Откуда взять деньги на открытие бизнеса
Перейти к содержимому

Откуда взять деньги на открытие бизнеса

  • автор:

Откуда взять деньги на открытие бизнеса

Привлечение личных средств — самый медленный путь развития. Но медленно — не значит плохо. Вкладывая в бизнес только собственные деньги, вы будете тщательнее планировать шаги и расход ресурсов. А в кризисное время ситуацию не усугубят выплаты по кредитам. Надёжность — главное преимущество такого способа собрать начальный капитал. Если денег немного, подумайте, как сэкономите или чем компенсируете нехватку. Вот несколько идей, основанных на опыте успешных бизнес-проектов:

с

Сначала — польза, потом — деньги

Чтобы клиенты захотели купить продукт или услугу, докажите свою полезность. Например, совладелец юридического сервиса Александр рассказывает, что первые деньги команде принесли бесплатные рекомендации юристов: «Сначала мы попробовали принести пользу, а потом, когда выяснили, что клиенты готовы платить, стали брать деньги и реинвестировали их в бизнес».

с

Расширяйте штат постепенно

Если нет возможности нанять сразу 5 человек, сначала сделайте для бизнеса всё, что получится, силами 2-3 сотрудников. Именно так поступила Наталья, генеральный директор центра развития бизнеса и карьеры: «В первый год существования компании у нас было всего 3 сотрудника, на четвёртый год — 4. И только на четвертый-пятый год мы стали набирать команду, потому что заработанные средства смогли направить на развитие».

с

Если вы понимаете, что стартового капитала не хватит на всё, что задумали, вероятно, бизнес-план нереалистичен или рассчитан ошибочно. В этом уверен генеральный директор маркетингового агентства Илья: «Если на старте бизнесу не хватает собственных средств, не начинайте вообще».

Инвесторы

Сотрудничество с инвестором — априори риск. Поиск подходящего отнимет время, а согласование условий потребует дипломатичности, иначе можно потерять контроль над собственной компанией ещё на стадии переговоров. Тем не менее, выход на инвестора — эффективная стратегия. Главное — обсудить юридические нюансы «на берегу» и прийти с партнёром-покровителем к компромиссу.

Чтобы привлечь инвестора, продемонстрируйте сильные стороны продукта и докажите, что компания способна приносить прибыль. Помогут отзывы первых клиентов, успешные кейсы и продуманная презентация.

На ранних этапах развития проекта ищите не просто инвестора, а бизнес-ангела — человека, который может вложить не только деньги, но и экспертные знания, опыт: это поможет вывести компанию на новый уровень.

Фонды

Узнайте, какие фонды поддерживают малый бизнес в вашей отрасли. Как и бизнес-ангелы, фонды готовы помогать бизнесу на стадии идеи, если она хороша.

Не все фонды выделяют деньги. Часть из них, например, корпорация МСП, предоставляют гарантии по кредитам, что позволяет снизить кредитную ставку. В целом, помощь фондов — отличный инструмент для перехода на новую ступень развития. Участие в программах поддержки подразумевает экспертную оценку, а потому выявляет слабые места и помогает за короткий срок выработать жизнеспособную бизнес-модель.

Краудфандинг, или народное финансирование

На краудфандинговых площадках собирают средства на запуск конкретных проектов. Обращение к народному финансированию — способ не только получить деньги, но и косвенно проверить, насколько интересным продукт кажется со стороны, насколько убедительно он представлен.

Используя краудфандинг, компания устанавливает сумму, которую нужно собрать, и срок, к которому это должно быть сделано. Есть 4 модели сбора средств:

с

Если сумма не собрана полностью, деньги возвращаются всем, кто поддержал проект.

с

«Оставить всё собранное»

Когда установленный срок истекает, компания получает деньги, независимо от того, собрана нужная сумма или нет.

с

Компания получает деньги по достижении конкретной даты или части суммы.

с

Сбор средств заканчивается, когда сумма собрана полностью, независимо от исходных сроков.

Сервисы краудфандинга есть в России — это, например, Boomstarter и Planeta.ru. Как показывает практика, для творческих проектов в области искусства, кинематографа, литературы, медиа или музыки краудфандинг по модели «Оставить всё собранное» — хорошее подспорье.

Кроме краудфандинга, существует также краудинвестинг — возможность привлекать средства не одного бизнес-ангела, а сразу нескольких. По отдельности они не стали бы поддерживать компанию, а коллективно — готовы инвестировать средства в качестве акционерного финансирования или в долг.

Государственная и региональная поддержка

Если бизнес не соответствует требованиям федеральных фондов, обратитесь за региональной помощью. Поищите на сайтах региональных администраций и Минэкономразвития информацию о финансовой, имущественной поддержке, грантах и гарантиях кредитования для предприятий из разных отраслей.

Чем ещё может помочь государство:

с

Субсидировать процентные ставки по кредитам

Предприятия большинства отраслей могут рассчитывать на то, что государство компенсирует часть уплаченных процентов по кредитам и договорам лизинга.

с

Частично компенсировать затраты на выпуск акций и облигаций

За размещение ценных бумаг на бирже МСП могут вернуть до 1,5 млн рублей, а также до 70 % суммы выплат по купонам.

с

Частично компенсировать издержки на внедрение технологий

Реально возместить часть расходов на покупку оборудования и присоединение к объектам ЭСХ (электросетевого хозяйства).

Кроме того, можно получить компенсацию 50% стоимости отечественного программного обеспечения.

с

Компенсировать затраты на участие в выставках

За участие в федеральных выставках ряд регионов возвращает компаниям до 100% потраченных средств.

с

Предоставить субсидию безработному на открытие собственного бизнеса

Во многих регионах при поддержки службы занятости безработный гражданин может получить субсидию на открытие собственного дела.

Статью актуализировали 18 октября 2022

Как найти деньги на открытие бизнеса, и на что их стоит потратить?

Чтобы получить бизнес-кредит, у компании должна быть история, гарантирующая её платёжеспособность: стабильный оборот, постоянные клиенты, предсказуемая доходность. По этой причине, решая, где взять стартовый капитал для открытия малого бизнеса, предприниматели склоняются к потребительскому кредиту.
Получить потребительский кредит легче, потому что он:

  • требует минимум формальностей и документов;
  • может расходоваться без ограничений;
  • одобряется быстро.

Несмотря на эти преимущества, использование потребительского кредита для бизнеса имеет свои риски. В случае неудачи предпринимателю сложно возвращать заёмные средства, и личные финансы оказываются под угрозой. Пользоваться кредитом на этапе основания компании рекомендуется исключительно для покупки активов, которые в случае неудачи можно продать и погасить долг.

«Кредит стоит брать, только когда вы точно уверены, что сможете приумножить кредитные средства и получить прибыль, превышающую оплату процентов. Получить такую гарантию, имея на руках только бизнес-план – невозможно. Открывая компанию на кредитные средства, предприниматель должен чётко понимать, что рискует остаться не только без бизнеса, но ещё и с крупным долгом. Разумнее будет использовать для запуска невозвратные источники финансирования, а кредитные средства привлекать на дальнейшее развитие, когда появится уверенность, что бизнес-модель работает»

Антон Назмутдинов
Начальник управления по работе с клиентами малого и микробизнеса СберФакторинг

Долг

Если кредит – это банковский продукт, то займы и ссуды – долговое финансирование, которое предлагают любые юридические или физические лица. Предприниматель может получить деньги на открытие своего дела как от компаний и людей, которые специализируются на предоставлении денег в долг, так и просто у родных и знакомых. Деньги выдаются по договору или под расписку, где указывается сумма долга и условия возврата.
Долг рискованнее кредита – нет гарантий, что кредитор не будет разглашать информацию о сделке или манипулировать ею (особенно, в случае займа у знакомых). Зато условия могут быть мягче, например, постепенного погашать долг потребуется не со следующего месяца, а только через год.

  • брать деньги в долг у частных лиц под высокий процент или с размытыми условиями, даже если они кажутся привлекательными.
  • обращаться за займом в микрофинансовые организации.

Инвестор

Инвесторы – это люди или организации, которые вкладывают деньги в чужой бизнес с целью получения выгоды. Найти инвестора можно среди ближайшего окружения, на специальных площадках или деловых мероприятиях.
Чаще всего инвесторы обменивают финансирование на долю в компании. Если эта доля большая, они могут участвовать в принятии решений или даже продать компании, владея контрольной долей. Преимуществ привлечения инвестиций несколько:

  • деньги не нужно возвращать в случае неудачи – инвестор рискует наравне с вами;
  • инвестор может помогать не только финансами, но поделиться связями, опытом и другими ресурсами.

Однако, в случае успеха с инвестором придётся делить прибыль на протяжении всего существования компании. Его вклад на начальном этапе может быть несоразмерен сумме выплат – компания будет терять больше, чем получила на старте.

Помощь от инвестора – это всегда риск и по другим причинам:

  • привлекая в качестве инвесторов людей, которые не разбираются в инвестициях, есть риск нажить врага на всю жизнь в случае неуспеха;
  • у профессионального инвестора могут быть не только финансовые, но и стратегические интересы – в этом случае он будет стремиться получить контроль над компанией, а его цели могут не совпадать с вашими.

Подробнее о видах инвесторов мы писали в статье «Где взять начальный капитал для бизнеса».

Накопления

Банальный, но самый безопасный вариант, откуда взять деньги на открытие бизнеса – собственные средства. Этот источник финансирования позволяют предпринимателю сохранить полную независимость.

Партнёрство

Партнёра не стоит путать с инвестором. Партнёры делят все затраты поровну, имеют равные права и обязанности. Они вкладывают в проект собственные или заёмные средства 50/50.
Преимущество такого подхода – в солидарной ответственности. За все решения и задачи партнеры отвечают вместе. Это снижает личные риски и затраты.
Есть и минус. Выбор неправильного партнёра может привести к конфликту из-за разного видения проекта.

Господдержка

Каждый год государственные подразделения и фонды утверждают программы помощи малому и среднему бизнесу. Например:

  • субсидируют ставки по кредитам;
  • выдают гранты и субсидии на развитие инновационных проектов и решение социальных задач;
  • компенсируют часть затрат на выпуск акций и облигаций;
  • компенсируют издержки на внедрение отечественных технологий;
  • предоставляют финансирование на открытие собственного бизнеса безработным, зарегистрированным в центре занятости.

Информация о доступных вариантах поддержки от государства публикуется на Госуслугах, сайте корпорации МСП, сайтах федеральных и региональных фондов помощи предпринимателям.

Фандрайзинг

Фандрайзинг – это процесс сбора инвестиций (или пожертвований) для поддержания компании путём обращения к широкой аудитории людей или организаций. Он используется для поддержки различных целей, чаще благотворительных и социально значимых. Реже с его помощью собирают средства на запуск стартапов и частных проектов, если они представляют особую ценность.

Обычно фандрайзинг организовывается посредником, который помогает получить помощь на открытие и развитие бизнеса – он оказывает содействие в поиске инвесторов и организует сбор средств.

Краудфандинг

Особый вид фандрайзинга. Краудфандинг помогает собрать средства не на запуск компании, а на реализацию конкретной цели. Например, на выпуск музыкального альбома, разработку приложения или запуск производства инновационного товара. Главное, чтобы цель была интересна людям.
Обычно привлекаются небольшие суммы от физических лиц. В обмен на финансирование жертвователи в случае успеха проекта получают бесплатные образцы или Сбор средств проходит на онлайн-платформах. Самая известная из них – Kickstarter.

Краудфандинг также может быть полезен для проверки спроса на будущий продукт. Сколько денег дадут на реализацию вашей бизнес-идеи – настолько и интересен ваш продукт.

Правила выбора кредитора

Эти 7 пунктов помогут оценить предложение кредитора и сделать правильный выбор.

  1. Процентная ставка и условия кредита
    За пользование кредитом со ставкой 15% придётся заплатить в 1,5 раза больше, чем со ставкой 10%, а переплата по кредиту с аннуитетными платежами будет выше, чем с дифференцированными. Изучите процентные ставки, комиссии и другие условия, предлагаемые кредиторами. Сравните их, чтобы понять, где выгоднее получить деньги на развитие бизнеса.
  2. Гибкость погашения
    Заранее спросите о возможности получить кредитные каникулы или изменить график платежей, уточните условия досрочного погашения. Это ваша страховка от финансовых рисков, связанных с кредитованием.
  3. Репутация кредитора
    Изучите отзывы о кредиторе от других предпринимателей: нет ли скрытых или двусмысленных условий, спонтанного начисления пени, сложностей с переводом денег при погашении?
  4. Требования к заёмщику
    Кредиторы могут требовать залог, поручительство или ограничивать использование кредитных средств. Убедитесь, что условия не мешают вашим целям. Например, если банк просит в залог недвижимость, а вы планировали продавать её, то такой кредит точно не подходит.
  5. Размер кредита Бывает, что и условия привлекательные, и кредитор вызывает доверие, но одобряемая сумма в разы меньше необходимой. Есть риск, что этих денег не хватит, чтобы вывести бизнес на прибыль, а получить второй кредит будет ещё сложнее.
  6. Дополнительные услуги Узнайте, какие дополнительные преимущества может предложить кредитор. Некоторые из них предоставляют дополнительные услуги, например, консультации по финансовому планированию, помощь в развитии бизнеса или доступ к деловым сетям. Обычно такие услуги предлагают кредиторы, специализирующиеся на поддержке начинающих предпринимателей.
  7. Безопасность информации Деньги предпринимателям часто даются под конкретный бизнес-план, т. е. чтобы получить одобрение, вам придётся поделиться своей идеей, рассказать о планах и финансовых возможностях. Прежде чем разглашать конфиденциальную информацию, убедитесь, что кредитор обеспечивает безопасность данных и не заинтересован в ваших идеях и разработках. Это же правило работает и при поиске инвестора.

Правила выбора инвестора

Возможность получить крупную сумму от инвестора может вскружить голову начинающему предпринимателю, и он хватается за деньги, не думая о последствиях. В таких ситуациях всегда нужно помнить, что «инвестор» и «филантроп» не синонимы, и задавать себе вопрос: «Какую выгоду он хочет получить от вложений в мой бизнес?».

Антон Назмутдинов
Начальник управления по работе с клиентами малого и микробизнеса СберФакторинг

Эти 7 пунктов необходимо учитывать, чтобы трезво оценить инвестора и сделать правильный выбор.

  1. Размер и горизонт инвестицийСколько инвестор готов вложить в вашу компанию и как долго планирует оставаться в проекте? Одно дело – непрерывная поддержка, обеспечивающая стабильный рост компании, другое – случайное вложение без дальнейших перспектив.
  2. Юридические и финансовые условияКакие права и обязанности вы получаете? Обратите особое внимание на размер доли, которую инвестор хочет получить в обмен на финансирование, распределение прибылей и убытков, условия выхода инвестора из бизнеса. Убедитесь, что эти условия справедливы и не создают непреодолимых препятствий для развития вашего бизнеса. Привлеките независимого юриста для оценки.
  3. Возможности стратегического партнёрстваКакой вклад инвестор внесёт в ваш бизнес помимо финансирования? Например, он может предоставить опыт, знания, связи или материальные ресурсы, которые помогут вам развиваться и достигать поставленных целей.
  4. Сфера деятельностиСовпадает ли опыт инвестора с вашими целями? Если он имеет знания в вашей отрасли – это выгодно. Он будет лучше понимать вашу модель бизнеса и иметь ценные связи в вашей сфере.
  5. ЦенностиВы на одной волне? Вам предстоит часто общаться с инвестором. От него будет зависеть часть вашей компании. Поэтому важно, чтобы ваши взгляды совпадали, а коммуникация была открытой и эффективной.
  6. Опыт и репутацияКак инвестор работал с другими проектами? Не было ли конфликтов? Отзывы от предпринимателей и партнёров помогут вам оценить его надёжность и эффективность.
  7. Структура портфеляКакие проекты, кроме вашего, поддерживает инвестор? Если это ваши конкуренты, то есть вероятность, что у инвестора имеет собственные стратегические цели в вашей нише, и они могут сильно расходиться с вашими.

Как повысить шанс получить деньги на открытие и развитие малого бизнеса

  1. Разработайте подробный и убедительный бизнес-план. Он должен содержать информацию о вашем бизнесе, его потенциале для роста, финансовых прогнозах, стратегии маркетинга и конкурентоспособности.
  2. Заранее позаботьтесь о кредитной истории. Информация о вашей платёжеспособности и умении возвращать долги будет интересовать и кредиторов, и инвесторов, и партнеров. Поскольку у компании ещё не будет своей истории, то все взгляды будут обращены на её основателя. Проверьте ваш кредитный рейтинг и поработайте над его улучшением при необходимости.
  3. Найдите поручителя, которому доверяют кредиторы/инвесторы. Поручитель разделяет ваши риски и становится страховкой для кредитора – если вы не сможете отдать долг, его отдаст поручитель.
  4. Будьте готовы предоставить залог. Банки намного охотнее одобряют кредит под залог. Залоговое имущество (недвижимость, автомобиль, ценные вещи и пр.) – это гарантия вашей платёжеспособности.
  5. Оформите страховой полис. Страховка на сумму кредита снижает ваши риски и опасения кредиторов – если вы заболеете или лишитесь дохода, страховая компания выплатит долг за вас.
  6. Докажите серьёзность намерений. Лучший способ показать другим, что вкладываться в ваш проект выгодно – это вложить собственные средства. Наличие 15-50% от суммы стартового капитала – часто обязательное условие для получения финансирования.

На что стоит брать деньги

Если деньги берутся на открытие бизнеса с нуля, то полученные средства – это стартовый капитал. Он расходуется на первоочередные задачи, которые необходимо выполнить для привлечения первых клиентов.

Вот несколько примеров того, на что стоит тратить деньги на старте.

  • Регистрация юридического лица. Регистрация бизнеса делает его официальным и легальным с точки зрения закона. Без этого коммерческая деятельность невозможна.
  • Разработка бизнес-плана. Важно провести исследование рынка, определить целевую аудиторию, изучить конкурентов и разработать детальный бизнес-план. Вложение денег в получение точной статистики и профессиональную помощь на этом этапе – ключ к успеху.
  • Инфраструктура. Аренда помещения, покупка техники, инструментов или сырья необходимы, если без этого невозможна основная деятельность компании. Тут важно не увлекаться и обеспечить молодой бизнес только теми ресурсами, которые нужны для выживания на начальном этапе.
  • Маркетинг. Продвижение играет важную роль в успехе бизнеса. Без рекламы, создания сайта, участия в отраслевых мероприятиях невозможно найти клиентов.
  • Наём ключевых сотрудников. Если у вас есть задачи, с которыми вы не можете или не успеваете справиться самостоятельно, то без команды не обойтись.

На что не стоит брать деньги

Когда кредитор или инвестор не контролирует расходование средств, появляется соблазн потратить деньги не только на первоочередные цели, но и ради собственного удовольствия. Например, купить себе макбук, добавив его в расходы на содержание офиса. Необоснованные траты могут быть и менее очевидными.

Вот несколько примеров, на что не стоит тратить деньги на старте.

  • Роскошные офисные помещения. Вместо того чтобы арендовать дорогостоящие офисы в престижном районе, рассмотрите варианты, которые соответствуют текущим потребностям. Начните со скромного офиса или работайте из дома, чтобы сэкономить средства на начальном этапе.
  • Фирменный стиль. В начале бизнеса вам может понадобиться логотип и визитки, но не стоит сразу тратить большие суммы на дорогие брендированные материалы. Начните с эконом-вариантов, по мере роста бизнеса вам все равно придется обновлять имидж.
  • Приобретение нового оборудования. Аренда или покупка на вторичном рынке транспорта, техники и даже офисной обстановки – более разумное решение, когда каждый рубль важен.
  • Сложные технические решения. Присутствие компании в интернете и автоматизация – это важно, но не стоит сразу реализовывать все задумки. На старте достаточно типовых решений: шаблонный сайт, простая форма для связи или заказа, бесплатная версия CRM. Не нужно начинать со сложных интеграций или кастомизированных программных решений. Это не только дорого, но и долго.
  • Ненужное оборудование и технологии. Приобретение активов и программ, которые вы не сможете полностью использовать в начальной стадии бизнеса – это лишняя финансовая нагрузка. Покупайте только то, что необходимо для осуществления основных операций.
  • Наём лишних сотрудников. Содержание сотрудников – наименее гибкая статья расходов. Нельзя нанять работника, а через пару месяцев уволить его, потому что он обходится дорого, а задач для него не хватает. Поэтому не стоит сразу собирать полную команду. Лучше отдать операционные и второстепенные задачи на аутсорсинг и взять в штат только самых нужных специалистов.
  • Излишне дорогой маркетинг. Хотя исследования и реклама важны для привлечения клиентов, не стоит сразу вкладывать большие деньги в рекламные кампании без предварительного тестирования и изучения эффективности различных каналов маркетинга. Используйте более доступные и целевые инструменты маркетинга, такие как социальные сети, контент-маркетинг или партнерства с другими бизнесами.

Дальнейшая финансовая поддержка

Когда бизнес пройдёт первую стадию и перейдёт к этапу развития, ему также будет требоваться финансирование на стратегические цели и стабилизацию оборотного капитала.
Для стратегических задач можно привлекать инвестиции или брать бизнес-кредиты (в том числе с господдержкой по сниженной ставке). Для постоянной поддержки оперативной деятельности – открыть кредитную линию, подключить овердрафт или воспользоваться факторингом.
Последний инструмент будет интересен компаниям, которые продают товары и услуги оптом и с отсрочкой платежа. Как только предприниматель организовывает первые поставки, он может использовать факторинг для своевременного пополнения оборотного капитала. Это даст независимость от платежей клиентов.

Не только кредит: 10 способов найти деньги на бизнес

Редко когда бизнес-идею можно реализовать только своими силами, без финансовых вложений. Даже при самом экономном варианте нужны деньги на закупку, аренду, зарплату и рекламу. Мы собрали источники, где можно взять деньги на открытие и развитие бизнеса.

Гранты и субсидии

Почти во всех регионах государство поддерживает развитие бизнеса. Например, в Крыму можно получить 255 840 Р на открытие бизнеса, а социальным предпринимателям в Нижнем Новгороде предлагают до 500 000 Р на продвижение и развитие материальной базы. Есть много вариантов поддержки для агробизнеса

Меры поддержки малого бизнеса

Льготный кредит

Так называют займы по сниженной ставке: можно взять деньги на покупку оборудования или помещения, на закупку сырья или зарплату, рефинансирование других кредитов. Суммы — от 500 тысяч до 2 млрд рублей. Есть ограничения: бизнес должен быть в реестре МСП и соответствовать условиям программы

Кредит

Для бизнес-кредита банкам обычно нужно рассказать, на что конкретно нужны деньги, — например, на закупку сырья, оборудования или выполнение обязательств по контракту. И предоставить данные о выручке, финансовую отчетность и хозяйственные документы

Сервисы управленческого учета

Краудфандинг

Обычно это предпродажа продукта, которого еще нет, — деньги собирают на специальных площадках. В крауд-проекте устанавливается финансовая цель, необходимая для запуска производства. Важно правильно рассчитать эту цель с учетом комиссии платформы

Краудфандинг в России

Фонды поддержки инноваций

Это организации, которые в обмен на долю в компании вкладывают деньги в инновационные стартапы и проекты. Они могут помочь с финансированием, найти партнеров и клиентов, улучшить и протестировать продукт

Бизнес-ангелы

Так называют частных инвесторов, которые готовы вкладывать деньги в компанию в обмен на долю в ней. Как правило, эта доля больше, чем забирают фонды и акселераторы. Ангелы могут дать деньги проекту, у которого даже еще нет продаж, — на перспективу

Как найти инвестора

Венчурные фонды

Это инвесторы, которые обычно вкладывают в уже построенные проекты, с продажами и потенциалом роста. Например, можно обратиться к российским фондам United Investors и DST Global

Как устроены венчурные инвестиции

Корпоративные акселераторы

Часто их запускают крупные компании и корпорации. Они ищут стартапы в своей сфере и помогают не только деньгами, но и тестами и улучшением продукта. В обмен просят долю или особые условия сотрудничества

Российские акселераторы

Личные накопления

Бизнес можно развивать медленно. Придумать, как оптимизировать траты на старте, — например, вместо фирмы зарегистрировать самозанятость, вместо сотрудников обращаться к фрилансерам. Тогда на открытие реально накопить, а затем развивать дело на деньги, которые получилось заработать

Как найти клиентов

Друзья и родные

Можно попросить денег у тех, кто вам доверяет. Если сумма меньше 10 000 Р , условия можно обговорить и устно, если больше — по закону нужен договор. В нем прописывают срок возврата, размер процентов и залога, если такие есть. Еще пишут штрафные санкции — как и в каком размере начисляется неустойка

Стоит ли вкладываться в бизнес друзей

Все о бизнесе — в нашей рассылке⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠

Раз в две недели мы отправляем рассылку, где делимся последними новостями для бизнеса и кейсами предпринимателей из разных сфер

Где взять деньги на своё дело, чтобы потом не пожалеть?

«Открыть бизнес» — это не только зарегистрировать дело, сделать сайт и добавить кнопку оплаты. Ещё есть операционные расходы: реклама, плата за хостинг, бухгалтерию, расходные материалы. Пока клиентов мало, доходы не покрывают расходы. Поэтому важно правильно рассчитать сумму стартового капитала и заложить в неё резервы на первое время. Но как эту сумму получить?

Бесплатное подключение, 20 способов оплаты и удобная интеграция. Подключите оплату на сайте через ЮKassa

Открыть бизнес на личные сбережения

Открыть дело «на свои» — отличный вариант, если на старт хватает той суммы, что уже есть, или можно быстро накопить. Если бизнес не взлетит — вы никому не останетесь должны, а если взлетит — будет только вашим: не придётся отдавать долю инвестору или партнёру.

Что означает «накопить быстро» — зависит от бизнеса, региона и других условий. Но вот пара ориентиров. По данным Института Адизеса, успешные российские компании 60% строят планы максимум на 3 года, а полвоина обычных людей — всего на несколько месяцев вперёд. Разумные сроки накопления на свой бизнес где-то посередине: рассчитайте, чтобы собственных денег вам хватило хотя бы на первые год-полтора.

Займы для ИП и организаций от Lemon.online за 1 рабочий день. 2% в месяц + комиссия 4%.

Если решите копить, создайте отдельный счет или пополняемый депозит: так проще удержаться от спонтанных трат, а на сумму будут начисляться проценты. Храните сбережения в нескольких валютах (например, поровну рубль и доллар), чтобы застраховаться от резкого изменения курса.

Главное не упустите время. Если нужной суммы нет и накопить её в разумный срок не получится, можно опоздать с открытием бизнеса. Например, пока вы собираете деньги на собственную кофейню, в микрорайоне откроются две других и получат всех клиентов. В таком случае присмотритесь к другим способам финансирования — допустим, кредиту.

Взять кредит в банке

В кредит можно быстро получить большую сумму. Но если бизнес не принесет ожидаемой прибыли, есть риск остаться должником.

На свое дело можно взять не только кредит для бизнеса, но и потребительский, если нужна сумма до миллиона рублей. Потребительские кредиты не такие выгодные. Зато их легко получить — банки быстро рассматривают заявки и требуют меньше документов.

Бизнес-кредиты выдают на большой срок, а процентные ставки раза в полтора ниже, чем по потребительским. Но потребуется обеспечение: поручитель или залог (ценные бумаги, недвижимость и т.д.). В целом банки неохотно кредитуют создание бизнеса, поскольку опасаются рисков.

Вот что повышает шансы получить кредит на открытие своего дела:

  • убедительный бизнес-план: с бухгалтерскими расчетами, обзором рынка, планом работы и графиком погашения кредита;
  • опыт руководящей работы в той сфере, в которой открываете свое дело;
  • уже имеющиеся инвестиции. Банк охотнее кредитует бизнес, если вы в него вложились: купили оборудование, сняли офис и т.д.;
  • открытие бизнеса по франшизе;
  • хорошая кредитная история.

Из документов понадобится бизнес-план, учредительная документация и паспорт РФ. Остальное зависит от конкретного банка: обычно требуют выписку из ЕГРИП и ИНН, иногда — военный билет, справку о других счетах и т.д. У предпринимателя не должно быть налоговой, кредитной и коммунальной задолженности.

Найти инвестора

Инвестор даёт деньги в обмен на долю в бизнесе, но сам не управляет компанией. Инвестиции можно привлечь даже когда банки отказывают в кредите: иногда достаточно перспективной идеи и продуманного бизнес-плана. Если повезёт, инвестор поможет опытом и связями.

Доля бизнеса, которой придется поделиться с инвестором, зависит от конкретной сделки. Например, российский фонд Runa Capital берет 20-40%, Kite Ventures — 3-30%, Almaz Capital — 10-40%. В этом есть риск: владея большой долей, инвестор может влиять на ключевые решения, назначать руководителей и даже инициировать продажу бизнеса. То есть предприниматель может потерять полный контроль над своим делом. Если преимущества для вас перевешивают этот риск, остаётся найти инвестора.

Чаще всего в бизнес вкладываются венчурные фонды, частные инвесторы и (около)государственные фонды.

Цель первых двух — получить прибыль на своих вложениях: заработать в 10 или в 100 раз больше, чем вложили, за счёт быстрого роста компании. Такие инвесторы быстро принимают решения и могут профинансировать любой многообещающий проект.

Госфонды поддерживают те стартапы, которые полезны для российской экономики. Например, Фонд развития промышленности при Минпромторге финансирует только промышленность. Обычно в таких фондах решения принимают медленно (полгода — нормальный срок), и в целом больше бюрократии, чем в частных.

В государственные или венчурные фонды можно отправить заявку напрямую. Частных инвесторов можно найти на площадках-агрегаторах (бизнесангелы.рф, AngelList и др.). В крупных городах бывают встречи, где предприниматели презентуют свои проекты потенциальным инвесторам: «ИнвесТОР» в Москве, SPB Startup Day в Санкт-Петербурге и другие.

Открыть дело с партнёром

В отличие от инвестора, партнёр не только вкладывается в создание бизнеса, но и участвует в работе. В этом есть плюсы: можно разделить задачи. С другой стороны, возникают риски конфликтов:

  • на старте — кто главный, чье слово решающее при споре;
  • при первых трудностях — кто виноват и кому исправлять;
  • при первых прибылях — кто больше работал и кому сколько полагается;
  • при расставании — как разделить активы и убытки.

Бывает, что партнер — это друг или родственник. Тогда всё ещё сложнее: если личные и деловые отношения вступят в конфликт, можно потерять и друга, и бизнес-партнера.

Нет правил, которые гарантируют успех совместного бизнеса, но есть один совет. Обо всем нужно договориться «на берегу»: кто сколько вносит в дело, кто за что отвечает, как распределяется прибыль, как принимать решения, если мнения не совпадают, и как расставаться. Эти договорённости нужно внести в учредительные документы.

Форма бизнеса должна защищать интересы всех партнеров. Это может быть ООО с несколькими учредителями или ИП, заключившие договор о совместной деятельности.

«Давай запишем всё на меня и быстрее оформим» — плохой вариант.

Краудфандинг

Краудфандинг (crowdfunding, «финансирование толпой») работает так:

  • предприниматель публикует на специальном сайте (Я.Соберу, Boomstarter, Kickstarter и др.) информацию о своём проекте и нужной сумме;
  • заинтересовавшиеся люди и компании перечисляют деньги на этот проект;
  • если деньги собраны и проект запущен, инвесторы получают бонус (например, покупают продукт по низкой цене). Если нет, деньги обычно возвращают.

За три квартала 2018 года объем краудфандинга в России превысил 11,14 млрд рублей. И неудивительно: он почти ничего не стоит (на Boomstarter запуск кампании стоит 5000 рублей плюс комиссия 3,5% за перевод денег на счет), да и отдавать долю в бизнесе не надо.

Правда, никто не гарантирует, что вы соберёте нужную сумму. Чтобы незнакомые люди поверили в вас и захотели заплатить, нужно очень привлекательное предложение и, опять-таки, убедительный бизнес-план.

А ещё нужно самому распиарить свою краудфандинговую страничку, чтобы набрать достаточно пожертвований.

Гранты и субсидии: безвозмездная помощь

Программы поддержки малого бизнеса отличаются от региона к региону: льготные кредиты, бесплатная юридическая помощь, субсидии, гранты и т.д.

Наибольшую сумму можно получить по государственным программам «Старт» (до 10 млн рублей за 3 года) и «Умник» (до 500 000 рублей). Для этого бизнес должен соответствовать множеству условий — например, в программе «Умник» могут участвовать только предприниматели до 30 лет с научно-техническими проектами.

В некоторых регионах безработные из социально незащищенных групп (выпускники, инвалиды, матери-одиночки и т.д.) могут получить грант на открытие малого бизнеса — 58 800 рублей. Для этого нужно обратиться в центр занятости населения. Список нужных документов и нюансы их оформления лучше уточнить на месте. Шансы получить такой грант выше, если:

  • бизнес рентабелен и полезен для региона (например, в области сельского хозяйства, экотуризма, высоких технологий, медицины или образования);
  • вы вложите примерно столько же собственных средств, сколько получите по гранту;
  • вы потратите грант на материальные активы (к примеру, купите на эти деньги оборудование, а не потратите на рекламу).

Государственный грант или субсидию не нужно возвращать. Но нужно использовать деньги строго по назначению, отчитываться об этом и выполнять все остальные условия. Иначе в лучшем случае деньги заставят вернуть, а в худшем могут привлечь предпринимателя к административной или уголовной ответственности.

Кстати, грант можно получить и в коммерческой компании. Например, ЮKassa недавно вручила 5 грантов по миллиону рублей компаниям, использующим наше решение для приёма платежей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *