Стоит ли сейчас покупать валюту и какую
Перейти к содержимому

Стоит ли сейчас покупать валюту и какую

  • автор:

Названы валюты, которые могут принести реальную доходность в четвертом квартале 2023 года

Какую валюту лучше купить для инвестирования или хранения денег — этим вопросом сейчас задаются все россияне. Волатильность финансовых рынков вынуждает многих граждан задумываться о том, как правильно инвестировать свои денежные средства, и здесь возникает масса вопросов. Доллар и евро буквально на глазах превратились из символов стабильности в «токсичные» валюты, и настало время искать альтернативы. Будет ли это юань, швейцарский франк или все же на данный момент стабильнее всего рубль? Эксперты объяснили «Российской газете», на какие валюты стоит обратить внимание в ближайшие несколько месяцев, а от каких финансовых активов стоит держаться подальше.

По мнению аналитика «БКС Форекс» Анатолия Трифонова, поскольку инвестиции в иностранные валюты недружественных стран по-прежнему связаны со значительными рисками, а Центробанк РФ поднял ключевую ставку, в четвертом квартале рубль может выглядеть более привлекательно. По мнению эксперта, повышенная ключевая ставка создает предпосылки как для роста доходности рублевых активов, так и для некоторой коррекции курса рубля.

Аналитик также отметил, что, так как в четвертом квартале текущего — первом квартале 2024 года ожидается некоторая коррекция курса доллара, для валютных вложений он порекомендовал бы альтернативные валюты — например, японскую иену или швейцарский франк.

По мнению инвестиционного стратега УК «Арикапитал» Сергея Суверова, наиболее перспективными будут валюты стран с процентными ставками выше, чем у американского доллара. Речь идет, в частности, об австралийском и новозеландском долларе, сказал инвестстратег.

Что же касается юаня, то Суверов не считает его перспективной инвестицией в грядущие месяцы. Он подчеркнул, что китайская валюта сейчас находится на многолетних минимумах к доллару, и, вероятно, продолжит снижаться из-за разницы в ставках, 3,5% по юаню против 5,5% по доллару.

Кроме того, Суверов посоветовал воздержаться от инвестиций в валюты стран с аномально высокой инфляцией, в частности, в турецкую лиру или аргентинский песо, так как высокая инфляция съедает покупательную способность этих валют.

Аналитик УК «Альфа-Капитал» Александр Джиоев, в свою очередь, выразил уверенность в том, что именно рубль будет наиболее предпочтительной валютой для инвестирования в ближайшие месяцы.

«Сейчас доходности рублевых облигаций находятся на весьма привлекательных уровнях, поэтому их покупка и удержание до погашения способны принести положительную реальную доходность», — объяснил он «РГ».

Из валют, в которые точно не стоит инвестировать, аналитик выделил евро. Джиоев назвал два фактора, которые играют против последнего: это дифференциал базовых ставок между Европой и США, который расширился по сравнению с началом цикла повышения ставок, а также то, что сам ЕЦБ отмечает подавленность внешнего спроса на европейские товары.

В какую валюту лучше вложить рубли и стоит ли это делать

Баннер

Есть рублевые накопления, но вы боитесь, что они обесценятся? Расскажем, в какой валюте лучше хранить сбережения и что делать, чтобы их приумножить. А если доверия иностранным деньгам нет, читайте советы эксперта Совкомбанка, во что выгодно вложить рубли.

  • Зачем покупать валюту
  • В какую валюту лучше вложить рубли
    • Китайский юань
    • Как купить и во что вложить китайский юань

    Зачем покупать валюту

    В последние годы и мировую, и российскую экономику штормит. На стоимости рубля и национальных валют других стран это отражается не лучшим образом.

    Чтобы накопления не обесценились, люди ищут способ вложить деньги и сохранить их без потерь, а еще лучше — приумножить.

    Традиционным способом для этого является покупка валюты:

    • специальные навыки не нужны;
    • покупка доступна всем;
    • не требуются посредники;
    • открыть валютный счет легко;
    • можно обойтись без счета и просто купить наличные.

    Михаил Васильев
    Главный аналитик Управления инвестиционного анализа в Совкомбанке

    Мы считаем разумным держать часть сбережений в валютных активах в условиях длительного ослабления рубля на протяжении последних десяти месяцев. Тем более что подобные риски предвидятся и в 2024 году.

    Важно понимать, какую именно валюту лучше покупать в России сейчас и что с ней делать дальше.

    Раньше подобных вопросов не возникало: универсальным, проверенным и стабильным вариантом были доллары и евро. Но 2022 год внес свои коррективы.

    Санкции США и ЕС привели к запретам на оптовые поставки наличных долларов и евро в Россию, ограничениям на проведение международных расчетов и блокировкам иностранных активов российских банков. Каким будет следующий шаг этих государств, предугадать сложно.

    В результате доллары и евро стали считать «токсичными» и не очень безопасными. Теперь внимание инвесторов привлекают альтернативные валюты, в которых можно хранить сбережения.

    В какую валюту лучше вложить рубли

    Однозначного ответа на вопрос «в чем лучше хранить деньги» нет, так как угадать курс невозможно. Однако зная особенности разных валют, определиться с выбором будет легче.

    И конечно, диверсификация — наше все. Распределение средств, как минимум по разным валютам, обезопасит накопления от различных рисков и снизит ослабление рубля.

    Филипп Аграчев
    Управляющий директор Департамента клиентских операций на финансовых рынках в Совкомбанке

    Альтернативная валюта должна составлять от 30% до 50% сбережений, не более. Это могут быть юани на счете или доллары в наличной форме. Для тех, кто путешествует в ОАЭ, подойдет наличный дирхам.

    Михаил Васильев к плюсам хранения сбережений в наличных относит независимость от других финансовых посредников и возможность иметь деньги под рукой для перемещений при необходимости.

    При выборе валюты россиянам важно в первую очередь оценивать геополитические факторы. Поэтому привлекательно выглядят денежные единицы «дружественных» стран. К ним относятся:

    • дирхам ОАЭ,
    • китайский юань,
    • гонконгский доллар,
    • турецкая лира,
    • белорусский рубль,
    • казахстанский тенге,
    • индийская рупия,
    • узбекский сум,
    • киргизский сом.

    Какую валюту купить? Самыми надежными и перспективными с точки зрения инвестиций выступают китайский юань, гонконгский доллар и дирхам ОАЭ. Их удобно приобрести в отделениях Совкомбанка, расположенных в 60 крупнейших городах России.

    Яйца курицу не учат, особенно если лежат в одной корзине. Что такое диверсификация

    Остальные же попадают в разряд так называемой «мягкой» валюты — частично конвертируемой, не очень стабильной, легко попадающей под влияние изменений в экономике и политике. Кроме того, у них высокая корреляция с курсом рубля и они подвержены , поэтому для диверсификации подходят плохо.

    Тем не менее, они могут быть интересны с точки зрения проведения расчетов со странами-эмитентами.

    Михаил Васильев
    Главный аналитик Управления инвестиционного анализа в Совкомбанке

    Выбор валюты для сбережений зависит от инвестора и его целей, в том числе туристических и бизнес-поездок за рубеж. К примеру, для тех, кто обычно отдыхает за границей в долларовых странах, есть смысл покупать доллары США.

    Тем не менее, высокая инфляция в долларах и евро «съедает» покупательную способность сбережений. Кроме того, санкционные риски сохраняются, поэтому более безопасными считаются юани и дирхамы.

    Также нужно оценивать страну, которой принадлежит валюта, экономическую и политическую ситуацию в ней.

    Рассмотрим подробнее основную альтернативу доллару и евро — китайский юань.

    Китайский юань

    Экономика Китая — одна из крупнейших в мире. Она показывает высокую устойчивость даже в период сильных изменений. Особенно показательно, как быстро страна оправилась от последствий пандемии коронавируса.

    В то же время, экономика России становится ориентированной на страны Востока — товарооборот со странами Азии растет и не планирует останавливаться.

    Юань входит в список международных резервных валют наравне с долларом США, евро, британским фунтом стерлингов, японской йеной, швейцарским франком. Эти валюты признаны во всем мире, их накапливают центральные банки разных стран. Попадание в список еще раз подтверждает, что экономика страны стабильна и эффективна.

    Ликвидность юаня на данный момент практически не уступает доллару и евро.

    Как купить и во что вложить китайский юань

    Купить юань в безналичном виде по биржевому курсу — как правило, он ниже банковского — можно в личном кабинете, на сайте и в приложении «Совкомбанк Инвестиции».

    Чтобы получать доходность после покупки, обратите внимание на доступные финансовые инструменты. В отношении юаней это банковские вклады и облигации. Открыть вклад достаточно просто, но по облигациям инвесторов ждет бóльший доход.

    По словам Михаила Васильева, главного аналитика Управления инвестиционного анализа в Совкомбанке, более доходными вложениями в валюту являются замещающие облигации российских компаний с доходностью 7–10% годовых в долларах и евро (с расчетами в рублях), юаневые облигации с доходностью 4–7% и депозиты в валюте.

    В «Совкомбанк Инвестиции» клиентам доступно 13 юаневых облигаций. Со временем их будет еще больше.

    Что касается гонконгского доллара и дирхама ОАЭ — это валюты с жесткой привязкой к доллару США. В российских банках можно открыть вклад в дирхамах, а на бирже можно купить облигации РУСАЛа, номинированные в дирхамах с расчетами в рублях, и ценные бумаги с гонконгской биржи.

    Во что еще выгодно вложить рубли

    Если есть сомнения в операциях с валютой, но обезопасить сбережения хочется, обратите внимание на банковские вклады в рублях.

    Купить валюту сейчас или подождать? Ответ на вопрос.

    Курс доллара растет как на дрожжах и у многих, имеющих сбережения в рублях, возникает вопрос: как поступить, купить валюту сейчас или подождать? Такой же вопрос возникает, если через неделю/месяц вам нужно ехать в отпуск за границу (отдать долг другу, оплатить валютный кредит и т.п.).

    Точного ответа, в какой момент выгодно купить доллары или евро – сейчас, на следующей неделе или через месяц – вам никто не даст. Даже руководитель Центробанка под раскаленным утюгом. Любой прогноз будет не точней прогноза погоды. Поэтому мой совет универсален и прост.

    Купите валюту на половину суммы сейчас, а на другую половину – позже, когда она реально понадобится для платежа (или курс станет более выгодным, чем сейчас). Что будет завтра – неизвестно. Купив валюту на 50% сбережений сейчас, вы снижаете свои риски полностью «пролететь». Если валюта подорожает, вы получите выгоду от имеющейся валютной части. Если рубль начнет укрепляться – «сработает» ваша рублевая часть.

    Безусловно, такой подход исключает ситуацию, когда вы получите максимум выгоды от того, что угадали и в подходящий момент разом купили на всю сумму валюту (или не купили и дождались, когда курс снизится). Но и кусать локти от полного фиаско, если не угадаете, не придется. А значит спать можно спокойней, не терзая себя сомнениями, купить валюту сегодня или завтра. Купите на часть суммы сегодня, а завтра решите как поступить с оставшейся частью – ситуация меняется каждый день.

    Решили покупать, но не знаете, что лучше: доллары или евро? Ответ на этот вопрос см. здесь.

    С уважением,
    Виталий Авдеев,
    аудитор, к.э.н.

    Аналитик Васильев рассказал «РГ», какую валюту лучше всего покупать в 2024 году

    Сбережения в дирхамах и юанях не потеряют свою привлекательность в 2024 году, поэтому россиянам стоит обратить на них внимание. В целом наиболее разумным шагом будет держать часть своих сбережений в валютных активах для диверсификации инвестиционного портфеля и снижения валютных рисков. Об этом рассказал «Российской газете» главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев.

    Валютные активы позволяют застраховаться от ослабления рубля, отметил он в беседе с «РГ». Васильев полагает, что рубль в первом квартале 2024 года благодаря сезонному снижению спроса на валюту может укрепиться в район 87 за доллар, 95 за евро и 12,2 за юань. Со второго квартала, по прогнозам аналитика, можно ожидать умеренного ослабления рубля вслед за сезонным возрастанием спроса на валюту. «Здесь можно ожидать следующие показатели: средний курс рубля на уровне 95 за доллар, 104 за евро и 13,1 за юань», — отметил он.

    В 2024 году доллар и евро останутся наиболее крепкими валютами, юань же будет чуть слабее, считает Васильев. Он также уверен, что ФРС, ЕЦБ и ЦБ Китая в 2024 году будут снижать процентные ставки. «Тем не менее, на мировом рынке ставки в долларах будут наиболее высокими, а в евро и юанях — пониже. Напомним, что уровень процентных ставок (реальных) во многом определяет крепость валюты», — пояснил аналитик.

    Васильев предполагает, что ФРС в 2024 году снизит ключевую долларовую ставку на 150 б.п., до 4%. ЕЦБ снизит ключевую ставку в евро на 150 б.п., до 3%. ЦБ Китая может снизить ключевую ставку в юанях на 20 б.п., до 3,25%.

    По мнению аналитика, россияне могут вложиться в доллары и евро без инфрастурных и санкционных рисков через замещающие облигации надежных российских компаний. «Сейчас они дают доходность 6-9% годовых в долларах и евро», — отметил Васильев.

    Что же касается выбора определенной наличной валюты для сбережений, то это, скорее, зависит от конкретного инвестора и его других целей, в том числе туристических и бизнес поездок за рубеж. «Для тех, кто ведет бизнес с ОАЭ или ездит на отдых эту страну можно хранить часть сбережений в наличных дирхамах. Курс дирхама жестко привязан к доллару», — напомнил аналитик.

    Сбережения в юанях также сохранят свою привлекательность в 2024 году, продолжает он. Причем помимо депозитов в юанях можно рассмотреть вложения в облигации крупных российских компаний, которые сейчас дают доходность 5-7% годовых в юанях, советует Васильев.

    «Другие, менее популярные валюты, такие, как, например, турецкая лира, останутся менее ликвидными и могут продолжить свое обесценение к доллару в 2024 году», — подытожил аналитик.

    Ранее эксперты рассказали «Российской газете», на какие инструменты для инвестирования можно обратить внимание россиянам в 2024 году. В частности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич отметил, что, учитывая высокие ставки, инструменты с фиксированной доходностью, такие, как вклады и облигации, будут привлекательным инструментом инвестирования. «Вклад — наиболее простой и понятный инструмент для граждан, а вложения средств в банк до 1,4 млн рублей застрахованы. В результате при текущих высоких ставках именно вклады останутся основным инструментом вложения денежных средств», — сказал Зварич.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *