Отзывы кто выплачивал кредит под залог квартиры
Перейти к содержимому

Отзывы кто выплачивал кредит под залог квартиры

  • автор:

Тинькофф кредит под залог квартиры отзывы кто брал

Можно ли брать кредит в Тинькофф под залог квартиры? Можно ли взять кредит под залог недвижимости в Тинькофф? Да, даже если у вас уже есть другие кредиты, в том числе в других банках, вы все равно можете оставить заявку на кредит под залог недвижимости в Тинькофф.

  • В Тинькофф можно взять кредит под залог недвижимости, даже если есть другие кредиты в других банках.
  • Чаще всего не дают кредит из-за плохой кредитной истории или небольшого дохода, а также если у клиента уже есть действующий кредит в данном банке.
  • Кредит под залог недвижимости можно взять в таких банках, как Совкомбанк, Агророс, РНКБ, Газпромбанк, Абсолют Банк.
  • Кредит под залог квартиры можно взять на срок до 20 лет и получить до 80% оценочной стоимости недвижимости.
  • Встреча с представителем банка для выдачи средств и подписания договора может проходить в удобном для клиента месте.
  • Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст недвижимость и погасит долг.
  • В Тинькофф можно получить кредит, если возраст от 18 до 70 лет, гражданство России и постоянная или временная регистрация в РФ.
  • Чтобы узнать решение банка по кредиту, нужно ввести мобильный телефон при оформлении заявки или скачать мобильное приложение.
  1. Почему не стоит брать кредит в Тинькофф
  2. В каком банке лучше взять кредит под залог недвижимости
  3. Сколько могут дать кредит под залог квартиры
  4. Как проходит встреча с Тинькофф на кредит под залог
  5. Что будет если взять кредит под залог квартиры
  6. Кого не берут в Тинькофф банк
  7. Кому дадут кредит в Тинькофф
  8. Как сделать так чтобы одобрили кредит в Тинькофф
  9. Кому дают кредит под залог недвижимости
  10. Как происходит оформление кредита под залог недвижимости
  11. Какую максимальную сумму можно получить под залог недвижимости
  12. Как проверяют квартиру под залог
  13. Можно ли с плохой кредитной историей взять кредит под залог квартиры
  14. Можно ли продать квартиру в залоге Тинькофф
  15. Какая квартира подходит под залог
  16. Как долго снимается обременение с квартиры Тинькофф
  17. Сколько можно взять кредит в Тинькофф без залога
  18. Где лучше брать кредит в Сбербанке или Тинькофф
  19. Как можно кинуть банк Тинькофф
  20. Что делать если нечем платить кредит банку Тинькофф
  21. Что будет если не отдавать кредит под залог недвижимости
  22. Можно ли взять кредит под залог единственного жилья
  23. Какие банки дают кредит под залог недвижимости с плохой кредитной
  24. Как работает залог на квартиру
  25. Можно ли продать квартиру если она находится в залоге
  26. Можно ли взять кредит под залог половины квартиры
  27. Как правильно оформить залог на квартиру
  28. Что можно оставить в залог в Тинькофф банке
  29. Можно ли получить кредит в Тинькофф без залога
  30. Как долго Тинькофф рассматривает заявку
  31. Как правильно закрыть кредит в Тинькофф
  32. Почему отказывают в кредите под залог
  33. Какие банки дают кредит под залог доли в квартире
  34. Можно ли взять кредит на квартиру под залог покупаемой квартиры

Почему не стоит брать кредит в Тинькофф

Почему могут отказать в кредите

Вот причины, по которым чаще всего не дают кредит: плохая кредитная история или ошибки в истории выплат по кредитам; небольшой доход в месяц; у клиента уже есть действующий кредит наличными в нашем банке.

В каком банке лучше взять кредит под залог недвижимости

Где взять кредит под залог недвижимости:

  • Совкомбанк — Под залог недвижимости — от 14.9%
  • Агророс — Комфорт — от 16%
  • РНКБ — Под залог недвижимости — от 10.9%
  • Газпромбанк — Под залог квартиры — от %
  • Абсолют Банк — Под залог недвижимости — от 14.95%

Сколько могут дать кредит под залог квартиры

Кредит под залог недвижимости можно оформить на срок до 20 лет и получить сумму, составляющую до 80% оценочной стоимости недвижимости в пределах установленного банком максимума. Ставки по кредиту выше — от 8,99% годовых, что связано с рисками невозврата и не быстрым процессом продажи залогового имущества.

Как проходит встреча с Тинькофф на кредит под залог

Когда кредит одобрят, прямо в приложении можно назначить встречу с представителем банка для выдачи средств и подписания договора. Ждать в отделении банка не придется: можете встретиться в удобном вам месте. Если у вас уже есть наша карта, отправим сумму переводом, если нет — откроем дебетовую карту.

Что будет если взять кредит под залог квартиры

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

Кого не берут в Тинькофф банк

В документе говорилось, что на работу в банк не берут «лиц кавказской национальности», «представителей негроидной расы», «ярко выраженных представителей сексуальных меньшинств», бывших сотрудников ФСБ и МВД.

Кому дадут кредит в Тинькофф

Вы сможете получить кредит, если: ваш возраст от 18 до 70 лет; вы гражданин России и у вас есть постоянная либо временная регистрация на территории РФ.

Как сделать так чтобы одобрили кредит в Тинькофф

Чтобы узнать решение банка по кредиту, потребуется ввести мобильный телефон, который вы указали при оформлении заявки. Даже если вы еще не стали клиентом Тинькофф, скачайте наше мобильное приложение — в нем удобно оставить заявку на кредит, следить за ее рассмотрением, а потом согласовать предложенные банком условия.

Кому дают кредит под залог недвижимости

Кому дают кредит под залог недвижимости

Обычно требования к заёмщикам такие: возраст от 21 года до 75 лет (на момент завершения срока кредитования), гражданство и наличие залога. Залогом не обязательно должна быть квартира.

Как происходит оформление кредита под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

Какую максимальную сумму можно получить под залог недвижимости

Максимальная сумма которую можно взять в кредит под залог дома составляет 300000000 рублей.

Как проверяют квартиру под залог

Таким образом, проверить наличие залога на квартиру можно, получив официальную выписку из ЕГРН. Если запись о залоге объекта недвижимости отсутствует в ЕГРН, то соответствующее обременение не считается возникшим, даже если имеется подписанный сторонами договор залога.

Можно ли с плохой кредитной историей взять кредит под залог квартиры

Под залог недвижимого имущества взять кредит лицам с плохой кредитной историей и просроченной задолженностью по платежам можно в следующих банках: «Совкомбанк», «Восточный Банк», «СКБ-Банк», «Локо-Банк» и «Почта Банк».

Можно ли продать квартиру в залоге Тинькофф

Нет, банк только наложит на нее обременение — без перехода права собственности. Обременение на недвижимость означает, что без согласия банка квартиру нельзя продать или сдать в аренду. Квартира в залоге является обеспечением обязательств заемщика по кредиту.

Какая квартира подходит под залог

Какая недвижимость подойдет для залога? В качестве залога для кредита наличными банк принимает достроенные и оформленные в собственность квартиры в многоквартирных жилых домах, частные дома и таунхаусы.

Как долго снимается обременение с квартиры Тинькофф

Как снять обременение после полного погашения ипотеки? Мы подаем информацию в Росреестр на следующий день после полного погашения ипотеки. Обычно на снятие обременения у Росреестра уходит около 3 рабочих дней. В редких случаях этот срок может быть увеличен.

Сколько можно взять кредит в Тинькофф без залога

Без залога нужен только паспорт. Кредит до 2 000 000 ₽ выдается на период от 3 месяцев до 5 лет. Под залог автомобиля нужен паспорт и свидетельство о регистрации (СТС). Срок составляет от 3 месяцев до 5 лет, сумма — от 100 000 до 3 000 000 ₽.

Где лучше брать кредит в Сбербанке или Тинькофф

В Тинькофф можно оформить кредит наличными под залог жилья, поэтому и максимальная сумма выше — 15 млн рублей. Но без залога максимальная сумма кредитования выше у Сбера. Также в Сбербанке более низкая максимальная процентная ставка, которую могут утвердить заемщику.

Как можно кинуть банк Тинькофф

Да, Тинькофф предоставляет кредитные каникулы в соответствии с Законом № 377-ФЗ от 07.10.2022.

Что делать если нечем платить кредит банку Тинькофф

Если у вас по закону нет права на кредитные каникулы, попросите банк об отсрочке выплат на пару-тройку месяцев. Если сделать это вовремя, лояльный банк даже освободит долг от начисления пени. У вас будет время, чтобы подправить финансовую ситуацию, а потом разобраться с кредитом.

Что будет если не отдавать кредит под залог недвижимости

Заемщик берет деньги у банка под проценты, а в качестве гарантии возврата оформляет залог — квартиру, при этом оставаясь прописанным в ней. Если заемщик не будет платить, банк по решению суда продаст его имущество и погасит долг.

Можно ли взять кредит под залог единственного жилья

Это требование связано с Российским законодательством, по которому изъять единственное жильё (квартиру) по обязательствам — невозможно, ну а раз изъять невозможно, то предлагаемый банку залог не может быть гарантом возврата кредита, и не может выступать залогом.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости с плохой кредитной

Кредиты под залог с плохой кредитной историей — ТОП 7 банков в 2022 году

200 000 — 30 000 000 ₽

300 000 — 30 000 000 ₽

300 000 — 20 000 000 ₽

300 000 — 20 000 000 ₽

Как работает залог на квартиру

В соответствии с Гражданским кодексом задаток — это сумма, которую вносит арендатор владельцу жилья в качестве гарантии, что заселится в квартиру и будет вносить ежемесячные платежи по договору найма. Внесение задатка обязательно фиксируется в расписке и входит в счет оплаты арендного жилья.

Можно ли продать квартиру если она находится в залоге

Даже если квартира находится в залоге у банка, а ипотеку надо выплачивать еще 10 лет, можно продать ее до того, как вернете кредит. Ипотечную залоговую квартиру можно легко и законно выставить на продажу, закрыв обязательства перед банком.

Можно ли взять кредит под залог половины квартиры

Можно ли взять кредит под залог доли

Гарантией выплаты долга может являться частный дом, дача, земельный участок и так далее. Также можно оформить потребительский кредит под залог части квартиры. В этом случае процедура труднее, потому что такая недвижимость менее ликвидна.

Как правильно оформить залог на квартиру

Передача задатка за квартиру всегда оформляется в письменном виде. Документ можно озаглавить как «Соглашение о задатке» или «Договор о задатке». Юридической разницы между ними нет, главное, чтобы само слово «задаток» обязательно присутствовало в заголовке и в самом документе.

Что можно оставить в залог в Тинькофф банке

Что подойдет в качестве залога для кредита наличными?:

  • Достроенные и оформленные в собственность квартиры в многоквартирных жилых домах на территории России, кроме территорий закрытых административно-территориальных образований.
  • Автомобили не старше 15 лет в исправном состоянии, на ходу.

Можно ли получить кредит в Тинькофф без залога

Чтобы оформить заявку на кредит без залога, потребуется только паспорт. В Тинькофф можно взять кредит без справок о доходах и поручителей. На любые цели. Без визита в банк.

Как долго Тинькофф рассматривает заявку

Как быстро рассмотрят заявку онлайн? Обычно банк рассматривает заявку и сообщает решение за 2 минуты. В редких случаях требуется дополнительная проверка данных из заявки — тогда клиенты узнают решение в течение 1—3 дней.

Как правильно закрыть кредит в Тинькофф

Полностью погасить кредит можно несколькими способами. В приложении выберите «Кредит наличными» в списке счетов → «Погасить» → «Закрыть кредит досрочно». В личном кабинете выберите «Кредит наличными» на панели счетов слева → «Действия» → «Погашение кредита» → «Полное погашение».

Почему отказывают в кредите под залог

Плохая кредитная история или ошибки в истории выплат по кредитам; небольшой доход в месяц; недвижимость, оформляемая как залог, не подошла под требования банка.

Какие банки дают кредит под залог доли в квартире

Кредит в залог доли в квартире — ТОП 10 банков в 2022 году

200 000 — 30 000 000 ₽

150 000 — 4 000 000 ₽

300 000 — 6 500 000 ₽

500 000 — 20 000 000 ₽

Можно ли взять кредит на квартиру под залог покупаемой квартиры

Можно ли взять кредит под залог покупаемой недвижимости

Да, можно. Залог гарантирует возврат денежных средств в банк, что минимизирует риски кредитора.

13.05.2023 Тинькофф кредит под залог квартиры отзывы кто брал

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф — это возможность получить значительную сумму на выгодных условиях, используя свою недвижимость как залог. Но прежде чем принимать решение о взятии кредита в этом банке, необходимо учесть ряд нюансов и рисков.

Как отмечается на сайте Тинькофф, заявку на кредит под залог недвижимости может оставить любой гражданин России, достигший 18 лет. Кроме того, для рассмотрения заявки необходимо иметь постоянную либо временную регистрацию на территории РФ. Однако, несмотря на эти простые условия, получить кредит в Тинькофф может быть не так просто, как кажется на первый взгляд.

Одной из главных причин отказа в кредите в Тинькофф является плохая кредитная история или ошибки в истории выплат по кредитам. Также банк может отказать в кредите из-за небольшого дохода в месяц, а также если у клиента уже есть действующий кредит наличными в Тинькофф. Поэтому перед подачей заявки на кредит необходимо тщательно изучить свою кредитную историю и убедиться в ее чистоте.

Если рассматривать варианты других банков, где можно взять кредит под залог недвижимости, возможно стоит обратить внимание на Газпромбанк, РНКБ, Совкомбанк, Абсолют Банк и других. Например, кредит под залог недвижимости в РНКБ может быть оформлен на срок до 20 лет и составлять до 80% оценочной стоимости недвижимости по ставке от 10,9%. Однако, каждый банк имеет свои особенности и требования, поэтому перед подачей заявки лучше изучить все условия и выбрать наиболее выгодный вариант.

Также стоит учитывать, что кредит под залог недвижимости в Тинькофф может быть оформлен на сумму, составляющую до 80% оценочной стоимости недвижимости в пределах установленного банком максимума. Ставки по кредиту начинаются от 8,99% годовых и могут быть выше из-за рисков невозврата и не быстрой продажи залогового имущества.

Как отмечается на сайте банка, после одобрения заявки на кредит, можно назначить встречу с представителем банка для получения средств и подписания договора. Не нужно ожидать в отделении банка, так как можно встретиться в удобном месте. Если у вас уже есть карта Тинькофф, то сумма кредита может быть переведена на нее, а если нет — можно открыть дебетовую карту.

Однако, принимая решение о взятии кредита под залог недвижимости в Тинькофф или другом банке, необходимо помнить о возможных рисках. Кредит под залог недвижимости — это крупный и долгосрочный финансовый обязательство. Если вы не сможете выплатить кредит в срок, банк может начать процедуру продажи вашей недвижимости и погасить долг по кредиту. Поэтому перед подписанием договора на кредит под залог недвижимости необходимо тщательно оценить свои возможности и риски.

Кроме того, стоит учесть, что Тинькофф был обвинен в дискриминации при найме сотрудников. В документе говорилось, что на работу в банк не берут «лиц кавказской национальности», «представителей негроидной расы», «ярко выраженных представителей сексуальных меньшинств», бывших сотрудников ФСБ и МВД. В связи с этим, возможно, у некоторых клиентов могут возникнуть этические соображения при рассмотрении варианта взятия кредита в Тинькофф.

Таким образом, взять кредит под залог недвижимости в Тинькофф может быть достаточно просто и выгодно, но потенциальный заемщик должен учитывать возможные риски и оценивать свои финансовые возможности. Помимо этого, возможно стоит изучать условия других банков, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.

Кредит наличными под залог недвижимости

Думал оставить отзыв после получения кредита, чтобы смог описать весь процесс от «А» до «Я» и быть максимально объективным, но сегодня терпение лопнуло, окончательно сформировав оценку любимому банку. Сразу оговорюсь, хоть тут будут упоминаться процентные ставки — они никак не повлияли на данную оценку (они тут и не оцениваются по правилам). Начну с небольшой предыстории (для максимально развёрнутого отзыва). Клиентом Тинькофф Банка я являюсь примерно 4 года. За это время даже успел в нём поработать. Пользовался и пользуюсь различными продуктами: [list][*]Дебетовая и валютные карты (вообще вопросов нет, всё хорошо и очень удобно), чего только стоит управление дубликатами карт для родственников и переброс карт на разные счета (валютный или рублевый), полный контроль семейного бюджета, пользовались в РФ и за границей, никаких проблем; [/*][*]Кредитная карта (изначально выдали с лимитом 46 000 руб (если не изменяет память), сейчас 240 000 руб, тоже всё устраивает, максимально всё удобно, пользуемся так же с дубликатами, достаточно активно, по ней за весь срок выплачено более 3 млн рублей банку (судя по БКИ); [/*][*]Расчётный счёт ИП, пока пользуюсь им мало, но всё устраивает, нареканий не возникало, тоже всё хорошо и удобно;[/*][*]Брал обычный кредит наличными на 239 000 руб. Вот именно он максимально убедил меня в том, что Тинькофф — лучший. Далее чуть подробнее. [/*][/list] Купил квартиру, без ипотеки (наскребли по сусекам), в связи с этим нахватало около 200 тыс. на мебель. Год назад подал заявку в Тинькофф, меньше чем за сутки одобрили даже чуть больше нужной суммы под нормальный (на то время) процент где-то на 3 года. Круто же! В нужный день активировал кредит в ИБ и купил всё, что мне было нужно. Отказался от страховки тоже без вопросов, пересчитали платёж. Кредит платил исправно, закрыл досрочно через год и был очень доволен. И вот, понадобилась более крупная сумма денег. Жена набрала кипу справок с работы и решила пойти в Газпромбанк, подали заявку (я в качестве поручителя). Заполнили заявку и ждём. Проходит неделя и ничего, я ей говорю, всё, шли их куда подальше, закрываем заявку, ты тут с документами бегаешь, ещё и меня от дел отрывать начнут по офисам ездить, сейчас возьму деньги в нормальном банке и всё будет супер. В Тинькофф нельзя одновременно иметь 2 кредита наличными (именно поэтому сразу не обратились сюда). Ну и ладно, закрываю предыдущий кредит, беру новый — под залог недвижимости (в обычный без залога не проходит сумма и срок). И рекламная ставка приятная, и остальные условия очень заманчивые. Поехали: [b]7 октября[/b] подаю заявку через сайт, приходит предварительное одобрение. В этот же день позвонили на рабочий и мобильный телефон, позадавали стандартные вопросы. Далее тишина на несколько дней; Первый «звоночек» произошел когда я позвонил в банк с целью получения информации по заявке, т.к. прошло уже несколько дней без ответа и привета. И специалист не смог мне предоставить никакую информацию (толи не видел кредит, толи ещё чего, не помню). Обещались перезвонить. Перезвонили, сказали, что кредит есть, решения — нет. Ждите. [b][i]Остальная часть отзыва будет в комментарии, в одно сообщение не помещается, ограничение в символах. [/i][/b]

Администратор народного рейтинга

2018-11-11T14:38:42+03:00

Спасибо за отзыв! Обращаем внимание автора на возможность отметить решение проблемы.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк

2018-10-29T19:13:18+03:00

Здравствуйте. Ситуация является исключением из правил и, безусловно, не отвечает технологичному подходу к сервису, принятому в банке. Процесс регистрации в Росреестре завершился 25.10.2018, после чего активировать кредит, как и сообщить информацию о номере заявки не удалось по техническим причинам. Причины уже устранили и внесли доработки во внутренние процессы, чтобы исключить повторение ситуации в дальнейшем. Об успешной активации кредита направили Вам SMS-сообщение. Примите, пожалуйста, искренние извинения за неудобства. Сделаем все от нас зависящее, чтобы впредь обслуживание проходило на привычно высоком уровне. С уважением, Тинькофф Банк.

Отзывы о кредитах под залог в Тинькофф Банке

Отзывы клиентов Тинькофф Банка о процессе получения кредитов наличными под залог недвижимости и автомобиля в 2024 году. Оценки величины процентных ставок, общих условий кредитования, размера дополнительных платежей (страховки, комиссии и т.п.) и удобства подачи онлайн заявки на кредит. Мнения об обслуживании заемщиков кредитными менеджерами Тинькофф Банка в отделениях и в контакт-центре банка.

Написать отзыв Отвечает сотрудник банка

Юлия Оценка: 2
Кредит под залог

Решили взять с мужем кредит под залог недвижимости (так нужно было, срочно понадобились деньги). 27.11 приезжала представитель, все подписали, сказала деньги упадут через минут 20 одна сумма, после другая. В приложении Твоя подпись у мужа выскочили документы, он их электронно подписал. Прошло пару дней, а денег все нет. Оказывается у .
Показать все

Кредит под залог квартиры в 2024 году

На российском рынке кредитования много продуктов: от моментальных займов наличкой в день обращения и банковских карт до ипотеки и кредитов под залог квартиры. О последних и расскажем вместе с экспертом, как и по каким условиям лучше всего взять такой кредит в 2024 году

Кредит под залог квартиры в 2024 году

По поводу кредитов под залог квартиры в Сети много мифов: пугают, что таким образом финансовые учреждения буквально «отжимают» недвижимость, а оформление настолько сложное, что обычным заемщикам без юридического или экономического образования в нем не разобраться.

Действительно, как и все, что касается финансов, кредиты под залог квартиры остаются объемной сферой с множеством нюансов. Если не знать, как работают такие займы, можно забрести в финансовый тупик. Расскажем об условиях получения кредита под залог квартиры в 2024 году, банках, которые их выдают и поговорим с экспертом о том, как клиентам получить одобрение.

Что такое кредит под залог квартиры

Кредит под залог квартиры — это ссуда, которую кредитор выдает заемщику под проценты. Обязательства заемщика при таком кредите подкрепляются залогом квартиры.

Полезная информация о кредите под залог квартиры

Ставка по кредиту* от 10,5% до 20%
Что поможет снизить ставку Поручители, созаемщики, официальное трудоустройство, страхование жизни и здоровья
Срок кредита до 20 лет (реже до 30 лет)
Возраст заемщика 18-65 лет (реже 21-70 лет)
Какие квартиры принимают площадь, количество комнат и этажей в доме не имеют значения, главное, чтобы дом не был аварийным, работали все коммуникации
Срок оформления 7-30 дней
Досрочное погашение Возможно
Можно ли использовать маткапитал и налоговый вычет Нет
Отличие от ипотеки При ипотеке деньги дают на покупку конкретной недвижимости, в случае кредита под залог квартиры вы сами решаете, куда потратить полученную сумму

*Указаны средние ставки на III квартал 2024 года

Когда клиент обращается в банк с просьбой о кредите, финансовое учреждение (к слову, это может быть не только банк!) смотрит: какая сумма и на каких условиях нужна заемщику. Проще и быстрее всего получить кредитную карту. Но минус продукта в скромной сумме займа и необходимости быстро погасить долг, иначе начнут капать проценты.

Можно прибегнуть к классическому кредиту. Всю сумму выдают сразу, а вы возвращаете ее по частям каждый месяц. Однако, чтобы дать клиенту деньги, банк должен быть уверен в его благонадежности. Поэтому он может потребовать принести справку о доходах, найти поручителей, созаемщиков и так далее.

Какую сумму вы хотите получить:

Реклама. ООО «ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ»

Свою благонадежность можно продемонстрировать, если предложить имущество в залог. Например, квартиру. Этот тип недвижимости самый востребованный в сфере залогового кредитования. Залог — обеспечительная мера. То есть кредитор как бы страхует себя от невыплаты клиентом займа.

Если кредит не вернуть, банк или другое финучреждение обращает взыскание по законам РФ через суд, после чего квартира будет выставлена на торги. Лишиться единственного жилья — страшно. Но если иметь дело с добросовестным кредитором, то просто так продать квартиру заемщика он не может. Тут закон защищает интересы и кредитора, и человека. Кроме того, кредитору выгодно, чтобы человек и дальше платил, тогда не придется заниматься судопроизводством и взысканием.

Залог прописывается в документах Росреестра — это ведомство ведет учет недвижимости в России. Такую квартиру нельзя продать без разрешения кредитора. При этом хозяина, пока он вовремя платит по займу, никто не выселяет.

Плюсы получения кредита под залог квартиры

На длительный срок. Обычный кредит в среднем дают на 3-5 лет. Кредит под залог квартиры можно выплачивать до 25 лет, если банк согласен на это условие.

Снижаются требования к портрету заемщика. Перед тем, как выдать кредит, финучреждение проводит скоринг потенциального клиента, то есть анализирует его платежеспособность. Смотрит, есть ли долги в базе судебных приставов (ФССП), невыплаченные кредиты, были ли ранее просрочки по займам, есть ли официальное трудоустройство. Любой из этих факторов негативно сказывается на скоринговом балле. Залог квартиры может нивелировать часть негатива, а значит повысить шанс одобрения.

Потенциальная сумма займа больше. Кредитор подстраховал себя от невыплаты и может одобрить большую сумму займа, нежели без залога.

Сколько денег дадут за залог квартиры

Кредит под залог квартиры

Этот материал нам помогла сделать компания «Столичный Центр Финансирования» — они являются кредитным брокером. Своим клиентам подбирают лучшие условия на рынке кредитования для решения поставленной задачи. Им не требуется даже телефонное подтверждение с места работы и справки о доходах. Брокер отстаивает ваши интересы перед банком максимально профессионально. По сути, это ваш адвокат в мире финансов.

Максимальную сумму под залог даст банк — она составляет до 70-80% от стоимости квартиры. У МФО и инвесторов суммы меньше. Многое зависит и от оценки. Некоторые любят занижать стоимость объекта. «Столичный Центр Финансирования» помогает получить до 90% от рыночной стоимости квартиры. До 70% от цены на коммерческое помещение и до 50% от цены частного дома.

Реклама. ООО «ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ»

Реструктуризация и рефинансирования своих долгов. Представим, что у заемщика накопилось много обязательств перед разными банками и прочими кредиторами. Он может взять большую сумму, рассчитаться со всеми долгами и спокойно платить только по одному кредиту.

Можно и дальше жить в квартире. Делать там ремонт (главное, обойтись без незаконных перепланировок), прописывать жильцов или сдавать в аренду. Но некоторые кредиторы запрещают сдачу жилья.

На любые цели. Кредитор не будет спрашивать, для чего вам деньги.

Ниже ставка. В среднем, на 4% чем кредит без залога.

Минусы получения кредита под залог квартиры

Дополнительные расходы. Такой кредит сопряжен с тратами. Во-первых, на оценку жилья. Есть специальные организации, которые составляют оценочные альбомы. Они присылают специалиста, тот осматривает и фотографирует двор, дом, подъезд, квартиру. По итогу определяет стоимость жилья. Услуга стоит 5 000-15 000 рублей. Вторая трата — на страховку объекта. Кредитор должен быть уверен, что с залогом ничего не случится.

Нельзя свободно продать. Залог не дает хозяину в полной мере распоряжаться квартирой, чтобы заемщик вдруг не продал в один момент жилье без разрешения банка. На продажу банки соглашаются неохотно, с условием, что деньги с продажи тут же пойдут на погашение долга.

Можно лишиться жилья. Если это только ваша квартира и вы живете один, то вся ответственность на вас. Но если есть семья, близкие, а вы не смогли выплатить заем, придется искать временное жилье.

Цена квартиры не равна сумме займа. В долг дадут максимум 80% цены недвижимости, при условии, что вы предоставите справки о доходах, созаемщиков, поручителей и так далее. Кредитор хочет быть уверен, что в случае форс-мажора сможет быстро продать объект, чтобы окупить свои затраты.

Увеличенные сроки оформления. В среднем от двух недель до одного месяца.

Условия получения кредита под залог квартиры

Требования к заемщику

Возраст 18-65 лет. Кредиторы могут сдвигать верхний и нижний предел. Людям младше 21 года редко дают крупные займы.

Гражданство РФ и регистрация, то есть прописка. Иностранцев тоже рассматривают, но не все банки.

Постоянное место работы и доход за последние 3-6 месяцев. Не обязательное, но желательное требование. В противном случае ставка будет выше.

Требования к недвижимости

Не рассматривают квартиры:

  • в аварийных домах;
  • неприватизированные;
  • среди собственников есть несовершеннолетние или недееспособные;
  • которые фигурируют в открытом уголовном деле или являются предметом спора в суде.

Настороженно относятся к объектам:

  • на стадии строительства;
  • дома под реновацию;
  • доли в квартире;
  • комнаты в коммуналке;
  • старые дома (с деревянными перекрытиями);
  • под арестом;
  • уже находятся в залоге, например, под ипотекой;
  • если прописаны дети, среди владельцев есть те, кто ушел на срочную службу в армии или находится в местах лишения свободы;
  • квартира недавно перешла по наследству;
  • дом входит в перечень культурного наследия;
  • квартира в ЗАТО (закрытые города в РФ, куда въезд по пропускам).

Апартаменты, жилые дома, таунхаусы — охотно берут, а вот коммерческую недвижимость — на усмотрение банка.

В квартире должно быть отопление, водоснабжение, электричество. Некоторые банки ставят условие для дома. Например, в нем должно быть не меньше четырех квартир и двух этажей.

— Квартира должна быть ликвидной и находиться в городе или поселке неподалеку от города. Это нужно, чтобы точно оценить квартиру, а в случае необходимости быстро продать. Так, квартиры в отдаленных от городов районах, не пользуются большим спросом, а значит кредитор рискует не вернуть свои деньги в ожидаемые сроки, — объясняет требования к недвижимости генеральный директор компании «Столичный Центр Финансирования» Эльвира Глухова.

Как получить кредит под залог квартиры

1. Определитесь с кредитором

И подайте в банк или финучреждение заявку на рассмотрение. На этом этапе достаточно указать ФИО, озвучить желаемую сумму займа и готовность предоставить квартиру под залог. Заявку можно подать по телефону, на сайте (если такая возможность предусмотрена) или очно прийти в отделение.

Банки в среднем в срок до двух часов отвечают, предодобрена ли ваша заявка или объявляют отказ.

Как часто придется ходить в отделение банка

Кредит под залог квартиры

Получение кредита под залог недвижимости может оказаться изнуряющей заботой. К тому же придется ожидать, пока кредитор ответит на заявку. Если отказ, предстоит искать новый банк. Не исключено, что поиски и одобрение не ограничатся первым десятком учреждений. Дело может затянуться на месяцы. Если обратиться в «Столичный Центр Финансирования», то вопрос с кредитом можно решить за один-три дня практически без личного участия.

Брокерская компания оценивает условия 47 банков-партнеров и подбирает пять оптимальных вариантов, куда будет отправлена ваша заявка, а также помогает подготовить требуемые документы. Приезжать в офисы финучреждения для этого не обязательно. Компания имеет партнерские отношения с кредитными фирмами и банковскими учреждениями, поэтому у каждого клиента есть возможность подать заявку на кредит дистанционно. Но при желании все можно сделать лично.

«Столичный Центр Финансирования» является партнером проверенных кредиторов с признанной репутацией разрешением от Центробанка РФ на осуществление своей деятельности.

Реклама. ООО «ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ»

2. Собирайте документы

Когда заявка предодобрена, чтобы получить финальное одобрение, вам потребуются:

  • копия паспорта с пропиской;
  • некоторые кредиторы просят второй документ. Например, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, военный билет;
  • документы на квартиру. В них должно быть указано, что вы — собственник. Подойдет договор купли-продажи, выписка из ЕГРН (проще всего заказать ее на сайте «Федеральной кадастровой палаты» за 290 руб. или бумажную в МФЦ за 390 руб.). Если квартира досталась вам по решению суда или по наследству, то нужны соответствующие бумаги;
  • справка о доходах 2-НДФЛ с места работы — на ваше усмотрение, повышает шанс одобрения и максимальный размер суммы;
  • документы созаемщиков. По закону созаемщиками будут другие собственники квартиры (если они есть) или ваша супруг(а). Если вы составляли брачный договор у нотариуса, по которому супруг(а) не может распоряжаться квартирой, то несите документ. Если супруг(а) не хочет быть созаемщиком, тоже потребуется подписать об этом бумаги у нотариуса.
  • заключение от страховой компании о готовности застраховать квартиру и альбом от оценочной компании, в котором указана цена недвижимости. Обращаем внимание, что некоторые финучреждения работают только с аккредитованными у них оценщиками и страховыми.

3. Дождитесь решения кредитора

Банки рассматривают документы от трех дней до одного месяца. Конечно, все стараются ускорить процесс и сделать всё в сжатые сроки, но на деле он может затянуться.

4. Зарегистрируйте залог

Кредит одобрен? Тогда остался предпоследний шаг перед получением денег. Нужно оформить залог на квартиру. Это делается в Росреестре или в МФЦ. После этого квартиру нельзя будет свободно продать без разрешения залогодержателя.

Некоторые банки активно практикуют дистанционную подачу документов в Росреестр, чтобы не тратить время на разъезды и очереди. Для этого понадобится электронная подпись, она стоит от 3000 рублей. Некоторые финучреждения оплачивают клиентам оформление такой подписи.

5. Получите деньги и начинайте выплачивать кредит

Деньги переводят на банковский счет или выдают наличными. О своем желании получить наличными нужно уведомить предварительно, так как нужной суммы в кассе может не оказаться. Вместе с кредитным договором выдают график платежей. Первый платеж по кредиту может быть уже в текущем месяце.

Где лучше взять кредит под залог квартиры

Банки

Активно кредитуют под залог квартиры. При этом у них самые строгие условия одобрения займа, потому что речь идет о большой финансовой структуре. Брать недвижимость в залог готовы многие учреждения — как крупные федеральные, так и локальные.

Удобство займа в банке в процедуре заявки. Все можно сделать без очного визита в офис, если организация работает с таким форматом. То есть звоните в колл-центр или оставляете обращение на сайте. В случае предодобрения высылаете документы на электронную почту менеджеру. В редких случаях даже возможно зарегистрировать залог онлайн, а деньги получить на карту. Хотя можно и по-старинке — каждый раз приезжать в отделение.

Плюсы и минусы

Отточен механизм выдачи таких кредитов. Надежная организация под контролем Центробанка. Адекватный процент, исходя из ситуации заемщика и в сфере кредитования.

Редко соглашаются на займ без справки о доходах. Дольше рассматривают заявку. Критически оценивают кредитную историю заемщика: в случае просрочек в прошлом серьезно повышается риск отказа в кредите.

Если кредитная история плохая, то кредит не получить?

Кредит под залог квартиры

Банки скрупулезно относятся к прежним фактам просрочки. Скрыть что-то практически невозможно. Но можно значительно улучшить ситуацию. «Столичный Центр Финансирования» «чистит» вашу кредитную историю. Компания помогает получить лояльные условия от банка даже в случае просрочек и непогашенных долгов. Для этого она выплачивает за вас прежние кредиты, тем самым улучшая портрет заемщика.

На этом работа кредитного брокера не заканчивается. Фирма помогает с оформлением нужных документов. Например, если утеряны все бумаги на квартиру. «Столичный Центр Финансирования» восстановит все официальными методами за нескольких дней. К тому же согласует для вас снижение банковской ставки на 1-6% годовых.

Реклама. ООО «ПЕРВАЯ ГИЛЬДИЯ РОСТОВЩИКОВ»

Инвесторы

В 2024 году инвесторы — частные лица и компании — могут выдавать кредиты под залог квартиры только юридическим лицам и ИП на развитие бизнеса. Ранее они работали и с обычными гражданами — физлицами. Но в России стало очень много личных трагедий, когда у людей буквально «отжимали» квартиры кабальными процентами и условиями договора. Поэтому кредитовать под залог квартиры частных лиц инвесторам запрещено.

Плюсы и минусы

Не просят справки о доходах и вообще лояльны к заемщикам. В процессе переговоров и обсуждения условий можно попросить большую сумму на длительный срок. Быстро принимают решение, деньги можно получить в день обращения.

Выше процент, чем в банках. Могут умышленно занижать стоимость квартиры. Не подходит для физлиц.

Дополнительные способы

Раньше под залог квартир кредитовали ломбарды и микрофинансовые организации. Сейчас им запрещено это делать. Остались только КПК — кредитные потребительские кооперативы.

Их участники — пайщики — делают взносы из своих средств в «общий котел». Чтобы другие пайщики на эти деньги могли кредитоваться. А с процентов инвесторы получат свой доход. Если изначально КПК создавались для нужд узкого круга лиц (эдакие кассы взаимопомощи), то теперь они распространены и открыты для новых членов. Прежде всего, чтобы те могли кредитоваться. КПК разрешают давать займы под залог жилья.

Плюсы и минусы

Быстрее банков принимают решение. Рассматривают без справки о доходах и с испорченной кредитной историей. Не интересуются целью кредитования.

Выше процент по займу. Большие штрафы за просрочку. За право быть пайщиком, могут взимать вступительные взносы и ежемесячные платежи (у некоторых КПК они отменены).

Отзывы экспертов о кредите под залог квартиры

Мы попросили нашего эксперта из компании «Столичный Центр Финансирования» Эльвиру Глухову развернуто рассказать об этом продукте.

«Кредит под залог недвижимости — это прежде всего инструмент. И как любой инструмент он чем-то хорош, а в чем-то плох. Вы ведь не забиваете гвозди шуруповертом? Самым разумным будет использование кредита под залог квартиры в двух случаях.

Погашения текущих долгов. Например у вас четыре кредита наличными + две кредитные карты + восемь микрозаймов. Такие ситуации реально случаются в жизни, стесняться тут нечего. У нас большинство клиентов приходят с этой проблемой. Кредитная история летит в пропасть, человек на грани банкротства…

Когда берешь первый кредит и платишь его, никаких проблем нет. Берешь второй, тоже нормально. Берешь третий — вроде терпимо, но небольшой скачок в доходах и вся эта нагрузка начинает сказываться. Приходится экстренно снимать наличку с кредиток и платить ей. Далее идешь в микрозаймы, чтобы оплатить кредитки. Это уже путь в никуда.

Однако можно взять кредит под залог недвижимости, снизить платеж в три-четыре раза, растянуть кредит на 15 лет и больше. А значит войти в график и спокойно платить. Главное больше не брать кредитов, иначе возвращаемся в предыдущую ситуацию, только еще и квартира в залоге.

Когда вы бизнесмен. Малый бизнес или ИП. Нужны срочно оборотные средства, например, на закупку товара. Вы понимаете, что через полгода-год вы весь товар продадите и сможете закрыть кредит, а прибыль покроет расходы по процентам займа. Конечно, есть риск, что товар не купят или что-то пойдет не так. Но если уверены в себе и своем начинании, тогда берите кредит под залог квартиры — это хороший способ выйти в прибыль.

Но если вы хотите взять кредит под залог квартиры, чтобы слетать отдохнуть в Дубай, а чем дальше платить по этому кредиту вы не знаете, то не берите его ни в коем случае. Это путь к долговой яме».

Популярные вопросы и ответы

На вопросы отвечает генеральный директор компании «Столичный Центр Финансирования» Эльвира Глухова.

Стоит ли брать кредит под залог квартиры?

— Все зависит от потребности клиента. Кредит под залог, безусловно, более ответственный шаг, чем рядовой заем. Относительно низкая ставка, крупная сумма и более лояльные требования к заемщику выделяет такое кредитование на фоне остальных. Но если заемщик не сможет платить, придется покрывать долг своей квартирой. Стоит ли брать кредит под залог, каждый должен принимать решение самостоятельно.

Можно ли получить кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей?

— Получить кредит под залог с плохой кредитной историей можно. Это один из существенных плюсов такого кредитования. Даже топовые банки допускают небольшие просрочки до 60 дней. Но есть банки, которые допускают просрочки свыше 180 дней. В отдельных случаях допускаются открытые просрочки. Однако, чем хуже кредитная история, тем выше будет ставка по кредиту.

При кредитовании под залог можно поделить кредитную историю на четыре категории:

отличная — просрочек нет или ранее просрочки были не более семи дней.
хорошая — были просрочки ранее от семи до 30 дней но не более шести раз за последний год. Или одна просрочка до 60 дней. Сейчас просрочек нет. С момента последней просрочки прошло больше двух месяцев.
средняя — случались просрочки до 180 дней, но сейчас они закрыты, при этом прошло более 60 дней с момента закрытия просрочек.
плохая — сейчас есть открытые просрочки.

Можно ли получить кредит под залог квартиры без подтверждения доходов?

— Можно. Банк в первую очередь оценивает объект недвижимости. Расчет максимальной суммы кредита будет основываться на стоимости объекта. В большинстве банков сумма кредита составляет от 20% до 60% от рыночной цены недвижимости. Официальное подтверждение дохода по справкам 2-НДФЛ не требуется. Достаточно указать источник дохода в анкете банка, либо устно подтвердить, что у вас есть источник дохода.

Конечно, характер проверок зависит от банка, в который вы подаете заявку на кредит. Крупные финучреждения попросят официальные справки о доходах или косвенное подтверждение платежеспособности, например, оборот по счетам в данном банке. Другим достаточно просто устного подтверждения по номеру телефона работодателя. Однако если у вас нет ни справок о доходах, ни оборотов по счетам, то все равно найдется банк, который вас одобрит, но ставка по кредиту будет выше.

Выдают ли кредит под залог доли квартиры без согласия остальных владельцев?

— Нет. В банке получить кредит под залог доли в квартире нельзя. Но есть частные кредиторы, которые могут выдать заем под залог доли. Важно, чтобы доля была кратна или больше количества комнат. Например, 1/3 доля в трехкомнатной квартире. Подойдет и 1/2 в трехкомнатной. А вот 1/3 в двухкомнатной уже не подойдет.

Такие условия связаны с тем, что при наличии доли можно выделить отдельную комнату. То есть если заемщик не будет платить, частный инвестор по суду взыщет долю за долги, после чего сможет выделить отдельную комнату в квартире и признать ее своей. После чего он продаст комнату и покроет издержки, связанные с просрочками по займу. Но процентные ставки по подобным займам очень высокие, они начинаются от 4% в месяц.
Если же вы хотите нормальные условия кредитования, однозначно потребуется согласие всех собственников квартиры. Но если один из собственников — несовершеннолетнее или недееспособное лицо (имеет ментальные проблемы и находится под опекой — прим.ред.), то его долю, однозначно, никто не возьмет в качестве залога.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *