Чем опасно досрочное погашение кредита
Перейти к содержимому

Чем опасно досрочное погашение кредита

  • автор:

5 непростительных ошибок при досрочном погашении кредита

С 2011 года поправки в ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса запретили кредиторам накладывать штрафы за возвращение займов раньше срока. Но количество неприятностей, с которыми сталкиваются клиенты банков, не уменьшается. Разбираемся, какие ошибки дорого обойдутся невнимательным заемщикам, если отдавать кредит раньше.

Поделиться

1. Не читать договор

Досрочно выплатить весь долг целиком, не читая договор, — это распространенная ошибка. Ведь в документе прописаны условия пользования кредитом, в том числе и его досрочного погашения, поэтому просто «взять и вернуть» может быть нельзя.
Согласно п. 2 и п. 3 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)», без заблаговременного уведомления можно досрочно погасить нецелевой кредит в течение двух недель после его получения , а целевой — в течение 30 дней. В остальных ситуациях банк может установить свои правила уведомлений — главное, чтобы срок предупреждения не превышал 30 дней.

Например, чтобы полностью досрочно вернуть кредит МТС Банка, нужно написать заявление не менее чем за два рабочих дня до желаемой даты. Часть денег допускается вернуть только в дату очередного платежа с уведомлением кредитора за 30 календарных дней.

Выдержка из «Условий предоставления кредита и открытия банковского счёта» МТС Банка.

Выдержка из «Условий предоставления кредита и открытия банковского счёта» МТС Банка.

«СберБанк» не просит клиентов уведомлять заранее о досрочном погашении, но при этом необходимо написать заявление.

2. Не рассчитывать сумму долга

Еще одна ситуация, в которую рискует попасть заемщик при полном закрытии кредита — внесение недостаточной суммы. Типичный пример: посмотрели остаток долга по графику, положили деньги на счет, написали заявление и забыли о кредите. Средств для закрытия не хватило (например, нужно было оплатить какие-то дополнительные услуги), и платежи продолжили списывать по графику и начислять проценты. В конечном итоге заемщик получает неожиданное требование кредитора погасить имеющуюся просрочку. Крайне неприятно, но проблемы можно избежать, если перед выплатой уточнить сумму у работника банка.

Желательно, чтобы вам выдали документ, где будет прописан остаток задолженности, поскольку ошибки клерков тоже не редкость.

Еще один совет — возьмите справку о закрытии кредита. Этот документ послужит доказательством, если начнут поступать претензии.

3. Не учитывать выплаченные проценты

Каждый платёж состоит из основного долга и процентов (за редким исключением вроде займов без переплат). В любом кредите весомую часть первых выплат составляют проценты. Если возвращать заем взносами в 10 000 рублей, ошибочно считать, что за шесть месяцев основной долг уменьшится на 60 000 рублей.
Пример: если взять аннуитетный кредит на три года на 250 000 рублей со ставкой 18,5%, то ежемесячный взнос составит 9101 рубль. За все время будет начислено 77 633 рубля процентов. Из них 21 886 рублей будет выплачено за первые полгода. Остаток задолженности за первые шесть месяцев уменьшится только на 32 719 рублей и составит 217 281 рубль.
С дифференцированным займом ситуация схожая, но сумма процентов будет в принципе меньше — 71 302 рубля. Также из-за более крупных траншей в начале срока долг сократится значительнее — до 208 333 рублей.

4. Игнорировать штрафные санкции

Если по кредиту допущена просрочка, начисляются штрафы. Их обязательно надо оплатить. Порядок этого процесса определяет ст. 319 ГК РФ.

Сначала списываются издержки банка или штрафы, затем — проценты и только после этого сумма основного долга.

Поэтому нельзя внести обычный платеж, рассчитывая пени оплатить позже. Действуя так, клиент спровоцирует очередное нарушение графика.

5. Не разбираться в условиях частичного досрочного погашения

Частичное досрочное погашение бывает в двух вариантах:
1. с уменьшением размера ежемесячного платежа;
2. с сокращением срока кредитования.
Первый вариант выгоднее тем, что снижает регулярную нагрузку на бюджет. Второй помогает раньше забыть о кредитных обязательствах.

Например, в «СберБанке» можно самостоятельно и без уведомления уменьшить сумму ежемесячного платежа. Чтобы сократить срок кредита, придется лично оформить заявление в отделении.

Другой порядок практикует «МТС Банк». Здесь частичное погашение нецелевого кредита с аннуитетными платежами влечет сокращение срока выплат. Для уменьшения величины взноса потребуется отдельное заявление.

Выдержка из «Условий предоставления кредита и открытия банковского счёта» МТС Банка.

Выдержка из «Условий предоставления кредита и открытия банковского счёта» МТС Банка.

Как погасить долг правильно

  1. При оформлении кредита узнайте возможные способы закрыть его раньше. Особые ограничения, необходимость уведомлять банк — спрашивайте обо всем.
  2. Уменьшить срок кредита, как правило, более выгодно, чем размер ежемесячных траншей. Пример: кредит 1 млн рублей на 5 лет под 10%. Через полгода внесено 100 000. При уменьшении срока экономия составит порядка 53 000 рублей, при снижении платежа — всего 25 000.
  3. Если в кредитном договоре не указано, когда необходимо уведомить банк о погашении, значит, нужно ориентироваться на 30 календарных дней. Это прописано в ч. 4 ст. 11 Федерального закона «О потребительском кредите».
  4. Сохраняйте все документы о кредите.
  5. Если при оформлении кредита покупали страховку, можно попробовать вернуть часть страховой премии. Возможность возврата зависит от пунктов в договорах.
  • 1. Не читать договор
  • 2. Не рассчитывать сумму долга
  • 3. Не учитывать выплаченные проценты
  • 4. Игнорировать штрафные санкции
  • 5. Не разбираться в условиях частичного досрочного погашения
  • Как погасить долг правильно

Что будет, если погасить кредит сразу после оформления

Что будет, если погасить кредит сразу после оформления

Кредит можно погасить досрочно — и сэкономить на процентах. Но может возникнуть ситуация, когда вы взяли деньги в долг у банка и хотите вернуть их быстро — например, через пару дней или через неделю. Разбираемся, как к такому относятся финансовые организации и отражается ли это в кредитной истории.

Можно ли погасить кредит быстро: например, через пару дней

Как банки относятся к быстрому погашению кредита

Банку это невыгодно, так как он не получит от вас все желаемые проценты за пользование деньгами. Но и в черный список вас после такой ситуации не внесут.

Скажется ли это негативно на кредитной истории

Кредитную историю такое досрочное погашение не ухудшит. Маловероятно, что это скажется и на кредитном рейтинге. Но в кредитной истории будет отражено, что займ погашен досрочно. Если это единичный случай, скорее всего, у банка при следующем оформлении вопросов не возникнет. Если такие случаи повторяются, это может привести к отказам банка выдавать следующие кредиты, так как для него вы будете непостоянным заемщиком, склонным принимать необдуманные или импульсивные решения в части финансов.

Что делать после досрочного погашения

14.07.2023 14:49

Что будет, если погасить кредит сразу после оформления: кратко
  1. Если вы хотите вернуть кредит вскоре после оформления, вам все равно придется заплатить за фактическое использование денег.
  2. Нужно уведомить банк, если вы решили вернуть кредит после периода охлаждения (14 дней для нецелевых кредитов и 30 — для целевых).
  3. За быстрый возврат кредита вас не внесут в черный список. Кредитная история тоже не ухудшится.
  4. Но если поступать так часто, банки могут в будущем отказывать в одобрении кредита.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Досрочное погашение потребительского кредита

С 2011 года российские банки обязаны предоставлять клиентам право досрочного погашения кредитов без дополнительных платежей или комиссий. Это позволяет заемщику быстрее закрыть долг или уменьшить переплату по кредиту. Рассказываем об особенностях, видах и ошибках досрочных погашений.

Команда Райффайзен Банка

Можно ли полностью погасить кредит до окончания его срока?

Возможность досрочного погашения указана в кредитном договоре. Для закрытия долга перед банком необходимо внести на счет остаток по телу кредита и начисленные проценты. Точную сумму такого платежа можно узнать у менеджера вашего банка или в мобильном приложении. Досрочное погашение кредита снижает финансовую нагрузку за счет уменьшения суммы процентов: вы платите только за то время, что фактически пользовались деньгами.

Главное условие — в установленный договором срок предупредить банк о том, что вы планируете закрыть кредит досрочно. Обычно период уведомления банка составляет 30 рабочих дней.

Преждевременное погашение кредита без уведомления возможно если:

  • вы брали нецелевой займ, с даты выдачи которого прошло не более 14 суток;
  • вы брали целевой займ, с даты выдачи которого прошло не более 30 суток.

В обоих случаях вместе с телом кредита заемщик платит проценты за дни пользования деньгами.

На практике не все банки требуют уведомлять о намерении закрыть кредит или погасить его часть. Если это не противоречит условиям договора, операцию можно выполнять с помощью дистанционных сервисов или в операционной кассе банка в день обращения, заполнив необходимые формы.

Можно ли досрочно закрыть только часть кредита?

Такая возможность тоже существует. Это называется частичным досрочным погашением. В качестве частичного досрочного погашения может быть принята любая сумма, если не выставлены ограничения банком.

Большинство кредитных организаций никак не ограничивает сумму, которую можно положить на счет сверх обычного взноса.

При частичном досрочном погашении банк обязан скорректировать индивидуальный график платежей и сообщить об этом клиенту. В зависимости от условий кредитной программы вашего банка, корректировка может происходить по одному из двух параметров: можно сохранить срок кредита, но уменьшить сумму ежемесячных выплат, или же наоборот, оставить выплаты на прежнем уровне, уменьшив срок.

Что нужно учесть при досрочном погашении

  • Комиссия при частичном погашении полностью отменена. Штрафы за досрочное закрытие кредита также не взимаются.
  • Банки не имеют права отказать клиенту в намерении погасить свой долг досрочно. Поэтому если сотрудники банка отказываются принять у вас заявление или препятствуют вам каким-то другим способом, просите обосновать действия в письменном виде. Такой документ впоследствии поможет вам защитить свои права.
  • Процентная ставка сохраняется на весь срок действия договора, даже если часть кредита погашена досрочно. В случае займов, полученных с господдержкой, применением субсидий, жилищных сертификатов или по программам льготного кредитования досрочное погашение также не ведет к повышению ставки.

Райффайзен Банк предоставляет клиентам возможность полностью или частично закрыть свой кредит досрочными погашениями. Это можно сделать через мобильное приложение Райффайзен Онлайн. При досрочном погашении через приложение перерасчет процентов и уменьшение ежемесячного платежа производится автоматически на следующий день после зачисления средств на счет.

Обратите внимание, при частично-досрочном погашении кредита очередной ежемесячный платеж не отменяется. При заключении кредитного договора устанавливается график, где оговорена дата внесения ежемесячного платежа, и если вы вносите честь средств не именно в этот день, а до него, обязательно проверьте остаток к доплате в текущем периоде. Банк доначислит ежемесячный платеж, включающий часть тела долга и проценты по нему, с учетом числа дней, оставшихся с даты досрочного погашения до даты ежемесячного платежа. Эта сумма будет отличаться от регулярного ежемесячного платежа, сформированного после пересчета графика с учетом частично-досрочного погашения: она меньше, так как взимается за неполный месяц.

Какие документы нужны?

Процедура погашения кредита максимально упрощена, дополнительных документов для этого не требуется. Чтобы закрыть долг, вам понадобится только привязанная к кредитному счету банковская карта или наличные.

В Райффайзен Банке доступно досрочное погашение кредита через мобильное приложение и личный кабинет на сайте, документы уже есть в системе, заполнять их данные не надо. При погашении долга через онлайн-каналы Райффайзен Банка ограничений по максимальному размеру платежа нет, кредит можно досрочно закрыть единым платежом. Возможность досрочных погашений предусмотрена для потребительских, автокредитов и ипотеки.

Как рассчитать примерные условия преждевременного погашения?

Чтобы рассчитать, что более выгодно — уменьшение общего срока или суммы ежемесячного платежа, можно воспользоваться кредитным калькулятором досрочного погашения, который можно найти на онлайн-площадках, посвященных финансам. Внесите сумму и срок кредита, дату его получения, размер и вид ставки (она может быть фиксированной или изменяемой) и тип платежа — аннуитетный или дифференцированный. Вы получите новый график и расчет общей суммы переплаты при разных вариантах погашения долга.

Выгодно ли погашать кредит досрочно?

Заемщик, который погашает кредит досрочно, получает:

  • Снижение стоимости приобретаемого имущества. И при потребительском, и при целевом кредитовании процент начисляется на остаток суммы по договору в течение периода пользования деньгами. Внося часть средств до срока, вы в любом случае сокращаете общую переплату.
  • Сокращение расходов на дополнительные услуги. Некоторые кредитные программы дают возможность получить скидку от базовой ставки при заключении договора страхования имущества или жизни и здоровья заемщика. Страховка может действовать всего год или два, а значит, вам придется покупать ее снова, чтобы избежать изменений условий кредитного договора. Закроете кредит раньше — сэкономите на страховании.
  • Ускоренный переход приобретаемого на заемные средства имущества в полное распоряжение. Если кредит целевой и оформлен на машину, дом, гараж — имущество находится в залоге до полного расчета. Закрыв кредит, вы можете продать, подарить, обменять имущество без ограничений.

Но есть и риски. Так, частое оформление кредитов с их постоянным досрочным погашением может негативно отразиться на вашем кредитном рейтинге, а значит — снизить вероятность получения одобрения по новым заявкам или повлиять на ставки по вновь оформляемым займам. Например, если вы регулярно берете ипотеку и погашаете ее досрочно в короткий период, банк может увидеть в этом коммерческий умысел и отказать в кредитовании или предложить менее выгодные условия. Но если это ваш первый кредит, вы не планируете в ближайшие два-три года брать еще одну ипотеку — используйте возможности экономии так, как нужно вам.

Для потребительских кредитов ситуация такая же: возможно, новый будет оформить сложнее. Сведения обо всех кредитах передаются в бюро кредитных историй и хранятся там несколько лет. При рассмотрении заявок любое кредитно-финансовое учреждение имеет право обратиться за вашей кредитной историей, а значит, запрос в другие банки не поможет скрыть наличие нескольких быстро закрытых кредитов в прошлом. Если вы регулярно пользуетесь заемными средствами, можно оформить кредитную карту — для них не существует досрочного погашения, а закрытие долга в течение льготного периода положительно влияет на кредитную историю.

Как оформить досрочное погашение кредита — пошаговая инструкция

Если ваш банк допускает возможность онлайн-платежей и не требует личного присутствия в отделении, достаточно внести на кредитный счет нужную сумму; банк автоматически обновит график платежей, который банковское приложение формирует автоматически. При полном погашении порядок действий будет тот же.

Если вы полностью закрыли свой кредит, получите подтверждающий это документ: уведомление или официальное письмо на фирменном бланке кредитной организации, где обязательно стоит подпись ответственного сотрудника и печать. Этот документ будет подтверждением того, что ваши обязательства перед банком исполнены, кредит считается погашенным и кредитная организация не имеет к вам претензий.

Самые частые ошибки досрочного погашения кредитов

Есть несколько нюансов, на которые стоит обратить внимание, чтобы досрочное погашение кредита было действительно выгодным. Вот ошибки, которые часто совершают заемщики:

  • Копят деньги до «круглой суммы» и потом вносят их одним платежом. Банк начисляет проценты каждый день. Если по условиям договора число досрочных погашений и их сумма не ограничены, вносите средства тогда, когда они есть. Это уменьшит общую переплату.
  • Ждут дату ежемесячного платежа. Да, если оплатить кредит раньше, за эти несколько дней придется доплатить еще какую-то сумму. Это может быть не очень удобно в плане отслеживания платежа — надо убедиться, что в дату платежа на счету есть деньги. Зато вы снизите общий размер начисленных процентов, а узнать, сколько надо будет доплатить, можно в мобильном банке — через пару дней после внесения платежа будет готов расчет.
  • Отдают все свободные деньги на досрочное погашение. При любой ситуации стоит иметь финансовый резерв из расчета на 2–3 месяца жизни на случай, если вы потеряете постоянный источник дохода.
  • Не пользуются досрочным погашением. При комфортном размере ежемесячного платежа можно просто платить кредит по сроку: настроить автоплатеж, например, а свободные средства тратить на другие цели — отпуск, ремонт, покупки. Но не стоит забывать, что при большом размере кредита полный срок гашения означает максимальную переплату: посчитайте, сколько вы теряете, на что можно было потратить эти деньги, и только потом принимайте решение, стоит гасить кредит досрочно или нет.

Что сократить, срок или размер платежа?

Выбирайте с учетом своей финансовой ситуации и приоритетов:

  • Уменьшение размера ежемесячного платежа при сохранении общего срока кредитования снижает финансовую нагрузку в моменте. Если у вас нет растущих доходов, снизить ежемесячный платеж может быть более правильным решением.
  • Сокращение периода кредитования позволяет быстрее закрыть кредит.

Считается, что при дифференцированном графике погашения логичнее сокращать размер ежемесячного платежа, а при аннуитетном — срок кредита, поскольку при дифференцированном графике сначала гасится тело долга, а при аннуитетном погашение идет равными долями.
Ряд банков позволяет изменить и срок, и сумму ежемесячного платежа. Если вы в силах платить больше и хотите как можно скорее рассчитаться с задолженностью, используйте этот метод.

Что нужно знать о досрочном погашении: итоги

  • У каждого заемщика есть право закрыть кредит досрочно или частично-досрочно.
  • Это не влияет на ставку, не приводит к штрафам.
  • Некоторые банки требуют писать уведомление о досрочном закрытии за 30 дней до внесения средств на счет.
  • Если вы хотите закрыть кредит сразу после получения, банк можно не уведомлять. Для целевых на операцию отводится 30 дней, для потребительских — 14 дней.
  • Для внесения средств до срока не обязательно ехать в банк, можно пользоваться мобильным приложением или онлайн-банкингом.
  • Все платежи обрабатываются в течение одного дня, при внесении суммы, превышающей размер ежемесячного платежа, формируется новый график оплаты.
  • Любая внесенная сумма сокращает общую переплату.
  • Не надо ждать дату погашения, копить деньги дома или отдавать сразу все на выплату долга заранее: вносите свободные средства в комфортном режиме, не создавая финансовых трудностей семье.
  • Контролируйте движение средств по счету: при досрочном погашении возможно доначисление платежа за период с учетом остатка дней до даты регулярного платежа.
  • При полном досрочном закрытии необходимо получить справку об отсутствии задолженности. Это можно сделать онлайн.

Появились новые подводные камни при досрочном погашении кредита: Что должны учесть заёмщики

Банки стремительно меняют условия по кредитам. При этом многие заёмщики стали активнее делать досрочное погашение. Чем может быть опасна эта операция?

30 января 2023, 23:40

Обложка © ТАСС / Сергей Савостьянов

Обложка © ТАСС / Сергей Савостьянов

С первого июля 2023 года вступит в силу закон, который касается ставок по микрозаймам. Вводятся новые ограничения по таким кредитам. В частности, доля заёмщиков с показателем долговой нагрузки 80% не должна превышать 35%. При этом максимальное значение полной стоимости кредита или займа уменьшается с 365% до 292% годовых. Максимальная сумма всех платежей по кредиту сокращается со 150% до 130% от общей суммы выданных денег.

Предполагается, что таким образом МФО вынуждены будут тщательнее оценивать заёмщиков, а число их клиентов сократится. Тем не менее проценты по микрозаймам всё равно остаются крайне высокими. В то же время и обычные банки становятся более избирательными по отношению к клиентам и тщательнее выбирают заёмщиков. К тому же изменились и условия по льготной ипотеке. Таким образом, взять новый кредит для многих становится сложнее.

Это нужно учитывать и при досрочном погашении кредита. Может так оказаться, что, выплатив весь долг перед банком сегодня, завтра потребуется новый заём, но получить его уже не получится.

Фото © ТАСС / Евгений Леонов

Фото © ТАСС / Евгений Леонов

За последний год банки отмечали, что заёмщики стали чаще гасить кредиты досрочно. Количество таких операций выросло в два раза. Начиная с весны, заёмщики старались активно избавиться от долгов, чтобы они не создавали проблем в будущем. А если возможности закрыть кредит полностью не было, то как минимум гасили его часть досрочно. На этот момент обратил внимание финансовый эксперт, автор telegram-канала «Экономизм» Алексей Кричевский.

Причин для увеличения доли досрочного погашения кредитов немало. Прежде всего обращает на себя внимание то, что пик этого явления в 2022 году пришёлся на весну. После резкого обострения политической и экономической обстановки люди стремились уменьшить свои долги в условиях неопределённости будущего. Ещё один всплеск явления в конце года, помимо данных факторов, был обусловлен и иными обстоятельствами. К этому времени значительно снизились процентные ставки и по кредитам, и по депозитам, стабилизировался рубль, существенно уменьшились возможности получения пассивного дохода, рассказал главный аналитик TeleTrade Марк Гойхман.

Надвигается передел на финансовых рынках: В какой валюте не стоит хранить сбережения

Надвигается передел на финансовых рынках: В какой валюте не стоит хранить сбережения

Поэтому, по его словам, многие люди использовали имеющиеся накопления на погашение кредитов. Более того, учитывая удешевление заимствований, брали новые займы для рефинансирования предыдущих, более дорогих, погашая их досрочно.

По словам Марка Гойхмана, эта ситуация в целом выступает как антиинфляционный фактор. В обращении у потребителей становится меньше средств, что уменьшает общую денежную массу, препятствует росту цен. Но, с другой стороны, дестимулируется и потребительский спрос, что ограничивает рост экономики. Таким образом, последствия массового досрочного погашения кредитов для экономики достаточно противоречивые. Но масштабы его не настолько значимы, чтобы кардинально влиять на экономические процессы.

Дальнейшие тенденции в досрочном погашении кредитов, вероятно, будут более сглаженны. Основные всплески и падения прошли в прошлом году, когда резко менялась конъюнктура. В 2023 году можно предположить уменьшение доли досрочного погашения кредитов, считает Марк Гойхман.

Плюсы досрочного погашения кредита очевидны: падает долговая нагрузка. При этом о минусах мало кто задумывается. На самом же деле, прежде чем вернуть долг банку, нужно хорошо подумать. При досрочном погашении кредита есть свои подводные камни.

Штрафы и комиссии за досрочное погашение кредита де-факто вне закона и могут быть легко оспорены в суде даже при их наличии в договоре. Просто нужно считать сумму долга непосредственно на день погашения. Чуть иначе обстоит ситуация с ипотекой: там необходимо предупреждать банк о намерении погасить долг за месяц до самого факта, но это и чуть другие деньги, и чуть другой кредит. Поэтому просто стоит быть внимательнее к деталям. К слову, вопрос со страховкой по кредиту при досрочном его закрытии тоже должен решаться положительно для клиента ему должны выплатить оставшуюся часть страховой премии, отметил Алексей Кричевский.

Фото © ТАСС/ Кирилл Кухмарь

Фото © ТАСС/ Кирилл Кухмарь

Досрочные погашения лучше всего осуществлять в день ежемесячного платежа. В данном случае сумма уйдёт в «тело» кредита, то есть на погашение основного долга. Это наиболее эффективный способ частичного досрочного погашения. Если вносить досрочный платёж в другой день, то из этой суммы сначала спишутся начисленные проценты, и только оставшаяся сумма пойдёт на досрочное погашение «тела». Такое пояснение сделал юрист Европейской юридической службы Степан Гибадулин.

Он добавил, что всегда нужно следить, на какую сумму вы планируете досрочно погасить кредит, но при этом нельзя забывать про размер ежемесячного платежа. Юрист рассмотрел вариант, когда подали заявку о частичном досрочном погашении кредита на 20 000 рублей и эту же сумму внесли на счёт. В дальнейшем ожидается частичное досрочное погашение долга, при этом на счету отсутствует размер ежемесячного платежа 7000 рублей.

Резко упало число сделок с недвижимостью: К чему надо приготовиться продавцам и покупателям

Резко упало число сделок с недвижимостью: К чему надо приготовиться продавцам и покупателям

В данном случае банк сначала спишет 7000 рублей в счёт ежемесячного платежа, а потом попытается сделать досрочное погашение на 20 000 рублей. Указанное действие производится автоматически программными приложениями, которые пытаются уменьшить размер долга на 20 000 рублей, в то время, когда на счёте остаётся лишь 13 000 (20000 7000 ежемесячный платёж = 13000). Учитывая, что на вашем счёте недостаточно средств (меньше, чем было заявлено как размер досрочного погашения долга), то досрочное погашение не произойдёт. Деньги останутся на счету.

Чтобы не возникло таких проблем, проверьте, есть ли деньги для ежемесячного платежа помимо суммы запланированного досрочного погашения, и убедитесь после даты погашения, что деньги ушли на эти цели, а не остались на счету. При этом нужно всегда оценивать свои возможности по своевременной уплате ежемесячных взносов в будущем. В данных случаях рекомендовано иметь финансовую подушку по уплате ежемесячных взносов на несколько месяцев вперёд на случай наступления форс-мажорных обстоятельств (увольнение, утрата трудоспособности). Если говорить про полное досрочное погашение кредита, то после этого нужно взять у банка справку об отсутствии задолженности, рекомендовал Степан Гибадулин.

Есть и ещё один риск при досрочном погашении кредита. Как ни странно, но эта операция может испортить кредитную историю. В дальнейшем, если потребуется взять в долг у банка, клиенту грозит отказ. Конечно, ничего страшного не произойдёт, если человек взял деньги на пять лет и погасил кредит досрочно через три года. Но если кредит взят на долгий срок, а гасится через пару месяцев, то это может банку не понравиться. Все финансовые организации зарабатывают на кредитах, и им невыгодно получать свои деньги обратно без соответствующего процента. Чем больше процентов заплатит клиент, тем лучше банку. Особенно высок риск испортить кредитную историю, если деньги в банк возвращаются слишком быстро не в первый раз.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *