Субсидированная ставка по ипотеке что это
Перейти к содержимому

Субсидированная ставка по ипотеке что это

  • автор:

Что такое субсидированная ипотека

alt

Субсидированная ипотека является одним из наиболее доступных и выгодных способов покупки жилья. Она привлекательна низкой ставкой, которая позволяет приобрести квартиру определенной категории граждан или всем желающим стать собственником квадратных метров в новостройках предлагаемых застройщиком ЖК.

Господдержка

Субсидированная ипотека может быть программой государственной поддержки, разработанной для того, чтобы стимулировать покупку собственного жилья для семей или специалистов, указанных в условиях профессий.

Одним из основных преимуществ субсидированной ипотеки является низкий процент по кредиту. Это связано с тем, что программа государственной поддержки предусматривает компенсацию процентной ставки для заемщиков. Таким образом, процент по кредиту становится значительно меньше, чем при обычных ипотечных кредитах. Другие важные преимущества включают в себя: более низкий размер первоначального взноса, которого требует банк, а также отсутствие необходимости страхования жилья при ипотечном кредите

Такие программы поддержки могут быть доступны только для определенных групп граждан, таких как, например, молодые семьи. Существует еще с низкой ставкой сельская ипотека, семейная, программа «Дальневосточный гектар», льготная ипотека на новостройки и др.

Субсидированная ипотека может стать отличным выбором для тех, кто решил купить собственное жилье. Программы государственной поддержки предоставляют возможность получить кредит на более выгодных условиях, что существенно облегчает процесс приобретения жилья.

От застройщика

Некоторые застройщики договариваются с банками, которые на партнерских соглашениях предлагают покупателям квартир в определенных ЖК свои ипотечные кредиты с пониженной ставкой. И чаще эти предложения более выгодны, чем кредит с господдержкой. Но стоит учесть, что вы как бы покупаете себе низкую ставку, то есть стоимость квартиры сразу выше, однако экономия видна в перспективе – минимальная переплата банку по процентам.

Пример расчета выгоды субсидированной ипотеки

Давайте рассмотрим реальный пример на основе 1-комнатной квартиры в новом ЖК от СК «ВЫБОР» «Яблоневые сады».

Допустим, вы покупаете жилье стоимостью 4 млн рублей. При этом нужно внести первоначальный взнос в размере 30% от стоимости жилья, то есть 1,2 млн рублей.

Если вы возьмете обычный ипотечный кредит с процентной ставкой 6,35 % на 20 лет, вам придется выплачивать ежемесячный платеж в размере 20 630 руб. Таким образом, переплата выплат по процентам составит 2,15 млн рублей.

Если же вы решите взять субсидированную ипотеку с процентной ставкой 0,01% на 20 лет, тогда ежемесячный платеж составит 15 019 руб. Общая сумма переплаты процентов составит 3 000 рублей.

Таким образом, выбирая субсидированную ипотеку, вы можете сэкономить более 1,3 млн рублей за весь срок кредита.

В заключение можно сказать, что субсидированная ипотека представляет собой отличную возможность для тех, кто не может позволить себе обычный ипотечный кредит из-за ограниченных финансовых ресурсов. Она позволяет снизить ежемесячные выплаты, а также упростить и ускорить процесс получения ипотечного кредита.

Что такое субсидированная ипотека, и стоит ли ее брать в 2021 году

Ипотечный рынок резко изменился с началом пандемии. В апреле 2020 года правительство запустило льготную программу со ставкой под 6,5%, но продержалась она менее полутора лет. Новые условия по ипотеке с господдержкой, которые ввели в июле 2021 года, оказались менее выгодными и сильно ограничивали клиентов в выборе. Чтобы решить проблему, застройщики заключили соглашение с банками: появилась субсидированная ипотека со сниженным процентом. Отвечаем на распространенные вопросы о новой программе.
Какие изменения произошли в ипотеке с господдержкой с июля 2021 года? В начале июля ипотеку с господдержкой продлили еще на год, но условия программы изменились: сумма кредита уменьшилась с 12 до 3 млн рублей. Купить жилье на таких условиях теперь могут только те клиенты, которые планируют приобрести небольшую квартиру, накопили внушительную сумму для первого взноса, или хотят улучшить условия своего проживания. Взять ипотеку с господдержкой по субсидированной ставке возможно от 3,05% при первоначальном взносе 15% и условии страхования жизни заемщика. Программа действует во всех регионах РФ. Кто компенсирует разницу между стандартной и субсидированной ставкой? Субсидируемая ипотека – всегда совместная, партнерская ставка от банка и застройщика. Поэтому недостающую разницу берет на себя строительная компания и оплачивает ее за клиента. Эта сумма выплачивается заранее и разовым платежом, чтобы впоследствии ни одна из сделок не была отменена. Какие условия у семейной ипотеки? Раньше льготной программой могли воспользоваться пары с двумя и более детьми, но с 1 июля 2021 года условия изменились. Теперь сниженная ставка действует и для семей с одним малышом, если первый или последующий ребенок родились с 1 января 2018 года. Родители смогут взять ипотеку на срок от 12 до 20 лет под 1,8%. Первоначальный взнос составит от 15%, сумма кредита – от 600 тыс. до 12 млн рублей. При этом стоимость квартиры автоматически увеличится на 10%. Это обязательное условие, которое, как ни парадоксально, экономит деньги клиента. Приведем пример. Если пара берет квартиру за 5 152 575 рублей в ипотеку на 20 лет со стандартной ставкой от 5%, то первоначальный взнос (15%) составит 772 886 рублей, а ежемесячный платеж – 29 000. Итого переплата за весь срок – 2 558 000 рублей. Если пара возьмет эту же квартиру, но с субсидированной ставкой 1,8%, то стоимость квартиры увеличится до 5 667 833 рублей. Соответственно, первоначальный взнос тоже станет больше – 1 133 567 рублей. Несмотря на это, ежемесячный платеж уменьшится на 6 400 рублей и составит 22 600, а переплата за весь срок период будет 869 000 рублей. Получается на 1 689 000 рублей выгоднее. Для первоначального взноса клиенты могут воспользоваться материнским капиталом. Что делать семьям без детей, которые хотят 3-комнатную квартиру, но не имеют больших накоплений? Если у пары еще нет детей или ребенок родился до начала 2018 года, они могут воспользоваться специальными условиями субсидирования стандартной ставки. При первоначальном взносе в 15% ставка будет 5,8%, а если первый взнос составит 20%, то ставка уменьшится до 5,3%.Срок кредита тот же – от 12 до 20 лет. Такие условия особенно выгодны для тех, кто планирует покупать многокомнатные квартиры, так как главное отличие заключается в сумме кредита – можно взять от 3 до 60 млн рублей. При этом стоимость жилья, как и в семейной программе, увеличится. Но клиент все равно выигрывает в сумме ежемесячного платежа и итоговой переплаты. Почему при субсидированной ставке повышается стоимость квартиры? Застройщик таким образом компенсирует разницу в процентной ставке для банка. Стоимость увеличивается только один раз и не влияет на выгоду клиента – ведь ежемесячный платеж и итоговая переплата уменьшаются.
Я хочу купить квартиру в Петербурге или Ленобласти, но живу в другом городе. Одобрят ли мне субсидированную ипотеку на этих условиях? Оставить заявку на субсидированную ипотеку можно, проживая в любом городе. О дальнейших действиях расскажут сотрудники банка или представители застройщика. Я планирую досрочно погасить ипотеку. Сколько я выигрываю в этом случае? Этот вопрос решается индивидуально с каждым клиентом, так как все зависит от суммы ипотечного кредита. Если вы планируете досрочное погашение, обратитесь к сотрудникам застройщика или банка: они высчитают выгоду с учетом сумм, которые вы планируете вносить. Эксперты по ипотечному кредитованию на основе первого месяца аналитики подвели итоги спроса на ипотеку в новостройках: каждый второй на сегодня предпочитает брать ипотеку с субсидированной ставкой.

Другие статьи
Популярные новостройки:

ЖК «Ручьи» от 157 600 р./м 2

ЖК «Квартал Che» от 223 401 р./м 2

ЖК «Цивилизация» от 275 515 р./м 2

ЖК «Цветной город» от 129 500 р./м 2

ЖК «Московские ворота II» от 181 554 р./м 2

ЖК «ID Moskovskiy» (Айди Московский) от 320 000 р./м 2

ЖК «LEGENDA Героев» («Легенда Героев») от 245 598 р./м 2

ЖК Neva Haus («Нева Хаус») от 244 671 р./м 2

ЖК «Статус у Парка Победы» от 259 819 р./м 2

ЖК «Полис Приморский» от 247 742 р./м 2

ЖК «Морская набережная» от 192 212 р./м 2

ЖК «Заповедный парк» от 191 300 р./м 2

ЖК «ART квартал. Аквилон» от 254 900 р./м 2

ЖК LEGENDA BUSINESS «Малоохтинский, 68» от 328 200 р./м 2

ЖК «Морская набережная. SeaView» от 185 300 р./м 2

ЖК «Новый Лесснер» от 213 450 р./м 2

ЖК «Modum» (ЖК «Модум») от 224 995 р./м 2

ЖК «Полис на Комендантском» от 180 000 р./м 2

ЖК «Legenda Черная речка, 41» от 305 000 р./м 2

ЖК ID Park Pobedy (Айди Парк Победы) от 300 000 р./м 2

ЖК «ID Moskovskiy» (Айди Московский) от 320 000 р./м 2

ЖК «Елизаровский» от 196 550 р./м 2

ЖК TERRA («Терра») от 265 117 р./м 2

ЖК Alter («Альтер») от 295 793 р./м 2

Субсидированные ставки от застройщика 0,1%: маркетинговый ход или реальная экономия?

Субсидированные ставки от застройщика 0,1%: маркетинговый ход или реальная экономия?

Сниженные ставки от застройщика — один из способов, который позволяет сэкономить при покупке квартиры в кредит, но для этого надо внимательно считать. Циан.Журнал выяснил, сколько может составить выгода для новосела и в чем подвох ставки 0,1% годовых.

Условия льготной ипотеки существенно изменились с 1 июля 2021 года. Если раньше на субсидии от государства по семейной программе могли претендовать только семьи с двумя и более детьми, то теперь в ней могут участвовать пары с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года. Предельные размеры кредитов остались прежними — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн для других регионов. Правда, при этом с 5 до 6% увеличились процентные ставки.

Но что делать холостякам, молодым парам без детей или тем, чьи дети старше установленного возраста? Раньше они рассчитывали на ипотеку с господдержкой, но теперь в Москве и Санкт-Петербурге жилье по этой льготной программе не купить: максимальная сумма кредита по новым правилам составляет всего 3 млн рублей, а ставка выросла с 6,5 до 7%.

В результате спрос на приобретение ипотечного жилья в обеих столицах заметно снизился. Чтобы не терять клиентов и не сбавлять темпы продаж, застройщикам приходится искать нестандартные решения и идти на определенные издержки — например, самостоятельно субсидировать ипотечные ставки для своих клиентов. Что это значит?

«После введения ограничений в программу господдержки ипотеки с 1 июля этого года ее популярность у покупателей ожидаемо снизилась, поэтому застройщики начали внедрять собственные программы, — рассказывает Константин Гриценко, коммерческий директор холдинга «РСТИ» (Росстройинвест). — Говоря простым языком, субсидированная ставка — это всегда совместная партнерская ставка от застройщика и банка, когда строительная компания берет на себя недостающую разницу и оплачивает ее за клиента».

Выбирайте лучшее онлайн

Сравните ипотечные предложения ведущих банков и найдите наиболее выгодную для себя программу на Циан.Ипотека

Запуск такой программы застройщиком выгоден обеим сторонам, уточняет Алексей Лухтан, директор по маркетингу и продажам компании Lexion Development : «Для покупателя это реальный шанс сэкономить на выплаченных банку процентах, а для застройщика — как можно быстрее реализовать свой проект».

Квартира дороже, ежемесячный платеж меньше

Эта схема на российском рынке не новая. Впервые подобные предложения появились еще шесть–семь лет назад, но особо популярными в то время так и не стали. В первую очередь из-за того, что являлись элементом маркетинга и реальной выгоды клиентам от них было немного.

Сейчас ситуация изменилась. Конечно, застройщики не занимаются благотворительностью, оплачивая кредиты своих клиентов, — себе в убыток работать никто не будет. Но в некоторых случаях облегчить кредитную нагрузку и добиться ощутимой экономии они все же помогают.

Фото: Lexion Development

При этом важно понимать, что, получая ипотеку от застройщика, другими акциями и скидками вы уже не воспользуетесь. К примеру, в ЖК «Румянцево-Парк» при покупке квартиры в обычную ипотеку скидка достигает 10%, а если выплаты по кредиту субсидирует застройщик, скидка в большинстве случаев не превысит 1%.

Так, двухкомнатная квартира площадью 54 кв. м в этом ЖК стоит почти 12 млн рублей. Если покупатель берет обычную ипотечную программу на 25 лет по ставке 7,4% годовых, то скидка равна 10% и при полной оплате квартира обойдется в 10,8 млн рублей.

При покупке этой же квартиры в ипотеку с субсидированной ставкой от застройщика в размере 4,65% на 25 лет и первоначальном взносе 20%, скидка составит 1%, то есть квартира обойдется в 11,8 млн рублей.

Из-за разницы в процентных ставках ежемесячный платеж в первом случае составит около 63 тыс. рублей, а во втором будет существенно ниже — 53,5 тыс. рублей.

«Субсидированная ипотека от застройщика — это сниженная процентная ставка на кредит при условии повышения стоимости квартиры, — объясняет Никита Пальянов, директор по маркетингу ГК «Абсолют Строй Сервис»» . — Независимо от удорожания субсидированная ставка зачастую выгоднее, особенно если она устанавливается на весь срок кредита. Переплата по ипотеке может сократиться в два раза по сравнению с кредитом по базовой ставке.

Рассмотрим пример с квартирой стоимостью 17,3 млн рублей (включая удорожание на 732 тыс.). Сумма кредита — 12 млн, первый взнос — 5,3 млн, субсидированная ставка — 2,1% на весь период, ежемесячный платеж — 61,3 тыс. рублей. Переплата — 2,7 млн рублей.

При базовых условиях стоимость такой квартиры равна 16,6 млн рублей, первый взнос — 5 млн, кредит — 11,6 млн рублей, ставка — 5%, ежемесячный платеж — 76,4 тыс. рублей, примерная переплата — 6,7 млн рублей. Таким образом, субсидируемая ставка от застройщика в конкретном случае позволяет сэкономить порядка 4 млн рублей».

Что означают сверхнизкие проценты?

Эксперты отмечают, что льготная ипотека от застройщика обычно наиболее выгодна для клиентов, которые не планируют досрочно гасить ипотеку в течение пяти первых лет. Но важно понимать, что строительная компания готова платить за вас проценты по кредиту не бесконечно.

Чаще всего ипотека субсидируется в течение первых года–двух–трех, а иногда всего лишь полгода. Дальше вступает в действие стандартная ставка, по которой вы будете платить оставшиеся 15 или 20 лет.

Особенно это касается самых привлекательных ставок 0,1–1%. Такие предложения, увы, краткосрочны и серьезно облегчить кредитное бремя не позволяют.

Предложения о субсидировании ставок на весь срок погашения кредита встречаются реже, но такие варианты найти реально. Цифры здесь не столь заманчивы, но более реалистичны. И именно такие программы зачастую оказываются более выгодными.

Вот схема расчетов по программе ипотеки под 2,99% «Меньше переплат» от группы «Самолет». Размер ставки в ней сохраняется неизменным в течение всего срока кредитования. При стоимости квартиры 5 млн рублей, первоначальном взносе 30% (1,5 млн рублей) и сроке ипотеки 20 лет ежемесячный платеж по кредиту составит 20,9 тыс. Размер переплаты — 1,2 млн рублей.

По стандартной программе ипотеки со ставкой 8,29% годовых при тех же стоимости, размере первоначального взноса и сроке погашения кредита ежемесячный платеж составит уже 29,9 тыс. рублей, а переплата — 3,7 млн рублей. Таким образом, общая экономия с субсидированной ипотечной программой — более 2 млн рублей.

Не стоит забывать: предлагая особенно низкие процентные ставки, некоторые застройщики повышают начальную стоимость квартир, рассчитывая так хотя бы частично покрыть свои издержки.

Но в ряде случаев установить заманчиво крошечный процент даст объединение различных программ. К примеру, ГК «Гранель» и Сбербанк предлагают кредит на 20 лет по госпрограмме семейной ипотеки. При этом уже субсидируемую государством ставку еще и частично оплачивает застройщик, позволяя сохранять ее на уровне 1,8% в течение всего срока кредита.

Разумеется, подобные предложения распространяются только на жилье от участвующих в ипотечном субсидировании застройщиков. Причем зачастую — только на квартиры в отдельных ЖК.

В качестве примера приведем совместную программу компании «РСТИ» и банка ВТБ. Благодаря ей удастся приобрести квартиру по ставке от 1,5% на срок до 30 лет при первоначальном взносе от 15%. Распространяется это предложение только на жилье в ЖК «БелАрт», New Time и Terra.

Ипотечные программы с субсидированием от застройщика на весь срок кредита

Застройщик Банк Ставка Срок Первоначальный взнос Примечания
А101 ВТБ 5,30% 5–30 лет 20% для получения минимальной ставки необходимо оформление сделки онлайн и страхование жизни и здоровья; участвуют все ЖК, кроме «Южные сады»
Гранель Сбербанк 4,80% 20 лет 20% минимальная ставка возможна только при условии страхования жизни
Гранель Уралсиб 4,89% 15 лет 20% минимальная ставка возможна только при условии страхования жизни, сумма кредита — более 7 млн руб.
Гранель Альфа-банк 5,09% 20 лет 20% минимальная ставка возможна только при условии страхования жизни, сумма кредита — более 6 млн руб.
РСТИ Сбербанк 4,80% 7–12 лет 20% только для ЖК «БелАрт», New Time и Terra
РСТИ ВТБ 5,70% 30 лет 15% только для ЖК «БелАрт», New Time и Terra
Lexion Development Росбанк 4,65% 25 лет 20% только для ЖК «Румянцево-Парк»
Lexion Development Альфа-банк 4,79% 20 лет 20% только для ЖК «Румянцево-Парк»
Lexion Development Сбербанк 4,80% 20 лет 20% только для ЖК «Румянцево-Парк»
Самолет Альфа-банк 2,99% 20 лет 20% программа действует до 1 октября 2021 года
Самолет Сбербанк 6,40% 20 лет 20%
Унистрой ВТБ 5,70% От 20% при условии страхования жизни и использовании электронной регистрации с сервисом безопасных расчетов
Самолет ВТБ от 2,9% при условии страхования жизни
ПИК Сбербанк 6,50% до 20 лет 20% при условии электронной регистрации сделки
ПИК ВТБ 6,50% до 30 лет
ПИК Альфа-банк 6,50% до 20 лет 10–20%

Ипотечные программы с субсидированием от застройщика на начальном этапе погашения кредита

Ипотечные программы с господдержкой и дополнительным субсидированием от застройщика

Субсидированная ипотека от застройщика

10978018

ООО «Информационная платформа» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

ООО «Информациооная платформа» является правооблодателя инновационного сервиса «Banki.ru Недвижимость и Ипотека», который обеспечивает точный подбор объектов с помощью алгоритмов искусственного интеллекта, обеспечивает мгновенный скоринг клиента и подбор ипотечных программ на основе big data. Продукт основан на технологии инструментов взаимодействия (API), применяется в качестве рекомендательной системы и агрегатора.
Ключевой функционал сервиса:
— точный подбор объектов с помощью алгоритмов ИИ;
— проверка истории объекта, оценка выявленных рисков, рекомендации по их минимизации;
— мгновенный скоринг клиента и подбор ипотечных программ на основе big data;
— автоматизация совершения сделки.
ООО «Информационная платформа» оказывает партнерам — юридическим лицам услуги по распространению рекламы (рекламной информации) в сети «Интернет» с использованием программы для ЭВМ. ООО «Информационная платформа» является участником проекта «Сколково».
ИНН: 7727468531;
ОГРН: 1217700311883;
Адрес: 121205, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Можайский, территория инновационного центра «Сколково», Большой бульвар, 42, стр. 1, этаж 3, помещение № 1100, рабочее место №6;
ОКВЭД: 62.01

© 2005—2024 ООО «Информационная платформа». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

*На основе исследований ООО «Тибурон», август 2023 г. и АО «ИОМ Анкетолог», август 2023 г.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *