Какой ежемесячный доход указывать при оформлении кредита
Перейти к содержимому

Какой ежемесячный доход указывать при оформлении кредита

  • автор:

Калькулятор кредита по зарплате — сколько дадут кредит

Результат: Вы можете получить кредит до 940 000 руб.

При доходе 60 000 руб. и лимите банка в 50%, ежемесячные выплаты не смогут превысить 30 000 руб.

При условиях кредитования:

  • Годовая % ставка — 10 %
  • Срок кредитования — 36 мес.
  • Тип платежа — аннуитетный

Вы можете получите кредит до 940 000 руб.

Расчет платежа для кредитов с онлайн-заявкой на сумму 940000 рублей на срок 36 месяцев

Полная стоимость кредита – ПСК
Возраст заемщика
ПСК 14,885% — 14,894%
от 32 540 руб/мес
от 18 до 85 лет
ПСК 8,001% — 60,001%
от 29 849 до 50 868 руб/мес
от 18 до 70 лет
ПСК 8,889% — 44,989%
от 29 849 до 48 001 руб/мес
от 21 до 75 лет
ПСК 21,861% — 34,337%
от 35 851 до 39 854 руб/мес
от 18 до 65 лет
ПСК 6,856% − 34,947%
от 28 131 до 42 469 руб/мес
от 21 до 70 лет

Так же вам доступны кредитные карты.

Расчет суммы кредита по доходу — используй наш калькулятор

С помощью кредитного калькулятора по зарплате рассчитайте сумму кредита, которую можно получить при определенном уровне платежеспособности.

У каждого банка свои методики расчета платежеспособности потенциальных заемщиков. Суть расчета — корректировка среднемесячного дохода на понижающий процент или понижающий коэффициент. При рассмотрении заявки на кредит учитываются только от 50% до 30% доходов заявителя.

Рассчитать кредит по ежемесячному доходу онлайн

На примере рассчитаем максимальную сумму кредита, которую банк согласует, при условии:

  • коэффициент 0,5 (50%);
  • кредит выдается на 12 месяцев;
  • среднемесячный доход потенциального заемщика составляет 35 000 руб.

35 000 * 0,5 * 12 месяцев = 210 000 руб.

Таким образом, при зарплате 35 000 руб. заемщик может рассчитывать на максимальную сумму кредита в 210 000 руб. на 12 месяцев.

Если вы знаете, какую долю дохода будет учитывать ваш банк при оформлении кредита, то можно рассчитать кредит на калькуляторе выше.

Как рассчитать кредит по платежу в месяц?

Если вы готовы платить по кредиту только определенную сумму ежемесячно, то можно воспользоваться обычным кредитным онлайн калькулятором. Меняя в полях калькулятора сумму и срок кредитования, можно рассчитать кредит по платежу в месяц удобному для вас.

  • Потребительские кредиты
  • Тип заемщиков
  • Пенсионерам
  • С 18 лет
  • Безработным
  • Способ выдачи
  • Заявка во все банки
  • Наличными
  • Онлайн на карту
  • Без посещения банка
  • Без справок и поручителей
  • В день обращения
  • Выгодные кредиты
  • Условия выдачи
  • На ремонт
  • На обучение
  • Без справок
  • Без залога
  • Без кредитной истории
  • Без отказа
  • Экспресс
  • Под низкий процент
  • По паспорту
  • С плохой историей
  • По двум документам
  • Через Госуслуги
  • Прочие
  • Для бюджетников и госслужащих
  • В иностранных банках
  • Акции по кредитам
  • Кредитные калькуляторы
  • Кредитный калькулятор
  • Калькулятор ипотеки
  • Калькулятор рефинансирования
  • Калькулятор займов
  • Калькулятор автокредита
  • Калькулятор кредита по зарплате
  • Калькулятор сложного процента
  • Калькулятор дробей
  • Калькулятор процентов
  • Калькулятор возведения в степень
  • Калькулятор депозита
  • Конвертер копеек в рубли и обратно
  • Банки Москвы
  • Банки России
  • Рейтинги банков
  • Поиск банкоматов
  • Все кредиты
  • Кредиты наличными
  • Кредитные карты
  • Займы
  • Обмен валюты
  • Подобрать вклад
  • Сравнить тарифы РКО
  • Страхование
  • Контакты
  • Карта сайта
  • Опубликуем вашу статью

В ЦБ рассказали, как оценить свои шансы на получение кредита

Сейчас рост кредитования заметно опережает рост доходов граждан, напомнила начальник Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Иванова. В результате у многих людей значительная часть заработков идет на обслуживание кредитов и займов. А чрезмерный уровень долговой нагрузки может привести к финансовым потерям банков и микрофинансовых организаций (МФО).

И создать риски для промышленности, что, безусловно, будет иметь негативные социальные последствия, уточнила Иванова. Именно поэтому с октября прошлого года ЦБ ввел правило: принимая решение о выдаче кредита на 10 тысяч рублей и выше (или на эквивалентную сумму в иностранной валюте), банки и МФО обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков. Если уровень ПДН их клиентов превышает 50 процентов, таким кредитам присваивается более высокий коэффициент риска. И тогда банкам и МФО необходимо формировать дополнительный запас капитала. Что, понятно, требует средств.

Стоп-кран для плохих заемщиков

Все это должно предотвратить накопление рисков в розничном кредитовании, стимулировать как финансовые организации, так и их клиентов ответственно подходить к получению и выдаче кредитов и не доводить уровень долговой нагрузки до той черты, за которой заемщик будет не в состоянии обслуживать свои долговые обязательства.

Многие финансовые организации и раньше считали этот показатель, но каждая по своей формуле. Теперь ПДН во всех банках и МФО рассчитывается по единой формуле. Принципы расчета закреплены в специальных указаниях Банка России для банков, микрофинансовых и микрокредитных компаний.

Под действие новых правил в первую очередь попадут заемщики с уже накопленной долговой нагрузкой. Это не значит, что они не смогут больше получить заемные средства. И сразу можно было ожидать, что к кредитованию такого клиента финансовые организации будут подходить более осторожно. Вплоть до повышения стоимости кредитования для клиентов с высоким ПДН, считает Надежда Иванова. Ведь банки и МФО в таком случае должны будут применять более высокий коэффициент риска, что в итоге сделает работу с таким клиентом менее выгодным.

Цель ЦБ — способствовать замедлению темпов роста необеспеченного потребительского кредитования. Банк России ожидает, что в 2020 году такие кредиты составят около 10 процентов (вместо 20 процентов в конце 2019 года). Кроме того, предложенные меры позволят снизить долю кредитов с ПДН более 50 процентов.

Как определить свой ПДН?

Банки и МФО используют для расчетов довольно сложную формулу. Но примерно посчитать свой ПДН — показатель долговой нагрузки — можно и самостоятельно. Это отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам и займам к его среднемесячному доходу, пояснила Надежда Иванова.

В первую очередь следует учесть платежи по имеющимся кредитам. К ним нужно прибавить будущие платежи по кредиту, который вы хотите получить. Для их расчета можно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть на сайтах большинства банков.

При расчете также нужно учитывать кредитные карты и карты с овердрафтом. Банки и МФО могут использовать два варианта расчета по картам. Они берут либо 5 процентов от кредитного лимита, либо 10 процентов от текущей задолженности по карте. Если вы не внесли платеж за прошлый месяц, к этой цифре прибавляют сумму просроченной задолженности. Неизвестно, какой вариант выберет ваш банк или МФО. Поэтому посчитайте обе цифры и выберите максимальную.

Правовые аспекты кредитования эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»

Если вы выступили созаемщиком по чужому кредиту, это тоже влияет на показатель вашей долговой нагрузки. Банки и МФО считают, что каждый из солидарных заемщиков вносит долю кредитного платежа в той же пропорции, в которой соотносятся их доходы. Для правильного расчета у вашего кредитора должна быть информация о доходе человека, по кредиту которого вы выступаете созаемщиком. Если не предоставить подтверждающие документы, то банк или МФО могут решить, что все расходы по этому кредиту несете только вы. И это повысит ваш ПДН.

Если же вы сами брали кредит с созаемщиком, то ситуация будет зеркальной. Банки и МФО точно также подразумевают, что одну часть платежа вносите вы, а другую — созаемщик. Но для правильного расчета тоже надо будет подтвердить его доходы.

Если же вы хотите взять новый кредит вместе с созаемщиком, ПДН будут считать несколько другим способом. Кредитор рассчитает общие среднемесячные расходы — ваши и созаемщика — и разделит их на ваши общие среднемесячные доходы. Это и будет ПДН для выдачи этого кредита.

А вот если вы поручитель по чужому кредиту, на ваш ПДН это никак не влияет, пока основной заемщик исправно вносит платежи. Но если он перестает платить и его долг перейдет на вас, платежи по его кредиту также надо включать в расчет вашего ПДН.

Отметим, что никакие другие расходы заемщика, кроме платежей по кредитам и займам, при расчете ПДН не учитываются.

А теперь — считаем

Итак, чтобы выяснить свой среднемесячный доход, сложите все доходы за последние 12 месяцев, которые вы можете подтвердить официальными документами. При этом учитывайте не только ежемесячную зарплату, но и премии, оплату сверхурочных, пособия и другие доходы, которые можете подтвердить. Вычтите уплаченные налоги. Если вы берете кредит с созаемщиком, его официальные доходы суммируются с вашими.

Полученную сумму нужно разделить на 12. Это и будет ваш среднемесячный доход, который банк или МФО будут учитывать в своих расчетах.

Если недавно (меньше года, но больше трех месяцев назад) вы сменили работу, банк вправе оценивать ваш среднемесячный доход именно за то время, которое вы числитесь на новом месте. Он также может скорректировать расчет, если больше трех месяцев назад у вас выросла зарплата на прежней работе.

Пенсионеры могут взять для расчета ПДН свою пенсию за любой месяц в течение года. Если ее размер за это время менялся, можно выбрать месяц, когда сумма была самой большой.

Индивидуальные предприниматели могут предъявить книгу учета доходов и расходов, налоговые декларации, копии квитанций об уплате налогов за нужные периоды.

Чтобы подтвердить свой доход, проще всего принести в банк или МФО справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ. Но подойдут и другие документы. Например, это может быть договор подряда, договор с указанием арендной платы, которую вы получаете за сдачу квартиры, или выписка с банковского счета, где будет отражаться регулярное поступление денег. Но кредитор сам решает, какие документы он согласен принимать для расчета ПДН.

Высокий ПДН — не приговор

В этом случае, советует Надежда Иванова, постарайтесь сбалансировать свои доходы и расходы по кредитам и займам: по возможности погасите долги, закройте ненужные кредитки или уменьшите по ним лимит.

Соберите все возможные документы, которые могут подтвердить ваш доход. Высокий ПДН не означает, что нет шансов получить кредит. Банки и МФО имеют право выдавать ссуды людям с любым ПДН. Решение остается за финансовой организацией.

Кредиторы обычно учитывают не только значение ПДН, но и другие факторы: например, сколько денег остается у человека после всех выплат по долгам. У одного это может быть прожиточный минимум, а у другого — сумма, которая позволит вести обычную жизнь. Даже если ПДН у этих людей будет одинаковым, во втором случае банк или МФО рискуют меньше — и вполне могут одобрить кредит или заем.

Нет безвыходных ситуаций

А что делать заемщику, который уже попал в сложную ситуацию и не может обслуживать свои кредиты? Такому клиенту, советует собеседница «РГ», нужно обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита — например, о снижении платежа по нему за счет удлинения срока кредита.

Если реструктуризация создает для заемщика более благоприятные условия обслуживания кредита, то банк не будет пересчитывать его ПДН. Эта норма позволяет банкам идти навстречу заемщику при работе с просроченной задолженностью.

Продолжение темы читайте в ближайшем номере «Российской газеты».

При какой зарплате дают кредит?

На сегодняшний день практически каждый второй житель России является заемщиком. Кто-то оформил ипотеку и приобрел жилье, кто-то купил авто в кредит, а кто-то просто взял в долг некую сумму для удовлетворения текущих бытовых нужд. Так кто же они, основная категория заемщиков, и какой доход нужно иметь для того, чтобы получить кредит? Давайте разбираться.

Сумма кредита — как банки считают?

Практически все процессы в банках сейчас автоматизированы, поэтому именно программа фактически рассчитывает сумму, доступную к получению для каждого заемщика. Однако, изначально в эту программу были внесены все интересующие финансовую организацию параметры, которые тем или иным образом могут повлиять на сумму и возможность выдачи кредита.

Вот основные факторы, имеющие влияние на сумму кредитных средств:
— уровень дохода заемщика;
— анкетные данные (возраст, количество иждивенцев, стаж работы и т.д.);
— общий объем уже имеющейся долговой нагрузки;
— кредитная история;
— срок, на который вы желаете получить кредит.

Как правило, сейчас практически на всех официальных сайтах кредитных организаций можно найти специальный сервис «Кредитный калькулятор», с помощью которого, после ввода всех первичных параметров, вы сможете примерно рассчитать, какую сумму, на какой срой и, соответственно, на каких условиях вы сможете получить в данном банке.

Основную роль играет, конечно же, уровень вашего дохода, то есть, сможете ли вы в дальнейшем обслуживать желаемую сумму кредита. При этом берется в расчет вторая важная величина – объем общей долговой нагрузки. То есть, если даже ваш доход находится выше среднего уровня, но на ваше имя уже оформлены другие кредиты, то получить в таких условиях крупную сумму во временное пользование вам вряд ли удастся. Для банков будет важно, чтобы оставшаяся свободная часть средств была выше определенного уровня. В каждой кредитной организации такой уровень устанавливается самостоятельно в зависимости от кредитной политики и общей финансовой ситуации в стране и может составлять от 50%.

Все остальные критерии также имеют прямое влияние: например, чем больше стаж работы и чем меньше негативных фактов в кредитной истории, тем меньше, соответственно, рисков для банка и тем большую сумму вы сможете получить в качестве займа.

Если доходы неофициальные?

Практически во всех банках для получения кредита Вас попросят предоставить документ, подтверждающий Ваш доход и трудовую занятость за определенное время (3-6 месяцев). Это, чаще всего, справка с места работы за указанный срок или справка по форме банка в дополнение к заверенной копии трудовой книжки. Если же вы работаете не официально и предоставить указанные документы не сможете, то получить в пользование заемные средства шанс заметно снижается. Однако, и из такой ситуации можно найти выход. Например, обращаться в банки, кредитные продукты которых можно оформить без предоставления документов о доходе. Конечно же, в таких случаях условия по кредитам будут не самыми оптимальными, да и сумма наверняка не будет достаточно велика, однако попробовать все-таки можно.

Какие банки не требуют справку о доходах?

Перечислим некоторые банки, которые на сегодняшний день не обязывают своих клиентов предъявлять справки о доходах: Ренессанс Кредит – представлены различные программы кредитования, по которым обязательным документов является паспорт РФ, а дополнительные документы лишь влияют на условия кредита; Уральский банк реконструкции и развития — с картой «Максимум»; Совкомбанк также предлагает получить карту «Халва» и денежный кредит «Экспресс плюс» только по паспорту; банк Хоум Кредит в качестве дополнительных документов просит лишь СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверения, а также загранпаспорт, но проверяет наличие трудоустройства и уровень дохода другими способами.

Также, достаточно часто используемый способ получения кредита – предодобренные предложения. И здесь лидером, конечно же, выступает самый крупный банк в нашей стране – Сбербанк.
У каждого из нас есть карта или счет в этом банке, на который поступает не обязательно официальная заработная плата: также это может быть доход от иной деятельности (дополнительные заработки), государственные пенсии и пособия, алименты и т.д.;
Тем самым мы косвенно предоставляем банку информацию, которую можно использовать для анализа возможности выдачи кредита и примерного расчета платежеспособности потенциального заемщика. Далее, в случае формирования такого предодобренного предложения, как правило, предоставления никаких дополнительных документов уже не требуется, и получить кредит можно будет непосредственно при обращении в филиал банка с паспортом.

Так как отсутствие подтверждающих доход документов – это повышенные риски не возврата для банков, то для снижения таких рисков можно также использовать предоставление в залог недвижимого имущества или транспортного средства, поручительство третьих лиц или оформление страховки по кредиту.

А если кредит в банках все-таки не дают, где взять деньги взаймы?

Если же после безуспешных попыток становится понятно, что получить кредит в банках у вас не получится (очень часто первая причина для этого – «подпорченная» кредитная история), а деньги все-таки очень нужны, то приходится искать альтернативные способы. Такие способы, конечно же, не будут для заемщика выгодными, однако при наличии «острой» необходимости выбирать не приходится.

Куда же можно обратиться еще, помимо банков?
Это могут быть:
— микрофинансовые организации (как правило, их стойки продаж находятся в шаговой доступности);
— ломбарды (где вы можете оставить в залог какое-либо высоколиквидное имущество и получить за него во временное пользование определенную сумму);
— частные кредиторы (можно найти в свободном доступе на тематических форумах базу физических лиц, готовых предоставить во временное пользование собственные денежные средства),
— оформление кредитов на третьих лиц (то есть, заем получает физическое или юридическое лицо, подходящее под определенные банком критерии, после чего передает вам эти средства по договору займа или под расписку),
— использование услуг кредитных брокеров (являются посредниками между заемщиком и банком, однако здесь высок риск мошенничества, ведь после оплаты брокерских услуг кредит на руки вы можете так и не получить).

Подводя итоги, хочется сказать, что предварительно вам нужно серьезно подумать, действительно ли вам нужен кредит или можно обойтись «собственными силами», после чего сопоставить ваш доход и возможность в дальнейшем обслуживать кредит. Также, рекомендую вам в обязательном порядке внимательно прочитать, изучить кредитный договор или договор займа, который вы подписываете, чтобы в дальнейшем не возникали неприятные неожиданные ситуации, при которых «вдруг выясняется», что получение заемных средств было совсем для вас не выгодно.

Комментарии пользователей:

25.12.2017
Дарья

Мой супруг пытался взять кредит, сумма не слишком большая, всего 100 тысяч, при том что зарплата у него в том же банке. Отказали не по причине ее небольших размеров, она составляет от 25-30 тысяч, а по причине отсутствия кредитной истории. Но, как же ее можно заработать, если кредит не дают? Поэтому, мы уже отчаялись, что либо получить. Пробовали и в других банках, ответ один и тот же.

Арканова Екатерина

Дарья, как правило, если кредитная история отсутствует, то шансы получить одобрение на получение первого кредита максимальны в банке, в котором Вы уже являетесь клиентом, особенно, если официально получаете через него заработную плату. В таких случаях, спустя определенное время (как правило, 6 месяцев и более), банки сами формируют пред одобренные предложения и рассылают их клиентам.

Также, как вариант, можно попробовать совершить покупку в кредит (например, бытовой техники). Как правило, в этом случае требования к заемщикам более лояльные, а кредитная история в каком-нибудь банке у Вас уже появится.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/applications/zarplata-na-kredit.php

26.12.2017
Сергей

Я работаю год неофициально, получаю около 70000, при этом плачу автокредит и кредит за телефон. Оформлял их, когда еще официально работал. Сейчас я хочу взять снова телефон в кредит, но мне везде отказывают. Неужели это за неимением официального дохода? Но ведь в моей кредитной истории отражается,что я по другим кредитам плачу, значит способен платить и за новый. Что мне теперь без справки о доходах никогда не дадут в кредит ничего?

Арканова Екатерина

Сергей, как правило, справку о доходах предоставлять при оформлении кредита в торговых точках и не требуется, поэтому, если Вы укажете в кредитной заявке Ваше текущее место работы, и при этом будут указаны контактные данные, по которым можно подтвердить данную информацию, препятствий для выдачи кредита возникнуть не должно.

Скорее всего, в данном случае отказы в выдаче кредитов связаны с другими причинами. Например, слишком высокой долговой нагрузкой: так, при наличии двух незакрытых кредитов в получении еще одного будет отказано наверняка. Таким образом, рекомендую Вам в первую очередь закрыть один из имеющихся кредитов, после чего оформлять заявку на получение нового. Тем более, насколько я понимаю, при имеющемся уровне дохода Вы вполне можете позволить себе это сделать.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/applications/zarplata-na-kredit.php

04.08.2018
Екатерина

Здравствуйте! Хотелось бы поинтересоваться ,я оформила карту квику ,1000потратила и оплатила 1000обратно но банк отказал в помощи денег

Арканова Екатерина

Екатерина, действительно, по виртуальной карте Kviku решение об установке и увеличении кредитного лимита принимается банком-эмитентом после совершения первой операции в пределах 1 000 рублей и погашения возникшей задолженности. К сожалению, решение может быть и отрицательным, даже если Вы своевременно вносили платежи. При этом о причинах, повлекших принятие такого решения, кредитная организация клиентов оповещать не обязана.

11.08.2018
Влад

Здравствуйте, а как обстоят дела со страховками?

Хочу взять не большой кредит, чтобы наработать кредитную историю. Но на сколько понимаю банки стараются навязать страховку, иногда без этого могут не выдать кредит. Можете подробнее разъяснить ситуацию?

Арканова Екатерина

Влад, страховка — это дополнительная услуга, которая не является обязательной, а обозначается в виде добровольной, то есть оформляется по желанию клиента. Однако, в целях получения дополнительного дохода, банки действительно злоупотребляют этим, изменяют условия выдачи кредитов (например, повышают кредитные ставки), отказывают в выдаче (а иногда просто предварительно «пугают» заемщика, что ему будет отказано, хотя на самом деле это не так).

Таким образом, если Вы не планируете оформлять страховку при получении кредита, настаивайте на своем решении и не слушайте «уговоров» банковских сотрудников.

На нашем сайте Вам также может пригодиться статья Можно ли отказаться от страховки по кредитной карте?, информацию из которой можно аналогично применять и для обычных потребительских кредитов.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/applications/zarplata-na-kredit.php

13.08.2018
Айбек

Здравствуйте! Я гражданин Казахстана работаю в Россиском организаций и получаю зарплату через Фондсервисбанк. Могу ли я получить кредит в фондсервисбанке. Казахстан город Байконур

Арканова Екатерина

Айбек, к сожалению, кредитоваться в Фондсервисбанке могут только граждане РФ.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/applications/zarplata-na-kredit.php

26.12.2018
Тамара

Здравствуйте!хочу взять телефон в рассрочку или кридит,сумма 85000,а зарплата 30000 дадут ли мне,до этого били кридиты все выплачены,пробывала но мне отказали,но до этого кридит еще был

Арканова Екатерина

Тамара, с таким уровнем дохода Вы вполне можете претендовать на одобрение кредитной заявки. Однако в процессе принятия решения анализируются множество других факторов, и, возможно, Вы не подошли по каким-то другим параметрам. Попробуйте направить заявку на получение кредита в другом банке.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/applications/zarplata-na-kredit.php

09.01.2019
Максим

Здравствуйте, а у меня такой вопрос, наоборот, чем руководствовался банк, в котором я получаю зарплату грубо говоря тысяч 40000 в месяц, когда одобрил и выдал мне кредит на сумму 2 млн рублей с ежемесячный платежом в 37000 рублей, при всем этом у меня не работающая жена и маленький ребёнок?

Арканова Екатерина

Максим, банки каждую кредитную заявку рассматривают и анализируют индивидуально. Видимо, кроме заработной платы на Вашу зарплатную карту поступали и иные средства, общая сумма которых позволила Вам выдать данный кредит. К тому же, ответственность погашать задолженность лежит на заемщике, и именно у Вас должен был возникнуть вопрос еще перед тем, как Вы направили кредитную заявку на получение ипотеки «Как я буду погашать кредит при зарплате в 40 000 рублей, имея при этом еще не работающую жену и маленького ребенка?».
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/applications/zarplata-na-kredit.php

07.03.2019
Зухра

Я работаю три месяца и хочу взять кредит 300 000 официальная зарплата 20000

Возможно ли это ? Возраст 21

Арканова Екатерина

Зухра, стандартное требование к стажу потенциального заемщика — 6 месяцев. Исключение в виде снижения длительности трудового стажа возможно только для клиентов, обслуживающихся в банке в рамках зарплатных проектов.

Таким образом, если Вы получаете официальную заработную плату на счет или карту, рекомендую Вам в первую очередь обратиться именно в этот банк. В ином случае следует дождаться 6-месячного стажа.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/applications/zarplata-na-kredit.php

19.03.2019
Эрадж

У меня действующее ИП уже два года. Но не было российского паспорта. Сейчас есть паспорт. Хотел бы взять кредит, в размере 700 тысяч. Какой шанс на одобрение, и в какой банк лучше обратиться

Арканова Екатерина

Эрадж, все зависит от того, для каких целей Вам нужен. кредит. Если эти цели — предпринимательские, то необходимо обращаться в банк, в котором ведется Ваш расчетный счет ИП, в ином случае лучше подать заявление как физическое лицо в тот банк, где Вы уже являетесь клиентом. Обратите внимание, что Вам придется предоставить отчетность по Вашей предпринимательской деятельности с качестве подтверждения получаемого дохода.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/applications/zarplata-na-kredit.php

01.05.2019
Екатериеа

Здравствуйте, хотела бы спросить, хочу взять кредит на 600к, какой должен быть минимальный доход в 2ндфл что бы одобрили, история есть, стаж есть, спасибо.

11.06.2019
Матвей

Хочу взять кредит и уехать из РФ навсегда! Какие перспективы?

Арканова Екатерина

Екатерина, в каждом банке устанавливают свои требования по минимальному доходу и соотношению его с общей долговой нагрузкой. Как правило, на официальном сайте любой кредитной организации представлен кредитный калькулятор, который Вы можете использовать для предварительного расчета условий кредитования.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/applications/zarplata-na-kredit.php

Арканова Екатерина

Матвей, если Вы планируете взять кредит и не выплачивать его, уехав за границу, то это будет являться нарушением законодательства. Делать это я Вам не рекомендую.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/applications/zarplata-na-kredit.php#comments

24.06.2019
Дмитрий

Добрый день, хочу взять автокредит. Машина стоит 1 500 000.

Зп средняя 55 000р

Первоначальный взнос — 500 000

Есть ли шанс на одобрение автокредита?

Арканова Екатерина

Дмитрий, конечно, шанс получить кредит у Вас есть, однако при проведении анализа кредитной заявки в расчет принимается не только доход потенциального заемщика, но также и уровень общей долговой нагрузки, кредитная история и т.д. Сейчас практически на всех сайтах финансовых организаций есть кредитные калькуляторы и формы для заполнения онлайн-заявки. Рекомендую Вам ими воспользоваться, чтобы узнать предварительное решение банка, в дальнейшем Вас это ни к чему не обяжет.
Подробнее: https://credit-card.ru/articles/applications/zarplata-na-kredit.php

20.10.2019
Екатерина

Здравствуйте на данный момент у меня открыто 5 кредитов , 2 из них с очень большой процентной ставкой , 3 рассрочки , (2 почти погашены ) , хочу сделать рефинансирование . Стоит ли делать на все кредитные продукты , или возможно что одобрят если я перекоедитую только не выгодные кредиты? Банк видит что кредит уже почти погашен или он считает нагрузкой по изначальной ( не остаточной ) сумме кредита ? Спасибо

Арканова Екатерина

Екатерина, Вы можете оформить рефинансирование любого кредита в отдельности или какой-то части Вашей общей долговой нагрузки. При этом, долговую нагрузку банк рассчитывает по остаточной сумме имеющейся кредитной задолженности. Обратите внимание, что часто у рассрочки отсутствует проценты за пользование заемными средствами, поэтому рефинансировать их будет невыгодно, а иногда и невозможно. Таким образом, рекомендую Вам оформить рефинансирование только тех кредитов, условия по которым для Вас максимально не выгодны.

20.11.2019
Ольга

Я за последний год дважды сменила работу, уж так случилось. И на каждой зарплата была серой. То есть официальная часть небольшая — 18 000 рублей. А остальные 20 000 рублей — как, говорится, в конверте. Пару месяцев назад пыталась получить кредит в размере 100 000 рублей. Обращалась в 3 банка, и все попытки успехом не увенчались. Отказывают. В статье указаны 2 банка, где справку не требуют, попробую туда обратиться.

29.11.2019
Максим Петров

Здравствуйте. Прочитал все вдумчиво, но на всякий случай спрошу. Дадут ли мне кредит на телевизор за 95.000 рублей, если моя зарплата составляет 23.000 рублей? Кредитная история нулевая.

Арканова Екатерина

Максим, шансы на одобрение кредитной заявки есть всегда. Однако в данной ситуации многое будет зависеть не только от суммы Вашего ежемесячного дохода, но и от других факторов (стажа, личностных характеристик, срока кредитования). Таким образом, рекомендую Вам в любом случае при возникновении необходимости оформить кредитную заявку и узнать точное решение банков-кредиторов (тем более, что при потребительском кредитовании в торговых точках кредитные заявки направляются сразу в несколько банков-партнеров, то есть шансы на одобрение кредита повышаются).

16.01.2020
Анна

Здравствуйте! Подскажите, какова вероятность, что мне одобрят кредитную карту на 50000, хотя по справке 2ндфл доход всего 6000, по факту 25000? Плюс ко всему, в банке, куда была отправлена заявка, уже оформлена кредитная карта.

Арканова Екатерина

Анна, конечно же, при описанных Вами обстоятельствах получить кредитную карту, да еще и вторую, с достаточно большим кредитным лимитом, будет довольно затруднительно. Попробуйте оформить заявку на увеличение кредитного лимита по имеющейся кредитной карте или обратиться в другую кредитную организацию.

18.03.2020
Наталья

Здравствуйте, такой вопрос Живу с мужем в загородном доме, сама работаю с зарплатой 12000р(с деньгами проблем нет, муж), но хочу взять в рассрочку телефон сыну, грубо говоря в тайне от мужа, на сумму 75000руб на 24 месяца, тоесть примерно 3000р в месяц. Позволить я это могу себе спокойно, так как финансово обеспечивает в основном муж, но как быть, могут же отказать с рассрочкой, плюс кредитной истории нет? Спасибо

Арканова Екатерина

Наталья, если Вы планируете приобретать телефон, то не узнаете точно, одобрят ли Вам рассрочку, пока не обратитесь в салон-магазин и не оформите кредитную заявку. При этом тот факт, в тайне или не в тайне от мужа Вы это делаете, никак на решение банка-кредитора не повлияет. Таким образом, рекомендую Вам обратиться в торговую точку и оформить все необходимые документы. Как правило, на сегодняшний день отказывают в рассрочке при наличии очень серьезных причин для этого, негативных фактов в кредитной истории и т.д.

19.03.2020
Наталья
Получается, при описанных обстоятельствах мне могут обдобрить рассрочку?

Арканова Екатерина

Наталья, кроме того факта, что Вы планируете взять кредит в тайне от мужа и отсутствия кредитной истории Вы не указали никаких «обстоятельств», которые могут повлиять на решение банка. Рекомендую Вам обратиться все-таки в салон-магазин и оформить кредитную заявку, чтобы узнать точный ответ на вопрос, будет ли для Вас доступна рассрочка.

12.04.2020
Абдул

Здравствуйте! У меня такой вопрос. Работаю официально, получаю зп на карту сбербанка, но сумма приходит маленькая так как официальное время работы 3 часа. Гражданин РФ, регистрация временная. Какова вероятность одобрения кредита в сбербанке? Неофициальный доход в этой же организации.

Арканова Екатерина

Абдул, в данной ситуации шансы на одобрение кредитной заявки, конечно же, существуют, однако не факт, что сумма, которую Вам одобрят, Вас устроит. Попробуйте несколько месяцев вносить на карту дополнительные средства и осуществлять по ней безналичные расчеты. Таким образом, Банк удостоверится, что Вы платежеспособны, и сможет одобрить Вам более высокий кредитный лимит.

04.07.2020
Максим

Здраствуйте! Официальная зарплата 55000рублей ,плюс еще иногда приходят разные выплаты ,премии. Хочу взять кредит на 1млн ,но везде отказ и кредитная история в порядке ,я проверял. Не понимаю как банк рассматривает заявки ,порой людям одобряют кредиты ,которым по теории ,не стоило одобрять .

Арканова Екатерина

Максим, при анализе данных потенциального заемщика принимаются во внимание многие аспекты, а не только ежемесячный доход и кредитная история. Возможно, у Вас есть иные факторы, которые значительно повышают банковские риски.

03.08.2020
тамила
я роботаю в школе доход почти 16 т )мне сколько кредит дажут?

Арканова Екатерина

Тамила, сейчас практически у всех банков есть сервис Кредитный калькулятор, который поможет рассчитать доступную сумму кредита, исходя из первоначальных данных. При этом важное значение имеет не только сумма ежемесячного дохода, но также и личная информация, уровень долговой нагрузки, кредитная история и т.д. Таким образом, Вы можете зайти на сайт любой кредитной организации и воспользоваться данным сервисом.

08.12.2020
Вадим

Такой вопрос. Нет кредитной истории. Зп от 25000 официальная, не дают даже кредитную карту с лимитом в 5 тыс. Рублей. Пробовал брать не дорогую бытовую технику за 6 тыс. Рублей с первым взнозом в 3 тыс. Рублей и опять отказ. Даже в банке где получаю зп. Пытаюсь уже более 2 лет. Единственно что в каком то банке после запроса было написано «по серии и номеру паспорта физических лиц не обнаружено». Паспорт действителен, проверял. Данные были введены верно

Арканова Екатерина

Вадим, проверка паспортов граждан РФ осуществляется по базе Федеральной Миграционной Службы Российской Федерации, поэтому Вам следует в первую очередь обратиться туда и сообщить о возникшей проблеме. Также рекомендую Вам проверить кредитную историю. Сделать это можно одним из способов, перечисленных в статье Что такое кредитная история и как ее узнать.

23.03.2021
Наталья

Здравствуйте!Такой вопрос-Работаем официально,но зарплата официальная 12500р,остальные 10000 в конверте,а муж устроился недавно при зарплате 18000р неофициально.Получается,что официально доход на семью 12500р-дадут ли кредит и на какую сумму?Жилья,движимого и недвижимого имущества нет

Арканова Екатерина

Наталья, в такой ситуации наиболее реальный шанс получить кредит — обратиться в банк, через который Вы получаете зарплату. В иной ситуации даже если кредит и будет одобрен, то сумма будет самая минимальная. На стандартных условиях, в случае обращения в кредитную организацию и предоставления справки о доходах — шансы на одобрение кредитной заявки минимальны.

23.03.2021
Наталья

Зарплату получаю через кассу под роспись.В Сбербанке есть карта,но она не зарплата.Шансы минимальные?А какую минимальную сумму могут одобрить?

Арканова Екатерина

Наталья, в такой ситуации, скорее всего, будет отказ. Попробуйте некоторое время вносить деньги на карту и проводить по ней безналичные оплаты товаров и услуг. Если банк будет видеть движение по карте, шансы на получение кредита повысятся.

11.05.2021
Иван

Здравствуйте в сбербанком уже год , официально получаю зарплату 10 месяцев , 25 тысяч ! Кредитная история хорошая , Было 2 кредита я их во время погасил именно м-видио , брал очень много микро займом ну тоже не одной просрочки ! Подал запрос по моему реэтинку кредитной школе от 0 до 1300 У меня 600 Так у меня такой вопрос ) У меня щас весит 3 микрозайма без просрочки ну после того как я их погашу я могу расчитывать на кредит в размере 250000₽

11.05.2021
Ирина

Здравствуйте, зарплата 45тыс смогу ли я взять кредит 2млн на 10 лет, не замужем детей нет задолженности нигде нет

Арканова Екатерина

Иван, на возможность получения кредита влияет не только Ваш доход, долговая нагрузка и кредитная история, банк анализирует также множество других факторов. При оформлении заявки на кредит Вам также нужно будет внимательно выбрать срок кредитования, чтобы ежемесячный платеж не превышал 50% Вашего дохода. В целом шансы у Вас достаточно высокие, однако стопроцентную гарантию одобрения не сможет Вам предварительно дать ни один человек, даже сотрудник Сбербанка.

Какой ежемесячный доход указывать при оформлении кредита

Памятка по минимизации рисков при заключении кредитных договоров с кредитными организациями.

Как выбрать надежную кредитную организацию? Куда лучше обратиться?

Перед заключением кредитного договора рекомендуется изучить:

  • Основную информацию о банке;
  • Условия по интересующим кредитным продуктам;
  • Сведения о возможных дополнительных комиссиях и специфических условиях.

Критерии надежного банка:

  • Банк находится на рынке финансовых услуг более 5 лет;
  • Банк находится в топ-100 по размеру активов;
  • Акционером банка является государство;
  • У банка есть широкая сеть отделений и банкоматов по всей территории РФ;
  • Банк предоставляет возможность погашать кредиты различными способами: в офисе банка, банкомате, интернет-банке.

На что обязательно необходимо обратить внимание при подписании кредитного договора?

  • При оформлении кредита вы берете деньги у банка, а затем должны вернуть их и оплатить соответствующие проценты.
  • Перед тем, как предоставить кредит, банк должен проверить вашу кредитную историю и официальный доход. Для клиентов, имеющих зарплатную карту, банк, как правило, не требует предоставления полного комплекта документов, подтверждающих платежеспособность. Обычно держателям зарплатных карт для получения кредита достаточно будет предоставить паспорт.
  • В рекламе крупным шрифтом может быть указана привлекательная низкая ставка по кредиту. Обязательно прочтите все сноски, указанные мелким шрифтом внизу и на обороте, чтобы убедиться в том, что на деле процентная ставка не окажется намного выше той, на которую вы рассчитываете.
  • Уточните у специалиста банка процентную ставку по оформляемому кредиту и период, за который эта ставка указывается (% в день, месяц или год), а также попросите рассчитать полную стоимость кредита.
  • Уточните, включена ли в стоимость кредита страховка или она рассчитывается отдельно, а также обязательно ли нужно ее оформлять.
  • Если кредитная организация, не являясь вашим зарплатным банком, готова предоставить кредит только по паспорту, не требуя иных документов, необходимо понимать, что процентная ставка по кредиту в таких кредитных организациях может быть гораздо выше той, что предлагают банки, запрашивающие полный комплект документов, и доходить до 1000% в год.

ВАЖНО:

1. Берите кредит в той валюте, в которой вы получаете доход. Так вы обезопасите себя от последствий скачков валютных курсов.

2. Платежи по всем кредитам должны составлять не более 30% от вашей зарплаты. В жизни возможны разные непредвиденные ситуации. Важно, чтобы даже при снижении дохода вы могли оплачивать кредит.

3. Подпишите страховой договор на случай форс-мажора. В случае болезни или потери работы погашать кредит вам поможет страховая компания.

Обязан ли сотрудник кредитного учреждения произвести расчет обременения (комиссионные, страховые и прочие сборы) и определить полную стоимость кредита на весь период кредитования с учетом всех будущих платежей?

Сотрудник банка при оформлении кредита сообщает клиенту полную стоимость кредита – все платежи заёмщика по кредитному договору.

В расчет полной стоимости кредита включаются:

  • платежи по погашению суммы основного долга;
  • платежи по процентам;
  • иные платежи в пользу кредитора (если они предусмотрены договором);
  • сумма страховой премии, если выгодоприобретателем по договору страхования не является заемщик или лицо, признаваемое его родственником;
  • сумма страховой премии по договору добровольного страхования, если в зависимости от его заключения предлагаются разные условия договора в части процентной ставки или других платежей.

ВАЖНО:

По вашему желанию банк может предложить оформить страховой полис, который будет являться гарантией стабильности и спокойствия для вас и ваших родных.

Банк не может настаивать на оформлении страховки в обязательном порядке. Вы вправе отказаться от оформления страховки.

Из чего состоит ежемесячный платеж по кредиту?

Каждый кредит выдается на основе принципов платности и обязательного возвращения. За пользование деньгами банка должник обязывается платить проценты, размер которых рассчитывается по ставке, указанной в кредитном договоре. Кроме процентов заемщик постепенно должен возвратить банку к определенному сроку и сумму кредита. Вместе эти две величины – проценты и основной долг – формируют ежемесячный платеж по кредиту.

Чем различаются аннуитетные и дифференцированные платежи?

Различают 2 вида платежей:

Аннуитетный – ежемесячный платеж одного фиксированного размера, проценты начисляются на остаток задолженности, быстрее погашаются проценты по кредиту;

Дифференцированный – платеж неравномерный, проценты начисляются на остаток кредита, быстрее погашается основной долг.

Что такое обеспечение и поручительство?

Банку всегда нужны гарантии того, что он сможет вернуть деньги, выданные заемщику.

Поэтому банк вправе потребовать обеспечение кредита. Обеспечением может послужить любое имущество заемщика. Однако порой обеспечения недостаточно и банку требуется поручитель. Поручитель обязуется исполнить обязательства заемщика частично или в полном объеме в случае нежелания или отсутствия этой возможности у заемщика.

Когда Вам предлагают стать поручителем, нужно семь раз подумать и оценить возможные финансовые риски для себя и своей семьи, необходимо понять, сможете ли Вы нести дополнительное финансовое бремя или нет.

В каких случаях предусмотрены комиссии и штрафы?

Банк вправе взимать определенные комиссии за выдачу и обслуживание кредита. Сумма этих комиссий может быть фиксированной, например, 1000 рублей, а может быть и определенным процентом от суммы кредита.

Штрафы могут возникать только при нарушении заемщиком кредитного договора (например, в случае просрочки платежа). С помощью них банк может воздействовать на заемщика. Меры, которые могут быть применены к заемщику, заранее прописаны в договоре.

В чем заключаются риски кредитования?

Беря кредит, Вы принимаете на себя определенные риски. Первый и наиболее важный – риск личного дефолта, то есть когда Вы будете не в состоянии выплачивать кредит. Чтобы этого избежать, необходимо соблюдать одно простое правило: ежемесячные выплаты по кредиту (или нескольким) не должны превышать 25-30% от вашего ежемесячного дохода. Данная долговая нагрузка позволит Вам нормально жить.

Другим риском, тесно связанным с риском дефолта, является валютный риск, который и может привести заемщика к дефолту. Тут правило тоже просто: никогда не брать кредит в валюте, отличной от той, в которой Вы получаете зарплату.

Что такое микрофинансовые организации (МФО)?

От классических банков для заемщика они отличаются двумя вещами: самый простой пакет документов, который необходимо предоставить для займа (как правило, это только паспорт) и огромные процентные ставки и огромные штрафы. Ставки, как правило, указываются в дневном выражении, например, 1% в день. Если перевести эту ставку в годовое выражение, получится 365- 366% годовых, то есть человек за год заплатит в несколько раз больше, чем он взял.

Основное правило, которое следует из этого: постараться избежать обращения в МФО, лучше занять денег у друзей или взять кредит в крупном банке.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *