Как вернуть комиссию за перевод денежных средств
Перейти к содержимому

Как вернуть комиссию за перевод денежных средств

  • автор:

Взыскание комиссии за перевод денежных средств

Подборка наиболее важных документов по запросу Взыскание комиссии за перевод денежных средств (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

  • Банки:
  • 4005
  • 4006
  • Анкета выгодоприобретателя
  • Анкета клиента
  • Аренда банковской ячейки
  • Показать все
  • Банки:
  • 4005
  • 4006
  • Анкета выгодоприобретателя
  • Анкета клиента
  • Аренда банковской ячейки
  • Показать все
  • Национальная платежная система:
  • Банковский платежный агент
  • Банковский роуминг
  • Безналичные расчеты
  • Безналичный расчет
  • Виды расчетов
  • Показать все

Судебная практика

Важнейшая практика по ст. 10 ГК РФ действия банка по установке комиссии за перевод денежных средств на счета физлиц, существенно увеличенной по сравнению с комиссией за перевод юрлицам, если нет экономического обоснования >>>

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Путеводитель по судебной практике. Кредит 10.14. Вывод из судебной практики: Взыскание комиссии за снятие и (или) внесение наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка и (или) за безналичное перечисление денежных средств при получении и возврате кредита является нарушением прав потребителей.

Статья: Обеспечение равенства прав заемщиков-потребителей в правоотношениях с кредиторами и заимодавцами: правовое регулирование и судебная практика
(Лысова-Бахарева Ю.В.)
(«Имущественные отношения в Российской Федерации», 2021, N 12; 2022, N 1) 2.4.8) условие о взимании банками дополнительных платежей (комиссий) с заемщиков-граждан при предоставлении им кредитов вызывало в практике наибольшее количество споров , поскольку кредитные организации сопровождают выдачу кредитов многочисленными комиссиями: за выдачу кредита, его обслуживание, открытие и ведение ссудных счетов, выдачу справок о состоянии задолженности и т.п. Согласно рекомендациям высших судебных инстанций судам в каждом конкретном деле следует выяснять, являются ли те или иные суммы платой за оказание самостоятельной финансовой услуги либо они предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор. В последнем случае судебная практика правильно признает такие условия кредитного договора не соответствующими взаимосвязанным положениям статей 819 и 845 ГК РФ, статей 5 и 29 Закона о банках [7], статьи 57 Закона о Банке России [8], статей 166 и 167 ГК РФ и пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей [9], а денежные суммы, уплаченные банку в их исполнение, подлежащими возврату при разрешении требований о применении последствий недействительности ничтожной сделки. Как разъяснил Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 4 информационного письма от 13 сентября 2011 года N 147, банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом. Таким образом, заемщик обязан платить только за пользование заемными средствами и уплачивать проценты, которые являются платой банку за весь комплекс действий по кредитованию физического лица. Комиссионное вознаграждение банк может получить за иные услуги, не связанные с обслуживанием кредита, и не может быть одной из форм процентов и при оказании заемщику дополнительных услуг, а взыскание с него комиссии является нарушением прав потребителя. Взыскание с заемщика комиссии за перечисление денег на счет, помимо процентов, начисленных на сумму предоставленного кредита, действующими нормами законодательства не предусмотрено. Включение в кредитный договор условий о взыскании комиссии за перечисление денег на счет противоречит нормам гражданского законодательства и ущемляет установленные законом права потребителя . Интерес банка заключается в получении прибыли, на которую он рассчитывает при размещении денежных средств. В то же время плата за кредит представляет собой вознаграждение банка, которое, помимо интереса (выгоды) банка, включает себестоимость затрат кредитной организации, связанных с предоставлением кредита и его обслуживанием и возвратом, в частности, на принятие решения по предоставлению кредита, разработку проекта кредитного договора, сумм, затраченных на обслуживание кредита, и т.д. Таким образом, плата за кредит — процентная ставка по кредитам — выступает мерой вознаграждения банка с учетом возмещения его затрат на весь процесс движения кредита от кредитора к заемщику и обратно. Следовательно, установление в кредитном договоре (договоре об открытии кредитной линии) дополнительных комиссий за действия банка, охватываемые собственно предметом этого договора, по существу, означает взимание двойной платы за кредит, включенной как в состав процентов за кредит, так и в состав твердых денежных сумм, определенных в процентном исчислении от суммы кредита, в то время как плата за действия банка по предоставлению, обслуживанию и возврату кредита должна быть учтена при расчете процентной ставки . «Что же касается потребительских кредитов, то здесь какие-либо непроцентные вознаграждения, не представляющие собой оплату неких дополнительных услуг, которые не входят в рамки классического кредитного отношения, под строгим запретом и допускаются только тогда, когда это прямо разрешено Законом о потребительском кредите (займе)» ;

Нормативные акты

«Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2019)»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.11.2019) В рамках дела о банкротстве общества 29 сентября 2017 г. К. обратился к конкурсному управляющему с заявлением о принятии двух исполнительных листов к исполнению. Требования состояли из сумм комиссии за безналичное перечисление денежных средств, начисленных на данную комиссию процентов, компенсации морального вреда и штрафа, взысканных решением мирового судьи в пользу К.

«Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 31.07.1998 N 146-ФЗ
(ред. от 19.12.2023)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2024) 1. Нарушение уполномоченной кредитной организацией установленных Федеральным законом «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Автоматизированная упрощенная система налогообложения» порядка и (или) сроков передачи в налоговый орган информации об операциях по счетам, о переводах электронных денежных средств, а также информации о комиссии за проведение операций по расчетам с использованием платежных карт (эквайринг)

Правовые ресурсы

  • «Горячие» документы
  • Кодексы и наиболее востребованные законы
  • Обзоры законодательства
    • Федеральное законодательство
    • Региональное законодательство
    • Проекты правовых актов и законодательная деятельность
    • Другие обзоры
    • Календари
    • Формы документов
    • Полезные советы

    Суд предписал банку вернуть комиссию за операции по кредитной карте

    Кредитные организации не должны в одностороннем порядке менять условия по банковскому обслуживанию, в частности вводить или повышать комиссии по кредитным картам, отметили финансовый уполномоченный Татьяна Савицкая и поддержавший ее решение суд апелляционной инстанции. Физическое лицо — сторона экономически слабая, поэтому требуются данные и документы, подтверждающие четкое согласие клиента с обновленными тарифами.

    Еще в 2019 году жительница Ярославской области оформила в банке кредитную карту со ставкой 39,9% годовых, определенным лимитом и ежегодной комиссией за обслуживание. Казалось, условия просты и стабильны. Но когда клиентка воспользовалась картой в 2022 году — два раза сняла наличные деньги и перевела средства через сторонний банкомат — банк удержал комиссию, причем во всех трех случаях, суммарно почти на 7 000 руб. Посчитав такие действия незаконными, гражданка обратилась в банк с требованием вернуть часть удержанных средств, на что он ответил отказом. Аргумент оказался такой: все было списано согласно обновленным тарифам.

    Выяснилось, что в марте 2022 года банк в одностороннем порядке внес изменения касательно размера комиссии за выдачу наличных денег, при этом отменив опцию бесплатного снятия до 50 тыс. руб. в месяц. Обновленные данные организация опубликовала на сайте, но вот отдельного документа с клиентами не подписала. На это обратила внимание финансовый уполномоченный Татьяна Савицкая. Рассмотрев обращение, омбудсмен признала действия банка неправомерными. Ее поддержал суд апелляционной инстанции, после чего обязал организацию вернуть списанные средства клиентке.

    «В материалах обращения нет данных и документов, свидетельствующих о согласии клиента банка на новые условия в части тарифов и комиссий финансовой организации. Соответственно, подлежат применению те тарифы, которые действовали на момент заключения договора», — пояснила Савицкая.

    Такие комиссии российские банки начали часто вводить в марте-апреле прошлого года, чтобы предотвратить отток средств в период особой волатильности рубля и высоких ставок по вкладам. Они в том числе опасались, что клиенты могли снимать средства на время льготного беспроцентного периода, класть их на депозиты с повышенными ставками у конкурентов, после чего возвращать обратно.

    Например, «Альфа-Банк» установил тогда комиссию за снятие наличных в размере 5,9% плюс 900 руб., вне зависимости от суммы. «Газпромбанк» вместе с банком «Открытие» ввели тогда тот же процент, но дополнительная сумма отличалась — 590 руб. Комиссии в этих банках действуют и сейчас при снятии более 50 тыс. руб. в течение месяца и варьируются от 3,9 до 5,9%. При этом до конца октября 2023 года такие операции в меньшем объеме комиссией не облагаются в «Газпромбанке», но это действует лишь в рамках акции.

    По словам Савицкой, гражданин является экономически слабой стороной в подобных спорах и нуждается в особой защите своих прав. Поэтому необходимо ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков, отметила омбудсмен. Согласно позиции Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ, хоть кредитные организации и имеют право устанавливать иные размеры комиссий, нововведение должно четко определить согласие потребителя с новыми условиями обслуживания. В ином случае это нарушает права потребителя. И как отметил Верховный Суд, изменение условий договора возможно только в случае получения от клиента согласия в той же форме, в которой был заключен договор.

    В настоящее время комиссия за снятие наличных с кредитной карты и переводы есть во многих банках. Часто она составляет 2,9-5,9% и либо приходится на все операции вне зависимости от суммы, либо берется при снятии от 50 тыс. руб., или же за снятие в других банкоматах. При этом иногда действуют фиксированные платежи помимо обозначенного процента, в размере 290-590 руб. Существуют и льготные периоды, в течение которых комиссии отсутствуют, но срок их невелик — в районе 30 дней с момента заключения договора.

    Как сообщила «Российской газете» магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили, причины введения комиссий коммерческими банками очевидны и просты. Во-первых, они создают барьеры для снятия наличных со своих карт, чтобы не допустить их размещения в других продуктах конкурентов. «Например, владелец кредитной карты желает снять полную сумму с карты и разместить денежные средства в краткосрочный вклад в другом банке», — пояснила Валишвили. Во-вторых, кредитные организации стимулируют клиентов к безналичным транзакциям. Для банка это означает рост дохода от эквайринга в торговых точках, пояснила эксперт.

    В разговоре с «РГ» доцент кафедры ИЭ ГУУ, эксперт Госдумы Константин Андрианов отметил, что за безналичные операции банки получают вознаграждение от платежных систем и компаний в сфере торговли и услуг в рамках расчетного обслуживания. «Поэтому банки вводят свои комиссии за снятие наличных с кредитных карт, главным образом для стимуляции безналичных расчетов, в целях максимизации соответствующей банковской прибыли», — добавил он. Эксперт также отметил, что выдача денег для банков — одна из расходных статей, напрямую связанная с потерей части ликвидности и появлением определенных расходов на обслуживание сети банкоматов.

    «Поскольку возможность снятия наличных с кредитной карты является дополнительной опцией, банки имеют законное право взимать за нее комиссию», — отметила Валишвили. По ее словам, банки не имеют права изменять условия в одностороннем порядке, но могут уведомить клиента об изменении комиссии за 10-14 дней.

    Кредитные карты предусматривают льготный период, в течение которого можно пользоваться средствами банка беспроцентно. Но в случае снятия наличных и переводов данные операции чаще всего не попадают в него и облагаются дополнительной комиссией, сообщили «РГ» в финансовом маркетплейсе Банки.ру. Там также советуют обращать внимание на акции: многие банки предлагают бесплатное или бескомиссионное снятие наличных в течение определенного времени после оформления карты. Однако действует он недолго. Что касается средней ставки по кредиткам, то на 25 сентября 2023 года она составила 33,1% годовых в банках из топ-15.

    Компенсация банковских комиссий по СБП

    С помощью СБП с осени 2019 года возможны не только переводы по номеру телефона, но и расчеты за покупки и услуги только телефоном, без банковских карт и наличных. Государство поддерживает развитие СБП и старается привлечь к участию больше предпринимателей. Поэтому до конца 2022 года малый и средний бизнес может использовать систему бесплатно. Рассказываем, как МСБ получить компенсацию за расходы на комиссию.

    Команда Райффайзен Банка

    Программа возмещения расходов на СБП

    Изначально система быстрых платежей была создана для переводов между физическими лицами. Возможность подключения для компаний была реализована в 2019 году. В 2021 году президент России дал поручение проработать возврат комиссий за прием оплаты через СБП предприятиям малого и среднего бизнеса.

    Программа возмещения расходов была запущена в июле 2021 года специальным постановлением правительства. Затем ее дважды продлевали, и получить компенсацию можно до 31 декабря 2022 года. Суть программы в том, что Минэкономразвития возвращает малому и среднему бизнесу затраты на комиссию при использовании системы быстрых платежей. Такая мера должна привлечь больше компаний-участников и помочь предприятиям снизить расходы на эквайринг.

    Кому положена компенсация

    Предприятиям малого и среднего бизнеса. Чтобы получить компенсацию, компания должна состоять в Реестре МСП и принимать оплату через Систему быстрых платежей. Прием оплаты должен осуществляться через любой банк, который участвует в программе Минэка. Других условий нет. Получить возврат могут организации и индивидуальные предприниматели.

    Проверить, положено ли компании возмещение, можно на сайте Реестра МСП. На главной странице портала в строке поиска нужно ввести один из реквизитов: ИНН, ОГРН, ОГРНИП, название или ФИО для ИП. Сервис найдет предприятия и укажет, является ли он субъектом МСП. Если компании нет в реестре по ошибке, есть специальная форма, которую нужно заполнить для корректировки данных.

    Сколько денег можно вернуть

    Комиссии в системе быстрых платежей ниже, чем при стандартном банковском эквайринге. Они разделены на 2 категории:

    • 0,4% для социально значимых товаров (потребительские товары, лекарства, транспорт, образование, ЖКУ и другие);
    • 0,7% для товаров других сфер.

    Минэкономразвития компенсирует все комиссии при расчетах с физическими лицами без лимитов и ограничений. Для этих целей по распоряжению правительства из резервного фонда выделено 500 млн руб.

    Например, компания работает в сфере, для которой установлен тариф 0,7%. За месяц покупатели с помощью СБП оплатили товары на 1 млн руб. Комиссия составит 7 000 руб. Всю эту сумму компенсируют и вернут на расчетный счет предприятия.

    Как получить компенсацию

    Подавать заявление на возмещение комиссии не нужно. Для предприятий возврат происходит автоматически. Главное, состоять в реестре МСП, остальное банк и правительство сделают сами.

    Процесс получения компенсации выглядит так:

    • Банк, в котором обслуживается компания, передает сведения в Минэкономразвития. Это происходит в первую неделю каждого месяца.
    • Минэкономразвития проверяет данные и принимает решение о возврате комиссии. На это у ведомства есть 10 рабочих дней. И еще столько же — на перечисление компенсации в банк.
    • Банк получает возврат и переводит деньги на расчетный счет компании в течение 5 рабочих дней.

    Итого комиссия будет возвращена в течение 32 рабочих дней с окончания расчетного месяца. Например, компенсация за сентябрь поступит примерно в середине ноября.

    Важно учесть, что возврат комиссии доступен не во всех банках. Кредитная организация должна иметь специальное соглашение с Минэкономразвития. Полный список участвующих банков есть на официальном сайте Минэкономразвития.

    Программа возмещения расходов — хорошая возможность попробовать расчеты по СБП без дополнительных затрат. Для подключения не требуется специальное оборудование, достаточно заключить договор с банком и разместить наклейку с QR-кодом в кассовой зоне. СБП для бизнеса выгоднее стандартного эквайринга, а для покупателей это удобный способ рассчитываться в магазинах бесконтактно.

    Сбербанк отменил комиссию за денежные переводы для участников СВО

    МОСКВА, 31 марта. /ТАСС/. Сбербанк с 31 марта отменил комиссию на все виды денежных переводов в рублях для граждан, участвующих в специальной военной операции. Об этом сообщила пресс-служба кредитной организации.

    «С 31 марта Сбербанк отменил комиссию за переводы для граждан, призванных на военную службу и принимающих участие в специальной военной операции. Для клиентов, получающих зачисления на карту Сбера, на время их участия в СВО отменена комиссия на все виды переводов в рублях — по телефону, карте и счету. Опция уже на 100% реализована во всех дистанционных каналах», — отмечается в сообщении.

    В «Сбере» уточнили, что перевести деньги без комиссии можно не только клиентам банка, но и клиентам других банков в пределах России, а также через Систему быстрых платежей (СБП) в пределах установленных лимитов. «Функция переводов без комиссии для клиентов-участников СВО подключена банком автоматически — в мобильном приложении банка в разделе «Профиль — У вас подключено» появится опция «Переводы без комиссии», — подчеркнули в пресс-службе.

    В кредитной организации также напомнили, что для поддержки клиентов-участников СВО банк уже отменил комиссию за снятие наличных в банкоматах Промсвязьбанка и крымского банка РНКБ по картам «Мир» Сбербанка. «Кроме того, такие клиенты могут вернуть комиссию за годовое обслуживание карты — для этого необходимо обратиться в контактный центр банка. Также доступна возможность проводить банковские операции через смс с использованием кнопочного телефона, в том числе совершать переводы с увеличенным лимитом, — отмечают в пресс-службе. — К другим мерам поддержки участников СВО относятся: оформление карт на территории призывных пунктов, оформление кредитных каникул, запрет на списание арестов денежных довольствий, списание кредитных долгов мобилизованных и их семей согласно требованиям государства, помощь с перевыпуском и получением утерянных карт, оперативная обработка поступающих запросов от участников СВО, обслуживание по доверенности родственников и близких».

    Ранее Банк России рекомендовал банкам снизить или отменить комиссии за переводы со счета мобилизованного или другого участника СВО членам его семьи, а также комиссию за снятие наличных с их счетов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *