Беспроцентный кредит для малого бизнеса как получить
Перейти к содержимому

Беспроцентный кредит для малого бизнеса как получить

  • автор:

Как бизнесу взять беспроцентный кредит

В апреле начали выдавать беспроцентные кредиты для бизнеса. Деньги можно взять под 0% на выдачу зарплаты работникам. Подробнее о программе и условиях получения займа – далее.

Поделиться

Кто может получить кредит под 0%

На беспроцентный кредит может рассчитывать бизнес, работающий в отраслях из списка наиболее пострадавших от пандемии. Перечень таких сфер размещён на сайте Минэкономразвития. В него вошли:

  • авиаперевозки, аэропорты, автоперевозки (пассажирский транспорт, грузовой транспорт – сухопутный и воздушный);
  • культура, организация досуга и развлечений;
  • физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт;
  • туристические агентства и остальные организации, представляющие услуги в области туризма;
  • гостиничный бизнес;
  • общественное питание;
  • организации дополнительного образования, негосударственные образовательные учреждения;
  • организация конференций и выставок;
  • предоставление бытовых услуг (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты).

Для поддержки зарплатных фондов предприятий Правительство РФ выделило 2,6 млрд руб.

Деньги возьмут из резервного фонда. Предполагаемый объём поддержки составит 130 млрд руб., охват – 1,5 млн сотрудников.

Размер кредита

Размер займа зависит от компании. Максимальная величина определяется исходя из численности занятых и минимального размера оплаты труда в расчёте на 6 месяцев. Именно на такой срок можно получить деньги в долг. Программа предусматривает, что деньги на зарплатные кредиты выделяет Банк России, а проценты по ним субсидирует госбюджет. Выдают займы коммерческие банки. Беспроцентную ссуду можно получить в Сбербанке, ВТБ, МСП Банке, Промсвязьбанке, Газпромбанке, Альфа-Банке и банке Открытие. Список обещают пополнять. Следить за изменениями можно на сайте Минэкономразвития.

Как взять кредит

Чтобы получить кредит под 0% годовых, нужно соответствовать условиям. Рассмотрим порядок на примере Сбербанка. Займы выдают компаниям из наиболее пострадавших отраслей, имеющим активный зарплатный проект в Сбербанке и ведущим деятельность более одного года.

Важно, чтобы компания отвечала критериям для малого бизнеса: имела не больше 100 сотрудников и выручку по данным последней официальной отчётности не более 800 млн руб. в год.

Заявки оформляются в Сбербанк Бизнес Онлайн. Для этого зайдите в приложение и нажмите на Story с текстом «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых». Банк автоматически рассчитает максимальный размер ссуды по параметрам вашей компании.

Банк может запросить учредительные документы юридического лица или ИП, а также финансовые документы (бухгалтерский баланс, отчёт о прибылях и убытках, управленческие данные, декларации).

Решение по заявкам банки обещают принимать в течение 1 дня.

Другие льготы для бизнеса

Банки также не остались в стороне и помимо льгот, назначенных Правительством, предлагают клиентам свои. Например, СДМ-Банк заявил, что отменяет дополнительную комиссию за апрель 2020 года. Комиссия будет взиматься только с фактического объёма операций. Такие «каникулы» помогут клиентам банка – предприятиям торговли и услуг – сократить свои расходы.

Челябинвестбанк отменил комиссию за обслуживание интернет-банка для бизнеса вплоть до конца мая. Банк «Открытие» с апреля убрал комиссию за выдачу денежных средств для выплат заработной платы, а также отменил ежемесячную плату и комиссии на основных пакетах услуг расчётно-кассового обслуживания (РКО).

Также не стоит забывать, что бизнес может рассчитывать на реструктуризацию кредита – уменьшение ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита, получение отсрочки погашения основного долга и процентов. Кредитные каникулы предоставляются на срок до полугода.

Помимо этого Центробанк разрешил банкам не проводить переоценку стоимости залога I и II категории качества по уже выданным кредитам. Будет использоваться стоимость залога на 1 января 2020 года. Эта мера гарантирует, что обязательства заемщиков будут ограждены от необходимости довнесения залогов. Главным образом это актуально для заёмщиков, чьи кредитные обязательства обеспечены коммерческой недвижимостью. Из-за ограничительных мер рыночная стоимость таких активов может снизиться и напрямую сказаться на залоговой стоимости.

Кроме того, сократилось число проверок бизнеса. По сведениям на начало апреля, контрольных мероприятий стало вдвое меньше, чем по информации на март. Согласно новым правилам назначение новых проверок возможно только в исключительных случаях.

  • Кто может получить кредит под 0%
  • Размер кредита
  • Как взять кредит
  • Другие льготы для бизнеса

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса по программе 1764

На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:

  • розничная и оптовая торговля;
  • сельское хозяйство;
  • внутренний туризм;
  • наука и техника;
  • здравоохранение;
  • образование;
  • обрабатывающая промышленность;
  • ресторанный бизнес;
  • бытовые услуги.

УСЛОВИЯ для получения кредита

  • Юридический статус компании: бизнес должен быть зарегистрирован на территории России. Компания включена в Единый реестр МСП;
  • Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса. Займы доступны не только представителям малого и среднего бизнеса, но и тем, кто платит налог на профессиональный доход (самозанятым);
  • Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
  • Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
  • Предприятие не проходит процедуру банкротства;
  • Получить кредит можно как по основному, так и по дополнительным ОКВЭД.

На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?

Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:

  • Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 5 лет), срок погашения – до 10 лет. Можно получить деньги на развитие бизнеса – например, покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.
  • На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 3 лет), срок погашения – до 3 лет. Деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или выплату зарплаты сотрудникам.
  • На рефинансирование. В рамках программы предприниматель может рефинансировать старый кредит, в том числе заключенный по программе «1764», по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых».
  • На развитие предпринимательской деятельности – до 10 млн рублей на срок до 3 лет по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 3,5% годовых» для микропредприятий и самозанятых.

На какой СРОК можно взять кредит?

  • На оборотные средства – до 3 лет
  • На инвестиционные цели – до 10 лет
  • На рефинансирование – на срок, не превышающий первоначальный срок кредита и верхний предел по инвестцелям

Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка

  • Кредитная заявка;
  • Анкета заёмщика;
  • Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;
  • Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
  • Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
  • Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;
  • Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;
  • Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.

Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.

Антикризисные меры поддержки

Здесь вы найдете материалы о государственных мерах поддержки малого и среднего бизнеса.

Программа поддержки предпринимателей сферы услуг от Минэкономразвития России и Авито

В рамках инициативы предприниматели, продвигающие свои услуги на платформе Авито, могут получить бонусы на продвижение

Поддержка малого и среднего бизнеса от Минэкономразвития и Яндекс Бизнеса

До 31 марта 2024 года предприниматели могут получить 7 000₽ на запуск первой рекламы и привлекать клиентов на выгодных условиях

Поддержка малого и среднего бизнеса от Минэкономразвития и VK

Малый и средний бизнес может удвоить бюджет на продвижение на платформе VK Реклама и изучить инструменты для продвижения бизнеса на вебинарах

Программы льготного кредитования

Банк России, Правительство и «Корпорация МСП» запустили антикризисные программы льготного кредитования бизнеса.

Расширение доступа к соцконтрактам

Рассказываем, как получить до 350 тыс. руб. от государства на открытие своего дела.

Поручительства и гарантии в случае отсутствия залога

Предприниматели могут получить поручительство, если им не хватает залогового обеспечения, чтобы получить банковский кредит, гарантию, лизинг

Гранты для молодых предпринимателей

Граждане до 25 лет, которые решили открыть свое дело, смогут получить грант от государства до 1 млн рублей.

Экспресс-займы для малого и среднего турбизнеса

МСП Банк, дочерний банк Корпорации МСП, запустил экспресс-кредит для малого и среднего бизнеса, занятого в туристической отрасли

Поддержка бизнеса во время пандемии: 8 (800) 707 08 85 —>

Министерство экономического развития Российской Федерации

Адрес: 123112, г. Москва, Пресненская наб., д. 10, стр. 2

ИНН 7710349494, КПП 770301001, ОГРН 1027700575385

Беспроцентный кредит для малого бизнеса

В соответствии с постановлением правительства РФ от 02.04.2020 г. № 422 «Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости» заемщиком по субсидированному кредиту может выступать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность не менее 1 года в одной или нескольких отраслях или видах деятельности по перечню отраслей, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции.

К данным отраслям относятся:

— культура, организация досуга и развлечений;

— деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма

— деятельность организаций доп. образования, негосударственных образовательных учреждений;

— деятельность по организации конференций и выставок;

— деятельность по предоставлению бытовых услуг населению;

— деятельность в области здравоохранения;

— розничная торговля непродовольственными товарами;

— средства массовой информации и производство печатной продукции.

Одно из установленных требований, что на дату заключения кредитного договора не введена процедура банкротства и деятельность не приостановлена на законодательном уровне.

Количество официально оформленных сотрудников в течение отчетного месяца должно составлять не менее 90% от количества работников в прошедшем месяце.

Условия выдачи беспроцентного кредита малому бизнесу

Срок кредитного договора по субсидированному кредиту — 30 марта 2020 года по 1 октября 2020 года (не более чем на 12 месяцев).

По условиям кредитного договора процентная ставка по кредиту устанавливалась в размере 2-7% годовых. При условии, что денежные средства будет использованы на выплату заработной плату, государство брало на себя погашение процентов не более чем за 6 месяцев до 31 декабря 2020 года.

Основной долг погашается заемщиком по окончанию действия кредитного договора или с 1 октября 2020 года по графику с возможностью досрочного погашения.

Программа льготного кредита была продлена правительством на срок с 9 марта 2021 года по 1 июля 2021 года.

По условиям программы с заемщика не удерживаются дополнительные комиссии и сборы. В случае нарушения обязательств по погашению кредита будут начислены штрафные санкции.

Льготный кредит является целевым и полученные денежные средства должны быть направлены заемщиком только на заработную плату сотрудникам и уплату страховых взносов. Кредит перечислялся заемщику ежемесячными траншами согласно зарплатному списку сотрудников, в соответствии с зарплатным реестром. Заемщик обязан каждый месяц предоставлять актуальный реестр на текущую дату. Банк в свою очередь контролировал зачисление денежных средств на счета сотрудников организации.

Где можно получить беспроцентный кредит

Минэкономразвитие заключило соглашение о выдаче субсидированных кредитов с более чем 60 крупными банками РФ. В их число вошли Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и другие.

Подать заявку на получение можно было только в одном банке. Сделать это необходимо в банке, в котором заключен зарплатный проект. В случае отказа сохранялась возможность обратиться в другой.

Банк самостоятельно проверял заемщика и рассчитывал максимально возможную сумму кредитования. Срок рассмотрения не превышал 1 рабочего дня.

Как рассчитывается сумма беспроцентного кредита

Размер беспроцентного кредита рассчитывается на основе МРОТ, включая в себя страховые взносы и районные коэффициенты, который умножается на срок кредитования и количество сотрудников предприятия. Для нулевой ставки срок не должен превышать 6 месяцев.

Если запрашивается меньшая сумма, то вероятность одобрения становится выше.

При оформлении продукта индивидуальным предпринимателем, у которого нет в штате сотрудников, то получить кредит не получится.

Как получить льготный кредит для малого бизнеса

Возможность оформить льготный кредит предоставлялась индивидуальным предпринимателям, предприятиям малого и среднего бизнеса, соответствующих установленным критериям.

Для получения кредита заемщик должен был предоставить в банк следующие документы:

— оформленное заявление на предоставление кредита;

— учредительные документы организации;

Возможно оформление заявки онлайн для организаций, использующих усиленную квалифицированную электронную подпись «УКЭП).

В случае одобрения заявки банк оформляет заемщику зарплатный проект и переводит денежные средства на счет по утвержденному графику.

Постановление Правительства РФ №422 от 02.04.2020 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости»

Как и где взять льготный кредит для бизнеса во время пандемии

Как и где взять льготный кредит для бизнеса во время пандемии

В период пандемии бизнесмены могут получить заемные средства на льготных условиях по трем программам:

  1. Беспроцентные кредиты на выплату зарплаты.
  2. Льготные кредиты на возобновление деятельности с возможностью списания.
  3. Льготные кредиты на пополнение оборотных средств.

Рассмотрим, кто и как может воспользоваться этими программами.

Беспроцентные кредиты на выплату зарплаты

Бизнесмены из пострадавших от коронавируса отраслей (постановление № 434 от 3 апреля 2020 года с изменениями) могут оформить беспроцентный кредит на выплату зарплаты. Условия для его получения перечислены в постановлениях № 422 от 2 апреля 2020 г. И № 575 от 24 апреля 2020 г.

Малые предприятия и ИП могут быть отнесены к пострадавшей отрасли по основному или дополнительному коду ОКВЭД. Представители среднего и крупного бизнеса могут рассчитывать на кредит только если к пострадавшей отрасли относится их основной вид деятельности. В любом случае бизнесмен должен работать в этой сфере не менее года.

Для средних и крупных компаний есть еще одно дополнительное условие — численность сотрудников не должна быть снижена более, чем на 10% по сравнению с предыдущим месяцем.

Получить кредит можно в одном из банков, которые подписали соглашение с Минэкономразвития. Их перечень постоянно расширяется: по состоянию на 22 мая в программе участвовали 39 банков, а заявки еще от 64 кредитных организаций находились в рассмотрении.

Льготные кредиты на возобновление деятельности с возможностью списания

Этой программа утверждена постановлением № 696 от 16 мая 2020 г. Кроме компаний и ИП из стандартного списка пострадавших отраслей льготные кредиты по ставке 2% могут получить:

  1. Социально-ориентированные НКО.
  2. Предприятия из отдельного списка отраслей, которые нуждаются в поддержке для возобновления деятельности (приложение № 2 к постановлению № 696).

Основной перечень пострадавших отраслей включает в себя торговлю и сферу услуг. А по дополнительному списку льготный кредит могут получить и некоторые производственные компании.

ИП без работников не могут воспользоваться этой программой. Причина в том, что кредит ориентирован не только на возобновление деятельности, но и на поддержку занятости.

Если заемщик в течение срока действия договора сохранит более 90% численности, то кредит и проценты будут полностью списаны за счет бюджета, и заемщику не придется ничего возвращать. При сохранении 80% численности государство спишет половину долга.

Программа кредитования для возобновления деятельности начала работать с 1 июня 2020 года.

Подробно об этой программе мы рассказали в статье «Льготный кредит на возобновление деятельности»

Льготные кредиты на пополнение оборотных средств для системообразующих организаций

От кризиса страдает не только малый и средний бизнес, но и крупные компании. Правительство разработало специальную кредитную программу для системообразующих организаций (постановление № 582 от 24 апреля 2020 г.). Речь идет о крупнейших предприятиях, которые имеют особое значение для экономики РФ.

Системообразующие компании, включенные в реестр, могут получить кредит на пополнение оборотных средств в сумме до 3 млрд рублей на срок до 3 лет месяцев. Ставка по кредиту в течение первых 12 месяцев не должна превышать 5% годовых.

Рассчитывать на льготное финансирование могут те крупнейшие компании, выручка которых во 2 квартале 2020 года снизилась более чем на 30% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. Также льготные кредиты в рамках лимита могут получить дочерние общества этих компаний.

Заемщик должен в течение периода кредитования сохранить не менее 90% от численности сотрудников на 1 мая 2020 года.

Список банков, которые работают по этой программе, намного короче, чем перечни по двум предыдущим. По данным на 22 мая 2020 года в ней участвовали пять крупнейших кредитных организаций, которые входят в Топ-20 по активам: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Совкомбанк и Банк «Ак Барс». Но Минэкономразвития планирует расширить этот перечень.

Как оформить льготный кредит

Ни по одной из перечисленных программ в постановлении не приведена форма заявления и не указан полный перечень документов, которые должен предоставить заемщик. Это не случайно: каждый банк определяет порядок оформления кредита самостоятельно. Но в большинстве случаев от заемщика потребуют:

  1. Учредительные документы.
  2. Бухгалтерскую отчетность за последние 2-3 года с необходимыми расшифровками.
  3. Справки об отсутствии задолженности перед бюджетом.
  4. Отчет СЗВ-М для подтверждения численности.
  5. Документы по обеспечению кредита. Банк может запросить их, если финансовое положение заемщика вызывает у него сомнения. Например, госкорпорация ВЭБ.РФ обеспечивает своими гарантиями беспроцентные кредиты, выдаваемые на выплату зарплаты.

Вывод

Бизнесмены из пострадавших отраслей и системообразующие предприятия могут воспользоваться специальными кредитными программами. Льготное финансирование нацелено не только на поддержку бизнеса, но и на максимальное сохранение рабочих мест.

Отбор банков для участия в программах ведет Минэкономразвития. Списки необходимых документов и порядок оформления кредита каждый банк определяет самостоятельно.

Самую свежую информацию о мерах государственной поддержки бизнеса во время пандемии читайте у нас в разделе «Сохранить бизнес».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *