Ипотека первоначальный взнос сколько процентов по банкам
Перейти к содержимому

Ипотека первоначальный взнос сколько процентов по банкам

  • автор:

Ипотека первоначальный взнос сколько процентов по банкам

С начала лета российские банки начнут поэтапное повышение минимального первоначального взноса по ипотеке, пишет Газета.ru со ссылкой на материалы Банка России.

Фото: www.saki-gorsovet.ru

Повышение первоначального взноса произойдет в рамках того, что ЦБ обяжет банки применять надбавки к коэффициентам риска в отношении ипотечных кредитов на новостройки.

Эти надбавки будут применяться в течение года после ввода жилья в эксплуатацию.

Фото: www.utmagazine.ru

«Так, предусмотрено поэтапное повышение требований к минимальному первоначальному взносу: с 1 июня 2023 года — 20%, с 1 января 2024 года — 30%», — говорится в сообщении регулятора.

Фото: www.sputniknews.com

Как считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий (на фото), повышение первоначального взноса ипотечных кредитов окажет негативное влияние на рынок таких займов и на рынок недвижимости в целом.

Фото: www.oblgazeta.ru

«Повышение первоначального взноса будет способствовать снижению спроса на ипотеку и жилую недвижимость, — сказал он Газете.ru и объяснил: — От рынка отсекаются те потенциальные заемщики, у кого нет денег даже на первоначальный взнос. В первую очередь удар приходится на наименее обеспеченные слои населения».

Фото: www.cojo.ru

«Ужесточение регулирования ипотеки способствует снижению цен на рынке жилой недвижимости», — полагает аналитик. Он не исключает, что чрезмерное ужесточение может привести к обвалу цен на жилье и к кризису ипотеки.

По закону первый ипотечный взнос сейчас составляет не менее 10% стоимости приобретаемого жилья. Банки устанавливают сумму первоначального взноса на уровне 20% — 30%.

Фото: www.rus.kiziltan.ru

Те, кто может внести больший первоначальный взнос (40% и выше), могут рассчитывать на более выгодные условия кредита.

Кроме того, несколько программ льготной ипотеки с господдержкой, действующие сейчас в России, дают возможность оплатить 10% («Сельская ипотека») и 15% («Семейная», «Дальневосточная» и для IT-специалистов) стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

Другие публикации по теме:

Размер первоначального взноса по ипотеке в 2023 году

Ипотечное кредитование — возможность приобрести собственное жилье при помощи займа от банка. Но чтобы получить заем, нужно предоставить банку гарантию, что вы сможете его вернуть. Такой гарантией обычно выступает первоначальный взнос — часть стоимости приобретаемой квартиры, которую покупатель вносит в момент оформления кредитного договора.

Команда Райффайзен Банка

Он косвенно подтверждает платежеспособность и надежность заемщика, а также помогает снизить итоговую переплату по ипотеке. Разбираемся, для чего еще нужен первый взнос за квартиру и от чего зависит его величина.

Что понимают под первоначальным взносом

Заключение ипотечного договора предполагает, что какую-то часть стоимости приобретаемого жилья клиент оплачивает самостоятельно, а для покрытия остатка использует предоставленный банком заем. Первоначальный взнос по ипотеке выплачивается из собственных средств заемщика, его размер составляет от 10% общей стоимости приобретаемого жилья. Верхняя граница не установлена. В 2023 году такой взнос является обязательным условием оформления ипотечного кредита в большинстве российских банков.

Минимальный размер первоначального взноса каждая финансовая организация вправе устанавливать самостоятельно в зависимости от текущей ситуации на рынке недвижимости.

Где взять деньги на взнос

В качестве источников денежных средств для взноса можно использовать:

  • собственные сбережения
  • заемные средства — например, взятые в долг у знакомых
  • деньги банка, полученные в рамках другого кредита
  • жилищные сертификаты или субсидии
  • материнский капитал — особенности его использования рассмотрим чуть позже

Для оплаты первой доли лучше использовать собственные средства или маткапитал, а не заемные деньги. Поскольку банк при принятии решения оценивает совокупную финансовую нагрузку на заемщика, брать еще один кредит нежелательно: в ипотеке могут отказать.

Возможна ли ипотека без первого взноса

Некоторые банки предлагают ипотеку без первого взноса, но с повышенной ставкой. Такой кредит для банка — серьезный риск, поэтому банки используют разные способы для стимулирования клиентов подкрепить намерения собственными средствами. В частности, предлагают дисконт по ставке при увеличении размера первоначального взноса до 20%. Экономия на снижении ставки даже на 0,1% за весь период получается существенная, что оправдывает усилия заемщика по накоплению средств на первый взнос.

Еще одна возможность взять ипотеку без первоначального взноса — предоставить банку залог. Обычно это недвижимость, которая уже находится в собственности заемщика: оформленная на него квартира, апартаменты, частный жилой дом, земельный участок или даже гараж. Стоимость кредита в этом случае будет зависеть от оценочной стоимости залогового объекта. Однако нужно помнить, что если вы оформляете ипотечный кредит под залог недвижимости, то в большинстве случаев использовать дополнительные субсидии, жилищные сертификаты или материнский капитал будет уже нельзя.

Для чего нужен первоначальный взнос

Условия ипотечного кредитования предполагают, что заемщик одалживает деньги банка под залог приобретаемого объекта недвижимости. Если по каким-либо причинам он не сможет полностью погасить свою задолженность, то банк вправе продать ипотечную квартиру, чтобы покрыть свои убытки. Оплаченный первоначальный взнос повышает ликвидность такой квартиры и позволяет банку быстрее ее продать в случае необходимости — то есть он помогает банку снизить свои финансовые риски.

Большой первоначальный платеж будет выгоден не только кредитору, но и самому заемщику. Для него это возможность значительно уменьшить переплаты по кредиту, а значит, снизить свою долгосрочную финансовую нагрузку.

Плюсы для кредитной организации

Для банка первоначальный взнос — это один из способов убедиться в платежеспособности и финансовой состоятельности заемщика. Иными словами, так банк проверяет финансовую дисциплину клиента и убеждается, что тот способен вернуть одолженные ему деньги. Ведь если заемщик сумел накопить нужную сумму для первого платежа, значит он умеет обращаться с деньгами, поэтому с оставшимися платежами проблем тоже быть не должно.

Размер первоначального взноса также позволяет банку оценить риски просроченных платежей и полного невозврата кредита. Как правило, чем больше первый платеж, тем менее вероятны просрочки и прочие проблемы со своевременной выплатой долга. Именно поэтому банки более охотно одобряют ипотеку для тех заемщиков, которые могут предоставить первоначальный платеж не менее 10%.

Плюсы для заемщика

Большой первый взнос увеличивает шансы одобрения кредита, а также помогает заемщику получить более выгодные условия сделки — например, большую сумму ипотеки. К тому же он уменьшает общую сумму долга и позволяет сократить срок кредита — а значит, снижает сумму ежемесячных платежей и совокупную стоимость страхования объекта недвижимости, которое требуется каждый год. В результате затраты на обслуживание ипотеки снижаются, и квартира обходится заемщику дешевле.

Рассчитать приблизительную стоимость ипотеки в зависимости от величины первоначального взноса можно при помощи ипотечного калькулятора. В нем можно менять разные параметры сделки — срок, первый взнос, тип ипотечной программы, общую сумму займа — чтобы узнать, при каких условиях платеж по ипотеке будет наиболее комфортен для вас.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса

Источник денег для первого взноса по ипотеке может быть любым. В том числе, им может быть материнский (семейный) капитал, который в 2023 году выдается при рождении или усыновлении уже первого ребенка. Материнский капитал можно использовать для полной или частичной оплаты первоначального взноса при покупке строящегося или уже готового жилья, причем для этого не обязательно ждать, пока ребенку исполнится три года.

Сумма материнского капитала за первого ребенка в 2023 году составляет 586 946 рублей, а за второго и последующих детей — 188 681 рубль. Если этой суммы не хватит на первоначальный взнос по ипотеке, ее можно дополнить средствами из других источников — например, собственными сбережениями.

Стоит иметь в виду, что некоторые из ипотечных программ не предусматривают или прямо запрещают использование материнского капитала в качестве первоначального взноса. Чтобы такая ситуация не стала неожиданностью во время оформления ипотечного кредита, заранее уточните все условия и тарифы по выбранной вами программе у специалистов банка.

Заключение

Первоначальный взнос — это обязательное условие ипотеки в 2023 году, которое при ближайшем рассмотрении оказывается выгодным для всех участвующих в сделке сторон. Это способ обеспечить хорошие условия сделки и снизить общую сумму переплат по займу.

Райффайзен Банк предлагает выбор программ ипотечного кредитования для покупки жилья в новостройках или на вторичном рынке, рефинансирования имеющейся рублевой или валютной ипотеки.

Чтобы получить предварительное одобрение, вы можете оформить заявку на ипотечный кредит на сайте или в мобильном приложении банка.

Первоначальный взнос по ипотеке: какая сумма нужна и что изменится в 2024 году

Первоначальный взнос по ипотеке: какая сумма нужна и что изменится в 2024 году

Далеко не все могут купить квартиру полностью за свой счет. Большую часть суммы покупатели часто берут в ипотеку. Но чтобы получить ее, необходимо иметь первый взнос. Рассказываем, каким он бывает, для чего нужен и какие изменения ждут будущих ипотечников.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Для чего нужен первый взнос по ипотеке

От первоначального взноса зависит размер ипотечного займа. Соответственно, чем меньше денег клиент берет у банка, тем меньше можно сделать срок кредита и/или ежемесячный платеж. Меньше окажется итоговая переплата и страховая премия (для ипотеки нужно обязательно застраховать покупаемое жилье). Кроме того, некоторые банки предлагают сниженные ставки для тех, кто готов сделать большой первоначальный взнос. Да и в целом чем он больше, тем выше шансы на одобрение заявки.

Чем первоначальный взнос отличается от задатка

У этих понятий принципиально разное назначение. Первоначальный взнос, как мы уже сказали, нужен только при оформлении ипотеки. Задаток же используется в отношениях покупатель — продавец. Если покупателю понравилась квартира, он по договоренности с продавцом может внести задаток как подтверждение намерений о покупке. Продавец в свою очередь снимает объявление с публикации и обязуется не продавать недвижимость никому другому. Если одна из сторон после этого отказывается от сделки, задаток может быть удержан или возвращен в двойном размере, в зависимости от того, по какой причине сорвалась сделка. Все условия и размер задатка прописываются в предварительном договоре купли-продажи или в отдельном соглашении. При оформлении жилья в ипотеку размер задатка будет частью первоначального взноса.

Для чего нужен первый взнос по ипотеке

17.11.2023 12:00

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса

Официально нет, но в целом возможно с помощью разных хитрых схем. Однако такая ипотека будет невыгодной. Некоторые банки под «ипотекой без первого взноса» предлагают кредит под залог уже существующего жилья. Другие вместе с ипотекой выдают потребительский кредит как бы на ремонт, но, по сути, он идет в зачет первоначального взноса. Есть агентства недвижимости, которые предлагают схемы, позволяющие сделать перед банком видимость, что первый взнос у покупателя есть. Но все это очень рискованно. Заемщику нужно трезво оценить свои финансовые возможности, ведь если погашать ипотеку окажется нечем, жилье просто заберут в счет долга. Программы с господдержкой, такие как льготная, семейная ипотека, IT-ипотека и другие, без первоначального взноса не выдаются. Но можно обойтись как бы без него, если использовать в этом качестве, например, сертификат на материнский капитал. При оформлении ипотеки на Банки.ру можно получить полмиллиона рублей. Читайте по ссылке, как принять участие.

Размер первого взноса по ипотеке

Минимальный размер первоначального взноса по ипотеке формально не установлен. Банки сами могут регулировать его, обычно это 10–30%. Если говорить о программах с господдержкой (они выдаются по сниженным ставкам, а разницу банкам компенсирует государство), то для них нижнюю границу установили на уровне 20%. Но купить по таким программам можно только жилье от застройщика. Мы посмотрели, какой минимальный взнос установили банки на ипотеку без господдержки на вторичное жилье. Сбербанк просит от 10,1% стоимости жилья, «Открытие» — от 15%, ВТБ — от 15,1%, Альфа-Банк — от 20,1%, Газпромбанк — от 30%. Предельный размер первого взноса тоже не установлен. В целом банку не выгодно, если сумма взноса будет слишком высокой, его задача — заработать на процентах. Но большая часть все же определяют максимальный размер первоначального взноса в 80%. Кроме того, у банков есть такое понятие, как минимальная сумма ипотеки, как правило, это от 300 тыс. до 500 тыс. рублей. Все остальные деньги покупателя будут считаться первым взносом.

Что изменится в 2024 году

24.11.2023 16:00

Где найти деньги на первоначальный взнос

  1. Сертификат на материнский капитал. Его можно использовать даже спустя несколько лет после рождения ребенка. Сумма ежегодно индексируется. В 2023 году размер маткапитала составляет от 586 тыс. до 775 тыс. рублей и зависит от того, какой по счету ребенок родился и когда.
  2. Воспользоваться мерами господдержки. По программе «Молодая семья» государство поможет деньгами на жилье семьям с детьми. Условия: оба (или один, если супруги/супруга нет) младше 35 лет, стоят на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
  3. Изучить региональные программы поддержки. Существуют жилищные субсидии для молодых и многодетных семей.
  4. Деньги можно взять взаймы у родственников или друзей, которые готовы дать длительную рассрочку и не брать проценты.
  5. В качестве первоначального взноса по ипотеке можно использовать деньги от продажи машины, земельного участка или другого ценного имущества.
  6. Если какая-то недвижимость в собственности уже есть, ее можно предоставить в залог.

Что нужно помнить о первоначальном взносе по ипотеке

Первоначальный взнос для ипотеки — обязательное условие. Для вторичного рынка он составляет от 10% стоимости жилья, для новостроек — от 20%. Но в следующем году, не исключено, будет поднят до 30%. То есть если сейчас для квартиры стоимостью 5 млн нужно вложить 1 млн своих средств, то скоро, возможно, придется искать 1,5 млн.

В качестве первого взноса разрешается использовать различные жилищные сертификаты, субсидии и материнский капитал.

Вместе с господдержкой желательно иметь свои средства. Брать потребительский кредит на первоначальный взнос можно, но нужно трезво оценить, сможете ли вы вовремя вносить платежи и по ипотеке, и по потребительскому займу.

Чем выше первый взнос, тем больше шансов на одобрение ипотеки. Также от его размера зависит сумма ежемесячного платежа и/или срок кредита. Общего лимита по взносу нет, банки устанавливают его сами.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Размер первоначального взноса по ипотеке в 2024 году

Размер первоначального взноса по ипотеке в 2024 году

Жить в своем доме или квартире – мечта многих. Однако не всегда приобретение жилья – это простая задача. Иногда приходится прибегать к помощи банков, обращаясь за выдачей кредита. Однако не у всех есть возможность оплатить первоначальный взнос по ипотеке. Тогда потенциальные заемщики начинают искать способы взять ипотеку без первоначального взноса или другие вероятные варианты.

Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен?

Первоначальный взнос — сумма из личных средств заемщика, которую нужно внести при оформлении кредита. Это часть стоимости приобретаемой недвижимости в случае с ипотекой. Сколько первый взнос составит в рублях или процентах, будет зависеть от большого количества факторов:

  • выбранный банк и кредитная программа;
  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • срок получения кредита;
  • доход потенциального заемщика.

Минимальный первоначальный взнос может составлять от 0% до 20%. Обычно, чем больше заемщик готов внести сразу, тем меньше процентная ставка по кредиту для него в дальнейшем.

Кроме того, ежемесячный платеж в дальнейшем также значительно уменьшается, поскольку, чем больше денег вы вносите, тем меньше нужно брать в долг у банка, соответственно, с меньшей суммы будут начисляться проценты.

Кредит «С государственной поддержкой семей с детьми»
Россельхозбанк, Лиц. № 3349

Кредит «С государственной поддержкой семей с детьми»

Получить кредит

В пору, когда ипотека только появилась на отечественном рынке финансовых услуг, многие банки выдавали средства на покупку жилья без первоначального взноса, а впоследствии имели много проблем с недобросовестными заемщиками.

Оформляя ипотеку в банке, первоначальный взнос лучше делать как можно больше. Таким образом переплата уменьшиться не только за счет того, что уменьшится процентная ставка, но и благодаря уменьшению срока кредита. Оптимальным называют соотношение 50 на 50 средств банка и собственных денег заемщика.

Источником первоначального взноса могут быть личные деньги заемщика либо средства от продажи недвижимости и другого имущества. В некоторых случаях банки допускают использование материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке.

Также возможен вариант использования в качестве первого взноса по ипотеке кредитных средств, однако это сильно усложнит выплату для клиента банка, поскольку увеличится долговая нагрузка и далеко не каждый будет способен справиться с ней.

Как собрать деньги для первоначального взноса

Какой первоначальный взнос на ипотеку в 2024 году?

Кредит «Вторичное жильё»
Альфа-Банк, Лиц. № 1326

Кредит «Вторичное жильё»

Получить кредит

В 2024 году величина первоначального взноса колеблется от 0 до 50 процентов от стоимости объекта. Точное значение зависит от выбранной недвижимости и программы банка. Для квартир в первичном фонде взнос, как правило, минимальный. Вторичные объекты требуют единовременной оплаты от 0 до 20 процентов от цены. Максимальный взнос предполагают индивидуальные жилые дома и таунхаусы – до 50 процентов.

Однако получить кредит на новую квартиру сложнее. Если собрать деньги быстро не получается, лучше взять ипотеку на вторичное жилье. Первоначальный взнос в большинстве банков будет на порядок ниже – 15%.

Вне зависимости от стоимости жилья, первоначальный взнос в среднем должен быть не менее 15%, поэтому перед оформлением займа рекомендуется проверить, есть ли возможность собрать такую сумму, и если нет, вероятно, подыскать более дешевую квартиру или дом.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *