Как избежать блокировки карты при выводе криптовалюты
Перейти к содержимому

Как избежать блокировки карты при выводе криптовалюты

  • автор:

Как не получить блокировку банковского счета при работе с криптовалютой

На прошлой неделе Банк России раскрыл схему использования платежных карт и электронных кошельков для приема платежей в адрес нелегальных онлайн-казино, организаторов финансовых пирамид, форекс-дилеров и обменников криптовалюты. Согласно методическим рекомендациям финансового регулятора, банкам следует выявлять такие платежные инструменты и блокировать их. В заявлении ЦБ говорится, что нелегальный бизнес может использовать банковские карты или электронные кошельки, которые зачастую оформлены на подставных лиц. По таким счетам не проводятся повседневные платежи, коммунальные и прочие услуги, но происходят необычные по частоте совершения и суммам операции. Для обработки таких платежей теневой бизнес пользуется специальным программным обеспечением, которое подключается к банковским интернет-страницам, предоставляющим услугу по переводу денежных средств с карты на карту. Необходимые данные для осуществления в данном случае заполняются автоматически.

  • необычно большое количество контрагентов — физических лиц, как плательщиков, так и получателей средств. Более десяти в день или 50 в месяц;
  • необычно большое количество операций по зачислению и списанию денежных средств, проводимых с физическими лицами. Более 30 операций в день;
  • значительные объемы операций по списанию и зачислению денежных средств, совершаемых между физическими лицами. Например, более 100 тыс. руб. в день и более 1 млн руб. в месяц;
  • короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;
  • в течение 12 часов и более одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денежных средств;
  • в течение недели средний остаток денежных средств на счете карты или кошелька на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по счету в указанный период;
  • по карте или кошельку не проводятся операции по оплате товаров или услуг;
  • использование одного устройства разными физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств.

Может ли быть заблокирован счет пользователя криптовалют?

Если пользователь криптовалют активно использует свой личный счет для покупки и продажи криптовалюты, и количество его операций и контрагентов превышают указанные в методических рекомендациях значения, то да, его счет может быть заблокирован банком, объяснил член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Ефим Казанцев.

Если счет оказался заблокирован, нужно связаться с банком и убедить его, что счет не используется в каких-либо противоправных целях. Нужно быть готовым к тому, что свои слова придется подкреплять документами, предупредил Казанцев.

Он обратил внимание, что с точки зрения действующего законодательства и Центрального Банка использование личного счета для занятия любой деятельностью, направленной на систематическое получение прибыли (предпринимательской деятельностью) уже является противоправным. В России для занятия предпринимательской деятельностью должны использоваться расчетные счета ИП или юридического лица, либо счет гражданина, зарегистрированного в качестве самозанятого.

Если гражданин ни в одном из этих качеств не зарегистрирован, но при этом фактически использует свой личный счет, например, для заработка на криптовалюте, то он с точки зрения ЦБ занимается незаконной предпринимательской деятельностью.

Как избежать блокировки?

Чтобы избежать блокировки счетов, необходимо не превышать лимиты, указанные в рекомендациях ЦБ и не совершать иных действий со своим личным счетом, которые банк может посчитать подозрительными, пояснил эксперт. По его словам, для торговли криптовалютами лучше использовать расчетный счет ИП или юрлица.

Адвокат, преподаватель Moscow Digital School Дмитрий Кириллов добавил, что деятельность по купле-продаже криптовалюты законом полноценно не урегулирована, равно как и правовой статус самой криптовалюты.

«То, как это сделано в законе о цифровых финансовых активах, увы, сложно назвать регулированием — начиная от терминологии (цифровая валюта — криптовалюта) и заканчивая избирательным признанием цифровой валюты в качестве имущества для ограниченного перечня операций», — отметил Кириллов.

Рекомендации не говорят о безусловной блокировке банковских счетов, с помощью которых обменивается криптовалюта, ведомство лишь призывает банки более детально проверять их на предмет использования явно незаконных расчетов, напомнил специалист. Он посоветовал воздержаться от использования сервисов, упомянутых в заявлении ЦБ, а также задуматься о структурировании деятельности по обмену криптовалюты в рамках российского законодательства.

Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.

Банк заблокировал счет за операции с криптовалютами: что делать?

30 января в России вступил в силу закон, согласно которому банки больше не могут блокировать переводы и счета клиентов без объяснения причин. Однако в этом законе есть исключения — обоснованное подозрение в отмывании денег или финансировании терроризма, под которое согласно позиции Банка России подпадают и операции с криптовалютами. В свете этих регулятивных изменений мы решили разобраться в том, как они отразятся на держателях криптовалют, как им избежать блокировки средств банком, а главное — что делать, если банк все-таки заблокировал счет за операции с криптовалютами.

Криптовалюты — это имущество

Цифровые активы в России легальны.

С 1 января 2021 года действует Закон «О цифровых финансовых активах», в котором дано определение цифровым валютам (криптовалютам) и цифровым финансовым активам (токенам).

Так, в новом законе говорится, что цифровые валюты (ЦВ) — это цифровой код, который можно использовать в качестве средства платежа, сбережения или инвестиций, однако он не может выполнять функцию государственной денежной единицы. А цифровые финансовые активы (ЦФА) — это цифровые права, выпуск, учет и обращение которых происходят на базе распределенного реестра. Также ЦФА закрепляют за пользователем денежные обязательства и осуществление прав по ним. Главное отличие в законе ЦФА (токенов) от ЦВ (криптовалют) — наличие централизованного эмитента, то есть организации или лица, отвечающего за выпуск цифрового финансового актива.

Если говорить простыми словами, в России криптовалютами и токенами можно торговать и инвестировать в них, но нельзя расплачиваться за товары, услуги и оплачивать работу на территории страны (за границей можно).

В то же время в законе дана отсылка к ряду законопроектов, которые касаются сфер майнинга, выпуска и обращения ЦВ вроде биткоина, а также налогообложения. Эти законопроекты должны были быть приняты в ходе осенней сессии Госдумы в 2020 году, однако пока чиновникам не удалось прийти к единому мнению. Ожидается, что поправки к закону о ЦФА примут в этом году.

Тем не менее в Законе о ЦФА наконец определен правовой статус криптовалюты — она признана имуществом, а это значит, что доход от ее продажи будет обложен НДФЛ и должен быть задекларирован для получения судебной защиты. Все так же, как с недвижимостью или автомобилями. Вы должны указывать наличие у себя криптовалют и платить налоги с разницы между ценой продажи и покупки по стандартной ставке в 13% или повышенной — в 15%, если доход больше 5 млн рублей. Обязательное декларирование дохода от продажи криптовалют начнет действовать с этого года, а это значит, что до 30 апреля 2022 года надо будет подать информацию в налоговую службу. Тем не менее четких правил по декларированию криптовалют все еще нет и они только разрабатываются, из-за чего сейчас этот процесс момент вызывает вопросы и требует внесения поправок в налоговое законодательство.

Также, согласно законопроекту Министерства финансов по регулированию крипто-отрасли, инвесторы будут обязаны сообщать обо всех транзакциях с цифровыми активами на сумму от 600 000 ₽ в год. Но пока его соблюдать не нужно — законопроект только находится на рассмотрении в Госдуме.

Подробнее о правовом статусе криптовалют и токенов в России в 2021 году, мы рассказали в отдельной статье о Законе о ЦФА и цифровом рубле.

Основания для блокировки счета за операции с криптовалютами

До 30 января 2021 года российские банки имели право блокировать любые операции и замораживать любые счета, которые сочтут подозрительными. Это им позволял Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно №115-ФЗ, банки должны мониторить все транзакции клиентов на предмет подозрительных операций. Как это работает? Если служба финмониторинга банка увидит в действиях клиента подозрительные сделки (на свой взгляд), она попросит документально подтвердить происхождение этих средств. Если клиент не может предоставить необходимые документы, то банк вправе заблокировать перевод или даже весь счет. Также служба банка обязана сообщать подобную информацию в РосФинМониторинг — ведомство, которое отслеживает происхождение средств с целью борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Так, если служба банка сообщит данные о подозрительных операциях клиента в РосФинМониторинг, то ведомство в свою очередь обязано собрать, обработать и проанализировать полученную информацию. Оно также может запросить у проверяемого дополнительные документы. В случае обнаружения правонарушений РосФинМониторинг привлечет клиента банка к ответственности в соответствии с законодательством России. При этом его деньги блокируются на банковскому счету до конца разбирательства банком или РосФинМониторингом.

Жалоба на необоснованную блокировку счета по №115-ФЗ — одна из самых популярных претензий российских предпринимателей. При этом немало подобных жалоб было подано и от физических лиц — раньше банки имели право заморозить средства за крупные переводы, совершенные, например, через ЮMoney (Яндекс.Деньги) или QIWI. Другими словами, если банк не понимал, откуда у клиента взялись деньги на счете, то он имел полное право перестраховаться и на всякий случай заморозить перевод или счет — пока клиент не докажет, что все средства были получены легально.

С цифровыми валютами все, конечно, стало намного сложней.

Вель согласно официальной позиции Банка России, Министерства финансов РФ, Федеральной Налоговой Службы и даже Верховного суда криптовалюты могут использоваться для отмывания доходов, полученных преступным путем, и для финансирования терроризма. Поэтому банки должны внимательно проверять все транзакции, связанные со всеми цифровыми активами.

Тем не менее российские банки обязательно обратят внимание, если заподозрят, что их клиент регулярно продает криптовалюты на крупные суммы, получая частные переводы на свой счет. Также пользователи зарубежных торговых площадок и обменников с большей долей вероятности попадут в поле зрения службы мониторинга банка — банки знают платежные реквизиты торговых криптоплатформ.

Криптовалюты — все еще признак подозрительных операций

Однако теперь российские банки не могут просто так заморозить средства или заблокировать счет клиента за проведение подозрительных операций. Так, с 30 января 2021 года в России действует федеральный закон №536-ФЗ, согласно которому банки больше не могут блокировать счета и отказывать в обслуживании без объяснения причин, даже если их клиенты не могут подтвердить документально источник денег. Другими словами, теперь для того, чтобы заблокировать операцию или заморозить счет, банки обязаны предупредить клиента о наличии подозрительных действий с его стороны. А отдел, выявивший такие действия, должен отдельно получить разрешение у руководства банка на приостановку операции и заморозку счета.

Автоматически деньги блокировать нельзя, но, как мы писали выше, есть исключения — подозрения в отмывании денег и финансировании терроризма. А наличие криптовалют в сделке, согласно рекомендациям ряда ведомств, по-прежнему считается поводом для банка рассмотреть транзакцию как подозрительную.

Также в октябре прошлого года Банк России принял поправки к Положению №375-П, которые изменили основания для заморозки счета — их стало больше и они стали строже. Эти поправки вступят в силу 1 октября 2021 года.

В документе перечислены более 100 признаков, указывающих на подозрительный характер транзакции, что является поводом проверить, не используется ли она для отмывания денег и финансирования терроризма. Среди них:

  • Транзакции, связанные с торговлей цифровыми валютами;
  • Регулярные крупные транзакции, связанные с торговлей токенами;
  • Снятие наличных с корпоративных карт;
  • Регулярные зачисления от частных лиц с последующим обналичиванием;
  • Операции с участием людей, подозреваемых в нелегальном предпринимательстве или уклонении от уплаты налогов;
  • Резкое увеличение денег на счете и вывод их в другой банк;
  • Закрытие счета клиентом сразу после уточняющих вопросов о переводе со стороны банка.

Это не исчерпывающий список — банки могут дополнять его собственными критериями оценки операций как подозрительных. Таким образом банки уже не могут блокировать счета без объяснения причин, но все еще могут заблокировать их по причине подозрений в отмывании денег и финансирования терроризма.

Увы, но по сути с октября этого года в отношении криптовалют для банков ничего не изменится. Они и сейчас считают сделки с цифровыми активами вероятным признаком подозрительных операций. Только теперь это прописано не в рекомендациях ведомств, а в положении Банка России.

Как избежать блокировки счета за операции с криптовалютами

Есть несколько способов торговать криптовалютами в России и обналичивать деньги, не привлекая внимание банков. О них пойдет речь ниже. Здесь важно отметить, что, к сожалению, даже неукоснительное соблюдение всех пунктов пока не может гарантировать, что банк не заинтересуется конкретным платежом.

Продать монеты за наличные — вариант, который точно не привлечет внимание банков. Но это неудобно, да и риски понятны (особенно при личной встрече с незнакомым вам участником сделки).

Пользоваться известными биржами и обменниками. В таком случае банки видят, что вы получаете платеж от организации, а не физлица. Но тут многое зависит от самой площадки. Так, если речь идет о крупных регулируемых биржах, то у банков, скорее всего, не возникнет вопросов — они знают, что там вы прошли KYC/AML-проверку.

А вот перевод с небольшой нерегулируемой биржи, торгующей неликвидными монетами и никак не взаимодействующей с госорганами, может, наоборот, привлечь повышенное внимание банка. В любом случае нелишним будем заранее уточнить у техподдержки платформы, что они указывают в назначении платежа при выводе фиатных денег.

Что касается зарубежных торговых площадок, то здесь также надо учитывать, что суммы в валюте эквивалентом свыше 200 000 рублей автоматически проходят проверку валютного контроля банка. Поэтому выводить деньги с зарубежных площадок лучше в транзакциях поменьше.

У российских бирж и обменников, проводящих транзакции в рублях, безусловно, есть весомые преимущества — валютный контроль им не грозит. Например, список популярных российских обменников представлен на сайте сервиса Bestchange (однако перед тем, как выбрать площадку, обязательно ознакомьтесь с отзывами о ней).

Используйте P2P-обмен на торговых площадках — это один из самых востребованных сервисов на крипторынке, поскольку позволяет обменивать цифровые валюты на фиатные средства напрямую между пользователями, без участия посредников в виде бирж и так далее. Поэтому такие переводы менее рискованны, а их связь с криптовалютами заподозрить и отследить гораздо сложнее. Таким образом при обмене вы получите перевод от частного лица. А хорошая торговая площадка, например, SIGEN.pro, поможет найти предложения с подходящим вам способом оплаты.

Выводите деньги некрупными суммами — например, до 200 000 рублей, так как транзакции от этой суммы надо подтверждать договором. Это касается и p2p-площадок.

Выводите деньги в разные банки. Чтобы перестраховаться, можно выводить деньги через счета в разных банках.

Выводите деньги реже. Редкие переводы от бирж — это одно дело, а вот регулярные выводы денег, тем более на крупные суммы — повод для банка заподозрить вас в незаконном предпринимательстве и отмывании средств.

Не переводите деньги со своего счета на другой и не обналичивайте сразу после получения перевода — это один из критериев подозрительного характера транзакции. Поэтому полученные от продажи криптовалюты деньги лучше держать на счете или выводить хотя бы через несколько дней, а лучше даже через несколько недель после получения.

Выводите деньги только на личные счета. Если у вас есть ИП или юрлицо, никогда не выводите на них деньги от торговли криптовалютой. Все выводы делайте на счета физлица — на ваши личные банковские карты.

Фиксируйте все операции. Делайте скриншоты всех транзакций, переписок в боте и действий на бирже и в обменнике. Это пригодится, если банк потребует доказать происхождение денег.

Заплатите налоги. Это не поможет избежать заморозки, но если банк передаст ваши данные налоговой, то это сэкономит вам деньги на возможных штрафах.

Что делать, если банк заблокировал транзакцию или счет

Загвоздка с криптовалютными операциями в том, что вы не получаете никаких официальных документов во время их проведения — в лучшем случае это скриншоты криптобирж и обменников. Или же может произойти так, что служба финмониторинга банка не принимает документы от криптоплощадок.

Кроме того, банки для разблокировки, как правило, просят документы не только за конкретную операцию, а за весь период ведения счета. Задним числом они могут найти много подозрительных транзакций — тогда придется подтверждать, что 10 000 ₽, переведенные вам три года назад за старый айфон, были именно тем, что вы говорите, а не обналичиваем денег.

Более того, часто документы надо привозить лично, а если предоставленные доказательства не устраивают РосФинМониторинг, к делу необходимо будет привлечь опытного юриста или адвоката.

Но первое, что необходимо здесь отметить:

Блокировка ≠ Потеря денег

Ведь владеть и торговать криптовалютами законом не запрещено. Важно доказать, что деньги получены легально, и вы не использовали свои монеты для отмывания средств или финансирования терроризма.

В случае любых вопросов со стороны банка открыто сотрудничайте с поддержкой и будьте дружелюбны — не стоит делать из банка врага. На этом этапе также стоит спросить, можно ли отменить операцию и разблокировать счет, например, если отправить деньги обратно — возможно, банк пойдет вам навстречу. Требуйте от банков официальный документ с основаниями блокировки счета — теперь они обязаны обосновывать свое решение. Если же документ не предоставляют, вы имеете право написать жалобу в Центробанк на его официальном сайте. Также не будет лишним привлечь внимание к проблеме в соцсетях — напишите пост о несправедливой блокировке и отметьте аккаунт банка. Банки не любят подобную шумиху, поэтому общественное внимание может помочь решить проблему быстрее.

Первоначально банк может заблокировать операцию или счет на срок до 30 дней. Но это не предел: если понадобятся дополнительные документы, сроки рассмотрения дела могут быть продлены со стороны банка или РосФинМониторинга, и разбирательство может затянуться на месяцы. Поторопить банк или ведомство можно, подав жалобу в Банк России через его сайт. Если обращение к регулятору не помогло, остается только обращаться суд.

Последствия блокировки счета

Если все хорошо и банк доволен предоставленными вами доказательствами легальности денег, вам откроют доступ к счету и всем вашим деньгам. Но это не значит, что проблем больше не будет. Например, теоретически вы можете получить штраф за неуплату налогов на доход от продажи криптовалюты, как это бы произошло в случае с продажей недвижимости.

Если банку будет недостаточно представленных вами доказательств того, что средства были получены легальным путем, то ваши деньги останутся замороженными до окончания разбирательства. Тогда банк:

1) либо переведет деньги обратно отправителю,

2) либо попросит закрыть счет и открыть его в другом банке, куда и переведет все деньги, взяв 5–15% средств в виде комиссии.

Также вас могут внести в единый банковский реестр неблагонадежных клиентов, так называемый «черный список»: открыть счет станет сложнее, транзакции будут проверять внимательнее.

Самая большая проблема возникнет, если торговлю криптовалютами в банке классифицируют как незаконную предпринимательскую деятельность. Это может грозить штрафом или арестом. Впрочем, для таких обвинений должны быть веские поводы — например, незаконная организация обменника, где были совершены операции на десятки миллионов рублей.

В заключение

По большому счету банкам нет дела до криптовалют. Блокируя счета за операции с ними, банки лишь соблюдают требования законодательства. Но пока власти считают использование криптовалют поводом для подозрений в отмывании денег и финансировании терроризма, перевод цифровых активов в фиатные валюты остается рискованным.

Нам же остается ждать закона, который детально пропишет условия торговли децентрализованными монетами. Однако, глядя на Закон о ЦФА и на то, что регуляторы до сих пор относят операции с криптовалютами к подозрительным, не думаем, что будущий законопроект сильно упростит жизнь держателям криптовалют. Вполне вероятно, мы получим более жесткие правила проведения сделок с криптовалютами.

Такой политикой власти фактически вынуждают держателей криптовалют продолжать работать «в серую», хитря с назначением платежей и выводом средств. Надеемся, власти скоро осознают свою ошибку и возьмут курс на либерализацию крипторегулирования. И самое главное — важно понимать, что торговля криптовалютой и обмен ее на фиатные деньги в России не запрещены, в том числе недавним законом о ЦФА. Так что использование криптовалют в России — легально.

Поделиться
новостью:
Статьи по теме
Binance Coin
Staked Ether
Decentraland
The Sandbox
Axie Infinity
Enjin Coin
Подписывайтесь на наш Telegram канал
Новости крипторынка у вас в телефоне

Возможно вы пропустили:

20 февраля 2024

12 февраля 2024

31 января 2024

30 января 2024
Наши соц. сети:

CryptoPizza.news © 2020-2024 Авторские материалы!

При копировании материалов активная ссылка на сайт обязательна!

По всем вопросам пишите:

Связаться с нами
Напишите нам на почту [email protected] или в Telegram – контакты указаны в описании канала:
Условия, положения и риски

Добро пожаловать на официальный сайт журнала о криптовалютах и блокчейн-технологии CryptoPizza News https://cryptopizza.news/, на аффилированные с ним сайты и в социальные сети (далее — «Сайт»)!

«Условия, положения и риски» — документ, который регламентирует определенные нормы и правила, упорядочивающие взаимодействие между администрацией CryptoPizza News (далее — «CryptoPizza News», «Администрация» или «мы») и вами — посетителем Сайта, пользователем Услуг (в первую очередь информационных) и программного обеспечения (ПО) (далее — «пользователь» или «вы»).

Когда вы посещаете либо просматриваете Сайт и/или пользуетесь предоставляемыми Сайтом Услугами и ПО (включая мобильные приложения, если таковые имеются), вы всецело соглашаетесь с настоящими Условиями, положениями и рисками, а также с Политикой конфиденциальности. В случае если вы по какой-то причине полностью или частично не согласны с Условиями, положениями и рисками и/или Политикой конфиденциальности, вам следует воздержаться от посещения Сайта и/или использования Услуг/ПО. Исходя из вышесказанного, настоятельно рекомендуем вам тщательно ознакомиться с информацией, представленной на этой странице.

Администрация CryptoPizza News вправе изменять действующие Условия, положения и риски по той или иной причине, если сочтет это нужным. Любые поправки, которые вносятся в документ, вступают в силу сразу же, как только будут опубликованы на Сайте, и имеют приоритет перед предыдущей версией Условий, положений и рисков. В связи с этим вы лично берете на себя ответственность за регулярную проверку данной страницы на наличие изменений. Дата последних изменений всегда публикуется под текстом документа.

1. Информация, присутствующая на Сайте

Весь присутствующий на Сайте контент предназначен исключительно для ознакомительных целей и не должен трактоваться как консультативный, рекомендательный и/или побуждающий к действию. CryptoPizza News не предоставляет пользователям никаких финансовых инструментов — ни основных, ни производных. В том числе мы не предлагаем пользователям никаких акций, облигаций, векселей, закладных, чеков, фьючерсов, свопов, опционов и прочих инструментов данной категории.

Используя размещенную на Сайте информацию в решении тех или иных правовых, деловых, социальных, финансовых и прочих вопросов, вы осознаете все риски своих действий и берете ответственность за них и любые последствия исключительно на себя. Для решения вышеупомянутых вопросов настоятельно рекомендуем обращаться к лицензированным специалистам в соответствующей сфере, что позволит вам получить квалифицированную помощь и/или услугу. Ни в каких ситуациях Администрация Сайта или его посетители/пользователи не несут ответственности за те действия, тактику поведения или решения, к которым вы прибегаете, руководствуясь опубликованной на Сайте информацией.

На страницах нашего Сайта могут размещаться ссылки на сторонние веб-ресурсы. Мы не имеем никакого отношения к этим веб-ресурсам и никоим образом не контролируем их. Мы никак не комментируем контент на сторонних веб-ресурсах и не берем на себя никакой ответственности за его публикацию и содержание. Вы осуществляете переход на сторонний ресурс с Сайта по собственной воле и самостоятельно несете ответственность за любой результат такого перехода, включая негативные последствия для вас и/или вашего оборудования (ПК, планшета, смартфона среди прочего). На сторонних веб-ресурсах действуют свои условия использования, независящие от нашего Сайта, Услуг/ПО. Иными словами, при посещении любого веб-ресурса вам следует руководствоваться теми условиями и положениями, которые на этом ресурсе действуют.

2. Право на использование и запреты

Если вы не достигли совершеннолетия (по законодательству своей страны) и при этом вам меньше 18 лет, вы не должны посещать Сайт и использовать предоставляемые Услуги/ПО. Таким образом, посещая Сайт и пользуясь его Услугами/ПО, вы подтверждаете, что требуемый возраст вами достигнут.

  • Соединенных Штатов Америки (как указано ниже);
  • Прочих стран, где на уровне закона существует запрет на посещение и использование веб-ресурсов данной тематики (далее — «Запрещенные страны»).
  • Стран, находящихся под любыми международными санкциями, связанными в том числе с запретом на информацию того или иного характера.

Администрация CryptoPizza News не берет на себя ответственности за нарушение пользователями любых законодательных норм, требований, правил и ограничений, вне зависимости от того, являются ли эти пользователи физическими либо юридическими лицами. Ответственность за любые нарушения лежит на самих пользователях в соответствии с применимым к ним законодательством. Пользователи должны самостоятельно изучать все применимые к ним законодательства, чтобы быть уверенными в законности использования ими Услуг/ПО, представленных на Сайте.

Пользователи должны понимать, что могут полностью или частично лишиться доступа к Сайту в соответствии с действующим законодательством их государства или по причине наличия их государства в списке «Запрещенных стран».

  • Использовать Сайт и Услуги с целью совершения любых противоправных действий, включая отмывание денег, организацию незаконных азартных игр, финансирование терроризма, проведение хакерских атак и так далее.
  • Наносить ущерб, производить разного рода вмешательство в работу Сайта с целью его дестабилизации и вывода из строя либо создавать любые проблемы другим лицам, использующим Сайт/Услуги/ПО.
  • Производить любые попытки получения незаконного доступа к Сайту, Услугам, ПО, компьютерным системам или сетям, связанным с Сайтом.
  • Осуществлять воссоздание, копирование, тиражирование, продажу, перепродажу либо использование для получения личной выгоды или с другими целями любой информации с Сайта без непосредственного письменного разрешения Администрации CryptoPizza News.
  • Осуществлять загрузку, публикацию либо передачу запрещенных сообщений или спама во время использования Сайта.
  • Использовать любые способы загрузки на Сайт вредоносного программного обеспечения, ботов и прочих программных кодов/файлов, которые могут вмешиваться в работу компьютера, телекоммуникационного оборудования или программного обеспечения с целью дестабилизации либо вывода из строя.
  • Нарушать права третьих лиц, включая агентов и партнеров CryptoPizza News, или причинять им вред любым другим образом, в том числе агитировать в том или ином виде за военные действия и оправдывать их эскалацию, призывать к насилию, оскорблять других пользователей в комментариях и так далее.
  • Осуществлять сбор и передачу конфиденциальных сведений о пользователях Сайта, в том числе их персональных данных, третьим лицам без личного согласия на то со стороны самих пользователей.

3. Риски при использовании сайта CryptoPizza News

  • Действия пользователя, повлекшие за собой невозможность корректного и/или полноценного использования Сайта, ПО и Услуг самим пользователем. В их числе утеря пользователем тех или иных данных, включая утерю мнемонической фразы от связанного с Сайтом криптокошелька (по умолчанию эта фраза известна только владельцу кошелька и в принципе не подлежит восстановлению), утерю логина и/или пароля от личного аккаунта на Сайте с невозможностью их восстановления по причинам, находящимся вне компетенции Администрации (например, безвозвратная утеря доступа к почтовому ящику, использованному в качестве логина на Сайте, и так далее).
  • Проблемы, ставшие причиной некорректной работы Сайта или любых аффилированных с ним сайтов, ПО или Услуг. В том числе повреждение ПО, обращение к небезопасным криптографическим библиотекам, заражение Сайта или любых аффилированных с ним сайтов, ПО и Услуг вредоносным кодом.
  • Технические проблемы, которые возникли на устройстве пользователя, в результате чего пользователь потерял доступ к Сайту или любым связанным с ним сайтам, ПО или Услугам, к примеру, утрата учетных и любых иных данных ввиду некорректной работы или полного выхода из строя устройства, на котором хранились эти данные.
  • Проблемы, связанные с безопасностью пользователя Сайта, Услуг и ПО, возникшие вследствие незаконного доступа третьих лиц к личному аккаунту пользователя, его кошельку и прочей конфиденциальной информации.
  • Любые действия или бездействие со стороны третьих лиц и/или события, способные оказать непосредственное влияние на третьих лиц, например, прекращение или сбой в работе сервис-провайдера, форс-мажорные обстоятельства, повлекшие за собой негативные последствия для интернет-коммуникаций, хакерские атаки на сеть провайдера, военные действия, мошенничество со стороны третьих лиц, а также волатильность (в том числе спад курса) криптовалют и токенов и другие факторы, никак не зависящие от Администрации CryptoPizza News.
  • Снижение курса криптовалют и токенов, запреты, а также любые другие проблемы, в той или иной мере связанные с криптовалютами и токенами.

4. Предупреждение о рисках при использовании криптовалют и токенов

Во многих государствах криптовалюты и токены определяются законодательством как товар или финансовый актив. Вы должны понимать, что покупка любых криптовалют и токенов связана с серьезными рисками и может привести к финансовым потерям в краткосрочном или долгосрочном периоде. Приобретая криптовалюты или токены, вы должны всецело осознавать, что цена этих активов может существенно колебаться, в том числе сильно снижаться или вовсе упасть до нуля, и что с любой криптовалютой или токеном могут возникнуть те или иные проблемы, в связи с чем они могут даже полностью исчезнуть из мировой экосистемы.

Криптовалюты и токены не имеют обеспечения со стороны центрального банка или любого другого государственного органа, в связи с чем характеризуются как ненадежные активы. Цифровые монеты не являются физическими монетами и не имеют привязки к фиатной валюте (за исключением стейблкоинов). Одна из их основных специфичных характеристик — высокий уровень волатильности.

Пользуясь Сайтом, Услугами и ПО, вы заявляете, что понимаете все риски и соглашаетесь с ними, включая, без ограничений, все вышеперечисленные риски. CryptoPizza News не может контролировать эти риски и не предпринимает для этого каких-либо действий. Перед совершением любой сделки с криптовалютами, токенами, NFT, биржами и прочими продуктами на основе блокчейн-технологии в том или ином виде вам следует объективно оценить собственные риски и имеющийся у вас опыт и на этом основании определить, достаточно ли у вас знаний и понимания в области цифровых активов, криптовалют и токенов (и других связанных продуктов) и торговли ими. Каждая сделка должна сопровождаться предварительным анализом рисков и обращением за рекомендациями к профессионалам, с которыми вы можете связаться как офлайн — в месте вашего пребывания, так и онлайн — посредством профильных ресурсов. При этом CryptoPizza News в своих публикациях на Сайте, комментариях и прочем контенте не дает профессиональных консультаций в сфере криптовалют, токенов и блокчейн-технологии.

Вам не следует осуществлять операции с криптовалютами и токенами, если не готовы к потере всех активов, в том числе к полной потере средств, которые были потрачены вами на покупку криптовалют и токенов.

Любые материалы, данные и прочие сведения, присутствующие на Сайте и связанных с ним ресурсах, включая социальные сети, не относятся к разряду профессиональных рекомендаций и не призывают покупать/продавать криптовалюту и токены.

5. Сайт не несет ответственности за криптовалюты и токены

Администрация CryptoPizza News не является владельцем, создателем или частью команды разработчиков криптовалют и токенов, так или иначе используемых на Сайте. Курс криптовалют и/или токенов, отображаемый на страницах Сайта, предоставляется лишь с информативной целью — CryptoPizza News не предоставляет никаких гарантий относительно получения пользователями какой-либо материальной выгоды, исходя из полученных ими сведений.

Также на Сайте могут присутствовать ссылки на биржи, обменники и прочие ресурсы, позволяющие торговать или обменивать криптовалюты/токены, но CryptoPizza News не гарантирует получения какой-либо выгоды при совершении сделок на этих ресурсах. Вы можете получить убыток или вовсе лишиться всех средств, потраченных на приобретение этих криптовалют или токенов. Как уже упоминалось выше, в связи с волатильностью курс криптовалют и токенов может значительно понижаться, и Администрация CryptoPizza News никак не контролирует сторонние ресурсы и настроения на крипторынке и не возлагает на себя никакой ответственности за сами криптовалюты и токены, в том числе за их курс и технологические особенности. CryptoPizza News и любые криптовалюты и токены, представленные на Сайте — это разные проекты, которые никак друг от друга не зависят. Все продукты, имеющие отношение к CryptoPizza News (например, обменники или блокчейн-игры), имеют свои собственные условия и положения, с которыми вам следует ознакомиться перед их использованием.

6. Соблюдение налогового законодательства

Пользователи Сайта должны самостоятельно определиться в вопросах уплаты налогов (если таковые имеют место) за совершение операций с криптовалютами и токенами. Администрация CryptoPizza News и лица, принимающие участие в разработке ПО и оказании Услуг, НЕ несут ответственности за соблюдение пользователями применимых к ним законов в отношении налогообложения операций с криптовалютами и токенами. Со своей стороны мы настоятельно рекомендуем беспрекословно соблюдать законодательство вашей страны и уплачивать ВСЕ необходимые сборы, если таковые имеют место.

7. Отсутствие гарантий

Пользуясь Сайтом, Услугами и ПО, вы признаете и соглашаетесь с тем, что делаете это на собственный страх и риск. Без ущерба для общего характера вышеизложенного, Администрация CryptoPizza News не несет ответственности перед пользователями за отсутствие доступа к Сайту или предлагаемым Услугам/ПО в полном или частичном объеме, что может произойти из-за приостановки работы Сайта, сбоя или по любым иным причинам, которые нам не подконтрольны, или вследствие проведения нами технического обслуживания, обновления, дополнения и прочих подобных действий.

Любые Услуги, в том числе программное обеспечение, продукты, информационные данные, текстовое и графическое содержание Сайта предоставляются по принципам «как есть» и «при наличии». Ни при каких обстоятельствах Администрация CryptoPizza News не несет ответственности за любые ошибки или неисправности, имеющиеся в Услугах/ПО на Сайте. Администрация не делает никаких заявлений и не дает никаких гарантий, очевидных или предполагаемых, в отношении работы данных Услуг/ПО, информации или материалов, размещенных на Сайте. Администрация не гарантирует и не делает никаких заявлений относительно того, насколько пригодны, доступны, точны, надежны, полны или своевременны любые материалы. Мы не гарантируем достоверность, надежность и полноту предоставляемых Услуг и прочей информации по каждому вопросу.

8. Ограничение ответственности

Администрация CryptoPizza News ни при каких обстоятельствах не несет материальную, административную, уголовную и прочие виды ответственности за любого рода убытки, возникшие у пользователей, включая потерю ими доступа к Сайту и Услугам/ПО, утерю данных, которые каким-либо образом связаны с использованием Сайта, криптовалют, токенов или иных продуктов, связанных с блокчейн-технологией.

ПОЛЬЗУЯСЬ САЙТОМ, УСЛУГАМИ И ПРОГРАММНЫМ ОБЕСПЕЧЕНИЕМ, ВЫ В ПОЛНОЙ МЕРЕ ОСОЗНАЕТЕ ВСЕ РИСКИ ПОЛУЧЕНИЯ УБЫТКОВ И УЩЕРБА В СВЯЗИ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ВАМИ САЙТА, УСЛУГ И ПРОГРАММНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ.

CRYPTOPIZZA NEWS НЕ БЕРЕТ НА СЕБЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ЛЮБЫЕ УБЫТКИ ИЛИ УЩЕРБ, В ТОМ ЧИСЛЕ ЗА ЛЮБУЮ ПОТЕРЮ СРЕДСТВ, КОТОРАЯ МОЖЕТ ПОСЛЕДОВАТЬ ПРЯМО ИЛИ КОСВЕННО ИЗ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ВАМИ УСЛУГ, САЙТА/ПРОГРАММНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ, КРИПТОВАЛЮТ, ТОКЕНОВ И ДРУГИХ ПРОДУКТОВ НА ОСНОВЕ БЛОКЧЕЙН-ТЕХНОЛОГИИ В ТОМ ИЛИ ИНОМ ВИДЕ И ОЖИДАНИЯ ОТ СВОИХ ДЕЙСТВИЙ ОПРЕДЕЛЕННОГО РЕЗУЛЬТАТА.

ПОЛЬЗУЯСЬ САЙТОМ, УСЛУГАМИ И ПРОГРАММНЫМ ОБЕСПЕЧЕНИЕМ, А ТАКЖЕ КРИПТОВАЛЮТАМИ, ТОКЕНАМИ И ДРУГИМИ ПРОДУКТАМИ НА ОСНОВЕ БЛОКЧЕЙН-ТЕХНОЛОГИИ В ТОМ ИЛИ ИНОМ ВИДЕ, ВЫ ПОЛНОСТЬЮ ОСОЗНАЕТЕ И ПРИНИМАЕТЕ ТОТ ФАКТ, ЧТО АДМИНИСТРАЦИЯ CRYPTOPIZZA NEWS НЕ НЕСЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ЛЮБЫЕ ОПЕРАЦИИ, КОТОРЫЕ ОСУЩЕСТВЛЯЮТСЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМИ НА САЙТЕ И ВНЕ ЕГО, И ВЫ ДОБРОВОЛЬНО СОГЛАШАЕТЕСЬ САМОСТОЯТЕЛЬНО НЕСТИ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА ВСЕ РИСКИ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВОЗНИКАТЬ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ВАМИ ЛЮБЫХ ОПЕРАЦИЙ, В ТОМ ЧИСЛЕ СДЕЛОК КУПЛИ/ПРОДАЖИ И ОБМЕНА С КРИПТОВАЛЮТАМИ, ТОКЕНАМИ И ДРУГИМИ ПРОДУКТАМИ НА ОСНОВЕ БЛОКЧЕЙН-ТЕХНОЛОГИИ В ТОМ ИЛИ ИНОМ ВИДЕ, НА САЙТЕ ИЛИ В ЛЮБОМ ДРУГОМ МЕСТЕ.

9. Право интеллектуальной собственности

Администрация CryptoPizza News является единственным полноправным владельцем всего размещенного на Сайте контента, включая элементы дизайна, тексты, графики, изображения, видеоролики, информацию, программное обеспечение и прочие файлы (далее «Контент»), за исключением контента, владельцем которого являются партнеры CryptoPizza News, и неуникального графического контента, заимствованного из открытых источников, в том числе из фотостоков. Все права собственности и права на объекты интеллектуальной собственности в отношении Сайта и его Контента принадлежат Администрации CryptoPizza News, аффилированным с ним обществам или лицензиарам Контента, в зависимости от обстоятельств.

Сайт, Услуги и ПО защищены авторскими правами, товарными знаками (зарегистрированными или находящимися в процессе регистрации), знаками обслуживания, патентами и прочими правами собственности и законами. Кроме случаев, прямо предусмотренных действующим законодательством или разрешенным Администрацией CryptoPizza News либо соответствующим лицензиаром (например, рекламодателем), вы заявляете, что не намерены и не будете осуществлять изменений, предоставлять в аренду или во временное пользование, продавать, распространять, передавать, транслировать, публично исполнять или создавать производные работы на основе Сайта или предлагаемых им Услуг/ПО как частично, так и полностью.

Без ограничения вышеизложенного, любые действия, связанные с воспроизведением, распространением, обратным проектированием или декомпилированием Услуг, ПО или Сайта, прямо запрещены законом и могут повлечь за собой ответственность согласно гражданско-правовому и уголовному законодательству.

10. Разрешение спорных вопросов

При возникновении спорных ситуаций в отношении Сайта, Услуг/ПО, Условий, положений и рисков стороны должны урегулировать такие ситуации в течение 7 дней с момента их появления. Стороны соглашаются вести конструктивные переговоры, результатом которых станет разрешение имеющихся разногласий.

Если в обозначенный срок (7 дней) спор или разногласие не будут урегулированы, они могут быть переданы для окончательного разрешения в арбитраж согласно действующему на тот момент Арбитражному регламенту Международной торговой палаты (МТП) («Регламент») с изменениями, которые внесены в настоящий документ. Место проведения арбитража — Женева, Швейцария. Запрос на арбитраж подается на основании Регламента или Условий, положений и рисков с уведомлением. Арбитражное разбирательство проводится на английском языке, а следовательно, принятое решение также выносится на английском языке. В арбитраже задействуются три арбитра. В том случае, когда в арбитражном разбирательстве участвуют только две стороны, каждая из них назначает от себя по одному арбитру, а третий арбитр назначается Судом МТП согласно Регламенту. Если же в арбитраже участвует более двух сторон, назначение арбитров происходит согласно статье 10 Регламента. По заявлению любой из сторон, участвующих в арбитраже, любой арбитр, который не был своевременно назначен, назначается МТП согласно Регламенту. Принятое арбитражем решение является окончательным и обязательным к исполнению для каждой из сторон, и при этом ни одна из сторон не имеет права обращаться в английские суды согласно разделу 45 Закона об арбитраже 1996 года или подавать апелляцию по любому вопросу права согласно разделу 69 Закона об арбитраже 1996 года. Тем самым принятое арбитражем решение является единственным и исключительным средством правовой защиты между сторонами относительно любых претензий, встречных претензий, вопросов или счетов, представленных арбитражному суду. Решение по любому арбитражному разбирательству может быть вынесено любым судом, обладающим соответствующей юрисдикцией. Стороны соглашаются с тем, что Суд МТП и/или арбитражный суд по просьбе любой из сторон арбитража имеет право объединить или консолидировать два или несколько арбитражных разбирательств, возникших из настоящего соглашения или в связи с ним.

Настоящее соглашение регулируется английским законодательством без применения норм коллизионного права.

11. Торговые операции с использованием криптовалют и токенов и связанные риски Торговые операции с использованием криптовалют и токенов могут привести как к прибыли, так и к убыткам. Цифровые активы (криптовалюты, токены, в том числе NFT, и другие продукты на основе блокчейн-технологии) имеют высокую волатильность — их курс может существенно колебаться даже в коротких промежутках времени. Вследствие этого стоимость цифровых активов может либо расти, либо падать, причем вплоть до нуля. При совершении покупки/продажи/обмена и других торговых операций, в том числе на основе размещенной на Сайте информации, вы не застрахованы от потери своих средств как частично, так и полностью.

Цена цифровых активов зависит от ряда факторов, неподконтрольных Администрации CryptoPizza News. Курс криптовалют и токенов может колебаться по причинам, которые также не зависят от Администрации CryptoPizza News. Администрация не предоставляет гарантий в отношении спроса на ту или иную криптовалюту или токен и не регулирует курс криптовалют и токенов независимо от времени и обстоятельств.

ПОЛЬЗУЯСЬ САЙТОМ, УСЛУГАМИ И ПРОГРАММНЫМ ОБЕСПЕЧЕНИЕМ, ВЫ В ПОЛНОЙ МЕРЕ ОСОЗНАЕТЕ ВСЕ РИСКИ ПОЛУЧЕНИЯ УБЫТКОВ И УЩЕРБА В СВЯЗИ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ВАМИ САЙТА, УСЛУГ И ПРОГРАММНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ.

CRYPTOPIZZA NEWS НЕ БЕРЕТ НА СЕБЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ЛЮБЫЕ УБЫТКИ ИЛИ УЩЕРБ, В ТОМ ЧИСЛЕ ЗА ЛЮБУЮ ПОТЕРЮ СРЕДСТВ, КОТОРАЯ МОЖЕТ ПОСЛЕДОВАТЬ ПРЯМО ИЛИ КОСВЕННО ИЗ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ВАМИ УСЛУГ, САЙТА/ПРОГРАММНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ, КРИПТОВАЛЮТ, ТОКЕНОВ И ДРУГИХ ПРОДУКТОВ НА ОСНОВЕ БЛОКЧЕЙН-ТЕХНОЛОГИИ В ТОМ ИЛИ ИНОМ ВИДЕ И ОЖИДАНИЯ ОТ СВОИХ ДЕЙСТВИЙ ОПРЕДЕЛЕННОГО РЕЗУЛЬТАТА.

ПОЛЬЗУЯСЬ САЙТОМ, УСЛУГАМИ И ПРОГРАММНЫМ ОБЕСПЕЧЕНИЕМ, А ТАКЖЕ КРИПТОВАЛЮТАМИ, ТОКЕНАМИ И ДРУГИМИ ПРОДУКТАМИ НА ОСНОВЕ БЛОКЧЕЙН-ТЕХНОЛОГИИ В ТОМ ИЛИ ИНОМ ВИДЕ, ВЫ ПОЛНОСТЬЮ ОСОЗНАЕТЕ И ПРИНИМАЕТЕ ТОТ ФАКТ, ЧТО АДМИНИСТРАЦИЯ CRYPTOPIZZA NEWS НЕ НЕСЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ЛЮБЫЕ ОПЕРАЦИИ, КОТОРЫЕ ОСУЩЕСТВЛЯЮТСЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМИ НА САЙТЕ И ВНЕ ЕГО, И ВЫ ДОБРОВОЛЬНО СОГЛАШАЕТЕСЬ САМОСТОЯТЕЛЬНО НЕСТИ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА ВСЕ РИСКИ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВОЗНИКАТЬ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ВАМИ ЛЮБЫХ ОПЕРАЦИЙ, В ТОМ ЧИСЛЕ СДЕЛОК КУПЛИ/ПРОДАЖИ И ОБМЕНА С КРИПТОВАЛЮТАМИ, ТОКЕНАМИ И ДРУГИМИ ПРОДУКТАМИ НА ОСНОВЕ БЛОКЧЕЙН-ТЕХНОЛОГИИ В ТОМ ИЛИ ИНОМ ВИДЕ, НА САЙТЕ ИЛИ В ЛЮБОМ ДРУГОМ МЕСТЕ.

12. Обратная связь

По вопросам, касающимся Условий, положений и рисков, а также по любым другим возникшим у вас вопросам просьба обращаться на почту [email protected] .

Ни при каких обстоятельствах не используйте Сайт в том или ином виде и не соглашайтесь с данными Условиями, положениями и рисками, если у вас возникают сомнения и вы не получили максимально исчерпывающих ответов на все свои вопросы.

Последнее обновление Условий, положений и рисков: 22.05.2023

Политика конфиденциальности

Рады приветствовать вас на официальном сайте CryptoPizza News — https://cryptopizza.news/, а также аффилированных сайтах и в социальных сетях (далее –– «Сайт»)!

Посещая Сайт и/или пользуясь предоставляемыми Услугами (прежде всего — информационными) и программным обеспечением (ПО), вы по умолчанию соглашаетесь с действующими Условиями, положениями и рисками и Политикой конфиденциальности. Данная Политика конфиденциальности является обязательной частью Условий, положений и рисков, поскольку регулирует процедуру сбора, обработки, использования и раскрытия персональных и иных данных пользователей Сайта. Об этом мы проинформируем вас ниже.

Посещая Сайт и/или пользуясь его Услугами/ПО (как определено в Условиях, положениях и рисках), вы соглашаетесь на сбор и использование ваших персональных данных в соответствии с положениями настоящей Политики конфиденциальности.

1.1 Обработка персональных данных пользователей осуществляется Сайтом только в определенных ситуациях, указанных ниже. Для целей настоящей Политики конфиденциальности под персональными данными имеются в виду любые данные физического лица независимо от формы и формата, по которым это лицо можно идентифицировать.

2. Какие персональные данные мы собираем

Посещать Сайт и просматривать опубликованные материалы можно без регистрации учетной записи. Соответственно, в таком случае персональные данные нами не собираются.

Мы собираем некоторые данные в случаях, указанных ниже.

2.1 Регистрация на Сайте
Для использования Услуг/ПО, написания комментариев под статьями/постами, получения специальных возможностей в ЛК (бонусов, статусов, поощрений и прочего) необходима регистрация учетной записи. Зарегистрироваться можно двумя способами: с помощью адреса электронной почты и с помощью плагина социальных сетей. И в том, и в другом случае после регистрации мы будем осуществлять сбор, обработку и хранение данных, которые получим от вас. В их числе адрес вашей электронной почты или данные вашего аккаунта в социальной сети. Также напоминаем, что в каждой соцсети действуют свои условия использования и политика конфиденциальности, с которыми вы должны быть ознакомлены.

2.2 Подписка на рассылку и соцсети
При подписке на рассылку CryptoPizza News вы оставляете адрес своей электронной почты в специальной форме на Сайте. Мы используем этот адрес для отправки вам писем о появлении на Сайте новых материалов, акций для пользователей и прочей информации. Кроме того, нам доступны данные ваших аккаунтов в соцсетях, если вы подписываетесь на рассылку через эти соцсети, а также на наши каналы и чаты в соцсетях. У вас есть возможность в любой момент отписаться от нашей рассылки/соцсетей, после чего ваш e-mail и/или ваш аккаунт будут удалены из нашей базы данных.

2.3 Ответы на ваши обращения
Если вы отправляете нам обращение на адрес нашей электронной почты или через социальные сети, мы получаем указанные вами данные и можем их обрабатывать, в том числе, но не ограничиваясь, ваш e-mail, другие контактные данные и информацию, которую вы присылаете нам в своем обращении. Эта информация используется нами исключительно для обработки вашего обращения и ответа на него.

В таких случаях персональные данные собираются, хранятся, используются и раскрываются с целью удовлетворить запросы в вашем обращении, а также для выполнения действий с целью удовлетворения этих запросов.

Мы не храним ваши персональные данные после того, как ваше обращение обработано.

2.4 Журнальные данные
Как и большинство веб-ресурсов, мы собираем данные, которые автоматически отправляются нам вашим браузером при каждом посещении вами Сайта («Журнальные данные»). Эти данные могут содержать следующую информацию: IP-адрес вашего компьютера (с измененным последним байтом), название и версию браузера, посещенные вами страницы Сайта, дату, время и длительность вашего посещения и другие статистические данные.

Сайт обрабатывает эти данные, чтобы изучить поведенческую модель пользователей и получить статистику посещений — это помогает оптимизировать Сайт, делая его более удобным для пользователей.

3. Куки (cookie-файлы/cookies)

3.1 Куки – это файлы, в которых содержатся небольшие фрагменты данных, в том числе может присутствовать уникальный анонимный идентификатор. Сайт передает куки используемому вами браузеру, после чего ваш компьютер сохраняет их на жестком диске. Информация, содержащаяся в файлах куки, определяется сервером и может быть использована этим сервером всякий раз, когда вы посещаете Сайт и просматриваете его.

3.2 Куки можно сравнить с неким опознавательным знаком пользователя — когда пользователь возвращается, Сайт распознает его по определенному набору информации. Вы можете настроить свой браузер так, чтобы запретить прием и хранение куки или включить специальное уведомление об их использовании и отправке. Тем не менее отказ от принятия куки может в той или иной степени ограничить ваши возможности при использовании Сайта. К примеру, некоторые функции могут стать для вас недоступными.

  • Для запоминания ваших действий на Сайте, показывая при этом соответствующее уведомлением об использовании куки: если вы подтверждаете свое согласие нажатием на соответствующую кнопку, то при следующих посещениях Сайта уведомление появляться не будет. Также куки могут быть использованы для запоминания ваших личных предпочтений и настроек, которые вы самостоятельно устанавливаете для себя на Сайте.
  • Сервис Google Analytics, который подключен к нашему Сайту, также использует куки, чтобы анализировать поведение пользователей. Подробно об этом сервисе и использовании куки смотрите по ссылке.

4.1 Google Analytics — плагин, разработанный компанией Google и используемый большинством веб-ресурсов, в том числе и нами. Этот инструмент предназначен для предоставления владельцам сайтов полезной статистики по трафику, а также для анализа пользовательского поведения. Администрация CryptoPizza News не имеет прямого доступа к данным Google Analytics, но Google предоставляет нам собранную им информацию посредством своих сервисов.

4.2 Администрация CryptoPizza News может делиться со своими партнерами информацией, которую получает от Google Analytics. При этом данная информация не содержит персональных данных пользователей в том или ином виде.

4.3 Пользователь Сайта может в любое время отключить возможность сбора данных для Google Analytics с помощью специального приложения-блокировщика от компании Google — Google Analytics opt-out. Такая блокировка никак не отразится на практическом использовании Сайта. Приложение можно скачать по ссылке. Помимо того, пользователь может применить опцию «Do Not Track» (или иную) непосредственно в браузере, который он использует для посещения Сайт, чтобы отключиться от присутствующих на Сайте трекеров.

5. Раскрытие персональных данных

Получая ваши персональные данные при регистрации на Сайте, а также при подписке на рассылку и соцсети, мы можем раскрывать эти данные для наших сотрудников, подрядчиков и партнеров с целью отправки рассылки и ответов на ваши письма и решения ваших запросов.

Как говорилось выше, Администрация CryptoPizza News может делиться со своими партнерами информацией, которую получает от Google Analytics. При этом данная информация не содержит персональных данных пользователей в том или ином виде.

В обязательном порядке все наши сотрудники и подрядчики, а также партнеры, с которыми мы работаем, подписывают специальное соглашение о соблюдении конфиденциальности с целью обеспечения защиты любых персональных и прочих данных наших пользователей.

Мы вправе сообщать имеющиеся у нас персональные данные (если таковые имеются) правоохранительным органам, а также органам по надзору за соблюдением законодательства о защите персональных данных в случае поступления от них соответствующего запроса, исключительно на основании требований законодательства либо по постановлению суда или в ходе судебного разбирательства.

6. Право пользователя на доступ к персональным данным

Пользователь Сайта имеет право затребовать доступ к своим персональным данным, которые хранятся у нас (если мы действительно сохранили их, в соответствии с положениями данного документа), а также вносить в них изменения, обновления или удалять ошибочные/неактуальные сведения. Для отправки запроса на изменение персональных данных отправьте нам электронное письмо на почту [email protected] . Полученные запросы рассматриваются в течение 30 дней. При этом мы взимаем предусматриваемую законом плату.

7. Безопасность данных

Чтобы обеспечить конфиденциальность и защиту персональных данных пользователей, мы используем определенные технологии, среди прочего — шифрование данных и протокол Secure Socket Layer (SSL), который является передовой технологией в сфере полного шифрования данных. Вместе с тем ни один способ передачи сведений через Интернет или их электронного хранения не является безопасным в полной мере.

8. Изменения в Политике конфиденциальности

Администрация CryptoPizza News имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности, если сочтет это необходимым по своему усмотрению. Обновленная редакция Политики конфиденциальности вступает в силу сразу после публикации и имеет преимущество перед предыдущей редакцией. Настоятельно рекомендуем время от времени просматривать эту страницу на наличие обновлений.

9. Обратная связь

Если у вас возникли вопросы в отношении Политики конфиденциальности или сбора/обработки ваших персональных данных, пожалуйста, пишите нам на почту [email protected] .

Последнее обновление Политики конфиденциальности: 22.05.2023

Как не получить блокировку банковского счета при работе с криптовалютой?

Логотип RosCo

Недавно ЦБ рекомендовал банкам блокировать карты, которые связаны с криптовалютными обменниками. Банкам рекомендовано не только при необходимости блокировать операции по подозрительным картам и кошелькам, но и в случае более двух блокировок за год расторгать договор обслуживания с клиентом. Законно ли блокировать банковскую карту клиента и как не попасть в подобную ситуацию?

Как не получить блокировку банковского счета при работе с криптовалютой?

Недавно ЦБ рекомендовал банкам блокировать карты, которые связаны с криптовалютными обменниками. Банкам рекомендовано не только при необходимости блокировать операции по подозрительным картам и кошелькам, но и в случае более двух блокировок за год расторгать договор обслуживания с клиентом. Законно ли блокировать банковскую карту клиента и как не попасть в подобную ситуацию?

Криптовалюта уже давно составляет альтернативу бумажным государственным деньгам, а законодательное регулирование операций с криптовалютой намного отстает от цифровых технологий.

Проблемы законодательного регулирования криптовалюты

С начала этого года вступил в силу долгожданный Закон, который должен был расставить на свои места все неурегулированные вопросы с криптовалютой (Федеральный закон от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых активах, цифровой валюте»). Однако по-прежнему осталось много «белых пятен».

Несмотря на то, что в Законе ни разу не упоминается криптовалюта, тем не менее, по своим характеристикам она относится к цифровой валюте и признается имуществом.

Еще одним законодательным парадоксом является то, что цифровая валюта приравнена к средствам платежа, но рассчитываться криптовалютой за купленные товары, работы, услуги, нельзя (ст. 1 Закона № 259-ФЗ). То есть саму криптовалюту можно покупать и продавать, использовать в качестве залога, включать даже в конкурсную массу при банкротстве должника, но с помощью нее нельзя совершать покупки и оплачивать работы, услуги.

Такой запрет, безусловно, снижает привлекательность данной цифровой валюты.

Законна ли блокировка счетов за проведение криптовалютных операций?

Казалось бы, раз единственным законным средством платежа является рубль, то блокировка может быть совершена в отношении «обычных» банковских карт. Но, поскольку, у банков нет никаких специальных инструкций по поводу счетов пользователей криптовалют, то применяются общие нормы «антиотмывочного» Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

И в этом смысле блокировка личных счетов пользователя имеет под собой законную почву и подтверждается судебной практикой (Апелляционное определение Московского городского суда от 20.08.2019 № 33-36978/2019).

Ведь банки руководствуются Положением Банка России от 02.03.2012 № 375-П, а с октября 2021 г. перечень для блокировки счетов расширился. Так, подозрительными являются операции, связанные с оборотом цифровой валюты (код 1190), с обращением цифровых прав на крупные суммы (код 1137).

Почему банкам кажутся подозрительными операции с криптовалютами?

Причин для дискредитации криптовалютных операций несколько. Нередко фигуранты уголовных дел, связанных со сбытом наркотиков, используют криптовалютные операции.

Например, фигурант уголовного дела создал свой аккаунт на интернет-площадке «Hydra». Придумал себе определенный ник. Для того чтобы купить наркотики нужно иметь криптовалюту биткоин на своем аккаунте. С этой целью физическим лицом были куплены биткоины на сайте «LocalBitcoins», которые в дальнейшем были переведены на созданный аккаунт на интернет-площадке «Hydra».

Купля-продажа криптовалюты осуществлялась через «КИВИ-кошелек» продавца. Так же происходил обмен биткоинов на рубли.

Таким образом, деньги за продажу наркотиков приходили физическому лицу биткоинами, которые переводились на сайте «LocalBitcoins» в рубли, а потом часть переводилась на банковские карты, а часть обналичивалась. Банковских карт у физического лица было несколько, они периодически блокировались банком, потому что на них зачислялись крупные суммы (Приговор Ярцевского городского суда (Смоленская область) от 18.09.2020 № 1-137/2020).

Еще одной распространенной причиной плохой репутации операций с криптовалютами, является незаконное осуществление предпринимательской деятельности и, как следствие, неуплата налогов.

Это означает, что если физическое лицо систематически (а это всего лишь более 2 раз в год!) получает доход от операций с криптовалютами, то он должен себя обозначить как ИП, либо открыть ООО. Как правило, физические лица «забывают» о необходимости заплатить 13% НДФЛ, либо 15% с суммы превышения дохода в 5 млн рублей, с полученного дохода.

Поэтому с этой стороны, банки видят активное использование личного счета в бизнесе. А если человек использует свой личный счет для купли-продажи криптовалюты, то для банка эта операция подпадает под критерий «сомнительной».

Можно, конечно, предположить, что физическое лицо зарегистрировано в качестве ИП. Тогда банк запросит информацию и документы по данным сделкам.

Как избежать блокировки счета?

Как мы видим, на банк «действует как красная тряпка на быка» переводы, в котором источником получения средств является криптовалюта.

Конечно, если человек получает доход от купли-продажи криптовалюты, то целесообразно «выйти из тени» и платить налоги. Тем более, если ИП на «упрощенке», то можно платить налог только 6% с выручки. В этом случае если банк заблокирует счет, у предпринимателя будут все законные основания для его разблокировки.

Универсального рецепта как избежать блокировки счета – нет.

Одним из способов не привлекать к себе внимание является покупка криптовалюты на крупных сайтах, например, на сайте «LocalBitcoins». В дальнейшем деньги выводят через PayPal. Деньги с PayPal можно вывести на электронные кошельки или на банковскую карту.

То есть использовать известные биржи и криптовалютные обменники (Matbea, Obmen-Bitcoin.ru и др.). Целесообразно также не проводить операции на крупную сумму и использовать несколько банковских карт для вывода денег.

Каковы последствия жесткой политики властей в отношении криптовалют?

Все, что невозможно поставить на тотальный контроль, власти запрещают либо ограничивают. Но, как правило, такие ограничения имеют обратный эффект. Операции с криптовалютой не исчезли, а пользователи ухитряются обойти ограничения, установленные Росфинмониторингом. Если бы власти установили четкие правила игры, то большая часть физических лиц, совершающих операции на рынке криптовалют, «вышла бы из тени».

  • #биткоины
  • #блокировка счетов
  • #криптовалюта
  • #закон о криптовалюте
  • #115-ФЗ

Налогообложение криптовалют. Как избежать банковских блокировок?

С 1 января 2021г вступил в силу долгожданный Закон N 259-ФЗ от 31.07.2020г «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», далее закон «О ЦФА». Закон устанавливает понятия «цифровых финансовых активов», «цифровой валюты» и многие другие, вносит ясность в деятельность, которая ранее никогда и ничем в нашей стране не регулировалась.

Признав новый пласт экономики государству остается урегулировать многие вопросы связанные с налогообложением криптовалют и банковским контролем. В данной статье, опираясь на имеющиеся данные и опыт попробуем разобраться с тем, что делать с налогами и банками сейчас.

  • 1 Что нового в налогообложении цифровых валют?
  • 2 Нужно ли открывать ИП, при торговле криптовалютами?
    • 2.1 Незаконной предпринимательской деятельностью является получение предпринимательского дохода более 2-х раз в год.
    • 3.1 Налоговый режим для самозанятых при налогообложении криптовалют.
      • 3.1.1 Позиция №1 – применять НПД при торговле криптовалютами можно.
      • 3.1.2 Позиция №2 – применять НПД при торговле криптовалютами нельзя.
      • 3.3.1 Доходы от торговли криптовалютой для целей НДФЛ.
      • 3.3.2 Расходы от торговли криптовалютой для целей НДФЛ.
        • 3.3.2.1 Какие документы представить налоговикам для подтверждения налогообложения криптовалют для целей НДФЛ?
        • 4.1 Банк заблокировал счет по 115 ФЗ за операции с криптовалютой и прислал запрос. Что делать?
        • 4.2 6 ошибок при работе с банками и торговле криптовалютами.

        Что нового в налогообложении цифровых валют?

        На сегодняшний день остается много неясностей, так как не приняты изменения в Налоговом Кодексе, а официальные разъяснения финансового и налогового ведомства очень скудны. По мере принятия новых законов данная статья будет обновляться, а сейчас имеем:

        • Понимание того, что цифровая валюта – это имущество, соответственно должны применяться нормы имущественного права. Ее можно купить, продать, подарить, пожертвовать и т.д. Но, с точки зрения налогообложения, требуются изменения в НК.
        • Физические лица, ИП, а также российские и иностранные компании на территории РФ будут представлять в налоговые органы специальные отчеты об операциях с криптовалютами. Подача отчетности будет носить обязательный характер при сделках, сумма которых превысит 600 000 рублей в год. Срок подачи первой декларации – до 30 апреля 2022г.
        • Пока не утверждены формы уведомления ФНС о факте приобретения криптовалюты.
        • Пока не понятно, как облагать доход от получения криптовалюты в подарок, по промо – акции на бирже. Обычно такая валюта не обменивается на фиатную валюту (официальная валюта страны, которая выпускается Правительством).
        • Не до конца понятно, нужно ли открывать ИП и будет ли регулярное получение дохода считаться «незаконной предпринимательской деятельностью».
        • В законе не указано, где опубликован официальный курс обмена цифровых валют.
        • Нет ясности в вопросе переноса убытков от сделок с криптовалютами на будущие периоды.
        • Можно ли будет применять УСН с объектом «Доходы уменьшенные на величину расходов» в рамках статьи 346.16 и по какому подпункту?
        • И т.д. и т. д…

        Нужно ли открывать ИП, при торговле криптовалютами?

        Официальных разъяснений, касаемо обязанности открытия ИП при получении доходов от операций с криптовалютами, Минфин пока не представил. Поэтому, попробуем порассуждать об этом в контексте уже сложившейся практики при заключении возмездных имущественных сделок.

        Гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица. Делать это он может с момента его государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (п. 1 ст. 23 ГК РФ). За ведение предпринимательской деятельности без госрегистрации в качестве ИП предусмотрена административная, налоговая, а иногда и уголовная ответственность.

        Незаконной предпринимательской деятельностью является получение предпринимательского дохода более 2-х раз в год.

        Попробуем проследить логику налоговиков:

        1. Согласно статьи 11 НК РФ индивидуальные предприниматели — это физические лица, зарегистрированные в установленном порядке и осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.
        2. Согласно статье 2 ГК РФ предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке.
        3. Таким образом, лицо, ведущее деятельность по«систематическому получению прибыли» на свой страх и риск можно назвать предпринимателем, и оно должно зарегистрироваться в качестве ИП. Систематическим получение дохода, по мнению налоговиков, считается – более 2-х раз в год. Логика перетекает из определения термина «систематический», приведенного в пункте 3 статьи 120 НК РФ. В абзаце 3 этого пункта говорится о том, что под «систематическим» нарушением правил учета доходов и расходов понимается совершение нарушения два раза и более в течение календарного года. Аналогичным образом налоговики оценивают и «систематичность» получения физлицом прибыли от совершения им тех или иных возмездных сделок (письма УФНС России по г. Москве от 14.03.05 № 09-10/15594 и УМНС России по г. Москве от 30.03.04 № 29-08/21721).

        Вывод:

        Операции торговли криптовалютами имеют признаки предпринимательской деятельности так как направлены на получение прибыли, осуществляются на свой страх и риск и, как правило, совершаются систематически, т.е. более 2-х раз в год.

        Таким образом, учитывая текущее мнение налогового органа, можно сделать вывод о необходимости регистрации ИП для совершения операций с криптовалютами. Не принимая во внимание данный факт остаются определенные риски, что в дальнейшем деятельность могут признать предпринимательской, а это крайне неприятная ситуация. Будет ли начисляться при этом НДС — пока не понятно.

        Налогообложение криптовалют, какой режим выбрать?

        Как всегда, однозначного ответа на вопрос, какой налоговый режим при операциях с криптовалютами выбрать — нет. Попробуем разобраться.

        Рассмотрим следующие налоговые режимы для операций с криптовалютами:

        • Налог на профессиональный доход (НПД). Так называемый «налог для самозанятых».
        • УСН
        • НДФЛ

        Налоговый режим для самозанятых при налогообложении криптовалют.

        Подходит ли режим НПД для совершения операций купли-продажи цифровых валют? На этот счет, как всегда, существует 2 (два) мнения. Согласно одному мнению НПД для данных операций применять нельзя, согласно другому — НПД применять можно.

        Позиция №1 – применять НПД при торговле криптовалютами можно.

        Перечень исключений указан в статьях 4 и 6 Федерального закона от 27.11.2018 № 422-ФЗ. В данных статьях нет ограничений для деятельности по продаже цифровых валют.

        Позиция №2 – применять НПД при торговле криптовалютами нельзя.

        Согласно подпункту 2 пункта 2 статьи 4 Закона от 27.11.2018г «О НПД» (самозанятых): «Не вправе применять специальный налоговый режим лица, осуществляющие перепродажу товаров, имущественных прав, за исключением продажи имущества, использовавшегося ими для личных, домашних и (или) иных подобных нужд».
        Законом «О ЦФА» цифровая валюта признается имуществом. В ст. 128 ГК РФ, «К объектам гражданских прав относятся вещи (включая наличные деньги и документарные ценные бумаги), иное имущество, в том числе имущественные права (включая безналичные денежные средства, бездокументарные ценные бумаги, цифровые права) и т.д.
        Вывод:

        Из обеих норм очевидно, что перепродажа цифровых валют не попадает под нормы закона «О самозанятых» в силу того, что это перепродажа, чего быть не должно согласно пп. 2 п. 2 ст. 4 Закона от 27.11.2018 «О НПД» (самозанятых).

        Можно ли использовать режим самозанятости (НПД) при майнинге криптовалют?

        В упомянутом выше пп. 2 п. 2 ст. 4 Закона от 27.11.2018 «О НПД» законодатель прямо запрещает «перепродажу» имущественных прав и товара. Но, физическое лицо может получить криптовалюты не только через покупку. Криптовалюта может быть получена в результате майнинга. В таком варианте продажа цифровых валют не может считаться «перепродажей». Это обычная «продажа» имущества собственного производства. Для такой операции, по моему мнению, запрет на применения НПД отсутствует. Поэтому продажа майнером криптовалюты может быть отнесена к данному налоговому режиму с учетом ограничений прописанных в законе, в том числе по сумме 2,4 млн. рублей за год.

        НДФЛ при налогообложении криптовалют.

        Налогоплательщик самостоятельно исчисляет НДФЛ и, не позднее 30 апреля года, следующего за истекшим налоговым периодом, в котором реализована криптовалюта, представляет в налоговый орган декларацию по форме 3-НДФЛ. Исчисленный НДФЛ за прошедший год необходимо уплатить в бюджет не позднее 15 июля.

        В 2021 году доходы от сделок с криптовалютами облагаются НДФЛ в общем порядке. Налоговая база по операциям купли-продажи криптовалют определяется в рублях. Чтобы рассчитать НДФЛ для налогообложения криптовалют, необходимо придерживаться следующей формулы:

        Доходы от продажи криптовалюты минус документально подтвержденные расходы на приобретение криптовалюты — это налоговая база. Получившуюся разницу резиденты РФ должны обложить НДФЛ по ставке — 13%. Если налоговая база превысит 5 млн. рублей, то налоговая ставка, для суммы превышения составит 15%.

        Доходы от торговли криптовалютой для целей НДФЛ.

        Доходы от продажи криптовалюты это:

        1. Поступления от обмена криптовалют на фиатные деньги. Обычно такие поступления оседают в электронных кошельках, и, в дальнейшем, либо выводятся в банк, либо используются для совершения сделок с переводом в кошельки других пользователей, на биржу и т.д. Так вот, для целей НДФЛ любой обмен на фиатные деньги – это доход. Вне зависимости, будет ли этот доход выводиться на счет в банке или использоваться как-то иначе.
        2. Поступления от продажи криптовалюты на банковский счет.

        Если в декларации 3 НДФЛ вы показываете доход и расход от операций по данным кошелька, то перевод денег из кошелька на банковский счет декларировать не надо. В данной ситуации доход отражен по данным кошелька и операция может задвоиться. При получении денег напрямую от покупателя на расчетный счет доход следует задекларировать.

        Расходы от торговли криптовалютой для целей НДФЛ.

        Расходом, для целей НДФЛ, можно признать документально подтвержденные расходы на приобретение криптовалюты (письмо Минфина от 26.09.2019 № 03-04-05/74126).

        Какие документы представить налоговикам для подтверждения налогообложения криптовалют для целей НДФЛ?

        Законодательно перечень не установлен, поэтому, с учетом специфики деятельности, это могут быть:

        • Договоры купли-продажи криптовалюты;
        • Выписки из электронного кошелька;
        • Банковские выписки;
        • Подтверждение о продаже/покупке цифровых валют, например, скрины с биржи;
        • Письменное пояснение по вашей деятельности: описание процесса деятельности;
        • Таблица для подтверждения доходов и расходов.

        Отправляя декларацию 3 НДФЛ не поленитесь приложить указанные пояснения и документы. Если этого не сделать, то налоговики могут отказать в уменьшении доходов на расходы и тогда придется заплатить немалую сумму.

        ИП на упрощенке при торговле криптовалютами. Какой вариант упрощенки выбрать?

        Какой объект упрощенки при налогообложении криптовалют выбрать? Как мы знаем, упрощенная система налогообложения предполагает 2 (два) типа объекта налогообложения. Можно выбрать объект, подав соответствующее Заявление при регистрации ИП, либо в течение одного месяца с момента регистрации ИП:

        • Объект УСН «Доходы, уменьшенные на величину расходов», с налоговой ставкой 15%
        • Объект УСН «Доходы» со ставкой 6%

        Сразу оговорюсь. Если вы собираетесь торговать криптовалютами, то применять объект «Доходы, уменьшенные на величину расходов» в настоящее время рискованно, так как не совсем понятно, как это делать. Единственно возможное основание принятия расходов в Налоговом Кодексе прописано в подпункте 23 п.1 ст. 346.16 и звучит, как «расходы по оплате стоимости ТОВАРОВ, приобретенных для дальнейшей реализации». Пока не понятно, позволит ли Минфин определять продажу криптовалюты, как ТОВАР, и можно ли применить данный подпункт для торговли криптовалютами. Ждем разъяснений Минфина или соответствующих поправок в НК.

        Наименьшее количество вопросов вызывает применение УСН с объектом «Доходы». При таком варианте использования все доходы, поступившие в кошелек и/или на счет ИП будут облагаться по ставке 6%. С точки зрения налоговой нагрузки, не очень комфортный режим, ведь учесть расходы по приобретению криптовалюты нельзя.

        Блокировка счета банком по 115 ФЗ при операциях с криптовалютами.

        Не секрет, что счета многих физлиц и ИП при работе с криптовалютами, блокируются банками на основании закона №115 ФЗ «О легализации…». Я часто сталкивалась с подобной проблемой, так как зачастую такие люди обращались ко мне за помощью с просьбой помочь разблокировать счет.

        Анализируя свой опыт, могу сделать вывод о том, что в основном пользователями совершаются стандартные ошибки, которых можно избежать. Для этого достаточно понять, что Банк — это довольно-таки не мобильный орган и, в силу закона №115-ФЗ, он обязан следить за «легальностью» денежных средств, поступивших на счет. Видя непонятную ему активность, пусть уже и более-менее легализованную в РФ, у банка все равно остаются вопросы, которые клиент обязан рассеять:

        1. Что за операции совершаются? Откуда деньги?
        2. Платятся ли налоги с данных доходов?
        3. Сдается ли налоговая отчетность?

        Отвечая на данные вопросы надо максимально раскрыть имеющуюся информацию.

        Банк заблокировал счет по 115 ФЗ за операции с криптовалютой и прислал запрос. Что делать?

        1. Незамедлительно ответить на КАЖДЫЙ вопрос.

        Ничего не пропускайте! Следует отвечать даже на те вопросы, которые кажутся вам несущественными, лишними. Знайте, что для банка они могут иметь решающее значение!

        1. Подготовьте ВСЕ запрашиваемые банком документы.

        Иногда банк запрашивает документы используя обобщенные формулировки, какая-либо конкретика отсутствует и люди не знают что дать. В данном случае подтвердить легальность деятельности поможет перечень который я рекомендовала выше, см. пункт 3.3.

        6 ошибок при работе с банками и торговле криптовалютами.

        Есть перечень элементарных правил, соблюдая которые возможно избежать блокировки счета по 115 ФЗ при торговле криптовалютами.

        1. Не снимайте более 20-30% наличных в сутки с карт по которым у вас идут расчеты по криптовалюте. Отслеживайте, чтобы снятие наличных в месяц также не превысило 20-30%.
        2. Старайтесь тратить деньги на личные нужды по безналу, не снимая наличными. Банк видит, куда вы их расходуете, и это благоприятный фактор.
        3. Не отправляйте деньги непонятным контрагентам занимающимся незаконной «легализацией», обналом и т.д.
        4. «Транзитьте» деньги аккуратно. Между приходом и расходом денег по счету должно пройти минимум 3 дня. Если это правило невыполнимо и нужно срочно провести оплату, то будьте готовы объяснить все детали банку. К примеру, можно предоставить подтверждающие скрины с биржи. Нелишним будет пояснить, что сделка оплачивается в течение определенного срока. При ином варианте она будет расторгнута.
        1. Не создавайте 1 (один) аккаунт на криптовалютной бирже для нескольких партнеров.

        Это будет большой ошибкой. Зачастую, такое совершают для удобства вывода денег на карты физлиц, ведь у многих банков существуют суточные лимиты. Пытаясь обойти это ограничение люди скидывают деньги по сделкам из кошелька одного бирже-аккаунта на карточные счета нескольких лиц. Используя данную схему можно попасть в неприятную ситуацию. Доказать легальность получения дохода сможет лишь тот партнер, на которого зарегистрирован биржевой аккаунт. При возникновении проблем с налогами и банками у других партнеров подтвердить доходы и расходы будет нечем. И это не удивительно, ведь операции на бирже осуществляются от чужого имени. В данном случае необходимо на каждого регистрировать отдельный аккаунт. Возможно, это не всегда удобно, так придется делать много дополнительных операций. Однако, с точки зрения банковской и налоговой безопасности, это намного выгоднее, чем переплачивать налоги и иметь заблокированный счет!

        1. Совершая сделки с контрагентами напрямую, не через биржу, не забывайте оформлять договоры купли-продажи. Пропишите в договоре согласование посредством электронной почты.

        Заключение.

        Занимаясь майнингом и/или куплей-продажей цифровых валют необходимо:

        1. Понимая все риски решить открывать ИП или работать как физлицо. Открыть ИП наиболее безопасный вариант.
        2. Понимая все риски и налоговую нагрузку выбрать для себя приемлемую систему налогообложения.
        3. Оставаясь работать как физлицо, не забудьте подать декларацию 3 НДФЛ и заплатить НДФЛ. Помните о том, что риск признания незаконной предпринимательской деятельности остается.
        4. Налоговая база для исчисления НДФЛ – это ДОХОДЫ минус документально подтвержденные РАСХОДЫ на покупку криптовалюты.
        5. Подавать отчет в налоговую об операциях с криптовалютами. Форма отчета разрабатывается.
        6. Выполняйте рекомендации при работе с банками. Это поможет избежать блокировок счета по 115-ФЗ.

        Обращайтесь, кому нужна личная консультация, оставляйте заявку на сайте. Буду рада помочь!

        Если у вас остались вопросы, то пишите в наш чат для живого общения в Телеграме:

        по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам:

        Читайте мои статьи по теме 115 — ФЗ.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *