Что делать с вкладом в рублях сегодня
Перейти к содержимому

Что делать с вкладом в рублях сегодня

  • автор:

Что делать с вкладом в рублях сегодня

Статья 36. Банковские вклады физических лиц в рублях и иностранной валюте

(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

С 09.03.2022 по 09.03.2024 с валютного счета (вклада) можно снять до 10 000 долларов США или их эквивалента в евро в наличной валюте, а остальные средства — в рублях по рыночному курсу на день выдачи без комиссии для физических лиц (информация Банка России от 07.09.2023).

Вклад — денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.

Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.

(в ред. Федеральных законов от 23.12.2003 N 181-ФЗ, от 03.08.2018 N 322-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет. При слиянии банков указанный срок рассчитывается по банку, имеющему более раннюю дату государственной регистрации. При преобразовании банка указанный срок не прерывается.

(в ред. Федерального закона от 04.12.2007 N 325-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Часть четвертая утратила силу. — Федеральный закон от 23.12.2003 N 181-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено вновь регистрируемому банку с универсальной лицензией либо банку с универсальной лицензией, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, если:

(в ред. Федерального закона от 01.05.2017 N 92-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1) размер уставного капитала вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией либо размер собственных средств (капитала) действующего банка с универсальной лицензией составляет величину не менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей;

(в ред. Федеральных законов от 28.02.2009 N 28-ФЗ, от 01.05.2017 N 92-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2) банк с универсальной лицензией соблюдает установленную нормативным актом Банка России обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых он находится.

(в ред. Федеральных законов от 02.07.2013 N 146-ФЗ, от 01.05.2017 N 92-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(часть пятая введена Федеральным законом от 04.12.2007 N 325-ФЗ)

По договору банковского вклада, внесенного гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока, кредитная организация обязана бесплатно проинформировать гражданина об истечении срока вклада не позднее чем за пять календарных дней до даты истечения срока вклада, а по договору банковского вклада, внесенного гражданином на условиях его выдачи по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, о наступлении которых кредитная организация знает или должна была знать, кредитная организация обязана бесплатно проинформировать гражданина о наступлении таких обстоятельств в течение пяти календарных дней после дня их наступления. Кредитная организация обязана проинформировать гражданина способом, предусмотренным договором банковского вклада для обмена информацией между банком и вкладчиком.

(часть шестая введена Федеральным законом от 04.08.2023 N 482-ФЗ)

Могут ли банки выдавать деньги в рублях с валютных депозитов по низкому курсу

На банковских форумах в интернете в сентябре не массово, но все же стали появляться сообщения валютных вкладчиков о том, что банки конвертируют валюту в рубли по «заниженному курсу»: ниже официального курса Банка России и ниже биржевого. Такое происходит при выдаче средств с валютных вкладов. Тем не менее часть (не все) денег с валютных счетов и вкладов действительно могут выдаваться в рублях по курсу «ниже рынка» и это вполне законно.

На данный момент правила выдачи денег с валютных счетов и вкладов регулируются уточненными указаниями Банка России от 9 сентября. По ним валюта, зачисленная на валютный вклад или счет с 9 марта до 9 сентября 2022 года, выдается в рублях по курсу банка, но сумма должна быть не меньше, чем рассчитанная по официальному курсу Банка России на день выплаты.

Правовые аспекты банковской деятельности эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»

При этом, как указывали в Банке России, «выдача наличных средств, зачисленных на валютный счет или вклад в банке с 00.00 мск 9 сентября 2022 года, будет проводиться в рублях по курсу банка». И вот уже внутренний курс банка действительно может серьезно разниться с ЦБ и Мосбиржей.

При этом по «старым» валютным вкладам условия остаются прежними. Так, граждане могут снять со своих валютных счетов, открытых до 9 марта 2022 года, не более 10 тысяч долларов США, или эквивалент этой суммы в евро, а средства сверх этой суммы можно получить в рублях.

Также, согласно предписаниям ЦБ, банки не могут брать комиссию за выдачу валюты со счетов и вкладов физлиц. Этот запрет действовал и раньше, сейчас он продлен до 9 марта 2023 года. «Также до 9 марта 2023 года будет действовать запрет на комиссии за конвертацию иностранных валют в доллары США и евро, если конвертация проводилась для последующей выдачи средств», — подчеркивали в Банке России.

ЦБ вынужден был ограничить снятие гражданами наличной валюты со своих счетов, потому что из-за санкций существенно ограничено поступление наличной валюты в страну. При этом наличные доллары и евро по-прежнему можно купить и в кассах банков (но только «свежепоступившие» после 9 апреля). Поэтому фактическое наличие денег в кассе и тем более курс обмена валюты зависит от конкретного банковского отделения.

«Банковские вклады в долларах и евро уже почти потеряли практический смысл, так как имеют в большинстве своем отрицательные ставки. Вероятно, они будут заменены вкладами в юанях, в меньшей степени в других дружественных валютах, имеющих слабое распространение даже сейчас», — допускает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин. Таких предложений, как следует из информации на сайтах российских кредитных организаций, больше десятка.

«В то же время психологически, в силу исторического опыта, многие россияне по-прежнему считают иностранную валюту более стабильной, чем рубль. Поэтому часть граждан продолжат хранить сбережения в иностранной валюте», — указывает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев.

ЦБ изменил правила выдачи наличных с валютных счетов и вкладов

Банки по-прежнему будут выдавать клиентам валюту с новых вкладов и счетов в рублях. Но раньше сумма выплаты должна была быть не меньше, чем рассчитанная по официальному курсу ЦБ, теперь этого ограничения нет

Фото: Дмитрий Феоктистов / ТАСС

Фото: Дмитрий Феоктистов / ТАСС

ЦБ разрешил банкам выдавать клиентам наличные с валютных счетов и вкладов, зачисленные с 9 сентября, в рублях по курсу банка. Действующая же сейчас схема такова: выдаваемая банками сумма тоже выдается по их курсу, не может быть меньше, чем рассчитанная по официальному курсу ЦБ на день выплаты. По-прежнему действует ограничение, согласно которому граждане России могут снять с валютных вкладов, открытых до 9 марта, не более $10 тыс. (или эквивалент в евро), все остальное можно получить только в рублях.

Фото:Mohamed Azakir / Reuters

Специальный порядок операций с наличной валютой ЦБ установил на полгода еще 9 марта, после того как западные страны ввели санкции на ввоз наличных долларов и евро в Россию. Он предусматривает снятие до $10 тыс. в наличной валюте, а сумму свыше этого значения — только в рублях. Несколько раз порядок менялся, например, с апреля банки получили право вновь продавать наличную валюту, но только ту, которая поступила к ним в кассы с 9 апреля. В августе правила продлили еще на полгода, при этом теперь банки могут продавать населению еще и наличные евро и доллары, которые поступили за счет сделок с банками-нерезидентами или в результате зачислений на счета от российских юридических лиц.

«Банки могут исполнять свои обязательства по валютным счетам платежами в рублях и делают это без всяких затруднений. А вот исполнение банками обязательств платежом в «токсичных» валютах становится все более и более проблематичным. Можно сказать, что изменилась экономическая сущность валютных счетов: они фактически превращаются в рублевые с привязкой к валютному курсу», — говорил РБК первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин.

Алексей Моисеев

«Многие клиенты недовольны такой политикой банков. На самом же деле, выдавливая с помощью экономических мер своих клиентов из валютной формы сбережений, банки делают благое дело не столько для себя, сколько для самих клиентов», — заявлял он.

Вклад «Доходный»

Совершайте покупки по карте «СВОЯ» и получите увеличенный процент по накопительному счёту «Моя копилка»

Специальное предложение 16% для новых вкладчиков

Вклад «Доходный» при открытии на 6 месяцев

Накопительные счета
Информация для клиентов

Вклад «Доходный»

Получайте максимальный доход даже при небольшой сумме вклада

ставка по вкладу

Вклад «Свой вклад»

Получайте максимальный доход даже при небольшой сумме вклада

ставка по вкладу

Вклад «Пополняемый»

Копите деньги к определенному событию или важной дате

ставка по вкладу

Вклад «Комфортный»

Планируйте свои расходы в комфортном для вас ритме

ставка по вкладу

Вклад «Пенсионный плюс»

Пополняйте и снимайте с остатком всего 500 рублей

ставка по вкладу

Вклад «Растущий доход»

Увеличивайте доход с растущей процентной ставкой

ставка по вкладу

Вклад «Накопи на мечту»

Откладывайте деньги на крупные покупки — недвижимость или автомобиль на выгодных условиях

ставка по вкладу

Накопительный счёт «Моя копилка»

Активно накапливайте сбережения на выгодных условиях

Вклад «Доходный Пенсионный»

Получайте повышенный процент по вкладу

ставка по вкладу

Cчета в драгоценных металлах

Банковский счет в драгоценных металлах: золото, серебро, платина, палладий

Вклад «Премиум Доходный»

Одна из самых высоких процентных ставок среди вкладов

Вклад «Премиум Комфортный»

Свободное управление средствами без потери высоких процентов

Вклад «Премиум Пополняемый»

Растущая ставка при увеличении суммы вклада

Накопительный счёт «Премиум»

Гибкость условий и выгодные процентные ставки

Вклад «Ультра Доходный»

Одна из самых высоких процентных ставок среди вкладов

Вклад «Ультра Комфортный»

Максимальная гибкость при управлении денежными

Вклад «Ультра Пополняемый»

Повышение ставки при увеличении суммы вклада

Накопительный счёт «Ультра»

Иконка ArrowDownIcon Иконка ArrowDownIcon

Cчета в драгоценных металлах

Текущие счета

Специальные счета участников закупки

Счета эскроу

Открытие специальных счетов физическим лицам-банкротам

Номинальные счета

Залоговые счета

О Налогообложении

О порядке выплат наследуемых сумм по вкладам и счетам

Исполнительные документы

Выплаты АСВ / Страхование вкладов

Способ обмена информацией между банком и вкладчиком

Оформление документов в целях валютного контроля

Розыск счетов/вкладов

Доверенность

Завещательное распоряжение

Перечисление денежных средств со своего счета по вкладу, находящемуся другом подразделении Банка

Операции с наличной иностранной валютой

Архив

Архив вкладов

Архив новостей по вкладам

Архив договоров банковских вкладов (оферта)

Типовые формы договоров вкладов, использование которых прекращено

Как оформить?

В мобильном приложении или интернет-банке
Для всех клиентов Россельхозбанка
Через Госуслуги
При наличии данных в Единой биометрической системе
В офисах Россельхозбанка
Откройте вклад с повышенной ставкой в ближайшем отделении

Преимущества вкладов от Россельхозбанка

Вклады застрахованы

АО «Россельхозбанк» входит в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов под номером 760

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *