Интернет эквайринг что это такое простыми
Перейти к содержимому

Интернет эквайринг что это такое простыми

  • автор:

Что такое торговый эквайринг и интернет-эквайринг

Эквайринг — технология безналичного приема платежей с использованием банковских карт и систем бесконтактной оплаты. Для обработки и передачи платежной информации клиента используется специальный терминал.

Команда Райффайзен Банка

Оплата возможна дебетовыми и кредитными картами, с помощью мобильных телефонов через приложения Apple Pay и Samsung Pay и связанных с ними носимых устройств — часов или браслетов. При любом способе оплаты деньги сначала поступают в банк-эквайер, а затем переводятся на счет торговой компании.

  • компания, продающая товары или оказывающая услуги;
  • банк-эквайер, предоставляющий платежный терминал, обслуживающий расчетный счет продавца;
  • банк-эмитент, выпускающий карты, с которых производится оплата;
  • покупатель, совершающий безналичные платежи.

Для торгового эквайринга используются POS-терминалы, оснащенные считывателем карт (бесконтактным, чиповым и магнитым), модулями связи GPRS, 3G, Wi-Fi, клавиатурой для ввода пин-кода, чековым принтером.

Виды эквайринга

Торговый эквайринг. Включает все безналичные платежные операции, производимые через POS-терминалы
в местах торговли: магазинах, предприятиях общественного питания, автозаправках, кинотеатрах, аптеках, салонах красоты, спортивных залах, вокзалах, гостиницах.

Интернет-эквайринг. Охватывает область виртуальных покупок. Не предполагает использование дополнительного оборудования. Покупки в интернет-магазинах совершаются при помощи банковской карты или электронных денег через специальный веб-интерфейс, который обеспечивает передачу платежной информации и сохраняет ее конфиденциальность. Для подключения интернет-эквайринга обязательно наличие сайта, соответствующего требованиям банка.

4ATM-эквайринг. В категорию входят терминалы или банкоматы, через которые можно провести оплату каких-либо услуг — пополнить счет мобильного телефона, оплатить Интернет, ТВ, ЖКХ.

Мобильный эквайринг. Позволяет принимать оплату по банковским картам с помощью мобильного телефона либо планшета и mPOS-терминала в любом удобном месте без привязки к торговой точке. M-POS терминал подключается к разъему планшета или смартфона, управление осуществляется через платежное приложение, выпускаемое банком-эквайером.

Оплата по QR-коду. Дистанционный расчет за товары или услуги с применением Системы быстрых платежей, заменяющий эквайринг для предприятий малого бизнеса. Клиент открывает мобильное приложение своего банка, сканирует код, зарегистрированный за продавцом в системе, и переводит оплату. POS терминал не требуется. Для работы можно получить многоразовый QR-код с реквизитами счета или генерировать уникальный код для каждой продажи с суммой операции, используя специальное ПО.

Чем полезен эквайринг торговому бизнесу

Повышение продаж. Покупателям не придется отказываться от покупок, если по какой-то причине у них нет с собой наличных денег. Кроме того, многие предпочитают расплачиваться картами из-за кэшбэков — частичного возврата средств после покупки, предоставляемых банками. Известно, что покупатель легче тратит деньги с карты, а средний чек оказывается выше, чем при оплате наличными. Точный рост выручки после внедрения безналичного расчета предсказать трудно, но, в среднем, он составляет не менее 10%.

Сокращение очередей. Терминалы обрабатывают платеж практически мгновенно, снимают точную сумму. Кассир не тратит время на проверку купюр, отсчитывание сдачи. При интенсивном потоке покупателей торговый эквайринг существенно ускоряет расчет на кассе, что позволяет магазину избавиться от больших очередей.

Снижение рисков, расходов. Когда большую часть выручки составляет безналичная оплата, на инкассаторские услуги тратится меньше времени и средств. Кроме этого, при расчете по карте кассир не ошибется в сдаче, махинации невозможны.

Защита от фальшивых денег. Терминал не является защитой от фальшивомонетчиков, но с его помощью можно сократить оборот наличных средств, тем самым снизить убытки из-за приема поддельных купюр.

Улучшение деловой репутации. Магазин, пользующийся услугами банка-эквайера, выглядит для посетителей надежно, современно.
Повышение качества обслуживания. Забота о комфорте покупателей — очевидное конкурентное преимущество для любого торгового предприятия.

Недостатки эквайринга

В ряде случаев подключение торгового эквайринга может не принести столь очевидной пользы. Среди основных проблем отмечают:

Технические сбои оборудования. В некоторых магазинах можно заметить, что регулярно происходит отказ системы из-за отсутствия связи с банком. Для них наличие терминала становится проблемой, а не выгодным приобретением. Самый простой способ избежать этого — правильно выбрать интернет-провайдера и кредитную организацию.

Необходимость расходов на покупку, обслуживание аппаратов. Актуально для малого бизнеса или ИП, не имеющих высоких продаж и потока клиентов. Для них эти траты могут оказаться необоснованными.

Убытки от мошенников. Если при оплате банковской картой случаются махинации с банковскими реквизитами покупателя, приводящие к блокировке счета, то продавец обязан компенсировать убытки. Его собственный ущерб возмещается только в случае поимки нарушителя правоохранительными органами.

Как работает эквайринг

  • С карты (или мобильного телефона) покупателя на терминал передается платежная информация.
  • Данные поступают в процессинговый центр банка, с которым продавец заключил договор на эквайринг.
  • Кредитная организация направляет сведения платежной системе, которой принадлежит карта, происходит проверка поступившей информации — поиск в листах блокировки или ареста счетов.
  • При обнаружении нарушений генерируется отказ в транзакции. При одобрении сведения передаются обратно банк, который выпустил карту.
  • Остаток на счету покупателя сравнивается с суммой покупки, параллельно выявляются признаки мошенничества, совпадение ПИН-кода.
  • По итогам всех проверок выдается ответ по транзакции.
  • Информация поступает в банк-эквайер, а затем передается на терминал.
  • В кредитную организацию, где обслуживается покупатель, направляется подтверждение о проведенной оплате.
  • Со счета снимаются деньги, поступают эквайеру, потом непосредственно продавцу.

Оплата выполняется автоматически, занимает несколько секунд. Сумма покупки резервируется на карте покупателя, становится ему недоступной. Деньги на счет продавца фактически приходят только через несколько дней. Точный срок поступления оговаривается в договоре.

Иногда процесс обмена информацией между терминалом и банковскими системами может растягиваться. Например, если сбоит интернет-подключение или какое-либо из звеньев в силу внутренних неполадок задерживает отклик.

Эквайринг для покупателя и продавца

Со стороны покупателя все просто: он подносит карту к терминалу — списываются деньги, печатается чек. Никаких дополнительных комиссий. Организацию процедуры безналичного расчета и сопутствующие расходы берет на себя продавец.

Для обеспечения торгового эквайринга магазину нужно заключить договор с банком, предоставляющим такую услугу. Самая простая схема выглядит так: кредитная организация открывает для корпоративного клиента расчетный счет, активирует выбранный пакет услуг, передает в аренду или продает в собственность оборудование. Банковское предложение также включает:

  • настройку POS-терминалов, Wi-Fi роутеров;
  • круглосуточную техническую поддержку;
  • обучение персонала магазина работе с оборудованием при штатных ситуациях и отказах;
  • ремонт техники — при необходимости.

Обязательно ли иметь расчетный счет в банке-эквайере

Торговые организации должны иметь расчетный счет для ведения бизнеса с контрагентами, уплаты налогов и перечисления заработанных плат. ИП не имеют таких обязательств, но могут открыть его по собственному желанию. Услугу торгового эквайринга предоставляет ограниченное число банков. Если расчетный счет уже оформлен в кредитной организации, не имеющей собственного процессингового центра, то можно создать подключение через посредника, используя имеющиеся реквизиты.

Другой вариант: сменить банк. Часть кредитных организаций предоставляет скидки или бонусы при подключении терминалов только собственным корпоративным клиентам. Некоторые банки в принципе отказываются принимать участие в эквайринге в качестве посредников.

Таким образом, иметь расчетный счет и эквайринг в разных банках можно, но на практике невыгодно, так как обслуживание становится дороже, а срок поступления денег — увеличивается. Удобнее открыть новый счет, чем организовывать безналичные платежи через несколько банков.

Во сколько обойдется эквайринг

Продавец платит комиссию за каждую транзакцию в размере 2–3% от стоимости покупки, что зависит от условий банковского договора. Например, Райффайзен Банк предлагает торговый эквайринг со ставкой 2,29% и бесплатным подключением.

Из чего складывается сумма комиссии:

  • Отчисления банку, выпустившему карту покупателя. Размер определяется используемой платежной системой, местонахождением банков-участников эквайринга, задействованными протоколами безопасности, продаваемым ассортиментом (пищевые и бытовые товары, бытовая техника, электроника и др.), статусом карты, общим оборотом магазина.
  • Доля банка-эквайера. Прописывается в договоре, устанавливается самой кредитной организацией. Теоретически, может быть любой, на практике — редко превышает 3%.
  • Сбор платежной системы. Фиксированная сумма, которая зависит от количества операций за выбранный отчетный период — обычно, за месяц.

На что обратить внимание при подключении торгового эквайринга

  • Требования к обороту. Проверьте, достаточен ли оборот магазина для использования выбранного банковского тарифа, есть ли штрафы за его снижение после начала пользования услугой.
  • Период поступления денег на счет. Транзакция может занимать как один, так и десять дней. Обязательно уточните максимальные сроки, указываемые в договоре, ответственность кредитной организации за их нарушение.
  • Время рассмотрения заявки. Стоит предварительно узнать, сколько времени занимает проверка документов, в какой срок принимается решение о предоставлении услуги.
  • Расходы на терминал. Часть банков взимает оплату только за аренду или покупку оборудования, другие — дополнительно за установку, настройку, обучение.
  • Техническая, сервисная поддержка. У продавца должен быть доступ к круглосуточному обслуживанию, даже если время работы магазина ограничено.
  • Работа с платежными системами. Хорошо, если терминал поддерживает разные системы.
  • Доступ к технологии Contactless. Возможность совершения бесконтактных платежей есть не у каждого терминала, поэтому важно заранее уточнить этот момент.

Итоги

  • Эквайринг позволяет принимать оплату товаров и услуг по банковским картам.
  • Настроить безналичный прием платежей можно в стационарных и мобильных торговых точках, через интернет.
  • Оплата по QR-коду — альтернатива торговому эквайрингу для малого бизнеса: для приема платежей не требуется оборудование, а комиссия за транзакции может быть ниже.
  • Принимать оплату по картам могут организации, ИП, госорганы. При обороте свыше 60 млн рублей эквайринг обязателен.
  • Наличие эквайринга снижает риски мошенничества при расчетах, ускоряет обслуживание на кассе, решает проблемы со сдачей, уменьшает отказы от покупок. Синхронизация с программами учета упрощает отчетность и мониторинг финпоказателей.
  • Для подключения необходим договор с банком. При выборе партнера обращайте внимание на возможности предоставления оборудования и ПО, техподдержку, размер комиссии за транзакции, наличие абонплаты.

Что такое интернет-эквайринг и как он работает?

«Если вашего бизнеса нет в интернете, значит, вас нет в бизнесе» — эта фраза Билла Гейтса до сих пор остается актуальной.

Предприниматели и компании создают интернет-магазины, сайты и страницы, общаются с клиентами онлайн и получают от них безналичные переводы.

Чтобы не отставать и принимать оплату на своем сайте — нужно подключить эквайринг. Разберемся, что такое интернет-эквайринг простыми словами, а также плюсы и минусы его работы.

Чем интернет-эквайринг отличается от мобильного и торгового

Интернет-эквайринг — это банковский термин, который означает прием платежей онлайн. Другими словами, это сервис для бизнеса, который позволяет ИП и компаниям получать деньги от клиентов при расчетах в интернете.

В отличие от мобильного и торгового эквайринга, интернет-эквайринг помогает бизнесу автоматизировать онлайн-расчеты с клиентами — организовать оплату банковскими картами на своем сайте или в мобильном приложении.

Это удобно, быстро, безопасно и для покупателей, и для магазина, который занимается электронной коммерцией. А еще эквайринг для интернет-магазина работает без использования POS-терминала и не требует установки физической контрольно-кассовой техники.

Кому и зачем нужен интернет-эквайринг?

Интернет-эквайринг нужен онлайн-бизнесу, чтобы сократить трудозатраты сотрудников, автоматизировать продажи с сайта и ускорить работу с онлайн-заказами. Без интернет-эквайринга такие дистанционные расчеты очень неудобны.

Например, если организация, которая проводит онлайн-курсы, не подключила этот сервис, то на ее сайте нельзя просто оплатить покупку. Клиент изучает каталог, выбирает курс и добавляет его в корзину. Потом ему предлагают связаться с менеджером компании — позвонить самому или оставить свой номер и дождаться звонка. Менеджер оформляет счет на нужную сумму.

Затем клиент уходит с сайта и идет в свой интернет-банк. Там он либо сканирует код с этого счета, либо вводит реквизиты карты вручную для перевода денег напрямую. Далее он ждет, пока компания «увидит» этот платеж на своем расчетном счете, только тогда ему откроют доступ к курсам. Возможно, придется созваниваться с менеджером несколько раз.

Как видно из примера, этот процесс долгий и сложный — наделать ошибок в процессе может и представитель компании, и сам покупатель. Многие потенциальные клиенты просто откажутся от такой покупки и найдут другого продавца, у которого на сайте есть моментальный прием электронных платежей. Через сервис интернет-эквайринга оплатить покупку будет легко, без этих формальностей и хлопот.

Как работает интернет-эквайринг?

В приеме и обработке безналичных платежей принимают участие несколько сторон:

· покупатель со своей банковской картой

· компания-продавец со своим счетом в банке

Но не нужно опасаться, что из-за такого числа сторон покупка на сайте затянется. Процессинг — обработка информации при расчетах — уже отлажен и все происходит автоматически без ручной работы. Поэтому оплата проходит в считанные секунды.

Расскажем, как схема работы приема платежей на сайте выглядит со стороны бизнеса при применении сервиса CloudPayments.

Подключение интернет-эквайринга

Компания или ИП приходит со своим сайтом и расчетным счетом, открытым в любом российском банке. На этот сайт добавляют форму для оплаты онлайн. Также можно подключить оплату в мобильном приложении через интеграцию модуля оплаты SDK.

· Прием платежей Если говорить про оплату через CloudPayments, клиент, выбирая товар и переходя к покупке, попадает сразу в форму оплаты — без редиректа на сторонние сайты. Оплата произойдёт прямо на сайте или в приложении, и при этом будет защищена по всем международным правилам. В форме покупатель вводит данные банковской карты, проходит 3-D Secure . Также доступны расчеты в один клик с помощью pay-сервисов.

· Обработка платежей Сервис интернет-эквайринга запрашивает у банка, который выпустил карту клиента, все ли правильно с ее данными и достаточно ли там средств. Тот в свою очередь просит покупателя ввести код подтверждения для списания нужной суммы. Обмен данных происходит мгновенно. При одобрении операции деньги списываются с карты клиента и приходят в банк, обслуживающий сервис интернет-эквайринга.

· Отчетные данные Эквайринговый сервис автоматически отправляет клиенту электронную квитанцию о переводе средств, а бизнес получает уведомление о покупке.

· Получение денег на счет В течение дня перевод будет «заморожен» сервисом эквайринга. Этот срок нужен для безопасности расчетов — чтобы клиент мог через банк отменить ошибочную транзакцию. Деньги придут на следующий рабочий день. Средства поступят на расчетный счет компании-продавца уже за вычетом комиссии.

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Подключение интернет-эквайринга дает бизнесу несколько преимуществ: повышает конкурентоспособность, увеличивает выручку, снижает издержки и трудозатраты, уменьшает риски, ускоряет взаимодействие с покупателями онлайн.

Покупка за секунды

Благодаря безредиректной форме оплаты сервиса интернет-эквайринга, клиентам удобно совершать быстрые покупки прямо на сайте — это позволяет уменьшать количество брошенных корзин и повышать конверсию.

Продажи в режиме 24/7

Деньги можно принимать автоматически без личного участия сотрудников, поэтому сайт будет продавать круглосуточно. Задача бизнеса — выполнять оплаченные заказы, а не решать вопросы с оплатой.

Никаких мошенников

Никто не подменит на сайте реквизиты и не сможет напрямую получать деньги клиентов. Все расчеты перейдут в безопасный режим и компании будут больше доверять покупатели.

Не нужно оборудование

Чтобы получать оплату на сайте, бизнесу не придется устанавливать терминал или покупать другую технику. Эквайринг для интернет-магазина работает с помощью виртуальных инструментов — модуля приема платежей. Даже кассовый аппарат не нужно устанавливать — достаточно подключения к облачной кассе.

Если все так хорошо, то почему же услугами интернет-эквайринга не пользуются все компании, работающие онлайн?

· Во-первых, бизнес не торопится с подключением, так как это — платная услуга. Сервис взимает комиссию интернет-эквайринга с каждой транзакции на сайте. Не все предприниматели считают, что удобство и скорость онлайн-платежей того стоят. Некоторые придумывают уловки, чтобы получать деньги от клиентов напрямую. Например, дают на сайте номер своей банковской карты для перевода электронных денег, чтобы сэкономить на комиссии. Это грозит блокировкой, так как банк заподозрит: личная карта используется в предпринимательской деятельности, что нарушает требования закона № 115-ФЗ.

· Во-вторых, некоторым кажется, что интернет-эквайринг — это что-то непонятное, технически сложное и недоступное для малого бизнеса. На самом деле специалисты помогают все подключить в течение дня и обеспечивают техническую поддержку впоследствии. Причем бизнесмену процесс подключения ничего не будет стоить — платить нужно только комиссию за проведенные платежи.

· В-третьих, как среди покупателей, так и среди бизнесменов, есть те, кто предпочитает совершать сделки за наличные при встрече. Они не указывают данные своих карт ни на одном сайте. Для них интернет-магазин — просто возможность присмотреться, а для покупки они договорятся о визите в «реальном» месте. Пока они не доверяют нововведениям, не станут использовать интернет-эквайринг.

Обеспечение безопасности платежей в CloudPayments

Банки и платежные сервисы предоставляют услуги интернет-эквайринга в строгом соответствии с международными стандартами безопасности.

Использование технологии защиты платежей 3-D Secure позволяет обезопасить клиентов от мошеннических операций с использованием ворованных карт.

Шифрование данных

Для защиты данных покупателя используется шифрование на транспортном уровне — TLS 1.2 и на прикладном уровне алгоритмом RSA с длиной ключа 2048 бит.

Компания CloudPayments сертифицирована по стандарту безопасности международных платежных систем PCI DSS Level 1 версии 3.2. Сертификационный аудит проходит ежегодно.

Для поддержки качества и безопасности услуг, в компании есть отделы разработки, тестирования, эксплуатации и поддержки. Все сотрудники регулярно проходят обучение, имеют большой опыт работы с банковскими и процессинговыми системами, являются экспертами в области технологий и безопасности.

Какие законы и правила регулируют интернет-торговлю?

Законы, регулирующие интернет-торговлю, можно разделить на три группы:

· основные — для всех;

· дополнительные — для отдельных категорий;

· закон о рекламе — для всех, кто рекламирует товары или услуги.

Основные законы

1. «Продажа товара по образцам и дистанционный способ продажи товара» — ст. 497 Гражданского кодекса РФ;

2. «Дистанционный способ продажи товара» — ст. 26.1 закона о защите прав потребителей;

3. «Правила продажи товаров дистанционным способом» — постановление Правительства РФ от 27.09.2007 № 612;

4. Закон об использовании кассы.

Дополнительные законы

· Если продаваемые вами продукты предназначены для детей, то для продвижения необходимо соблюдать 436-ФЗ о защите детей от информации.

· Если используете на сайте работы подрядчиков, например фотографии, то необходимо соблюдать закон об авторских правах.

· Если работаете с персональными данными клиентов, например номер телефона и адрес доставки, то необходимо соблюдать 152-ФЗ о персональных данных.

Закон о рекламе

В России есть 38-ФЗ о рекламе, который регулирует рынок товаров и услуг. Каждый рекламодатель должен знать основные положения закона, чтобы продвигать свои товары и услуги без вреда репутации и бизнесу. Например, с 1 сентября 2023 года все компании обязаны маркировать рекламу.

Как подключить интернет-эквайринг в CloudPayments

Порядок подключения интернет-эквайринга пошагово выглядит так:

1. Клиент оставляет заявку на подключение на сайте платежного сервиса.

2. Дожидается ответа от менеджера.

3. Заполняет анкету.

4. Получает доступ в личный кабинет.

5. Выполняет техническую интеграцию формы оплаты на сайт.

6. Проводит тестовые платежи. Сообщает менеджеру об успешных тестах, чтобы тот перевел сайт в боевой режим.

7. Начинает принимать онлайн-платежи на сайте с помощью банковских карт, а также в один клик.

Каким способом подключить интернет-эквайринг?

Существует несколько способов подключения интернет-эквайринга на сайт или в мобильное приложение. Рассмотрим на примере услуг CloudPayments.

Платежный виджет

Виджет — это всплывающая форма на сайте или в приложении, в которую клиент вводит данные банковской карты для оплаты заказа и e-mail — для получения чека. Виджет автоматически определяет тип платежной системы — Visa, Mastercard, «МИР» и банк-эмитент карты. Форма оплаты адаптирована под любые браузеры и мобильные устройства и не уводит клиентов из интернет-магазина.

Checkout-скрипт

Свободная платежная форма, которая выглядит как часть сайта. Продавец может самостоятельно создать форму оплаты под дизайн сайта, принимать платежи и управлять карточными данными — скрипт Checkout собирает их, шифрует и создает из них криптограмму для безопасной оплаты через API CloudPayments.

Платежный конструктор

Платежная форма, дизайн которой предприниматели могут самостоятельно адаптировать под свой сайт: изменить цвета, текстовое наполнение, платежные методы — подключить оплату картой, Tinkoff Pay, «ЯПей» и СБП. Форма встраивается внутрь сайта и выглядит его частью, а также автоматически адаптируется под мобильный девайс и десктопную версию.

Для использования конструктора не нужно получать PSI DSS сертификат и проходить ASV-сканирование. Таким образом, партнеры CloudPayments получают быструю интеграцию и максимальную кастомизацию платежной формы.

Платежную ссылку можно разместить в онлайн-трансляции или отправить sms-сообщении. Клиент перейдет по ссылке на платежную страницу и оплатит заказ любым удобным способом — с помощью банковской карты или в один клик.

В личном кабинете CloudPayments можно самостоятельно создавать и настраивать QR-код для оплаты. Размещайте его где угодно — на сайте, в приложении или в офлайн-материалах (на листовках, буклетах и билбордах). Клиент отсканирует QR-код, перейдет на страницу оплаты и отправит платеж удобным способом — с помощью банковской карты или в один клик. Продавцу останется только пробить чек.

Библиотеки и SDK

Готовые наборы инструментов для эквайринга, которые позволяют принимать платежи в мобильных приложениях на Android и iOS в один клик и привязкой карты.

Программный web-интерфейс CloudPayments, который взаимодействует с вашим сайтом и помогает выполнять платежи, проводить отмену оплаты, возврат денег, завершать платежи, создавать и отменять подписки на рекуррентные платежи, а также отправлять счета по e-mail.

Модули для CMS

Готовые платежные решения, совместимые с большинством CMS. С помощью платежных модулей можно проводить одностадийные или двухстадийные оплаты с поддержкой онлайн-касс, отправлять чеки, выбирать дизайн и локализовать виджет.

Выводы

· Интернет-эквайринг — это сервис для бизнеса, который позволяет ИП и компаниям получать деньги от клиентов при расчетах в интернете.

· Интернет-эквайринг нужен онлайн-бизнесу, чтобы сократить трудозатраты сотрудников, автоматизировать продажи с сайта и ускорить работу с онлайн-заказами.

· У интернет-эквайринга есть множество преимуществ, и регулярно растет число компаний в сфере онлайн-бизнеса.

· При ведении онлайн-бизнеса крайне важно соблюдать законы, в том числе о рекламе.

Интернет-эквайринг – что такое, как подключить? Прием онлайн-платежей на сайте для бизнеса

Наличные, перевод на карту, электронный кошелек — существует более десяти вариантов оплаты товаров и услуг, но интернет-эквайринг остается самым популярным и удобным. Рассказываем, что это и как его подключить.

Что такое интернет-эквайринг

Эквайринг — прием платежей с банковской карты или с помощью систем бесконтактной оплаты. Есть 5 видов безналичной оплаты покупок и услуг:

  1. Торговый эквайринг — любая оплата через кассовые аппараты и терминалы в торговых точках, магазинах, спортзалах, аптеках и кафе. Это прямое взаимодействие с продавцом.
  2. ATM-эквайринг — это оплата услуг, например, ЖКХ или мобильной связи, через терминалы и банкоматы. Не новый, но все еще популярный способ оплаты.
  3. Мобильный эквайринг — этот способ оплаты чаще всего используют курьеры и службы доставки в случае, если клиент оплачивает покупку на месте. Оплату принимают с помощью телефона или планшета и mPOS-терминала.
  4. Интернет-эквайринг — относится ко всем виртуальным покупкам и является одним из самых популярных способов оплаты. В прошлом году оборот электронной коммерции вырос на треть и составил почти 5 трлн рублей.
  5. Оплата по QR-коду — этот вариант стал особенно популярным для бизнеса во время пандемии, он предусматривает дистанционную оплату с помощью системы быстрых платежей. Терминал при этом не требуется — только реквизиты счета.

Банки предлагают интернет-эквайринг предпринимателям, чтобы было проще принимать онлайн-платежи — на сайте или в мобильном приложении. Ведь, по закону, предприниматели с выручкой более 20 млн рублей в год обязаны предоставлять клиентам возможность оплачивать услуги и товары безналично.

Оплата интернет-эквайрингом актуальна для самых разных сфер бизнеса:

  • продуктовых магазинов,
  • маркетплейсов,
  • аптек,
  • салонов красоты и парикмахерских,
  • кафе,
  • заправок и др.

Также интернет-эквайринг удобен для самозанятых — репетиторов, копирайтеров и других специалистов.

Что дает интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг для вашего бизнеса — это прежде всего новые возможности. Форма бесконтактной онлайн-оплаты позволяет:

  • принимать платежи на сайте, в социальных сетях, мессенджерах или по SMS, картами или через систему быстрых платежей;
  • запоминать карту покупателя — это упростит клиентам оплату следующих покупок;
  • полностью или частично возвращать средства клиенту, например, если части заказа не оказалось на складе или покупатель от нее отказался уже после оплаты;
  • временно «замораживать» платеж (холдирование) — эта функция также пригодится, если клиент отказался от части товаров или ее не оказалось в наличии;
  • автоматически списывать средств, если, например, ваш сервис работает по подписке и пользователям нужно регулярно вносить платежи;
  • получать отчеты о продажах и улучшать клиентский опыт.

Чем отличается интернет-эквайринг от торгового эквайринга

Главное отличие торгового эквайринга — контакт продавца с покупателем и наличие POS-терминала, который необходим для оплаты. Чтобы клиенты делали покупки на вашем сайте, терминал не нужен.

С торговым эквайрингом мы сталкиваемся каждый раз, когда выходим из дома — когда оплачиваем проезд в транспорте, берем кофе с собой, обедаем в кафе или идем на шопинг. Два года назад лишь треть россиян оплачивали покупки наличными, остальные предпочитали расчет картой.

Также интернет-эквайринг часто путают с онлайн-кассой, но на деле это два разных инструмента. Итак, чем отличается интернет-эквайринг от онлайн-кассы:

  • контрольно-кассовый аппарат нужен для выдачи чека — без него почти все компании не имеют права продавать услуги и товары;
  • интернет-эквайринг — способ безналичной оплаты в интернете.

Онлайн-касса по закону должна быть установлена почти во всех организациях, а вот интернет-эквайринг подключают по желанию. Кассовый аппарат необязателен, например, в газетных киосках и мастерских по ремонту обуви. Посмотреть, нужна ли онлайн-касса для интернет-эквайринга для конкретных категорий, можно в ст. 2 № 54 ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники». За нарушение закона предпринимателям грозит штраф от 25% до 100% от проведенных оплат.

Как работает интернет-эквайринг

В работе интернет-эквайринга участвуют:

▼ мерчант — организация, которая принимает оплату, например, магазин или интернет-аптека;

▼ банк-эмитент — банк, в котором выпущена карта покупателя;

▼ банк-эквайер — банк, который принимает платеж с помощью процессингового центра. За свои услуги эквайер берет комиссию;

▼ платежная система — она контролирует, разрешает или запрещает платеж.

Когда клиент вводит данные карты в форму оплаты на сайте, эквайер отправляет запрос эмитенту с помощью платежной системы. Когда банки убедятся, что средств на счету клиента достаточно и его использует не мошенник, деньги списываются со счета и поступают на счет мерчанта. После оплаты, как правило, на почту приходит чек.

Как подключить интернет-эквайринг

Изначально эквайринг был доступен только ИП и ООО, так как средства зачислялись на расчетный счет. Сейчас некоторые банки предлагают подключить оплату интернет-эквайрингом и для самозанятых — в этом случае оформлять расчетный счет в банке не нужно, деньги будут поступать на лицевой.

Чтобы подключить онлайн-оплату, нужно выбрать эквайера — банк, который будет проводить платежи со стороны продавца, и тариф. Стоимость эквайринга для интернет-магазина зависит от банка и платежного сервиса, а также от предоставляемых услуг и оборота компании. Комиссия банка за предоставление услуг может составлять от 1,0% до 4,0% с операции, а при оплате через платежные агрегаторы стоимость услуги может достигать до 10,0%.

Для заявки на подключение услуги понадобятся регистрационные документы:

  • для ИП — паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации ИП;
  • для ООО — копия устава, решение о назначении директора, свидетельство о регистрации, доверенность для заключения договора и ИНН.

Банки могут запрашивать фотографии торговых точек и дополнительные документы. Для самозанятых, если счет в банке-эквайере уже открыт, понадобится только заявление.

Интернет-эквайринг в REG.RU так же доступен индивидуальным предпринимателям, ООО и самозанятым: с ним можно принимать оплату банковскими картами на сайте, по QR-коду, в социальных сетях и по SMS.

Чтобы подключить сервис платежей, нужно:

  • оставить заявку на странице сервиса,
  • выбрать тариф,
  • подписать договор,
  • настроить интеграцию по инструкции или использовать готовое решение.

На каких CMS можно подключить интернет-эквайринг

CMS — система управления контентом, с помощью которой можно настраивать сайт. Чаще всего CMS предполагают удобный интерфейс, где можно редактировать внешний вид сайта и добавлять новые возможности для пользователей.

Онлайн-оплата доступна практически на всех CMS, но проще всего ее установить на современных системах вроде 1С-Битрикс или WordPress. При этом сайт должен соответствовать требованиям:

➤ содержать контактную информацию компании,

➤ содержать реквизиты банковского счета,

➤ на сайт должен быть установлен SSL-сертификат.

  • Платежный виджет — всплывающее окошко на сайте или в приложении.Это самый простой вариант и подходит небольшим интернет-магазинам с ограниченным ассортиментом. Виджет не позволяет складывать товары в «корзину», а оплата доступна только за единицу.
  • Готовый модуль — плагин для CMS, который встраивается на сайт. Его легко установить — достаточно скачать и настроить, но такой вариант доступен только для популярных систем управления контентом.
  • Интеграция по API — это программный код, который предоставляет банк. Он встраивается на сайт и позволяет обрабатывать платежи. Интеграция — самый сложный вид приема платежей, который используют только в крупных компаниях.

Интернет-эквайринг — эффективный инструмент для развития бизнеса. При правильном подходе он поможет предпринимателям расширить клиентскую базу, снизить риски и расходы, а также повысить удобство обслуживания.

Интернет-эквайринг

Оплата товаров и услуг во всемирной сети для многих стала обыденным занятием, и делается это разными способами, в том числе посредством интернет-эквайринга. В статье расскажем о том, что представляет из себя и как работает эта технология, какими особенностями обладает, кто и каким образом может получить к ней доступ.

Поделиться

Интернет-эквайринг: что это такое и на кого он ориентирован

Интернет-эквайринг – это разновидность эквайринга, его главная задача состоит в том, чтобы обеспечить приём банковских карт для оплаты покупок в интернете.

Основное отличие интернет-эквайринга от торгового заключается в том, что для оплаты товара или услуги покупателю не требуется вступать в непосредственный контакт с продавцом.

При совершении платежа используется не сама пластиковая карта, а её реквизиты: имя и фамилия владельца, номер, срок действия, CVC/CVV2-код. Для приёма оплаты продавцу требуется не торговое оборудование (кассы, POS-терминалы), а программное средство (платёжный модуль), встраиваемое в сайт.

Иногда под интернет-эквайрингом понимают любой способ оплаты покупок через интернет: со счетов мобильных телефонов, электронных кошельков. Но мы склонны (и рекомендуем вам) рассматривать интернет-эквайринг, как технологию приёма оплаты товаров и услуг именно банковскими картами. В эквайринге обязательным участником является эквайер, а это возможно только в случае, если покупатель расплачивается пластиком. Последний может не иметь физического носителя и выпускаться в форме виртуальной карты, предполагающей только реквизиты, необходимые для совершения покупок онлайн.

Как работает интернет-эквайринг

Оплата покупки при интернет-эквайринге состоит из цепочки последовательных операций (транзакция), в которой участвуют:

  • покупатель – владелец пластика;
  • продавец – интернет-магазин (онлайн-сервис);
  • платёжный сервис (агрегатор, провайдер) – не обязательный элемент;
  • банк-эквайер;
  • платёжная система;
  • банк-эмитент, выпустивший карту.

Операции выполняются в следующей последовательности:

  1. покупатель – пользователь сайта для совершения оплаты попадает на платёжную страницу и указывает там реквизиты пластика;
  2. платёжный модуль сайта сообщает сведения платёжному сервису (если он является обслуживающей стороной), тот передаёт их банку-эквайеру, затем они попадают в платёжную систему, а та направляет их банку-эмитенту;
  3. банк-эмитент проверяет, достоверны ли сведения, активна ли карта, при подключении к 3D-Secure направляет СМС покупателю с кодом подтверждения, который тот указывает в процессе оплаты;
  4. если проверка проходит с положительным результатом, в обратном направлении движется подтверждение;
  5. затем по тому же маршруту «путешествует» запрос платёжного модуля сайта на списание средств с карточного счёта покупателя;
  6. если денег на счёте хватает для оплаты, банк-эмитент списывает их;
  7. на расчётный счёт продавца деньги, за вычетом комиссии, «падают» в соответствии с порядком обслуживания.

Посредником между продавцом и покупателем выступает платёжный модуль, виртуальный аналог POS-терминала торговой точки. Он интегрируется с системой управления сайтом, с одной стороны, и личным кабинетом продавца – с другой. Платёжный модуль поставляется обслуживающей продавца стороной (платёжным сервисом, банком-эквайером) и настраивается на сайте. Также продавец получает доступ в личный кабинет, где он контролирует историю операций, формирует статистику, управляет продажами и настраивает параметры рабочей среды.

Плюсы и минусы интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг даёт возможность:

  • совершать оплату покупок без непосредственного контакта покупателя с продавцом (никому не надо никуда ехать);
  • продавцам – расширять клиентскую аудиторию, принимать оплату в режиме 24/7, экономить на кассирах и кассовом оборудовании.

Среди дополнительных (но не гарантированных) возможностей интернет-эквайринга отметим:

  • оплату в один клик, без необходимости ввода реквизитов карты, при совершении повторной покупки на сайте;
  • заморозку средств покупателя, позволяющую обходиться без утомительной процедуры возврата средств с расчётного счета продавца при отсутствии товара на складе;
  • рекуррентные платежи (подтверждается первый, остальные выполняются на автомате по его подобию);
  • выставление счетов на оплату по СМС и электронной почте.

К минусам интернет-эквайринга можно отнести: более высокие комиссии за оборот по сравнению с торговым эквайрингом; повышенные риски как для покупателей, так и для продавцов попасться на удочку злоумышленников.

Как подключить интернет-эквайринг

Подключить интернет-эквайринг можно, подав заявку в банк или платёжный сервис. Такую услугу оказывает, к примеру, Альфа-Банк, обслуживающий как физлиц (вклады, кредиты, карты и т.д.), так и юрлиц. Форма подачи заявки, состав документов, необходимых для её рассмотрения и подключения услуги, не унифицированы и определяются обслуживающей стороной. Последняя может выставить и требования к содержанию и оформлению сайта, при несоблюдении которых сотрудничество окажется невозможным.

По результатам рассмотрения заявки составляется договор, и после его подписания сторонами на сайте заказчика устанавливается и настраивается платёжный модуль. Как правило, обслуживающая сторона размещает подробные инструкции для пользователей о том, как это сделать, а при необходимости можно обратиться в техподдержку. Также производится настройка личного кабинета.

Расценки на интернет-эквайринг

В таблице приведены сведения о стоимости услуг интернет-эквайринга, который предлагают некоторые российские банки и платёжные сервисы:
Поставщики услуги Комиссия за оборот Условия
Банки
Альфа-Банк 2,4% зачисление средств на р/с на следующий день после операции
3,5% мгновенное зачисление на р/с
ФК Открытие 2,5% при обороте до 1 млн руб. в месяц
индивидуально при обороте свыше 1 млн руб. в месяц
Тинькофф 2,19-2,79% в зависимости от оборота и наличия р/с в Тинькофф
Платёжные сервисы
Robokassa 2,3-3,7% в зависимости от тарифного плана
Яндекс.Касса 2,8% при обороте свыше 1 млн руб. в месяц
3,5% при обороте до 1 млн руб. в месяц
индивидуально при обороте свыше 5 млн руб. в месяц

Подключив интернет-эквайринг, владелец сайта превратит его в полноценный интернет-магазин или платный сервис. Вряд ли это приведёт к немедленному и существенному росту выручки, но, без сомнения, будет способствовать развитию бизнеса и укреплению конкурентных позиций на рынке.

  • Интернет-эквайринг: что это такое и на кого он ориентирован
  • Как работает интернет-эквайринг
  • Плюсы и минусы интернет-эквайринга
  • Как подключить интернет-эквайринг
  • Расценки на интернет-эквайринг

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *