Накопительный счет с которого нельзя снять деньги
Перейти к содержимому

Накопительный счет с которого нельзя снять деньги

  • автор:

Что такое накопительный счёт?

Одновременно хранить деньги в надёжном банке, получать проценты и иметь доступ к своим накоплениям в любой момент – выгодный вариант, когда вы планируете крупную покупку, погашаете кредит или регулярно переводите определенную сумму родственникам. А разве так бывает?

Такие возможности предоставит накопительный счёт в банке. Он очень похож на привычный депозит, но имеет ряд отличий.

Что такое накопительный счёт?

Это особый вклад в банке, который позволяет вкладчику получать и процентный доход к своим накоплениям, и снимать часть вклада до минимальной суммы. Он представляет собой нечто среднее между банковским депозитом и банковской картой.

Основные отличия накопительного счёта от банковского депозита:

  1. Депозит имеет заранее оговоренный срок, в течение которого нельзя снять деньги без потери процентов. Накопительный счёт позволяет использоваться накопления в режиме 24/7 без последствий.
  2. Процентная ставка по депозиту обычно является фиксированной. Ставку по накопительному счёту банк может менять без согласования с вами. Кроме того, стоит помнить, что процентная ставка по накопительному счету, как правило на 1-2 процентных пунктах ниже ставки по вкладу в том же банке.
  3. Пополнять накопительный счёт можно в любое время с помощью онлайн-банка. А вот депозит может быть как пополняемым, как и непополняемым – все зависит от условий договора.

Плюсы накопительного счёта:

  1. Помогает формировать накопления. Многие используют счёт в качестве копилки: производят периодические отчисления с заработной платы или переводят зарплату полностью на накопительный счёт и возвращают часть, необходимую для покрытия ежемесячных расходов обратно на карту. Поэтому такие счета в банках часто носят названия «Накопилка», «Кубышка», «Турбо», «Копи легко».
  2. Защищает деньги от карточных мошенников. Сбережения, сохраненные на накопительном счете, недоступны мошенникам, которые с помощью приёмов социальной инженерии могут завладеть реквизитами банковской карты. Доступ к карте не открывает автоматически доступ к деньгам на накопительном счёте.
  3. Дисциплинирует в погашении кредита. Удобно использовать отдельный накопительный счёт для перечисления суммы ежемесячного платежа по кредитным обязательствам. Всегда видно, есть ли необходимая сумма на счёте или нет. Кроме того, удобно настроить автоплатеж на погашение непосредственно с накопительного счёта.
  4. Обеспечивает выгодный перевод денег другим клиентам внутри банка. Например, если вкладчик помогает финансово родителям или детям, которые находятся в другом регионе. Можно открыть отдельный счёт, чтобы сразу после перечисления зарплаты откладывать необходимую сумму.
  5. Помогает размещать деньги, если нет понимания, когда они понадобятся. Например, вы хотите купить квартиру и ищите подходящий вариант, а значит, деньги могут потребоваться в любой момент. Хранить их дома невыгодно и небезопасно, а вот на накопительном счете это гораздо удобнее: вы можете получить дополнительный доход. В краткосрочном периоде времени (до трёх месяцев) накопительный счёт даже выгоднее банковского депозита, так как позволяет снять деньги без потери процентного дохода. На более длинном горизонте выгоднее воспользоваться депозитом, доход вкладчика по процентам будет выше.

Минусы накопительного счёта:

  1. Высокая ставка в качестве рекламы. Банки могут анонсировать процентную ставку по накопительному счёту даже выше, чем по депозиту того же банка. Однако тариф счёта может быть устроен значительно сложнее, и начисление процентов может зависеть от целого ряда параметров. Например, от суммы остатка на счёте, от срока его размещения или от максимальной суммы, на которую начисляются проценты.
  2. Банк может изменить условия по счету в одностороннем порядке, в том числе снизить ставку сразу на несколько процентов. Хотя, в зависимости от финансовой ситуации, может произойти и увеличение. Поэтому вкладчик не может быть уверен в получении заранее оговоренного дохода в течение длительного периода времени.
  3. Банки могут предусмотреть процент для снятия наличных денег с накопительного счёта.
  4. Банки могут начислять процентный доход только на сумму, которая находилась на счёте весь месяц. Например, если вкладчик снял деньги 29 числа, то проценты за этот месяц он теряет.

Некоторые пользователи банковских услуг предпочитают хранить средства на карте, на которую начисляется процент на остаток. Такой вариант также обладает как преимуществами (начислением процентов, легким доступом к деньгам), так и минусами накопительного счета (возможность изменения условий в одностороннем порядке). Но хранение денег на карте может принести дополнительные сложности. Например, если данные карты будут скомпрометированы, мошенники могут снять всю сумму накоплений. Но даже и так есть риск незаметно для самого себя потратить всю сумму, лежащую на карте. Проблема заключается в слишком простом доступе к деньгам: чтобы заплатить картой, не нужно прилагать усилия, а вот накопительный счет как минимум потребует определенных действий, чтобы перевести средства на счет карты.

Накопительный счёт – это гибкий, удобный и выгодный инструмент для короткого периода времени, который позволяет грамотно планировать и распределять ежемесячные финансовые потоки, открывать отдельный счета под конкретные цели, накапливать сбережения в автоматическом режиме. Но вот крупные суммы не стоит держать на накопительном счёте свыше трёх-шести месяцев.

Зачем нужен накопительный счет в Тинькофф

Накопительный счет — это бесплатный депозитный счет, который объединяет преимущества вклада и дебетовой карты. Для начисления процентов не нужно совершать покупки — достаточно открыть счет и пополнить его на любую сумму. Забрать деньги сможете в любой момент, проценты не сгорят.

На накопительных счетах можно хранить деньги на всякий случай или откладывать на определенную цель, например на отпуск, машину или ремонт квартиры. Открывая счет, укажите, какую сумму хотите накопить и за какое время, а мы подскажем, сколько откладывать для достижения цели. Что такое целевой накопительный счет

Как еще копить деньги с Тинькофф

Есть несколько инструментов, которые помогут отложить деньги и увеличить сбережения. Собрали все способы на одной странице.

Чем накопительный счет отличается от вклада и Инвесткопилки? Как выбрать?

В общих чертах: вклад больше подходит для долгосрочных накоплений, счет — для накоплений на конкретную покупку, а Инвесткопилка — чтобы сочетать накопления и инвестиции. Есть еще несколько различий.

Накопительный счет Вклад Инвесткопилка
Валюта Только рубли Рубли и юани

Вклады в долларах, евро и фунтах стерлингов не открываем и не пролонгируем

Можно закрыть в любой момент

Можно автоматически продлевать

Накопления в рублях можно вывести по будням с 10:00 до 18:39 мск. Работаем над возобновлением вывода инвестированных евро и долларов. Подробнее

Ставка не зависит от срока и не фиксируется. Банк может изменить ставку в любой момент, предупредив заранее. Ставку можно повысить, подключив один из сервисов Тинькофф. Условия накопительного счета

Ставка фиксированная, зависит от срока и подключенных сервисов, меняется только при открытии или продлении вклада. Условия вклада

Доходность формируется за счет инвестирования денег на счете в фонды Вечного портфеля Тинькофф. Доходность по Инвесткопилке

Накопленные проценты сохраняются

Накопленные проценты почти сгорят — пересчитаем их по ставке 0,01% вместо вашей ставки

Накопленные проценты сохраняются, но с дохода по счету автоматически удержим 13%

На вкладе должна остаться минимальная сумма депозита — 50 000 ₽ или 5000 ¥

В приложении и личном кабинете напрямую с накопительного счета можно оплатить ЖКУ, связь и другие услуги

Чтобы расплатиться деньгами с вклада, необходимо изъять их и перевести на карту

Чтобы расплатиться деньгами с Инвесткопилки, нужно сначала вывести их на карту. Рубли можно вывести в будние дни с 10:00 до 18:39 мск. Работаем над возобновлением вывода инвестированных евро и долларов. Подробнее

Накопительный счет
Только рубли
Минимальная сумма
Неограничен
Можно закрыть в любой момент
До 11% годовых в рублях

Ставка не зависит от срока и не фиксируется. Банк может изменить ставку в любой момент, предупредив заранее. Ставку можно повысить, подключив один из сервисов Тинькофф. Условия накопительного счета

Досрочное снятие денег
Накопленные проценты сохраняются
Сколько можно снять
Ограничений нет
Комиссия при снятии денег в банкомате

Деньги с накопительного счета можно вывести на дебетовую карту, а затем снять без комиссии — в пределах ежемесячного лимита: 500 000 ₽ — в банкоматах Тинькофф, 100 000 ₽ — в остальных

Возможность оплачивать покупки

В приложении и личном кабинете напрямую с накопительного счета можно оплатить ЖКУ, связь и другие услуги

Рубли и юани
Вклады в долларах, евро и фунтах стерлингов не открываем и не пролонгируем
Минимальная сумма
50 000 ₽ и 5000 ¥
От 3 месяцев до 2 лет
Можно автоматически продлевать
До 15,4% годовых в рублях, до 3% в юанях

Ставка фиксированная, зависит от срока и подключенных сервисов, меняется только при открытии или продлении вклада. Условия вклада

Досрочное снятие денег
Накопленные проценты почти сгорят — пересчитаем их по ставке 0,01% вместо вашей ставки
Сколько можно снять
Можно снять минимум 15 000 ₽ или 1000 ¥, но не раньше чем через 60 дней после открытия
На вкладе должна остаться минимальная сумма депозита — 50 000 ₽ или 5000 ¥
Комиссия при снятии денег в банкомате

Если вклад закрыт по графику, сможете снять в банкомате всю сумму без комиссии — она не уменьшит ежемесячный лимит бесплатного снятия

Возможность оплачивать покупки
Чтобы расплатиться деньгами с вклада, необходимо изъять их и перевести на карту
Инвесткопилка
Рубли, доллары и евро
Минимальная сумма
Неограничен

Накопления в рублях можно вывести по будням с 10:00 до 18:39 мск. Работаем над возобновлением вывода инвестированных евро и долларов. Подробнее

Нет гарантированной ставки

Доходность формируется за счет инвестирования денег на счете в фонды Вечного портфеля Тинькофф. Доходность по Инвесткопилке

Досрочное снятие денег
Накопленные проценты сохраняются, но с дохода по счету автоматически удержим 13%
Сколько можно снять
Ограничений нет, но с дохода по счету автоматически удержим 13%
Комиссия при снятии денег в банкомате

Напрямую с Инвесткопилки снять деньги нельзя — нужно сначала вывести их на счет дебетовой карты. С карты можно снимать в пределах ежемесячного лимита

Возможность оплачивать покупки

Чтобы расплатиться деньгами с Инвесткопилки, нужно сначала вывести их на карту. Рубли можно вывести в будние дни с 10:00 до 18:39 мск. Работаем над возобновлением вывода инвестированных евро и долларов. Подробнее

Чем хорош накопительный счет? Для чего он подойдет?

Это удобный способ откладывать деньги и иметь к ним постоянный доступ: можно в любой момент пополнить счет или забрать деньги с него, не потеряв накопленные проценты. Вот для чего можно использовать накопительный счет.

Откладывать деньги на покупку или отпуск. Счет можно пополнять без ограничений. Снять с него деньги тоже можно в любой момент, например когда появятся билеты со скидкой или наберется сумма, необходимая для покупки. Закрывать счет не нужно — можно копить дальше.

Планировать бюджет. Накопительных счетов может быть несколько, поэтому с ними удобно распределять деньги. Вы можете открыть накопительные счета, назвать их «Продукты», «Машина», «Услуги ЖКХ», «Одежда» и переводить с соответствующего счета на карту нужную сумму, когда хотите что‑то купить или оплатить. Все это время на деньги на всех счетах будем начислять проценты. Как переименовать накопительный счет

Копить на цель. Выставите сумму, которая нужна, и срок, за который вы хотите накопить. Приложение рассчитает, сколько для этого необходимо откладывать.

Пополняемые вклады в Москве

Здесь вы можете открыть пополняемый вклад с процентной ставкой до 16,5% годовых. Выбирайте из 24 предложения от 20 банков и оформляйте депозит, не выходя из дома.

Предложения месяца

10 предложений от 8 банков

Вклады с онлайн-заявкой

875 предложений от 173 банков

Накопительные счета

92 предложений от 64 банков

Вклады на 3 мес.

25 предложений от 20 банков

Вклады в рублях

875 предложений от 173 банков
24 вклада подобрано
Газпромбанк
Накопительный счет
Эффективная ставка
1 — 1 500 000 ₽
Еще 1 вклад
Альфа-счет (на минимальный остаток)
Эффективная ставка
1 — 1 500 000 ₽
Еще 1 вклад
Банк ЗЕНИТ
Накопительный счет Накопительный Онлайн
Эффективная ставка
1 — 15 000 000 ₽
Еще 1 вклад
Накопительный счет #Акционный
Эффективная ставка
1 — 10 000 000 ₽
Еще 4 вклада
Накопительный счет #ЛегкоКопить
Эффективная ставка
1 — 15 000 000 ₽
Накопительный счет #МожноСЧЕТ
Эффективная ставка
1 — 700 000 ₽
Накопительный счет
Эффективная ставка
Накопительный счет Сберегательный
Эффективная ставка
Еще 2 вклада
Накопительный счет Удобный
Эффективная ставка
15 000 — 3 000 000 ₽
Абсолют Банк
Накопительный счет
Эффективная ставка
Еще 1 вклад
Банк «Санкт-Петербург»
Накопительный счет
Эффективная ставка
1 000 — 10 000 000 ₽
Еще 1 вклад
Банк «Солидарность»
Солиданость. Накопительный счет
Эффективная ставка
11,50 — 12,00%
1 000 — 500 000 ₽
Еще 1 вклад
Интерпрогрессбанк
Накопительный счет
Эффективная ставка
1 — 5 000 000 ₽
Еще 1 вклад
Россельхозбанк
Накопительный счет Моя копилка
Эффективная ставка
Еще 1 вклад

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.

Предложения месяца

Банк ДОМ.РФ

16.2% годовых
181 дн. срок
Газпромбанк
Накопительный счет

до 16.5% годовых
1 — 61 дн. срок
Альфа-Вклад. Максимальный

до 16% годовых
92 — 1095 дн. срок
Московский кредитный банк (МКБ)
Накопительный счет

до 15% годовых
от 1 дн. срок
Выгодное начало

до 16% годовых
181 дн. срок
Банк ДОМ.РФ
ДОМа надежно (без визита в банк)

до 17.5% годовых
91 — 367 дн. срок
Банк «РЕСО Кредит»

до 16.5% годовых
91 — 3650 дн. срок
Свой вклад с Банки.ру

до 17.5% годовых
91 — 1095 дн. срок

до 16% годовых
91 — 365 дн. срок
КАМКОМБАНК
Прибыльный

16.1% годовых
91 дн. срок

Пополняемые вклады в Москве — ТОП 10 банков с выгодными вкладами в 2024 году

Банк Эффективная ставка Срок Сумма
Газпромбанк до 16.50% 1 — 61 дней 5 000 ₽ — 1 500 000 ₽
Альфа-Банк до 16% 30 — 61 дней 1 ₽ — 1 500 000 ₽
Банк ЗЕНИТ до 16% 30 — дней 500 001 ₽ — 700 000 ₽
Росбанк до 15.50% 30 — 61 дней 1 ₽ — 10 000 000 ₽
ББР Банк до 15% 30 — 91 дней от 5 000 001 ₽
Абсолют Банк до 12.50% 30 — дней от 1 ₽
Банк «Санкт-Петербург» до 12.50% 30 — дней 1 500 001 ₽ — 10 000 000 ₽
Банк «Солидарность» до 12% 30 — дней 1 000 ₽ — 500 000 ₽
Интерпрогрессбанк до 11% 30 — дней 1 ₽ — 5 000 000 ₽
Россельхозбанк до 10.50% 30 — дней от 100 ₽

Выгодные ставки, отличное обслуживание user-672917168645 Оформила вклад в декабре в предверии Нового года и уже получила свои первые проценты. В БЖФ нет карточных продуктов, а я хотела получать проценты в другом банке. Менеджер.

Отзывы о вкладах в городе Москва

Хорошие условия для вклада. Оформила быстро и легко.

Оценка 5 Проверяется

Перед увольнением решила начать делать финансовую подушку безопасности и положить накопленные деньги на вклад. Искала в разных банках разные варианты, но больше понравились условия. Читать полностью

Выгодные ставки, отличное обслуживание

Оценка 5 Проверяется

Оформила вклад в декабре в предверии Нового года и уже получила свои первые проценты. В БЖФ нет карточных продуктов, а я хотела получать проценты в другом банке. Менеджер. Читать полностью

Озон банк

Оценка 5 Проверяется

Хороший банк, пользуюсь давно, проблемм не возникает. Операторы хорошо работают. Также являюсь зарплатным клиентом. Есть рассрочка. Хороший кешбек, каждый месяц предоставляют выбор. Читать полностью

Прекрасная работа Совкомбанка

Оценка 5 Проверяется

Сотрудничаю с Совкомбанком более 10 лет. Очень довольна нашим сотрудничеством. Только хорошие отзывы об общении с операторами. При работе с личным кабинетом все операции проходят. Читать полностью

О посещении банка

Оценка 5 Проверяется

21.02.24 я посетил офис банка на Преображенке. Остался доволен обслуживанием, отсутствием очереди, компетентности и вежливости сотрудников . Меня приняла менеджер Виктория, окно. Читать полностью

Благодарность

Оценка 5 Проверяется

выражаю благодарность сотруднице офиса Красногвардейский Оюне за прекрасное обслуживание, доброжелательность и внимание. Получила исчерпывающую информацию по вкладу и. Читать полностью

Спасибо большое Елене

Оценка 5 Проверяется

21 февраля посетила отделение МКБ на Соколовского дом 1. Переоформили вклад, в этом мне помогла Быковская Елена. Спасибо большое, очень быстро и профессионально проконсультировали. Читать полностью

Подробнее

Сегодня многие крупные банки готовы предложить своим клиентам удобные инструменты для сохранения и приумножения личных накоплений. Большой популярностью у граждан пользуются пополняемые вклады, которые позволяют регулярно вносить деньги на счёт и получать проценты не только на первоначально вложенную сумму, а на весь остаток. На сайте Банки.ру собраны наиболее интересные предложения с высокой доходностью и понятными условиями. Некоторыми программами можно воспользоваться, не выходя из дома, подав заявку на открытие счёта в режиме онлайн.

Особенности финансового продукта

  • можно вложить практически любую сумму (от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей);
  • проценты начисляются ежемесячно;
  • при расчёте процентов учитывается весь остаток, а не только первоначально вложенный объём средств;
  • пополнять можно в любое время и в любом объёме;
  • вносить деньги можно любым удобным способом: через кассу, банкомат или межбанковским переводом;
  • счёт открывается на ограниченный срок или с автоматическим пролонгированием.

Таким образом деньги будут работать, принося владельцу регулярный пассивный доход. Накопления будут защищены не только от инфляции и кражи, но и от любых других неприятных ситуаций, таких как банкротство организации. Гарантии возврата до 1,4 миллиона рублей зафиксированы на законодательном уровне.

Контролировать состояние депозита и каждый месяц получать отчёт о начислениях можно через интернет, запросив у банка логин и пароль от личного кабинета. В крупных организациях эта услуга оказывается бесплатно, а данные для входа предоставляются по умолчанию и прописываются в договоре.

Лучшие инвестиционные продукты в Банки.ру

На нашем сайте представлен широкий ассортимент различных финансовых инструментов, в том числе, предназначенных для сохранения и приумножения личных сбережений. Чтобы выбрать лучшие условия инвестирования, необходимо:

  • зайти на сайт Банки.ру в раздел «Депозиты»;
  • выбрать фильтр «с пополнением»;
  • ознакомиться с доступными вариантами, сравнить условия и выбрать наиболее привлекательные именно для вас.

Простой и понятный интерфейс сайта позволяет быстро ориентироваться в разделах, а подробные описания помогут найти оптимальное решение.

Какие самые выгодные пополняемые вклады на 22.02.2024?

На сегодняшний день самые выгодные пополняемые вклады имеют максимальную ставку в 16,5% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте представлены пополняемые вклады от 20 transchoice(20’крупнейшего банка|крупнейших банков|крупнейших банков’) России.

Какой максимальный срок пополняемых вкладов?

Максимальный срок для представленных на сайте пополняемых вкладов составляет 5 лет.

В каком банке открыть вклад с пополнением и снятием

  • ПАО АКБ «АВАНГАРД» — Базовый (в конце срока) — до 12.75%
  • ПАО АКБ «АВАНГАРД» — Базовый (ежемесячно) — до 12.25%
  • ЭКСИ-Банк (АО) — Срочный — до 3%
  • ООО КБ «Уралфинанс» — Бизнес-плюс — до 4%
  • ПАО «Таганрогбанк» — Инвестиционный — до 6.1%
�� Максимальная ставка по вкладу: 16,5%
�� Минимальный срок вклада: 1 месяц
�� Минимальная сумма вклада: 1000 ₽
�� Количество предложений: 24

Без особенных хлопот, регулярно внося на такой депозит определенную сумму, к концу срока действия вклада можно получить запланированный объем денежных средств. Пополняемые депозиты бывают с капитализацией процентов, когда реальный доход может превышать заявленный банком размер процентной ставки, и без нее, когда сумму получаемых процентов можно легко рассчитать самостоятельно.

В этом разделе на сайте Банки.ру вы получите полную информацию о предлагаемых в данный момент пополняемых вкладах всех российских банков и сможете выбрать наиболее оптимальный для вас вариант.

Накопительный счёт или вклад — что выбрать?

Перед теми, кто решил копить деньги, сразу возникает вопрос: как это лучше сделать? Одни из самых простых и надёжных финансовых инструментов — вклады или накопительные счета в банке. Их выгода и удобство определяются не только размером процентных ставок, но и другими параметрами. В этой статье расскажем, как определить, что лично вам подойдёт лучше.

В чём принципиальная разница между вкладом и накопительным счётом?

Если вы хотите разместить деньги в банке под проценты, у вас есть выбор между вкладом и накопительным счётом. Нельзя сказать, что один финансовый инструмент лучше другого: у каждого свои особенности и подходят они под разные задачи. Вклад предполагает, что вы размещаете деньги на определенный фиксированный срок и не трогаете их, в таком случае вы можете получить максимальную доходность. Накопительный счёт — более гибкий инструмент, он позволяет свободно распоряжаться денежными средствами, но и процентная ставка у него ниже. И вклад, и накопительный счёт абсолютно надёжны, если вы открываете их в банке-участнике Системы страхования вкладов.

В чём особенности вклада?

Чтобы открыть вклад, вам нужно иметь минимальную сумму для размещения. Требования разных банков отличаются, они указаны на сайте и в условиях договора. В Банке ДОМ.РФ вклад открывают от 30 тысяч рублей. Для кого-то это может быть неудобным ограничением, но вклад устроен так, что самый выгодный вариант — положить на него как можно большую сумму на длительный срок.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *