Какие банки выпускают платежные стикеры
Перейти к содержимому

Какие банки выпускают платежные стикеры

  • автор:

Российские банки выпустили около 1 млн платёжных стикеров по итогам первого квартала 2023 года

Российские банки выпустили около 1 млн платёжных стикеров по итогам первого квартала, пишут «Ведомости» со ссылкой на данные агентства Smart Ranking. Выручка кредитных организаций от продажи стикеров составила 400 млн рублей. Сейчас такой инструмент предлагают 12 банков: Сбербанк, ВТБ, «Альфа‑банк», «Тинькофф», Газпромбанк, «Открытие», Московский кредитный банк, «Почта банк», Локо‑банк, «Хоум кредит», Дом.РФ и Морской банк.

Банки начали тестировать и внедрять платёжные стикеры с декабря 2022 года. По оценке Smart Ranking, рынок поделили между собой «Тинькофф», Сбербанк и «Альфа‑банк». Около половины занимают стикеры «Тинькофф». Стоимость их выпуска для дебетовой карты составляет 700 рублей, а для кредитки с сервисами Premium и Private — бесплатно.

Ежедневно банк выпускает 7–8 тыс. стикеров. К началу апреля их количество составило более 600 тыс. шт. Общий объём операций по ним исчисляется десятками миллиардов рублей, сказал руководитель «Тинькофф кассы» Сергей Хромов.

Ещё 15% рынка занимает новый платёжный инструмент «Альфа‑банка». В первом квартале 2023 года он выдал 300 тыс. стикеров. Их выпускают бесплатно, а обслуживание стоит 49 рублей в месяц. Для премиальных клиентов или при тратах от 10 тыс. рублей в месяц — бесплатно. По словам представителя банка, доля трат клиентов со стикерами увеличивается в среднем на 23%.

Сбербанк начал тестирование технологии в начале февраля 2023 года. Банк бесплатно раздал 100 тыс. стикеров, аналогов дебетовой карты платёжной системы «Мир».

ВТБ запустил проект в начале мая, стоимость выпуска для розничных клиентов составляет 590 рублей, а для премиальных клиентов — бесплатно. При этом обслуживание для всех клиентов бесплатное. Количество выданных стикеров представитель ВТБ не назвал.

Ещё несколько банков планируют запуск в ближайшее время. Об этом рассказали представители Промсвязьбанка и Росбанка (в июне). Также о запуске говорили представители Райффайзенбанка, Экспобанка, Уральского банка реконструкции и развития и банка «Синара». У «Абсолют банка» проект по платёжным стикерам находится в работе, выпуск запланирован на лето.

Согласно опросу Smart Ranking, каждый десятый россиянин хочет приобрести платёжный стикер. 64% опрошенных мотивируют желание вернуть себе возможность бесконтактных платежей с помощью телефона. 88% оформляют платёжный стикер, потому что интересуются новыми технологиями и банковскими возможностями.

Авторы исследования полагают, что спрос на платёжные стикеры продолжит расти как минимум до конца 2023 года. По оценкам Smart Ranking, суммарный объём рынка к концу года составит около 4 млн стикеров с общей выручкой более 1,5 млрд рублей. «МТС Pay» прогнозирует, что объём составит 5–6 млн шт. к концу года.

  • Платежные системы
  • Финансы в IT

В каких банках можно выпустить платёжные стикеры в 2023 году

В каких банках можно выпустить платёжные стикеры в 2023 году

Первая публикация 04.05.2023. Обновлено 30.07.2023 года.

Что это такое?

Платёжный стикер — новый платёжный инструмент, который стал альтернативой бесконтактной оплаты через заблокированные из-за санкций сервисы Apple Pay и Google Pay. Активными пользователями одной из систем были владельцы айфонов, сейчас для них нет возможности оплачивать покупки бесконтактно. Владельцам андроидов проще, для них альтернативой бесконтактной оплаты стал сервис Mir Pay.

Стикер представляет собой уменьшенную версию банковской карты и выполняет те же самые функции. Внутри стикера находится NFC-чип, который обеспечивает возможность бесконтактной оплаты и позволяет совершить покупку одним касанием к терминалу оплаты.

Как пользоваться?

Стикер можно наклеить на телефон или чехол и расплачиваться им бесконтактно везде, где есть терминалы оплаты, но под чехол лучше стикер не клеить, т. к. оплата может не пройти. Лучше всего прикладывать стикер к верхней части терминала, поскольку именно там расположен считыватель карт. Платёжный стикер защищён так же надёжно, как и обычная карта. На нём можно установить ПИН-код, ограничения по операциям и лимит трат, а в случае потери стикера — заблокировать его. Также со стикера можно снимать наличные в банкоматах с бесконтактным обслуживанием. Подробно новый инструмент оплаты мы разбирали здесь.

Рассмотрим особенности работы платёжных стикеров в разных банках.

Стикеры в банках

Первым, кто пустил в ход платёжные стикеры, стал Тинькофф Банк . Банк анонсировал выпуск наклеек еще в декабре 2022 года. К одному счету можно выпустить до 10 стикеров Tinkoff Pay. Если счёт премиальный — до 20. Стоимость одного стикера составит 700 рублей, а для клиентов, у которых премиальные тарифы «Premium» и «Private» NFC-стикер выпускается бесплатно. При оплате стикером будет начисляться кэшбэк, как и при оплате обычной картой.

Обновление от 30.07. Сам стикер можно выпустить в мобильном приложении банка. Предлагается шесть дизайнов стикера, выпускаются к дебетовым и кредитным картам банка .

Сразу же после Тинькофф платёжные стикеры выпустили и в СберБанке , только в тестовом варианте. В рамках пилотного проекта пользователям Сбера было бесплатно выдано порядка 100 тыс. наклеек. Сейчас стикер Сбера оформить нельзя, нужно дождаться возобновления запуска новой партии мини-карт.

Сбер обещал выпустить большую партию стикеров в июле 2023 года.

Стоимость обслуживания соответствует тарифам СберКарты: бесплатная, если траты превышают 5 000 рублей по всем картам банка, иначе стоимость будет 150 рублей в месяц. За выпуск стикера банк не берет дополнительной платы.

Альфа-Банк начал тестирование NFC-стикеров в январе этого года, и первые 50 000 штук были отправлены пользователям бесплатно. Сейчас Альфа-Cтикер бесплатен при условии, что в течение месяца пользователь потратит 10 000 рублей по всем картам банка, если это условие не выполняется, то пользование обойдется в 49 рублей в месяц. Для премиальных клиентов стикер всегда бесплатный.

Также Альфа-Банк ввёл в оборот тревел-стикеры, они выпускаются как новая карта к счёту. Такой стикер представляют из себя дебетовую карту AlfaTravel в уменьшенном размере. При его использовании кэшбэк за покупки будет начисляться милями и в зависимости от трат составит от 2% до 5%. Мили можно потратить на билеты на самолёт, поезд, а также на отели и туры.

Кроме того, Альфа-Банк выпустил и платёжные стикеры для детей, аналогичные детской банковской карте. Первые 20 тысяч стикеров банк раздаст бесплатно. В дальнейшем стоимость выпуска составит 290 рублей, обслуживание будет бесплатным. По детскому стикеру начисляется кэшбэк 5% в категории кафе и фастфуд и 1% в остальных категориях (но в сумме не более 2000 рублей в месяц). Детский стикер не имеет особого дизайна — как и на «взрослом», на нём нарисован красный котик.

Стоимость стикера в Московском кредитном банке составила 999 рублей. Как и другие стикеры, он обладает теми же возможностями, что и обычная дебетовая карта. За оплату по стикеру МКБ будет начислять клиенту до 7% кэшбэка, до 3% на остаток и до 30% кэшбэка за покупки у партнеров МКБ.

МТС-банк показал платёжный стикер МТС PayTag еще в ноябре прошлого года на Финополис, а выпустил их в феврале 2023 года. Стикер стоит 699 рублей. Банк предлагает пользователям возможность попробовать стикер в действии и протестировать его месяц бесплатно, а уже потом принять решение о том, продолжить им пользоваться или нет. В отличие от других банков, к стикерам которых прикрепляется только одна карта, к стикеру МТС можно прикрепить до 5 дебетовых или кредитных карт «Мир» разных банков, то есть не только карту МТС-банка. На май 2023 года к стикеру МТС PayTag можно привязать карты Альфа-Банка, «Открытия», ВТБ и Райффайзен Банка.

Локо-банк первым запустил NFC-стикер для юридических лиц, он работает как полноценная бизнес-карта, и к нему открывается отдельный счёт. Данный стикер актуален для предпринимателей, которые привыкли расплачиваться телефоном. Стоимость платёжного стикера для юридических лиц и ИП в Локо-Банке составляет 990 руб. Физические лица также могут приобрести стикер банка за 499 рублей.

Стикер Газпромбанка выпускается как дополнительная карта платёжной системы «Мир» к основной карте любой платёжной системы. Выпуск и обслуживание в первый месяц бесплатные, а далее 50 рублей в месяц. Но можно продолжить пользоваться стикером бесплатно, подключив сервис ГПБ Плюс или выполняя условия премиального обслуживания.

Недавно NFC-стикер вышел и у Почта банка , но на данный момент его можно получить только в восьми регионах страны, в том числе и в Свердловской области. Особенностью данных стикеров является то, что их можно выпустить в разных размерах: побольше и поменьше. «Почта Банк выпустил платёжные стикеры двух видов, чтобы каждый клиент смог выбрать наиболее удобный для себя формат в зависимости от предпочтений и того, где планируется разместить стикер на смартфоне», — поясняют в пресс-службе банка. Стикер можно привязать к уже имеющейся дебетовой карте «Мир», к новой карте (одновременно заказать карту и стикер) или к сберегательному счёту. Выпуск стикера обойдётся в 699 рублей. В дальнейшем он будет обслуживаться по тарифам карты, к которой привязан.

Банк Хоум Кредит тоже не отстает от своих коллег, недавно он выпустил тестовую партию NFC-стикеров. Первые стикеры были предложены обладателям дебетовой карты «Польза» и владельцам айфонов, которые не могут расплачиваться смартфонами. По результатам пилотного выпуска банк примет решение о выпуске стикер-карт для всех клиентов.

15 мая Морской банк также присоединился к своим коллегам и выпустил платёжный стикер. Его владельцы смогут получать до 7,5% на остаток и до 3% кэшбэка, бесплатно снимать наличные и оплачивать покупки в одно касание. Наклейку можно оформить в отделениях банка или в приложении.

Банк «Открытие» запустил стикеры 17 мая. Стикер можно будет выпустить как дополнительную карту к OpenCard или как новую карту к отдельному счёту.

Стикер от Экспобанка можно выпустить к картам платежной системы «Мир» по тарифным планам «Накопительная», «Зарплатная», Expo Drive, Expo Drive Цифровая, «Цифровая», «Социальная» или к дебетовой карте Mir Supreme. Выпуск NFC-наклейки обойдётся в 700 рублей, получить её можно будет в любом отделении Экспобанка.

Платёжные стикеры от Росбанка поддерживают оплату через MirPay. Срок действия стикера — 5 лет, ежегодное обслуживание обойдётся в 699 рублей. Комиссия за перевыпуск стикера взиматься не будет.

Ещё, NFC-наклейки «Ингосстрах Бонус» появились у Ингосстрах Банка (ранее Банк «Союз»).Первая тысяча выпущенных стикеров будет бесплатной, далее стоимость выпуска составит 700 рублей (для тарифа Премиум — 0 руб.). Для стикеров Ингосстрах Банка действуют привилегии как банковской программы лояльности «Ингосстрах Бонус», так и программы «Привет, Мир!».

Сбер, как и обещал, также выпустил большую партию платёжных стикеров с героями советских мультфильмов: Винни Пухом, Попугаем Кешей и Карлсоном. Премиальным клиентам будут предложены стикеры с градиентом. Стоимость выпуска (и перевыпуска) одного стикер — 700 рублей (с подпиской СберПрайм+ или премиальным клиентам — бесплатно). Стикер обслуживается на тех же условиях, что и СберКарта. NFC-наклейку можно оформить в мобильном приложении банка.

24 июля 2023 года платёжные стикеры начал выпускать и Райффайзен Банк. О запуске продукта сообщалось ещё в июне, но сейчас банк начал принимать заказы. Выпуск и обслуживание стикера бесплатны. Дизайн лаконичен — только логотипы банка и платёжной системы «Мир». Заказать наклейку могут действующие клиенты, имеющие карту банка и использующие мобильное приложение Райффайзен Онлайн. Один человек может получить не более одной наклейки, срок изготовления — не более 10 рабочих дней, стикеры доставляют только в офисы банка. В дальнейшем банк планирует выпустить также наклейки, привязанные к кредитным счетам и выполняющие функции кредитных карт. Кэшбэк за оплату покупок стикером, как и при использовании обычной пластиковой карты банка, составит 1,5%.

На данный момент к тестированию платёжных стикеров приступил ВТБ .

К выпуску платёжных стикеров также готовится Банк «Дом.РФ».

Свежие банковские новости читайте в нашем телеграм-канале или в канале Яндекс.Дзен.

У каких банков есть платежный стикер

После волны санкций весной 2022 года Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay были отключены в РФ. И те, кто привыкли пользоваться банковскими картами бесконтактно, остались без удобного сервиса. Именно для них банки создали платежные стикеры.

21.06.23, обновили 25.09.23 —> 4212 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Платежный стикер актуален для держателей карт Visa и Mastercard, они остались без возможности расплачиваться бесконтактно. Если вы пользуетесь картой МИР, вам доступен сервис Mir Pay. Можете загрузить карту в него и расплачиваться везде касанием смартфона. Сотрудник сервиса Бробанк, изучил все банки, которые выпускают платежные стикеры, и разобрался как ими пользоваться.

Что такое платежный стикер

Платежный стикер — это мини-карта, которую можно приклеить к оборотной стороне смартфона, чтобы она все время была под рукой. Но теоретически ее можно использовать просто так без смартфона. Это небольшая карточка со встроенным чипом NFC для оплаты. Поэтому ее можно положить в кошелек или прикрепить к брелоку.

Все больше банков предлагают заказать платежный стикер, поэтому выбрать будет из чего.. При анализе предложений смотрите на условия выдачи и обслуживания стикера, на тарифы и бонусный функционал. По сути, вы заказываете обычную дебетовую карту банка, только выглядит она как небольшой стикер.

Как работает платежный стикер

Все современные банковские карты оснащены чипом NFC, с помощью которого происходит бесконтактный обмен данными между устройствами. Для оплаты покупки просто поднесите карту к терминалу, операция подтвердится и с баланса банковского счета спишут нужную сумму.

Точно так же работает платежный стикер. Вы наклеиваете его после получения на смартфон, а для расчета с продавцом прикладываете телефон к терминалу. Добавлять стикер в приложение не нужно. Это обычная карта, приклеенная к телефону, технически стикер и смартфон никак между собой не связаны.

Платежным стикером для бесконтактной оплаты можно:

  • расплачиваться везде, где есть прием банковских карт;
  • снимать наличные через банкоматы, у которых есть связь с NFC;
  • выполнять платежи и переводы через онлайн-банк;
  • оплачивать любые покупки в интернете.

Как и обычная дебетовая карта, у стикера есть номер, срок действия и код CVC. Они находятся на его второй отрывной части, которую клиент отделяет и хранит отдельно в надежном месте.

Как выбрать платежный стикер

Изначально предложения о выпуске такого пластика были единичными. Первым запустил выдачу Альфа-Банк, после к нему присоединились другие российские банки. Постепенно круг предложений становится шире. Это заставляет задуматься о том, какой платежный стикер лучше.

  • Как быстро вы получите стикер на руки. Некоторые банки только собирают на них предзаказы, реальная выдача может случиться через пару недель или даже месяцев.
  • Стоимость выпуска и обслуживания. Чаще всего банки выпускают платежные стикеры бесплатно, но могут брать ежемесячную или ежегодную плату за обслуживание.
  • Снятие наличных. Где можно снимать деньги без комиссии, есть ли у банка сеть партнерских банкоматов.
  • Бонусный функционал. Хорошо, если за оплату покупок стикером будут приходить какие-то бонусы, например, кешбэк. Это не ключевой фактор, но приятный бонус.

Почти все банки, выпускающие платежные стикеры, принимают заявки на их выпуск онлайн. В некоторых действует курьерская доставка на дом. В этом случае ходить никуда не нужно, вся процедура выдачи дистанционная.

Какие банки выпускают платежные стикеры

Рассмотрим все платежные стикеры банков РФ. Обратите внимание, точную информацию о выпуске нужно смотреть на сайте банка. Некоторые то возобновляют, то приостанавливают выпуск ПС.

Например, если зайти на сайт Сбербанка, там висит информация о том, что стикеры закончились, и их выпуск банк возобновлять не планирует.

Платежные стикеры в Сбербанке закончились.

Информация с официального сайта Сбербанк. Банк прекратил выпуск платежных стикеров.

Рассмотрим, какие банки выдают платежные стикеры. Вы можете выбрать любой и подать заявку на выпуск ПС онлайн.

Альфа-Банк

Альфа-Банк стал первым банком РФ, который начал принимать предварительные заявки на выпуск платежных стикеров. Сейчас выпуск налажен, предзаказ не требуется. Более того, Альфа-Банк обещает доставить стикер на дом на следующий день после подачи онлайн-заявки.

  • выпуск бесплатный;
  • обслуживание — 49 руб/мес или бесплатно при покупках от 10 000 рублей в месяц;
  • кешбэк 5% в 4 выбранных клиентом категориях;
  • снятие наличных — без комиссии в банкоматах партнеров: Открытие, Росбанк, ПСБ, УБРиР, Россельхозбанка. До 50 000 рублей в месяц без комиссии в любых банкоматах.

Альфа-Стикер — это Альфа-Карта, просто другой формы выпуска.

Платежные стикеры: что это такое и для чего нужны

Аватар автора

До конца года их тираж может составить 4—6 млн. Стикеры стали популярны в России после ухода из страны международных платежных систем. Вместе с ними ушла возможность бесконтактной оплаты с помощью приложений Apple Pay и Google Pay.

Частичной заменой этим сервисам стали платежные стикеры. Они появились в России в 2022 году и быстро стали популярными.

Рассказываем, как они устроены, удобно ли ими пользоваться и чем стикеры отличаются от обычных банковских карт.

Рассылка о том, как жить и богатеть

Лучшая статья недели — в вашей почте каждую среду. Бесплатно
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

Что такое платежные стикеры

Платежный стикер — это наклейка со встроенным чипом бесконтактной оплаты NFC

. Его можно считать уменьшенным аналогом платежной карты.

Стикеры выпускают банки, и они, как и карта, предоставляют доступ к счету. Например, можно переводить деньги через мобильное приложение или оплачивать покупки в интернет-магазинах.

Обложка статьи

Но главная опция стикеров — возможность совершать бесконтактные платежи. Люди приклеивают их на телефоны или чехлы и платят касанием к терминалу, как делали это, когда работали платежные приложения.

Как выглядит стикер. Это прямоугольный кусочек пластика с логотипом банка и платежной системы на лицевой стороне и клеящей поверхностью на другой.

Стикер тоньше и в несколько раз меньше карты. Например, у Тинькофф Банка и «Райффайзенбанка» габариты наклейки — 2,8 x 5 см, у Сбербанка — 2 x 3 см. Владельцам небольших смартфонов лучше узнавать размеры стикера заранее, чтобы прикинуть, куда он может поместиться.

В сравнении с картой, стикер сделан из более гибкого и мягкого материала, чтобы было удобно приклеивать его к поверхности.

По стилю оформления и цветовой гамме стикер чаще всего дублирует обычную карту банка⁠-⁠эмитента. Источник: tinkoff.ru

По стилю оформления и цветовой гамме стикер чаще всего дублирует обычную карту банка⁠-⁠эмитента. Источник: tinkoff.ru

Чем стикер отличается от обычной карты. Кроме разницы в размерах и материале, стикер мало чем отличается от карты.

На нем нет имени и фамилии владельца, которые обычно указываются на именных картах. Номера со сроком действия и CVC-кода тоже нет. Реквизиты наносятся на пластиковую рамку, от которой стикер отделяется перед эксплуатацией — примерно так, как это делается при покупке симки. Эту часть не нужно носить с собой.

По набору возможностей стикеры неотличимы от дебетовой карты: пользователям доступны те же самые программы банков, включая кэшбэк. Через приложение банка можно делать переводы, а с помощью реквизитов — платить в онлайн-магазинах. Наличные со счета тоже можно снять с помощью стикера. Ниже расскажем об этом подробнее.

Обложка статьи

Зачем нужны платежные стикеры

Стикеры делают платежи более удобными. Но пользу от их использования извлекают не только клиенты банков.

Зачем стикеры пользователям. Пользователи платежных приложений привыкли рассчитываться в магазинах без использования карты, поэтому, когда они исчезли, появился спрос на аналоги.

Хоть стикеры и нельзя назвать полноценной заменой приложений, они позволяют оставить банковскую карту дома и обходиться одним лишь телефоном. Это и объясняет растущую популярность этого инструмента.

Кстати, по статистике Центробанка, в 2022 году на долю покупок с использованием бесконтактных технологий пришлось 74% всех операций по оплате товаров и услуг.

Обложка статьи

Зачем стикеры банкам. Если у клиента есть запрос на тот или иной сервис, банк будет стремиться его удовлетворить. Чем удобнее пользовательский путь, тем более привлекательными будут выглядеть услуги. Так что стикер для банков — это инструмент повышения своей конкурентоспособности: он позволяет повысить лояльность существующих клиентов и привлечь новых.

А еще это возможность получить дополнительный доход: в большинстве случаев стикеры платные. В первом квартале 2023 российские банки заработали на продаже стикеров 400 млн рублей.

Также в банках отмечают рост платежей у обладателей стикеров. Так, в «Альфа-банке» заявили, что доля трат клиентов со стикерами увеличивается на 23%.

Зачем стикеры продавцам. Когда людям удобно платить, они охотнее делают покупки, поэтому бесконтактная оплата может увеличить объем продаж. А еще это влияет на скорость обслуживания: клиент платит одним касанием, обработка операций проходит моментально, а значит, меньше очередей и больше проходимость. Особенно это важно в торговых точках с высоким трафиком — например, в супермаркетах или заведениях фастфуда. По данным ЦБ, девять из десяти терминалов в стране принимают бесконтактные платежи.

Обложка статьи

Как работает платежный стикер

Работу стикера обеспечивает встроенный NFC-чип. Принцип действия наклейки такой же , как и у любого другого устройства электронного платежа, которое использует технологию передачи данных NFC. Например, та же бесконтактная банковская карта работает аналогичным образом. Также стикером можно управлять через мобильное приложение, как и обычной картой: он привязывается к счету клиента банка и служит ключом доступа к нему.

При оплате через терминал нужно поднести стикер или карту к считывателю на максимально близкое расстояние — не более 10 см. Между устройствами происходит обмен зашифрованными данными: банк продавца получает необходимую информацию от банка покупателя, после чего покупка считается совершенной. Оплата при этом проходит моментально.

Стикер можно прикладывать не только к терминалу в магазине, но и к банкомату, работающему с картами бесконтактно. Так что снять наличные он тоже позволяет.

Обложка статьи

Суть технологии. NFC — это связь ближнего действия, благодаря которой платежный терминал и электронное средство платежа сопрягаются друг с другом и обмениваются информацией. При этом терминал оснащен считывателем, который генерирует радиочастотное поле, а карта или стикер — меткой, которая позволяет в пассивном режиме к этому генератору подключиться.

В чип, которым оснащен стикер, встраивается платежное приложение банка — оно взаимодействует с продавцом через платежную систему, когда совершается транзакция. NFC-чип считывает информацию на платежном терминале о сумме операции и передает в банковское приложение. Также чип хранит в зашифрованном виде персональные платежные данные клиента.

Где еще используется NFC. Еще до появления платежных стикеров банки предлагали другие варианты бесконтактной оплаты.

Например, в качестве платежного средства может выступать бижутерия. Так, «Альфа-банк» предлагает кольцо с NFC за 15 000 рублей, а РСХБ — за 7500 рублей. У Тинькофф Банка есть набор ювелирных аксессуаров для бесконтактной оплаты — браслет и брелок.

Такие устройства со встроенными чипами работают аналогичным образом: аксессуар нужно поднести к терминалу. После коммуникации устройств и обмена данными между банками происходит оплата покупки.

Технология NFC также используется в современных смартфонах. Именно она позволяет рассчитываться с помощью платежных приложений. В России еще до ухода западных сервисов появился свой — Mir Pay. Но у него есть ряд существенных минусов: нельзя платить никакими картами, кроме «Мира», и нельзя установить на телефонах Apple. Так что полноценной заменой этот сервис тоже назвать нельзя.

Обложка статьи

Кто выпускает стикеры

В июне 2023 года стикеры выпускали 13 российских банков. Еще несколько кредитных организаций работают над внедрением технологии или тестируют ее. Так что со временем игроков на этом рынке прибавится.

По данным агентства Smart Ranking, большая часть выпуска приходится на Тинькофф Банк, Сбербанк и «Альфа-банк».

Вот на каких условиях предлагают клиентам платежные стикеры лидеры рынка.

Тинькофф Банк. Выпуск стикера банка стоит 700 рублей. Обслуживание бесплатное. К одному счету можно получить до 10 стикеров или до 20, если счет премиальный.

Сбербанк. Здесь предлагают выпустить стикер бесплатно, если у клиента есть подписка «Сберпрайм», или за 700 рублей, если ее нет. Дизайн стикеров разный: например, можно заказать наклейку с Винни Пухом или Карлсоном.

Сбербанк предлагает три вида стикеров с героями известных советских мультфильмов. Источник: sberbank.com

Сбербанк предлагает три вида стикеров с героями известных советских мультфильмов. Источник: sberbank.com

«Альфа-банк» выпускает продукт бесплатно, но берет плату за обслуживание — 49 рублей в месяц. Если сумма покупок по счету будет превышать 10 000 рублей в месяц, за обслуживание деньги не спишут. Весной 2023 банк начал выпускать тревел-стикеры с кэшбэком и милями, а также детские стикеры, привязанные к счету родителя.

МТС выпускает платежные стикеры Pay Tag, работающие на базе собственного платежного приложения МТС Pay. Стикер стоит 699 рублей с возможностью бесплатного тестирования в течение месяца. При этом выпустить его предлагают клиентам не только «МТС-банка» , но и банков-партнеров, например ВТБ или «Открытия». Проверить, считается ли банк партнером сервиса Pay Tag, можно в специальной форме. В банке пошли на хитрость и добавили в нее компании, с которыми партнерства еще нет, чтобы пользователи помогли его организовать.

Пользователям сторонних банков предлагают помочь склонить их к партнерству с МТС Pay. Источник: pay.mts.ru

Пользователям сторонних банков предлагают помочь склонить их к партнерству с МТС Pay. Источник: pay.mts.ru

Пользователям сторонних банков предлагают помочь склонить их к партнерству с МТС Pay. Источник: pay.mts.ru

«Райффайзенбанк» выпускает стикеры бесплатно. За обслуживание тоже платить не нужно.

ВТБ. В августе 2023 второй крупнейший банк страны еще не предлагал клиентам стикеры. Но их выпуск уже анонсирован, включая информацию о стоимости: наклейка обойдется в 590 ₽, а клиенты с платными подписками получат ее даром.

Как получить платежный стикер

Заказать стикер можно в мобильном приложении банка или в чате — специалист поддержки заполнит заявку и передаст в работу.

Стикер открывается как дополнительная карта к счету, поэтому новый счет открывать не требуется, если нет такой необходимости.

По готовности банк сообщит о выпуске стикера. Забрать его можно тем способом, который вы выберете при заказе — в офисе, в ПВЗ

или при личной встрече с менеджером банка. Способ получения обычно зависит от статуса клиента: если он уже работает с банком, стикер могут выдать без личной встречи — например, в пункте выдачи заказов. Я получила свой стикер «Райффайзенбанка» в одном из пунктов 5Post

Сроки изготовления стикера могут разниться в зависимости от банка. В Тинькофф их изготавливают и доставляют на следующий день после заказа. Еще может играть роль место жительства пользователя: в удаленных регионах срок может быть больше.

Обложка статьи

Сколько стоит выпуск и обслуживание стикера. В большинстве банков выпуск стикера платный. Тарифы можно узнать на официальных сайтах организаций. Расценки лидеров рынка приведены в предыдущей главе. Близкой к среднерыночной можно назвать цену в районе 700 рублей.

Если стикер выдают бесплатно, то, как правило, на определенных условиях — например, при наличии платной подписки или за абонентскую плату. В «Райффайзенбанке» таких условий нет. Зато есть проблемы со временем изготовления. В моем заказе банк поменял срок в одностороннем порядке с двух-трех до 20 дней.

Доступен ли кэшбэк при оплате стикером. Да, если он привязан к счету карты, по которой есть бонусная программа. Например, в «Райффайзенбанке» кэшбэк 1,5% на все покупки — как и по карте. Если стикер выпустили к другому счету, например сберегательному, условия его использования будут соответствовать параметрам обслуживания счета.

Обложка статьи

Насколько безопасно использовать стикер при оплате

Уровень безопасности при совершении операций по технической части такой же , как и при оплате банковской картой. Для защиты транзакций от взлома используются те же самые технологии шифрования и аппаратные модули.

Стикер также защищен пин-кодом, который обязательно нужно вводить при превышении лимита по сумме операции. В зависимости от условий банка она может быть разной, но не больше 3000 ₽ — этот потолок установлен для всех способов бесконтактной оплаты в рамках платежной системы «Мир».

При этом использование стикера более безопасно за счет того, что на нем нет реквизитов и персональных данных владельца, которые наносятся на карту. Номер, CVC-код и прочую конфиденциальную информацию наносят на рамку стикера, которую нужно хранить подальше от посторонних глаз.

Обложка статьи

Как и куда приклеить платежный стикер

Стикер можно прикрепить к любому предмету, который у вас всегда под рукой — например, к брелоку или смартфону. Оптимальное место на телефоне — в нижней части задней крышки или чехла. Ниже объясним почему.

На телефон или на чехол? Если чехол плотный, лучше клеить сверху — из-под него стикер может плохо срабатывать. Минус в том, что так есть риск потерять наклейку, если она вдруг оторвется. Тонкий силиконовый чехол не помешает сигналу — если у вас такой, можно клеить на сам телефон.

А еще важно место, куда именно клеить стикер. Поскольку у современных смартфонов есть собственный NFC для бесконтактной оплаты, он может вступать в конфликт с чипом стикера — будет пытаться провести платеж через Apple Pay или Mir Pay.

Так, на Айфон стикер лучше всего прикреплять в нижней части телефона, недалеко от разъема для зарядного устройства — там штатный NFC ему не помешает и оплата будет проходить без проблем. Менеджер банка приклеил мне стикер рядом с камерой, и там он не откликался. Когда я переклеила вниз, все заработало.

Для телефонов, оснащенных технологией бесконтактной зарядки, не рекомендуется клеить стикер по центру аппарата, где расположен соответствующий элемент.

Кстати, владельцам Айфонов перед использованием стикера рекомендуют удалить из электронного кошелька Wallet все банковские карты, потому что при оплате телефон обращается в первую очередь к ним. На Андроиде же следует отключить бесконтактную оплату в настройках телефона.

Можно ли наклеить на телефон два стикера? Делать это нежелательно. Проблема в том, что каждый раз при оплате списание будет проходить в произвольном порядке — с того стикера, который быстрее отреагирует на запрос терминала.

Обложка статьи

Как защитить платежный стикер

Основные меры предосторожности схожи с теми, к которым мы прибегаем при защите банковской карты. Кратко напомню о них.

Хранить пин-код отдельно от стикера. Если при потере стикер попадет в не самые добрые руки, снять с его помощью деньги без пин-кода не получится — как и в случае с картой.

Установить лимит по сумме трат. В банковском приложении можно задать ограничения на использование стикера: например, определить максимальную сумму трат на месяц или неделю. Также можно отключить возможность покупок в интернете или снятие наличных, если стикер вам нужен только для бесконтактной оплаты офлайн.

Оформить страховую защиту. Многие банки предлагают страхование денег, хранящихся на дебетовых или кредитных картах. При этом набор рисков у каждого финучреждения свой, как и потолок по возмещаемой сумме. Одни банки вернут до 100 тысяч рублей, другие — до 1,5 миллиона, в зависимости от стоимости программы и набора рисков.

При взносе 99 рублей в месяц Тинькофф вернет до 100 000 рублей по страховому случаю. Источник: tinkoff.ru

При взносе 99 рублей в месяц Тинькофф вернет до 100 000 рублей по страховому случаю. Источник: tinkoff.ru

Что делать, если стикер не работает

Причин, по которым оплата на кассе не проходит, может быть чуть больше, чем при расчетах обычной банковской картой — из-за технических особенностей стикера.

Вот что следует сделать, если оплатить наклейкой не получается.

Убедитесь, что есть контакт с терминалом. Транзакция может не проходить из-за того, что клиент приложил стикер неправильно — тогда терминал выдает ошибку. Но продавцы обычно сами подсказывают, к какому месту терминала лучше поднести, или предлагают подержать устройство вблизи него подольше. Если стикер находится под чехлом, снимите его и попробуйте оплатить снова.

Обложка статьи

Воспользуйтесь стикером отдельно от телефона. Иногда проблема может быть в смартфоне, который пытается провести оплату не стикером, а встроенным модулем NFC. В этом случае можно отклеить стикер и поднести его отдельно. Если оплата пройдет, значит, нужно прикрепить наклейку в другое место.

Закажите новый стикер. Если наклейка не работает на разных терминалах, возможно, проблема в технической неисправности. В таком случае нужно связаться с банком, объяснить ситуацию и попросить перевыпустить стикер.

Что делать, если стикер потерялся или его украли

Действия будут такими же , как и при утрате карты. Первым делом стикер нужно заблокировать — позвонить в банк или написать сотруднику в чат техподдержки. При этом блокируется только сам стикер — счетом или банковской картой можно будет пользоваться и дальше.

Взамен потерянного или украденного стикера можно заказать новый. Перевыпустить устройство можно через службу поддержки банка.

Обложка статьи

Плюсы и минусы платежных стикеров

В качестве аналога банковской карты стикеры имеют свои особенности.

Плюсы. Главное преимущество — это бесконтактная мгновенная оплата телефоном. Обладателю стикера не нужно носить с собой банковскую карту. Вот еще несколько плюсов:

  • платить можно и при выключенном смартфоне, в отличие от платежных приложений или системы быстрых платежей, где нужно считывать QR-код.
  • не нужно переходить в приложение банка, как с оплатой по QR. Особенно актуально для владельцев Айфонов, потому что приложения многих банков им теперь недоступны;
  • потерять стикер не так страшно, как банковскую карту, — на нем нет реквизитов, мошенникам будет тяжелее воспользоваться деньгами.

Минусы. В большинстве случаев стикер платный, либо есть комиссия за обслуживание. Но существуют и другие недостатки:

  • иногда операция может не сработать, например, если выбрать не самое удачное место для стикера на крышке телефона или закрыть его плотным чехлом;
  • не получится корректно использовать стикеры разных банков, если приклеить их на одну поверхность. Это неудобно, если вы регулярно платите разными картами, например, для использования повышенного кэшбэка;
  • стикер не украшает телефон: даже если вам понравится дизайн наклейки, на смартфоне она может показаться лишней. К тому же стикер нельзя назвать абсолютно плоским, он не сольется с поверхностью телефона.

Что в итоге

  1. Платежный стикер возвращает владельцам смартфонов возможность бесконтактной оплаты. В нем используется та же технология NFC, что и в телефонах. Но полноценной заменой ушедших из России сервисов его назвать нельзя.
  2. Стикер подойдет тем, кто пользуется услугами одного банка, но владельцы нескольких карт не смогут с комфортом пользоваться разными стикерами.
  3. Со стикером вы не останетесь без денег, если телефон вдруг разрядится. Но можно столкнуться с техническими сложностями при оплате, а потому лучше иметь при себе карту, хотя бы в первое время, когда начинаете пользоваться наклейкой.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal

Елена Грудинина
Пользовались платежным стикером? Поделитесь опытом:

Загрузка

Какая дешевая манипуляция и обман. Стикер — обычная бесконтактная банковская карта просто в другом форм-факторе, непонятно зачем и кому нужном. ЭпплПей же (ГуглПей/СамсунгПей и прочие андроидпеи) предоставлял огромный функционал при онлайн-оплате, но самое главное — подтверждал операцию с типом «Пин-код введен на устройстве клиента», проверяя отпечаток пальца / лицо владельца. Иными словами, ЭпплПей кроме вас никто воспользоваться не сможет (варианты «отрезали палец и приложили» или там чего почище не рассматриваем), стикером же — кто угодно, кто его нашел.

Карина, вариант с отрезанным пальцем не сработает т.к. в нем нет крови. Сработает отпечаток на скотч и приложить, и то вроде пофиксили.

>В России еще до ухода западных сервисов появился свой — Mir Pay. Но у него есть ряд существенных минусов: нельзя платить никакими картами, кроме «Мира», и нельзя установить на телефонах Apple. Так что полноценной заменой этот сервис тоже назвать нельзя.

Помимо MirPay, каждый крупный банк запилил свой *Pay — в том числе Тинек и Сбер.
И разумеется, работают они только на платформе, которая не сажает своих пользователей в клетку из искусственных ограничений, т.е. на дроиде.

А тк Apple запрещает ставить что то другое для платежей, кроме Apple Pay — вот ради них и придумали стикеры.

Это не проблема MirPay, это проблема Apple.

Иван, спасибо, вы ответили на мой вопрос «Почему же люди не пользуются Мир Пэй?» Теперь понятно. В статье этот абзац пропустила.

Иван, удивило еще «нельзя платить никакими картами, кроме «Мира»» в минусах, сейчас карту не на «Мире» сложнее получить.

Отредактировано

Специально залогинился, чтобы уточнить про безопасность, в частности, у стикеров Тинькофф: подтверждение пин-кодом включить невозможно, даже через техподдержку — техническая особенность.
В итоге необходимость подтверждения покупки пин-кодом определяется исключительно настройками терминала — по факту я ввожу пин в лучшем случае 1 раз из 10, а, думаю, даже и реже.
Ни о каком лимите от МИР в 3000 тоже речи не идет — не раз оплачивал покупки крупнее без подтверждения.
Все из-за того, что по факту для стикеров включен способ оплаты подписью на чеке, и изменить это невозможно. Само собой, подпись почти никто не просит — за все время я расписался при оплате стикером только один раз, да и даже если бы просили — это разве действительно лучше защита, чем пин-код? В Тинькофф, видимо, думают именно так.

Уж не говоря про то, что не на каждой модели терминала стикер корректно срабатывает — уже не раз приходилось доставать карту или оплачивать по QR. И нет, у меня стикер не под чехлом, т.е. точно дело не в помехе между стикером и терминалом — действительно есть зависимость именно от модели терминала.

Nikolay, пользуюсь стикером с момента запуска. Не реклама банка, но понравилось, что можно в любой момент заморозить карту-стикер, если точно не планирую ничего покупать. Оторвут — также заморожу и перевыпущу)

Заказал в Тинькове в прошлом году, как только они появились. Стикер никак не реагировал на приближение к терминалу. В банке так и не смогли объяснить причину. В итоге забил, уже привык к карточке в кармане.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *