Почему не стоит брать кредит
Перейти к содержимому

Почему не стоит брать кредит

  • автор:

Главные причины почему нельзя брать кредит

Представьте ситуацию: ваш сосед по лестничной клетке, который никогда не блистал умом и разумом, вдруг стал ездить на новенькой Хонде. Как так вышло? Ведь, похоже, все на что он тратит свою зарплату — это застолья с сомнительными друзьями. Работает-то он электриком и как вообще он смог позволить себе машину за такие деньги? В то время как ваш старенький фольксваген жалобно посматривает на вас потускневшими фарами. Может пора поменять его на что-то не хуже чем у соседа? Взять автокредит и купить новое авто?! Стоит ли?

Плевое дело! Банки с удовольствием выдадут вам нужную сумму. Минимум документов — и вот вы уже в благоухающем новой кожей и дорогим пластиком автомобиле рассекаете по двору. Паркуетесь рядом с соседом, чуть-чуть забрызгав его Хонду водой из лужи, и довольные идете домой. Пока что довольные.

Почему же не стоит вестись на эту иллюзию? К чему все это в итоге приведет? Ведь миллионы людей берут кредиты и, кажется, не жужжат. Почему нельзя брать кредит ни в коем случае: ни авто, ни потребительский.

Причина 1. Огромные переплаты

Ну это, конечно не новость. Но почему же ее все игнорируют. Банки так рады дать вам денег даже на более дорогой автомобиль, чем вы рассчитывали только потому что планируют на вас нажиться. Вы для них — дойная корова. Они смотрят на вас, а видят процент вероятности опустошения вашего расчетного счета.

Платить вы будете за все: за машину, за навязанные услуги (страховку, оформление, перевод денег). Потребительский кредит ничем не лучше. Микрозаймы. Там процент переплаты настолько высок, что ни одна микрофинансовая организация не приводит показатели процентов годовых (потому что они достигают нескольких тысяч). А оперируют дневными или месячными цифрами. Если вас это не расстраивает, читайте какие еще подвохи есть в договорах на микрозайм.

Вам будет казаться что все это не страшно, ведь вы платите за свой комфорт. Но на самом деле вы платите вещами, которые могли бы купить на суммы взносов в банк. Вы не купите новый ТВ, вы будете отдавать кредит. Вы съездите в отпуск подешевле, потому что будете отдавать кредит. Вы будете ходить в старых ботинках, потому что. Ну вы поняли.

Причина 2. Вы никогда не станете богатым хомячком

Кредит — это иллюзия богатства. Все эти блестящие дорогие вещички — это лишь внешние признаки статуса. Покупать их, если вы такого статуса не имеете — полный бред.

Смотрите еще вот на такой пример:

Почему нельзя брать кредит

Наш хомячок отнес деньги в банк и положил их на депозит. Банк выдал деньги кредитному клиенту и тот побежал покупать новую Хонду.

Прошел год. Хонда постарела, успела сломаться, а клиент отгрузил банку выплатами столько денег, что на них можно было купить еще одну подержанную иномарку. Банк вернул нашему богатому хомячку вложенные деньги и дополнительный доход от кредитного клиента: половину отдал процентами по депозиту, а большую половину оставил себе в качестве прибыли. На эти деньги хомячок купил то самое подержанное авто.

Почему нельзя брать кредит - плачевный итог

Конечно, он ездит на машине поскромнее. Но стоите, кто за нее на самом деле заплатил? Кредитный клиент! Вместо одной машины, он купил две: себе и богатому хомячку.

Волоча на себе кредит вы никогда не станете богатым, потому что это кредит — это пассив, он тянет вас на дно. Богатство достигается через вложения в активы. Поэтому никогда нельзя брать кредиты на объекты потребления.

Причина 3. Финансовая уязвимость

Богатому хомячку его вклады, вложения в недвижимость и разные валюты приносят стабильный доход. Если вдруг один из банков разорится, ничего страшного — его деньги вложены распределены по нескольким банкам. Если он потеряет работу — проценты и накопления какое-то время прокормят его.

Человек, отдающий больше 40% зарплаты на выплату долга уязвим перед потерей работы как маленький котеночек перед петлей живодера. Как бы жалостно он не пищал, живодер глух и нем к таким мольбам.

Причина 4. Потакание финансовой безграмотности

Люди которые берут кредиты подмахивают договора, даже не понимая что в них написано. Знаете ли вы что такое эффективная процентная ставка, аннуитетный платеж? Чем на самом деле является беспроцентный период по кредитной карте?

Банки зарабатывают на том, что люди не хотят это знать, подсовывая им простые решения с красивыми названими: «Кредит Уверенный», «Стабильный пенсионный», «Программа Молодая Семья». А бедолаги потом платят за свою безграмотность, даже не понимая где их обули.

Причина 5. Почти наркотическая зависимость

Посмотрите на запросы в Яндексе: невероятное количество людей берет кредиты для погашения других кредитов. В отзывах на кредитные организации люди признаются, что имеют по два, три, четыре займа. Это форменное безумие, которому всячески потакают банкиры.

Порог входа очень низкий: покажи паспорт и второй документ — и вуаля, сотня тысяч рублей твоя. Подсаживают, слово наркоторговцы первой бесплатной дозой. Ну конечно, ведь они знают, что в конечном итоге заберут свою прибыль, и даже еще больше.

Когда можно брать кредит

Так что же, совсем и никогда нельзя брать никакой кредит? Богатый хомячок готов оправдать два случая, когда можно взять кредит для личного потребления:

  1. Для получения прибыли. То-есть если вы берете вещь и знаете что перепродадите ее в короткий срок за большие деньги. Тогда использование заемных средств очень даже оправдано (при умеренной величине риска срыва сделки).
  2. Для покупки жилья в ипотеку вместо аренды. Арендную плату вы отдаете вникуда (возможно, даже погашаете ипотеку вашему арендодателю), поэтому логично сменить ее на выплаты за свое собственное жилье.

Что же делать?

Вот советы от богатого хомячка:

  • Если у вас уже есть кредит, выплачивайте его как можно скорее. Не кладите деньги в банк, скорее всего досрочное погашение займа будет выгоднее.
  • Закатайте губу. Поверьте, счастье совершенно не в обладании статусным авто, техникой, телефоном или поездке за границу. Жизнь не по средствам хороша только первое время. Потом вас ждет горькая депрессия от отсутствия денег.
  • Снижайте бессмысленные траты, копите и инвестируйте. Только так вы станете богатым и получите те самые дорогие штучки просто на сдачу.

Надеемся, мы убедили вас быть более разумными. Изучайте финансовую грамоту и богатейте.

Вашим друзьям будет полезна эта информация. Поделитесь с ними!

Экономист рассказал, в каком случае не стоит брать кредит

Займы не рекомендуется брать при недостаточном доходе, на сиюминутные прихоти и под влиянием окружения. Об этом Москве 24 рассказал кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев.

«Прежде всего не стоит брать кредит людям, которые понимают, что не смогут вернуть сумму и выплачивать проценты ни при каких обстоятельствах. То есть их доходы не позволят погасить займ», – отметил эксперт.

Если у человека появилось сиюминутное желание приобрести какой-то товар, надо если не сразу отказываться от займа, то во всяком случае как следует подумать и разобраться, действительно ли это так нужно. Кредит принесет мимолетное удовлетворение, но заставит за него расплачиваться в течение длительного промежутка времени.

Михаил Беляев
кандидат экономических наук, финансовый аналитик

Также займы не рекомендуется брать под воздействием чужого влияния. «Допустим, на человека пытается воздействовать внешняя среда в виде рекламы, знакомых или окружения, которые заставляют идти по пути взятия кредита. При этом займ достаточно тяжким бременем ляжет на его финансовое положение», – заключил Беляев.

Ранее эксперт банковского рынка Андрей Бархота рассказал о рисках, связанных с микрозаймами. Он отметил, что такие кредиты выдаются под очень высокие проценты, из-за чего сумма, которую человеку нужно будет вернуть, быстро растет. Если продолжительное время не закрывать задолженность, то необеспеченные люди рискуют и вовсе не расплатиться. В итоге им приходится брать еще один микрозайм, чтобы погасить предыдущий, и их долги только увеличиваются, подчеркнул специалист.

  • Экономист рассказал, как накопить миллион рублей
  • Эксперт рассказал, как узнать о незаконно взятых кредитах

Ещё больше новостей — в телеграм-канале Москва 24 Подписывайтесь!

Все права на материалы, находящиеся на сайте m24.ru, охраняются в соответствии с законодательством РФ, в том числе об авторском праве и смежных правах. При любом использовании материалов сайта ссылка на m24.ru обязательна. Редакция не несет ответственности за информацию и мнения, высказанные в комментариях читателей и новостных материалах, составленных на основе сообщений читателей.

СМИ сетевое издание «Городской информационный канал m24.ru» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл № ФС77-53981 от 30 апреля 2013 г.

Средство массовой информации сетевое издание «Городской информационный канал m24.ru» создано при финансовой поддержке Департамента средств массовой информации и рекламы г. Москвы. © АО «Москва Медиа».

Учредитель и редакция — АО «Москва Медиа». Главный редактор И.Л. Шестаков. Адрес редакции: 125124, РФ, г. Москва, ул. Правды, д. 24, стр. 2. Почта: mosmed@m24.ru. Тел.: +7 (495) 009-12-89

Информация о погоде предоставлена Центром «ФОБОС». Информация о курсах валют предоставлена Центральным банком Российской Федерации. Информация о пробках предоставлена ООО «Яндекс.Пробки».

В сетевом издании могут быть использованы материалы интернет-ресурсов Facebook и Instagram, владельцем которых является компания Meta Platforms Inc., запрещённая на территории Российской Федерации как экстремистская.

Юрист Поздняков: не стоит брать кредиты тем, кто уже тратит на них половину бюджета

Финансовый расчет

Вывеска

МОСКВА, 12 дек — ПРАЙМ. Кредит стал неотъемлемой частью нашей повседневной жизни: по всем каналам банки предлагают займы на любой вкус. Но есть несколько категорий граждан, кому точно не стоит соблазняться самыми привлекательными условиями, рассказал «Прайм» юрисконсульт отдела Защиты прав потребителей Роскачества Игорь Поздняков.

Во-первых, это те, кто уже имеет непогашенные кредиты. Эксперт отметил, что закредитованным гражданам, которые тратят на погашение старых задолженностей 30-50% своего бюджета, действительно лучше отказаться от новых займов. Однако, по данным КонфОП, около половины (45%) россиян берут новый кредит, чтобы внести платеж по старым обязательствам.

«Подобная стратегия может привести к тому, что заемщик постепенно окажется в долговой яме. Если он берет кредит не на полное погашение, а лишь на обслуживание долга, то оказывается с двумя незакрытыми кредитами. Помимо этого, для рефинансирования кредитов клиентам с высоким показателем долговой нагрузки (ситуация, когда человек отдает на погашение кредитов 80% и более своего бюджета) банки не могут предлагать кредиты по низким ставкам, а наоборот, из-за высоких рисков — только по максимальным. Наконец, не совсем понимая сложность своей ситуации, люди могут обращаться за займами в МФО на оплату процентов по старым долгам, а этот инструмент только ухудшит и без того печальную ситуацию», — объяснил Поздняков.

Во-вторых, стоит остерегаться брать кредиты тем, кто не знает, как работает система кредитования. Вернуть банку деньги нужно с процентами за определенный срок, но как они рассчитываются, когда платить и какой может быть переплата, понимают не все. «Да, у кредитных карт есть льготные периоды, но далеко не все потребители этих кредитных продуктов понимают, как они работают. Даже у кредитных карт с долгим льготным («грейс») периодом есть большое количество ограничений, и при недостаточном знании этих условий можно получить немаленький долг», — предупредил Поздняков.

В-третьих, опасно брать кредиты тем, у кого нет постоянных источников дохода.

Разумеется, чисто формально отсутствие постоянной работы не может являться основанием для отказа в выдаче кредита, подчеркнул эксперт. Низкий уровень дохода может остановить банк от выдачи кредитных средств заемщику, но это зависит от ситуации. «У каждого банка свои процедуры определения порогового уровня дохода, ниже которого банк откажет в кредите. Но люди с нестабильным доходом могут клюнуть на рекламу, которая соблазняет безрассудным потреблением и склоняет к импульсивным покупкам. А это часто заканчивается новыми обязательствами перед банком и, в конце концов, долговой ямой», — отметил Поздняков.

Поэтому прежде чем обращаться в кредитную организацию, проведите расчеты и определите свое финансовое состояние. Чтобы рассчитать его, эксперт привел пример. Допустим, ваша зарплата — 80 тысяч рублей. Ваши постоянные расходы — 30 тысяч рублей: это могут быть коммунальные платежи, затраты на питание и отдых, налоги, содержание детей и прочее. Таким образом, у вас остается 50 тысяч ежемесячно — это и есть ваш располагаемый доход. Половина от него — 25 тысяч — могут быть выплаты по кредиту, так чтобы вы и ваш семейный бюджет чувствовали себя в безопасности. Однако свыше этого лимита тратить на кредит не рекомендуется. Если же выплата составляет более половины располагаемого дохода, то, возможно, от такого займа стоит вообще отказаться, заключил Поздняков.

Почему не стоит брать кредит

https://ria.ru/20221212/kredity-1837939029.html

Юрист рассказал, кому точно не стоит брать кредиты

Юрист рассказал, кому точно не стоит брать кредиты — РИА Новости, 12.12.2022

Юрист рассказал, кому точно не стоит брать кредиты

Не всем россиянам следует брать кредиты, рассказал в беседе с агентством «Прайм» юрисконсульт отдела Защиты прав потребителей Роскачества Игорь Поздняков. РИА Новости, 12.12.2022

2022-12-12T01:20

2022-12-12T01:20

2022-12-12T01:20

игорь поздняков

роскачество

МОСКВА, 12 дек – РИА Новости. Не всем россиянам следует брать кредиты, рассказал в беседе с агентством «Прайм» юрисконсульт отдела Защиты прав потребителей Роскачества Игорь Поздняков.Прежде всего, отметит эксперт, не стоит прибегать к займам лицам, которые уже платят по кредиту 30-50 процентов бюджета, особенно для выплаты предыдущих задолженностей. Такая схема приведет «в долговую яму». Также связываться с займами не следует россиянам без постоянного дохода, подчеркнул он. Кроме того, Поздняков посоветовал не брать кредиты тем, кто не понимает работу банковской системы.По словам юристконсульта, прежде, чем обратиться в банк, нужно проанализировать финансовое состояние. Размер займа должен быть таким, чтобы на его погашение ежемесячно уходило меньше половины бюджета, заключил он.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *