Запрет дебетования счета что это сбербанк
Перейти к содержимому

Запрет дебетования счета что это сбербанк

  • автор:

Запрет дебетования счета что это сбербанк

Расчёты в рамках хозяйственной и бизнес-деятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей должны осуществляться преимущественно безналичным путем. Но конечно, у любой фирмы бывают незапланированные наличные расходы. Например, сотрудник сам заплатил за срочный ремонт кондиционера в офисе и отдал бухгалтеру чек. Компания должна вернуть сотруднику деньги, и бухгалтер снимает с расчётного счёта нужную сумму наличными «на прочие цели». Если снимаемые наличные суммы выходят, с точки зрения банка, за рамки разумного, банк может запросить подтверждающие документы.

Советуем

Используйте безналичные расчёты. Например, в описанной выше ситуации лучше вернуть сотруднику сумму, потраченную на ремонт, при помощи безналичного перевода с указанием назначения платежа, сохранив при этом в учёте первичные документы – чек, представленный сотрудником, отчёт сотрудника и т.д.

Сотрудники снимают наличные с бизнес-карт

Бизнес-картами можно платить в любом магазине, где принимают карты. За это не берётся комиссия, в отличие от снятия наличных. Покупать товар для компании за деньги, снятые с карты в банкомате, попросту невыгодно, и, как правило, этого не делают без веских причин.

Советуем

Дайте сотрудникам установку не снимать наличные с бизнес-карт. В интернет-банке СберБизнес вы всегда будете видеть расходы компании, а также реквизиты контрагента, а у банка не будет к вам лишних вопросов.

По счёту проводятся транзитные операции, «не имеющие экономического смысла»

Бывают ситуации, когда к руководителям компаний, успешно работающих на рынке, обращаются партнеры, друзья или знакомые с просьбой провести через счета компании отдельные операции. Возможно, они даже обещают за это денежное вознаграждение. Подобные операции, не свойственные бизнесу и не ведущие к реальным поставкам товаров и предоставлению услуг, свойственны фирмам-однодневкам. Банки, заметив, что среди реальных операций клиента присутствуют транзитные потоки, обязательно запросят документы, «объясняющие экономический смысл операций», так как их целью, скорее всего, является отмывание доходов.

Советуем

Не соглашайтесь участвовать в сомнительных схемах ни по дружбе, ни за деньги. Это приводит к проблемам с законом и портит деловую репутацию.

У компании нет платежей в бюджет

Частое явление — наличие у юридического лица или предпринимателя нескольких расчётных счетов в разных банках, при котором платежи в бюджет и внебюджетные фонды осуществляются целиком или преимущественно только в одном из них. А иногда налоги оплачиваются наличными от имени физических лиц. В таких условиях обслуживающий банк не знает, что налоги оплачены. Это вызывает подозрения в том, что реальная деятельность не ведётся.

Советуем

Перечисляйте налоги с расчётного счёта, не используя механизм оплаты наличными. С пониманием отнеситесь к запросам банка о предоставлении документов, подтверждающих уплату налогов, если оплата производится со счета в ином банке. Следите за тем, чтобы объём отчислений в бюджет соответствовал отрасли организации.

Назначения платежей в документах компании некорректные или неполные

В каждом платёжном документе следует в полном объёме указывать основание платежа: номера и даты договоров, соглашений, счетов на оплату с указанием видов оплачиваемых товаров, работ или услуг. Например, назначение платежа не может считаться полным, если выглядит так: «за консультации по бизнесу». Правильным будет указать: «Оплата по счёту № 345-0903 от 03.09.2021 за разработку дизайна сайта компании по Приложению № 345 от 01.08.2021 к Договору № 24/11-14 от 15.11.2017 года. Сумма 345 00-00 без НДС».

Советуем

Как можно подробнее заполняйте поле назначения платежа.

Фирма платит за товары и услуги, не связанные с её видами деятельности согласно ОКВЭД

Сомнительной банку покажется работа не по кодам ОКВЭД, указанным в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, и нетипичные для соответствующего вида деятельности расходы. Если зооферма регулярно тратит миллионы на услуги психолога, то, как бы подробно и красиво ни заполнялись платёжные поручения, подозрений не избежать.

Советуем

Следите, чтобы все платежи соответствовали вашей хозяйственной деятельности. Если вы сменили вид деятельности, не забудьте внести изменения в реестр, указав правильные коды ОКВЭД, и сообщите об этом банку.

Что делать, если операции оказались ограничены

Зайдите в интернет-банк СберБизнес и проверьте, пришло ли письмо с запросом подтверждающих документов. Возможно, вы не увидели запрос, и банк, не дождавшись ответа в установленный срок, ограничил дистанционное обслуживание.

Если вы получили запрос на пояснение проводимых операций, отнеситесь к этому серьёзно. Не игнорируйте требование банка, предоставьте документы в полном объёме и в сроки, указанные в запросе. Если у вас возникли вопросы, пожалуйста, позвоните в рабочие дни с 03:00 по 18:00 (по Москве) по номеру, указанному в запросе, чтобы получить подробную информацию по сбору пакета документов.

Если запрос из банка не поступал, свяжитесь со своим менеджером в банке или позвоните по телефону 8 800 555-57-77, чтобы уточнить причины ограничения ДБО. Банк предоставит письменное разъяснение.

При ограничении операций по счёту можно проводить платежи в офисе банка — при наличии документов, поясняющих основание платежа. Дистанционная оплата доступна только для налоговых платежей в бюджет и внебюджетные фонды.

Получите бесплатную консультацию по вопросам комплаенс, даже не имея расчётного счёта в Сбере, обратившись за помощью по номеру горячей линии для корпоративных клиентов 0321 доб. 6 или 88005555777 доб. 6.

Советуем

Храните первичные документы, служащие основанием для проведения операций (договоры, дополнительные соглашения к ним, спецификации, товарные и транспортные накладные и т.д.). Они пригодятся не только, когда документы запросит обслуживающий банк, но и в случае досудебных или судебных разбирательств с контрагентами, если они нарушат обязательства

Подробнее о правилах безопасного бизнеса и способах выстроить доверительные отношения с банком — в разделе «Как избежать ограничения операций по счёту».

Определить уровень риска нарушений 115-ФЗ для вашего бизнеса поможет сервис «Риск блокировки», а проконсультироваться по результатам анализа операций за последние 12 месяцев — «Комплаенс-помощник».

Статью актуализировали 5 сентября 2022

Запрещено дебетование счета, Сбербанк, что это значит?

При попытке отправить платежное поручение через Сбербанк Бизнес выскакивает отказ АБС, причина:

запрещено дебетование счета: внесение изменений в юридическое дело клиента. Что это такое и как действовать дальше?

комментировать
в избранное бонус
Zolot­ ynka [558K]
2 года назад

Ваше п\поручение заблокировала АБС, по причинам, известным только ей. Причем этих причин может быть великое множество (начиная от блокировки счетов и заканчивая ошибкой самой системы), поэтому, не теряя времени, лучше позвонить на ГЛ и озвучить проблему.

В нашем случае причина была тривиальной: в процессе оформления бизнес-счета по тарифу «Легкий старт» менеджером было допущено нарушение (неправильно оформил некоторые документы).

В итоге, как всегда, расплачивается клиент — мне пришлось лично ехать в офис Сбера, потратив на это полдня, подписывать кучу ненужных бумаг и потом ждать.

Через несколько часов от Сбера пришло сообщение, что проблема устранена. И, действительно, платежка вмиг улетела Получателю.

Расчетный счет в зеленом банке ⁠ ⁠

Соответственно безграмонтный просирает ее еще до начала. Я заранее проиграл, решив открыть расчетный счет в Зеленой Сберкассе им. Германа Оскаровича Грефа. На мое решение повлияло несколько высказываний разных налоговых консультантов и бухгалтеров о том, что, мол, надежно, все-таки госбанк, редко ИПешникам счета блочат по антиотмывочному и в целом банкоматов полно и отделений тоже. Самоинкассация у них очень удобная.

17 сентября с.г. забронировал счет с помощью соответствующей онлайн-услуги, которая по рекламному заявлению сокращает время на открытие счета (спойлер — по ощущениям не сокращает). В тот же день пришел в отделение банка, указанное сервисом. Странно, что в списке не было отделения через дорогу от дома, но мало ли, так положено (снова спойлер — можно было пойти и туда, как потом сказали. Просто сайт так решил). Предоставил все документы, получил все разъяснения, пошел домой довольный. Немного смущало наличие на р/с ограничения «Запрет дебетования счета». Позвонил в службу поддержки корпоративных клиентов. Я жд теперь корпоративный клиент! Мне ж, небось, и менеджер какой особый, крутой и вежливый положен! Там немного успокоили и сказали, что это дескать до проверки документов. Не позднее конца следующего рабочего дня. Немного не то, чего ждал, но так как в облике физлица клиентом этого банка являюсь давно сильно розовых очков не ношу и в целом готов к таким сюрпризам (спойлер №3 — сюрпризы еще и не начинались).

18 августа, вечер. «Запрет дебетования счета». Денюжку на р/с вносить не могу.

19 августа, утро. «Запрет дебетования счета». Звоню снова. И там мне говорят, что запретов никаких нет, все проверили и все нормально. Но в Сбербанк Онлайн для бизнеса запрет есть. Переключили на специалиста -технаря. Он минут пятнадцать продержал меня на проводе, мол, сейчас разберемся. Но не смог. Сказал, что это требует более высокого уровня подготовки и разбираться они с проблемой будут максимум до конца следующего рабочего дня (где-то было, да?).

19 августа, день. Приходит электронное письмо о том, что (внимание!) 17 августа все документы проверены и одобрены, вопросов ко мне нет, пользуйся счетом сколько влезет. Угадайте, что написано в Сбербанк онлайн для бизнеса? «Запрет дебетования счета».

19 августа, вечер. «Запрет дебетования счета». Написал отзыв на банки.ру и по-тихоньку начал подбирать какой-нибудь другой банк. Мне перезвонили из Службы заботы о клиентах Сбербанка на банки.ру (потрясссссающее название). Пообещали все взять под личный контроль и разобраться с проблемой.

20 августа мне позвонили с радостным сообщением, что проблема решена. К сожалению проверить снятие ограничения удалось только ближе к вечеру. Его действительно не было. Радость-та кака! Самое время разобраться с процедурой самоинкассации и закинуть немножко на счет для начала деятельности.

Для этого, в соответствии с памяткой, выданной в отделении банка при открытии счета, надо через СберОнлайнБизнес получить код.

Потому как интерфейс СберОнлайнБизнес не совпадает с тем, что указан в видеоинструкции на сайте банка. Нет тех полей и кнопочек, которые нужны.

Пишу в чат. Ответ внезапен. Так больше не надо. Мы это отменили. Теперь надо получать пароль и логин. Для того, чтобы вам, тупарю, объяснить как это делать, переключаю на техспециалиста.

Техспециалист пишет мне в чат инструкцию, которая начинается со слов «Жмякните на кнопку Самоинкассация». Пишу в ответ, что я б и жмякнул бы с радостью, но нет такой.

«Ааааа, — говорит техспециалист. — Так это ж у вас договор самоинкассации не подключен. Возвращаю вас к предыдущему оператору, чтоб он вас проконсультировал по поводу подключения!».

Странновато. В отделении я раз стопятьсот уточнил, смогу ли я вносить денюжку через банкомат.

Вернули меня оператору, она прочитала все, о чем мы говорили с техспециалистом. И говорит ангельским голосом (я так думаю — списываемся-то в чате). «Договор самоинкассации у вас подключен. А почему нет кнопки мы узнаем, разберемся и сообщим.

максимум. до. конца. следующего. рабочего. дня».

Расчетный счет в зеленом банке Сбербанк, Бизнес, Баг, Поддержка, Длиннопост

На уточняющий вопрос, а где этот следующий рабочий день, был получен ответ, что где-то в районе понедельника.

Счет открыт 17-го. Документы проверены и одобрены 17-го. Полноценно пользоваться я им смогу не ранее 23-го в лучшем случае.

И теперь вопрос. Кто посоветует адекватный банк для расчетного счета для маленького ИП?

Запрет дебетования счета что это сбербанк

КЕЙСЫ

4 МИН

Мифы о блокировке по 115-ФЗ

Согласно 115-ФЗ, банки обязаны отслеживать операции по счетам и ограничивать те, которые соответствуют критериям сомнительных. В быту такие действия называют «блокировкой счёта». В этой статье разбираем распространённые мифы об ограничении операций по счёту. И рассказываем, как на самом деле работают банки в рамках 115-ФЗ , направленного против отмывания доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма.

Спойлер: законопослушным клиентам опасаться нечего

Банк может ограничить любые операции по счёту без предупреждения и веских оснований

Банк анализирует уже совершенные операции клиентов. Это могут быть как абсолютно законные операции — например, покупка или продажа валюты, покупка ценных бумаг за наличные, открытие вклада на третье лицо, — так и «подозрительные» операции, предположительно связанные с легализацией доходов, полученных преступным путем.

Если характер операций по счёту вызывает вопросы, банк в обязательном порядке в разумные сроки попросит прояснить их суть. Дистанционное обслуживание счёта будет ограничено только если клиент не выйдет на связь с банком или не предоставит документы, подтверждающие реальность бизнеса. Сам счёт при этом заблокирован не будет.

Если ещё до проведения операции у банка появилось подозрение, что она совершается с целью отмывания дохода, банк может отказаться её проводить.

Такие меры не прихоть банка, а требование законодательства и нормативно-правовых актов ЦБ, которые необходимо соблюдать: в последние годы именно нарушения 115-ФЗ часто становятся причиной отзыва банковских лицензий.

Банк использует 115-ФЗ, чтобы избавиться от неугодных и неприбыльных клиентов

Для банка важен любой клиент, будь то малый бизнес или крупный монополист. К сожалению, некоторые клиенты открывают счёт только с целью проводить незаконные операции. Из-за них у банка возникают проблемы с регулятором — Центральным банком. Цель банка — поддерживать реально и добросовестно работающий бизнес, исключив своё взаимодействие с недобросовестными клиентами.

Банк может признать сомнительной любую операцию по счёту

Центробанк установил перечень признаков, по которым банки могут классифицировать операции по счёту как сомнительные или не имеющие экономического смысла. С этим перечнем банки и сверяют каждую операцию.

Например, предприниматель покупает товар по большей цене и тут же продает его по меньшей, регулярно переводит деньги со счёта предприятия на личный счёт или снимает крупные суммы наличных на прочие цели. Подозрения могут вызвать также операции, несвойственные основному виду деятельности предпринимателя (существуют коды ОКВЭД, по которым банк, госорганы и контрагенты предпринимателя определяют вид деятельности бизнеса). Если компания зарегистрирована как перевозчик, но при этом оплачивает услуги пошива одежды — у банка могут возникнуть вопросы.

Подробнее о правилах ведения безопасного бизнеса и способах выстраивания доверительных отношений с банком можно узнать в разделе «Как избежать ограничения операций по счёту»

Статью актуализировали 12 июля 2022

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *