Куда можно вложить миллион рублей
Перейти к содержимому

Куда можно вложить миллион рублей

  • автор:

Куда вложить ₽1 млн: 5 безопасных и прибыльных вариантов

Фото: «РБК Инвестиции»

Допустим, у вас есть 1 млн. Именно в рублях. И вы не готовы к риску. Но при этом, глядя на ставки по вкладам, вы впадаете в закономерное уныние — особенно, понимая, что процентный доход свыше ключевой ставки на 1 января с ₽1 млн будет облагаться НДФЛ в 13%. Поэтому вы ищете альтернативу. Если бы я была в такой ситуации, для себя я бы рассматривала следующие варианты. Сразу оговорюсь, что все оставила бы в рублях, так как на перспективу от года и дольше ситуация в экономике может хотя бы частично восстановиться после COVID. Так что доллар вполне может уйти до ₽70 и ниже. Итак, варианты инвестиций ₽1 млн с низким риском, которые я бы выбрала для себя лично (не в порядке приоритета).

Фото:РБК Quote

1. Конечно, это облигации. Они с 2021 года тоже становятся менее выгоды ввиду налогов в 13% со всего купона. А из-за снижения ключевой ставки доходность по облигациям тоже снизилась. Поэтому такие инвестиции я бы предлагала осуществлять следующим образом: открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) и покупка внутри него облигаций. Если говорить про мой случай (как ИП я плачу налоги 6% и у меня нет доходов, которые облагаются 13%), то это ИИС типа Б и покупка облигаций напрямую, а не через биржевой фонд облигаций. ИИС типа Б защитит от налога на купон с 2021 года, а корпоративные облигации , типа ПИК, ЛСР, «Все инструменты», «Грузовичкофф» и прочие (но не совсем «жесткие») варианты высокодоходных облигаций дают около 7% и чуть выше годовых. Это явно интереснее вклада. Если же речь про счет типа А, то можно рассмотреть покупку внутри него биржевого фонда облигаций, чтобы когда придет время закрывать ИИС, фонд можно было перевести на обычный счет, продержать его свыше трех лет с даты покупки и потом продать без налога по льготе долгосрочного владения. Напомню, что тип ИИС можно выбрать через три года с даты открытия, если вы не уверены, какой тип вам лучше.

Фото:uforms.ru для РБК Quote

2. Мне импонируют фонды рентной недвижимости, внутри которых — склады, торговые центры. Ели речь про склады, то это должен быть не один мелкий склад, а крупные индустриальные комплексы, сданные в долгосрочную аренду крупным арендаторам. Если речь про торговые центры, то покупать их стоит только при условии, что арендатором там выступает продуктовый ретейлер. Это необходимо, чтобы при второй волне COVID не возникло проблем с арендой (прочие магазины в COVID не работали, а онлайн продажи не всегда давали возможности платить аренду на уровне до пандемии). Рентные фонды могут давать ожидаемую доходность на уровне 10% годовых или даже чуть больше. Примеры: PNK Rental, «Сбербанк Управление активами», фонд «Арендный бизнес», «Альфа-капитал Арендный поток» и прочие. Пороги входа у фондов разные: есть и от ₽5 тыс., есть и как раз от ₽1 млн. Не все закрытые фонды торгуются на бирже, но многие имеют планы выхода на нее. Имеет смысл уточнить в управляющей компании, насколько близки эти планы, чтобы брать фонд на ИИС.

3. Еще один вариант — структурные продукты с полной защитой капитала. Но их я рассматриваю только с погашением через три-шесть месяцев, так как основные события, важные для портфеля, пройдут как раз до конца 2020: выборы в США, итоги III и IV кварталов, новости по торговой войне между США и Китаем, развитие ситуации в Белоруссии и так далее. Я бы рассмотрела структурные ноты на срок от трех до шести месяцев на рост российского рынка, американского индекса S&P 500 и золота. Обычно вход в подобные инструменты редко превышает ₽300 тыс., так что хватит на все три категории. А в 2021 году уже будет видно, нужно ли менять стратегию, на какие новые ноты переключиться. Их тоже можно брать на ИИС для налоговой оптимизации. 4. Есть вариант инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Но только на срок не дольше 3 лет. Я бы выбрала ИСЖ с фиксированной доходностью. Ставка фиксированной доходности по полисам на три года сейчас почти 7% годовых, что выше вкладов. Если есть готовность заморозить средства на пять лет, то ставка будет выше 7%, плюс вы получите социальный налоговый вычет в размере ₽120 тыс. (если у вас, конечно, есть доходы, облагаемые под 13%, и если у вас не было расходов на лечение, обучение, пенсионные программы, так как на все эти расходы, включая взносы по страхованию жизни от пяти лет, вычет лимитирован в ₽120 тыс. в год). Такие программы обычно доступны при взносе около ₽100 тыс. руб., но все зависит от страховой компании.

5. Есть универсальный вариант: инвестировать около 80-90% от суммы в любые из ранее перечисленных инструментов, а оставшиеся 10-20% — уже в несколько более рискованные. Но не совсем в треш, чтобы просадка по рискованному элементу компенсировалась доходностью по консервативному блоку. То есть сделать некоторое подобие структурного продукта. Рискованную часть можно разместить либо в портфель из дивидендных аристократов, то есть в акции крупнейших компаний, которые платят регулярные стабильные дивиденды . Это может быть микс из российских и иностранных бумаг, так как Мосбиржа запускает торги иностранными компаниями в рублях. Либо, как альтернатива, если хочется более активного управления портфелем, на агрессивную часть можно подключить робоэдвайзера типа «Финансовый автопилот», «ВТБ Мои инвестиции», «Тинькофф Инвестиции » и так далее. Вы вполне можете комбинировать варианты, описанные мною выше, а не размещать все во что-то одно. Благо, порог входа в обозначенные инструменты позволяет в большинстве случаев разбить ₽1 млн на несколько инструментов. Либо, возможно, вы с чем-то не согласитесь и введете в ваш портфель свои варианты. В любом случае, указанные выше инструменты не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией, а лишь моими рассуждениями о том, как бы я распорядилась 1₽ млн с низким риском. А решение по вашему капиталу, безусловно, за вами. Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!» Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее

Российский миллиардер назвал лучший способ вложить миллион рублей

Леонид Федун

Российский миллиардер Леонид Федун дал совет, куда вложить частному инвестору миллион рублей, пишет РБК. В зависимости от степени риска он назвал три лучших варианта.

Материалы по теме:

Чужими руками Компании по всему миру нашли легкий способ выхода на биржу. Он дает миллиарды, но рушит экономику

Чужими руками Компании по всему миру нашли легкий способ выхода на биржу. Он дает миллиарды, но рушит экономику

7 апреля 2021

Точка кипения Компании во всем мире борются с выгоранием сотрудников. Как с этой проблемой поступают в России?

Точка кипения Компании во всем мире борются с выгоранием сотрудников. Как с этой проблемой поступают в России?

12 апреля 2021

Если есть цель сохранить миллион, то лучше положить деньги на депозит в банк высшей надежности, отметил Федун. Если нужно на нем заработать, то надо искать финансовые инструменты. «Если вы хотите поиграть на курсах, поскольку видите, что рубль будет дальше слабеть по каким-то причинам, то лучше купить валюту или государственные облигации, они не облагаются налогом, — cказал миллиардер.

Он назвал и третий способ — выбрать акции какого-то известного русского эмитента и покупать их в тот момент, когда они сильно падают. Он привел пример с акциями ЛУКОЙЛа, которые на фоне локдауна падали ниже 50 долларов, а теперь поднялись до 80 долларов.

«Условно купи по 50 долларов, продавай по 90 долларов — и будет тебе определенное счастье. Заплати налоги и живи спокойно», — пояснил один из богатейших людей страны. Новичкам Федун посоветовал определиться, зачем именно они идут на фондовый рынок.

Ранее бывший министр экономики России Андрей Нечаев посоветовал вложить деньги в рынок ценных бумаг и акций. Он отметил, что в последнее время случился переток клиентов из банков на фондовый рынок.

Куда вложить 1 миллион рублей

В предыдущей статье мы рассмотрели пять доступных способов инвестирования. Все они, конечно, подходят и для более крупных сумм.

Однако есть несколько дополнительных способов приумножить средства, которые можно позволить себе только при инвестиции от 1 миллиона. О них сегодня и поговорим.

Откройте счет
в БКС Мир Инвестиций
Ценные бумаги
Итак, распространённый случай: у вас есть миллион, и вы выбираете только акции.

  • Можно получить дивиденды – регулярные выплаты держателям акций, или купонный доход – выплаты держателям облигаций
  • Можно заработать на повышении: купить акции компаний дёшево, а через какое-то время продать дорого
  • Можно заработать на понижении: взять акции в долг у брокера, продать по высокой цене; когда цена упадёт, выкупить обратно, вернуть брокеру, остаться в прибыли

Самое главное преимущество инвестора с миллионом – это возможность создать инвестиционный портфель из очень широкого ассортимента ценных бумаг и активов, чтобы снизить риски и подобрать доходность. Пример такого сбалансированного портфеля:

  • акции технических гигантов (Google, Apple)
  • золото;
  • облигации для снижения рисков;
  • более волатильные акции – например, Facebook или Tesla, которые могут принести убытки, но могут и резко вырасти.

Преимущества:

  • огромный выбор инвестиционных решений: от акции и облигаций до опционов и структурных продуктов
  • можно прогнозировать доходность
  • вы сами управляете сделками с помощью мобильного приложения и специальных торговых роботов (QUIK)

Недостатки:

  • нередко возникает желание вложиться в рисковые инструменты и добиться максимальной доходности – азарт плохой советчик в инвестициях
  • слишком нестабильная макроэкономическая и геополитическая ситуация могут привести к совершенно неожиданным движениям цен бумаг (например, обвал акций Facebookна 24%) и внезапным действиям регуляторов (валютным ограничениям и т.д.); вместе с тем кризис – отличное время для инвестиций в дешёвые активы

Рекомендации:

  • Берегите свои деньги – работайте с профессиональными брокерскими компаниями, имеющими лицензию ЦБ РФ
  • Обратитесь к персональному брокеру – это профессионал, который поможет вам составить портфель и управлять им

Недвижимость

Если вы решили инвестировать в недвижимость, у вас есть несколько вариантов:

Вы покупаете квартиру или любое другое помещение на этапе строительства или котлована. Затем вы продаёте готовое жильё, которое вырастает в цене. Это особенно выгодно тем, кто не располагает большой суммой для покупки готовой недвижимости.

Вы приобретаете недвижимость на этапе строительства, а затем используете её для нужд бизнеса (офис, склад, бокс для автомастерской и т.д.).

Вы приобретаете готовое жильё или офис и сдаёт помещения в аренду, получая ежемесячные платежи.
Преимущества:

  • низкий риск: недвижимость – частная собственностью инвестора и защищается международным и российским законодательством
  • стабильный рост стоимости и предсказуемый тренд
  • любая недвижимость – это физический актив, который можно использовать и для личных нужд

Недостатки:

  • риски, связанные с застройщиком и арендаторами
  • низкая ликвидность актива – не всегда удаётся быстро продать недвижимость
  • высокий порог вхождения (от 800 тыс. руб. в регионах до нескольких десятков миллионов в столице)

Рекомендации:

  • выбирайте надёжного застройщика: запросите лицензии на осуществление деятельности, проверьте статус компании по арбитражным делам, запросите проектную декларацию и договор об аренде земельного участка (на котором стоит ваша будущая недвижимость)
  • вместо риэлтора обратитесь к надёжному юристу, который поможет вам в сопровождении сделки и даст экспертную оценку всему пакету документов застройщика (или предыдущего владельца)

Для обладателей свободных средств от 1 миллиона рублей и выше.
Свой бизнес или франшиза

Франшиза – это когда головной бизнес предлагает развивать бизнес под его брендом за небольшую плату. Это достаточно распространённый способ ведения дел, например, KFC, FixPrice, Dunkin’Donuts, «Шоколадница» и другие крупные бренды работают по франшизе.

Покупая франшизу, вы не вкладываетесь в раскрутку, маркетинг, брендинг, вы просто покупаете право масштабировать чужой бизнес. Это выгодная инвестиция, если у вас есть план развития и вы можете найти точку с высокой проходимостью.

Свой бизнес – это более рискованное предприятие. Кроме большой идеи своего дела, вам нужно будет завести бухгалтерию, помещение, оборудование, персонал, организовать привлечение клиентов, наладить продажи и. постараться выжить. Увы, нередко конкуренция или неверные действия убивают бизнес в первые же месяцы его существования.

Начинающие бизнесмены оказываются не готовы к тонкостям ведения своего дела:

Сталкиваются с налоговой нагрузкой – не все налоги, подлежащие уплате в бюджет РФ, очевидны на начальном этапе

Владелец молодого бизнеса рассчитывает на быструю прибыль – однако срок окупаемости может составить несколько лет

Владелец бизнеса не готов обеспечить поток клиентов
Преимущества:

  • управляемость бизнеса, зависящая от инвестора;
  • возможность наращивать поток выручки;
  • возможность менять сферы деятельности;
  • возможность продажи готового бизнеса.

Недостатки:

  • практически все «популярные» у малого бизнеса рынки имеют высокую конкуренцию (сфера питания, развлечений, продажа одежды и аксессуаров и т.д.). Пред тем, как принять решение о запуске бизнеса, нужно проанализировать конкуренцию в вашем регионе и/или причины её отсутствия;
  • правовые риски;
  • очень долгая окупаемость;
  • собственный бизнес, в отличие от других способов инвестирования, требует полной отдачи – им не получится заниматься в свободное время или управлять с мобильника или рабочего ПК.

Рекомендации:

  • перед тем, как ввязываться в бизнес или франшизу, ответьте на два главных вопроса: есть ли у вас люди и знаете ли вы, где взять клиентов.

Для самых смелых и тех, у кого есть большая идея.
Венчурные инвестиции

У вас есть миллион (или больше), а у пары ребят есть идея крутой игры, приложения, умных часов, программного обеспечения и т.д. И им как раз не хватает вашего миллиона. Вы можете вложиться в стартап и дождаться экономического эффекта (а можете и не дождаться).

Не секрет, что стартап для вложения можно найти даже на сайте Avito. Но, чтобы обезопасить себя и вложиться в стоящую идею, лучше использовать надёжные способы:

  • доверить свои деньги в управление венчурному фонду, который профессионально отбирает проекты и тем самым снижает риски инвестирования;
  • инвестировать через клубы инвесторов – наиболее удобный способ для соинвестирования небольшими суммами;
  • воспользоваться специализированными платформами для поиска своего целевого стартапа, например, Starttrack.ru.

Преимущества:

  • в обществе не спадает спрос на технологичные и инновационные товары
  • инвестор может принимать участие в управлении стартапом (или просто получать доход)
  • инвестор получает процент от дохода проекта (роялти)
  • инвестор имеет долю в компании на правах учредителя
  • инвестор возвращает всю вложенную сумму с процентами без права управления

Недостатки:

  • среди стартапов могут встреться мошенники – поэтому лучше работать с венчурными клубами или фондами
  • неясный горизонт инвестирования — от идеи до прототипа и от прототипа до рынка может пройти не один год
  • высокие риски, связанные с людьми и продуктом
  • продукт не взлетит – окажется невостребованным покупателями
  • продукт устареет или получит лучшие аналоги, если его разработка слишком затянется
  • команда стартапа не сработается и прекратит развивать продукт

Рекомендации:

  • проверяйте репутацию стартаперов – с помощью венчурных фондов и венчурных клубов, запросите презентацию и документы
  • проверяйте репутацию венчурных фондов – читайте отзывы
  • рассмотрите стартапы, которые уже работали с выбранным вами венчурным фондом

Для тех, кто в теме и готов погрузиться в мир технологий и инноваций.
«А как же криптовалюта?»

Вероятно, у вас уже созрел этот вопрос. Ответ короток: нет. Это рискованный, непредсказуемый актив без обеспечения и какого-либо страхового механизма. Профессиональный инвестор вряд ли к нему обратится.

«Финансовые риски ICO огромны. Моя личная рекомендация для всех держаться подальше от них. Они не служат никакой цели, кроме как обогатить основателей, управляющих проектами. Токены ICO полностью противоречат изначальным целям биткоина».

Нейл Вудфайн
менеджер биткоин-стартапа Wyre

А, например, легендарный инвестор Джим Роджерс в интервью главному инвестиционному стратегу ФГ БКС рассказал о том, почему стоит избегать криптовалюты для инвестиций, а точнее, объяснил, что «в конечном итоге все [инвесторы в биткоин] потеряют свои деньги».

Существуют и другие способы инвестирования — например, вложения в дорогие уникальные автомобили, предметы коллекционирования и роскоши и т.д. Однако эти виды инвестирования требуют не только денежных вложений, но и профессионального подхода и личного интереса.

Подведём итог
Для того, чтобы сохранить и увеличить ваши накопления, необходимо соблюдать ряд простых правил:

  • не вкладывайте последние деньги, работайте только со свободными накоплениями
  • не идите на поводу у сомнительных компаний, сулящих вам безопасное получение больших денег: без лицензии ЦБ РФ, с резким стремлением закрыть сделку как можно скорее, с обещаниями огромного дохода
  • включайте в портфель несколько видов активов
  • даже если вы очень рискованный инвестор, ваши риски должны быть обоснованными
  • тщательно изучайте все компании, с которыми взаимодействуете в ходе инвестиций
  • работайте с профессиональными брокерскими компаниями — так вы не только сохраните деньги, время и нервы, но и получите доступ к качественной аналитике и удобным инструментам

Ну и последний совет: рассчитывайте свои силы. Когда-то вы уже потратили время и ресурсы, чтобы заработать и накопить деньги. Дело за малым — решиться, начать и не забросить на середине пути.

Как вам статья?

Предыдущая статья
Что такое акции и как на них заработать?
Куда вложить деньги в 2022 году
Следующая статья

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Куда вложить первый миллион. Прав ли американский инвестор

Эксперты рассказали, как защитить миллион рублей от инфляции

Владимир Песня/РИА «Новости»

Известный американский инвестор Джим Роджерс посоветовал обладателям 1 млн руб. вложить их в бумаги сельскохозяйственного сектора — так они смогут уберечь деньги от инфляции. Опрошенные «Газетой.Ru» эксперты согласились с ним лишь частично. И привели свои мнения, как защитить миллион рублей от обесценивания.

Вопрос «Куда вложить миллион?» — один из самых популярных среди начинающих инвесторов. Своим мнением на этот счет поделился американский инвестор Джим Роджерс, которого в СМИ называют «легендой Уолл-Стрит».

«Я бы купил сельскохозяйственный ETF (exchange traded fund, торгуемый на бирже инвестиционный фонд — «Газета.Ru»). Или — серебро. Но, скорее, все же сельскохозяйственный ETF. Это позволит вложиться в корзину из нескольких товаров — кукуруза, сахар, хлопок, много разных продуктов. Считаю, что цены на сельскохозяйственные и в целом сырьевые товары будут расти», — заявил инвестор во время встречи Клуба инвесторов РБК Pro.

По мнению Роджерса, подобные активы также могут быть хорошей защитой от растущей инфляции. «Недвижимость, многие акции, облигации — это пузырь, а единственное, что можно считать дешевым, — это сырьевые товары», — заявил он.

«Газета.Ru» решила спросить экспертов, согласны ли они с заявлением «легенды Уолл-Стрит», и как лучше поступить, если у вас есть 1 млн руб. Мнения разделились.

Почему стоит присмотреться к сельскому хозяйству

Сейчас действительно «привлекательный» момент для того, чтобы вкладываться в сельскохозяйственный сектор, считает управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Виталий Громадин. В мире продолжается энергетический кризис, который, в частности, привел к росту стоимости удобрений.

Подобной точки зрения придерживается и личный брокер организации «Открытие Инвестиции» Виталий Аверкин. Он отметил, что от ситуации с инфляцией, например, выигрывают акции «Руасгро»: у компании сейчас двузначные темпы роста выручки, а дивидендная доходность приближается к 12% годовых.

В следующем году сельскохозяйственные товары продолжат дорожать, считают аналитики «Фридом Финанс». «Мы также полагаем, что из-за энергокризиса в Европе и Азии стоимость удобрений будет расти, что позволит расти и компаниям-производителям», — отметил директор аналитического департамента Вадим Меркулов.

Среди зарубежных компаний, на которые можно обратить внимание, он назвал производителей удобрений The Mosaic Company и CF Industries Holdings, Inc., химическую компанию Celanese Corporation. Также эксперт рекомендовал присмотреться к iPath Series B Bloomberg Coffee Subindex Total Return ETN – ETF-фонду, который копирует изменение фьючерсов на кофе. Цены на этот продукт могут продолжить расти, считает Меркулов.

Доверяй, но проверяй

К словам американского инвестора вообще не стоит относиться серьезно, заявил директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков. В апреле 2015 года Джим Роджерс рекомендовал инвестировать в рубли, а евро «приговорил» к исчезновению в течение пяти лет. В итоге уже через восемь месяцев курс доллара вырос с 56 рублей за доллар до 85 рублей, а евро продолжает существовать «и вполне неплохо обращается в мире».

«Являясь членом совета директоров агропромышленной компании «ФосАгро», Джим Роджерс, уверен, располагает не одним миллионом для инвестирования. А частному инвестору стоит обратить внимание на известное высказывание Графа Амхерста: «Есть три способа разориться: самый быстрый — скачки, самый приятный — женщины, а самый надежный — сельское хозяйство», — заявил Кабаков.

По его словам, в 2022 году ведущие центральные банки перейдут к ужесточению денежно-кредитной политики, и период дешевых кредитов и низких ставок окажется позади. «И мы увидим тектонические сдвиги в производстве сельскохозяйственной продукции. Борьба с инфляцией еще не проиграна, а вот сельскохозяйственные и сырьевые ETF вполне могут оказаться под давлением», — заключил эксперт.

В «Тинькофф Инвестициях» также поставили под сомнение слова Джима Роджерса. Инвестиции в сельское хозяйство – неплохое вложение, но не самое перспективное, заявил руководитель департамента инвестиционной аналитики Кирилл Комаров.

Позиция американского инвестора обоснована, если ожидать роста инфляции в течение длительного периода, пояснил эксперт. По его мнению, это не так, и цены на многие сырьевые товары могут снизиться. Рекордный взлет цен на сырье во многом был обусловлен дефицитом из-за проблем в мировой логистике и нарушений работы предприятий из-за COVID-19.

«По мере того как эти факторы будут ослабевать, цены на сырье начнут снижаться. На наш взгляд, инвестиции в сельское хозяйство сейчас являются относительно надежным вложением в сегменте акций, но точно не самым перспективным», — заявил Кирилл Комаров.

Он также раскритиковал сравнение инвестиций в сельское хозяйство с облигациями. «Вряд ли стоит ожидать падения на 20% портфеля хороших облигаций. А вот ваши инвестиции в акции сельхозкомпаний легко могут испытать такое падение», — отметил эксперт.

Какие советы можно дать начинающему инвестору

Людям, которые только начинают инвестировать, и имеют 1 млн руб., в первую очередь, рекомендуется открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), рассказал старший портфельным управляющим «Сбер Управление Активами» Григорий Островский. На него можно сразу положить всю сумму.

Инвестиционный счет может стать альтернативой вкладу: с помощью него можно не только получить доход за счет роста стоимости ценных бумаг и выплат по облигациям (что поможет защитить средства от инфляции), но и получить дополнительно 13% за счет налогового вычета (максимум — 52 тыс. руб. в год), если выбрать вычет типа А. Также можно выбрать тип Б: он предполагает, что доход, полученный от инвестиций, будет освобожден от налога. Он наиболее эффективен при больших суммах и частых сделках.

Лучше всего вкладываться в инвестиционные фонды, а не приобретать отдельно ценные бумаги, рекомендовал Островский. «Собирать инвестиционные портфели вручную, а затем вносить в них корректировки – крайне трудоемкая и затратная по времени задача. Необходим всесторонний анализ каждой ценной бумаги, а это требует много времени и сил», — объяснил он.

Чтобы усилить диверсификацию своих активов, Островский предложил такую схему: положить на ИИС только 400 тыс. руб. чтобы получить налоговый вычет. Если у человека цель, например, защитить свои накопления и на 2-3% обогнать инфляцию и депозиты, то основу портфеля в любом случае должны составить облигации. Можно, например, купить консервативные БПИФы на ОФЗ, еврооблигации или корпоративные облигации. Еще 30% — 300 тыс. руб. – можно вложить в фонды акций: как вариант, 15% — на Индекс Мосбиржи и 15% — на Индекс S&P500.

Оставшиеся 300 тыс. рублей можно вложить в ЗПИФы недвижимости. «Приобретение качественной и крупной коммерческой недвижимости может стать альтернативой облигациям надежных и крупных компаний, что особенно актуально при растущей инфляции», — заключил Островский.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *