Что такое бик банка получателя
Перейти к содержимому

Что такое бик банка получателя

  • автор:

Банковский идентификационный код (БИК)

Банковский идентификационный код (БИК) представляет собой уникальную для каждого отдельного участника последовательность из 9 цифр и является одним из обязательных реквизитов любой кредитно-финансовой организации. БИК банка – это идентификатор участника платежной системы. Полная информация о реквизитах всех зарегистрированных на территории Республики Беларусь участниках расчетов собрана в систематизированном справочнике БИК.

Финансово-кредитная организация либо ее подразделение получает БИК банка код в момент включения ее в вышеупомянутый справочник. Банковский идентификационный код формируется в соответствии с международными стандартами финансовой деятельности и состоит из следующих частей:

1-2 цифры – код страны (для Республики Беларусь применяется 15);

Читайте в Блогах:

3-4 – номер, соответствующий административно-территориальной единице (например, Брестская область – 05);

5-6 – условный номер расчетного центра (для Национального банка и его филиалов используют коды от 01 до 99, для остальных банков и их филиалов – 01)

7-9 – номер участника расчетов.

Так, банковский идентификационный код филиала ОАО «Беларусбанк» в городе Пинске, например, будет выглядеть следующим образом: 150501***, где 3 последние цифры – номер определенного расчетно-кассового центра.

Данные о реквизитах, содержащиеся в Справочнике БИК РБ, в обязательном порядке должны использоваться участниками расчетов при заполнении платежных документов в процессе осуществления банковских операций.

Что такое БИК и как его узнать

Что такое БИК и как его узнать

БИК — банковский идентификационный код. Этот реквизит пригодится, чтобы отправить и получить деньги от юрлица и ИП или перевести деньги на счет, к которому не привязана карта. Рассказываем, в каких документах указывают БИК, как его расшифровать и что будет, если ошибиться в номере.

Что такое банковский идентификационный код и где его используют

Банковский идентификационный код — это уникальный номер, который Центральный банк РФ выдает коммерческим банкам. Один код на все отделения банка в одном регионе России.

Например, БИК всех московских офисов «Сбера» — 044525225, а всех поволжских офисов — 043601607. Код московских отделений «Альфа-Банка» — 044525593, а нижегородских — 042202824.

БИК нужен, чтобы деньги ушли конкретному получателю — на счет в правильном банке. Поэтому код входит в число полных реквизитов банковского счета. Его указывают в документах, которые связаны, с денежными переводами:

  • в платежных поручениях. Например, чтобы оплатить госпошлину или коммунальные услуги;
  • в платежных требованиях, чтобы получить деньги за товары или услуги от организации или ИП;
  • в инкассовых поручениях, чтобы получить деньги от должника;
  • в договорах, актах и счетах;
  • заявлениях на открытие аккредитива.

БИК и BIC — разные реквизиты. Банковский идентификационный код используют для переводов в России. А BIC пригодится, чтобы отправить деньги в иностранный банк. Этот реквизит еще называют SWIFT-кодом.

Расшифровка БИК

Банковский идентификационный код состоит из девяти цифр. Их пишут слитно, без пробелов и других разделительных знаков.

Первая цифра — код участника платежной системы:

  • «0» обозначает прямого участника — организацию, которая открыла счет в ЦБ. Это, например, любой российский коммерческий банк;
  • «1» — косвенного участника. Это финансовые кредитные организации, которые открыли счет не в Центробанке, а у прямого участника платежной системы. Например, ОАО «Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН» с БИК 1 00070010 ;
  • «2» — клиент ЦБ, который не является участником платежной системы Банка России. Это, например, оператор платежной системы «МИР» — АО «Национальная система платежных карт» с БИК 2 45011006 .

Вторая — код страны. В БИК российских банков — «4».

Третья и четвертая цифры — код региона по ОКТМО. Например, «45» обозначает московский банк, «01» — алтайский, «00» — заграничный.

Пятая и шестая — номер структурного подразделения Банка России. За нижегородские банки, например, отвечает подразделение №02, а за московские — №25.

Последние три цифры — условный номер банка в структуре ЦБ. Коммерческим банкам выдают значения от 050 до 999. Например, номер московского «Сбера» — «225», а питерского — «653».

Цифры «000», «001» или «002» получают подразделения Банка России. Например, у ГУ БАНКА РОССИИ ПО ЦФО код — 044525 000 .

Последние три цифры идентификационного кода совпадают с последними цифрами корреспондентского счета — счета, который банки открывают в ЦБ:

Как узнать БИК отделения банка

БИК банка — открытая информация, которую выкладывают для всех желающих. Собрали основные способы посмотреть реквизит.

В мобильном приложении или личном кабинете банка. Обычно БИК пишут в числе реквизитов счета — в одноименном разделе:

На сайте банка. БИК указывают в разделе «Реквизиты для переводов» — среди сведений о филиале банка:

На сайтах компаний — среди прочих реквизитов:

В справочнике БИК Банка России. Центробанк вносит банковские идентификационные коды в справочник. Каждый месяц документ обновляют: добавляют коды новых банков и убирают сведения о ликвидированных.

«Дадата» мигом найдет БИК и другие реквизиты контрагента

Наш сервис «Подсказки» найдет реквизиты банковского счета компании или ИП в официальных российских справочниках:

  • БИК, корреспондентский счет и полное наименование банка — в Справочнике БИК Банка России;
  • ИНН, КПП и полное наименование подрядчика — в ЕГРЮЛ и ЕГРИП.

Удобно получать реквизиты по API и автоматически подставлять в договоры, акты, счета, требования и поручения. Так бухгалтеру не придется выискивать информацию на сайте контрагента, чтобы подготовить платежные документы.

Что будет, если неправильно указать банковский идентификационный код

Алгоритмы банка заметят ошибку в БИК и заблокируют операцию — до того, как человек переведет деньги.

Сначала введенный БИК проверят по справочнику ЦБ РФ. Если указанного кода там нет, приложение или сайт укажут на ошибку.

Если введенный с ошибкой БИК окажется в справочнике, программа все равно заметит подвох. Например, увидит, что последние три цифры кода не соответствуют последним цифрам корреспондентского счета.

Запомнить о БИК, чтобы переводить деньги компаниям и ИП

1. БИК входит в число полных реквизитов банковского счета. Код указывают в платежных документах: поручениях, требованиях, договорах, актах, счетах, заявлениях на аккредитив.

2. Узнать идентификационный код банка можно на сайте и в мобильном приложении банка, на сайтах компаний, в справочнике ЦБ.

3. В девяти цифрах номера зашифровывают местонахождение банка и его место в структуре Банка России.

4. Последние три цифры БИК совпадают с последними цифрами корр. счета. Если нет — в одном из банковских реквизитов ошиблись.

БИК (банковский идентификационный код): что нужно знать?

Банковский идентификационный код ­­­— специальный код кредитной организации, в составе которого содержится 10 символов. Главным назначением БИК является опознавание (идентификация) участников платежа. Кроме того, этот код считается одним из главных реквизитов банковского учреждения. При этом найти банк по БИК, определить корсчет финансового учреждения и узнать наименование не составляет проблем.

Банковский идентификационный код — параметр, который присваивается ЦБ РФ, одной из задач которого является ведение соответствующего классификатора.

Банковский идентификационный код: структура

Код БИК имеет специальную структуру — QQWWEERRRR, где :

  • QQ — код страны (РФ). Для российских банков этот номер равен «04».
  • WW — два числа, которые отражают код региона РФ. Этот номер определяется государственным стандартом РФ (принят еще в 1995 году). Если третья и четвертая цифра равны нулям, это сигнализирует о нахождении банковского учреждения за пределами страны.
  • EE — номер отдела расчетной сети Банка России. Здесь могут быть цифры от двух нулей до 99.
  • RRR — номер, который относится к финансовому учреждению. Он свидетельствует о месте банка в списке ЦБ РФ (где оформлен корсчет). Этот числовой параметр может быть от 050 до 999.

Если речь идет о банковском идентификационном коде РКЦ (расчетно-кассовых центров), в этой позиции указываются нули или 001.

Как узнать БИК и найти по коду банк?

Многие интересуются, как узнать БИК (идентификационный код банка) по расчетному счету. Если человек не является клиентом кредитного учреждения, получить эту информацию не получится. Это связано с тем, что в различных финансовых организациях могут быть идентичные номера р/с, что создает определенную путаницу.

Проще всего найти банк по БИК. Если же такой информации нет, достаточно корсчета учреждения или его названия. Бывают ситуации, когда требуется выяснить банковский идентификационный код в организации, где уже оформлен р/с. В этом случае цифры расчетного счета не нужны, ведь код прикрепляется к банку, а не к р/с.

Справочник БИК РФ — ПЕРЕЙТИ

Как узнать БИК ? Здесь имеется несколько вариантов:

  • Зайти в секцию «Реквизитов» интересующего банковского учреждения.
  • Посмотреть в справочнике (на сайте ЦБ РФ). Для этого достаточно посетить ресурс и перейти в раздел межрегионального центра информатизации. Там предоставлен к изучению соответствующий дистрибутив. Чтобы найти банк по БИК или же узнать этот код, требуется поставить комплекс к себе на ПК (ноутбук).
  • Зайти на сайт ЦБ РФ и перейти в раздел информационно-аналитических материалов. Там имеется подраздел классификаторов, где также приведен справочник с необходимой информацией.

Найти банк по БИК несложно и через другие специализированные сервисы. Все, что требуется, ввести код в специальную графу и нажать на кнопку поиска.

сбербанк узнать счет

Как узнать БИК Сбербанка?

Теперь рассмотрим, как узнать БИК конкретного учреждения (для Сбербанка) . Здесь имеется три варианта:

kak-uznat-bik

  1. Через сайт кредитной организации. Алгоритм здесь такой:
  • Зайти на официальную страничку организации.
  • Найти в верхней части ссылку отделений и банкоматов и перейти по ней.
  • Увидеть карту и выбрать интересующий филиал.
  • Ввести данные в окно для поиска и переписать выданную информацию.
  1. В Сбербанк Онлайн. Второй вариант, как узнать БИК — посмотреть интересующий параметр через интернет. Здесь алгоритм такой:
  • Зайти в Сбербанк Онлайн.
  • Перейти к интересующей карточке (для которой и необходимо узнать банковский идентификатор).
  • Посетить раздел данных по «пластику».
  • Посмотреть реквизиты карточки. В открывшемся окне одним из параметров будет идентификационный код кредитной организации. Полученные данные требуется сохранить или пустить на печать.
  1. Через контактный центр. Один из простейших путей — набрать номер оператора и выяснить БИК кредитной организации.

Данные Сбербанка по регионам

Просмотреть данные по региональным подразделениям Сбербанка можно на официалном сайте по ссылке — Региональная сеть

Что в итоге?

Как видно из статьи, найти банк по БИК или выяснить номер кода финансовой организации не составляет проблем. В идеале эти данные желательно распечатать и указывать при совершении платежей.

Что такое БИК банка

Из статьи вы узнаете, зачем указывают БИК банка в 2024 году при переводе денег на счет, где его найти и что будет, если вы указали рассматриваемый код неправильно. Юристы Европейской Юридической Службы подробно объясняют, что означает каждая цифра кода, как его присваивают, и где его можно проверить.

Что такое БИК банка

Что такое БИК

БИК – это уникальный номер, который принадлежит конкретной кредитной организации и присваивается ЦБ РФ. Главное предназначение кода – отображение истинного наименования банковской организации и ее месторасположения. Его отражают при переводе средств для того, чтобы денежные средства из одного банка, где совершается платеж, были правильно переведены на счет в другую кредитную организацию.

Вам приходилось указывать БИК при платежах?
Да, конечно
Нет, я не разбираюсь в этом
Проголосовало: 0
Вам приходилось указывать БИК при платежах?

Да, конечно 78
Нет, я не разбираюсь в этом 60

Проголосовало: 0

  • банковские поручения, к примеру, на оплату госпошлины или услуг ЖКХ
  • платежные требования, например, на оплату товаров или работ предприятия, либо ИП;
  • инкассовые поручения;
  • договора, акты и счета;
  • заявления на открытие аккредитива.

Обратите внимание, что при совершении переводов за рубеж для идентификации кредитной организации используют bank code.

Тарасов Алексей Сергеевич
Ведущий юрист по предпринимательскому праву • Стаж 13 лет
Задать вопрос

Если вам нужна помощь в переводе денежных средств, у вас возникли проблемы с банком, ваш платеж ушел не тому человеку или не в ту компанию, обращайтесь к нашим юристам. Мы детально проанализируем вашу ситуацию, разработаем стратегию решения проблемы, представим ваши интересы при взаимодействии с государственными органами и частными организациями.

БИК: расшифровка

БИК банка получателя – это не просто набор символов. Каждое число имеет свое обозначение. Рассматриваемый код состоит из 9 цифр, которые пишутся без пробелов и тире. Условно БИК можно поделить на 4 части, каждая из которых говорит нам о:

  • стране, в которой работает кредитная организация;
  • субъекте ее расположения;
  • конкретном банковском подразделении;
  • о номера банка в расчетной сети ЦБ РФ.

На самом деле, клиенту банка не нужно уметь расшифровывать БИК, но некоторые представления о порядке его формирования не будут лишними.

изображение

Фото: Что означают цифры БИК

Помните, каждое число периода имеет свое обозначение. Например, под первым числом зашифрована информация об участнике. Если указана цифра два, то следует понимать клиента ЦБ, не являющегося участником платежной системы Банка России. То есть под цифрой один понимается прямой участник, а под числом два зашифрован косвенный участник.

Вторая цифра говорит о стране, в которой расположен банк. Последующие две цифры предполагают обозначение кода субъекта РФ. Пятая и шестая посвящены отделению банковской организации, завершающие цифры — номер в структуре Центробанка РФ.

Обратите внимание!Если проанализировать корреспондентский счет и БИК банка, то можно понять, что последние три цифры каждого из этих реквизитов совпадают.

Где найти БИК

Чтобы узнать БИК банка вам необходимо найти реквизиты счета. Сделать это можно несколькими способами.

Где посмотреть БИК

Краткое описание процесса

В личном кабинете клиента

Перейдите на официальный сайт своего банка, после чего авторизуйтесь в кабинете. Реквизиты счета, обычно указываются в одноименном разделе.

На официальном сайте кредитной организации

Информация публикуется на странице «Реквизиты для перевода»

На сайте компании

Если вы планируете сделать перевод определенной организации, то реквизиты можно посмотреть на ее сайте, при наличии такового

В едином справочнике

Центральный Банк России вносит коды в специальный справочник, который обновляется ежемесячно.

Вы не сможете найти БИК на карте банка, так как там он не указывается. На пластике выбивают лишь номер, срок действия, ФИО владельца (не всегда) и CVV или CVC код.

Еще один способ узнать свой БИК – лично обратиться в кредитную организацию, клиентом которой вы являетесь. По вашей просьбе сотрудник банка сделает распечатку реквизитов вашего счета. Именно там вы найдете БИК под одноименной строкой.

Как проверить БИК банка в справочнике

Некоторые банки в справочнике имеют SWIFT-код (СВИФТ-код) – это полный аналог БИК, но не для переводов по России, а для мировых межбанковских операций. SWIFT переводится как «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций».

Как правило, организации скачивают справочник БИК к себе на устройство в текстовом формате, который требуется используемой в компании программой. Классификатор БИК содержит в себе коды для всех кредитных организаций. Чтобы найти код, вам нужно открыть файл в Excel или блокноте.

Юристы ЕЮС обращают ваше внимание на то, что в сети можно найти массу электронных справочников. Для проверки БИК вам достаточно ввести наименование банка получателя и место его расположения. Главное достоинство таких онлайн-справочников заключается в удобстве поиска и достоверности представленной информации.

Другие банковские реквизиты карты

Перевести деньги с карту на карту можно и без указания БИК, по номеру пластика или телефона. Если же вы делаете перевод по номеру счета, то вам потребуется не только банковский идентификационный код, но и другие реквизиты (КПП, ИНН, ФИО получателя и пр.).

изображение

Фото: Реквизиты банковской карты для перевода средств

Чтобы найти БИК в реквизитах, воспользуйтесь одним из вышепредставленных способов. Также вы можете узнать код, позвонив на горячую линию своего банка.

Важно! Внимательно проверяйте каждый символ реквизитов счета. Если деньги уйдут не туда, то вернуть их будет достаточно проблематично.

Что делать, если ошибся при переводе денег на карту

Если при переводе средств вы укажете неверный код банка, то система попросту не даст вам совершить платеж. Кредитная организация проверит операцию, а затем заблокирует ее. Даже в ситуации, когда неверный код включен в справочник, то такой перевод маловероятен. Система в автоматическом режиме заблокирует транзакцию, так как последние цифры кода и корреспондентского счета не будут совпадать.

Если вы ошибетесь с номером расчетного счета, то система также не даст вам совершить перевод. Однако если он все-таки существует, то денежные средства уйдут получателю, и тогда, вернуть деньги намного сложнее.

  1. Позвоните в банковскую организацию и попросите совершить отмену операции по причине допущенной ошибки. Если деньги еще не переведены, вполне возможно, что банк пойдет навстречу и вернет их вам.
  2. Подайте письменное заявление в банк об отмене операции. Помните, реагировать на ошибку нужно оперативно. Чем раньше вы обратитесь с соответствующим требованием, тем выше шансы вернуть свои деньги назад.
  3. Свяжитесь с тем, кто получил деньги. Найти ошибочного получателя можно, например, если вы переводили деньги по карте или номеру телефона. В таком случае сделайте еще один перевод на минимальную сумму, к примеру 1 рубль, и напишите к переводу сообщение с просьбой вернуть денежные средства, либо связаться с вами.

Если получателю не пришли деньги, а вы точно делали перевод по верным реквизитам, рекомендуем выполнить проверку в ФССП на предмет наличия долгов. Вполне возможно, что карта получателя арестована.

Допустим, ваш знакомый попросил у вас некоторую сумму в долг. Вы перевели ему денежные средства по номеру счета, но финансы так и не поступили на счет. В банке получателю платежа сообщили о том, что на карту обращено взыскание, в связи с чем поступившие деньги ушли в счет погашения задолженности. В такой ситуации отправитель ни в чем не виноват.

Чтобы деньги не снимали, должнику необходимо снять арест с карты путем полного погашения задолженности или отмены акта, на основании которого возбуждено исполнительное производство.

Отметить судебный приказ о взыскании задолженности можно в течение 10-ти дней с даты получения его копии, а решение суда – на протяжении месяца.

Если банковскую операцию не удалось заблокировать и денежные средства поступили на счет другому человеку вам нужно обращаться с иском о взыскании необоснованно полученных средств в суд. Если сумма требований составляет 50 тыс. рублей или меньше, то заявление подается мировому судье, если больше – в районный суд.

Образец заявления
Образец заявления об ошибочной банковской операции и возврате денег в 2024 году

Скачать Образец заявления об ошибочной банковской операции и возврате денег

Судебная практика

Итак, мы выяснили, если вы указали неправильный БИК банковской карты, то система скорее всего заблокирует платеж. Если же вы допустили другую ошибку при заполнении реквизитов, и деньги ушли на счету другому получателю, вы вправе потребовать возврата средств в судебном порядке.

Так, гр-ка Горельникова хотела перевести 300 тыс. рублей своему сыну, но нечаянно написала не ту цифру в номере карты. Деньги ушли неизвестному человеку. Женщина попыталась связаться с ним, но ничего из этого не вышло. Получатель не ответил на сообщение гражданки.

Горельниковой удалось узнать ФИО получателя и его место проживания. Но вернуть денежные средства ей не удалось. Тогда женщина обратилась в суд. Факт перевода подтвержден банковской выпиской. Судья удовлетворил требования Горельниковой.

Частые вопросы

Как определить БИК банка онлайн?

Мы можете посмотреть БИК в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте вашей кредитной организации.

Что будет, если указать не тот БИК организации?

Если вы впишите неправильный БИК, система выдаст ошибку и не даст вам выполнить операцию.

Нужен ли БИК для перевода денег с карты МИР одного физического лица на карту другого?

Если вы совершаете перевод по номеру карты, либо телефона, то банковский идентификатор банка не нужен.

Заключение эксперта

БИК банка в 2024 году обязательный реквизит, без которого невозможно создание ни одного платежного документа: ни поручений, ни заявлений на аккредитив. Узнать рассматриваемый код можно любым удобным для вас способом: от поиска информации на сайте банка, до справочника ЦБ России. В девяти цифрах рассматриваемого кода зашифровывают местонахождение кредитной организации и ее место в структуре ЦБ РФ. Обратите внимание на то, что последние 3 цифры идентификационного кода повторяют окончание корреспондентского счета.

Публикуем только проверенную информацию

Тарасов Алексей Сергеевич Европейская Юридическая Служба

Автор статьи
Тарасов Алексей Сергеевич Ведущий юрист по предпринимательскому праву
Стаж: 13 лет
Консультаций: 35000

Консультирует по налоговому, трудовому, предпринимательскому и корпоративному праву. Благодаря большому стажу, мастерски сопровождает самые сложные вопросы клиентов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *