Ссуда и кредит в чем разница
Перейти к содержимому

Ссуда и кредит в чем разница

  • автор:

Чем ссуда отличается от кредита?

В сознании многих ссуда и кредит – это одно и то же. Но у них значительные различия.

Во-первых, объектом ссуды могут быть не только деньги, но и имущество, причём разное. Например, земельный участок, транспорт или даже инструменты. В широком смысле слова, когда вы одалживаете соседу по даче лопату или корзину, вы предоставляете ему ссуду.

Принципы ссуды здесь такие:

  • Возвратность. Предмет должен быть возвращён.
  • Сохранность. Износ вещи или помещения неизбежен, но он должен быть минимальным.
  • Срочность. Такой договор предполагает, что срок возврата оговаривается заранее. Но бывают и бессрочные ссуды.

В таком своём значении ссуда сближается не с кредитом, а с арендой.

В отличие от кредита, ссуда не обязательно предполагает, что она должна быть платной. Есть и бесплатные, в основном в бизнесе. Например, одно предприятие может дать другому денег на развитие, если это в интересах первого. Или даже компания даёт работнику беспроцентный займ, при условии погашения этого займа с зарплаты.

К сожалению, такие ссуды доступны не всем. Но если вам хочется получить деньги под минимальный процент, могут помочь онлайн займы на банковскую карту. Чтобы их получить, потребуется всего лишь заполнить заявку.

Кредит как разновидность ссуды

Самым известным вариантом ссуды является кредит. У него следующие принципы:

  • Возвратность.
  • Срочность.
  • Платность.

При выдаче займа заранее известно, какую сумму вы берёте в долг, на какой срок, сколько нужно будет отдать, когда наступит срок платежа.

Именно так работает наша МФО Вэббанкир. Если вам нужно взять онлайн займ на карту , то в момент заключения договора вы будете точно знать все параметры вашего кредита, и в будущем не произойдёт никаких сюрпризов.

Чем ссуда отличается от кредита?

Кредит — финансирование от банка на конкретную цель (покупку машины, квартиры, оплаты медицинских услуг и т. п.), выданное на ограниченный период под проценты. Банк обеспечивает клиента средствами, а тот, в свою очередь, обязуется возвращать деньги частями и платить проценты (вознаграждение) банку в течение определённого срока.

Если берёте кредит — процентов не избежать, так как они являются заработком банка с вашего договора.

Договор ссуды — соглашение о передаче какого-либо объекта от одного лица другому в безвозмездное пользование на определённое время или в бессрочном формате. По истечении срока (если такой пункт присутствует в договоре) он возвращается к владельцу в виде, который предусмотрен условиями договора (в первоначальном состоянии или с учётом износа).

Ссудополучатель — принимающая сторона. Ссудодатель — передающее лицо.

Помимо смыслового сходства с кредитом, понятие ссуды часто путают с договором хранения. Но ссудополучатели, в отличие от хранителей, могут пользоваться полученными вещами, деньгами или имуществом.

А ещё ссуда некоторым напоминает аренду. Здесь всё просто. Если за пользование имуществом взимается плата — это уже совсем не ссуда, а в чистом виде аренда.

Ссуда и кредит: в чём разница?

Первая особенность заключается в том, что кредит может выдавать только банк, а ссудодателем имеет право выступать любое юридическое или физическое лицо.

Второе принципиальное отличие — безвозмездность ссуды — раскрывается в статье 689 ГК РФ. То есть, в рамках этого формата договорённости предметы, имущество или деньги могут передаваться в пользование исключительно бесплатно. Именно поэтому соглашение сторон носит название «договор безвозмездного пользования».

Третье условие — срок возврата средств. У кредита он всегда обозначен чётко. В случае нарушения предполагается штраф или пеня. А ссуда может быть бессрочной.

В некоторых случаях кредит можно погасить досрочно. Размер процентной ставки формируется с учётом нескольких факторов, среди которых: цель кредитования, уровень дохода, кредитная история и наличие залогового обеспечения.

Если вам не хватает залогового обеспечения, чтобы взять кредит на развитие бизнеса — оформите поручительство Гарантийного фонда Ростовской области.

На просторах интернета часто можно встретить ошибочные понятия «банковской ссуды» и «кредитной ссуды». Под ними часто подразумевается обыкновенный кредит. Потому что банкам совершенно невыгодно давать деньги в долг безвозмездно (без процентов), так как они не могут ничего заработать на таких финансовых операциях.

Профессионально объясняем простыми словами всё, что касается вашего бизнеса и ваших денег.

Оставьте свой e-mail, чтобы мы могли отправлять вам приглашения на бесплатные мероприятия для предпринимателей и самозанятых из Ростовской области, свежие новости бизнес-сферы, советы по развитию своего дела и актуальную информацию о льготных программах от государства.

Чем отличается ссуда от кредита: плюсы и минусы каждого понятия

Нынче на рынке банковских услуг предлагается большое количество разных продуктов. Ежедневно огромное количество организаций, частных лиц обращаются за помощью к финансовым учреждениям и оформляют различные виды займов для своих нужд. Несмотря на всю востребованность банковских продуктов, многие потребители до сих пор точно не знают значения всех финансовых терминов.

Содержание скрыть

Термин «кредит» включает несколько смежных, но разных по своему смыслу продуктов. Довольно часто кредит путают со ссудой из-за смежности. Но на самом деле данные два понятия отличаются по смыслу. Стоит сразу запомнить, что кредит – это о деньгах в долг с конкретной выгодой для одной стороны. Ссуда – это об имуществе, которое можно получить на определенный промежуток времени безвозмездно. Подробнее разобраться с тем, в чем же разница между ссудой и кредитом попробуем в статье далее.

Что такое ссуда?

Ссуда – это процесс, при котором денежные средства либо имущество предоставляются человеку в долг на конкретный промежуток времени. Стороны договора заранее оговаривают все правовые отношения: порядок получения и возврата предмета договора, состояние предмета договора при возврате (уровень износа и другие параметры), срок пользования.

При этом по договору ссуды одна сторона (ссудодатель) может передать второй стороне(ссудополучателю) деньги либо имущество совершенно безвозмездно либо с получением определенной материальной выгоды. Материальной выгодой может быть: получение процентов раз в месяц за использование предмета ссуды, фиксированная плата за весь период пользования.

Заемщик по договору обязуется вернуть ссуду в том состоянии, в котором она была получена либо с учетом всех заранее оговоренных и указанных в договоре параметров (к примеру, уровень износа, если предметом ссуды была какая-либо вещь). Существует несколько видов ссуды, а именно:

  1. Имущественная (предусмотрен вариант безвозмездной передачи предмета договора). Из самого названия вида ссуды понятно, что предметом договора является какое-либо имущество. При этом оно может быть передано как совершенно безвозмездно, так и за конкретное материальное вознаграждение.
  2. Потребительская. Данный вид ссуды – это одна из разновидностей кредита. Потребительский кредит зачастую выдается заемщику на длительное время. Целью его оформления является покупка какого-либо товара, услуги.
  3. Банковская. Сам термин «банковская ссуда» официально не признан и считается некорректным. Он не применяется ни одним кредитным учреждением. Под данным видом ссуды подразумевается обычная выдача кредита (денежных средств) банком под процент.

Следовательно, потребительская, банковская ссуда – это практически тот же кредит, но при этом средства могут быть потрачены на любые потребности. В то время как кредит является зачастую целевым.

Договор ссуды

Суть договора ссуды заключается в безвозмездной выдаче предмета договора на конкретный срок. Это значит, что по договору ссуды денежные средства либо имущество могут быть переданы одним лицом второму совершенно бесплатно. Следует сразу запомнить отличие договора хранения от ссуды и не путать два разных понятия. Разница между понятиями заключается в том, что:

  • договор хранения не предусматривает использование предмета договора, в то время как ссуда – имеет за цель получить имущество в пользование на определенный срок;
  • хранение зачастую бывает возмездным и при этом оплачивает определенную сумму сторона, передавшая предмет договора в хранение, а не получатель как в ссуде.

Предметом договора ссуды могут быть:

  • наделы;
  • компании и производства;
  • сооружения, здания;
  • техника либо оборудование;
  • транспортные средства.

На юридическом языке договор ссуды звучит как договор безвозмездного пользования. У него есть два главных условия. Первое – четкое указание в документе предмета договора (того, что именно и в каком состоянии передается в использование). Второе – указание в договоре безвозмездности. В документе обязательно прописывается то, что предмет договора передается в применение совершенно бесплатно.

Ссуда обладает несколькими главными достоинствами: отсутствие переплат, а также отсутствие привязки к кредитной истории заемщика. Ключевой обязанностью ссуды, вне зависимости от её вида, является возврат предмета договора в полном объеме в установленные сроки.

Что такое кредит?

Кредит – это прежде всего какие-то материальные средства. Передаются они от одного лица (кредитодателя) второму лицу (кредитополучателю) на конкретный отрезок времени. При этом за предоставление кредита первое лицо всегда предусматривает материальную выгоду, а именно – ежемесячные проценты. Выдачей кредитов зачастую занимается банк либо финансовое учреждение, выступающее в роли посредника между банком и заемщиком. Заемщиком может быть любое лицо: компания, физлицо.

Главными принципами кредита являются: платность, оперативность, срочность, возвратность. На сегодняшний день существует несколько видов кредитов:

  1. Потребительский – предназначается для покупки определенного товара либо услуги.
  2. Банковский – выдача средств на определенных условиях. Данный вид также предусматривает целевое расходование средств.
  3. Ломбардный – денежные средства предоставляются заемщику под залог его имущества.
  4. Государственный – подразумевает финансирование юридических, физических лиц из государственного бюджета. При этом процентная ставка такого кредита существенно ниже от других.
  5. Коммерческий – данный вид может быть всем известен как отсрочка платежей либо рассрочка.

Также очень часто потребители путают кредит с займом. Займ при этом является частью второго, но он считается нечто большим по смыслу. Назвать кредит займом – не ошибка. Но и четкое разграничение здесь также имеется. Заимствования и кредиты выдаются банками, а вот микрозаймы – микрофинансовыми организациями.

Последние организации на рынке известны своими высокими процентами и срочностью. Хотя и выгодные условия у них также можно найти. К примеру, при потребности взять деньги на неделю – лучше обратиться именно к ним. Новые клиенты могут взять займ на срок до 30 дней совершенно бесплатно. Главное быть уверенным в своих силах.

Главным условием кредитования является обязательный возврат долга в полном объеме в указанные в договоре сроки. Долг возвращается со всеми начисленными за период пользования процентами.

Все условия кредитования, график обязательных платежей в месяц, тело кредита и точные проценты всегда указываются в договоре. Внимательное ознакомление с договором перед подписанием может спасти от возникновения неприятных ситуаций. Если заемщик выполняет свои обязательства не должным образом, то банк имеет право инициировать специальную процедуру принудительного взыскания своих средств.

Что лучше кредит либо ссуда?

Чтобы принять решение в пользу какого-либо продукта, необходимо четко разграничить понятия и определить то, чем отличается ссуда от кредита.

Особенности договора Ссуда Кредит
Предмет договора Имущество Деньги
Срок действия Передается лицу на определенный срок либо бессрочно Обладает конкретным сроком действия
Кто определяет условия? Обе стороны обоюдно Сторона, предоставляющая деньги
Этапы возврата Одномоментно Поэтапно
Кто предоставляет предмет договора? Предприятие либо физическое лицо Специализированная организация, которая имеет лицензию

Хотя по факту данные два понятия и принято совмещать, но если рассматривать особенности сделки, то можно четко понять разницу условий и все действия. Выбирая оптимальный вариант стоит прежде всего руководствоваться собственными возможностями, а также целями.

Ссуда – это возможность получить средства на любые цели либо имущество в пользование на определенный срок совершенно бесплатно либо под небольшой процент за использование. Кредит – это получение определенной суммы денег под процент на приобретение конкретного товара либо услуги. Кредит обладает не меньшим количеством выгод для человека.

Решать, какой из продуктов выбрать стоит исключительно из своих целей. К примеру, если при оформлении ссуды можно получить необходимое оборудование в пользование совершенно бесплатно на определенный срок, то кредит, как например, коммерческий может предоставить возможность купить это же оборудование и при этом оплачивать его сумму не сразу, а частями конечно с ежемесячными процентами.

Оптимизируй свой бюджет за счет выгодных покупок вместе с Мокка: тебе доступна оплата долями по удобному графику без первоначального взноса и переплат. Также ты можешь платить частями в любых магазинах с помощью сервиса Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!

Заключение

  1. По договору кредита можно получить определенную сумму денег на конкретные нужды. Договор ссуда позволяет получить имущество либо деньги на любые цели.
  2. Кредит можно получить сразу на конкретный срок в течение которого тело и проценты заемщиком выплачиваются постепенно. Ссуда может не отражать период пользования — быть бессрочной.

Кредит обязательно подразумевает выплату кредитору вознаграждения за предоставление услуги. Ссудодатель вознаграждение может и не получать.

Ссуда и кредит в чем разница

Главный специалист отдела кредитования

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Комментарии: Комментариев нет
Оставьте свой комментарий к этой публикации Отменить ответ

картинка к статье

картинка к статье

картинка к статье

Популярные статьи

картинка

  • 09.08.2023
  • 105659
  • 75

Арктическая ипотека 2023: когда запустят и на каких условиях

картинка

Какие банки не под санкциями: актуальный список на 2023 год

картинка

Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа

картинка

Как и где можно рефинансировать микрозаймы

картинка

Семейная ипотека 2023: новые условия и требования

картинка

Льготная ипотека для учителей 2023: условия и требования

картинка

Автокредит от Сбербанка – какие условия предлагает банк в 2023

картинка

Госпрограмма «Семейный автомобиль» 2023: сроки, условия и требования

картинка

Можно ли рефинансировать автокредит?

картинка

Какие банки выдают сельскую ипотеку в 2023 году?

картинка

Самозапрет на кредиты: что это и как оформить

картинка

Рефинансирование с плохой кредитной историей
Последние статьи

картинка

Сервисы по подбору кредитов: плюсы и минусы

картинка

Что такое банковская гарантия и как ее получить?

картинка

Где взять кредит без справки 2-НДФЛ в октябре 2023 года?

картинка

Чем рассрочка отличается от кредита?

картинка

Сколько кредитов может оформить один человек?

картинка

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов

картинка

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?

картинка

Что будет, если не платить кредит?

картинка

Где взять займ с убитой КИ?

картинка

Рейтинг лучших кредитных программ осени 2023 года

картинка

Какие банки дают кредит по двум документам?

картинка

Что такое лизинг?

Все права защищены. © 2008 — 2024 Группа Компаний «Содействие»

Ежедневно без выходных с 10:00 до 19:00 (мск.)

г. Москва, Нижний Сусальный переулок, д. 5, стр. 16

Cпециалист перезвонит вам в течение 10 минут.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *