Зачем ип расчетный счет в банке
Перейти к содержимому

Зачем ип расчетный счет в банке

  • автор:

Нужен ли расчётный счёт для ИП

Для чего ИП нужен расчётный счёт и можно ли работать без него? На эти вопросы ответим в статье. Также расскажем, в каких случаях ИП обязательно открывать расчётный счёт.

Поделиться

Обязательно ли открывать расчётный счёт ИП

Право на открытие счёта для ИП предусмотрено НК РФ. Но об обязанности открывать р/с там ничего не говорится. Поэтому госорганы не вправе требовать этого по умолчанию от каждого бизнесмена. Однако полноценно вести деятельность без счёта в банке предприниматель не сможет. Далее объясним, почему.

ИП может открыть расчётный счёт в банке только после официальной регистрации.

Расчётный счёт отличается от личного тем, что предназначен специально для бизнеса. Для открытия счёта нужно предоставить в банк:

  • паспорт;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • ИНН;
  • патенты и лицензии, выданные ИП.

Банк вправе отказать в открытии р/с, если не будет хотя бы одного из перечисленных документов или будут предоставлены просроченные бумаги.

Когда ИП обязан открывать расчётный счёт

Рассмотрим, в каких случаях ИП должен иметь расчётный счёт:

  1. Для безналичных расчётов с контрагентами. Использовать для этих целей личный счёт предприниматель не вправе.
  2. Р/с пригодится для приёма платежей от физлиц безналичным способом.
  3. Для взаиморасчётов с государственными органами. К примеру, ФНС возвращает лишнюю сумму при уплате налога только на р/с.
  4. Без счёта не обойтись при заключении договоров на сумму более 100 тыс. руб. Наличными провести такую сделку нельзя.

В остальных случаях расчётный счёт для ИП не обязателен. Но помните, что его наличие повышает уровень доверия к бизнесу.

Можно ли ИП не открывать расчётный счёт

Выше в материале рассказано, обязан ли ИП открывать расчётный счёт. Этого можно не делать, если расчёты с контрагентами и покупателями проходят наличными, а сделки заключаются на сумму до 100 тыс. руб.

Другое дело: насколько удобно работать без р/с? При ведении операций с наличностью нужно следовать правилам кассовой дисциплины. Наличные расчёты не всегда безопасны. Также существует проблема сохранности денег.

ИП на УСН со ставкой 15% рекомендовано открывать расчётные счета, поскольку этот вид налогообложения зависит от расходов предпринимателя. Гораздо лучше, если они отражаются на расчётном счёте. В этом случае вероятность претензий налоговой меньше. Если счёта нет, потребуется собрать множество бумаг, подтверждающих расходы бизнеса.

Р/с желательно открывать и на других системах налогообложения. Счёт расширяет возможности для бизнеса. Часто банки делают скидки для владельцев счетов на другие продукты (кредиты, вклады под больший процент), а также предоставляют бесплатное ведение бухгалтерии. В личном кабинете банка удобно следить за поступлениями и списаниями, расходами и доходами.

Если предприниматель работает только с наличными, это сужает круг покупателей товара или услуги, а также перечень контрагентов.

Учтите, что крупные контрагенты отказываются сотрудничать с ИП, у которых нет счёта.

Ещё один плюс открытия счёта для бизнеса – безопасное хранение денег. Средства застрахованы на сумму до 1,4 млн руб.

С помощью р/с ИП сможет оплачивать налоги, вносить другие обязательные платежи. Это экономит время.

ИП вправе закрыть расчётный счёт, когда захочет, поэтому не стоит бояться открывать его. Плюс ко всему многие кредитные учреждения предлагают бесплатный тестовый период. Нередко 3-6 первых месяцев можно пользоваться счётом со скидкой или бесплатно.

  • Обязательно ли открывать расчётный счёт ИП
  • Когда ИП обязан открывать расчётный счёт
  • Можно ли ИП не открывать расчётный счёт

Зачем ИП срочно открывать счет в банке и как это правильно сделать

Наши эксперты выделили самые распространенные случаи, когда нет времени ждать, и объяснили, что делать, если подобное произойдет в вашей практике.

Команда Райффайзен Банка

Появился крупный заказ

Многие предприниматели годами обходятся без банковского счета, проводя все бизнес-расчеты через свою личную карту или наличными. По закону, принимать оплату переводами обязательно только по сделкам между ИП и юрлицами на сумму свыше 100 000 рублей. То есть, если ваши клиенты — физлица, или максимальная сумма чека укладывается в этот лимит, карты может быть достаточно. Но бизнес иногда развивается непредсказуемо быстро: если продукцией заинтересуется крупная компания, предприятие может внезапно перейти из сектора В2С в В2В. А это значит, что картой физлица уже не обойтись: уже при заключении договора понадобятся реквизиты ИП. Принимать крупные суммы наличными тоже не выйдет — это противозаконно. Если юристы нового клиента уже ждут ваши данные, лучше не рисковать выгодной сделкой из-за задержки с открытием счета.

Совет эксперта: Если рабочий счет понадобился срочно, не стоит терять время на походы в отделение. Стандартная процедура может затянуться на несколько дней, да и пробки с очередями процесс не ускоряют. Оптимальный вариант — открыть счет онлайн: в Райффайзенбанке можно зарезервировать реквизиты за несколько минут.

Для этого достаточно заполнить заявление на сайте и отправить сканы паспорта, ИНН и листа записи в ЕГРИП. Встречаться для этого с сотрудниками банка или ехать в офис не нужно: заявка обрабатывается автоматически, номер счета и реквизиты будут доступны вам через 5 минут. Их можно сразу указывать в договорах: данные уже не изменятся вплоть до закрытия счета.

Нужен платежный терминал или оплата картами на сайте

У онлайн-магазинов нет особого выбора: чтобы подключить оплату на сайте расчетный счет просто необходим. Теоретически, конечно, можно принимать оплату наличными, например — при доставке товара. Но отсутствие возможности безналичной оплаты сразу отсекает весомую часть клиентов. Учитывая, что можно мгновенно получить реквизиты и сразу наладить онлайн-платежи, затягивать с обращением в банк может быть рискованно. Клиенты, уже готовые к покупке, будут уходить на этапе оплаты.

Офлайн-магазины, в которых нельзя расплатиться картой, уже тоже вызывают недоумение у покупателей. Мало кто носит с собой наличные, а процент оплат картами растет ежегодно. Как видите, даже с физлицами не получится полноценно работать без расчетного счета. В Райффайзенбанке его можно открыть без личного присутствия за 5 минут.

Совет эксперта: некоторые предприниматели в качестве опции оплаты картой предлагают клиентам сделать им перевод на личную карту, иногда — по номеру телефона. Учтите, что такая схема расчетов незаконна и может привлечь пристальное внимание налоговых органов.

Предпринимателю одобрили грант

Заявки на гранты иногда рассматриваются подолгу, вплоть до нескольких месяцев, причем обычно без очевидных перспектив. Поэтому одобрение может стать сюрпризом для бизнесмена, а просьба прислать реквизиты расчетного счета — застать врасплох. Не все претенденты на гранты об этом знают, но такие платежи нельзя принимать на личную карту физлица. Экстренно открыть счет в отделении получается не всегда: в некоторых отделениях не работают с бизнес-клиентами, а подходящий офис может вообще оказаться в другом городе. Помимо того, что в отделение нужно явиться лично, придется еще и подождать реквизитов и активации баланса в течение 3–5 рабочих дней. Если реквизиты нужны уже сейчас, их можно заказать в Райффайзен Банке и получить буквально за несколько минут.

Совет эксперта: по закону, открыть предпринимателю счет без процедуры идентификации не может ни один банк. Но реквизиты в Райффайзен Банке можно зарезервировать и начать использовать сразу после автоматической обработки вашей заявки. Процесс проходит так:

1. Клиент отправляет заявление на открытие счета онлайн.
2. За ним закрепляются реквизиты, которые не изменятся в течение всего действия договора с банком.
3. Номер счета и другие данные можно сразу отправлять плательщикам: деньги от них поступят на баланс и будут доступны владельцу сразу после активации счета или по предъявлении паспорта в отделении.
4. Чтобы полноценно пользоваться счетом нужно подтвердить личность клиента, для этого сотрудник банка встретится с вами в подходящее время в удобном месте.

Нужно оплачивать товары или услуги юрлицам

Счет необходим не только при продаже своей продукции компаниям, но и при покупке чего-то
у них. Например, если вы арендуете помещение в торговом центре, оплату наличными у вас не примут. С той же проблемой вы столкнетесь при покупке сырья или комплектующих у оптовиков, оплате услуг маркетинговых и юридических компаний и вообще при заключении любой сделки с организацией. Если возможность выгодного сотрудничества появилась неожиданно, не стоит ее упускать из-за
отсутствия счета: закажите реквизиты онлайн и сразу отправляйте их партнерам. А процедуру идентификации пройдете позже, когда более важные бизнес-процессы будут уже запущены.

Совет эксперта: eсли договор с арендодателем или другим контрагентом нужно заключить срочно, в первую очередь понадобятся реквизиты счета. Их можно мгновенно запросить на сайте Райффайзен Банка, а сотрудник банка позже встретится с вами, чтобы завершить процедуру оформления. На прием платежей стадия активации счета никак не влияют: деньги сразу поступят на ваше имя, а доступ к ним будет у вас сразу после подписания документов с банком.

Заблокирован основной счет

Банковские счета блокируют не только должникам и недобросовестным бизнесменам: эта проблема может коснуться любого предпринимателя по множеству причин. Инициаторами блокировки выступают сами банки, если какая-то
активность клиента кажется им подозрительной. В некоторых случаях блокировка объясняется интересами владельца счета: например, если по движению средств создается впечатление, что доступ к деньгам получили мошенники. Также кредитные учреждения следят за легальностью доходов бизнес-клиентов, из-за подозрений на этой почве счета тоже замораживают.

Счет могут арестовать и по распоряжению налоговых органов или судебных приставов. Конфликты такого рода редко разрешаются быстро, поэтому имеет смысл иметь запасной счет на время, пока вы решаете проблему с основным. Кстати, доступа к деньгам предприниматели лишаются и из-за проблем самого банка: у кредитных учреждений иногда отзывают лицензии, случаются технические сбои. Какова бы ни была причина, предпринимателю в любом случае понадобится альтернативный счет, иначе бизнес начнет тормозить.

Совет эксперта: предпринимателю всегда стоит иметь несколько расчетных счетов в разных банках — это снижает риски. Так при возникновении проблем с одним банком вы переключаетесь на другой и спокойно продолжаете работать, пока разбираетесь с кредитным учреждением или госорганами. Главное — не забыть отправить контрагентам новые реквизиты. А если счет все же был один, точно не стоит ждать, пока его разблокируют или снимут арест: лучше сразу получить новые реквизиты и не останавливать работу из-за
заморозки баланса.

Деньги со старого заблокированного счета можно вывести на новый, но нужно сделать это как перевод собственных средств, без пометки о выводе средств в связи с блокировкой по ФЗ № 115. Учтите, что кредитное учреждение не вправе ставить такую отметку, пока не доказано, что клиент нарушил закон. Настаивайте на том, чтобы отметку при переводе не делали — это может создать проблемы с банком, открывшим первый счет.

Когда ИП стоит открывать счет день в день

Ускоренное получение реквизитов не нужно отдельно оплачивать, оно не требует личного присутствия в отделении или значительных временных затрат — посвятить этому придется считанные минуты. Учитывая легкость открытия счета онлайн, у бизнесменов нет никаких причин отказываться от его оформления онлайн. Отсутствие расчетного счета — это серьезное ограничение для бизнеса любого масштаба: оно может обернуться потерей клиентов или контрагентов, невозможностью принимать специфические платежи, а также кассовыми разрывами.

В Райффайзен Банке онлайн-заявка рассматривается и одобряется в день подачи. Вы сразу получите данные, по которым сможете принимать любые платежи. Банковские реквизиты необходимы для настройки эквайринга, получения субсидий и грантов, заключения договора с контрагентами. Полный доступ к остатку на своем балансе вы получите после встречи с сотрудником банка, но для нее можно выбрать удобное время и даже место — в отделение ехать не обязательно. Реквизиты после подписания всех бумаг не изменятся: их можно дать контрагентам один раз и больше не менять.

Важно, что деньги клиента в безопасности вне зависимости от того, будет ли в итоге подписан договор с банком. То есть, если вдруг по каким-то причинам финансовая организация не может открыть вам счет, свои средства вы в любой момент получите по паспорту в кассе.

Онлайн-оформление счета для ИП онлайн в РайффайзенБанке позволяет быстро и эффективно закрыть вопрос организации расчетов. Реквизитами можно полноценно пользоваться уже в день обращения.

Может ли ИП работать без расчётного счёта в 2024 году, используя личный счёт физического лица

Счёт в банке – давно уже не показатель благосостояния владельца, а просто удобный инструмент оплаты. Платёжная пластиковая карта сейчас есть практически у каждого второго, а к ней, в свою очередь, привязан банковский счёт. Нужен ли ИП расчётный счёт или он вправе вести платежи через личный?

Вопрос далеко не праздный. Если счёт предназначен для частных целей, то банк начисляет на эти деньги проценты, а за операции на расчётном счёте приходится платить клиенту. Конечно, дополнительные расходы нести не хотелось бы. В этой статье мы ответим на частые вопросы наших пользователей:

  • можно ли ИП работать без открытия счёта в банке;
  • имеет ли право предприниматель указать свой личный счёт для расчётов в бизнесе;
  • обязан ли ИП открывать расчётный счёт специально в предпринимательских целях;
  • какие возможны последствия, если не открывать расчётный счёт, а проводить бизнес-платежи через личный;
  • обязательно ли оплачивать налоги и страховые взносы безналичным путём.

Зачем открывать расчётный счёт

Может ли ИП работать без расчётного счёта? Да, если вы соблюдаете лимит наличных платежей (не более 100 тысяч рублей) в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом. При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.

Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды – 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.

Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае. Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем. Для ИП такого требования нет, физическое лицо может рассчитаться с бюджетом как наличными, так и платёжным поручением.

В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке. Вопрос в другом – насколько это удобно? Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП не открывает расчётный счёт, то придётся терять время на дорогу и очереди.

Кроме того, при ведении операций с наличностью надо следовать правилам кассовой дисциплины, которые, хоть и допускают для ИП упрощённый порядок, но довольно противоречивы. Наконец, существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег. Получается, что хотя для ИП расчётный счёт не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.

О том, можно ли тратить на личные нужды деньги с расчётного счёта напрямую, не переводя их на карту физлица читайте здесь.

Какие будут последствия, если пользоваться личным счётом в бизнесе

Может ли ИП использовать свой личный счёт в бизнесе? До 2014 года в статье 23 НК РФ был пункт, который прямо запрещал использование текущего счёта физического лица для предпринимательской деятельности. Сейчас это положение Налогового кодекса утратило силу, но по факту запрет продолжает действовать, а ИП не может пользоваться личным счётом в бизнесе. Почему?

  1. Инструкция ЦБ № 153-И, которая действует в 2024 году, запрещает совершать по текущим счетам операции, связанные с бизнесом или частной практикой. Банк может просто отказаться проводить транзакции, если посчитает, что постоянные денежные поступления связаны с предпринимательской деятельностью.
  2. Если вы получаете крупные суммы денег, как обычное физическое лицо, а не как ИП, то будьте готовы к вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств. В рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.
  3. Ваши партнёры по бизнесу могут отказаться переводить оплату на текущий счёт физического лица в банке. Причина в том, что ИФНС в таких случаях считает их налоговыми агентами и обязывает удерживать с переведенных сумм 13% подоходного налога и перечислять налог в бюджет.
  4. Основанием безналичных расчётов для ваших контрагентов является заключённый с предпринимателем договор. Если же перечислять суммы по такому договору на текущий счёт, а не на расчётный счёт для ИП, то расходы по сделке будет трудно обосновать перед налоговиками.
  5. Налоговые органы будут пытаться обложить налогом не только доходы, поступающие на личный счёт от бизнеса, но и другие собственные средства физического лица, не связанные с предпринимательством.
  6. На режимах ОСНО, УСН Доходы минус расходы, ЕСХН индивидуальный предприниматель должен подтверждать затраты, связанные с бизнесом. При оплате расходов с текущего счёта физического лица налоговая инспекция не примет их для уменьшения налоговой базы. В результате, вам придётся расстаться с большей суммой при уплате налогов.

Почему мы советуем ИП открывать расчётный счёт

Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», — положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:

  • не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
  • не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
  • рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
  • попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;
  • сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
  • несёте риски, связанные с хранением наличности.

Месяц бухгалтерского обслуживания в подарок

Спасибо!

Ваша заявка успешно отправлена. Мы свяжемся с вами в ближайшее время.

А ведь цена вопроса не так уж велика. Ежемесячная оплата за ведение счёта и онлайн-банкинг составит чуть больше 1000 рублей, в зависимости от выбранного тарифа.

  • Как ИП снять деньги с расчётного счёта в личных целях
  • Пять лучших банков для ИП

Нужно ли ИП открывать расчётный счёт

Индивидуальные предприниматели используют расчётный счёт, чтобы проводить безналичные операции. Закон не запрещает работать без этого инструмента, но важно учитывать ограничения, с которыми можно столкнуться при ведении бизнеса. Рассказываем, зачем ИП оформлять расчётный счёт и что нужно учесть при его открытии.

Обязаны ли ИП открывать расчётный счёт

По Указанию Банка России ИП могут принимать оплату наличными деньгами, когда сумма одной сделки не превышает 100 тысяч рублей. Если предприниматель не выходит за эти ограничения, то он может работать без расчётного счёта.

Предпринимателям часто кажется, что лимита в 100 тысяч рублей достаточно, чтобы вести небольшой бизнес только наличным расчётом. Но на самом деле уложиться в эту сумму получается не всегда.

Например, часто собственники оборудования заключают договор аренды на год. Если ежемесячный платёж составляет 10 тысяч рублей, то общая сумма равна 120 тысячам. ИП без расчётного счёта не сможет оплатить эту сумму наличными деньгами в рамках одной сделки.

Работа без расчётного счёта подходит малому бизнесу, в котором предпринимателю не нужно заключать сделки на крупные суммы. В то же время нужно учитывать, что наличный расчёт накладывает на бизнес ряд ограничений.

Какие есть ограничения для ИП без расчётного счёта

Индивидуальному предпринимателю без расчётного счёта нужно учитывать ограничения, которые распространяются на следующие действия.

Приём безналичной оплаты. Банк России запрещает использовать счёт физического лица для бизнес-целей. Если ИП систематически получает или переводит крупные суммы, банк может провести проверку. По закону №115-ФЗ финансовые организации обязаны собирать данные о начислениях и списаниях и проверять их на наличие признаков сомнительных операций. Это значит, что ИП не может принимать платежи переводом на личную карту. Кроме того, если банк заподозрит, что предприниматель принимает оплату за товары или услуги, организация вправе расторгнуть договор обслуживания и заблокировать карту.

Расчёты с подрядчиками. Контрагенты со статусом ООО чаще всего не принимают оплату наличными и переводами денег от физических лиц. Для компаний это подстраховка на случай налоговых проверок, а значит, количество подрядчиков, с которыми ИП может сотрудничать, уменьшается.

Оформление кредита. Если бизнесу нужно дополнительное финансирование на аренду помещения или покупку оборудования, банки могут выдать ИП кредит только при наличии расчётного счёта.

С расчётным счётом ИП может оформить разные виды кредита, в том числе лизинг и овердрафт

Разделение личных и корпоративных расходов и доходов. Когда предприниматель работает без расчётного счёта, все поступления обычно начисляются на одну карту, даже если это не прибыль с продажи продуктов. Из-за таких переводов сложнее вести бухгалтерию и отчитываться перед налоговой.

Участие в государственных закупках, тендерах и грантах. В рамках этих мероприятий заказчики могут расплачиваться с поставщиками только безналичным способом. Значит, если предприниматель хочет подать заявку, ему нужен расчётный счёт в банке.

На что обращать внимание при открытии расчётного счёта

Если предприниматель решил открыть расчётный счёт, важно учитывать следующие факторы.

Тарифы. Банки предлагают разные ставки в зависимости от потребностей бизнеса. При выборе тарифа на оформление расчётного счёта стоит изучить условия:

  • Сколько стоит открытие счёта и его обслуживание.
  • Есть ли комиссии за перевод денег на карты других банков и за снятие наличных в банкоматах.
  • На какие операции есть лимиты.
  • Через сколько дней банк зачисляет средства на расчётный счёт.

На сайте УБРиР есть калькулятор, который поможет предпринимателю выбрать тариф под нужды своего бизнеса.

Достаточно ввести шесть основных и дополнительных параметров — и программа подберёт подходящее предложение

Сервисная поддержка. Предприниматели проводят платежи ежедневно, поэтому при выборе банка нужно обратить внимание на качество обслуживания. Стоит узнать, по каким вопросам можно обратиться в службу поддержки и как быстро специалисты реагируют на запросы. Например, в УБРиР менеджеры круглосуточно отвечают на вопросы клиентов в мессенджере и по телефону.

Мобильность. Чтобы не тратить время на дорогу до отделения, предпринимателю удобнее выбрать банк, в котором есть возможность открыть расчётный счёт онлайн. Например, в УБРиР не нужно посещать офис: менеджер приедет в удобное место и время, чтобы заключить договор.

К тому же клиенты банка проводят операции в интернет-банке Бизнес Лайт 2.0 и мобильном приложении. Пользователям не надо приходить в отделение, чтобы перевести зарплату сотрудникам, создать платёжное поручение или подать заявку на оформление кредита.

Дополнительные услуги. Спустя время предпринимателю может понадобиться овердрафт, услуги эквайринга или онлайн-бухгалтерии — удобно, если эти возможности доступны в банке, в котором открыт расчётный счёт. У клиентов УБРиР есть возможность подключить эти услуги в любой момент.

Как ИП открыть расчётный счёт

Шаг 1: выбрать банк и подать заявку на открытие расчётного счёта. Например, клиенты УБРиР могут оформить его онлайн — достаточно заполнить форму на сайте.

Шаг 2: подготовить документы, которые удостоверяют личность. Банк может запросить дополнительные документы, например лицензию, если деятельность ИП подлежит лицензированию.

Шаг 3: заключите договор. Можно обратиться в офис банка или договориться о встрече с менеджером. На обработку данных уходит до 3 дней, после чего ИП может проводить операции через расчётный счёт.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *