Что можно отвечать кредиторам когда признали банкротом
Перейти к содержимому

Что можно отвечать кредиторам когда признали банкротом

  • автор:

Постбанкротные проблемы должников

Даже если суд после завершения процедуры банкротства освободил человека от долгов, кредиторы могут попробовать взыскать их повторно. А значит, должнику придется продолжить борьбу с банками, коллекторскими агентствами и приставами

Постбанкротные проблемы должников

Многие уверены, что после завершения процедуры банкротства и списания судом долгов человек может радоваться свободной жизни. Но все не так просто. Нередко кредиторы под лозунгом «авось прокатит» начинают взыскивать долги повторно. Поэтому должник даже после признания его банкротом должен быть готов к борьбе с банками, коллекторскими агентствами и приставами.

Какие проблемы могут возникнуть после банкротства?

  • Возбуждение исполнительного производства.
  • Блокирование банковских счетов и списание денежных средств в счет погашения задолженности.
  • Отказ в одобрении нового кредита.

Как решить постбанкротные проблемы?

1. Получите определение о завершении процедуры банкротства. В этом вам поможет электронный ресурс «Картотека арбитражных дел»: https://kad.arbitr.ru/. Заполните графу «Номер дела» и пройдите по ссылке в раздел «Электронное дело». В этом разделе размещены судебные акты. Нужно найти тот, на последней странице которого указано: «Завершить процедуру реализации имущества гражданина в отношении . (Ф.И.О. должника). Освободить . (Ф.И.О. должника) от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных при введении реализации имущества гражданина». Определение суда о завершении процедуры банкротства понадобится для подтверждения факта списания задолженности, которая образовалась на дату вынесения судебного акта.

2. Если ваши банковские счета заблокировали – выясните, на каком основании. Для этого необходимо обратиться в банк. Также можно воспользоваться информационным ресурсом Федеральной службы судебных приставов-исполнителей: https://fssp.gov.ru/iss/ip. В предложенной форме укажите свои данные и выберите территориальность (желательно – «все регионы»). После нажатия кнопки «Найти» отобразится информация об исполнительных производствах и основаниях их возбуждения. Например, таким основанием может быть судебный приказ мирового судьи, определение арбитражного суда и проч.

3. В случае вынесения судебного приказа необходимо подготовить заявление о его отмене со следующей формулировкой:

«. (дата) мировым судьей судебного участка № . вынесен судебный приказ по заявлению . (наименование взыскателя) к . (Ф.И.О. должника) о взыскании задолженности по платежам за . (например, за жилую площадь, по коммунальным платежам), включая пени в размере . руб. Настоящим . (Ф.И.О. должника) возражает против вынесенного судебного приказа, так как ранее в отношении . (Ф.И.О. должника) в соответствии с определением арбитражного суда по делу № . (номер дела) от . (дата) процедура банкротства завершена, применены правила об освобождении от долгов. Прошу отменить судебный приказ № . (номер приказа) от . (дата)».

В заявлении об отмене судебного приказа нужно поставить свою подпись. Направьте его мировому судье заказным письмом с уведомлением. Чек сохраните.

1. Направьте заявление судебным приставам-исполнителям о том, что вы освобождены от долгов. В просительной части изложите требование об окончании исполнительного производства. Не забудьте указать банковские реквизиты для возврата списанной с ваших счетов суммы.

2. Если судебный пристав-исполнитель возбудил исполнительное производство и не оканчивает его, необходимо обратиться в районный суд с административным исковым заявлением о бездействии пристава.

Как избежать повторного взыскания долгов?

Полностью оградить себя от постбанкротных проблем не получится. Ведь невозможно в ходе процедуры банкротства забрать оригиналы кредитных договоров у всех банков, микрофинансовых организаций, коллекторов и приставов. Кроме того, мировые судьи, работники банков и приставы не станут обращаться к Картотеке арбитражных дел для поиска определения о завершении процедуры банкротства гражданина и списании долгов.

Как восстановить кредитную историю после банкротства, чтобы не получать отказы в одобрении кредита?

Формирование кредитной истории придется начинать заново. Только после успешного закрытия нескольких кредитов ваш кредитный рейтинг станет позитивнее, и банк сможет вам доверять. Пусть сначала это будет небольшой кредит на технику от 5 тыс. руб., погашенный досрочно. Затем еще несколько погашенных досрочно кредитов. Можно взять кредит с поручительством. При этом у поручителя должен быть хороший кредитный рейтинг. Но имейте в виду, что в случае неисполнения вами долговых обязательств его рейтинг снизится.

При обращении в банк за кредитом в анкете необходимо указать достоверную информацию, в том числе о том, что ранее вы были банкротом. Это нужно делать в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства. Данная обязанность предусмотрена законом. В случае ее неисполнения последующее банкротство окажется безуспешным.

Факт прохождения процедуры банкротства банки оценивают по-разному в зависимости от внутренней политики. В некоторых банках руководство настроено скептично и не готово выдавать кредиты «неблагонадежным» гражданам. В других банках учитывают, что после банкротства человек свободен от долгов и по закону не может повторно обратиться с заявлением о признании его банкротом в течение 5 лет. В таких банках считают, что бывший должник будет платить исправно, чтобы снова не попасть в болезненную ситуацию.

И, конечно, официальное трудоустройство и «белая» зарплата лишними не будут.

(Больше полезной информации о том, как избавиться от долгов, вы найдете в подборке материалов на тему «В помощь должнику-физлицу».)

Коллекторы до, во время и после процедуры банкротства

В условиях нестабильной экономики, массовых сокращений часто возникают ситуации, когда гражданин не может расплатиться с долгами по кредиту, ипотеке или рассрочке. Кредиторы не хотят терять свои деньги и готовы выбивать долги в прямом смысле слова. На практике банки обращаются за помощью в коллекторские агентства, перепродают долговые обязательства. Коллекторы действуют не всегда законными способами. Ранее правоохранительными органами были зафиксированы случаи угроз, порчи имущества должника. Наши юристы расскажут, что делать, если во время процедуры банкротства достают коллекторы и как защитить себя.

Кто такие коллекторы

Коллектор (от англ. collecting — собирающий) — это человек, который занимается взысканием просроченных долгов по кредиту, ипотеке. Он уполномочен вести переговоры с должником от лица банка. На практике «выбиванием» долгов чаще занимаются агентства, в их штате есть аналитики, психологи и спортивного телосложения ребята. Задача таких агентств любыми способами вернуть большую часть долга и, чтобы ее достичь, они применяют разные психологические схемы, созданные на основе косвенного запугивания. 21.06.2016 г. Государственная Дума приняла Закон № 230-ФЗ «О коллекторах», который вступил в силу с 01.01.2017 г. С этого момента организация и деятельность коллекторских агентств жестко регламентируется законодательными нормами.

Звонят коллекторы во время банкротства: что делать

  • полные ФИО, должность и место работы звонящего, а также о кредите в каком банке он говорит;
  • уточните на каком основании коллектор звонит: банк оформил договор цессии (перепродал долг) или они работают по договору предоставления услуг;
  • если это договор цессии, — узнайте на какой адрес можно направить корреспонденцию.

В начале разговора предупредите, что ведется запись разговора. Когда звонящий представиться и предоставит полный объем интересующей вас информации, изложите обстоятельства, которые мешают вернуть деньги. Обсудите возможные пути уменьшения долгового обязательства, например, — рефинансировать кредит.

Поведение коллекторов при банкротстве

До принятия закона № 230-ФЗ представители коллекторских агентств могли звонить ночью на домашний или мобильный телефон, тревожить коллег, родственников, приходить на работу или домой, встречать ребенка у школы. Все эти действия неправомерны. Закон «О коллекторах» четко регламентирует их права:

  • совершать звонки можно не более 1 раза в сутки и не больше 2 раз в неделю;
  • приходить можно с 8.00 до 22.00 в рабочие дни, с 9.00 до 20.00 в выходной день или праздник;
  • на СМС также возложено ограничение до 2 сообщений в сутки и до 4 штук в неделю.

Для доказательной базы фиксируют звонки, которые были приняты. Время звонка определяется по месту нахождения должника.

Обо всех нарушениях необходимо письменно заявлять с Службу Судебных Приставов РФ. Нарушения норм закона № 230-ФЗ регламентируются статьей 14.57 КоАП РФ и карается штрафом.

Если гражданин подал на банкротство, но коллекторы звонят и требуют вернуть займ, нужно:

  • направить уведомление об инициации процедуры присвоения статуса несостоятельного в банк, в котором гражданин кредитуется;
  • если оформлен договор цессии, тогда уведомление направляют в адрес коллекторского агентства.

По закону в процессы, осуществляемые судебными инстанциями: банкротство при ипотеке или по кредитному договору, коллекторы не имеют права вмешиваться.

Банкротство и коллекторы: незаконные действия

На законодательном уровне установлены условия, которые должны быть соблюдены, прежде, чем коллекторы начнут звонить дебитору или навещать его:

  • исковой срок по кредитному договору должен быть не просрочен;
  • конечная дата выплаты основного долга истекла;
  • задержка обязательного платежа менее 1 месяца.

Законодательный акт прямо запрещает:

  • использовать ненормативную лексику, оскорбления в адрес должника или его семьи;
  • угрозы физической расправы, морального унижения;
  • шантаж или вымогательство;
  • распространять конфиденциальные данные среди родственников, коллег: сумма долга, кому должен и прочую информацию, указанную в кредитном договоре;
  • проникновение в квартиру или другую собственность, порча имущества — эти деяния наказываются в соответствии с нормами Уголовного Кодекса.

Коллектор не имеет права скрывать свое имя, фамилию, в штате какого агентства он состоит.

Если вы в договоре указали номера телефонов своих родственников или друзей, то коллекторы имеют право им звонить. Чтобы прекратить звонки, нужно направить заявление об отзыве права использовать эти данные в банк или МФО, где оформлен займ. Заявление составляют в свободной форме и отправляют заказным письмом с уведомлением.

Когда перестают звонить коллекторы при банкротстве

Согласно законодательным актам никакие сторонние организации или лица не имеют права вмешиваться в процессы, которые ведет судебный орган. Поэтому, как только Арбитражный Суд одобрил заявление на инициацию процедуры присвоения гражданину статуса финансово несостоятельным, и назначил дату первого судебного заседания, все звонки, визиты и письменные оповещения коллекторы, банки, частные кредиторы обязаны прекратить.

Перед подачей заявления в Арбитражный Суд одно из обязательных мероприятий — направление уведомлений кредиторам о намерении инициировать процедуру. Копии уведомлений и извещений об их получении адресатами прикладывают к заявлению, поэтому кредитору уже не смогут сказать в суде, что не знали о начале дела о банкротстве.

Если коллекторы продолжают звонить или приходить, нужно составить жалобу и направить в Федеральную Службу Судебных Приставов. Они незамедлительно среагируют и начнут разбирательство.

Звонят коллекторы после банкротства: что делать

На основании закона № 127-ФЗ все кредиторы обязаны заявить о своих требованиях арбитражному управляющему в течение месяца после получения уведомления об инициации процедуры. Все заинтересованные лица, которые не были включены в реестр после банкротства не имеют права требовать возврат долга.

Если коллекторы после банкротства физического лица продолжают звонить или навещать, требуя погашения долговых обязательств, — эти деяния квалифицируются как вымогательство и относятся к уголовно наказуемым. В такой ситуации можно:

  • составить заявление в полицию по ст. 163 УК РФ (вымогательство) или по ст. 14.57 КоАП РФ (нарушение правил возврата просроченной задолженности);
  • написать жалобу на коллекторов в ФССП;
  • подать заявление в прокуратуру.

Согласно ст. 213.28 закона № 127-ФЗ все кредиторы, которые не заявили свои требования в установленные сроки, и не были внесены в реестр, после признания гражданина банкротом требовать возврата денег не имеют права.

Как объявить себя банкротом

Многих граждан интересует вопрос: «Подают ли на банкротство коллекторы». По закону инициировать дело может любое заинтересованное лицо. Если банк продал долг по договору цессии коллекторскому агентству, то они имеют право направить заявление о взыскании долгов в судебном порядке или о присвоении гражданину статуса несостоятельного. Если коллекторы «выбивают» долги по договору найма, как представители банка, тогда подать заявление в Арбитражный Суд они не могут.

Не знаете, что говорить коллекторам, — при банкротстве необходимость общения с ними отпадет. Чтобы инициировать процедуру нужно соблюсти следующие условия:

  • просрочка по обязательным платежам на дату подачи заявления составляет более 90 дней;
  • общая сумма долговых обязательств превышает полмиллиона рублей.

ООО «Главбанкрот» окажет квалифицированную помощь в банкротстве физического лица, уже более 84 000 человек с нашей помощью избавились от долгов и надоедливых коллекторов. Записывайтесь на бесплатную консультацию, на которой юристы и аналитики составят прогноз исхода дела, предложат несколько эффективных стратегий и расскажут, как себя вести при встрече с коллекторами.

Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram

Кто такие коллекторы

Коллектор (от англ. collecting — собирающий) — это человек, который занимается взысканием просроченных долгов по кредиту, ипотеке. Он уполномочен вести переговоры с должником от лица банка. На практике «выбиванием» долгов чаще занимаются агентства, в их штате есть аналитики, психологи и спортивного телосложения ребята. Задача таких агентств любыми способами вернуть большую часть долга и, чтобы ее достичь, они применяют разные психологические схемы, созданные на основе косвенного запугивания. 21.06.2016 г. Государственная Дума приняла Закон № 230-ФЗ «О коллекторах», который вступил в силу с 01.01.2017 г. С этого момента организация и деятельность коллекторских агентств жестко регламентируется законодательными нормами.

Звонят коллекторы во время банкротства: что делать

  • полные ФИО, должность и место работы звонящего, а также о кредите в каком банке он говорит;
  • уточните на каком основании коллектор звонит: банк оформил договор цессии (перепродал долг) или они работают по договору предоставления услуг;
  • если это договор цессии, — узнайте на какой адрес можно направить корреспонденцию.

В начале разговора предупредите, что ведется запись разговора. Когда звонящий представиться и предоставит полный объем интересующей вас информации, изложите обстоятельства, которые мешают вернуть деньги. Обсудите возможные пути уменьшения долгового обязательства, например, — рефинансировать кредит.

Поведение коллекторов при банкротстве

До принятия закона № 230-ФЗ представители коллекторских агентств могли звонить ночью на домашний или мобильный телефон, тревожить коллег, родственников, приходить на работу или домой, встречать ребенка у школы. Все эти действия неправомерны. Закон «О коллекторах» четко регламентирует их права:

  • совершать звонки можно не более 1 раза в сутки и не больше 2 раз в неделю;
  • приходить можно с 8.00 до 22.00 в рабочие дни, с 9.00 до 20.00 в выходной день или праздник;
  • на СМС также возложено ограничение до 2 сообщений в сутки и до 4 штук в неделю.

Для доказательной базы фиксируют звонки, которые были приняты. Время звонка определяется по месту нахождения должника.

Обо всех нарушениях необходимо письменно заявлять с Службу Судебных Приставов РФ. Нарушения норм закона № 230-ФЗ регламентируются статьей 14.57 КоАП РФ и карается штрафом.

Если гражданин подал на банкротство, но коллекторы звонят и требуют вернуть займ, нужно:

  • направить уведомление об инициации процедуры присвоения статуса несостоятельного в банк, в котором гражданин кредитуется;
  • если оформлен договор цессии, тогда уведомление направляют в адрес коллекторского агентства.

По закону в процессы, осуществляемые судебными инстанциями: банкротство при ипотеке или по кредитному договору, коллекторы не имеют права вмешиваться.

Банкротство и коллекторы: незаконные действия

На законодательном уровне установлены условия, которые должны быть соблюдены, прежде, чем коллекторы начнут звонить дебитору или навещать его:

  • исковой срок по кредитному договору должен быть не просрочен;
  • конечная дата выплаты основного долга истекла;
  • задержка обязательного платежа менее 1 месяца.

Законодательный акт прямо запрещает:

  • использовать ненормативную лексику, оскорбления в адрес должника или его семьи;
  • угрозы физической расправы, морального унижения;
  • шантаж или вымогательство;
  • распространять конфиденциальные данные среди родственников, коллег: сумма долга, кому должен и прочую информацию, указанную в кредитном договоре;
  • проникновение в квартиру или другую собственность, порча имущества — эти деяния наказываются в соответствии с нормами Уголовного Кодекса.

Коллектор не имеет права скрывать свое имя, фамилию, в штате какого агентства он состоит.

Если вы в договоре указали номера телефонов своих родственников или друзей, то коллекторы имеют право им звонить. Чтобы прекратить звонки, нужно направить заявление об отзыве права использовать эти данные в банк или МФО, где оформлен займ. Заявление составляют в свободной форме и отправляют заказным письмом с уведомлением.

Когда перестают звонить коллекторы при банкротстве

Согласно законодательным актам никакие сторонние организации или лица не имеют права вмешиваться в процессы, которые ведет судебный орган. Поэтому, как только Арбитражный Суд одобрил заявление на инициацию процедуры присвоения гражданину статуса финансово несостоятельным, и назначил дату первого судебного заседания, все звонки, визиты и письменные оповещения коллекторы, банки, частные кредиторы обязаны прекратить.

Перед подачей заявления в Арбитражный Суд одно из обязательных мероприятий — направление уведомлений кредиторам о намерении инициировать процедуру. Копии уведомлений и извещений об их получении адресатами прикладывают к заявлению, поэтому кредитору уже не смогут сказать в суде, что не знали о начале дела о банкротстве.

Если коллекторы продолжают звонить или приходить, нужно составить жалобу и направить в Федеральную Службу Судебных Приставов. Они незамедлительно среагируют и начнут разбирательство.

Звонят коллекторы после банкротства: что делать

На основании закона № 127-ФЗ все кредиторы обязаны заявить о своих требованиях арбитражному управляющему в течение месяца после получения уведомления об инициации процедуры. Все заинтересованные лица, которые не были включены в реестр после банкротства не имеют права требовать возврат долга.

Если коллекторы после банкротства физического лица продолжают звонить или навещать, требуя погашения долговых обязательств, — эти деяния квалифицируются как вымогательство и относятся к уголовно наказуемым. В такой ситуации можно:

  • составить заявление в полицию по ст. 163 УК РФ (вымогательство) или по ст. 14.57 КоАП РФ (нарушение правил возврата просроченной задолженности);
  • написать жалобу на коллекторов в ФССП;
  • подать заявление в прокуратуру.

Согласно ст. 213.28 закона № 127-ФЗ все кредиторы, которые не заявили свои требования в установленные сроки, и не были внесены в реестр, после признания гражданина банкротом требовать возврата денег не имеют права.

Как объявить себя банкротом

Многих граждан интересует вопрос: «Подают ли на банкротство коллекторы». По закону инициировать дело может любое заинтересованное лицо. Если банк продал долг по договору цессии коллекторскому агентству, то они имеют право направить заявление о взыскании долгов в судебном порядке или о присвоении гражданину статуса несостоятельного. Если коллекторы «выбивают» долги по договору найма, как представители банка, тогда подать заявление в Арбитражный Суд они не могут.

Не знаете, что говорить коллекторам, — при банкротстве необходимость общения с ними отпадет. Чтобы инициировать процедуру нужно соблюсти следующие условия:

  • просрочка по обязательным платежам на дату подачи заявления составляет более 90 дней;
  • общая сумма долговых обязательств превышает полмиллиона рублей.

ООО «Главбанкрот» окажет квалифицированную помощь в банкротстве физического лица, уже более 84 000 человек с нашей помощью избавились от долгов и надоедливых коллекторов. Записывайтесь на бесплатную консультацию, на которой юристы и аналитики составят прогноз исхода дела, предложат несколько эффективных стратегий и расскажут, как себя вести при встрече с коллекторами.

Как разговаривать с коллекторами в 2024 году: инструкция от юристов

Если долго не платить кредит, можно столкнуться с коллекторами. По закону задача коллекторов — это конструктивный диалог с неплательщиком, но в реальности случаются угрозы, звонки на работу, давление на родственников. Как разговаривать с коллекторами и бороться с произволом, читайте в нашей статье.

На что имеют право коллекторы при звонке

Как часто имеют право звонить коллекторы и что делать должнику, если они пришли домой? Эти вопросы регулируются законом о коллекторской деятельности (статья 7 № 230-ФЗ):

  • Коллекторы не вправе публиковать информацию о должниках в интернете, в газетах или вывешивать в подъезде объявление.
  • Они не могут присылать уведомления и требования на работу или родственникам неплательщика — ни работодатель, ни родственники, ни даже супруги не обязаны платить за должника.
Визиты Звонки
День 1 1
Неделя 1 2
Месяц 4 8
  • Коллекторам запрещено звонить, писать и приходить в ночное время:
    • в рабочие дни: с 22:00 до 8:00 утра;
    • в выходные дни: с 20:00 до 9:00 утра.
    • банкротам;
    • недееспособным гражданам, больным в стационаре, инвалидам 1 группы;
    • несовершеннолетним.

    Коллектор нарушает закон? Поможем составить жалобу!

    Как разговаривать с коллекторами

    Общение с коллекторами обычно начинается с телефонных разговоров. Если они пытаются с вами разговаривать, выбить долг, значит, обращение в суд для них невыгодно. Поверьте сроки исковой давности и документы о продаже долга — уведомление и договор цессии. Позвоните в банк и уточните, когда и в какой сумме продан кредит. Если банк подтвердит, что долг продан, пытайтесь договориться с коллекторами о скидке и погашении долга в рассрочку.

    Ниже представлены несколько рекомендаций, как разговаривать с коллекторами, если они угрожают, говорят спокойно, законно требуют долг или «наезжают» без документов.

    1. Первым делом включите диктофон. Звонят с незнакомого номера? Просите перезвонить через 3 минуты и включите запись. Аудиозапись очень поможет в случае разбирательств в полиции и ФССП.
    2. Итак, звонят снова. Как надо разговаривать с коллекторами? Поинтересуйтесь, как называется их организация, потребуйте сотрудника представиться. Это их обязанность, продиктованная законом. Если вам отказывают, прощайтесь и отключайте звонок.

    Как избавиться от коллекторовСтатья по теме

    Также не мешает проверить коллекторов и законность их деятельности — все работающие в рамках закона организации должны быть включены в реестр ФССП.

    Коллекторское агентство вправе взыскивать задолженность, когда оно стало правопреемником банка или МФО, заключив договор переуступки прав требования (цессии). Копии этих документов вам обязаны предоставить.

    Коллекторы иногда злоупотребляют угрозами и психологическим давлением, но физически они причинять вред не имеют права. За причинение ущерба предусмотрена уголовная ответственность, а наличие долговых требований не дает никому права нарушать УК РФ.

    Что еще делать и говорить, если звонят коллекторы? Фиксировать и анализировать все сказанное ими. Звонки раздаются 2-3 раза в день или после 10 вечера? Это повод отправить жалобу в ФССП и в НАПКА.

    Пример телефонного диалога с коллектором:

    • Здравствуйте, меня зовут Константин А., я сотрудник коллекторского агентства «Выбьем долг».
    • Здравствуйте.
    • Вы Петров А.А.?
    • Да, это я.
    • Ваш долг составляет 100 тысяч рублей. Когда вы собираетесь оплатить задолженность?
    • Я ничего не знаю о задолженности перед вашим агентством. Мне не присылали документы о продаже кредита.
    • Мы выслали вам документы, проверьте почтовый ящик. Когда вы собираетесь платить?
    • Сначала я проверю документы. На данный момент у меня их нет перед глазами.
    • Назовите ваш адрес проживания.
    • Мой адрес проживания есть в документах банка.
    • Мы вас найдем в любом месте, так и знайте. Наши специалисты будут днем и ночью звонить вашим родственникам и на работу.
    • Нет, вы можете звонить мне не чаще 2 раз в неделю. Родственникам и на работу вы звонить не вправе. Нормы закона № 230-ФЗ запрещают вам применять такие меры. В противном случае я буду жаловаться судебным приставам и в прокуратуру.
    • Вы знаете, что вам грозит?
    • Знаю.
    • Ваша кредитная история испортится, вам будет закрыт выезд из страны, вы не сможете взять другие кредиты или ипотеку. Вас могут посадить.
    • Спасибо за информацию, со своей кредитной историей я разберусь самостоятельно. Я не согласен с размером долга и процентов. Подавайте в суд, будем разбираться с основаниями взыскания и сроками давности.
    • Хорошо, до свидания.

    Проверьте коллекторское агентство

    Как разговаривать, если коллекторы пришли к вам домой?

    По закону сотрудники коллекторского агентства вправе посещать вас только 1 раз в неделю, не более того!

    Если визиты случались хотя бы 2 раза в неделю — сообщите об этом в надзорные инстанции и правоохранительные органы.

    Как вести себя с коллекторами при встрече? Помните следующие правила:

    1. Включите видео или попросите кого-то из близких вести видеонаблюдение за такой встречей.
    2. Общайтесь при свидетелях. Причем, чем больше свидетелей — тем лучше.
    3. Не впускайте коллекторов к себе домой. Вы имеете законное право говорить с ними на нейтральной территории. Без вашего разрешения попасть в ваше жилище они не могут.
    4. Как нужно общаться с коллекторами? Спокойно. Они будут играть на эмоциях, но ваша задача — пресекать такие попытки и не «вестись».
    5. Требуйте документы, которые дают им право вести с вами переговоры. Если его нет — говорите «до свидания».
    6. Если вы хотите вернуть кредит (хотя бы часть) — говорите честно о своих намерениях и возможностях: Могу отдать половину суммы, такого-то числа, не более того. Или так — или через суд.

    Но платить нужно после подписания соглашения с коллекторским агентством, причем деньги переводить на счет агентства, указанный на сайте и в уведомлении о продаже долга. Коллектор не вправе брать у должника наличные, получать деньги на свою карту по номеру телефона. Документы покажите юристу, чтобы не ухудшить свое положение.

    Поручить юристу проверку коллекторской документации

    Если вы не брали кредит

    Сообщите взыскателям, что не имеете отношения к кредиту, и платить за постороннего человека не намерены.

    Коллекторы звонят по чужому долгу: способы защиты

    Вы не обязаны платить за родственников, детей, родителей или бывших супругов. Бывает, коллекторы звонят по долгу неизвестного человека — кто-то указал ваш телефон, когда брал микрозаем в интернете, или это просто техническая ошибка. Поясните ситуацию, предупредите, что хотите привлечь полицию — коллекторы предпочтут проверить все сами.

    Если требования не прекратятся, запишите на диктофон разговор и обратитесь в полицию и в ФССП. Как только ваше заявление будет принято в обработку, больше вас никто не побеспокоит.

    Что делать, если коллекторы хамят и шантажируют?

    Способ «прижать» коллекторов и не контактировать с ними — это написать по официальному адресу коллекторского агентства отказ от общения. Отказ подается через 4 месяца после начала просрочки. Это ваше законное право, и после получения такого письма коллекторы не вправе звонить и приходить. Они могут только подать в суд и передать дело приставам.

    Если коллекторы все равно достают звонками и сообщениями, пишите жалобу в ФССП. Если общаются агрессивно, намекают на физические разборки или разглашение сведений — добавьте жалобу в прокуратуру и обратитесь в полицию.

    Не платить кредит, если не денег — не преступление. А вот шантаж и угрозы — это криминальные деяния, с которыми должны разбираться силовые ведомства.

    Как разговаривать с коллекторами при банкротстве

    В соответствии с положениями 127-ФЗ, с момента вынесения арбитражным судом определения о признании должника банкротом, все его долговые обязательства замораживаются. Приставы приостанавливают производства, снимают аресты, а кредиторы не могут сами требовать долг — только через дело о банкротстве и финуправляющего. Это правило касается и коллекторских агентств.

    Если вы проходите бесплатное банкротство, то с даты, когда на ЕФРСБ опубликовали сообщение о начале внесудебной процедуры банкротства, коллекторы не вправе требовать от вас деньги. Но нередко коллекторы требуют долг с банкрота, нарушая его законные права. С этим можно и нужно бороться.

    Когда долговые обязательства замораживаются

    Под заморозкой понимается запрет на взыскание долга с гражданина-банкрота. Этот запрет — отправная точка, когда перестают звонить коллекторы при банкротстве. Но есть некоторые нюансы:

    1. При банкротстве через арбитражный суд запрет на истребование задолженностей вступает в силу после вынесения судом определения об обоснованности заявления. То есть когда процедура банкротства фактически начнется. На практике срок составляет 1–2 месяца с момента подачи заявления. Как только суд определяет: «Признать гражданина банкротом и ввести процедуру реализации имущества» — коллекторы больше не вправе вас беспокоить.
    2. При банкротстве по упрощенной схеме через МФЦ запрет на взыскание долгов начинает действовать с момента публикации многофункциональным центром сведений в ЕФРСБ о внесудебном банкротстве гражданина. Запись публикуется максимум через 4 дня после подачи заявления (один день дается на проверку сведений о заявителе, и еще 3 дня — на публикацию сообщения).

    Когда коллекторы вправе требовать уплаты долгов с банкрота

    Если банкротство проходит через арбитражный суд, коллекторы не вправе требовать долг у банкрота.

    Они подают в суд заявление на включение в реестр кредиторов и ждут, чем закончится процедура. После банкротства человек освобождается от уплаты долгов, в том числе перед коллекторами. При судебной процедуре не важно, участвовали ли коллекторы в деле, включились ли они в реестр — кредитные и коллекторские долги списываются под ноль.

    При внесудебном банкротстве важно правильно указать коллекторов и размер долга перед ними в списке кредиторов. Закажите кредитную историю и перепишите информацию оттуда либо прямо требуйте у агентства справку об остатке долга.

    По закону, если заявитель не указал отдельных кредиторов в списке при подаче на банкротство через МФЦ, тогда такие взыскатели вправе:

    • подать заявление в суд об отмене упрощенного списания долгов;
    • не подавать заявление: тогда суммы из заявления спишут, а долг перед коллекторами останется действительным, и они спокойно продолжат его взыскивать.

    Перед подачей заявления на внесудебное банкротство должнику следует узнать, на каком основании действуют коллекторы. Но нередко неплательщики даже не знают, кто занимается взысканием с них задолженности.

    Есть 4 способа узнать, какому коллекторскому агентству продали долг:

    1. Обратиться в банк, перед которым были долговые обязательства.
    2. Посмотреть информацию в личном кабинете на Федресурсе (авторизуйтесь по ЕСИА и откройте вкладку «Коллекторы»).
    3. Получить отчет о кредитной истории через Госуслуги. В отчете указываются все сведения о задолженностях, в том числе о передаче прав третьим лицам.
    4. Если коллекторы подали в суд, то название организации можно узнать из судебных актов или у пристава.

    Когда коллекторы работают в рамках агентского договора, они просто представляют интересы банка-кредитора, и требовать от неплательщика погашения задолженности на свой счет не могут ни до банкротства, ни во время него, ни уж тем более после.

    Как разговаривать с коллекторами

    Коллекторское агентство — это юридическое лицо, выкупающее у банков и микрофинансовых организаций просроченные задолженности граждан. Задача коллекторов заключается во взыскании долга. По закону их методом является не запугивание человека, а согласование условий, при которых проблемный долг будет погашен. Нужно уметь разговаривать с коллекторами — это позволит сохранить нервы, время и имущество.

    Можно ли с вашими долгами подавать
    на банкротство?

    Невыплата кредитов в России стала новой нормой, к этому привыкли и банки, и заемщики, и приставы.

    В банках есть отделы по работе с проблемной задолженностью, которые на первых порах общаются с заемщиками, допустившими просрочку. Если заемщик попал в сложную ситуацию (сокращение на работе, рождение ребенка, болезнь), ему пойдут навстречу — дадут расплатиться на приемлемых условиях. Либо сразу оформят кредитные каникулы на 2-6 месяцев.

    В 2024 банки признают, что если дать человеку передышку, шансы на возврат просроченного кредита будут выше. Когда заемщик отказывается идти на контакт и не пытается погасить долг, у банка остается два пути:

    • обратиться за взысканием задолженности в суд и службу приставов;
    • продать бесперспективный кредит коллекторам.

    Подготовка искового заявления, оплата государственной пошлины, работа юристов — все это обходится недешево, поэтому по бесперспективным клиентам финансовая организация принимает решение о продаже задолженности коллекторскому агентству.

    В коллекторских агентствах зачастую работают бывшие судебные приставы и сотрудники МВД. Но даже бывшие силовики знают об ограничениях:

    • При нарушении инструкции в разговоре с должником коллектор получит штраф.
    • Действующее законодательство строго относится к деятельности коллекторов, а при давлении или обвинениях следует напомнить о ст. 163 УК РФ «Вымогательство».

    Коллекторы — это обычная коммерческая компания. Они не вправе приходить домой с обыском, арестовывать машину, проверять ваши финансы. Вы вообще не обязаны с ними общаться.

    Статья 8 закона о коллекторах предусматривает для должника возможность написать коллекторам письмо, в котором отказаться от контактов со специалистами службы взыскания.

    С момента получения этого письма долг может взыскиваться только в судебном порядке, любые звонки и визиты будут незаконными.

    Юрист подготовит запрет на взаимодействие
    с коллекторами

    На что имеет право коллектор при звонке?

    Любые действия, в том числе телефонные переговоры, коллекторы обязаны проводить в соответствии с Гражданским кодексом и Федеральным законом № 230-ФЗ.

    Они обязаны общаться с человеком вежливо и по делу — представиться, назвать, какую компанию представляют, и по какому долгу звонят. Если вы не получили документы о продаже долга — уточните дату продажи долга, попросите выслать копию договора цессии. Это нормальный вопрос, негатива такая ситуация вызывать не должна.

    Коллекторы не вправе звонить чаще 1 раза в день 2 раза в неделю, поэтому у вас есть время, чтобы выяснить в банке информацию.

    По закону должнику нельзя звонить ночью. Время звонков — с 8.00 до 22.00 в рабочие дни либо с 9.00 до 20.00 в выходные. Разговор должен вестись корректно, без угроз и психологического давления.

    Если разговор с сотрудником коллекторского агентства выматывает нервы, вас не слушают, лучше не разговаривать с коллекторами по телефону, а обратиться к кредитному юристу , который поможет спланировать дальнейшие действия.

    Проверить коллекторов: есть ли у них лицензия,
    и стоит ли платить

    Как вести разговор с коллекторами?

    С коллекторами сталкиваются те, кто не смог своевременно платить кредиты, микрозаймы, онлайн-кредиты.

    Сначала по просрочке звонят сотрудники банка, затем приставы, но потом раздается звонок, и мужской голос предлагает оплатить задолженность, иначе. Неприятности, которые якобы ждут должников, зависят исключительно от фантазии и наглости оператора.

    Иногда после передачи долга коллекторам они начинают звонить и писать сообщения родственникам заемщика, его коллегам, руководству. Коллекторы берут измором, стараясь по максимуму усложнить жизнь должнику. Так нельзя. По закону взыскатели не вправе разглашать информацию о долге третьим лицам , поэтому если ваши мама, жена, или коллеги сообщили о таком звонке — можно жаловаться.

    Разговаривать с коллекторами необходимо корректно, но твердо. Важно сразу дать понять, что вы знаете свои права, более того — знаете их права и обязанности. Не стоит хамить и грубить, даже в ответ на угрозы.

    Пример диалога с коллектором

    Зачастую коллекторы начинают общение с должниками вежливо, однако не всегда корректно с точки зрения закона. Приведем несколько примеров.

    «Добрый день, Иван Иванович, я Васнецова Юлия (или Петров Олег), звоню по поводу вашего кредита. »

    В соответствии с положениями ФЗ №230, при любом контакте с должником сотрудник службы взыскания должен сообщить:

    • свое ФИО;
    • занимаемую должность;
    • полное наименование и адрес (юридический и фактический) коллекторского агентства;
    • наименование кредитора, у которого куплен долг, основания — договор цессии.

    Если абонент отказывается передавать эту информацию, то общение стоит прекратить, объяснив, что вы не готовы обсуждать свои финансы с первым позвонившим, о котором вы ничего не знаете.

    Коллектор обязан звонить с одного и того же определяемого номера, который зарегистрирован на его агентство.

    «. для идентификации назовите свою дату рождения. »

    Часто взыскатели долгов очень деловым тоном требуют предоставить дату рождения, адрес и другую персональную информацию, якобы чтобы убедиться в личности заемщика.

    Отвечать на эти вопросы не нужно — персональные данные есть в договоре с банком/МФО. Если есть сомнения, пусть высылают письменную претензию по адресу, который указан в договоре.

    «. у вас долг, когда будете платить. »

    Взыскатель напомнит про задолженность по кредиту, а если вы ее не погасите в ближайшее время, то выедет группа физического взаимодействия, «силовики», ОБЭП, полиция со служебными собаками. Или вы заплатите до пятницы?

    Вариантов множество, но ни один из них не имеет ничего общего с реальностью.

    Ни ОБЭП, ни полиция, ни ЧОПы не вправе заниматься запугиванием должников или выколачиванием долгов, к расчетам по кредитам и займам не имеют отношения и не будут выезжать по таким делам. Подобные угрозы преследуют одну цель — понять, насколько перспективным в плане взыскания является долг.

    Ответьте, что сейчас, к сожалению, нет возможности платить.

    «. мы высылаем по месту вашего жительства группу коллекторов для личной беседы. »

    На такие уведомления отвечайте, что они воспринимаются как угроза жизни и здоровью, поэтому вы вынуждены подать заявление в полицию для защиты себя и своих близких.

    «. если вы не оплатите долг, мы передаем ваше дело в суд. »

    Часто это просто психологический прием, так как судебное разбирательство требует затрат.

    Если коллекторы выкупили долг, который не был просужен банком/МФО — они действительно вправе так сделать. Но в суде нет ничего страшного, даже наоборот — вы переведете общение в легальное русло. В судебном заседании будет проверена продажа долга — имели ли банк или МФО право на цессию без вашего согласия.

    Как ответчик вы заявите ходатайство о снижении процентов и неустоек, о пропуске срока исковой давности. Российские суды снижают проценты и штрафные начисления, что особенно актуально с микрозаймами.

    Поэтому ваш ответ: да, подавайте в суд, я хочу решать проблемы по закону.

    Образцы возражений и заявлений, если коллекторы подали в суд, представлены в этой статье.

    «. если вы не оплатите долг, вас посадят, мы этого добьемся. »

    Чаще всего коллекторы угрожают неплательщикам привлечением к уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ, которая предусматривает наказание за злостное уклонение от уплаты кредитной задолженности.

    Для возбуждения уголовного дела необходимо соблюдение нескольких условий:

    1. Размер долга более полутора миллионов рублей.
    2. Есть судебное решение о взыскании долга.
    3. У человека имеется реальная возможность для исполнения долговых обязательств, но он намеренно уклоняется от уплаты кредита.

    Могут ли посадить за неуплату кредита

    Злостное уклонение от уплаты кредита нужно подтвердить документально. Не менее сложно привлечь неплательщика по кредиту к ст. 159 УК РФ (мошенничество), так как данная статья предусматривает изначально наличие умысла не платить кредит, который практически нереально доказать.

    Ответ: «Я не совершал никаких преступлений. У меня действительно сейчас нет возможности оплатить долг».

    Спросите юриста , насколько правдивы слова и угрозы коллекторов, и как защищаться в вашем случае.

    Как разговаривать, если коллекторы пришли домой

    Действующее законодательство не запрещает личные встречи коллекторов и должников. Однако работники КА не вправе нарушать положения, устанавливающие неприкосновенность частного имущества, поэтому, если вы не хотите пускать в дом незваных гостей — сообщите им об этом и не открывайте дверь.

    В начале разговора попросите коллектора представиться и показать документы, подтверждающие его полномочия. К таким документам может относиться договор цессии, агентский договор, доверенность и паспорт. Представляться должны только оригиналы или заверенные копии.

    Если есть сомнения, для проверки личности и полномочий визитера сделайте звонок в банк и в коллекторское агентство, представителем которого он назвался.

    Юридические лица, занимающиеся взысканием просроченной задолженности, должны иметь сайт и быть зарегистрированными в реестре ФССП. Если коллекторского агентства нет в реестре, то разговор нужно прекращать, это мошенники.

    Попросите юриста проверить коллекторов
    по базе ФССП

    Как выкупить свой долг у коллекторов

    Если агентство есть в реестре, вам вручили заверенные печатью документы о цессии, и банк подтвердил продажу долга — пообщаться имеет смысл. Поясните, что не намерены скрываться, однако в данный момент не можете выплатить кредит в силу финансовых проблем — увольнение, сокращение зарплаты, болезни, иные причины.

    Предложите изменить условия договора — провести реструктуризацию долга, установить посильный график платежей.

    Как правило, свой визит сотрудники коллекторских агентств объясняют тем, что неплательщик не отвечает на звонки, и им приходится начинать розыск заемщика. Даже если это не так, не стоит повышать голос, доказывая свою правоту — спокойно объясните свою позицию, при любых неправомерных действиях со стороны коллектора сообщите, что все нарушения зафиксированы и обязательно будут переданы в компетентные органы.

    Если вам угрожают, долбят в дверь, пишут на стенах в парадной, намекают, что знают, где учатся дети или стоит автомобиль — звоните в полицию.

    Дополнительно подайте жалобу на коллекторское агентство в ФССП или в Прокуратуру. Образцы жалоб и инструкция — в этой статье.

    Мы бесплатно подскажем, что именно писать в жалобе на коллектора в вашей ситуации — позвонить юристам .

    Если вы не брали кредит

    Долг родственника

    Даже если человек никогда не брал кредиты, это не значит, что он на 100% защищен от внимания специализированных коллекторских служб.

    Коллекторы звонят контактным лицам, требуя выплаты долга за родителей, братьев или сестер. Подобные действия незаконны. Кредитор может потребовать просроченную задолженность с родственника только в следующих случаях:

    1. Если должник умер, и кредит перешел его наследникам.
    2. Человек является поручителем или созаемщиком по кредиту.

    Как быть, если вы кредит не брали, но коллекторы настойчиво звонят, требуя вернуть долг?

    Постарайтесь разобраться, на каком основании вам предлагают выплачивать чужой кредит — запросите копии документов о долге.

    Если взыскатель ссылается на то, что задолженность образовалась у вашего родственника, сообщите, что родственные связи не являются основанием взыскания долгов третьих лиц.

    Если звонки не прекращаются, или звучат намеки на агрессию в адрес родственника — смело пишите заявление в полицию или прокуратуру, чтобы прекратить малоприятные разговоры.

    В качестве доказательства к заявлению следует приложить видео- или аудиозапись. При этом совершенно неважно, корректно общается с вами коллектор или нет: сам факт, что он требует с вас чужой долг, уже является нарушением и противоречит действующему законодательству.

    Как общаться с коллекторами, если вы не должник

    Казалось бы, если долгов нет, то и общаться с коллекторами незачем. К сожалению, иногда очень трудно объяснить сотруднику коллекторского агентства, что вы не должник.

    Тогда вам нужно:

    • потребовать копии документов о долге;
    • обратиться в головной офис коллекторской службы и разъяснить, что должником не являетесь;
    • если и это не помогает, то пожаловаться в надзорные органы — ФССП и МВД (на вымогательство).

    Обычно звонка в головной офис оказывается достаточно для того, чтобы коллекторы перестали вас шантажировать по несуществующему долгу. В некоторых случаях также может потребоваться справка из банка об отсутствии задолженности — отправить ее можно по электронной почте или через интернет-мессенджеры.

    Инструкция о том, как и куда жаловаться, а также образцы заявлений и жалоб представлены в этом материале.

    Как списать долги, если нет денег?

    Нужно ли записывать разговоры с коллекторами?

    Да, все разговоры с коллекторами лучше фиксировать, чтобы доказать неправомерность их действий. Сегодня в интернете можно найти массу мобильных приложений для записи телефонных разговоров. Встречи также старайтесь проводить при свидетелях или в местах, где есть наружные видеокамеры.

    Если в процессе общения с должником коллектор повышает голос, ведет себя некорректно, оскорбляет или угрожает неплательщику, аудиозапись станет основанием для возбуждения административного или уголовного дела.

    Помимо полиции, можно обратиться с заявлением о привлечении виновных лиц в:

    • Прокуратуру РФ;
    • ФССП (Федеральная служба судебных приставов). Приставы являются основным надзорным органом для коллекторов, они принимают любые жалобы и действительно помогают. Заодно на сайте ФССП можно проверить, официально ли работает коллекторское агентство.
    • НАПКА — национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Это негосударственное объединение, в котором состоят белые коллекторы. Напка проверяет жалобы оперативно — всего за 7 дней будет вынесен ответ, и если ваши права действительно нарушены, коллекторам вынесут предупреждение. Сотрудника поставят на место, и с вами будут разговаривать исключительно по делу.

    На основании заявления физического лица, а также видео, фото или аудиозаписи, распечатки звонков, сканов СМС и сообщений в соцсетях, свидетельских показаний и других доказательств полиция или надзорные ведомства организуют проверку и привлекут к ответственности виновных лиц.

    Спросите юриста, куда жаловаться в вашем случае

    Как разговаривать с коллекторами при банкротстве

    Банкротство является реальным и действенным способом раз и навсегда избавиться от долгового рабства. Когда арбитражный суд принимает заявление о банкротстве, любые действия по взысканию задолженностей прекращаются. Банки, МФО и коллекторы подают требования в суд и финансовому управляющему.

    Должник не имеет права сам расплачиваться с кредиторами. Расчеты ведет финуправляющий, поэтому обращаться к неплательщику нет смысла — все его счета закрыты.

    Если гражданин проходит процедуру банкротства или официально признан банкротом, а коллекторы продолжают донимать бесконечными звонками, необходимо выполнить следующие действия:

    • направить КА уведомление об открытии процедуры банкротства;
    • сообщить о звонках арбитражному управляющему, который должен урегулировать этот вопрос и принять меры к защите должника и его имущества.

    Здесь все просто: если не можешь платить из-за банкротства, то требовать с тебя оплаты долгов кредиторы могут лишь в суде. Это правило распространяется и на коллекторские службы.

    Ищете финансового управляющего для своего дела?

    Что делать, если коллекторы хамят и шантажируют?

    Жаловаться в полицию и ФССП. Долг по кредиту или микрозайму, вне зависимости от суммы, не дает коллекторам права применять силу или нарушать закон.

    Времена братков прошли. Деятельность коллекторов строго регулируется, в 2021 году Закон «О коллекторах» устанавливает следующие ограничения:

    1. Звонки: не чаще одного раза в сутки и не более 2 раз в неделю с номера телефона, который зарегистрирован на коллекторское агентство. По закону должна вестись аудиозапись, но сообщения на формах и жалобы наших клиентов указывают, что агентство обычно своих сотрудников прикрывает, и ненужное из аудио вырезает. Сотрудники ФССП и прокуратуры, которые борются с коллекторским произволом, настоятельно рекомендуют записывать разговоры о долгах на диктофон/телефон.
    2. Общение происходит в будние дни с 8.00 до 22.00, в выходные и праздничные дни — с 9.00 до 20.00.
    3. Визиты 1 раз в неделю, не чаще 4 раз в месяц.
    4. В сутки не более 2 сообщений, в неделю — не более 4. Письма и сообщения также сохраняйте — скрины страниц в интернете, email, смс — тоже будут доказательствами угроз и превышения полномочий.

    В соответствии с положениями ст. 14.57 КоАП неправомерные действия коллекторов караются штрафом и дисквалификацией до 90 дней. При неоднократном нарушении компания лишится лицензии.

    Кроме того, в рамках гражданского производства можно требовать возмещения морального или материального ущерба, нанесенного коллекторским агентством.

    Если же коллекторы откровенно хамят, угрожают физическим насилием вам и вашим близким, мы рекомендуем сразу обращаться к нашим юристам. Они расскажут о ваших правах и проконсультируют, как действовать в конкретной ситуации, помогут бороться с коллекторами и кредиторами.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *