Что такое пролонгация вклада в сбербанке
Перейти к содержимому

Что такое пролонгация вклада в сбербанке

  • автор:

Что такое пролонгация вклада?

Во время выбора оптимального варианта для накопления человек представляет будущее капитала. Исходя из увиденного, он определяется со сроком размещения, подбирает наиболее выгодное решение.

Поделиться

Для упрощения аналитического процесса каждый последующий раз существует возможность пролонгация вклада.

Что же такое пролонгация вклада? Простыми словами – это продление договора. То есть клиент имеет право заключить взаимное соглашение с банком на тех же условия.

  1. Срок размещения депозита. Если предыдущий счёт был открыт на 1 год, то и длительность следующего аналогична. Но иногда в контракте депозита присутствует замечание о повторном заключении соглашения на иной срок. Например, клиент открыл сберегательный счёт на 3 месяца, а в договоре прописано, что продление возможно только на 1 год. Чаще всего к таким мерам прибегает банк, когда желает сохранить клиента на более выгодных для себя условиях. В таких случаях нужно быть внимательнее, чтобы не упустить привлекательный альтернативный вариант.
  2. Сумма счета остаётся неизменной, а процент капитализируется к телу депозита. Исключением может быть случай, когда достигнута максимальная сумма банковского вложения. Например, по состоянию на последний день срока размещения в распоряжении банка имеется 100 000 рублей, при этом установлена максимальная сумма вклада на ту же сумму. Значит открывается депозит на 100 000 рублей, а проценты поступают в распоряжение клиента, даже при наличии капитализации.
  3. Ставка по депозиту. Один из ключевых моментов при продлении контракта. Процент после пролонгации равен ставке, которая действительна по аналогичному предложению того же учреждения на текущий момент. Например, процентная ставка вклада составляла 9%. В конце срока размещения денег по аналогичному депозиту ставка составляет 7%. После пролонгации доходность счёта будет равна 7%. Аналогичная ситуация складывается и в случае с увеличением процентной ставки.

Бывают случаи, когда после окончания срока договорённости доходность составит 0,01%, то есть применяется ставка по депозиту «До востребования».

Подобное происходит, когда клиент не явился в банк для продления контракта. А автоматическое возобновление соглашения не предусмотрено.

Или же если аналогичного предложения больше не существует в депозитной линейке банка.

Тип пролонгации

Может быть пролонгация следующих видов.

  • Автоматическая. Продление договора по депозиту происходит в автоматическом режиме. При окончании срока действия соглашение возобновляется автоматически. Присутствие клиента не требуется.
  • По требованию. Клиент должен лично прийти в отделение банка для продления договорённости.

Деление происходит и по количественному принципу. Оба варианта чаще встречаются при автоматической пролонгации.

  • Неограниченная. Вклад можно продлевать до тех пор, пока клиент не отказался от услуги возобновления контракта.
  • Ограниченная. Есть определённое количество раз продления соглашения. Это значение чётко прописано в договоре.

Все условия пролонгации описаны отдельным пунктом договора. Также отдельно может указываться информация об изменении процедуры пополнения, выплаты процентов, капитализации. Продление соглашения может быть запрещено банком. Чаще всего такой вариант применяется для сезонных или льготных депозитов.

В случае окончания срока вклада банк обязан сообщить клиенту об этом.

Если вкладчик не явился в отделение для дачи дальнейших распоряжений, то все средства поступают на расчётный (текущий) счёт или на счёт «Вклада до востребования».

Преимущества и недостатки пролонгации вкладов

Среди плюсов можно выделить следующее.

  • Отсутствие необходимости собирать новый пакет документов. Банковский сотрудник освобождается от лишней работы, а полученное время может потратить на клиента.
  • Для вкладчика появляется возможность продлить вклад на выгодных условиях. Отличный вариант, если данное предложение больше не поддерживается. Подобное возможно только в том случае, когда условиями договора предусмотрена возможность продления.

В финансовой среде РФ понятие пролонгации ассоциируется с автоматической процедурой. То есть практически не встречается иная форма продления соглашения. Именно поэтому можно выделить ещё одно преимущество – автоматизацию. Клиент освобождён от похода в банк после окончания срока вклада. Он может быть уверен, что его накопительный или сберегательный счёт автоматически откроется на новый срок. Если человек просто забыл об окончании депозита, то он защищён от потери процентов. Договор автоматически продлят, а средства не поступят на счёт «Вклада до востребования» или текущий счёт.

При оформлении депозита стоит учитывать и то, что пролонгация имеет недостатки. Особенно автоматическая. Минусы следующие.

  • Чрезмерная автоматизация притупляет бдительность. Клиент может упустить некоторые ключевые моменты. Например, он не учтёт возможную смену срока депозита или прочих условий.
  • Смена процентной ставки. Условиями продления договорённости с банком, как правило, предусмотрены изменения согласно текущим предложениям по вкладам.

Чтобы избежать неприятной ситуации, стоит принимать нижеперечисленные меры.

  1. Следует тщательно изучить условия контракта, в том числе в части пролонгации.
  2. Нужно следить за сроками и количеством оставшихся возможностей пролонгации. Данный пункт особо важен при автоматической процедуре.
  3. Важно обращать внимание и на продукт с неограниченным количеством возможностей продления. Если данный вклад будет изъят из продуктовой линейки банка, то деньги просто поступят на текущий счёт или на счёт «Вклада до востребования».

Что такое пролонгация вклада в сбербанке

Что такое автоматическая пролонгация вклада, и есть ли от нее польза

Заключая в банке договор вклада, многие клиенты пугаются, видя в соглашении огромное количество незнакомых понятий и условий. Вместе с тем, существует целый ряд параметров, которые могут значительно облегчить жизнь вкладчику (разумеется, если знать об их наличии в договоре и уметь правильно использовать).

Одним из таких условий является автоматическая пролонгация вклада – то есть продление срока депозита после его окончания без дополнительных соглашений. Это весьма удобная и для клиента, и для банка опция. Об особенностях ее применения, а также о том, на что стоит обратить внимание при заключении договора вклада, пойдет речь в нашей сегодняшней статье.

Автоматическая пролонгация вклада – чем она отличается от стандартной процедуры

Любой вклад размещается в банке на определенных условиях и на конкретный срок. По истечении прописанного в договоре периода банк обязан выплатить клиенту всю сумму депозита с начисленными на нее процентами. Однако далеко не всегда вкладчики стремятся забрать деньги – многие из них хотели бы оставить средства на счете и далее, получая доход от процентов. Если вы обладаете некоторой суммой сбережений, которые не собираетесь тратить в ближайшее время, то эти деньги лучше разместить на банковском депозите. Так вы не только обезопасите свои деньги от кражи, но и будете получать небольшой доход в виде процентов. Как правило, в таких случаях вы не будете заинтересованы в прекращении депозита и изъятии средств со счета. Пролонгация вклада – это процедура, которая дает возможность продления срока депозита после его окончания . Чаще всего пролонгация происходит на основании письменного соглашения между клиентом и банком. В этом документе указывается, на каких условиях (срок, процентная ставка, сумма) происходит продление договора вклада. Таким образом, чтобы продлить вклад, заемщик обязан лично приехать в отделение и подписать дополнительное соглашение к договору (либо оформить доверенность на своего представителя). Однако некоторые банки предлагают упростить эту процедуру, прописывая в договорах опцию автоматической пролонгации вклада. В этом случае продление срока договора происходит в автоматическом режиме и не требует заключения новых соглашений, визита клиента в банк. На следующий день после окончания срока договора (либо после конца предыдущей пролонгации) вклад продлевается на такой же промежуток времени. При этом не снятые клиентом проценты включаются в «тело» вклада.

На каких условиях происходит автоматическая пролонгация

вклад в банк

Как и любая другая финансовая процедура, автоматическая пролонгация имеет свои правила и особенности. Поговорим о том, на каких условиях происходит продление депозита в автоматическом режиме:

  • Количество пролонгаций может быть как ограниченным, так и неограниченным. Точное число возможных пролонгаций должно быть указано в договоре.
  • Срок каждой пролонгации всегда равен изначальному сроку вклада. Таким образом, если вы заключаете договор вклада на срок 6 месяцев с 3 автоматическими пролонгациями, максимальный срок действия депозита составит 2 года.
  • Договор пролонгируется на следующий день после окончания действия вклада или предыдущей пролонгации. Так, например, если депозит размещался до 12 января и предусмотрена автоматическая пролонгация, то она вступит в действие 13 января. В течение 12 января вы можете закрыть договор вклада, снять начисленные проценты, переоформить вклад на других условиях.
  • Договор вклада продлевается на условиях, актуальных на дату пролонгации. В первую очередь это касается ставки по депозитам – если она за время действия договора изменилась, то после пролонгации проценты будут начисляться на новых условиях.
  • В период между пролонгациями вклада ставка меняться не может. Например, вы заключили договор вклада на 1 год по ставке 10% годовых. На дату первой пролонгации актуальная ставка составляла 9% годовых, и договор был продлен еще на год на этих условиях. Во время действия пролонгации ставки по депозитам упали еще сильнее – до 7,5%. Однако банк не имеет права пересмотреть ставку по депозиту до тех пор, пока не окончится срок первой пролонгации.
  • Начисленные, но не снятые клиентом проценты при пролонгации включаются в сумму депозита, и на них в сою очередь начисляются проценты. Это правило касается как вкладов с капитализацией, так и без нее.
  • Если клиент расторгает договор вклада до окончания автоматической пролонгации, проценты за этот срок начисляются по ставке «до востребования» (она составляет не более 1-2% годовых) в связи с досрочным закрытием депозита. Стоит помнить, что это ограничение касается только срока, прошедшего со дня начала очередной пролонгации, до даты расторжения договора. Проценты, начисленные ранее, по «завершенным» пролонгациям и начальному вкладу, по ставке «до востребования» в этом случае не пересчитываются.
  • Если количество автоматических пролонгаций исчерпано, а клиент не изъявил желания переоформить вклад или закрыть его, договор продлевается на неограниченный срок по ставке «до востребования». Снять деньги вместе с начисленными процентами можно в любое время.
  • Если депозитный продукт, на условиях которого оформлен договор вклада, на момент окончания соглашения выведен из продуктовой линейки банка, то договор продлевается по ставке «до востребования». Банк не подыскивает аналогичный депозит в автоматическом режиме, об этом стоит всегда помнить, иначе вы можете потерять большие суммы дохода, вовремя не переоформив вклад на выгодных условиях.

Как мы видим, хотя процедура автоматической пролонгации проста и прозрачна, она имеет ряд особенностей, из-за которых вкладчику нужно быть внимательным и осторожным.

Преимущества и недостатки вкладов с автоматической пролонгацией

Нюансы оформления автоматической пролонгации по депозитам приводят к тому, что у этой процедуры есть как весомые преимущества, так и существенные недостатки. Поговорим подробнее о каждой из сторон.

Плюсы автоматической пролонгации договора вклада:

  • Удобство . Вкладчик экономит время и силы – ему не нужно приезжать в офис банка, ожидать в очередях, чтобы продлить договор. Все происходит автоматически.
  • Финансовая выгода . Не всегда есть возможность приехать в банк в день окончания договора – вкладчик может болеть, быть в отпуске, в командировке. В результате ваши деньги лежат на счете по ставке «до востребования» и практически не работают. При существенной сумме вклада даже за несколько дней недополученный доход может быть немаленьким. В случае автоматической пролонгации банк все сделает за вас, и на средства будут начисляться проценты без перерыва.

Преимущества автоматической пролонгации очевидны, однако она имеет и свои минусы:

  • Если не снять начисленные по вкладу проценты вовремя (до вступления в силу пролонгации), то они будут включены в сумму депозита. В том случае, когда договор не предусматривает частичного снятия, воспользоваться своим доходом вы сможете только после окончания очередной пролонгации.
  • В небольших или не очень успешных банках могут возникать проблемы со снятием средств после пролонгации. Если в день окончания договора банк обязан предоставить клиенту всю сумму средств, то при досрочном расторжении может возникнуть масса отговорок и накладок. Например, известны случаи, когда значительные суммы средств нужно заказывать за несколько недель, а некоторые банки могут начислять неправомерные штрафы за досрочное снятие вклада. Впрочем, в крупных солидных банках таких проблем обычно не бывает.
  • Условия продления договора могут быть невыгодными. Вклад пролонгируется по ставке, актуальной в банке на текущий момент, и она может оказаться неконкурентоспособной. Например, в том же или другом банке могут существовать депозитные программы с гораздо более привлекательными условиями.
  • Если продукт, в рамках которого заключался первоначальный договор, «выведен из употребления», банк не подыскивает аналогичную программу и не предлагает клиенту варианты – он пролонгирует вклад по минимальной ставке «до востребования». Справедливости ради стоит заметить, что в этом случае банк обязан уведомить клиента об изменении условий. Впрочем, письменного подтверждения о получении информации от вкладчика не требуется, поэтому финансовые учреждения ограничиваются СМС или письмом по месту прописки.
  • Расторгая досрочно пролонгированный договор, вы теряете проценты за текущий период – банк пересчитывает их все по той же ставке «до востребования». При большой сумме вклада потери могут оказаться довольно существенными.

Пример. Вы размести в банке 1 миллион рублей по ставке 9% годовых на 1 год без капитализации, проценты снимали в течение срока действия депозита. После окончания срока договор был автоматически продлен еще на год по актуальной для продукта ставке 7%. Через 5 месяцев вы узнали, что в вашем банке параллельно действует другая программа, где можно было бы разместить средства под 8,5%.

Однако если вы сейчас закрываете договор, то теряете 29,2 тысячи рублей – проценты за 5 месяцев, начисленные на сумму депозита, и получаете лишь 2,1 тысячи (ставка «до востребования» в этом банке составляет 0,5%). Положив сразу же 1 миллион под 8,5% на ставшиеся 7 месяцев, вы получите 49,6 тысяч рублей, а вместе с процентами «до востребования» — 49,6+2,1=51,7 тысячи рублей.

Если бы вы не стали переоформлять договор, то за 12 месяцев по ставке 7% получили бы 70 тысяч рублей. То есть из-за досрочного расторжения договора вы потеряете чуть менее 20 тысяч рублей процентами даже в случае существенного роста ставки по депозиту.

Как мы видим, в некоторых случаях отрицательные стороны автоматической пролонгации могут с лихвой перекрывают положительные. Однако решение здесь самое простое: незадолго до окончания срока вклада клиенту необходимо самостоятельно узнать, на каких условиях он будет продлен, и если последние его не устраивают, нужно переоформить договор или закрыть депозит. Так вы убережете себя от недополучения дохода, лишних трат сил и нервов.

Что значит автоматическая пролонгация вклада в Сбербанке

Автоматическая пролонгация вклада в Сбербанке по своей сути мало чем отличается от пролонгации депозита в любом другом банке. Сбербанк самостоятельно продлевает срок депозита на тот же период, на который и был осуществлён вклад.

Подойдёт тем людям, которые постоянно забывают что то сделать, в этом случае Сбербанк всё сделает за вас

Действия банка при автоматической пролонгации вклада

авто продление вклада в банке

Каким же образом происходит автоматическая пролонгация со стороны банка? Давайте посмотрим основные процедуры:

  • В день окончания срока вклада (или очередной пролонгации) банк производит полное начисление процентов. В этот день клиент может свободно снять средства, расторгнуть договор, переоформить вклад на других условиях.
  • На следующий день после окончания депозита банк автоматически продлевает его на тот же срок, если такое условие есть в соглашении. В сумму вклада включаются также проценты, не снятые клиентом со счета. При этом используется текущая ставка по депозитному продукту, а при его аннулировании – ставка «до востребования». Предполагается, что клиент уже уведомлен о том, что депозитная программа прекратила свое существование, а значит, дополнительных согласований таких действий не требуется.
  • Если клиент желает получить свои средства после автоматической пролонгации, банк расценивает его действия как досрочное расторжение договора с понижением ставки за последний период до уровня «до востребования».
  • Если после окончания срока вклада выяснилось, что количество автоматических пролонгаций исчерпано, то средства клиента переводятся на счет «до востребования».

Как отказаться от автоматической пролонгации

Итак, вы оформили договор вклада с автоматической пролонгацией, и его срок подходит к концу. Специалисты рекомендуют в это момент внимательно изучить тарифы банка, узнать, как изменилась ставка по депозиту (и существует ли вообще та программа, по которой открывался вклад). Дело в том, что продлеваться договор будет на актуальных на текущий момент условиях, и вы рискуете своей прибылью.

Возможно, после изучения тарифов вы выясните, что автоматическая пролонгация вам абсолютно невыгодна, либо просто хотите снять свои сбережения и потратить их. Что нужно сделать, чтобы отказаться от пролонгации?

  • Прийти в банк точно в день окончания срока вклада. Если вы захотите снять деньги раньше, то банк расценит это как досрочное расторжение договора, если позже – пролонгация уже вступит силу.
  • Вам не нужно вносить изменения в соглашение с банком – достаточно воспользоваться своим правом и снять все деньги вместе с процентами. Договор о вкладе будет автоматически расторгнут, а пролонгация не вступит в силу.
  • Теперь в зависимости от ваших планов вы можете или заключить новый договор о депозите с тем же или другим банком, или просто забрать свои сбережения.

Чтобы нежеланная и невыгодная для вас пролонгация не вступила в силу, необходимо снять деньги в строго определенный срок – в день окончания вклада. Если вы не сможете явиться в банк лично, то есть возможность оформления доверенности на своего представителя.

О чем стоит помнить, оформляя вклад с пролонгацией

Резюмируя, поговорим еще раз о сложностях, которые таит в себе автоматическая пролонгация, и о способах их избежать.

  • Автоматическая пролонгация не гарантирует защиту от финансовых потерь. Вам всего лишь не нужно являться в банк для продления договора, однако о своих доходах придется думать самим – условия продления не всегда бывают выгодными. Так, например, ставка по продукту на дату продления может быть намного ниже, чем по другим депозитам в том же банке.
  • Если депозит вообще выведен из продуктовой линейки, то пролонгация «сработает» вам во вред. Банк автоматически продлит вклад по ставке «до востребования». Такую неприятную ситуацию многие вкладчики выявляют в тот момент, когда хотят расторгнуть договор — а это означает большие суммы неполученного дохода.
  • Договор будет продлен на тот же срок, даже если вас это не устраивает. А если вы захотите снять день раньше, то это повлечет досрочное расторжение вклада со всеми вытекающими последствиями.

Учитывая вышесказанное, вкладчику всегда стоит заботиться о своих средствах и доходах самому. Банк не заинтересован в увеличении ставок по вашему депозиту и росте прибыли, ведь это тем самым увеличивает его затраты.

Поэтому не стоит надеяться на благосклонность судьбы – за неделю до окончания депозита зайдите на сайт банка или в его офис, посмотрите действующие ставки по вашему депозиту, сравните с другими программами. Если выяснится, что условия продления для вас невыгодны, лучше дождаться окончания договора и сразу же переоформить его на других условиях. Потратив несколько часов на эти несложные действия, вы увеличите свой доход в дальнейшем.

Выводы

Автоматическая пролонгация вклада – услуга очень удобная как для банка, так и для клиента. Вам не нужно после окончания срока депозита ехать в банк, ведь договор будет продлен автоматические на тот же срок, а начисленный доход включен в сумму вклада.Банк же не тратит врем сотрудников на оформление новых соглашений и ввод их в программное обеспечение, экономя затраты.

Вместе с тем автоматическая пролонгация не избавляет вас полностью от забот. Особенности ее осуществления дают риск того, что договор будет продлен на невыгодных для вас условиях. А следовательно, незадолго до окончания срока депозита стоит поинтересоваться актуальными ставками и тарифами вашего банка, и при необходимости отрегулировать условия нового вклада.

​Что такое пролонгация вклада?

Банковский вклад – самый удобный и простой способ вложения денег. Чтобы получить доход, никаких специализированных знаний не нужно. Важно понимать только суть основных параметров вклада – капитализации, пополнения, частичного снятия и пролонгации. Мы расскажем, что такое пролонгация вклада, нужно ли пользоваться этой функцией и в каких банках ей можно воспользоваться.

Пролонгация вклада

В чем суть функции пролонгации вклада?

Пролонгация – это продление срока действия депозитного договора. То есть банк разрешает оставить деньги на счету на выгодных условия еще один или несколько раз. То есть депозит становится реинвестируемым.

Пролонгация может быть:

  • автоматической;
  • неавтоматической.

При автоматической пролонгации вклада не нужно приезжать в офис или оставлять заявку в личном кабинете интернет-банка. Вклад продлевается без изъявления желания клиента на следующий день после окончания предыдущего периода. Письменное соглашение при этом заново не составляется и не подписывается.

При неавтоматической пролонгации необходимо любым способом отправить заявку в банк. Если заявления не будет, деньги отправятся на счет до востребования до указаний от хозяина вклада.

Альфа-Вклад Максимальный

Альфа-Вклад Максимальный Альфа-Банк, Лиц. № 1326
ставка в год
на срок от 7 дн.
Подать заявку

Какой вид пролонгации предусмотрен и сколько раз можно продлевать срок, указывается в договоре.

Какие условия пролонгации вклада? Что меняется при продлении срока? Как правило, новая сделка проходит на условиях, которые действуют на дату продления. Чаще всего меняется процентная ставка, а остальные параметры (капитализация, возможности снятия и пополнения) остаются неизменными.

Если предложение по вкладу переносится в архив, то при автоматической пролонгации прибыль начисляется по ставке вкладов до востребования (около 0,01%).

Преимущества и недостатки пролонгации договора по вкладу

Автоматическая пролонгация существенно экономит время клиента. Не нужно следить за графиком и дополнительно обращаться в банк. Но это преимущество может производить и обратный эффект. Клиент расслабляется, не следит за ситуацией на банковском рынке и может потерять часть прибыли из-за неосведомленности. Например, если появились другие, более доходные предложения.

Если ситуация на финансовом рынке стабильная, то пролонгация увеличивает доход вклада. В конце срока начисляются проценты, и новый период действует уже с увеличенной суммой. Прибыль от вложений можно рассчитать на специальном онлайн-калькуляторе на официальных страницах банков России.

Пролонгация может действовать в любом виде депозита – сберегательном и накопительном вкладе.

Получается, что пролонгация – это выгодная и удобная банковская услуга, но только при условии внимательного отношения клиента к своим сбережениям.

Предложения банков по вкладам с пролонгацией

Мы подготовили подборку банков, которые предлагают выгодные вклады с пролонгацией договора.

Вклады с пролонгацией от Сбербанка

Вся линейка банка – «Накопительный счет»,«СберВклад», «Управляй+» предполагает автоматическую пролонгацию. Условия продленного договора такие, какие действуют в финансовой организации в день пролонгации. Количество автоматических продлений не ограничивается.

Процентная ставка

Срок

Другие условия

  • с частичным снятием;
  • с возможностью пополнения;
  • повышенная ставка для клиентов, которые ранее не открывали вклад в СберБанке.

Что такое пролонгация вклада в Сбербанке?

Пролонгация вклада в Сбербанке означает, что действующий вклад продлевается на определенный срок при согласии вкладчика. Это практика, которую применяют многие банки, в том числе и Сбербанк.

Пролонгация вклада может быть автоматической или производиться по желанию вкладчика по его запросу.

Автоматическая пролонгация происходит тогда, когда вкладчик не выбрал другую опцию после окончания срока вклада. В этом случае Сбербанк автоматически продлевает существующий вклад на новый срок с текущими ставками и условиями.

Если же вкладчик не желает продолжить вклад на тех же условиях, то ему необходимо заранее уведомить Сбербанк о своем решении, предъявив соответствующий запрос.

При пролонгации ставка на вклад может измениться в зависимости от тарифа, выбранного вкладчиком. Кроме того, при пролонгации вклада могут измениться и другие условия, например, сумма минимального вклада или периодичность выплаты процентов.

В случае, если вкладчик не желает продолжать вклад на условиях пролонгации, он имеет право закрыть вклад в любой момент до окончания текущего срока.

В целом, пролонгация вклада в Сбербанке является удобным инструментом для тех, кто желает продолжать вклад на тех же условиях и не хочет обременять себя походами в банк для переоформления вклада.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *