Где взять деньги для инвестирования в акции
Перейти к содержимому

Где взять деньги для инвестирования в акции

  • автор:

Инвестиции для новичков — с чего начать?

Количество физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, увеличилось на 3 млн с начала года и практически достигло 44 млн. Кто-то хочет защитить свой капитал от инфляции, кто-то копит на крупную покупку, а кто-то откладывает деньги на учебу детей или безбедную старость. Рассказываем, с чего начать, если у вас нет опыта в инвестициях.

Инвестиции: разбираем основные понятия

Инвестиции — это вложение денег в определенный финансовый инструмент (акции, облигации и другие активы) с целью получить доход или сохранить капитал.

Инвестиции разделяют на две основные категории:

  • Финансовые инвестиции. Они предполагают вложение средств в бизнес, приобретение ценных бумаг.
  • Инвестиции в реальные активы, которые могут быть материальными или нематериальными. Среди материальных можно выделить покупку драгметаллов, предметов искусства, недвижимости, валюты, оборудования. К нематериальным активам относится интеллектуальная собственность, владение брендами, деловая репутация.

Инвестор — это физическое или юридическое лицо, осуществляющее денежные вложения в финансовые инструменты с целью получения прибыли. Стать инвестором сегодня способен каждый, при этом начинать можно с незначительных сумм. Инвестиции — это способ получать дополнительный доход, даже не имея специального финансового образования, однако необходимо знать основы финансовой грамотности.

Вкладывая деньги в ценные бумаги, гарантии получения стабильного, гарантированного дохода не существует. Выбирая инструмент и способ инвестирования, нужно быть готовым к риску.

Определите цель и сумму

Цель поможет определить стратегию и инструменты инвестирования.

  • Долгосрочные. Сформировать капитал для комфортной жизни на пенсии, получать пассивный доход
  • Краткосрочные. Накопить деньги на обучение или крупную покупку — машину или квартиру
  • Нечеткие. Заработать, чтобы открыть свой бизнес
  • Конкретные. Накопить за 3 года 4 млн ₽ на квартиру

Чтобы сформулировать цель, ответьте себе на эти вопросы:

  • Зачем вы инвестируете?
  • Какой доход хотите получить?
  • Когда вам этот доход потребуется?
  • Какую сумму вы можете вложить в инвестиции сейчас?
  • Какую сумму вы готовы вкладывать в инвестиции каждый месяц?

Выберите брокера

Чтобы начать торговать на бирже, вам как частному инвестору нужно найти посредника — брокера — и открыть брокерский счет или ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

У посредника должна быть лицензия на работу на рынке, которую выдал Банк России. На сайте ЦБ вы можете проверить брокера, которого выбрали.

Брокеры берут комиссию за свои услуги — обычно от 0,05% до 0,3% за сделки, которые вы совершили. Диапазон такой широкий, потому что за использование разных инструментов инвестирования брокеры берут разный процент.

Например, в приложении сервиса Газпромбанк Инвестиции* (Услуги оказывает ООО «Ньютон Инвестиции», ООО «Ньютон Инвестиции» — партнер Газпромбанк (Акционерное общество) по тарифу «Инвестор» обслуживание бесплатное при сальдо инвестиции от 50 000 ₽ в месяц, а за покупку и продажу ценных бумаг удерживают комиссию 0,06%, но не меньше 10 ₽.

У большинства брокеров есть мобильные приложения, что делает процесс инвестирования комфортным и доступным. Начать инвестировать можно с любой суммы.

Кроме совершения сделок в приложении вы можете:

  • Читать новости и быть в курсе того, что происходит на фондовых рынках
  • Получать информацию обо всех выплатах по вашим бумагам
  • Отслеживать аналитику
  • Открыть демопортфель и тренироваться совершать виртуальные сделки на акциях и облигациях

Для самостоятельного инвестирования необходимы базовые знания в области финансов. Чтобы изучить основы или освежить знания, можно пройти обучение, например, бесплатный курс на Московской бирже.

Если у вас нет времени изучать рынок или не хватает знаний, можно отдать свой капитал в доверительное управление (ДУ).

ДУ бывает трех видов:

  • Коллективное. Вы покупаете паи паевого инвестиционного фонда (ПИФ) или биржевого паевого инвестиционного фонда (БПИФ). Это портфель, в который объединяют средства нескольких инвесторов. Управляющая компания разрабатывает стратегию управления Фондом и решает, какие инструменты покупать и продавать. Вы можете приобрести паи, которые вас заинтересовали
  • Стандартное. Управляющая компания разрабатывает несколько готовых стратегий. Вы покупаете портфель, который собран по одной из стратегий. Управляющий будет проводить сделки за вас и корректировать портфель, когда рынок будет меняться
  • Индивидуальное. Компания разрабатывает индивидуальную стратегию конкретно под вас. Она учитывает, какой доход вы хотите получить и насколько сильно готовы рисковать. Индивидуальное ДУ подойдет, если вы готовы инвестировать крупную сумму — от 10–15 млн ₽

Неквалифицированные частные инвесторы по закону не могут покупать сложные инструменты, если они не прошли специальное тестирование. Например, бессрочные облигации или иностранные индексные фонды — ETF. К ним можно получить доступ через доверительное управление.

Комиссия при ДУ выше, чем у брокеров: 2–5% от суммы инвестиций.

Подберите инвестиционную стратегию

Стратегия зависит от трех вещей:

  • Инвестиционной цели: сколько и на что вы собираетесь заработать
  • Срока инвестирования: через какое время вы хотите получить доход
  • Вашего отношения к риску: насколько вы готовы к тому, что часть денег можете потерять

Есть инструменты, которые часто меняются в цене, например акции. Стоимость облигаций меняется меньше и реже, поэтому уровень риска у них меньше.

Бывает, что начинающие инвесторы считают себя готовыми к риску и покупают ценные бумаги малых и развивающихся компаний. Но как только на рынке начинаются колебания, они понимают, что не хотят рисковать, и продают активы. Импульсивные покупки и продажи бумаг — это не инвестиционная стратегия.

Зная свою цель, время инвестиций и готовность к риску, можно выбирать стратегию. Она может быть:

Консервативной

С такой стратегией доходность будет относительно невысокой. Она подойдет вам, если вы боитесь потерять деньги. Инструменты инвестирования, которые выбирают консерваторы: облигации федерального займа (ОФЗ), дивидендные акции, ПИФы облигаций с невысокой доходностью, драгметаллы.

Сбалансированная

Стратегия с потенциально более высокой доходностью подойдет, если вы больше готовы к риску. Инструменты инвестирования: акции и облигации надежных компаний, ПИФы или БПИФы.

Агрессивная

С такой стратегией есть вероятность получить доход более 30% годовых или потерять значительную часть вложенных средств. Инструмент агрессивных инвесторов — акции компаний, которые могут стремительно вырасти и так же стремительно упасть. Это или новые на рынке фирмы или игроки из сферы, которая только развивается. Стоимость акций этих компаний может резко возрасти.

По срокам инвестирования стратегии делят на три вида:

  • Краткосрочная — до 1 года
  • Среднесрочная — 1–3 года
  • Долгосрочная — от 3 лет

Соберите портфель

Портфель выгодно разделить на три части, чтобы сочетать все инструменты инвестирования. Это поможет распределить риски. Например, в случае сложной экономической ситуации ваш портфель поддержит золото — обычно оно во время кризисов дорожает.

Если вы выбрали доверительное управление, вам не нужно самому собирать портфель. Один из готовых портфелей подберет компания, которой вы доверили свой капитал. При доверительном управлении вам нужно выбрать стратегию в соответствии с вашими инвестиционными ожиданиями, обратиться в офис банка за консультацией и заключить договор.

Пример, как самостоятельно собрать портфель умеренному инвестору:

  • Доходная часть — 5–20%. Инструменты с высоким риском — акции и индексные фонды, где собирают ценные бумаги нескольких компаний
  • Стабилизационная часть — примерно 50%. Инструменты, которые можно продать в любой момент. «Голубые фишки» — акции и облигации крупных компаний с высокой капитализацией. Например, «Газпрома» или «Норникеля»
  • Накопительная часть — 30–40%. Более надежные инструменты с низким риском — облигации федерального займа (ОФЗ), драгметаллы

Мы не гарантируем, что такое соотношение принесет вам доход. Прежде чем покупать ценные бумаги, изучите риски.

Процентный состав портфеля можно менять. Например, вам 25 лет и вы копите на пенсию. Горизонт инвестирования длинный, поэтому можно увеличить доходность. Оставить в портфеле побольше рискованных инструментов и 10–20% вкладывать в накопительную часть.

Обновлено: 5 сентября 2023

Похожие статьи раздела

7099099

Какие налоги платит инвестор

7006953

Как открыть брокерский счет

7137261

Куда вложить деньги: разбор неочевидных инструментов для инвестиций

Инвестиции

Узнавайте все об инвестировании: как сохранить и приумножить свой капитал, как вложить деньги в акции, облигации, биржевые паевые и инвестиционные фонды и альтернативные активы.

На Банки.ру легко подобрать брокера для открытия ИИС, а также купить российские и иностранные ценные бумаги.

investment-main-image

Последние рекомендации

Актуальные аналитические обзоры, оценки экономической ситуации в России и мире, рекомендации по российским и зарубежным акциям и облигациям, валютам и сырью от ведущих брокерских компаний и банков, а также последние исследования и прогнозы от экспертов Банки.ру. Все, что нужно для грамотного инвестирования.

Эталон Групп

Доверительное управление

Если не хотите тратить время на управление и готовы принимать советы профессионалов

Альтернатива вкладам

Готовые инвестиционные решения для инвесторов с разными задачами и суммами вложений. В них входят: модельные портфели и инвестиционные стратегии с доверительным управлением, инвестиции с защитой капитала и страхованием жизни, предложения с рекомендациями для экономии времени и повышения эффективности инвестирования. Также это отличный вариант для новичков, которые пока не уверены в своей инвестиционной тактике.

Гарантированный доход — срок 3 месяца

Программа накопительного страхования жизни Выплата всего через 3 месяца. Ставка сохраняется даже при досрочном снятии

Ежегодный кешбэк 27% + 13% социальный налоговый вычет

Каждый год вы будете получать 27% дохода от ежегодного оплаченного страхового взноса. Также вы можете оформить социальный налоговый вычет (СНВ) и получать 13% каждый год дополнительно.

Получите премию 18% годовых

Откройте счет и получите гарантированную премию в первый месяц по ставке 18% годовых. Предложение действует только для новых клиентов брокера «Финам»

Фонды

Оптимальный вариант для начинающих инвесторов, у которых не хватает времени и знаний для поиска инвестиционных идей. Как это работает: покупая долю в фонде, инвестор распределяет свои деньги сразу по нескольким активам, которыми управляют профессионалы под присмотром ЦБ. Доход управляющего фондом привязан к объему активов под управлением, поэтому ему выгодно, чтобы стоимость активов росла. А вместе с ней будет расти и стоимость акций фонда, следовательно, и ваша прибыль.

Паевые инвестиционные фонды

Позитивный сценарий среднегодовой доходности при инвестировании не менее, чем на 1 год — +19.9% годовых

Мастер подбора брокерского счета
Список крупнейших биржевых брокеров на российском инвестиционном рынке

статистика на мониторе

Инвестируйте самостоятельно

Изучайте мир инвестиций, ищите интересные идеи и открывайте подходящий брокерский счет. Получайте удовольствие от создания собственного инвестиционного портфеля и зарабатывайте на нем.

Как на этом заработать
Доходность в год
Газпром нефть
Как на этом заработать
Доходность в год
Мостотрест-7-об
RU000A0JWN63
RU000A0JWBP5
ПИК-Корпорация-001Р-02
RU000A1016Z3
RU000A0JW5E3

Предложения месяца

Бонус от Банки.ру

Бонус 500 рублей
Получайте бонус за инвестиции
19% годовых
Ренессанс Жизнь
Вложения на 3 месяца
Отправить заявку
Ренессанс Жизнь
Кешбэк за инвестиции
Отправить заявку
Ваша премия от брокера

18% годовых
Откройте счет сегодня
Остались вопросы по инвестированию?
Вам позвонит эксперт из banki.ru
Номер телефона

Соглашаюсь с условиями обработки моих персональных данных и правилами сервиса

Соглашаюсь получать информацию об услугах, акциях и персональных предложениях, в том числе рекламного характера

callback-question

Все брокерские тарифы

ПАО Сбербанк
Самостоятельный
Единый дневной
Единый консультационный
Банк ЦентроКредит
Банк ЦентроКредит
Инвестиционный
Банк ЦентроКредит
Спекулятивный
Банк ЦентроКредит
Банк ЦентроКредит
Привилегированный
ПАО Сбербанк
Инвестиционный (валютный рынок)

Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы получать идеи для инвестирования и подборки перспективных бумаг

Новости

Как работают фонды денежного рынка и что с ними будет в 2024 году

Можно ли купить акции «Полиметалла» в 2024 году и стоит ли это делать

Стоит ли инвестировать в акции «Магнита» в 2024 году и будет ли это выгодно
Аналитик назвал уровень, к которому движется курс рубля
Рубль уступает доллару и евро
ВТБ увеличит номинал своих акций в пять тысяч раз: что это значит
Аналитик предсказал, что ждет рубль в ближайшее время
Рубль уступает доллару и евро
Тест для покупки сложных финансовых инструментов проходит только каждый третий инвестор
Рубль укрепился к доллару и евро
Акции Уралсиба взлетели после сообщения о завершении оздоровления банка
Рубль отыграет часть потерь: что будет с курсом 16 февраля

Подробнее

  • стандартные финансовые инструменты;
  • имущество;
  • интеллектуальные ценности;
  • ресурсы.

Также инвестиции подразделяются на прямые (когда инвестор вкладывается в конкретный объект) и косвенные (операции на фондовом рынке).

На сайте финансового маркетплейса Банки.ру можно изучить и выбрать инструменты, позволяющие вложиться как в отечественные, так и в иностранные компании. Здесь собрано все необходимое: котировки акций и прогнозы на их стоимость, сведения, касающиеся выплаты дивидендов, данные о биржевых брокерах и УК из первых десятки.

Данный раздел создан для помощи потенциальным инвесторам. Помимо всего, что описано выше, здесь есть возможность перехода к удобным автоматизированным сервисам, максимально упрощающим жизнь пользователя:

  • Подбор брокерского счета по тарифам, приложению и всему остальному, что есть в новом разделе про тарифы.
  • Специальные предложения от брокеров и УК.
Доступные варианты инвестирования

Что предлагается на этой странице:

  • акции;
  • облигации;
  • ИИС;
  • ПИФЫ;
  • обучение инвестированию;
  • ряд специальных предложений (вложения в зарубежные компании и несколько выгодных инвестиционных стратегий).

Перед их приобретением на Банки.ру можно оценить состояние компаний и выгодность сделки.

Ценные бумаги, доступные к изучению и покупке:

  • Чаще всего продаваемые.
  • Быстро растущие.
  • С резко падающей стоимостью.
  • С потенциально максимальной прибылью.

Перечень всегда актуален, так как данные регулярно обновляются.

Можно подобрать облигации и еврооблигации, предварительно оценив период инвестирования, уровень риска и потенциальную прибыль. Вложение в этот продукт может принести значительный доход — больше, чем при открытии стандартного депозита. Сведения на странице также регулярно обновляются.

Индивидуальный инвестиционный счет — инструмент, позволяющий получить налоговый вычет и обеспечить себе большую прибыль. Воспользоваться им могут только российские граждане.

Банки.ру поможет подобрать соответствующие продукты и сформировать правильную инвестиционную стратегию. Максимальная сумма вложений — один миллион рублей ежегодно, а открывается ИИС на три года.

Паевые инвестиционные фонды используются теми, кто инвестирует самостоятельно. Портфель ценных бумаг, приносящий прибыль, управляется профессиональным менеджером.

Чтобы начать, следует приобрести пай. Доходность обеспечивается приростом его стоимости в % с учетом комиссии, уходящей УК.

На Банки.ру создан раздел Обучение, где пользователей учат принимать верные финансовые решения. Человек, прошедший бесплатное обучение, научится грамотно инвестировать и станет на шаг ближе к полной финансовой независимости.

Где взять деньги на инвестиции?

Научитесь ориентироваться среди множества
финансовых инструментов и инвестиционных возможностей
на курсе «Анализ финансовых рынков» от SF Education!

Интерес к инвестициями растет с каждым годом. Открывается большое количество брокерских и индивидуальных инвестиционных счетов, многие люди узнают о том, что такое акции, облигации, фьючерсы и другие ранее неизвестные слова. Кто-то инвестирует, чтобы получить дополнительный доход, кто-то — ради того, чтобы обеспечить себя пенсией. Есть и те, кто инвестирует только потому что это стало модным — во многих дружеских компаниях обсуждают различные акции, стратегии торговли и другие вещи. Всех этих людей объединяет общая проблема — недостаток или даже отсутствие стартового капитала. Как найти средства для инвестиций, а как их находить не стоит — все это в нашей статье.

Накопить стартовый капитал бывает очень трудно. Хорошо, если у человека уже есть определенные средства, которые он может вкладывать и реинвестировать прибыль. Но что делать, если человек не имеет накоплений, живет от зарплаты до зарплаты, но при этом имеет жгучее желание менять жизнь? Вот несколько вариантов, комбинируя которые можно за достаточно короткий промежуток времени собрать стартовый капитал.

где взять деньги на инвестиции

Экономия и откладывание

Сколько бы не зарабатывал человек, без контроля своих расходов он так и не сможет стать по настоящему богатым и состоятельным. Тема экономии и контроля расходов очень обширна, на эту тему уже было написано множество различных статей, проведено множество семинаров и было бы странно повторяться в этой статье. Но все же, несколько советов необходимо дать.

1. Ведение домашней бухгалтерии. Постоянный контроль доходов и расходов — вот что необходимо каждому человеку. Чтобы ощутить то, как благоприятно ведение бухгалтерии влияет на кошелек, достаточно всего пары месяцев: человек сможет увидеть, сколько ненужных денег утекает сквозь пальцы, где можно оптимизировать расходы, а где лучше их увеличить (бывает и такое, да).

2. Оптимизация расходов. Странно платить за домашний телефон, которым никто в семье не пользуется. Ещё более странно платить за цифровое телевидение, когда есть интернет и огромное количество различных вариантов просмотра ТВ. Да, экономия будет незначительна, но и она отлично поможет в долгий срок.

3. Использование бонусных программ, кэшбэков, скидок и т. д. Многие банки сейчас дают отличные условия по картам: кэшбэки в 10-15% и процент на остаток по счету. Банки делают все, чтобы человек мог откладывать. Также во многих банках есть возможность настроить автоматическое зачисление части пришедших средств на отдельный счёт — это отлично помогает в откладывании средств.

4. Отказ от вредных привычек. Курение может сэкономить до 5 тысяч рублей в месяц, а алкоголь — даже больше. Да, поначалу будет очень трудно, но проявив силу воли, можно значительно сэкономить на не нужных человеку вещах.

Как правильно откладывать деньги для инвестирования

Откладывать средства также необходимо с умом. Во-первых, нужно чтобы даже после оптимизации расходов качество жизни не упало слишком сильно (например, с говядины перейти полностью только на курицу). Также стоит помнить, что человек — существо эмоциональное, и ему свойственно покупать что-то на эмоциях. Чтобы такого не было можно откладывать часть средств на счёт, к которому не будет простого доступа. Вот несколько схем откладывания средств:

1. Сразу откладывать от 10% до 30% пришедших на счёт денег. Человек получил аванс — сразу перевел на накопительный счёт определенный заранее процент. Так меньше чувствуется отсутствие этих денег.

2. Покупка валюты «лесенкой». Этот способ подойдет тем, кто желает накопить именно в валюте (доллары, евро и т. д.). Необходимо приобретать каждый день валюту, при этом делая это лесенкой — в понедельник 1 (10, 100 долларов), во вторник 2 (20, 200) и так далее до воскресенья. Такой способ поможет собрать более 1000 долларов за год, если покупать по единице валюты. Главное здесь — не смотреть на курс валют и покупать по любой цене.

3. Автоматические копилки. Например, в известном желтом банке есть функция копилки, средства с которой инвестируются и автоматически приносят небольшой доход. При этом, можно настроить эту копилку так, чтобы весь кэшбэк уходил туда, или чтобы все покупки округлялись до значения кратного 50 или 100. То есть, если вы заплатите за проезд 60 рублей, в копилку автоматически уйдет ещё 40. Человек вряд ли заметит такую пропажу, а за месяц может набежать кругленькая сумма.

Но не единой экономией строятся капиталы. Необходимо также увеличивать свой доход.

как откладывать деньги на инвестиции

Дополнительная нагрузка на основной работе

Обратить свой взор необходимо в первую очередь на основную работу. Практически на любой работе есть возможность взять на себя дополнительную нагрузку в обмен на повышение зарплаты. По факту, необходимо продавать свое время (которое человек обычно и так проводит без результата). Если есть возможность, необходимо взять дополнительную смену, сделать больше изделий, продать больше. В большинстве случаев это не составит титанических усилий, зато сильно скажется на заработной плате.

Бывает такое, что нет возможности брать дополнительные смены, изделия и т. д. Где найти деньги для инвестиций? В таком случае можно, например, попросить начальство о прибавке к зарплате. Если вы отличный сотрудник, показывающий стабильные результаты, начальство обязательно повысит вам зарплату. О том, как лучше попросить прибавку читайте в нашем блоге.

Если же получить дополнительную нагрузку и прибавку не удается, можно задуматься о смене работы. Возможно, навыки, которые не ценит нынешний работодатель, будут оценены в другом месте. Да, это тяжело и вряд ли будет способствовать быстрому росту накоплений, но если перспектива есть, стоит попробовать.

Подработка

Если с основной работой ничего не выходит, не стоит отчаиваться, всегда есть возможность подработать. Возможно, отдыхать придется мало, но оно того точно стоит. Подработок в современной России очень много: от грузчика и до продавца. При этом подработка не занимает даже половины обычного рабочего дня.

Если есть автомобиль, любой таксопарк с радостью примет водителя, даже на минимальный рабочий день. Если автомобиля нет, можно рассмотреть подработки в колл-центрах, там большая текучка кадров и постоянно требуются новые сотрудники, а работать можно из дома (необходимы будут только компьютер и гарнитура).

Образование и способности у всех разные, поэтому совет может подойти не для всех. Тем не менее, если человек стоит перед вопросом, работу с каким типом оплаты выбрать, то лучше обратить внимание на варианты, предоставляющие возможность иметь определенный процент от продаж или иного приносимого вашей трудовой деятельностью дохода, чем те, в которых оплата жестко фиксирована.

Самое главное — это остерегаться различного рода мошенников. Здесь нужно руководствоваться таким же правилом, как и при выборе активов для инвестирования: если обещают большие деньги за короткий срок и минимум усилий, то 99% — это мошенники.

Фриланс

Интернет дал людям отличную возможность для заработка. Один из вариантов — это работа в сети самостоятельно (фриланс). Если человек обладает определенными способностями (например, в дизайне), то он смело может предлагать свои услуги заказчикам. Заработок на фрилансе может существенно ускорить накопление первоначального капитала.

Если же никаких нужных навыков для удаленной работы не имеется, их всегда можно получить. Всемирная сеть пестрит различными курсами той или иной удаленной работы: от копирайтинга (написание текстов) до IT профессий. Множество из них бесплатны и дадут отличное представление о профессии.

Для предоставления услуг существует большое количество бирж фриланса. Hапример, KWORK, Workzilla и другие. Размещение на таких биржах в большинстве случаев бесплатно.

Когда человек будет расти как специалист, количество клиентов и денег будет увеличиваться, и, соответственно, он быстрее накопит капитал. В дальнейшем будет возможность даже полностью уйти в свободное плавание и постоянно вкладывать часть от заработков.

Существенным минусом такого варианта дополнительного заработка является сложность и длительность. Сначала необходимо освоить определенную профессию и достичь в ней определенной компетенции, а уже после появятся деньги и снизится длительность накопления капитала.

Ремесло

Помимо фриланса (как удаленной работы) можно также заняться каким-либо ремеслом. Многие ошибочно считают, что ремесло является исключительно хобби и никак не сможет принести доход. Между тем, многие мастера получают за свой труд неплохие деньги, а большая часть из них не затрачивают на это много времени.

Человек, который хочет заняться ремеслом, для начала должен выбрать направление. Может это будет ручной труд (например, столярное дело) или же умственный труд (например, написание книги). Каждый день повышая своё мастерство, можно солидно заработать всего лишь продавая свои изделия.

Если никаких творческих амбиций нет, можно заняться ремеслом попроще — например, искусством барбера или стать мастером ногтевого сервиса. Таким вещам обучают на специальных курсах. Занимаясь подобной деятельностью, дополнительный доход можно обеспечить сразу же по окончании таких курсов. Только стоит учитывать, что такой подход к делу будет требовать гораздо больших временных затрат, и совмещать его с основной работой получится только при определенном графике (например, при работе 2 через 2).

Бизнес

Не обязательно строить заводы, покупать пароходы и продавать электрокары. Если хочется дополнительных денег, то небольшое, например, торговое предприятие станет отличным вариантом. Торговля во все времена была самым выгодным делом, а интернет сделал её доступным как никогда раньше.

При этом продавать можно все что угодно: от детских принадлежностей до нефти и газа. В сети огромное количество различных площадок, где каждый человек может реализовать свой товар.

Сегодня даже не обязательно хранить товар на своем складе или дома. В торговлю пришла система дропшиппинга — это когда товар находится на складе поставщика (например, завода), а продает его другой человек, отправляя заявки напрямую поставщику. Тот, в свою очередь, принимает деньги, отправляет товар и перечисляет определенный заранее процент продавцу. Все удобно, все довольны.

Также небольшой бизнес можно сделать на услугах. Например, на услугах продвижения в сети. Сейчас множество бизнесов ищут возможности для продвижения своих продуктов. Получив определенные знания, каждый человек может заниматься этим и работать, например, за процент от продаж. Если нет желания договариваться с бизнесами напрямую, есть CPA сети, которые предлагают продвигать и продавать товары за процент или фиксированную плату.

Главное в этом деле — это учитывать все риски и уметь совмещать с другой деятельностью (если есть).

Продажа ненужных вещей

У многих людей есть кладовки, заваленные ненужными, по их мнению, вещами. Самое время их разобрать. Возможно, то что один человек посчитает ненужным барахлом, другому придется как нельзя кстати. Редкие или старинные вещи можно продать даже за очень солидную цену, например, коллекционерам. Старая электроника может пойти на переработку, а техника (например, швейные машинки) могут купить люди, которые начинают заниматься швейным делом.

Для того чтобы продать подобные вещи, подойдут доски объявлений, причем не только сетевые (Avito, Юла), но и физические (например, во дворе). Также объявления стоит подать в местные группы в социальных сетях. Ещё можно посмотреть объявления по типу куплю/приму/обменяю и т. д. Почти во всех городах есть места, куда даже за небольшие деньги примут, например, старый советский телевизор без лампы или неработающие настенные часы. Да, заработок в таком случае будет небольшой.

В крайнем случае, если вещи из кладовки не продаются очень долго, их можно отнести в приют или (в совсем крайнем случае) на свалку. Тогда освободится место под занятия ремеслом или небольшим бизнесом.

Что делать точно не следует

Надеяться на быстрый рост благосостояния

Каждому человеку хочется стать богатым быстро и без больших усилий. Но такое случается слишком редко, чтобы надеяться на это. Забег, в конце которого находится богатая или состоятельная жизнь, является стайерским, а не спринтерским. Поэтому людям не нужно тешить себя надеждой, что за пару месяцев появится капитал, а потом за пару лет можно будет уже не работать. Инвестиции — это очень долгий, но при этом увлекательный и требующий выдержки процесс.

Верить в высокие прибыли при низких рисках

Каждый, кто когда-либо искал в интернете «способ заработать», натыкался на кучу рекламы различного рода пирамид, МЛМ-сообществ и других не самых надежных организаций. Такая реклама может предложить большие заработки при небольших силовых затратах. В большинстве случаев за такой рекламой прячутся обычные мошенники, которые ждут, когда люди отдадут им свои средства (добровольно или почти добровольно).

Влезать в долги

Какой бы соблазн не был, при инвестициях и подготовке к ним нельзя ни в коем случае влезать в долги. Тому есть несколько причин:

1. Долг придется отдавать. А инвестиции могут не принести нужного результата.

2. Дискомфорт в обращении с чужими деньгами. Нужда отдавать долг подстегнет быстрее распоряжаться деньгами, что влечет за собой необдуманные действия.

3. Доходность по банковским кредитам всегда выше, чем доступные инструменты с гарантированным доходом. Соответственно, человек будет всегда терять часть капитала, независимо от его действий.

4. Риск потерять все занятые деньги. Да, он небольшой при распределении средств по консервативным инструментам, но и прибыль таких инструментов небольшая. Соответственно, необходимо будет рисковать средствами, которые не принадлежат человеку.

Экономить и вкладывать до фанатизма

Аскетизм — это неплохое явление, возможно даже полезное в эпоху повсеместного бездумного потребления. Но не нужно быть фанатом экономии. Жизнь проходит, и в погоне за завтрашними богатствами можно в прямом смысле потерять свою жизнь.

Не нужно намеренно ухудшать свой уровень жизни ради лишних пары тысяч, вложенных в облигации. Откладывать и инвестировать нужно так, чтобы уровень жизни оставался прежним.

Вместо заключения

Начать инвестировать, найти первые деньги, экономить, откладывать — все это кажется сложным и скучным только до момента, пока человек на начнет этим заниматься. После погружения во всю эту среду, жизнь кардинально начинает меняться у многих людей. Но помните, что во всем нужно соблюдать баланс: между крохоборством и транжирством, между риском и прибылью, между жизнью и ожиданию.

Научитесь ориентироваться среди множества
финансовых инструментов и инвестиционных возможностей
на курсе «Анализ финансовых рынков» от SF Education!

Автор: Крапива Роман, эксперт SF Education

Как начать инвестировать с небольшим бюджетом: советы для начинающих

Сергей Фадеичев/ ТАСС

Несмотря на рост финансовой грамотности , многие россияне оказались в прошлом году не готовы к трудностям, вызванным распространением ковида. Так, по данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), у почти половины к началу пандемии не было сбережений, еще у трети — они хоть и были, но быстро закончились, и только у оставшихся финансовая «подушка безопасности» оказалась достаточно большой.

Если сбережений нет, то нужно начинать копить уже сейчас. Конечно, если есть такая возможность. Но банки предлагают низкие ставки по вкладам, которые долгое время оставались для россиян основным финансовым инструментом. На этом фоне граждане продемонстрировали рост интереса к фондовому рынку. Так, на конец января 2021 года количество физических лиц, у которых есть брокерский счет на Московской бирже, достигло 9,4 млн против 3,8 млн еще в декабре 2019 года. При этом активность частных инвесторов тоже оказалась рекордной.

Эксперты шутят — чтобы начать инвестировать, надо открыть брокерский счет и купить первую бумагу. Объясняем, как все-таки правильно подготовиться к первой покупке.

Что если я не смогу заниматься инвестициями в ценные бумаги?

1

Фондовый рынок — это, по сути, площадка с разными инструментами. Одни из них подходят всем категориям инвесторов, другие могут быть слишком сложны для новичков.

Поэтому говорить, что кто-то может или не может заниматься инвестированием на фондовом рынке, неправильно, уверен руководитель отдела инвестиционного консультирования ГК «Финам» Владимир Цыбенко. Могут все. Важно — выбрать правильные инструменты, исходя из своих целей и финансовых возможностей.

Для начала полезно будет понимать, как фондовый рынок в принципе устроен. Основные действующие лица:

  • эмитент — выпускает ценные бумаги, чтобы привлечь деньги;
  • инвесторы — вкладывают деньги в эти ценные бумаги, чтобы получить прибыль;
  • брокеры — посредники между продавцом и покупателем;
  • депозитарий — ведет учет ценных бумаг инвестора.

Все они «приходят» на биржу, которая представляет собой торговую площадку. Инвестор решает продать (или купить) какую-то бумагу. И, например, через приложение дает брокеру поручение разместить на бирже «объявление» о продаже бумаги. Когда находится покупатель, биржа подключает клиринговый сервис — компании, которые проводят расчеты между участниками сделки. Уже после подключается депозитарий, который фиксирует, какое количество бумаг продавца перешло на счет другого инвестора. В реальности весь процесс может занимать времени меньше, чем чтение этого абзаца.

И, конечно, все участники рынка работают не просто так, а за комиссию. Поэтому, выбирая брокера, внимательно изучайте его условия и тарифы. Впрочем, сейчас многие крупные брокеры убирают дополнительные платежи (ту же депозитарную комиссию) и сразу учитывают их в плате за обслуживание.

Что можно купить на бирже?

2

Кроме акций, которые у всех и так на слуху, на фондовом рынке можно покупать, например, облигации и биржевые фонды (ETF). Именно на этих инструментах эксперты советуют остановиться начинающим инвесторам. Есть и другие виды активов — например, структурные ноты, но они сложные и доступны только квалифицированным инвесторам. Здесь можно почитать о категориях инвесторов и их различиях.

  • Акции. Ценные бумаги, которые делают покупателя фактически совладельцем бизнеса компании и дают право претендовать на часть ее прибыли. На акциях можно зарабатывать либо получая дивиденды, либо на разнице в цене, купив дешевле и продав подороже. Подробнее об этом виде активов можно прочитать здесь
  • Облигации. Если вы купили облигацию, значит, вы дали в долг государству или компании. По сути, это расписка, в которой указано, сколько денег взял эмитент и какой процент он обязуется возвращать. При этом чем надежнее должник, тем под меньший процент он готов брать в долг. А самые безопасные облигации — государственные (например, российские облигации федерального займа, ОФЗ). Но и доходность по ним часто не намного превышает банковские вклады.
  • Биржевые фонды. Строго говоря, это не отдельный вид активов, а форма, в которой они продаются. Фонды собирают портфель из ценных бумаг, а инвестор может купить в нем долю. Портфель может состоять из облигаций, акций или объединять и те и другие. Главный плюс — более низкий риск, ведь если один актив упадет в цене, это компенсирует доход от других. Кроме того, доля фонда стоит гораздо меньше, чем бумаги всего, что в него входит. Например, одна акция Amazon стоит выше $3 тыс., при этом на бирже можно найти фонд индекса S&P 500 (включает чуть более 500 американских компаний, имеющих наибольшую капитализацию. В том числе и Amazon), один лот которого обойдется в примерно 1,5 тыс. рублей (по данным на 10 февраля 2021 года).

С чего начинать инвестировать?

3

  1. Самообразование. Без понимания азов того, как работает экономика в целом и фондовый рынок в частности, инвестиции вряд ли будут успешными. Конечно, можно воспользоваться услугой доверительного управления — когда вы отдаете деньги профессиональному инвестору и он без вашего активного вмешательства их вкладывает, — но она, как правило, довольно дорогостоящая. Так что если вы начинающий инвестор без больших бюджетов, придется разбираться самому.
  2. Определите сумму, которую готовы вложить в инвестиции, — первоначальный бюджет и сколько готовы потом регулярно тратить на это, если готовы в принципе.
  3. Сформулируйте цель. Она поможет определить стратегию поведения на фондовом рынке: в каких пропорциях собирать портфель, как часто продавать-покупать активы и т.п. Новичкам советуют обозначить конкретную цель — не просто «хочу заработать», а «накопить такую-то сумму на недвижимость / ребенку на обучение / себе на пенсию» и т.п. При этом консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинансы.рф» Анна Заикина считает, что первые цели должны быть на срок хотя бы от трех лет. Чем длиннее срок инвестиции, тем меньше риски. При этом под разные цели можно собирать разные портфели.
  4. Оцените собственную готовность к риску. Для этого, например, можно пройти тест на риск-профиль на сайте Московской биржи. Крупные брокеры тоже перед открытием брокерского счета или сразу после предлагают пройти похожие тесты, чтобы понять, какую просадку портфеля вы готовы допустить. От готовности к потерям также зависит выбор активов. Ведь чем выше их потенциальная доходность, тем выше риск, напомнил руководитель департамента интернет-брокер «БКС Мир инвестиций» Игорь Пимонов.
  5. Выберите брокера. Частные инвесторы не могут торговать на бирже самостоятельно — для этого как раз нужен брокер. Он откроет специальный брокерский счет, и вот уже с его помощью вы сможете покупать и продавать выбранные активы. Подробнее об этом мы писали здесь.

Выше были технические шаги. А о чем еще нужно помнить?

4

  • Не инвестируйте последние деньги. Сначала соберите пресловутую «подушку безопасности», настаивает Анна Заикина. Чтобы в случае форс-мажора не пришлось срочно распродавать активы и выводить деньги с брокерского счета. Плюс специалисты ЦБ по финансовой грамотности рекомендуют какую-то часть денег хранить и в консервативных инструментах, вроде тех же депозитов. Хотя бы потому, что сохранность последних до 1,4 млн рублей государство гарантирует.
  • Не инвестируйте заемные средства. На фондовом рынке существует возможность торговать не на свои деньги, а используя средства брокера (маржинальная торговля). Но начинающим инвесторам Игорь Пимонов не советует к ней прибегать.
  • Диверсифицируйте портфель. Не концентрируйтесь на покупке одного только вида активов — тех же акций. В школе Московской фондовой биржи новичкам рекомендуют составлять портфель из доходных, но более рисковых в краткосрочной перспективе акций и менее доходных, но и более стабильных облигаций. Разнообразие портфеля позволит компенсировать падение одного актива, если оно вдруг произойдет. Плюс диверсифицируйте и внутри набора активов одного вида. То есть покупайте акции разных компаний из разных отраслей.
  • Не вкладывайтесь в то, в чем не разбираетесь. Иначе высока вероятность неправильно оценить риски.
  • Старайтесь не паниковать и не поддаваться массовым настроениям скупать или продавать активы. Фондовый рынок очевидно рисковый и часто непредсказуемый. Важно оставаться в курсе событий, но не реагировать на них импульсивно.

Что такое инвестиционный портфель? И как его собрать?

5

По сути, портфель — это все та же долгосрочная стратегия, которая предполагает инвестиции в разные классы активов. При этом в общем смысле вашим финансовым портфелем можно назвать все имеющиеся у вас активы — недвижимость, автомобиль, валюту, драгоценные металлы и т.д.

Состав инвестиционного портфеля отражает готовность к риску: например, чем больше в нем акций, тем он агрессивнее, и наоборот — чем больше облигаций, тем он консервативнее.

Первый вариант может подойти на длительных сроках инвестиций, ведь исторически в долгосрочной перспективе рынок акций показывает больший рост. Второй вариант, наоборот, предпочтительнее для задач на сравнительно короткий срок, в которых вы не хотите рисковать.

Можно воспользоваться «правилом возраста», которое гласит, что облигаций в вашем портфеле должно быть столько, сколько вам лет. Акций, соответственно, 100 минус ваш возраст. То есть если инвестору 30 лет, то акций в портфеле должно быть 70%, а облигаций — 30%. Встречаются и другие формулы расчета, но смысл правила один — чем инвестор младше и чем больше у него времени для достижения цели, тем больше он может себе позволить рисковых, но более доходных в долгосрочной перспективе активов — акций и меньше более надежных, но менее доходных — облигаций. С возрастом это соотношение должно меняться.

Это правило нередко критикуется, поскольку не учитывает склонности инвестора к риску и подразумевает, что цель всегда — долгосрочная (например, обеспечение безбедной старости). Но общий принцип можно модифицировать на любом горизонте событий — с приближением к цели снижайте долю акций в портфеле.

В месяц остаются свободными 5–10 тыс. рублей. Можно ли начинать инвестировать с такой суммы?

6

Опрашиваемые нами эксперты неоднократно отмечали — начинать заниматься инвестициями можно и с небольших сумм. Так, по мнению Владимира Цыбенко, первый портфель можно собрать и с 30 тыс. рублей, хотя в его практике были и удачно сбалансированные портфели на 10 тыс. рублей.

И это как раз правильная стратегия для начинающего инвестора с небольшим бюджетом на инвестиции — тратить по чуть-чуть, но регулярно докупать бумаги в свой портфель, считает Игорь Пимонов.

Если вы хотите откладывать на брокерский счет небольшие суммы каждый месяц, то делать это стоит вне зависимости от состояния рынка, считает Анна Заикина. По ее мнению, очень важно сформировать привычку каждый месяц откладывать деньги, и за несколько лет таким образом можно будет сформировать хороший сбалансированный портфель.

А если я хочу покупать только акции конкретной компании, в которую верю?

7

Такой подход противоречит базовому совету для начинающих инвесторов «не складывать все яйца в одну корзину». Вера инвесторов в компанию действительно может быть важным фактором, который стимулирует спрос и, как следствие, стоимость бумаг. Но эта вера так же быстро может и закончиться, не найдя поддержки реальных показателей компании.

Но если очень интересует компания из конкретной отрасли, то можно воспользоваться биржевыми фондами.

Где еще искать информацию?

8

Сейчас в Сети множество источников, из которых можно почерпнуть информацию. Вот примеры только некоторых из них:

  • Курс НИУ ВШЭ «Экономика для неэкономистов» рассказывает о самых азах экономики. Подойдет тем, кто совсем не понимает, как устроены экономические процессы, и хотел бы разобраться.
  • Курс «Финансовая грамотность» от 4Brain тоже поможет освоить базовые знания — как работают деньги, как их зарабатывать и как ими управлять.
  • Школа Московской биржи предлагает много отдельных вебинаров на разные узкоспециализированные темы. Плюс есть возможность сортировать видео по вашему уровню — от «новичка» до «профессионала».
  • Большинство крупных брокеров и инвестиционных компаний запускают собственные образовательные курсы, чтобы привлечь клиентов и помочь им освоиться на рынке. Например, «Как начать инвестировать» от сетевого издания Т-Ж (Тинькофф-журнал). Или онлайн-платформа «Инвестиции 101» от БКС Брокера. Или обучение от компании «Финам».
  • Курс НИУ ВШЭ «Финансовые рынки и институты» на портале Coursera.
  • Плюс об основах можно почитать и в наших тематических материалах: как составить личный финансовый план; как научить ребенка обращаться с деньгами; как копить деньги, если никогда не делал этого раньше; чем поможет финансовый советник; покупать ли золото, что такое краудлендинг и т.д.

Арина Раксина

© Информационное агентство ТАСС

Свидетельство о регистрации СМИ №03247 выдано 02 апреля 1999 г. Государственным комитетом Российской Федерации по печати.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *