Сколько вкладов можно открыть в одном банке
Перейти к содержимому

Сколько вкладов можно открыть в одном банке

  • автор:

Сколько вкладов можно открыть в одном банке

С 19.03.2024 ст. 10 дополняется ч. 7 — 9 (ФЗ от 18.03.2023 N 83-ФЗ). См. будущую редакцию.

Статья 11. Размер возмещения по вкладам

1. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

2. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

(в ред. Федеральных законов от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 451-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьями 13.1 и 13.2 настоящего Федерального закона, и специальных счетов (специальных депозитов), предусмотренных статьей 13.10 настоящего Федерального закона, а также случаев, предусмотренных статьей 13.11 настоящего Федерального закона).

(в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 N 150-ФЗ, от 13.03.2007 N 34-ФЗ, от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 28.12.2013 N 410-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 451-ФЗ, от 01.07.2018 N 175-ФЗ, от 25.05.2020 N 163-ФЗ (ред. 20.07.2020), от 20.07.2020 N 212-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3.1. При передаче имущества и обязательств банка иному банку (банку-приобретателю) при урегулировании обязательств банка или после завершения реорганизации банка в форме слияния или присоединения положения частей 2 и 3 настоящей статьи в части расчета и выплаты страхового возмещения каждому вкладчику применяются в отношении вкладов, внесенных вкладчиком в банк-приобретатель или банк, созданный в результате реорганизации, отдельно от вкладов, переданных в составе имущества и обязательств банку-приобретателю при урегулировании обязательств банка или банку, созданному в результате реорганизации.

(часть 3.1 введена Федеральным законом от 25.05.2020 N 163-ФЗ)

3.2. Установленное частью 3.1 настоящей статьи правило применяется в течение трех месяцев со дня, следующего за днем передачи имущества и обязательств банка банку-приобретателю или днем завершения реорганизации.

(часть 3.2 введена Федеральным законом от 25.05.2020 N 163-ФЗ)

4. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

5. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

6. В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

С 21.09.2024 ч. 7 ст. 11 излагается в новой редакции (ФЗ от 25.12.2023 N 655-ФЗ).

Ч. 7 ст. 11 не применяется при выплате возмещения по счету эскроу для расчетов по договору участия в долевом строительстве.

7. Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

(в ред. Федерального закона от 01.07.2018 N 175-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Как сохранить и приумножить крупную сумму (если она у вас есть)

Всем привет! С вами снова Лана Нагорная — финансовый эксперт, блогер, основатель собственной онлайн-школы по инвестированию Lana Invest. И сегодня мы продолжим разбираться, как работать с вкладами в новых условиях.

Поделиться

В прошлый раз мы рассмотрели все плюсы грамотно составленного портфеля вкладов и рассчитали, какой мог бы быть заработок, если бы у нас было 300 000 рублей. Сегодня посмотрим другие примеры.

Сохранить и приумножить крупную сумму

Дано: крупная сумма, которую мы хотим сохранить и приумножить. Давайте представим, что вы продали, допустим, машину. И у вас есть 2 300 000 рублей. Как быть? Наверное, вы знаете, что суммы до 1 400 000 рублей можно спокойно хранить на вкладе в одном банке. Не знаете? Тогда я вам расскажу (или напомню).

Есть такой закон о страховании вкладов № 177-ФЗ. В нем говорится, что все деньги граждан, находящиеся на вкладах и счетах, застрахованы. Максимальная сумма возмещения — 1 400 000 рублей с одного банка. Но! Если у вас депозиты в нескольких банках, то эта сумма пропорционально увеличивается. Например, 1,4 млн в одном банке + 1,4 млн в другом + 1,4 млн в третьем. Так что тут тоже работает мое любимое правило диверсификации!

Итак, вернемся к нашей машине. Точнее, уже не нашей, ведь мы ее продали два абзаца назад. Как можно распределить деньги для большей сохранности?

Вариант 1: Открыть два вклада в пределах застрахованной суммы

Например, можно пойти простым путем и открыть вклады в двух банках. Вот прям пополам поделить и все. В один банк закинули 1 150 000 рублей и во второй столько же.

Давайте прикинем, сколько можно заработать в таком случае.

Открываем раздел «Вклады» на Финуслугах.

Раздел онлайн-вкладов на Финуслугах

Раздел онлайн-вкладов на Финуслугах

Вот первые два предложения на год мы и возьмем. Кстати, видите, что первый вклад — эксклюзивный, специально для Финуслуг. Такое предложение вы сами найти в этом банке не сможете.

А еще обратите внимание — Финуслуги дополнительно дарят бонус 1,25% к первому открытому вкладу!

Итак, что мы получаем. С первого вклада нам выплатят 143 662 рубля (с учетом бонуса).

Расчет доходности первого вклада

Расчет доходности первого вклада

А со второго — 138 378 рублей.

Расчет доходности второго вклада

Расчет доходности второго вклада

Неплохо, согласитесь? И все это совершенно безопасно — ведь вклады застрахованы. Один раз открываете депозит и через год получаете гарантированную доходность. В нашем случае мы вложили 2 300 000 и получили 2 300 000 + 143 662 + 138 378 = 2 582 040. И делать ничего для этого не пришлось.

Вариант 2: открыть несколько вкладов на разные сроки

А давайте теперь посмотрим на вариант посложнее? Мы уже с вами знаем, что обычно чем вклад короче, тем больше у него процентная ставка. Давайте попробуем разбить нашу сумму на четыре вклада? На 3, 6, 9 и 12 месяцев — равными долями по 575 000 рублей. Получается так:

Расчет доходности вкладов на разные периоды

Расчет доходности вкладов на разные периоды

Итого за год у нас выходит: 22 323 (с учетом бонуса за первый вклад) + 37 353 + 49 340 + 69 956 = 178 972 руб.

Да, в этом случае прибыль получилась поменьше. Но не забывайте, что у нас часть денег не была на вкладе весь год, их можно реинвестировать через 3, 6 или 9 месяцев, и доходность увеличится. Зато так вы не «замораживаете» всю сумму на длительный срок. Тут надо смотреть на то, что для вас удобнее: гибко управлять своими деньгами или положить и забыть.

Как начать копить с помощью вклада, если не получается откладывать деньги

Объективно не у всех есть возможность что-то продать, чтобы положить деньги на вклад. Скажите, вы сталкивались с тем, что не можете накопить вообще? Вот в отпуск вы собираетесь в этом году? Хотелось бы, да? Или компьютер обновить… Давайте посмотрим, как можно приблизить эту цель, если в наличии всего лишь… м-м-м… допустим, 20 000 рублей. До конца года еще около шести месяцев. Почему бы не попробовать приумножить свои накопления за этот срок?

Раздел онлайн-вкладов на полгода

Раздел онлайн-вкладов на полгода

Даже если вы положите свои деньги на вклад под 11,9 % годовых, то к концу года у вас будет +1000 рублей. А ведь есть еще и бонус от Финуслуг +5%.

Расчет доходности вклада

Расчет доходности вклада

Плюс 1676 рублей за полгода к вашим 20 000!

А если выбрать пополняемый вклад и хотя бы по 4000 в месяц туда добавлять, то результат будет намного лучше — почти +2000 рублей процентами к концу срока! И почти 42 000 на счете.

В общем, что я хочу вам сказать?! Вклады — это надежная и прибыльная штука. А главное — гибкая. Может быть полезной и для тех, кто хочет сохранить и приумножить свой капитал, и для тех, кто хочет накопить на что-то.

Вы уже пользуетесь этим инструментом?

Виды банковских вкладов

Банковский вклад – возможность получить дополнительный доход, а иногда – и специальные условия обслуживания. Для повышения привлекательности вкладов для разных категорий клиентов, банки предлагают несколько продуктов с разными условиями. Рассказываем, как чем отличаются эти предложения друг от друга, и какие основные категории вкладов есть.

Понятие «вклад»

Вклад – это передача денежных средств банку на определенный период на оговоренных заранее условиях. Положить на вклад можно только деньги – рубли или иностранную валюту. Чтобы вклад заработал, он должен быть пополнен сразу при открытии, просто открыть счёт с нулевым балансом нельзя.

Виды банковских вкладов

Как мы сказали выше, вклад может быть рублевым или валютным – это зависит от того, в какой валюте он открыт. Но деление не ограничивается только этим. Отличия одного предложения от другого определяют условия обслуживания, а именно срок действия, процентная ставка и тип разрешенных операций по счёту, таких как пополнение, пополнение и частичное снятие или без перечисленных опций

Срочные

Они так названы потому, что имеют срок действия. Обычно клиент сам решает, на какой именно период положить деньги в банк, но ограничения есть:

  • банк сам устанавливает минимальный и максимальный срок вклада;
  • минимальный срок не может быть меньше 3 месяцев;
  • продолжительность периодов также устанавливается банком.

Например, клиент может открыть вклад на 3, 6, 12 месяцев, а следующий интервал – сразу 18 месяцев.

Срок не всегда влияет на ставку: банк может предложить высокие проценты как на долгосрочные вклады с большой суммой открытия, так и на краткосрочные с запретом на снятие – все зависит от рынка и политики банка.

Бессрочные

То есть те, которые клиент имеет право снять/закрыть в любой момент. Их еще называют «вклады до востребования». Главная особенность подобных предложений – невысокий процент. Он может быть менее 0,1%.

Часто в эту категорию относят сберегательные или накопительные счета. Они действительно могут быть закрыты в любой момент, однако не обязательно имеют минимальную ставку, зато открываются без минимальной суммы.

Пополняемые

Вклады, по которым разрешены пополнения. Вы можете открыть вклад с минимальной суммой, а далее пополнять его для увеличения итогового дохода. Важно понимать, что условия устанавливаются в момент открытия и действуют на протяжении всего периода. Однако в МТС Банке, если вклад достигнет определённой суммы, его ставка может быть повышена в рамках общих условий этой группы вкладов.

Со снятием

Для таких вкладов разрешены расходные операции до неснижаемого остатка. То есть вы положили деньги на вклад, но потом часть из них вам понадобилась. Вы просто переводите нужную сумму себе на карту, например, вклад остается активным, ставка по нему тоже останется прежней, если иное не оговорено условиями.

Без опций

Расходные операции запрещены. Снять деньги можно, только если полностью закрыть вклад. Доход за текущий период при этом будет пересчитан по ставке до востребования.

С минимальным остатком

Так называется сумма, которая обязательно должна оставаться на счёте вклада, когда вы снимаете часть денег. Ниже минимального остатка «уйти» можно, но только в том случае, если вы полностью закроете вклад. Проценты за период могут быть пересчитаны по ставке, указанной в договоре.

С капитализацией

Капитализацией называется зачисление процентов на счёт вклада, что увеличивает его остаток и доходность. Если вклад без капитализации, выплата процентов производится на любой другой, указанный клиентом, счёт.

С простым процентом

К таким относятся вклады без опций, доход по которым начисляется на начальную сумму за период. Если были пополнения, они не учитываются в текущем периоде, но будут учтены в следующем, так как он начнется уже с новой суммой остатка.

С эффективной ставкой

Такая ставка учитывает увеличение начального размера вклада в текущем периоде за счёт капитализации, пополнений и снятий. Как правило, по вкладам с эффективной ставкой выплата процентов производится ежемесячно, что позволяет более гибко управлять доходом. С эффективной ставкой итоговый доход может быть выше прогнозируемого: если вы не снимали деньги, регулярно пополняли вклад и капитализировали на его счёте проценты, на момент закрытия по сроку вы получите больше.

Как выбрать вклад

Вклады, перечисленные выше, не существуют каждый сам по себе. Предложения банков – это всегда сочетание параметров, определяющих главный – доходность по вкладу. Чтобы получить максимум от вложения денег в банк, надо:

  • Размещать деньги на срочном вкладе. Всегда можно выбрать минимальный период, чтобы иметь возможность зафиксировать доход, но надо помнить, что ставка, как правило, зависит от длительности размещения средств.
  • Использовать капитализацию – это наращивает сумму остатка и итоговый доход.
  • Стараться не снимать деньги – это может снизить процент или открывать вклад с расходными операциями.
  • Не закрывать вклад досрочно – доход пересчитается по ставке до востребования.

Стоит отметить, что прямой зависимости между суммой открытия и процентной ставкой нет: в МТС Банке можно открыть вклад с любой суммой и получить высокий доход: всё зависит от срока размещения и операций по счёту.

Как открыть

  • Если вы новый клиент, подайте заявку на сайте МТС Банка, получите карту и доступ ко всем финансовым сервисам нашей экосистемы.
  • Если у вас уже есть счета и карты МТС Банка, вы можете открыть вклад в мобильном приложении.

Сколько вкладов можно иметь

Закон не ограничивает число вкладов для одного человека. Можно открыть несколько в одном банке или в разных –это не запрещено.

Почему удобно иметь несколько вкладов

Разделив средства, вы можете получить больший доход. Положите часть на вклад с самой высокой ставкой, а часть – на вклад с разрешенными расходными операциями, чтобы и копить, и иметь возможность снять деньги без потери всего дохода. Когда все деньги на одном счёте, при досрочном закрытии процент будет потерян для всей суммы, когда счета разные – такого не произойдет. Используйте продукты с пополнением, снятием или без, чтобы выбрать оптимальный уровень процентной ставки и иметь возможность увеличивать доход с капитализацией и самостоятельным пополнением вклада.

Что еще нужно знать

  1. Вклады застрахованы государством. По закону в случае банкротства банка вкладчики получат до 1,4 млн рублей гарантированного возмещения. Страховка покрывает все счета гражданина в одном банке, и если у вас на карте, вкладе и накопительном счёте было меньше этой суммы, вы получите возврат своих средств в полном объёме. Если сумма вложений была больше, то 1,4 млн вы получите точно, а остаток средств – через суд после продажи активов должника в порядке очереди.
  2. Доход по вкладам облагается налогом. Заплатить нужно 13% от всего процентного дохода за минусом необлагаемой налогом суммы. Эта сумма рассчитывается каждый год как максимальный размер ключевой ставки в год, умноженный на 1 млн рублей. Если ключевая ставка равна 8% – это 80 тыс. рублей, если 11% – это уже 110 тысяч рублей, с которых не надо платить налог. Учёт доходов и расчёт налогов – задача налоговой службы. До 30 октября года, следующего за истекшим, вы получите уведомление в личный кабинет на сайте налоговой, и до 1 декабря должны будете заплатить налоги.

Как закрыть

Всё можно сделать без визита в банк с помощью мобильного приложения. Вы просто выбираете вклад и закрываете его на вкладке управления. При этом система предложит выбрать счёт, на который зачислить остаток средств.

Если вклад закрывается до срока, а проценты по нему выплачивались каждый месяц, их сумма вычтется из переводимого на ваш счёт остатка.

сколько вкладов можно иметь одновременно одному человеку? есть ли ограничения?

У каждого человека может быть открыто неограниченное количество вкладов. Но учитывайте что максимальная сумма, которую вам готово возместить агентство по страхованию вкладов в случае если банк обанкротится, равняется 1400000. Если у вас средства превышают указанную сумму , лучше разместить ее в разных банках, или вы можете в одном банке открыть счет на себя и допустим на жену или родителей, на того, кому вы доверяете.Так как если вы будете держать сумму более 1400000 при банкротстве банка вам гарантировано вернут эту сумму, а все остальное банк будет должен вам выплатить по суду, но это уже не скоро получится.

Есть вопрос?
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
Задать вопрос

Рекомендуемые вклады

Ставка до 16%

ИИ Валера оценил этот продукт на

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *