Как платится страховка по ипотеке
Перейти к содержимому

Как платится страховка по ипотеке

  • автор:

Как и зачем
страховать ипотеку

Многие клиенты банков до сих пор не знают, надо ли страховать заложенное имущество при получении ипотечного кредита? В этой статье мы подробно рассмотрим, когда при получении ипотечного кредита страхование обязательно и в каких случаях может понадобиться страховка.

Зачем вообще страховать заложенное имущество

Как правило, ипотека — это надолго. Двадцать, пятнадцать и даже пять лет — срок, за который многое может произойти. Безработица или неожиданные расходы могут привести к невозможности погашения кредита. Поэтому банк хочет обезопасить долгосрочную сделку и гарантировать возврат средств.

Если заложенное имущество застраховано, а у заёмщика возникает ситуация, при которой он по объективным причинам не может погашать проценты и основной долг по кредиту, то за него это сделает страховая компания. На практике такой договор чаще заключается на год с последующей ежегодной пролонгацией на весь срок кредита.

Какие виды страхования бывают при получении ипотечного кредита

При получении ипотечного кредита клиенту предлагается оформить 3 вида страховки:
Страхование квартиры, находящейся в залоге у банка
Страхование жизни и здоровья заемщика
Титульное страхование
При этом первая страховка является обязательной, а два других вида страхования — добровольными.

Обязательно ли страховать предмет ипотеки

Из перечисленных выше видов страхования заемщик не может отказаться лишь от первого, если иное не предусмотрено кредитным договором. Страхование квартиры, находящейся в залоге у банка обязательно. Такой порядок предусмотрен законом, чтобы в случае непредвиденной ситуации (пожара, затопления, стихийного бедствия, взрыва бытового газа, хулиганства, вандализма) заемщик не остался без дома, да еще и вдобавок с ипотечными обязательствами.

Как правило, такая страховка распространяется только на конструктивные элементы квартиры: пол, потолок и стены, а не на ремонт или внутреннюю отделку. Размер страховки будет зависеть от многих факторов, предусмотренных страховой компанией, например, года строительства и т.д.

Можно ли отказаться от страховки при получении ипотечного кредита

Страхование жизни и здоровья заемщика и титульное страхование являются добровольными, однако они могут повлиять на процентную ставку, предоставляемую банком, в зависимости от условий кредитования конкретного банка. Часто самые низкие ставки, рекламируемые кредитными организациями, действуют лишь при комплексном страховании. Если же клиент откажется в дальнейшем продлевать одну из дополнительных страховок, то банк может увеличить процентную ставку по ипотеке, если это предусмотрено условиями заключенного кредитного договора.

Плюсы и минусы комплексного страхования

Существуют некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание
Страхование жизни и здоровья заемщика

Страхование жизни дает возможность не только заемщику, но и его наследникам в случае болезни или смерти избежать платежей по кредиту. Однако стоимость такой страховки может зависеть от ряда параметров:

Во-первых, от возраста заемщика: чем он старше, тем дороже страховка

Во-вторых, от профессии заемщика: чем больше его работа связана с риском, тем опять же дороже страховка

Учитываться может даже хобби плательщика и его хронические заболевания. Впрочем, иногда можно встретить и фиксированную страховку, которая представляет собой определенный процент от суммы ипотеки.

Титульное страхование

Титульное страхование же может понадобиться, когда квартира покупается на вторичном рынке. Существуют случаи, при которых сделка купли-продажи недвижимости признается недействительной, и покупатель больше не может считаться собственником квартиры. При возникновении страхового случая банк получает страховую сумму. Заемщик также может рассчитывать на остаток от страховой выплаты, конечно, после того как из нее вычтут задолженность по взятому на ее покупку кредиту.

Сделка может быть признана недействительной, например, если были нарушены права несовершеннолетних детей или же кто-то из наследников не получил свою долю в собственности квартиры, а родственник решил ее продать без его ведома. Также бывают случаи мошенничества при оформлении сделки. Все эти ситуации рассматриваются в суде.

Подобная страховка оформляется крайне редко, однако возможность ее приобретения стоит серьезно рассмотреть, если нынешний собственник квартиры владеет ей непродолжительное время.

Добровольное страхование минимизирует риски по сделке. Разница между суммой страховых взносов, распределенной по всему сроку ипотеки, и взносами по повышенной процентной ставке может оказаться небольшой, а на практике сыграть решающую роль.

Как оформить страхование при получении ипотечного кредита

После заполнения заявления страховая компания или банк попросят предоставить необходимые документы. Далее страховая проведет ряд мероприятий, в том числе анализ недвижимости, после чего будет установлен размер платежа. Сумма будет зависеть от различных обстоятельств, все индивидуально.

Как вернуть страховую премию при досрочном погашении ипотечного кредита

С сентября 2020 года действует новый закон, по которому при досрочном погашении кредита можно вернуть часть денег за страховку. Нововведение касается договоров страхования, заключенных с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то будет действовать старый порядок.

Для договоров, заключенных после 1.09.2020

Если при получении кредита было оформлено добровольное страхование, а страховой случай не наступил, чтобы получить оказавшуюся лишней страховую премию, необходимо:

Погасить ипотечный кредит, забрать закладную (при наличии) с отметками банка об исполнении обязательств в полном объеме и получить справку об отсутствии задолженности по кредиту (при необходимости)

Снять обременение (при необходимости)

Написать заявление в страховую компанию или банк (смотря, где была оформлена страховка) с заявлением о возврате

Вам должны вернуть денежные средства в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления.
Для договоров, заключенных до 1.09.2020

Для старых полисов страхования условия возврата другие. Страховая не всегда обязана возвращать деньги за страховку, если заемщик досрочно выплатил кредит. Все будет зависеть от условий заключенного договора страхования:

Сам по себе факт досрочного погашения кредита не влечёт автоматического возврата страховой премии. Например, условия страхования могут предусматривать, что страховая сумма в размере первоначальной суммы кредита остается неизменной в течение всего срока действия договора добровольного личного страхования, а срок действия данного договора и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту. В этом случае досрочное погашение кредита не прекращает действия договора страхования, страховая премия возврату не подлежит.

Если же по условиям договора добровольного личного страхования выплата страховой суммы обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховой случай не наступил, досрочное погашение кредита влечет досрочное прекращение договора добровольного личного страхования. Страховая премия подлежит возврату пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.

Как получить выплату по страховке

Чтобы получить выплату при наступлении страхового случая, нужно обратиться в страховую компанию. Размер выплаты будет определяться в соответствии с условиями договора страхования. В нем подробно указывается, за что должен будет заплатить страховщик, а за что — нет. Поэтому подробно изучите договор страхования перед подписанием.

Например, в случае травмы, повлекшей нетрудоспособности заемщика, страховая может погасить долг или часть долга перед банком. Если размер страховой премии будет больше оставшегося долга перед банком, остаток получит заемщик. А вот если работник будет уволен по собственной вине или желанию, то, вероятно, это не будет являться страховым случаем и в выплате откажут.

Страховка недвижимости, жизни и здоровья: зачем оформлять и продлевать полис

Недвижимость страхуется от потери или повреждения после пожара, удара молнии, взрыва бытового газа, стихийных бедствий, падения деревьев, противоправных действий третьих лиц и других форс-мажорных ситуаций.

Для получения и оформления ипотеки этот вид страхования обязателен. Это позволяет защитить вас от долга перед банком — в критической ситуации страховая компания возьмет на себя материальную ответственность.

Что будет, если не продлить полис страхования ипотечной недвижимости

Полис страхования недвижимости необходимо продлевать каждый год и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса.

Если вы вовремя не продлили полис, банк начислит неустойку на остаток по кредиту, начиная с 31-го календарного дня после окончания действия предыдущего полиса. Размер неустойки зависит от условий кредитного договора (если это предусмотрено в его рамках).

Как и где продлить полис страхования ипотечной недвижимости

Полис страхования ипотечной недвижимости легко, быстро и без визитов в банк можно продлить с помощью сервиса Домклик. После этого полис автоматически отправляется в банк.

Что такое страхование жизни и здоровья заемщика

Страхование жизни и здоровья заемщика — необязательный, но рекомендуемый вид страхования при оформлении ипотечного кредита. Так вы финансово защищаете себя и свою семью от непредвиденных ситуаций.

Помимо сниженной ставки по ипотеке на 1%, страховая компания выплатит банку ваш кредит при наступлении несчастного случая.

Что будет, если не купить полис страхования жизни и здоровья

В случае смерти или потери трудоспособности заемщика все финансовые обязательства по ипотеке переходят на его семью. В критической жизненной ситуации родственники рискуют остаться без денег и крыши над головой.

Кроме того, при отказе от страхования жизни и здоровья банк повысит процентную ставку по кредиту согласно договору.

Например, сумма остатка по кредиту — 2 000 000 руб., ставка — 10%, ежемесячный платеж — 20 000 руб. Сумма доплаты составит 24 000 руб. в год.

Что будет, если не продлить полис страхования жизни и здоровья

Полис страхования также необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса.

Если полис страхования жизни и здоровья вовремя не продлен, банк имеет право повысить ставку по ипотеке (в зависимости от условий договора).

Подключите автоплатёж и не беспокойтесь о продлении страховкиАвтоплатёж — это автоматический сервис банка, позволяющий вовремя оплачивать разные услуги по вашему поручению с выбранной карты Сбера.При подключении автоплатежа к договору страхования оплата очередного периода по полису будет проходить ежегодно за 5 дней до даты окончания текущего периода. Накануне вам придёт СМС‑уведомление о предстоящем списании.Размер платежа будет рассчитан на основании актуального остатка задолженности по кредиту на дату списания и страхового тарифа по договору страхования.Возможность подключения автоплатежа появляется при оформлении страховки в личном кабинете Домклик. Изменить параметры услуги или отменить оплату можно в личном кабинете СберБанк Онлайн

Страховка недвижимости, жизни и здоровья: зачем оформлять и продлевать полис №1

Как и где продлить полис страхования жизни и здоровья

Полис страхования жизни и здоровья легко, быстро и без визитов в банк можно продлить на Домклик .После этого полис автоматически отправляется в банк.

Почему ставка по ипотеке не изменилась после загрузки полиса

Если вы продлили полис страхования жизни и здоровья на Домклик или оформили полис в другой страховой компании и загрузили его в личный кабинет, то ставка по ипотеке снизится после следующей платёжной даты.

Пример. Дата платежа по ипотеке — 9 число. Если клиент продлил страховку 15 января, то сумма платежа пересчитается только с 9 марта.

Какие страховки обязательны для ипотеки в Сбербанке

Какие страховки обязательны для ипотеки в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке традиционно пользуется наибольшим спросом у покупателей жилья. Например, исследование Банки.ру показывало, что только по объемам выданной льготной ипотеки Сбербанк значительно опережает остальные российские банки. Поэтому вопрос страхования ипотеки в Сбербанке выглядит достаточно актуальным. Разбираемся, какая страховка обязательна для оформления кредита на покупку недвижимости в Сбербанке и какие есть нюансы при страховании ипотеки.

Страхование ипотеки в Сбербанке

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке вам предложат стандартные ипотечные программы страхования. Застраховать ипотечный кредит придется в любом случае — по закону это обязательное условие для получения ипотечного кредита. Страхуя ипотечный кредит, банк минимизирует риски, связанные с его погашением. Если с недвижимостью что-то случится, страховая компания возместит банку ее стоимость. Это стандартное правило для всех банков, Сбербанк здесь не исключение. Однако важно помнить, что в банке вам будут предлагать разные программы ипотечного страхования. Какие же из них обязательные, а от каких можно отказаться?

Виды ипотечного страхования в Сбербанке

Всего есть три вида страховых полисов для ипотеки: защита имущества, жизни и здоровья и титульное страхование. Банк будет предлагать застраховать ипотеку в конкретной компании-партнере, но вы можете выбрать любую из аккредитованных банком страховых компаний. «Выбирать страховую непосредственно на сделке — не очень хорошая идея. В суете вы вряд ли сможете сориентироваться и выбрать оптимальный тариф. Поэтому я рекомендую оформить полис заранее, подобрав его с помощью калькулятора Банки.ру. На маркетплейсе можно застраховать как имущество, так и жизнь и здоровье заемщика, а также оформить комплексный полис, который защищает и жилье, и заемщика», — комментирует руководитель продуктовой разработки страховой вертикали Банки.ру Юлия Корнеева.

Калькулятор ипотечного страхования

Рассчитайте цену и оформите полис онлайн

Полис страхования имущества

Оформляя ипотеку, вы обязательно должны приобрести полис страхования имущества, который защитит жилье от физических разрушений и повреждений. Именно этот вид страхования является обязательным и в Сбербанке, и в других российских банках. От этой страховки отказаться нельзя, но из этого правила есть одно исключение. Если приобретается квартира в строящемся доме, физически страховать там пока нечего. В этом случае вам предложат оформить полис страхования жизни и здоровья. А когда дом будет сдан, нужно будет застраховать уже саму квартиру.

Полис страхования жизни и здоровья заемщика

Титульное страхование

Наконец, при оформлении ипотеки в Сбербанке вам могут предложить оформить полис титульного страхования. Он защищает заемщика в том случае, если неожиданно появляются законные претенденты на вновь приобретенное жилье. Это тоже добровольный вид страхования, но на него имеет смысл согласиться, если вы покупаете квартиру на вторичном рынке. Титульное страхование не повлияет на процентную ставку (как и отказ от него). Но такой полис может сэкономить много нервов и энергии. Кроме того, при оформлении титульного страхования страховая компания проводит дополнительную проверку чистоты сделки, что бывает полезно при покупке вторички.

Стоимость страхования

Посчитать, сколько будет стоить полис страхования ипотеки, можно на калькуляторе ипотечного страхования. Нужно указать банк (в данном случае это Сбербанк), сумму кредита, пол и возраст заемщика. В нашем примере стоимость обязательного полиса страхования имущества для 40-летнего мужчины составит 2 500–3 000 руб. в зависимости от выбранной страховой компании. Важно помнить, что стоимость полиса рассчитывается в зависимости от остатка суммы кредита. То есть с каждым годом (если все платежи вносятся вовремя) полис будет становиться дешевле. «Считать на калькуляторе Банки.ру удобно еще и потому, что система выдает только те страховые компании, которые аккредитованы Сбербанком. Вам остается только выбрать подходящий тариф и оплатить полис. После этого он придет вам на почту, его можно будет передать в банк вместе с квитанцией об оплате. Также это можно сделать онлайн в личном кабинете «Домклик». Загруженные документы обрабатываются банком в течение 3 рабочих дней. Внести в полис номер кредитного договора можно будет позже, уже на сделке», — советует Юлия Корнеева.

Важно запомнить

  • Для оформления ипотеки в Сбербанке (и в любом другом банке) обязательно нужно застраховать саму недвижимость.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика оформляется добровольно, но наличие такого полиса может снизить процентную ставку и даст заметную экономию на платежах.
  • Для оформления ипотеки в Сбербанке можно оформить титульное страхование, но его имеет смысл делать только при покупке вторички.
  • Оформлять полис нужно только в аккредитованных Сбербанком компаниях. Калькулятор ипотечного страхования Банки.ру подбирает предложения таких компаний автоматически, как только вы выбрали нужный банк.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2024 году: 5 советов

как сэкономить на страховке

При оформлении ипотечного кредита одним из условий является его страхование. Процедура страхования предусматривает защиту интересов как банков, так и самих заемщиков.

Далее расскажем, как сэкономить на страховании ипотеки и где выгоднее оформить полис для разных банков.

Ипотечные новости одной строкой

Льготную ипотеку продлили до 2024 года, но под 8%. Новые сроки действия программы — до июля 2024 года.

Семейную ипотеку продлили до 2024 года. Правительство продлило действие программы «Семейная ипотека». Она позволяет взять кредит по ставке до 6% годовых для покупки или строительства жилья.

Правительство запускает промышленную ипотеку. В России готовится запуск промышленной ипотеки. Это новый инструмент для поддержки российских организаций. Предприятия смогут получить долгосрочные льготные кредиты на приобретение производственной недвижимости.

Сбер уменьшил первоначальный взнос по ипотеке для самозанятых. СберБанк снизил сумму первого взноса по ипотеке для самозанятых с 30 до 15%. Новые условия коснулись льготных и базовых ипотечных программ.

Банки начали давать ​​отсрочку на первый взнос по ипотеке. Получить ипотеку с отсрочкой первоначального взноса можно в Альфа Банке (рассрочка до 24 месяцев). МКБ совместно с некоторыми застройщиками дает рассрочку на первоначальный взнос до 3 месяцев.

Упрощено рефинансирование ипотеки с помощью материнского капитала. Будет изменен перечень обязательных документов, которые заемщик предоставляет в ПФ.

СберБанк снижает ставку — от 0,5% годовых при единовременном платеже. На сервисе ДомКлик доступно снижение ипотечной ставки за счет уплаты единовременного платежа.

Ипотеку можно оформлять с 18 лет. Оформлять ипотеку теперь можно с 18 лет. Ранее ограничения по возрасту начинались с 21 года.

Для чего нужно ипотечное страхование

Больше всего в данном виде страхования заинтересованы банки. Дело в том, что если заемщик по каким-либо причинам утрачивает способность вовремя платить по кредиту, то банк терпит убытки. Но в случае наличия страховки потерянные доходы будут возмещены.

По этой причине зачастую банки отказывают в предоставлении ипотечного кредита тем гражданам, которые отказываются страховать свою жизнь.

В чем плюсы страхования для заемщика? Во-первых, вы не потеряете деньги при появлении третьих лиц, претендующих на право владения недвижимостью. Во-вторых, в случае нетрудоспособности или смерти заем не нужно будет выплачивать наследникам.

Но ипотечное страхование требует немалых затрат, поэтому многих интересует вопрос: как сэкономить на страховке по ипотеке? Подробнее об этом расскажем далее.

Какие бывают виды страховок при ипотеке

Страхование залоговой недвижимости. При данном виде страхования имущество будет защищено от убытков нанесенных стихийными бедствиями, пожарами, затоплениями, а также незаконными действиями других лиц. В случае наступления перечисленных рисков страховая компания должна выплатить компенсацию в размере причиненного ущерба, либо возместить стоимость дома/квартиры полностью. Стоит отметить, что в этом случае выплаты получает банк, а не владелец недвижимости.

Страхование ответственности. В данном случае страховщик защищает лицо от невыплаты ипотеки. Но не нужно рассчитывать, что страховая компания погасит за вас долг. Как это работает: заложенная квартира будет продана, и если средств будет недостаточно, чтобы рассчитаться с банком, страховщик выплатить недостающую сумму.

Страхование титула. Этот вид страхования необходим, если жилье приобретается на вторичном рынке. Таким образом заемщик защищает себя от потери права собственности. Если сделка признается незаконной, страховая выплатит компенсацию.

Страхование жизни. Страховка включает риски смерти заемщика, инвалидность, либо временную нетрудоспособность. В случае смерти или наступления инвалидности страховая компания погашает долги. Если заемщик временно нетрудоспособен, то выплаты будут временными.

Страхование от потери работы. В случае если заемщик будет уволен не по собственному желанию, страховая компания будет погашать кредит.

Какую страховку при ипотеке стоит выбрать

При оформлении ипотечного кредита обязательно страховать нужно только залоговое имущество. Все остальные виды страхования: титул, жизнь, от потери работы, оформляются по вашему усмотрению.

Стоит отметить, что у каждого банка свои условия по страхованию. Но, как правило, банки настаивают на оформлении всех видов страховок. Большое количество заемщиков говорят, что отказаться от них практически невозможно, так как в ипотечном договоре обозначены санкции, которые действуют в случае отказа.

Страховка по ипотеке не входит в стоимость кредита, а покупается отдельно у страховой компании. Банк может предложить вам своего страхового партнера, но выбрать компанию вы можете абсолютно любую самостоятельно. Далее страховка по ипотеке будет рассчитываться ежегодно от суммы основного долга.

Поэтому страховать нужно будет недвижимость, жизнь, право собственности. А в некоторых банках обязательным является страхование титула. В данном случае для выгодного страхования нужно оформить комплексный полис. Стоимость такой страховки не превышает 1% от ипотечного кредита.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *