Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую
Перейти к содержимому

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую

  • автор:

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую

Банки позволяют использовать кредитку как дебетовую карту. Но являются ли они взаимозаменяемыми? Не будет ли штрафных санкций, если кредиткой пользоваться, как дебетовой — производить не только оплату, но и хранить собственные сбережения?

Команда Райффайзен Банка

Дебетовая карта: правила использования

Банк беспрепятственно выдает карты, на которых нет кредитного лимита. Для этого требуется заявка и паспорт получателя. На ней хранятся собственные средства:

  • перечисляется зарплата, пенсия, пособия;
  • поступает оплата от занятия предпринимательской деятельностью;
  • аккумулируются иные поступления.

Также не регламентируется расходование: можно оплачивать товар в магазине, заказы в интернете, налоги, коммунальные платежи, снимать наличные, делать переводы другому лицу.

Чтобы начать пользоваться, необходимо:

  • активировать карту;
  • внести деньги;
  • подключить личный кабинет и услуги.

Владелец знакомится с пользовательским соглашением, где прописаны условия использования «пластика».
К карточке прикреплен счет, который пополняется в банкомате путем внесения наличности или денежным переводом.

Кредитные учреждения выпускают именные и неименные дебетовые карты. Вторые имеют ограничения:

  • может браться комиссия при пополнении;
  • на снятие наличных устанавливается лимит ниже, чем для именных карт;
  • за рубежом не везде принимают такую карточку — могут быть отказы при совершении платежей.

Преимущества неименных карт — моментальный выпуск и бесплатное обслуживание.

Кредитная карта: правила получения и использования

Для получения кредитной карты нужно подтвердить доход. С кредитки можно оплачивать покупки, снимать наличные в банкомате. По второму варианту предусмотрена комиссия, как и при переводе на карточку другого физического лица.

За пользование деньгами кредитора взимаются проценты. Нередко банки предоставляют льготный период. Это означает, что если в течение этого срока заемщик возвращает деньги, то проценты не начисляются.

  • Классические — пользуются популярностью из-за отсутствия жестких требований к получателю. Размер платы за годовое обслуживание зависит от условий кредитной организации и может быть от 0 до 1500 рублей.
  • Золотые — отличаются высоким лимитом, низким процентом за снятие наличных, предоставлением дополнительных повышенных бонусов и кэшбэка.
  • Платиновые — предусмотрены для ограниченного круга клиентов с высоким доходом. Продукт отличается большой суммой лимита, наличием медицинской страховки, получением средств при утрате карты за границей.

Для приобретения кредитки заявитель должен доказать платежеспособность. Лимит на карте будет участвовать при расчете суммы заемных средств, если владелец захочет оформить потребительский кредит или получить ипотеку.

Дебетовая и кредитная карта: отличия

В отношении дебетовой карты требования минимальные. Возраст — 18 лет и старше. Нет жестких требований в отношении места проживания, прописки, стажа работы, получаемых доходов.

В случае кредитки перечень требований увеличивается:

  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация на территории России;
  • официальное место работы с возможностью подтвердить трехмесячный стаж документально;
  • минимальный доход (устанавливается банками).

Дополнительно потребуется СНИЛС, ИНН, справка по форме 2-НДФЛ.

Особенности использования кредитной карты как дебетовой

Кредитку можно использовать в качестве дебетовой карты. Но нужно рассчитать, выгодно ли это. Финансовое учреждение разрабатывает правила пользования продуктами банка, в том числе прописываются условия хранения собственных средств.

Если в планах пользоваться кредиткой как дебетовой картой, то следует изучить тарифный план. На что обратить внимание?

  • Выпуск и активация. Процесс занимает от двух до десяти дней. Информация о сроках находится на сайте или в офисе. Стоимость годового обслуживания зависит от вида «пластика». Здесь нужно учитывать, где будет использоваться банковский продукт. Если совершается много покупок, то стоит переплатить за обслуживание, чтобы получать бонусы и кэшбэк.
  • Комиссии и лимиты снятия наличных. Ограничения и размер устанавливают банки. Размер комиссии за проведение транзакции зависит от суммы и колеблется от 3 до 8%.
  • Программы лояльности. С целью привлечения клиентов в некоторых банках предусмотрено начисление процентов за хранение собственных сбережений. Но не во всех.

Кредитки лучше использовать для безналичных расчетов за услуги и покупки, где предлагаются бонусы и кэшбэк.

Плюсы и минусы использования кредитки как дебетовой карты

К плюсам использования относятся:

  • экономия на обслуживании продукта — вместо двух карт оплачиваются услуги одной, в том числе по смс-сообщениям;
  • все деньги аккумулируются на одном счете;
  • возможность участвовать в программе лояльности;
  • использование кредитного лимита как финансовой подушки.
  • можно испортить кредитную историю, если допускать просрочки при погашении использованного кредитного лимита;
  • штрафы при несвоевременном внесении минимального платежа;
  • расширенный пакет документов для оформления;
  • большая вероятность получить отказ в выдаче кредитной карты, если нет официального трудоустройства и стабильного дохода.

Запрета на использование кредитки для платежей и снятия наличных нет. Нужно лишь рассчитать, будет ли это выгодно владельцу.

Если нужна надежная и выгодная кредитная карта, оставляйте заявку на сайте Райффайзен Банка.

Как правильно пользоваться кредитной картой?

Юрий Муранов

Итак, вы решили, взвесив все «за» и «против», оформить себе кредитную карту. Или же вы держите ее некоторое время, но сомневаетесь в том, правильно ли ее используете. В любом случае, каждый, кто сталкивается с кредитками, должен лучше понять, как они работают. Иначе человек рискует получить дополнительные проблемы с выпустившим карту банком.

В этой статье мы подробно разберем основные правила использования кредитных карт.

Общие правила использования кредиток

Кредитная карта позволяет своему держателю тратить деньги в пределах установленного банком лимита. Размер этого лимита зависит от платежеспособности и надежности держателя и может изменяться со временем. Долг по кредитному лимиту следует погашать – полностью или по частям. На непогашенную задолженность начисляются проценты по установленной банком ставке.

У большинства кредитных карт предусмотрен льготный период, в течение которого проценты не начисляются. За это время вы можете погасить долг по кредитной карте полностью без переплат. Льготный период не распространяется на некоторые операции (в том числе, на снятие наличных) и прекращается при неполном внесении долга.

Банки поощряют активное использование кредиток всевозможными бонусными программами. Например, Сбербанк предлагает программу «Спасибо», по которой небольшой процент от суммы покупки зачисляется на специальный счет. Этим бонусом можно затем оплатить часть следующей покупки. Для многих карт доступен кэшбэк – возврат части потраченной суммы обратно на карту. Он действует для определенных категорий товаров и услуг и заранее определяется банком для разных типов карт. Бонусные программы приносят выгоду как держателям карт, так и банкам– первые экономят на своих покупках, вторые привлекают новых клиентов и получают комиссию с безналичных операций от магазинов.

По характеру использования кредитные карты бывают нескольких видов. В зависимости от формы исполнения они могут быть обычными или виртуальными. В зависимости от статуса — моментальными, классическими, золотыми или платиновыми. Карты выпускаются в различных платежных системах — это также влияет на их использование. Также кредиток отличаются условия — размеры кредитного лимита и беспроцентного периода, процентные ставки, бонусы, требования к держателям и другие. Важно правильно выбрать карту, чтобы она была удобной и выгодной для использования.

Правила для обычных карт

Обычной кредитной картой можно свободно оплачивать любые товары и услуги, в том числе в интернете и за границей. Такая карта может поддерживать бесконтактную оплату – в этом случае для совершения платежа достаточно приложить карточку к терминалу. Следить за лимитами и задолженностями можно в интернет-банке или мобильном приложении.

Снять деньги с карты сложнее. Многие банки устанавливают лимит на снятие за день, месяц или год – у кредиток он более жесткий, чем у дебетовых карт. Более того, снятие денег облагается комиссией до 5-8% от снятой суммы. Если снимать деньги не в банкомате, а в отделении банка, то комиссия увеличивается. Только несколько предложений позволяют снимать наличные без комиссии.

Правила для обычных карт

Срок действия кредитной карты – от одного до трех-пяти лет. Когда он подходит к концу, банк начинает процедуру перевыпуска карты в прописанном в договоре порядке. Обращаться в банк не обязательно: он сам известит вас о начале процедуры. Если же карта вам больше не нужна и у вас нет долгов по ней, то можно попросить о закрытии счета. После перевыпуска или закрытия старая карта возвращается банку или уничтожается.

Правила для виртуальных карт

От обычной кредитки виртуальная отличается только тем, что не имеет физического носителя – она существует только в интернете. Такую карту можно оформить для более простой и удобной оплаты покупок в интернет-магазинах. Иногда ее можно добавить в Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay, чтобы оплачивать покупки и в офлайне.

Виртуальная карта имеет те же реквизиты, что и кредитная карта – номер, срок действия, код безопасности и другие. Для нее также действуют льготный период и процентные ставки. Поэтому общие правила использования виртуальной кредитки – те же, что и для обычной. При этом с виртуальной карточки нельзя снимать наличные и отправлять переводы.

Срок действия у виртуальной карты обычно короче, чем у реальной – он длится до одного-двух лет. По его истечении карточка автоматически перевыпускается или, если долг полностью погашен, закрывается. Также, если у вас нет долга, вы можете закрыть такую кредитку досрочно через интернет-банк или мобильное приложение. Обращаться в отделение и платить дополнительные комиссии при этом не нужно.

О льготном периоде

Льготный период (или грейс-период) – это беспроцентный период использования карты. В течение этого периода на сумму долга по вашей кредитной карте не будут начисляться проценты. Такая услуга поможет вам получше ознакомиться с условиями кредитной карты или сэкономить на ее активном использовании.

Чаще всего, беспроцентный период длится от 50-55 дней до двух-трех месяцев. Но существуют карточки, у которых он составляет 100 и даже 200 дней. В зависимости от условий банка, он отсчитывается со дня выдачи карты, активации или совершения первой операции. Льготный период может быть возобновляемым или невозобновляемым.

Льготный период делится на две части – отчетную и платежную. В течение расчетной части вы можете оплачивать картой любые покупки в пределах лимита. Долг, который образуется на карте, будет необходимо закрыть в течение платежной части. Тогда банк не начислит проценты и, если позволяют условия, продлит льготный период.

О льготном периоде

Если вы не можете погасить задолженность полностью, то внесите минимальный платеж – он составляет часть от суммы долга со всеми начисленными процентами. Льготный период прекратится, а на остаток задолженности начнут начисляться проценты. Когда вы погасите долг – полностью или по частям – банк может возобновить льготный период.

На снятие наличных льготный период обычно не действует – если вы снимете деньги за счет кредитного лимита в банкомате, то на остаток начнут начисляться проценты. Также грейс-период часто перестает действовать при переводах с карты на карту и по реквизитам за счет кредитных средств. Поэтому с помощью кредитной карты не рекомендуется оплачивать коммунальные услуги.

Более подробно об использовании льготного периода вы можете узнать здесь.

Особенности систем MasterCard, Visa и МИР

Visa и MasterCard – две крупнейшие платежные системы в мире. Они работают в более чем 200 странах, в том числе и в России. Банки активно выпускают как дебетовые, так и кредитные карты в этих платежных системах. У этих двух платежных систем есть несколько различий, на которые стоит обратить внимание.

После введения санкций многие банки перестали выпускать карты этих платежных систем. Карты Visa и MasterCard работают в России без ограничений при наличии пластикового носителя. За пределами России карты Visa и Mastercard перестали работать с 10 марта, в том числе и в иностранных интернет-магазинах. Так же недоступна привязка к сервисам бесконтактной оплаты.

В данный момент банки активно выпускают карты платежной системы МИР. В основном в этой системе выпускаются дебетовые карты разных статусных категорий. К 2022 году участниками платежной системы МИР являются свыше 270 банков, выпускают карты МИР более 150 банков. Карты МИР принимаются в 12 странах мира.

Для наглядности различия между тремя платежными системами представлены в таблице:

Параметр Visa MasterCard МИР
Страна происхождения Кредитные карты, особенно статусные, охотнее принимают к оплате за границей, чем дебетовые. Такая карточка говорит о платежеспособности и статусе держателя.

С помощью кредитной карты вы можете забронировать номер в отеле или арендовать автомобиль. В этом случае на счету карты будет заморожена некоторая сумма денег. После окончания условий аренды замороженная сумма будет снова доступна для оплаты покупок. Если вы используете для той же цели дебетовую карту, то заморозиться могут все деньги на счету.

Использование за границей

На все операции (платежи, переводы, снятие наличных) за границей действуют те же условия и комиссии, что и в России. При этом учтите, что иностранные банки также могут брать свои комиссии с некоторых транзакций. При снятии денег вам придется дополнительно заплатить как банку, выпустившему карту, так и банку, устройством которого вы воспользовались.

Для заграничной поездки стоит оформить кредитку в российском подразделении иностранного банка (например, в Райффайзенбанке) или в банке, входящем в состав иностранной финансовой группы (например, в Росбанке). При необходимости вы сможете воспользоваться отделениями и банкоматами банка или банков в финансовой группе в другой стране на тех же условиях, что и в России.

Если вы потеряли карту в другой стране – немедленно сообщите об этом банку. Организация начнет перевыпуск карты и, если предусматривают условия, выдаст небольшую сумму наличными на непредвиденные расходы. Утерянная карта сразу же будет заблокирована. Сотрудники банка объяснят вам, как получить компенсацию и где можно будет забрать перевыпущенную кредитку.

Можно ли пользоваться кредиткой как дебетовой картой

Многие кредитные карты позволяют хранить на счету собственные средства сверх лимита. Такую карту можно одновременно использовать как кредитную и как дебетовую. На остаток собственных средств действуют те же условия и бонусы, что и на кредитный лимит.

При проведении операции с карты сначала списываются личные средства, а затем – кредитные. Операции с собственными деньгами не затрагивают беспроцентный период и не прерывают его действия. С помощью них вы сможете не только оплачивать покупки, но и снимать наличные или переводить деньги.

Также вы можете держать на счету кредитки небольшую сумму сверх лимита для оплаты платных опций – например, SMS-уведомлений или страховки.

Но при этом кредитные карты обычно не предусматривают отдельные условия для остатков собственных средств. На эти деньги не начисляются проценты, а на снятие наличных действуют те же комиссии, что и для кредитного лимита. Поэтому для хранения и использования личных денег лучше использовать отдельную дебетовую карту – ее условия будут более выгодными.

Как узнать и погасить задолженность

Узнать сумму долга можно при личном обращении в банк, через интернет-банк и по звонку в колл-центр. Погасить долг тоже можно разными способами – через банкомат наличными, в отделении банка или с помощью перевода с другой карты.

Общий долг складывается из суммы потраченных средств и процентов по кредитной ставке. Вычислить этот процент легко – поделить размер годовой ставки на количество дней в году, а получившееся число умножить на сумму долга. Например, при сумме долга в 2 000 руб. и годовой ставке в 30% ежедневно будет начисляться процент в размере 1,63 руб. При оплате долга сначала идет погашение процентных начислений, а затем – остальной суммы.

Каких-либо жестких сроков для погашения долгов не существует. Достаточно вносить раз в месяц минимальный платеж, покрывающий вашу задолженность. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации и не получить проблем с банком, вы должны:

  • Внимательно следить за доходами и расходами
  • Научиться самостоятельно рассчитывать сумму долга с процентами
  • Построить график погашения и придерживаться его

Основные меры безопасности

Кредитная карта – достаточно надежный платежный инструмент, но вместе с тем очень уязвимый. При неправильном использовании вы можете надолго остаться без доступа к кредитным средствам, а в худшем случае – получить большой долг. Чтобы избежать таких проблем, достаточно соблюдать простые правила безопасности:

  • Никому не сообщайте секретные денные карты (PIN-код, код безопасности, SMS-пароли), даже сотрудникам банка. Не записывайте PIN-код на карте и не храните его рядом с ней
  • Храните кредитку в надежном месте, чтобы она не потерялась и не повредилась
  • Подключите SMS-уведомления – так вы всегда будете знать об операциях по карте. Эта опция стоит недорого, а иногда предоставляется бесплатно
  • Сохраняйте чеки обо всех операциях – так при необходимости вы сможете подтвердить факт их совершения
  • Не передавайте кредитную карту другим людям, даже на время. Если родственнику или другу срочно понадобились деньги – переведите нужную сумму со своей дебетовой карты или отправьте денежным переводом
  • Не оставляйте платежные данные на подозрительных сайтах. Для входа в интернет-банк или мобильное приложение, а также для проведения операций через интернет, используйте только проверенное и защищенное интернет-соединение
  • В случае утери или кражи карты немедленно заблокируйте ее по телефону или в мобильном приложении, после чего оформите перевыпуск

Более подробно о мерах безопасности вы можете узнать здесь.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой?

Кредитная карта будет достаточно выгодной в следующих ситуациях:

  • Если вы пользуетесь льготным периодом и полностью погашаете долг в течение этого срока. Так вы сможете пользоваться карточкой почти без переплат – платить придется только за обслуживание и SMS-уведомления
  • Если вы пользуетесь картой как запасным платежным средством на случай, когда срочно требуются деньги. В отличие от микрозайма до зарплаты, процентная ставка по кредитке меньше, действует беспроцентный период, а долг можно вернуть по частям
  • Если вы оформляете карточку для оплаты одной крупной покупки, а потом закрываете ее. Процентная ставка у кредитки выше, чем у потребительского кредита, но минимальные платежи при этом обычно меньше, а переплаты постепенно снижаются по мере погашения долга
  • Если вы активно пользуетесь бонусной программой банка и следите за спецпредложениями партнеров, чтобы получать повышенные кэшбэк и баллы. В сочетании с беспроцентным периодом, бонусы за покупки помогут вам выгодно использовать карту

Но в других ситуациях кредитная карта может оказаться невыгодной:

  • Если вы не планируете свои покупки, быстро тратите весь лимит и погашаете долг только минимальными платежами. Тогда сумма задолженности всегда будет больше суммы доступного лимита, а переплаты будут только расти
  • Если вы часто снимаете с кредитки наличные – за эту операцию взимаются повышенные проценты и комиссии
  • Если вы пропускаете ежемесячные платежи без уважительной причины. На сумму долга будут начисляться штрафы и пени, а кредитная история ухудшится

Заключение

При соблюдении правил использования кредитная карта будет очень выгодным платежным инструментом. Если соблюдать льготный период и погашать долг целиком, то ее можно использовать в повседневных расчетах вместо дебетовой карты. Кредитка подойдет и как более удобная альтернатива микрозайму или потребительскому кредиту. Кредитную карту удобнее, чем дебетовую, использовать в поездках за границей.

Выбрать и оформить кредитную карту для вашей цели вы можете на нашем сайте. Здесь мы собрали самые выгодные предложения от крупных российских банков. Вы сможете сравнить условия разных кредиток, после чего оформить ту, которая больше всего подойдет именно вам.

Подведем итоги и выделим основные правила использования кредитных карт:

  • Старайтесь укладываться в льготный период, чтобы погашать долг без процентов
  • Учитывайте особенности платежной системы, в которой выпущена карта
  • Активно пользуйтесь бонусами — так вы сэкономите на использовании кредитки
  • Перед поездкой за границей предупредите банк и уточните условия обмена валюты
  • Старайтесь не снимать наличные с карты
  • Следите за задолженностью и вовремя погашайте ее
  • Соблюдайте меры безопасности — не оставляйте данные карты в подозрительных местах, никому не сообщайте PIN и CVC-коды, не передавайте кредитку другим людям
  • Если кредитка вам больше не нужна — закройте ее в отделении банка

При соблюдении этих правил кредитка не доставит проблем и будет выгодным финансовым инструментом для повседневного или редкого использования.

Источники

  • rg.ru: Как правильно пользоваться кредитной картой
  • quote.rbc.ru: 8 правил для владельцев кредитных карт. Как правильно управлять долгами?
  • Официальный сайт Тинькофф
  • Официальный сайт Сбербанка
  • lifehacker.ru: Как пользоваться кредиткой и не влезть в долги

Чем дебетовая карта отличается от кредитной?

Чем отличаются дебетовые карты от кредитных, для каких случаев лучше выбрать кредитную, можно ли кредитную карту сделать дебетовой.

Поделиться

По данным исследований, хотя бы одна карта есть у 52% россиян, при этом на каждую семью приходится от четырех различных карт. Frank RG выяснило, что только за 2020 год в России выпустили 301 млн карт, из которых 169 млн — дебетовые и 41 млн — кредитные. Разбираемся, в чем отличия между ними и как выбрать подходящую карту для разных целей.

В чем различие

Дебетовая:

  • Используется для хранения собственных средств, получения зарплаты, пенсии, субсидий и выплат. При этом с карты могут списывать или блокировать средства в счет уплаты штрафов, алиментов, долгов за ЖКХ или по налогам.
  • Можно оформить как по собственной инициативе, так и госорганов (например, пенсионные — ПФР) или работодателя (зарплатные карты).
  • Вам доступно ровно столько денег, сколько внесли на карту — вы, ваш работодатель, госорганизация или кто-то еще. Потратить больше этой суммы не получится.

Исключение — случаи, когда на карте блокируют определенную сумму в счет уплаты штрафа или задолженности, которые взыскивают в судебном порядке. Тогда на карте может образоваться минус — в рамках технического овердрафта. Когда вы погасите удержанную сумму, баланс снова станет положительным.

  • Можно переводить деньги физлицам и организациям с минимальной комиссией или без нее — в рамках Системы быстрых платежей или если это позволяют условия банка.

Как правило, банки устанавливают определенные лимиты на переводы в месяц. Больше этой суммы перевести можно только с комиссией. Кроме того, ЦБ и сами банки выборочно отслеживают переводы физлиц и могут заблокировать карту, если сочтут операции нелегальными или сомнительными — например, из-за крупных сумм, частоты и адресата.

  • Снимать наличные можно в любом банкомате, чаще всего без комиссии (зависит от банка), в пределах установленного лимита.
  • Оформляются с 18 лет самостоятельно или с 14 лет — вместе с родителями, если это детская карта. Для детей младше 14 лет карту оформляют сами родители. Обычно детские карты привязаны к родительскому счету, но можно завести и отдельный.
  • Для оформления обычно достаточно паспорта гражданина РФ. Исключение — пенсионные карты, которые выдают только пенсионерам, и зарплатные, которые выдают сотрудникам в рамках одной организации.
  • Средства можно хранить на карте или переводить на накопительные счета и вклады, получая процент. Некоторые банки начисляют процент непосредственно на остаток на карте, обычно в конце месяца.

Кредитная:

  • Средства на карте принадлежат банку, и с них нельзя списать деньги в качестве штрафа, по требованию налоговой или ФСИН (если есть судебное предписание).

Здесь есть один нюанс. Дело в том, что, помимо счета кредитной карты, банк открывает внутренний ссудный счет. Он нужен, чтобы перечислять кредитные средства и учитывать платежи по кредиту. Технически с этого счета можно списать внесенные клиентом деньги по судебному или административному делу. Ссудный счет не всегда можно увидеть в договоре или онлайн-банке, но можно запросить эту информацию отдельно. За пользование им банк может начислять комиссию.

  • Позволяет тратить определенную сумму в рамках установленного банком лимита. Лимит могут пересмотреть через год в сторону увеличения, если вы пользуетесь картой активно и не допускаете просрочек.
  • Потраченную сумму нужно вернуть на карту: в течение льготного периода (обычно от 30 до 100 дней) — без процентов или позже — с процентами.
  • Переводы другим лицам и снятие наличных допустимы только в рамках небольшого лимита и с высокой комиссией (но есть исключения).
  • Оформляется с 21 года, а условия выдачи жестче: нужны документы о доходах и др.

И дебетовые, и кредитные карты могут быть обычными, «серебряными», «золотыми» или «платиновыми» — с разным набором опций и условиями обслуживания. По обеим картам на траты может начисляться кешбэк, а обслуживание бывает как платным, так и бесплатным. Некоторые банки позволяют оформить карту онлайн и сразу пользоваться ей как виртуальной, а физическую, если нужно, получить позже в отделении.

Как понять, какая у вас карта

1. Внешне. Некоторые банки указывают тип карты на лицевой стороне, под логотипом платежной системы:

Примеры надписей к картам

Примеры надписей к картам

Также на то, что карта кредитная, указывает маркировка «C» рядом с кодом подразделения.

2. В онлайн-банке или мобильном приложении. Откройте приложение или личный кабинет, а затем — вкладку с нужной картой.

Описание карты в мобильном приложении

Описание карты в мобильном приложении

Описание карты в онлайн-банке

Описание карты в онлайн-банке

3. В договоре. Если у вас есть договор на оформление карты, в нем указаны и ее тип, и кредитный лимит (если это кредитная карта), и условия обслуживания.

4. В банке. Вы можете обратиться в банк по телефону или лично, назвать свои данные и получить информацию о карте.

Можно ли превратить дебетовую карту в кредитную

Нет, изменить тип уже выпущенной карты невозможно. Но, если карта зарплатная, вы можете получить овердрафт. Это тип кредита, где нужную сумму вам перечисляют на дебетовую карту.

Овердрафт выдают тем, кто регулярно получает платежи на одну и ту же карту — зарплату или пенсию — и обладает хорошей кредитной историей. Размер суммы, как правило, не превышает двух-четырех зарплат или пенсий. Кредит выдается на короткий срок (обычно один-два месяца) под проценты. Погашение происходит автоматически, когда зарплата или пенсия поступает на карту. Подключить услугу можно один раз, а пользоваться многократно. Конкретные условия зависят от банка.

В свою очередь, кредитной картой можно пользоваться как дебетовой, если установить лимит расходов, равный нулю. Это можно сделать в онлайн-банке, в настройках карты.

Установление лимита по карте

Установление лимита по карте

В этом случае вы сможете пользоваться только теми средствами, которые внесете сами. Удобно, если вы не планируете пользоваться заемными средствами, но вам нужна положительная кредитная история на будущее.

Какую карту лучше оформить

Зависит от целей и потребностей.

Дебетовая подойдет тем, кто:

  • Планирует распоряжаться только собственными средствами.
  • Часто совершает переводы или снимает много наличных, в том числе — в иностранной валюте.
  • Нуждается в карте, чтобы получать зарплату, пенсию, стипендию и социальные выплаты.
  • Хочет оформить карту для ребенка или родственника, который часто нуждается в финансовой помощи.
  • Хочет получать дополнительный доход за счет процентов на остаток или по накопительному счету, который можно пополнять с той же карты.

Кредитная — тем, кто:

  • Хочет иметь запас средств для крупных покупок или непредвиденных расходов, но готов вернуть их в установленный лимит.
  • Часто пользуется картой за границей: например, при аренде автомобиля (многие компании требуют именно кредитную карту в качестве залога).
  • Имеет нулевую кредитную историю и планирует взять ипотеку: в этом случае кредитка без задолженностей положительно повлияет на решение банка.
  • Часто оплачивает покупки картой и хочет получать повышенный кешбэк (по кредитным картам он обычно выше).

В случае с кредитной картой стоит помнить: если вы не укладываетесь в льготный период, проценты могут составить в среднем от 20% и больше. Новым клиентам со средним доходом банки редко предлагают лимит больше 100 – 300 000 рублей. Если вам нужна бо́льшая сумма и вы не уверены, что сможете вернуть ее в льготный период, лучше рассмотреть потребительский или целевой кредит. Ставки по ним гораздо ниже, а деньги можно возвращать частями в течение нескольких лет. Так вы не переплатите лишнего и не испортите кредитную историю из-за просрочек.

Оптимальный вариант для людей со стабильным доходом и хорошей кредитной историей — иметь обе карты и пользоваться ими с наибольшей выгодой. При этом количество дебетовых карт для одного клиента не ограничено, а при выдаче кредитных банки учитывают, сколько вы уже платите по другим кредитам и картам, изучают вашу кредитную историю и доход.

Также при выборе стоит учесть дополнительные бонусы. Например, повышенный кешбэк на определенные категории, бесплатное обслуживание, переводы и снятие наличных без комиссии. Некоторые кредитные карты допускают рассрочку: когда за отдельные покупки можно возвращать не всю сумму сразу, а частями, не оплачивая проценты.

  • В чем различие
  • Как понять, какая у вас карта
  • Можно ли превратить дебетовую карту в кредитную
  • Какую карту лучше оформить

Как кредитная карта может превратиться в дебетовую

Лёгким движением руки брюки превращаются. превращаются брюки. брюки превращаются… В элегантные шорты! Казалось бы, какое отношение крылатая фраза из к/ф «Бриллиантовая рука» имеет к клиентам банков? Дело в том, что подобные метаморфозы всё чаще происходят с кредитными картами.

Поделиться

Как устанавливается лимит по кредитной карте

Лимит относится к числу основных параметров кредитки, он определяет сумму денег, которую банк согласен дать в долг владельцу пластика. После подачи заявки на выпуск карты финучреждение сообщает предварительное решение, окончательное принимается позже. В предварительном решении банк может обозначить какой-то кредитный лимит, а потом изменить, уменьшить и даже обнулить его по результатам проверки заявителя.

Проверка проводится на основе предоставленных в банк документов. Если заявитель – действующий клиент, процедура может быть упрощённой (бездокументарной). В любом варианте лимит по кредитке устанавливается отдельно для каждой конкретной заявки.

Пороговое значение показателя («до»), на которое теоретически может рассчитывать заявитель, содержится в описании продукта, а вот минимальное («от») можно не найти.

Делается это не случайно: лимит по кредитной карте устанавливается по результатам оценки надёжности и платёжеспособности будущего заёмщика. Чем выше оценка, тем больше вероятность увеличения параметра, и наоборот.

Почему лимит может обнулиться и зачем выпускать такую кредитку

Нулевой лимит по кредитке может быть установлен, если заявитель получает самую низкую оценку по результатам проверки. Это может вызываться разными причинами, например плохой кредитной историей или непогашенным кредитом в этом или другом банке. Формально финучреждения могут устанавливать лимиты по кредитным картам в соответствии со своими правилами, никаких нормативных ограничений для этого нет.

Кредитная карта с нулевым лимитом на первый взгляд – явный абсурд, и возникает вопрос: зачем банку выпускать карту с нулевым кредитным лимитом, а не отказать заявителю?

Ответ прост: чтобы привязать к себе клиента, тем более нового. И если рейтинг клиента впоследствии улучшится, через какое-то время лимит может быть повышен.

Нулевой объём кредитования может быть установлен банком не только при выпуске пластика, но и при его использовании, поскольку клиент подвергается регулярной «переоценке». Если он ведёт себя неправильно, например допускает просрочки обязательных платежей, лимит могут понизить или вообще обнулить. Чтобы этого не случилось, владелец кредитки должен исправно исполнять обязательства перед банком и не портить свою кредитную историю.

Как узнать, что по кредитке банк установил нулевой лимит

Узнать о том, что банк выпустил карту с нулевым кредитным лимитом, можно разными способами. Действующий клиент может это сделать через интернет-банк, в котором будет отображена информация о кредитке, а новый – при оформлении договора и получении пластика. Конечно, для обладателя карты такой сюрприз окажется неприятным, но к нему нужно быть морально готовым заранее. Возможен и другой вариант, когда заявитель сам просит установить нулевой лимит, если функционал карты его устраивает, а нужды в заёмных средствах нет.

Что делать

Правильным будет получить от банка разъяснение о том, почему лимит нулевой и когда можно рассчитывать на пересмотр показателя. Скорее всего, если это не ошибка, точного ответа по срокам и условиям не прозвучит, но общие фразы наверняка будут произнесены. Они помогут владельцу кредитки получить представление о проблемах, снижающих его оценку банком, чтобы постараться от них избавиться. Если это удастся сделать, через какое-то время кредитный лимит с большой вероятностью будет выведен из нуля.

Нулевой лимит может быть и результатом ошибки специалиста банка, который не довёл процедуру до конца и не активировал кредитный лимит. О такой ситуации рассказал один из клиентов Сбербанка, последний признал недоработку и пообещал исправить ситуацию.

При нулевом лимите от кредитной карты можно отказаться, а можно пользоваться ею как дебетовой, то есть совершать операции в пределах собственных средств.

Этим не стоит пренебрегать, поскольку использование пластика будет дополнительным плюсом при очередном пересмотре оценки клиента. При этом нужно внимательно изучить условия обслуживания, чтобы не «вляпаться» в неприятности. Например, не «попасть» на комиссию при снятии наличных, пусть даже из собственных средств.

Какие банки выпускают карты с нулевым кредитным лимитом

Выпуск кредитных карт с нулевым лимитом – явление не повсеместное, но его нельзя назвать исключительным. Сообщения об этом публикуются в СМИ, на форумах и сайтах отзывов. В них «засветились» такие банки, как Совкомбанк, МТС Банк и ОТП Банк. Например, кредитка MTS CASHBACK – универсальный продукт, по которому лимит может быть равен нулю по желанию самого клиента.

  • Как устанавливается лимит по кредитной карте
  • Почему лимит может обнулиться и зачем выпускать такую кредитку
  • Как узнать, что по кредитке банк установил нулевой лимит
  • Что делать
  • Какие банки выпускают карты с нулевым кредитным лимитом

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *