Ипотека на 50 лет какие банки
Перейти к содержимому

Ипотека на 50 лет какие банки

  • автор:

Где застраховать ипотеку пенсионеру

Банки не очень охотно соглашаются выдавать ипотеку людям старше 50 лет или пенсионерам. Доля ипотечных заемщиков старше 50 лет составляет всего несколько процентов от общей массы.

Те заемщики, которым удалось получить кредит, сталкиваются с другой проблемой. Они не могут оформить ипотечную страховку. Далее расскажем, как и где можно оформить страхование жизни и жилья по ипотеке пенсионеру.

Ипотечное страхование на сайте ПОЛИСа

Большой выбор страховых компаний, низкие цены, получение страхового полиса на e-mail

Купить страховку ипотеки на Полис812

Виды и особенности ипотеки для пенсионеров

Для ипотеки категория граждан старше 55 лет является неоднозначной. На первый взгляд у пенсионеров есть постоянный источник дохода от государства, а это значит, что банк может быть уверенным, что заемщик будет выплачивать кредит. С другой стороны – доход у пенсионеров минимальный, плюс есть ограничения по возрасту.

Каждый банк имеет свои возрастные рамки для заемщиков. Как правило, это возраст от 21 до 70 лет. Есть банки, где ипотеку выдают только до 65 лет.

Но, несмотря на все ограничения и сложности, у данной категории есть возможность оформить ипотеку. Пенсионерам доступны следующие виды ипотечных программ:

— Кредит на покупку квартиры в новостройке;

— Ипотека на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости;

— Ипотечный кредит на покупку или строительство загородного дома;

— Займ на земельный участок;

— Ипотека на строительство гаража или других хозяйственных построек.

На данный момент пенсионеры могут оформить ипотеку только на стандартных условиях. Никаких дополнительных льгот от государств для данной категории не предназначено.

Как оформить ипотеку пенсионеру

Существуют определенные условия ипотечного кредитования пенсионеров:

— Одним из главных условий является погашение кредитной задолженности до момента наступления определенного возраста. Каждый банк устанавливает свои возрастные рамки.

— Как правило, период кредитования для пенсионеров длится не более 10, максимум 15 лет.

— К стандартным требованиям относится наличие гражданства РФ, а также прописка в месте покупки жилья.

— У заемщика пенсионного возраста обязательно должен быть источник постоянного дохода: пенсия или зарплата. Учитываются все источники доходов, в том числе и пенсии по инвалидности.

— Отмечается, что именно пенсионный возраст не самая главная проблема для банка. Кредитору важно, чтобы у заемщика был постоянный доход, чем он выше, тем лучше. А также у клиента должна быть хорошая кредитная история.

Что сделать, чтобы пенсионеру одобрили ипотеку

Помимо обычного набора документов, который должен предоставить каждый заемщик (паспорт, пенсионное, справка о доходах), пенсионер может дополнительно увеличить свои шансы на положительный ответ банка.

Для этого необходимо привлечь созаемщиков. Поскольку доход у пенсионера очень маленький, не лишним будет сделать созаемщиком своего супруга, детей, либо друзей. Уровень дохода созаемщиков должен быть соответствующим.

Могут ли дать ипотеку, если пенсионер не работает

Банк может оформить ипотеку на неработающего пенсионера в двух случаях:

Во-первых, у потенциального заемщика должна быть хорошая пенсия, которая позволит свободно выплачивать кредит.

Во-вторых, пенсионер может привлечь сразу несколько созаемщиков с хорошим достатком.

Можно ли оформить ипотеку пенсионеру без страхования

При ипотеке существует три вида страхования: имущества, жизни, титула.

По закону «Об ипотеке» заемщик обязан застраховать залоговое имущество, то есть жилье, которое он покупает. Данный вид страхования оформляется обязательно независимо от возраста заемщика и ипотечной программы.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке является добровольным. Тем не менее, в большинстве случаев банки просят оформить данную страховку. В случае отказа банк повышает процент по кредиту.

Страхование титула также не обязательно. Страховать титул (право собственности) нужно при покупке жилья на вторичном рынке. Страховку нужно будет оформлять в первые 3 года с момента покупки.

Страховка жизни пенсионера для ипотеки

В силу возраста к данной категории заемщиков предъявляется больше требований. Так, пожилого клиента могут попросить пройти полное медицинское освидетельствование. Также от клиента могут потребовать справку из психдиспансера для подтверждения дееспособности.

Страховые компании особо внимательно относятся к заемщикам пожилого возраста. Для получения страховки страховщики могут обязать клиента пройти обследование.

Хотим предупредить, что страховая компания имеет полное право требовать от клиента прохождение медицинского обследования, чтобы обезопасить себя от наступления страхового случая.

Выгодная ипотека

0_img_1

Более 8 программ ипотечного кредитования с быстрым оформлением по двум документам и без удорожания стоимости.

Выгодные условия

Срок кредита
Первоначальный взнос
Сумма кредита

Дополнительные преимущества

Срок кредитования до 50 лет
Неограниченное количество созаёмщиков.

Дополнительные преимущества

Использование субсидий по ипотеке, материнского капитала и в рамках других государственных программ.

Страхование

Страхование жизни не является обязательным и не влияет на размер ставки по ипотечному кредиту.

«Ипотека по-семейному»

от 5 лет Срок кредита
от 20% Первоначальный взнос
от 500 000 руб Сумма кредита

1_img_1

«Ипотека по-семейному»

Программа кредитования со сниженной процентной ставкой на приобретение недвижимости для семей, у которых есть двое и более детей. Для оформления достаточно двух документов и минимальный первоначальный взнос.

Основные условия

6,164% — 16,650%
Полная стоимость кредита
Процентная ставка
Первоначальный взнос

Выгодные процентные ставки
  • первый и (или) последующий ребёнок рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 г. (включительно).
  • ребёнок, рождённый не позднее 31.12.2023 г., которому установлена категория «ребёнок-инвалид».
  • не менее двух детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора.
Дополнительные преимущества
  • Субсидия по ипотеке для врачей, педагогов и социальных работников в размере 1 млн рублей на оплату первоначального взноса.
Страхование

Страхование жизни не является обязательным и не влияет на размер ставки по ипотечному кредиту.

Сумма кредита

от 500 000 руб. сумма кредита

«Новостройка от партнёров»

от 5 лет Срок кредита
от 15% Первоначальный взнос
от 500 000 руб. Сумма кредита

2_img_1

«Новостройка от партнёров»

С помощью этой программы вы сможете приобрести квартиру на выгодных условиях от надёжных застройщиков – партнёров Банка «Кубань Кредит». Купить квартиру в ипотеку можно как в строящемся доме, так и в сданном в эксплуатацию.

Основные условия

18,175 — 22,183%
Полная стоимость кредита
Процентная ставка
Первоначальный взнос

Выгодные процентные ставки

Привлекательные процентные ставки для приобретения квартиры в ипотеку от застройщиков – партнёров Банка «Кубань Кредит».

Срок кредита

Срок кредита — от 5 лет до 50 лет.

Минимальная сумма кредита

от 500 000 руб. сумма кредита

Страхование

Предоставление кредита без личного страхования.

«Ипотека на вторичном рынке»

от 5 лет Срок кредита
от 15% Первоначальный взнос
от 500 000 руб. Сумма кредита

3_img_1

«Ипотека на вторичном рынке»

Программа даёт возможность приобрести уже готовое жильё. На выгодных условиях можно оформить ипотеку для покупки квартиры, таунхауса, дома с земельным участком или земельного участка для строительства дома.
Используйте субсидию по ипотеке для врачей, педагогов и социальных работников в размере 1 млн. рублей на оплату первоначального взноса.

Основные условия

18,227% — 21,981%
Полная стоимость кредита
Процентная ставка
Первоначальный взнос

Срок кредита

Срок кредита – от 5 лет до 50 лет.

Дополнительные возможности

Возможность воспользоваться услугами электронной регистрации кредитной сделки, а также по составлению проекта договора купли-продажи недвижимости в простой письменной форме в рамках ипотечной сделки по инициативе заемщика.

Минимальная сумма кредита

от 500 000 руб. минимальная сумма кредита

Страхование

Предоставление кредита без личного страхования.

«Льготная ипотека»

от 5 лет Срок кредита
от 30% Первоначальный взнос
от 500 000 руб. Сумма кредита

4_img_1

«Льготная ипотека»

Программа кредитования с государственной поддержкой, быстрым оформлением, без удорожания стоимости объекта недвижимости и сниженной процентной ставкой на весь срок кредитования.

Основные условия

9,017% — 10,063%
Полная стоимость кредита
Процентная ставка
Первоначальный взнос

Выгодные процентные ставки

Сниженная процентная ставка действует весь срок кредита.
Срок действия программы до 01.07.2024 года.

Дополнительные преимущества
  • Акция Используйте субсидию по ипотеке для врачей, педагогов и социальных работников в размере 1 млн рублей на оплату первоначального взноса.
  • Большой выбор квартир в благоустроенных микрорайонах от застройщиков – партнёров банка.
Сумма кредита

от 500 000 руб. сумма кредита

«Сельская ипотека»

от 5 лет Срок кредита
от 20% Первоначальный взнос
от 500 000 руб Сумма кредита

5_img_1

«Сельская ипотека»

Программа с господдержкой поможет оформить ипотеку на льготных условиях для приобретения или строительства дома на сельских территориях.

Основные условия

Полная стоимость кредита
Процентная ставка
Первоначальный взнос

Выгодные процентные ставки

Сниженная процентная ставка действует весь срок кредита.

Дополнительные преимущества

Перечень сельских территорий (сельских агломераций) представлен на сайтах Министерства Сельского хозяйства регионов.

Срок кредита

Срок кредита – от 5 лет до 25 лет

Минимальная сумма кредита

от 500 000 руб. сумма кредита

Страхование

Предоставление кредита без личного страхования.

«Коммерческая и иная нежилая недвижимость от партнёров»

от 5 лет Срок кредита
от 15% Первоначальный взнос
от 300 000 руб. Сумма кредита

6_img_1

«Коммерческая и иная нежилая недвижимость от партнёров»

С помощью программы вы можете приобрести коммерческую недвижимость или земельный участок от застройщиков – партнёров Банка «Кубань Кредит». Такая покупка станет выгодным вложением средств и поможет вам сделать первый шаг в развитии собственного дела.

Основные условия

18,174% — 20,334%
Полная стоимость кредита
Процентная ставка
Первоначальный взнос

Срок кредита

Срок кредита – от 5 лет до 50 лет.

Дополнительные возможности

Возможность воспользоваться услугой по составлению проекта договора купли-продажи недвижимости в простой письменной форме в рамках ипотечной сделки по инициативе заемщика.

Минимальная сумма кредита

от 300 000 руб. сумма кредита

Страхование

Возможность получения кредита без личного страхования и страхования ответственности.

«Рефинансирование ипотечных кредитов»

от 5 лет Срок кредита
отсутствует Первоначальный взнос
от 500 000 руб. Сумма кредита

8_img_1

«Рефинансирование ипотечных кредитов»

Благодаря программе рефинансирования вы можете снизить платёж и/или срок выплаты кредита на приобретённое жильё, а также одновременно получить дополнительные денежные средства на потребительские цели. Переведите ипотеку в Банк «Кубань Кредит» и получите более выгодные условия.

Основные условия

18,167% — 20,775%
Полная стоимость кредита
Процентная ставка
Первоначальный взнос

Срок кредита

Срок кредита – от 5 лет до 50 лет.

Дополнительные преимущества

Возможность снизить ежемесячный платёж, изменить срок кредита и получить одновременно дополнительные денежные средства на потребительские цели, а также воспользоваться услугой электронной регистрации кредитной сделки.

Минимальная сумма кредита

от 500 000 руб. сумма кредита.

Страхование

Предоставление кредита без личного страхования.

«Ипотека на покупку недвижимости, находящейся в залоге»

от 5 лет Срок кредита
от 15% Первоначальный взнос
от 500 000 руб. Сумма кредита

9_img_1

«Ипотека на покупку недвижимости, находящейся в залоге»

С помощью программы вы сможете приобрести недвижимость на вторичном рынке, находящуюся в залоге стороннего банка или Банка «Кубань Кредит». Также данная ипотека даёт возможность купить квартиру на стадии строительства у физического лица по договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве в многоквартирных жилых домах, возводимых застройщиками-партнёрами банка.

Используйте субсидию по ипотеке для врачей, педагогов и социальных работников в размере 1 млн рублей на оплату первоначального взноса.

До какого возраста дают ипотеку

Баннер

Люди старше 50 лет чаще других сталкиваются с отказом при оформлении ипотеки. Дискриминация по возрасту? Скорее, растущие риски. Но ситуация меняется: последние три года банки сдвигают максимальный возраст заемщика.

  • Почему после 50 лет банки чаще отказывают
  • Когда могут отказать
  • Как повысить вероятность одобрения
  • Когда взять ипотеку после 50 — выгодно

Почему после 50 лет банки чаще отказывают

Ипотека — долгосрочный кредит на большую сумму. Банки взвешивают все «за» и «против», прежде чем его выдать.

Перед покупкой недвижимости вы анализируете бюджет и планы на ближайшие годы. Сравниваете варианты — а может, лучше снимать жилье или занять деньги у знакомых?

Банки тоже вас изучают, пытаясь предугадать, выплатите ли вы долг в срок. Данных у них не так много, особенно подтвержденных. Поэтому рассматривают все, что может повлиять на исход сделки.

Возраст на момент завершения выплат — один из важных, но не определяющих факторов.

Мнение эксперта

Елена Чегодаева
Руководитель отдела аналитики и консалтинга «НДВ Супермаркет Недвижимости»

У кандидатов старшего поколения есть преимущества. Обычно они делают первоначальный взнос от 25 до 30% от стоимости лота. У них есть постоянное место работы или пенсия, активы, поручитель.

  • Средний возраст заемщика — 35–40 лет (49% от общего числа заявок). 6% заемщиков старше 50 лет, 20% — моложе 30.
  • В 2022 году доля заемщиков пенсионного возраста выросла на 9%.
  • Средний срок выплат — 24 года. Этот показатель растет на два-три пункта в течение последних трех лет.
  • Типичный портрет заемщика : человек с высшим образованием, в браке, со стабильным доходом. Женщин и мужчин среди заявителей примерно поровну, так же как бездетных и с одним-двумя детьми.

Сегодня заемщик на пороге пенсии может быть более перспективным клиентом, чем молодой специалист. На его стороне — накопления, хорошая должность со стабильным доходом и — что очень важно — достойная кредитная история (КИ).

Пенсионерам тоже одобряют заявки, в том числе неработающим. У них часто есть пассивный доход: сдают квартиры, получают проценты с акций и ценных бумаг.

Чтобы привлечь больше клиентов, банки идут на компромиссы. С одной стороны, предлагают льготные программы для молодых клиентов. С другой — сдвигают верхнюю границу, до какого возраста дают ипотеку . В 2022 году сразу несколько банков подняли планку до 70–75 лет.

В Совкомбанке максимальный возраст — 85 лет на момент окончания выплат. Не имеет значения, когда вы подаете заявку — можно обратиться к нам в 60 лет и взять кредит на 25 лет или в 70 — с заявкой на 15 лет.

Хотите оформить ипотеку, но голова идет кругом от разных условий, документов, процентных ставок? Совкомбанк предоставляет кредит на максимально выгодных условиях. Ипотечные программы помогут купить квартиру мечты людям с разными запросами и материальными возможностями. Простая система оформления документов и широкие возможности позволят сделать мечту ближе.

Когда могут отказать

В 2022 году банки отказывали по каждой третьей заявке. Независимо от возраста, заемщики сталкиваются с одними и теми же причинами:

  1. Сложная кредитная история . В группе риска не только те, кто просрочил старые кредиты, но и люди с крупными долгами по штрафам и алиментам.
  2. Низкий подтвержденный доход . Пенсионерам с доходом 20 000 рублей не дают ипотеку не из-за возраста, а потому что ежемесячный платеж окажется непосильным.
  3. Большая финансовая нагрузка . Чем больше других кредитов, тем ниже шансы на одобрение. В интересах банка — чтобы вы выплатили ипотеку легко и в срок, а не увязли в долгах.
  4. Недостоверные данные . Каждую заявку тщательно проверяют. Если вы ошиблись в уровне дохода, трудовом стаже или других пунктах, это заметят.
  5. Жилье не подходит для залога (актуально для вторичного рынка). Например, на момент заявки там прописаны несовершеннолетние или не все владельцы дали согласие на продажу.

Как видите, вопрос, до какого возраста дают ипотеку — далеко не единственный в списке. Гораздо важнее иметь хороший доход и достойную кредитную историю.

Если вы переживаете, что банк откажет из-за возраста, подумайте вот о чем. Возрастные ограничения работают в обе стороны. Молодым заемщикам отказывают не реже.

Формально взять ипотеку можно с 18–20 лет. Но в этом возрасте, как правило, нет денег на первый взнос, претендовать на высокий доход тоже трудно. В приоритете — учеба и карьера.

Заявителям в 30 тоже непросто. Часто они учатся или воспитывают детей, иногда одновременно. У них уже могут быть кредиты — на машину, бытовую технику, свой бизнес. Бывает, они тратят деньги импульсивно: на отпуск или модную одежду.

У вас, скорее всего, минимум обязательств. Дети выросли, образование есть, основные финансовые потребности закрыты. Вы — идеальный заемщик: надежный, ответственный.

Если банк все еще не торопится выдавать деньги, есть способы повысить вероятность одобрения.

Самой частой заменой денег у разных народов выступает домашний скот — коровы, лошади, овцы и другие животные.

Ипотека

От 21 года – при строительстве жилого дома. Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет.

Постоянная / Временная
От 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку Подробнее
Самое время для важного шага

Семейная ипотека

Квартира или таунхаус
Загородный дом или коттедж
ежемес. платеж от 0 ₽
от 50% от 0 ₽
Есть возможность использовать материнский капитал
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку
700 тыс. — 12 млн ₽ возможная сумма кредита
1 год — 30 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос
  • От 30,01% – для зарплатных клиентов Банка.
  • От 20% – при строительстве индивидуального жилого дома по договору строительного подряда на имеющемся земельном участке.

Квартира / Таунхаус / Загородный дом или коттедж

Для жителей Дальневосточного федерального округа дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО

До 3 рабочих дней
Аннуитетный
Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 70 лет
Постоянная / Временная
На территории РФ
От 3 мес. на последнем месте
Общий трудовой стаж – не менее 1 года
Отправить заявку Подробнее
Оформление за 1 визит

Семейная ипотека

Квартира или таунхаус
Загородный дом или коттедж
ежемес. платеж от 0 ₽
от 30.1% от 0 ₽
Есть возможность использовать материнский капитал
Выдача на счет
Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
Отправить заявку
600 тыс. — 30 млн ₽ возможная сумма кредита
3 года — 30 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос

Квартира / Таунхаус / Загородный дом или коттедж

Для жителей Дальневосточного федерального округа дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО

До 2 рабочих дней
Аннуитетный
Справка 2-НДФЛ / Альтернативные формы
Залог приобретаемой недвижимости
От 21 года
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет
Не требуется
От 4 мес. на последнем месте
Общий трудовой стаж – не менее 1 года
Отправить заявку Подробнее
Решение по кредиту за день

Вторичное жилье

Квартира или таунхаус
Загородный дом или коттедж
Комната или доля
Апартаменты
ежемес. платеж от 0 ₽
до 100 млн ₽
от 10.1% от 0 ₽
Есть возможность использовать материнский капитал
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку
300 тыс. — 100 млн ₽ возможная сумма кредита
1 год — 30 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос

Квартира / Таунхаус / Загородный дом или коттедж / Комната или доля / Апартаменты
До 8 рабочих дней
Аннуитетный
Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
Залог приобретаемой недвижимости

Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физ. лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет
Постоянная / Временная
От 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку Подробнее
Всего один визит в банк для подписания документов

Новостройка

Квартира или таунхаус
Апартаменты
ежемес. платеж от 0 ₽
до 100 млн ₽
от 15.1% от 0 ₽
Есть возможность использовать материнский капитал
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку
300 тыс. — 100 млн ₽ возможная сумма кредита
1 год — 30 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос

Квартира / Таунхаус / Апартаменты
До 8 рабочих дней
Аннуитетный
Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
Залог приобретаемой недвижимости

Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Банке) либо поручительства физ. лиц. В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет
Постоянная / Временная
От 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку Подробнее
Постройка дома на выгодных условиях

Ипотека на строительство дома

Загородный дом или коттедж
ежемес. платеж от 0 ₽
до 100 млн ₽
от 25% от 0 ₽
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку
300 тыс. — 100 млн ₽ возможная сумма кредита
1 год — 30 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос

От 30% – без предоставления документов, подтверждающих доход и занятость
Загородный дом или коттедж
До 8 рабочих дней
Аннуитетный
Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
Залог приобретаемой недвижимости

  • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
  • В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома (его части) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.

От 21 года
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет
Постоянная / Временная
От 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку Подробнее
Ипотека для исполнения мечты о загородной жизни

Ипотека на загородную недвижимость и землю

Загородный дом или коттедж
ежемес. платеж от 0 ₽
до 100 млн ₽
от 25% от 0 ₽
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку
300 тыс. — 100 млн ₽ возможная сумма кредита
1 год — 30 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос

От 30% – без предоставления документов, подтверждающих доход и занятость
Земельный участок / Дача
Первичный / Вторичный
До 8 рабочих дней
Аннуитетный
Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
Залог приобретаемой недвижимости / Поручительство

  • залог кредитуемого или иного жилого помещения;
  • поручительства физических лиц.

По кредитам в сумме до 1 500 000 руб. включительно возможно оформление в качестве единственного обязательного обеспечения поручительство платежеспособных физических лиц.

Кредиты свыше 1 500 000 руб. предоставляются с обязательным оформлением залога объекта(ов) недвижимости. Сумма кредита, превышающая залоговую стоимость передаваемого(ых) в обеспечение по кредиту объекта(ов) недвижимости, не может превышать 1 500 000 руб.

От 21 года
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет
Постоянная / Временная
От 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку Подробнее
Низкая ставка и разные форматы жилья

Семейная ипотека

Квартира или таунхаус
Загородный дом или коттедж
ежемес. платеж от 0 ₽
от 20.1% от 0 ₽
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку
300 тыс. — 12 млн ₽ возможная сумма кредита
1 год — 30 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос

Квартира / Таунхаус / Загородный дом или коттедж
От 2 до 5 рабочих дней
Аннуитетный
Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
Залог приобретаемой недвижимости

От 21 года – при рефинансировании или строительстве жилого дома. Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет.

Постоянная / Временная
От 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку Подробнее
Покупка жилья всего по двум документам

Ипотека по двум документам

Квартира или таунхаус
Загородный дом или коттедж
Комната или доля
ежемес. платеж от 0 ₽
от 15.1% от 0 ₽
Есть возможность использовать материнский капитал
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку
300 тыс. — 60 млн ₽ возможная сумма кредита
1 год — 30 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос
  • От 15,1% – по программам «Ипотека на вторичное жильё», «Ипотека на квартиру в новостройке», «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Ипотека с господдержкой».
  • От 30% – по программам «Ипотека на загородную недвижимость и землю», «Ипотека на строительство дома» и «Ипотека на покупку гаража, машино-места, кладовой или земли под гараж».

Квартира / Таунхаус / Загородный дом или коттедж / Комната или доля / Гараж
Первичный / Вторичный
От 1 до 3 рабочих дней
Аннуитетный
Не требуется
Залог приобретаемой недвижимости
Или иного жилого помещения

От 21 года до 36 лет – для «Молодых семей» по программе «Дальневосточная ипотека» (возраст ребенка, в случае неполной семьи – до 19 лет). От 21 года – по программам «Ипотека на загородную недвижимость и землю», «Ипотека на строительство дома» и «Ипотека на гараж или машино-место». Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет.

Постоянная / Временная
От 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку Подробнее
Оформление за 1 визит

Вторичное жилье

Квартира или таунхаус
Загородный дом или коттедж
Апартаменты
ежемес. платеж от 0 ₽
от 20.1% от 0 ₽
Есть возможность использовать материнский капитал
Выдача на счет
Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
Отправить заявку
600 тыс. — 70 млн ₽ возможная сумма кредита
3 года — 30 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос

Квартира / Таунхаус / Загородный дом или коттедж / Апартаменты
До 2 рабочих дней
Аннуитетный
Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Альтернативные формы
Залог приобретаемой недвижимости
От 21 года
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет
Не требуется
От 4 мес. на последнем месте
Общий трудовой стаж – не менее 1 года
Отправить заявку Подробнее
Нужен только паспорт

Льготная ипотека

Квартира или таунхаус
Загородный дом или коттедж
ежемес. платеж от 0 ₽
от 50% от 0 ₽
Есть возможность использовать материнский капитал
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку
700 тыс. — 6 млн ₽ возможная сумма кредита
1 год — 30 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос
  • От 30,01% – для зарплатных клиентов Банка.
  • От 30,01% – при строительстве индивидуального жилого дома по договору строительного подряда на имеющемся земельном участке.

Квартира / Таунхаус / Загородный дом или коттедж
До 3 рабочих дней
Аннуитетный
Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 70 лет
Постоянная / Временная
На территории РФ
От 3 мес. на последнем месте
Общий трудовой стаж – не менее 1 года
Отправить заявку Подробнее
Удобный поиск квартиры совместно с ЦИАН

Ипотека на вторичное жилье

Квартира или таунхаус
Загородный дом или коттедж
Апартаменты
ежемес. платеж от 0 ₽
от 50% от 0 ₽
Есть возможность использовать материнский капитал
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку
700 тыс. — 80 млн ₽ возможная сумма кредита
1 год — 20 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос

От 30% – для зарплатных клиентов Банка
Квартира / Таунхаус / Загородный дом или коттедж / Апартаменты
От 5 минут до 3 рабочих дней
Аннуитетный / Дифференцированный
По выбору заемщика
Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 70 лет
Постоянная / Временная
На территории РФ
От 3 мес. на последнем месте
Общий трудовой стаж – не менее 1 года
Отправить заявку Подробнее
Покупка жилья на льготных условиях

Ипотека для IT-специалистов

Квартира или таунхаус
ежемес. платеж от 0 ₽
от 30% от 0 ₽
Есть возможность использовать материнский капитал
Выдача на счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Отправить заявку
700 тыс. — 18 млн ₽ возможная сумма кредита
1 год — 30 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос

Квартира / Таунхаус
До 3 рабочих дней
Аннуитетный
Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы
Залог приобретаемой недвижимости
На этапе строительства – залог прав требования участника долевого строительства
От 22 до 50 лет на дату заключения кредитного договора
Постоянная / Временная
На территории РФ
От 3 мес. на последнем месте
Общий трудовой стаж – не менее 1 года
Отправить заявку Подробнее
-0,25% за онлайн-заявку

Ипотека на квартиру или долю

Комната или доля
ежемес. платеж от 0 ₽
от 300 тыс. ₽
от 20.1% от 0 ₽
Есть возможность использовать материнский капитал
Выдача на счет
Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
Отправить заявку
от 300 тыс. ₽ возможная сумма кредита
3 года — 35 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос
  • От 30,1% – при оформлении ипотеки по двум документам.

Квартира / Доля
До 3 рабочих дней
Аннуитетный

  • в первый год срока кредита платеж составляет 50% от ежемесячного платежа и направляется на погашение процентов / части процентов, начисленных за соответствующий период;
  • в последующие годы (до конца срока кредита) подлежат уплате суммы начисленных, но не выплаченных в предыдущий период процентов, а также ежемесячный платеж в размере, рассчитанном исходя из оставшегося срока кредита.

Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Альтернативные формы
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 70 лет
Не требуется
От 6 мес. на последнем месте
Общий трудовой стаж – не менее 1 года
Отправить заявку Подробнее
Дополнительные средства на личные нужды

Рефинансирование ипотеки

Загородный дом или коттедж
Комната или доля
Апартаменты
ежемес. платеж от 0 ₽
от 300 тыс. ₽
Выдача на счет
Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
Отправить заявку
от 300 тыс. ₽ возможная сумма кредита
3 года — 35 лет срок погашения кредита

  • Минимальный первоначальный взнос

Не требуется
Квартира / Загородный дом или коттедж / Комната или доля / Апартаменты
Первичный / Вторичный
До 3 рабочих дней
Аннуитетный
Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Альтернативные формы
Залог приобретенной недвижимости
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 70 лет
Не требуется
От 6 мес. на последнем месте
Общий трудовой стаж – не менее 1 года
Отправить заявку Подробнее
Показать еще

Рейтинг лучших предложений

Наименование банка Полная стоимость кредита Ставка Ежемесячный платёж Переплата по ипотеке
СберБанк 9.29% — 10.763% 8% 44 025 ₽ 9 849 314 ₽
Газпромбанк 6.149% — 16.059% 6% 71 946 ₽ 13 900 582 ₽
Альфа-Банк 6.008% — 7.678% 6% 179 865 ₽ 34 751 456 ₽
Росбанк 20.009% — 22% 17.8% 4 459 ₽ 1 572 861 ₽

Что такое ипотечный кредит?

  • военнослужащих;
  • молодых семей;
  • обладателей материнского капитала.

Далее рассмотрим ключевые характеристики ипотечных займов, процедуру оформления кредита и рассчитаем ипотеку на калькуляторе.

По каким параметрам необходимо выбирать заём на жильё?

Сумма

Сумма кредита может составлять до 30 млн руб., она зависит от платёжеспособности заёмщика, вида приобретаемой недвижимости и региона оформления (некоторые банки повышают доступный размер займа для Москвы, Санкт-Петербурга и некоторых других крупных городов).

Срок

Как правило, срок кредитования составляет от 1 года до 25–30 лет.

Доля собственных средств

В зависимости от выбранного тарифного плана первый взнос может отсутствовать (при покупке жилья на первичном рынке или при оформлении займа под залог имеющегося недвижимого имущества) или составлять от 10–20% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Процентная ставка

Как правило, ставка устанавливается исходя из размера первоначального взноса, наличия дополнительных программ страховой защиты (например, страхование жизни и здоровья заёмщика или правового титула). При оформлении ипотеки недвижимость, передаваемая в залог, обязательно должна быть застрахована от рисков утраты и повреждения. Это требование закреплено Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» (п. 2 ст. 31).

Описание основных этапов и особенностей процедуры получения ипотеки

  1. Подача заявки. Большинство финансовых учреждений предусмотрели возможность заполнить анкету онлайн. Кроме того, можно обратиться в удобное отделение, имея при себе комплект необходимых бумаг. Время рассмотрения заявления занимает в среднем от 1 до 10 рабочих дней с момента получения банком полного пакета документов.
  2. Выбор недвижимости. Обычно положительное решение действительно 2-4 месяца, в течение которых можно подобрать подходящий вариант.
  3. Обращение к независимому оценщику и передача отчёта и других документов по недвижимости в банк.
  4. Подписание кредитной документации.
  5. Страхование объекта залога.
  6. Государственная регистрация ипотечной сделки в Росреестре.

Стандартный набор документов включает: паспорт, СНИЛС, заверенную копию трудовой книжки и справку о доходах. Также могут потребоваться бумаги, подтверждающие семейное положение, наличие детей, военный билет или другие исходя из требований конкретного кредитора. Некоторые банки дают возможность оформить ипотечный кредит без предоставления бумаг о заработной плате и занятости (например, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, ТКБ, Газпромбанк).

Получение ипотеки неизменно ассоциируется с бумажной волокитой и дополнительными расходами при оформлении. Если сбора большого количества бумаг можно избежать, воспользовавшись соответствующим предложением, то финансовые затраты неизбежны для любого заёмщика. Потратиться придётся на:

  • оценку приобретаемой недвижимости (это обязательная процедура);
  • страхование предмета залога (сделать это можно в страховой компании, аккредитованной банком; актуальный список надёжных страховщиков публикуется кредитором на официальном сайте);
  • оплату пошлины за государственную регистрацию сделки.

Кроме того, список расходов могут пополнить: оплата услуг нотариуса (в случае необходимости заверения согласия супруга на совершения сделки, составления брачного договора и т.п.), риелтора, кредитного брокера.

Подбор ипотеки по регионам России

  • Адыгея
  • Алтайский край
  • Амурская обл.
  • Архангельская обл.
  • Астраханская обл.
  • Башкортостан (Башкирия)
  • Белгородская обл.
  • Брянская обл.
  • Бурятия
  • Владимирская обл.
  • Волгоградская обл.
  • Вологодская обл.
  • Воронежская обл.
  • Дагестан
  • Еврейская АО
  • Забайкальский край
  • Ивановская обл.
  • Ингушетия
  • Иркутская обл.
  • Кабардино-Балкария
  • Калининградская обл.
  • Калмыкия
  • Калужская обл.
  • Камчатский край
  • Карачаево-Черкесия
  • Карелия
  • Кемеровская обл.
  • Кировская обл.
  • Костромская обл.
  • Краснодарский край
  • Красноярский край
  • Курганская обл.
  • Курская обл.
  • Ленинградская обл.
  • Липецкая обл.
  • Магаданская обл.
  • Марий Эл
  • Мордовия
  • Москва
  • Московская обл.
  • Мурманская обл.
  • Ненецкий АО
  • Нижегородская обл.
  • Новгородская обл.
  • Новосибирская обл.
  • Омская обл.
  • Оренбургская обл.
  • Орловская обл.
  • Пензенская обл.
  • Пермский край
  • Приморский край
  • Псковская обл.
  • Республика Алтай
  • Республика Коми
  • Ростовская обл.
  • Рязанская обл.
  • Самарская обл.
  • Санкт-Петербург
  • Саратовская обл.
  • Саха (Якутия)
  • Сахалинская обл.
  • Свердловская обл.
  • Севастополь
  • Северная Осетия
  • Смоленская обл.
  • Ставропольский край
  • Тамбовская обл.
  • Татарстан
  • Тверская обл.
  • Томская обл.
  • Тульская обл.
  • Тыва
  • Тюменская обл.
  • Удмуртия
  • Ульяновская обл.
  • Хабаровский край
  • Хакасия
  • Ханты-Мансийский АО — Югра
  • Челябинская обл.
  • Чеченская Республика
  • Чувашия
  • Ямало-Ненецкий АО
  • Ярославская обл.

Виды ипотеки

  • 20 лучших ипотечных программ
  • 20 лучших ипотечных программ рефинансирования
  • Военная ипотека
  • Ипотека без первого взноса
  • Ипотека без поручителей
  • Ипотека без справки о доходах
  • Ипотека для многодетных семей
  • Ипотека для молодой семьи
  • Ипотека для новостроек
  • Ипотека для пенсионеров
  • Ипотека на 10 лет
  • Ипотека на 15 лет
  • Ипотека на 20 лет
  • Ипотека на 3 года
  • Ипотека на вторичное жилье
  • Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса
  • Ипотека на загородную недвижимость
  • Ипотека на земельный участок
  • Ипотека на покупку комнаты
  • Ипотека на покупку частного дома
  • Ипотека на строительство частного дома
  • Ипотека по двум документам без подтверждения дохода
  • Ипотека под залог жилья
  • Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса
  • Ипотека под материнский капитал
  • Ипотека с господдержкой
  • Ипотека с онлайн заявкой
  • Ипотека со взносом 10%
  • Ипотека со взносом 50%
  • Коммерческая ипотека
  • Рефинансирование ипотеки
  • Социальная ипотека

На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открытие онлайн на Финуслугах». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».

Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.

Copyright © Московская Биржа, 2011-2024. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.

Нужна помощь?

Напишите в чат

Отвечаем с 7.00 до 23.00
по московскому времени

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *