Где можно запросить кредитную историю
Перейти к содержимому

Где можно запросить кредитную историю

  • автор:

Бюро, где можно запросить кредитную историю

Центр финансовой экспертизы Роскачества рассказывает, в каких бюро можно бесплатно запросить свою кредитную историю.

Что такое кредитная история

Кредитная история – это важный показатель, который влияет на решение финансовых организаций о том, выдадут они клиенту новый заем или нет. Она состоит из данных о заемщике, которые организации (а среди них могут быть не только банки и микрофинансовые организации, но и кредитные кооперативы, операторы инвестиционных платформ и лизинговые компании) обязаны направлять хотя бы в одно БКИ – бюро кредитных историй.

Также в БКИ может передаваться:

  • информация о взыскании долгов за ЖКУ и услуги связи;
  • информация от судебных приставов, например, по невыплаченным алиментам.

Кредитные организации сами определяют, в какое БКИ (одно или несколько) направлять всю имеющуюся информацию в отношении заемщиков.

Можно ли узнать свою кредитную историю

Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать, в каком БКИ она хранится. Для этого необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – удаленно через Госуслуги или официальный сайт Банка России.

Для направления запроса через сайт Банка России потребуется код субъекта кредитной истории.

Код субъекта является по своему смыслу аналогом ПИН-кода банковской карты и используется только на сайте Банка России и только для получения в ЦККИ сведений о БКИ, в котором хранится кредитная история. На Госуслугах сведения о БКИ, в котором хранится кредитная история, можно уточнить в разделе «Сведения о бюро кредитных историй». Но запрос можно подать и через кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы, БКИ.

После того как вы узнали, в каком бюро хранится ваша кредитная история, можно запросить ее напрямую в БКИ либо через кредитные или микрофинансовые организации. Это можно сделать два раза в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причины обращения.

Регулярно проверять свою кредитную историю стоит не только потому, что так можно отследить, не оформили ли мошенники на вас кредит. В базе данных могут обнаружиться ошибки: например, вашу историю слили с однофамильцем, при загрузке произошел сбой, кредит ошибочно не закрыли.

В подобных случаях понадобится отправить заявление в то бюро, где была обнаружена ошибка или неточность. Обычно требуется или личный визит в офис, или отправка заявки через личный кабинет. В последнем случае потребуют подтверждение на Госуслугах.

Какие бюро кредитных историй существуют?

У Центробанка есть Государственный реестр бюро кредитных историй. Только включенные в него компании могут официально хранить кредитные истории граждан. На 2023 год в него включены шесть бюро. Как правило, там же можно узнать свой кредитный рейтинг и почему вам, например, отказали в кредите. Но за дополнительные услуги кредитные бюро будут брать плату. Расценки на запросы кредитных историй (помимо двух бесплатных) начинаются примерно с 400 рублей.

Объединенное кредитное бюро

Для запроса кредитной истории на сайте бюро нужно зарегистрироваться и подтвердить свою личность с помощью Госуслуг, Сбер ID или Тинькофф ID. На сайте можно найти форму заявления о подаче заявки об ошибке. Можно оформить платную подписку обо всех изменениях в кредитной истории, однако уведомления будут работать, только если банк сотрудничает с ОКБ. Если банк передает данные в другое бюро, изменений вы не увидите.

Кредитное бюро «Русский Стандарт»

Запросить кредитную историю можно в личном кабинете, подтвердив личность на Госуслугах. Владельцы счетов банка «Русский Стандарт» могут это сделать в онлайн-банке. Об ошибках можно также сообщить с помощью личного кабинета или по почте. После оформления платной подписки можно запрашивать кредитную историю неограниченное количество раз.

Spectrum Бюро

В личном кабинете можно запросить свою кредитную историю. Среди других способов запроса: через электронную почту, во время личного визита в офис или отправив письмо, заверенное нотариусом. Как и в случае с другими КБ, компания сначала обращается к кредитору и только потом вносит изменения в КИ.

Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо»

При подтвержденной учетной записи на Госуслугах можно сделать запрос КИ в личном кабинете на сайте организации. Чтобы сообщить об ошибке, можно позвонить или написать в КБ. О подписке на свои услуги на сайте ничего не указано.

Национальное бюро кредитных историй

На сайте требуется создать личный кабинет, где можно сделать запрос своей КИ. Но можно и отправить письмо или телеграмму или прийти лично в офис. Возможно создание и выдача КИ третьему лицу по доверенности.

Скоринг Бюро

Запросить КИ можно на сайте компании, во время визита в офис, по почте или с помощью телеграммы. Сообщить об ошибке можно лично в офисе или в электронном письме. Бюро предлагает целый спектр платных услуг и подписок.

Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.

Как проверить кредитную историю: платные и бесплатные способы

Плохая кредитная история — одна из основных причин, из-за которых банки могут отказать заемщику в выдаче кредита на его имя. Повлиять на этот показатель могут самые разные вещи — от небольших просрочек при выплате предыдущего займа до систематических крупных задолженностей перед банком или полной невыплаты долга.

Команда Райффайзен Банка

Чтобы оценить свои шансы на получение нового кредита, может быть полезно проверить свою кредитную историю. Это либо поможет убедиться, что с ней все в порядке, либо даст вам понять, что пора заняться ее исправлением. Разбираемся, что такое кредитная история, для чего она нужна и как проверить ее самостоятельно.

Кратко — что такое КИ

Кредитная история — это буквально история взаимоотношений заемщика с его кредиторами. Это своеобразное досье, в котором находится информация обо всех кредитах и займах клиента: какие суммы и на какой срок он занимал, насколько своевременно и аккуратно возвращал долг, допускал ли просрочки, были ли у него пени или штрафы, отказывали ли ему раньше в выдаче кредита.

Кредитная история считается хорошей, если заемщик вовремя возвращал занятые им средства, своевременно вносил ежемесячные платежи и не допускал просрочек — а в противном случае она будет считаться плохой. Даже если человек никогда не брал кредитов, его кредитная история может быть отрицательной — например, если у него есть неоплаченные штрафы ГАИ или задержки по выплате алиментов.

Где хранится КИ

Хранением кредитных историй заемщиков занимаются различные бюро кредитных историй (БКИ) — компании, которые составляют, обрабатывают и хранят информацию обо всех людях, которые когда-либо обращались в кредитные организации за выдачей средств. Всего в стране сейчас работают девять БКИ, аккредитованных Центробанком, и еще несколько неаккредитованных, и кредитный отчет по конкретному человеку возможно получить в любом из них или даже сразу в нескольких.

Чтобы узнать, в каком именно БКИ находится ваша кредитная история, необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. Это созданная Центробанком база данных, где хранится информация о том, в каком БКИ находится ваше досье. Получить доступ к сведениям каталога кредитных историй можно с помощью портала Госуслуги, на сайте ЦБ, в своем банке.

Зачем проверять КИ

Банки проверяют кредитную историю своих клиентов, чтобы оценить их надежность и понять, можно ли выдать им очередной заем. Также она может быть интересна работодателям клиента, страховым компаниям или компаниям каршеринга. Но в следующих трех ситуациях узнать свою кредитную историю может быть полезно и самому заемщику.

  • Перед получением нового кредита. Информация о своей кредитной истории поможет вам оценить свои шансы на одобрение заявки. Если выяснится, что история плохая, то это может быть знаком того, что стоит пересмотреть свои планы и сначала заняться ее исправлением.
  • После потери документов. В случае утери паспорта важно проверить, что утраченный документ не попал в неправильные руки и его не использовали мошенники, чтобы взять кредит на ваше имя.
  • Чтобы убедиться, что данные вашей КИ переданы верно. Хорошая КИ может быть испорчена из-за технических неполадок — например, случайно приписанных вам просрочек, которые вы не совершали, или различных технических сбоев. Чтобы не допустить этого, необходимо периодически контролировать свою КИ и следить за правильностью представленной в ней информации.

Платные и бесплатные способы проверки КИ

Российские заемщики имеют право дважды в год проверить свою кредитную историю бесплатно. Если лимит бесплатных проверок закончился, то следующие проверки будут уже платными. Если не хочется заниматься проверкой самостоятельно, можно узнать свою КИ через посредников — эта услуга также будет платной.

Как проверить КИ через портал Госуслуг

Чтобы получить кредитную историю при помощи Госуслуг, необходимо:

  • иметь подтвержденную учетную запись
  • заполнить на портале заявку на получение от ЦККИ данных о тех бюро, в которых хранится ваша кредитная история
  • получить список ваших БКИ в личном кабинете
  • зарегистрироваться на сайтах нужных БКИ, подтвердить свою учетную запись при помощи «Госуслуг» и отправить запрос на получение отчета о вашем персональном рейтинге
  • получить сформированный отчет в личном кабинете

Как узнать КИ через ЦБ

Другой способ — обратиться напрямую в Центробанк, чтобы узнать, в каких именно БКИ хранится ваша история. Для этого вам сначала понадобится узнать код субъекта — специальный идентификатор заемщика, который выглядит как комбинация цифр и латинских либо кириллических букв. Его можно найти в кредитном договоре или уточнить у сотрудников банка, в котором вы брали кредит. Если эти способы не помогут и найти код не получится, его можно оформить самостоятельно: для этого нужно подать заявление в банк или любое БКИ с просьбой сформировать код. Эта услуга обычно является платной.

После того, как вы узнали код субъекта кредитной истории, необходимо зайти на сайт ЦБ и отправить специальный запрос на получение сведений о БКИ. Затем ЦБ пришлет вам на почту список ваших БКИ, где можно будет узнать кредитную историю по тому же сценарию, который был описан в предыдущем пункте — через регистрацию на сайте БКИ и отправку запроса.

Как проверить КИ через посредников

Третий способ — воспользоваться услугами посредников. Это могут быть банки, брокеры, микрофинансовые организации, некоторые интернет-порталы и др. В целом проверка через посредников выглядит аналогично предыдущим двум способам, просто некоторые действия в ней выполняете не вы, а посредник.

Для проверки КИ обычно нужно зарегистрироваться на сайте посредника, подтвердить свою учетную запись и заполнить анкету с персональными данными. Посредник затем отправит за вас запрос в ЦККИ и после получения ответа составит для вас перечень БКИ, которые хранят вашу информацию. Далее нужно либо самостоятельно связаться с БКИ и запросить необходимую информацию, либо также поручить это посреднику. Услуги посредников платные и обычно стоят от 300 до 1000 рублей за запрос.

Клиенты Райффайзен Банка могут бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — оценку качества кредитной истории. Это позволяет уточнить параметры своей благонадежности в глазах банке без обращения в БКИ и ожидания.

Можно ли узнать КИ постороннего человека или родственника

Кредитная история считается конфиденциальной информацией, поэтому запрашивать сведения о ней может только ее обладатель либо те организации, которым он дал свое согласие на это. Поэтому просто так запросить чужую кредитную историю не получится. Однако существует два случая, в которых это будет возможно:

  • если вы представляете юридическое лицо, которому человек дал письменное согласие на проверку его КИ
  • если вы являетесь официальным представителем этого человека и у вас есть нотариальная доверенность, дающая вам доступ к подобной информации

Во всех остальных случаях законно узнать КИ другого человека будет нельзя.

Итоги

  • Кредитная история — это подробное досье на каждого заемщика, позволяющее банкам оценить надежность будущего клиента и решить, стоит ли одалживать ему деньги.
  • Узнать кредитную историю вы можете самостоятельно. Услуга доступна бесплатно на Госуслугах через запрос в ЦБ или платно через посредников.
  • Запросить КИ вы можете только на себя либо на субъекта кредитной истории, чьим официальным представителем вы являетесь — при условии, что у вас есть доверенность и его письменное согласие.

Кредит на любые цели

Оформите в приложении Райффайзен Онлайн, если вы уже клиент, или на сайте — если пока нет

5 млн ₽

Как узнать кредитную историю, сколько это стоит и можно ли ее улучшить

Как узнать кредитную историю, сколько это стоит и можно ли ее улучшить

Многие банки упрощают процедуру выдачи кредита, но есть этап, избежать которого не получится — это проверка кредитной истории. Она может быть подпорчена даже у самых ответственных заемщиков. Разбираемся, откуда могут взяться ошибки в кредитной истории и как их исправить.

Что такое кредитная история

Кредитная история помогает банку понять, как заемщик будет выплачивать долг и сможет ли вернуть деньги в срок. Информацию аккумулируют бюро кредитных историй, данные о заемщиках передают в БКИ все банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, операторы инвестиционных платформ, лизинговые компании. С начала 2022 года БКИ рассчитывают индивидуальный рейтинг гражданина на основе единых подходов. Стандартная шкала рейтинга кредитоспособности насчитывает 999 баллов, однако банки и МФО могут этот рейтинг не учитывать — у них есть собственные системы оценки благонадежности заемщика. Тем не менее с высоким рейтингом больше шансов получить кредит. Раньше кредитную историю хранили 10 лет, с 2022 года — 7 лет, причем отсчет начинается с момента последнего изменения обязательства. Новый срок хранения будут применять только к новым данным — все, что банки передали в БКИ до 2022 года, хранится по старым правилам.

Как узнать свою кредитную историю

Человек имеет право знать, насколько он благонадежен с точки зрения банков. Чтобы получить отчет о своей кредитной истории, сначала необходимо узнать, в каком именно бюро кредитных историй она хранится — эти данные предоставляет Центральный каталог кредитных историй. Отправить запрос можно на «Госуслугах» или на официальном сайте Банка России, а также через банки, МФО, кредитные потребительские кооперативы, нотариуса, почтовое отделение, которое осуществляет услуги телеграфа, а также через сервис проверки кредитной истории на Банки.ру. Зная, в каких БКИ хранится история, можно запросить ее напрямую у них или через банк, МФО, кредитные кооперативы. Два раза в год это бесплатно (но на бумажном носителе только один раз), дальше придется платить — в среднем от 250 до 500 рублей.

Что может испортить кредитную историю

25.02.2023 10:00

Как сохранить нормальную кредитную историю

Даже самый ответственный заемщик может оказаться в ситуации, когда платить банку нечем — например, в случае потери работы или продолжительной болезни. Но и тогда можно сохранить кредитную историю. Для этого есть несколько способов:

Реструктуризация

Подойдет тем, кто может платить, но хочет уменьшить ежемесячный платеж, к примеру, из-за снижения зарплаты или появления дополнительных расходов. Банк пересматривает условия кредита — например, увеличивает срок. За счет этого сумма ежемесячного платежа уменьшается. Правда, в таком случае совокупная сумма выплат процентов возрастает. В итоге общая сумма платежей по реструктурированному кредиту будет больше, чем могла бы быть без реструктуризации.

Кредитные каникулы
  • Доход снизился более чем на 30%;
  • Полная сумма изначально выданного займа меньше установленного лимита (по автокредитам — 700 тыс. руб., потребкредитам — 300 тыс. руб., кредитным картам — 100 тыс. руб., ипотеке — от 3 до 6 млн руб.);
  • В тот же период нет ипотечных каникул;
  • Договор оформлен до 1 марта 2022 года;
  • По одному договору — одни кредитные каникулы.

28.09.2023 11:00

Можно ли исправить кредитную историю

Если вам предлагают исправить кредитную историю за вознаграждение — это мошенники. Самого заемщика за обращение к человеку, который предоставляет такую услугу, не накажут, а вот исполнителя могут осудить. Правда, только в теории — на практике такое случается редко.

«Зачастую те информационные или другие подобные услуги, которые могут быть указаны в таком договоре, невозможно идентифицировать как мошенничество», — объясняет председатель Общественной организации ВВП Анатолий Гайворонский.

На самом деле способ исправить кредитную историю только один — выплатить кредит, по которому были просрочки, а потом снова брать и выплачивать кредиты. Кредитные карты тоже помогут — если вы стабильно не выходите за рамки беспроцентного периода, банки это учтут.

«Действенным способом улучшения кредитной истории является увеличение дохода, — говорит Алексей Слободчиков, руководитель консалтинговой компании «Аусландсфинанцамт». — Чем выше зарплата, чем больше произведено налоговых отчислений, тем лучше кредитная история. Нужно брать и выплачивать кредиты, и тогда будут предлагать новые займы на более выгодных условиях. Но есть важный момент: если вы будете брать кредиты и постоянно закрывать их досрочно, то потенциально можете стать неинтересны банку».

Бывает, что кредитная история испорчена по ошибке — например, банк предоставил неверные данные. В таком случае можно написать заявление в бюро кредитных историй и перечислить все, что нужно изменить. Специалисты БКИ проверят информацию, и если она недостоверна, исправят.

Почему отказывают в кредите, если просрочек не было

Иногда человек даже не знает о том, что должен выплатить кредит банку.

«Мошенники получают займы или кредиты на чужое имя по поддельным документам или иным образом, а строчка в кредитной истории появляется в отношении ничего не подозревающего лица, — говорит вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимир Кузнецов. — Затем, если человек решит по-настоящему обратиться в банк, он, скорее всего, получит отказ (который банки не обязаны мотивировать), и причиной тому будет плохая кредитная история».

14.06.2022 15:23

Как исправить кредитную историю, если ее испортили мошенники

Понять, как испортилась кредитная история, можно после запроса в БКИ. Затем нужно обратиться в организацию, где на ваше имя оформили кредит, и написать заявление о том, что вы договор не заключали и денег от кредитора не получали.

«Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо электронная идентификация пройдена не вами, — советует главный экономист ГУ Банка России по ЦФО Александра Львова. — Если паспорт был украден, важно приложить копию справки из полиции. В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали».

Эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства. В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников. Если кредитор убедится, что деньги брали мошенники, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет таких доказательств, можно проверить, тщательно ли кредитор все расследовал — для этого обратиться в интернет-приемную Банка России. Если ничего не помогает, придется подавать иск в суд.

«Бывает, к сожалению, и такое, что кредит не удается списать. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы, — говорит Александра Львова. — Тогда придется идти в суд и ссылаться на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами. Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее, это займет больше времени. Но это тоже возможно. После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать оплату долга».

Если мошенники оформили несколько кредитов, всю эту процедуру придется пройти по каждому из них. А потом проследить, чтобы из кредитной истории удалили информацию о долге, который списал кредитор или суд.

20.06.2023 18:26

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Как проверить кредитную историю компании

О просрочках контрагента по кредитам лучше узнать до сделки — ненадежная компания может нарушить обязательства в будущем. Команда Контур.Фокуса рассказывает, чем полезна кредитная история потенциального партнера и где ее искать.

Фотография Полина Романовских

Полина Романовских Юрист, автор статей

В этой статье:
  • Что такое кредитная история
  • Что можно найти в кредитной истории
  • Где хранятся кредитные истории
  • Как выглядит кредитная история
  • Кредитная история юридического лица
  • Кредитная история физического лица
  • Где можно запросить отчет по кредитной истории
  • Как проверить кредитную историю контрагента
  • Кого имеет смысл проверять
  • Можно ли исправить ошибки в кредитной истории
  • Как оценить финансовое состояние компании в Фокусе

Что такое кредитная история

Для бизнеса брать кредит в банке — обычная деловая практика. Причины могут быть самыми разными: расширение производства, покрытие кассовых разрывов, расчеты с контрагентами и другие. Главное — возвращать деньги вовремя. Данные о том, сколько раз компания брала в долг и как его гасила, складываются в кредитную историю фирмы. Кредитная история (КИ) — это информация о платежной дисциплине организации или человека. Из нее можно узнать, вовремя ли заемщик возвращал взятые в долг деньги или нет.

Состав кредитной истории, а также порядок выдачи данных из нее регулирует специальный закон от 30.10.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Что можно найти в кредитной истории

В кредитную историю попадают данные не только о заемщиках по кредиту. Фиксируется также информация о людях и компаниях, которые были:

  • поручителями по займу или лизингу;
  • принципалами по независимой гарантии;
  • лизингополучателями;
  • должниками в любой банкротной процедуре;
  • должниками по неисполненному судебному решению за неуплату услуг ЖКХ или алиментов.

В КИ отражаются и данные о заявлениях на кредит, поручительство по займу или лизингу от физлиц. Даже если человек не стал заемщиком или поручителем, информация сохранится. При этом сведения о военной ипотеке военнослужащих в КИ не попадают.

Где хранятся кредитные истории

Формируют и хранят кредитные истории специальные коммерческие организации — бюро кредитных историй (БКИ). Работать с финансовыми данными могут только компании, которые есть в реестре БКИ. Он опубликован на сайте Центробанка, сейчас в нем шесть организаций:

  • «Национальное бюро кредитных историй»
  • «Объединенное Кредитное Бюро»
  • «Кредитное Бюро Русский Стандарт»
  • «Бюро кредитных историй “Скоринг Бюро”»
  • «Столичное Кредитное Бюро»
  • «Межрегиональное Бюро кредитных историй “Кредо”»

БКИ получают финансовую информацию от банков, микрофинансовых организаций, лизинговых компаний, операторов инвестиционных платформ, кредитных кооперативов, ФССП и некоторых других организаций — в законе их называют источниками формирования КИ. Например, если фирма оформила кредит, данные о ней в БКИ передает банк. Сведения о компаниях-должниках по ЖКХ в БКИ отправляют ФССП или кредиторы, в пользу которых взыскали долг на коммуналку.

Банки и другие фирмы, работающие с финансовыми данными клиентов, обязаны передавать информацию хотя бы в одно БКИ в течение пяти рабочих дней. С 1 июля 2024 года этот срок сократится до двух дней. По желанию данные можно хранить в нескольких БКИ. На передачу сведений в бюро спрашивать согласие у клиентов не нужно.

Кредитная история хранится семь лет с момента последнего займа, лизинга или другого финансового события. После этого срока КИ обнуляется — узнать о прежних просрочках больше нельзя.

Как выглядит кредитная история

Кредитная история состоит из четырех частей:

  • титульной;
  • основной;
  • дополнительной (закрытой);
  • информационной.

КИ формируется в виде записей. Одна запись содержит информацию по одному обязательству — кредиту, лизингу, долгу. Для компаний и физлиц содержание КИ будет немного различаться.

Изучайте данные о доходах, расходах и долгах контрагента в Фокусе

Кредитная история юридического лица

Вот так выглядит КИ компании в виде таблицы:

Информация о компании: банкротство, основные части КИ реорганизованных юрлиц, кредитная оценка (скоринг).

Информация об обязательстве: вид, сумма, дата предоставления, срок, сумма и дата очередного платежа, среднемесячный платеж, изменения к договору, дата исполнения обязательства, сумма долга, судебные споры, сведения об обеспечениях.

Дополнительно может включать данные о запросах на отчеты КИ: количество, период времени, цели, сумма кредита, для которого делался запрос.

В отношении источника КИ: название юрлица, ОГРН, ИНН, данные о конкурсном производстве или ликвидации, сведения об арбитражном управляющем (для тех, кто проходит банкротные процедуры).

В отношении того, кто получил отчет о КИ: название, ОГРН, ИНН — для юрлица. ФИО, ОГРНИП, ИНН, СНИЛС, реквизиты паспорта — для ИП. Дата запроса и предоставления отчета КИ — для всех получателей.

Кредитная история физического лица

Кредитная история физлица отличается тем, что в титульной части прописывают ФИО, дату и место рождения, реквизиты паспорта, ИНН, СНИЛС.

По-другому выглядит и основная часть. Она содержит данные о человеке, а не о компании: адрес регистрации и места жительства, телефон, email, сведения о регистрации в качестве ИП, недееспособности или ограниченной дееспособности, банкротстве, индивидуальный кредитный рейтинг заемщика. В остальном содержание КИ физлица будет таким же, как у компании.

Где можно запросить отчет по кредитной истории

Информация из кредитной истории выдается в виде кредитного отчета. Запросить его от имени организации может как руководитель, так и представитель по доверенности.

Вот алгоритм, как проверить свою кредитную историю:

Шаг 1. Направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Финансовая информация может храниться в разных БКИ. Запрос в ЦККИ позволяет определить, в каких именно бюро хранится кредитная история. Отправить обращение можно через сайт Центробанка, сайт «Госуслуги», БКИ, банк или МФО.

Шаг 2. Подготовьте запрос в БКИ, где хранится кредитная история. В документе укажите название своего юрлица, ОГРН и ИНН.

Шаг 3. Направьте запрос в БКИ. Есть несколько способов это сделать: можно подать документ на бумаге с подписью руководителя лично, а можно проверить кредитную историю ООО онлайн — отправить электронный документ, заверенный электронной подписью. Еще один вариант — передать телеграмму.

Шаг 4. Получите кредитный отчет. Ответ на запрос выдают либо на бумаге, либо в форме электронного документа. При личном обращении отчет выдадут в тот же день, в остальных случаях — в течение трех рабочих дней.

Важно: количество запросов на бесплатные кредитные отчеты ограничено. Информацию предоставят бесплатно дважды в год из каждого БКИ, где хранится кредитная история ООО. Остальные запросы на отчеты будут платными.

Фокус покажет долги партнера по кредитам, займам, лизингам и другим обязательствам

Как проверить кредитную историю контрагента

Чтобы получить кредитный отчет на контрагента, потребуется его согласие. Кредитная история организации не публикуется в открытых источниках, поэтому единственный законный способ узнать ее — получить согласие от партнера.

В согласии нужно указать:

  • наименование юрлица, запрашивающего отчет;
  • цель предоставления данных;
  • наименование контрагента, ОГРН, ИНН;
  • адрес, абонентский номер, email контрагента;
  • дату оформления согласия.

Согласие можно оформить как на бумаге, так и в цифровом виде с электронной подписью контрагента. Оно действует полгода, потом нужно получать новое. Если партнер — субъект малого или среднего предпринимательства, срок продлевается до одного года. При наличии согласия сделайте запрос на кредитный отчет по инструкции в разделе «Где можно запросить отчет по кредитной истории». Вам предоставят его через три рабочих дня или быстрее.

Есть только один случай, когда проверить кредитную историю ООО получится без согласия. Если отчет запрашивается на партнера для выдачи ему займа или кредита, согласие не нужно. БКИ предоставит документ в течение пяти рабочих дней по запросу. Также без согласия данные предоставят суду, нотариусу, приставам, Банку России, арбитражному управляющему, следователям.

За получение кредитного отчета без согласия грозит административная ответственность в виде штрафа до 50 тысяч рублей (ст. 5.53 КоАП РФ).

Кого имеет смысл проверять

Проверка кредитной истории организации должна проходить до заключения договора. Из нее станет понятно, как компания относится к обязательствам, как часто допускает просрочки. Если потенциальный партнер платил с задержками, возможно, ситуация повторится.

Сопоставление КИ с бухгалтерской отчетностью покажет кредитную нагрузку компании. Высокий показатель свидетельствует о том, что у контрагента могут возникнуть сложности с выполнением денежных обязательств. Стоит насторожиться, когда запросов на займы много: это может указывать на финансовые проблемы потенциального партнера.

Можно ли исправить ошибки в кредитной истории

Допустим, компания хочет взять кредит в банке, но ей отказывают, ссылаясь на плохую кредитную историю. Выясняется, что в кредитном отчете есть данные о крупном займе, который фирма якобы взяла и не выплатила, но на самом деле этого не было. В КИ бывают ошибки, но их можно исправить. Происходит это так:

  • заявление с указанием недостоверных данных направляется в БКИ;
  • в течение 20 дней БКИ запрашивает данные у банка, который предоставил ему спорные сведения;
  • в течение 10 дней банк отправит в БКИ ответ: он либо аннулирует недостоверные данные, либо подтвердит, что сведения правильные,
  • в течение 20 дней БКИ направит ответ с решением заявителю и исправит КИ, если банк подтвердил недостоверность данных,
  • если решение не устраивает, его можно обжаловать в суде.

Как оценить финансовое состояние компании в Фокусе

Если контрагент не дает согласия проверить кредитную историю организации, изучить финансовое состояние партнера можно и без него. Например, Контур.Фокус показывает арбитражные споры по договорам займа и лизинга, по которым партнер был ответчиком и проиграл. Чтобы быстро найти такие дела, выставите фильтры «Займы и кредиты» и «Проиграно». Чем таких споров больше, тем выше вероятность, что контрагент ненадежный.

В разделе «Финансы» сервис собирает всю важную информацию о материальном положении контрагента. Здесь есть и данные бухгалтерского баланса, и аналитика финансового состояния компании. Тут же найдете сведения о заемных средствах и кредитной задолженности.

Загляните в раздел «Исполнительные производства», чтобы узнать, были ли у контрагента принудительные взыскания. Большие суммы и множественные случаи взысканий могут указывать на неблагонадежность компании.

Кредитный отчет может многое рассказать о контрагенте: указать на проблемы с исполнением обязательств и финансовые трудности. Но проверить кредитную историю компании получится не всегда — не все контрагенты готовы дать согласие на выдачу кредитного отчета. В такой ситуации ищите открытые источники данных о материальном положении партнера — в этом поможет Контур.Фокус.

Бухотчетность, налоги, исполнительные производства — Фокус соберет данные о финансах контрагента в одном месте

Фотография Полина Романовских

Полина Романовских Юрист, автор статей

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *