Что такое квази кэш операции
Перейти к содержимому

Что такое квази кэш операции

  • автор:

Квази-кэш

Квази-кэш (от лат. quasi, «почти», как будто» и англ. cash, «наличные») — это операции, приравниваемые банком к операциям с наличными денежными средствами. Понятие «квази-кэш» чаще всего вводится для отдельных категорий банковских карт, например, для дебетовых с программами кэшбэка или для кредитных карт с заранее одобренным лимитом, отдельные операции исключаются из льготных, так как держатель карты может иметь дополнительную выгоду от их проведения.

Примеры квази-кэш операций

Конкретный перечень операций определяется банком и прописывается в договоре с клиентом или в дополнительных соглашениях.

Наиболее часто к квази-кэш относятся:

Переводы на пополнение электронных платёжных средств (Яндекс.Деньги, QIWI т.п.).

4816, 5999, 8999, 7299, 7372

Легко конвертируются в наличные денежные средства или могут использоваться для оплаты товаров/услуг.

Аналог платёжной системы.

Трейдинговые компании и торговля на биржах (Форекс Клуб, ALFAFOREX и аналоги), ценные бумаги.

4816, 5999, 8999, 7299, 7372, 6211

Потенциальный заработок на торговле акциями, валютами и т.п.

Лотереи и азартные игры (например, СТОЛОТО), букмекерские конторы и казино.

5999, 8999, 7299, 7995, 7801,7802

Возможность лёгкого заработка на вложениях в азартные игры.

Финансовые и нефинансовые учреждения, услуги покупки чеков, иностранной валюты, пополнение торговых счетов.

Возможность покупки драгоценных металлов или обмен на денежные чеки.

4829, 6051, 6538, 6537, 6536, 6534

Возможность обналичивания переводов.

Оплата телекоммуникационных услуг, услуг связи, пополнение счёта мобильного.

Возможность снятия денежных средств со счёта абонента, оплата со счёта абонента других товаров и услуг.

Потенциальное увеличение вложений в случае страховых выплат.

Пополнение счетов политических, гражданских и религиозных организаций.

Возможность возврата членских взносов и отчислений.

Налоги, штрафы, судебные выплаты.

9222, 9211, 9311, 9223

Возможность махинаций с алиментами и другими выплатами.

Санкции за квази-кэш

В зависимости от условий обслуживания по операциям, отнесённым к квази-кэш:

  • могут начисляться дополнительные комиссии (фиксированные или в процентах от суммы операции);
  • могут не начисляться специальные баллы, бонусы, деньги и т.п., в соответствии с программами лояльности (в том числе с программами кэшбэка).

Ввиду того, что операции приравниваются к операциям с наличными, для кредитных карт могут действовать особые условия:

  • обнуление грейс-периода (отсутствие отсрочки первого платежа);
  • начисление повышенных процентов на сумму операции, как на сумму снятия наличных (например, 48% годовых, вместо 24% для безналичных операций);
  • взимание дополнительных комиссий (например, 490 р. + 3%).

Можно ли оспорить комиссию за квази-кэш

Банк-эквайер анализирует расходные операции на основании Коды присваиваются торговым точкам (одна точка — один это основной вид деятельности).

Вы сможете оспорить дополнительную комиссию только в том случае, когда продавец или владелец торговой точки ввёл вас в заблуждение или ошибся при указании основного вида своей деятельности. Если услуга, оплаченная вами, фактически не относилась к квази-кэш её можно будет исключить, обратившись с соответствующим заявлением в банк или в суд.

Но если операция соответствует банковским правилам, техническая ошибка исключена и злого умысла со стороны торговой точки не было, вам с большой вероятностью откажут. Например, если вы приобрели еду в отеле, то операция будет проведена с проставлением кода, соответствующему деятельности отеля/мотеля (например, 7011).

Поэтому торговой точки лучше уточнять заранее, до совершения оплаты.

Здравствуйте

Обычно конечная цель таких операций — получение наличных. Поэтому, если банк определил квази-кэш операцию, за неё спишется комиссия.

Комиссия за квази-кэш списывается не всегда

Комиссия не спишется, если сумма такой операции меньше 500 рублей.

Квази-кэш операция определяется по МСC-коду

  • Банк относит операцию к квази-кэш по MCC-коду — это четырёхзначный код продавца, присваивается в зависимости от товаров или услуг, которые он продаёт. Именно поэтому при оплате банк не может заранее уведомлять о комиссии — она списывается уже после того, как операция совершена.

Если у вас остались вопросы по квази-кэш операциям, свяжитесь с нами — всё расскажем:

+ 7 495 788 88 78 для Москвы и Подмосковья

8 800 200 00 00 для других городов

  • +7 495 788 88 78 — Частным лицам
  • +7 495 755 58 58 — Бизнесу

Приложение для айфона и андроида

  • О банке
  • Вакансии
  • Реквизиты
  • Пресс-служба
  • Тарифы и документы
  • Иностранным гражданам
  • Закупки
  • Безопасность
  • Обратная связь
  • Карта сайта
  • А-Клуб
  • Должникам и взыскателям
  • Справочный центр
  • Отзывы клиентов
  • Блог
  • Акции и предложения

© 2001-2024. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078. АО «Альфа-Банк» является оператором по обработке персональных данных, информация об обработке персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных отражены в Политике в отношении обработки персональных данных. АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите, чтобы ваши пользовательские данные обрабатывались, пожалуйста, ограничьте их использование в своём браузере.

Что такое квази-кэш (quasi-cash) операции по карте

Баннер

Все знают о комиссиях за некоторые операции с картой. Поэтому готовы к списаниям: как правило, они не очень большие, их удерживают сразу. Но некоторые пользователи могут столкнуться с неожиданной комиссией — за quasi-cash.

  • Операции «квази-кэш»: что это
  • Какие операции по карте — квази-кэш
  • Может ли быть quasi-cash выгодным
  • Почему снимают комиссию за квази-кэш
    • Quasi-cash по кредитке
    • …и дебетовой карте

    Операции квази-кэш: что это

    О том, что банк определил операцию как квази-кэш, можно узнать по словам q-cash fee в уведомлении о списании. Вот только большинству это ничего не говорит.

    Чарджбэк: как отменить платеж по карте

    Для начала рассмотрим само понятие : quasi с латинского можно перевести как «якобы», «почти», «псевдо» и так далее. С cash все яснее: это наличные деньги.

    Получается, что quasi-cash — это «псевдообналичивание». Если говорить простым языком, квази-кэш — операции по карте, которые банк расценивает как конвертацию средств на счете в «живые» деньги без снятия в банкомате.

    Раньше так называли только отдельные транзакции, причем довольно специфические. Сегодня под определение quasi-cash может попасть множество операций:

    • переводы на другие карты и другим людям;
    • пополнение мобильного счета;
    • валютные и криптовалютные переводы;
    • участие в лотереях;
    • переводы на электронные кошельки;
    • операции с акциями и другими ценными бумагами.

    Какие операции по карте — квази-кэш

    Безусловно, банк не станет присваивать статус «квази-кэш» любым действиям с картой бессистемно. В первую очередь проверяют код MCC . Его банк, обслуживающий платежи, присваивает каждому продавцу товаров или услуг.

    У каждой проведенной операции есть метка, которая и показывает банку цель платежа. Однако система не всегда работает корректно.

    Чтобы неприятное списание не застало врасплох, проверьте все условия тарифа вашей карты. Если договора нет на руках, посетите сайт банка или задайте вопрос специалистам финансового учреждения в социальных сетях.

    Чаще всего у операций, которые могут принять за попытку обналичивания, следующие коды MCC:

    • переводы — 4829, 6531—6534;
    • пополнение электронных кошельков, в том числе в иностранной валюте – 6051, 6540, 8999;
    • страховка – 3429, 6300, 6399;
    • сделки с ценными бумагами, драгоценными металлами и так далее — 5094, 6211, 9223;
    • азартные игры — 7995;
    • лотерейные билеты «Столото» — 8999;
    • мобильная связь, телекоммуникационное оборудование, интернет — 4812, 4814, 4816;
    • оплата ЖКУ — 4900.

    Здесь указаны только наиболее популярные коды. Финансовые учреждения могут посчитать, что эти операции — не оплата услуг и товаров, а попытка перевести средства с вашего счета на принадлежащий юридическому лицу.

    Может ли быть quasi-cash выгодным

    У истоков торговли стоит бартер. К примеру, за пуд соли отдавали 15 шкур енота и двух зябликов. Согласитесь, так вести расчет не очень удобно. Поэтому придумали деньги — универсальное средство, которое можно обменять и на соль, и на зябликов с бобрами, а потом и на айфон.

    До недавнего времени деньги были основным средством оплаты. Позже на помощь пришли расчеты без использования наличных. А в России онлайн-оплата вытесняет банкноты и монеты: более трех из четырех платежей — безналичные.

    Это и удобнее, и быстрее, и безопаснее. К тому же даже карта не всегда обязательна. Например, для оплаты можно перевести деньги продавцу с помощью мобильного приложения, а то и вовсе по смс.

    В некоторых интернет-магазинах другая схема: нужно пополнить внутренний счет на своем аккаунте и с него оплачивать покупки. В этом случае средства уйдут не на счет компании, а на карту физического лица.

    Но это не значит, что перед вами недобросовестный гражданин, который пытается скрыть доходы. Предприниматели могут таким образом экономить на эквайринге . Дело в том, что для продавца такая услуга платная — с каждой транзакции банк удерживает процент. А перевод всегда бесплатен.

    Но в этом случае рискует клиент: банк может списать с его карты комиссию за операцию «квази-кэш». Фактически безналичную сделку оплатит не продавец, а покупатель.

    Впрочем, отдельные клиенты не против подобного подхода. Чаще всего из-за нежелания раскрывать данные карты.

    Да и сами финансовые учреждения используют quasi-cash. Например, часто не рублями, а баллами. В дальнейшем их можно конвертировать в скидки или деньги.

    У карты «Халва» одни из самых выгодных условий бонусной программы. У Халвы более 250 000 партнеров, оплачивая товары и услуги у которых вы сможете получить солидный кешбэк или рассрочку на несколько месяцев.

    Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку на срок до 24 месяцев. Закажите Халву в форме ниже, и курьер привезет ее вам!

    Почему снимают комиссию за квази-кэш

    Банки стараются ограничить проведение quasi-cash как минимум по двум причинам:

    • потеря прибыли. Финансовые учреждения теряют потенциальную плату за эквайринг. К тому же таким образом клиент может обналичить средства целевого кредита;
    • риск санкций. Центральный банк предписывает отслеживать перемещение средств клиента, так как их могут использовать в криминальных целях или «отмывать». Особенно легко это сделать через азартные игры и покупку-продажу криптовалюты. Если банки не будут соблюдать предписания ЦБ, то могут лишиться лицензии.

    Quasi-cash по кредитке…

    Именно поэтому финансовые учреждения приравнивают quasi-cash к обналичиванию средств. Если в договоре не предусмотрено снятие наличных, возможны следующие санкции:

    • обнуление кешбэка;
    • начисление процентов на весь долг;
    • отключение льготного периода;
    • максимальное повышение процентов на снятие наличных и квази-кэш.

    …и дебетовой карте

    Здесь предусмотрены похожие санкции. Например, вы получили кешбэк. Если банк решил, что целью сделки была не покупка, а обналичивание средств, то он может его аннулировать.

    В ряде случаев можно даже стать должником банка. Например, если вы успели потратить кешбэк, а на карте подключен . Тогда после удержания комиссии сумма на счете станет отрицательной.

    Еще хуже, если финансовое учреждение подозревает клиента в отмывании денег и мошенничестве. В лучшем случае это грозит блокировкой карты. В худшем — уголовным преследованием.

    «Халва – Совкомбанк» для смартфонов под управлением OS Android — это удобное мобильное приложение с интуитивно понятным интерфейсом. Оно позволит оплачивать покупки, открывать электронную копилку, вклады, переводить средства и многое другое.

    Привыкли держать финансы под полным контролем? Мобильное приложение «Халва – Совкомбанк» поможет управлять картой одним движением пальца. Владельцы Android и Huawei могут скачать приложение на смартфон, обладатели «яблочных» гаджетов — воспользоваться web-версией приложения. Все возможности банка и предложения Халвы в вашем телефоне: откройте вклад или инвестиционный счет, оставьте заявку на кредит и храните доступ ко всем бонусным картам!

    Можно ли избежать комиссии

    Если банк удержал комиссию, оспорить ее вряд ли получится. Потребуется подготовить все чеки и прочие документы, которые получится найти. Но и это не гарантирует, что финансовое учреждение пойдет вам навстречу.

    Поэтому самый простой способ избежать удержания комиссии — заранее узнать MCC-код продавца. Можно попытаться спросить его самого, но это не всегда возможно.

    Есть и другие способы узнать MCC-код:

    • найти в интернете. В сети довольно много онлайн-справочников , в которых можно найти желаемую точку. Однако нужного вам магазина может там и не оказаться. Особенно если он небольшой или открылся недавно;
    • использовать карты- . Достаточно приобрести любой товар и в приложении посмотреть код продавца. Если лишних средств нет, можно использовать пустую карту для покупки. Проверить MCC получится даже при неудачной попытке оплаты.

    Например, Совкомбанк позволяет узнать код MCC. Алгоритм для держателей карты «Халва»:

    • оплатить покупку;
    • открыть приложение «Халва – Совкомбанк»;
    • на главной странице выбрать карту, с помощью которой вы оплачивали товар;
    • нажать на кнопку «История»;
    • выбрать точку, в которой вы совершили покупку;
    • посмотреть код в пункте «Детали».

    У других банков алгоритм схож.

    Заключение

    Неприятности в виде непонятной комиссии с красивой, почти французской, меткой q-cash fee могут поджидать каждого. Поэтому стоить как минимум знать, что это. А лучше не расплачиваться в точках с сомнительным MCC-кодом. Удачных покупок!

    Что такое квази-кэш

    С понятием «квази-кэш» чаще всего сталкиваются пользователи кредиток, когда после совершения подобных операций с их карты списывают комиссию. Но и держателям дебетовых карт полезно знать, что такое quasi-cash , ведь по таким платежам они не получат кэшбэк. Что такое квази-кэш ? Почему за эти операции по кредиткам банки берут комиссию? Как пользоваться картой без переплат? Читайте об этом в нашем материале.

    Команда Райффайзен Банка

    Какие операции определяются банками как квази-кэш

    Квази-кэш(quasi-cash) — это операции, расцениваемые платежными системами как действия с высоколиквидными активами. Это значит, что деньги легко можно перевести в наличные без потери рыночной стоимости. Если максимально упростить определение, то квази-кэш
    операции приравниваются банками к снятию наличных. Изначально термин quasi-cash применялся платежными системами для небольшого количества специфических операций, но постепенно их список расширялся, и сейчас клиенты банков сталкиваются с понятием «квази-кэш»
    намного чаще.

    Относится операция к категории квази-кэш или нет, банки определяют по ее MCC-коду. Так называют код из 4 цифр, который характеризует вид деятельности компании и то, какие товары или услуги она реализует. Каждой транзакции присваивается свой MCC-код, по которому банк может определить цель платежа. Если он указывает на квази-кэш, то банк вправе взять комиссию. При этом каждый банк самостоятельно решает, какие MCC-коды относить к квази-кэш, а какие нет.

    В большинстве банков к операциям, приравниваемым к снятию наличных, относятся:

    • покупка лотерейных билетов и фишек в казино,
    • пополнение электронных кошельков,
    • оплата дорожных чеков,
    • денежные переводы,
    • операции с ценными бумагами,
    • сделки, связанные с криптовалютой и иностранной валютой,
    • пополнение счетов в других банках,
    • оплата мобильной связи,
    • оплата штрафов, налогов, услуг ЖКХ и т. д.

    Другими словами, операции квази-кэш ведут не к покупке услуги или товара, а к переводу денежных средств с вашего банковского счета на счет сторонней организации. Причем в некоторых случаях (например, при переводе на электронный кошелек) такие операции являются промежуточным шагом к обналичиванию денег.

    Почему банки берут комиссию за квази-кэш операции?

    Банкам приходится устанавливать комиссии за совершение квази-кэш операций по кредитным картам, так как они для кредитных организаций невыгодны и рискованны по ряду причин, которые мы рассмотрим ниже. Такая мера призвана сократить количество подобных транзакций. Причем с комиссиями сталкиваются именно владельцы кредитных, а не дебетовых карт. Совершение квази-кэш
    операций по кредитке может привести к прекращению льготного беспроцентного периода, отмене кэшбэка, повышенной процентной ставке и не только (зависит от банка и конкретной кредитной карты). А владельцы дебетовых карт чаще всего просто не получают кэшбэк или другие бонусы за совершенные квази-кэш операции.

    Почему банкам приходится идти на такие меры и вводить комиссию? На это есть несколько причин.

    • Существует риск отмывания денег. С помощью quasi-cash мошенники могут осуществлять незаконную деятельность, особенно когда речь идет об азартных играх и криптовалюте. Центробанк обязует все банки в РФ контролировать переводы по счетам клиентов, в подобных «серых» зонах. Если банк не будет выполнять это требование, он рискует потерять лицензию. Поэтому в качестве превентивной меры для борьбы с мошенническими операциями вводятся комиссии на квази-кэш операции.
    • Снятие наличных, как и приравниваемые к этому квази-кэш операции, невыгодны для банков. При совершении таких транзакций деньги не меняются на покупки и услуги, оставаясь внутри системы банка, а выходят за ее пределы, теряя часть своей ликвидности. Снятие наличных денег с кредиток также связано для банков с тратами на обслуживание банкоматов и с рисками на нецелевые траты кредитных средств. Всё это привело к тому, что за совершение квази-кэш операций берут комиссию.
    • Риск недобросовестного поведения клиентов. Кредитные карты не предназначены для снятия наличных (для этого есть дебетовые карты), их главная цель — оплата товаров и услуг. Чтобы предотвратить нецелевое использование кредиток, банки вынуждены брать комиссию за квази-кэш операции. Если речь идет о дебетовых картах, то постоянный вывод денег с карты и последующее их внесение позволяло бы «накручивать» кэшбэк. Чтобы обезопасить себя от подобных схем, банки не начисляют кэшбэк по квази-кэш операциям.

    Как избежать комиссий и переплат

    Главный риск, связанный с квази-кэшем , заключается в том, что держатель кредитной карты может по привычке совершить такую операцию и быть уверенным, что за нее, как и в случае с дебетовой картой, не возьмут комиссию. Но кредитки (в отличии от дебетовок) не предназначены для снятия наличных средств, об этом нельзя забывать. Поэтому любые операции, которые по своей сути похожи на денежные переводы, лучше осуществлять с дебетовки. В таком случае вы не получите кэшбэк, но и комиссию платить не придется.

    Например, именно с дебетовой карты лучше пополнять брокерский счет и делать любые денежные переводы, даже если таким образом вы оплачиваете услугу. Также с кредитки лучше не оплачивать покупку лотерейных билетов и фишек в казино. Внешне такая операция очень похожа на классическую покупку, но она проходит как квази-кэш, поэтому выгоднее будет совершить оплату с дебетовой карты.

    Чтобы использовать свою кредитную банковскую карту максимально выгодно без комиссий, следуйте этим советам:

    • Прежде чем начать пользоваться картой, внимательно изучите договор и все условия тарифа.
    • Не переводите деньги с кредитки на другие карты и не снимайте наличные свыше установленного банком лимита. Например, по кредитной карте Райффайзен Банка «110 дней» без % ежемесячно можно снимать и переводить до 50 000 руб. без комиссии.
    • Если операция больше похожа на денежный перевод или пополнение счета, чем на покупку товара, то, скорее всего, это квази-кэш. В такой ситуации лучше использовать дебетовую, а не кредитную карту.
    • Будьте готовы к тому, что комиссию за квази-кэш снимут не в момент совершения самой операции, а через некоторое время.
    • Старайтесь использовать кредитку только для совершения покупок и оплаты услуг. Например, вы без комиссии можете расплатиться кредиткой в парикмахерской или заплатить за поездку в Яндекс Gо.

    Не бойтесь пользоваться кредитными картами: на практике квази-кэш операции встречаются достаточно редко. Выполнение наших рекомендаций позволит вам использовать кредитку с максимальной выгодой и без непредвиденных комиссий.

    В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 29 февраля 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *