Как выбрать банк для кредита
Перейти к содержимому

Как выбрать банк для кредита

  • автор:

Солид Банк: как клиенту выбрать банк для выгодного рефинансирования кредита?

Солид Банк: как клиенту выбрать банк для выгодного рефинансирования кредита?

Рефинансирование – это заключение нового кредитного договора с банком, в рамках которого он выкупает у другой финансовой организации долг клиента и предлагает ему новые выгодные условия по погашению этого долга.

Банки уменьшают процентную ставку и увеличивают срок кредитного договора, таким образом, снижается ежемесячный платеж и финансовая нагрузка на клиента.

Также клиент может в рамках рефинансирования объединить свои долги перед разными банковскими организациями в один. Это помогает избежать возможности запутаться в очередности платежей и не «приобрести» случайную просрочку.

В рефинансирование есть и другие плюсы, а именно:

— иногда есть возможность снять обременение с залогового имущества, например, если была оформлена ипотека. Тогда заключается обычный кредитный договор, а залог переходит в собственность должника.

Необходимо знать и о недостатках рефинансирования:

— чаще всего оно несет дополнительные затраты (это могут быть комиссионные сборы, стоимость документации, справок, требуемых для заключения нового договора);

— необходимость получить разрешение переоформить договор у кредитора, многие банки, как правило, неохотно отпускают своих клиентов;

— вы можете объединить для рефинансирования только 5 кредитов;

— специалисты рекомендуют рефинансировать только крупные кредиты, полученные на долгий срок.

Поэтому при выборе банка для выгодного рефинансирования необходимо учитывать все эти моменты.

— анализировать предполагаются ли дополнительные траты (комиссионные сборы за обслуживание или выдачу кредита);

— если включено страхование оценивать в перспективе выгодное ли оно для вас;

— банк предлагает больший срок по кредиту;

— сниженная процентная ставка;

— есть возможность досрочного погашения;

— банк дает возможность оформить сумму сверх кредитной задолженности на личные нужды;

— многие банки наиболее лояльны к своим зарплатным клиентам и предлагают более выгодные условия.

Взвешенно, со всей ответственностью анализируйте предложения банков по рефинансированию и снижайте свою долговую нагрузку с выгодой.

Солид Банк предлагает индивидуально выгодные условия по рефинансированию для своих клиентов. Мы снизим не только вашу кредитную нагрузку, но и поможем не ухудшить отношения с другими финансовыми организациями и ваш кредитный рейтинг.

Наша ставка от 14,9% до 25,9% годовых и срок кредита до 7 лет позволяет значительно уменьшить ежемесячный платеж. Бонусом является возможность для клиента оформить дополнительно до 35% суммы кредита сверху на личные нужды.

Ознакомиться с подробными условиями можно по ссылке.

АО «Солид Банк». Ген.лицензия ЦБ РФ № 1329
www.solidbank.ru
8 800 775 56 06 (бесплатная горячая линия для РФ)

Поделитесь новостью в социальных сетях

Хотите взять кредит, но не знаете, как выбрать банк? Вот 5 главных правил выбора от экспертов НБКИ

Правило первое. Сравните предложения кредиторов на рынке Прежде чем подавать заявку на кредит, реагировать на смс или звонок сотру.

Вы твердо решили взять кредит. Разумеется, заемщик прежде всего выбирает условия самого кредита — чтобы он был выгоднее и дешевле. Но не менее важно правильно подобрать сам банк. На что стоит обратить внимание при выборе кредитора?

Правило первое. Сравните предложения кредиторов на рынке

Прежде чем подавать заявку на кредит, реагировать на смс или звонок сотрудника кредитной организации с предложением взять кредит (такими рассылками и звонками банки часто ищут заемщиков), сравните варианты в разных банках.

Сделать это можно разными способами:

  • Либо просто заходите на сайты разных банков и сравниваете условия по необходимому вам виду кредита: потребительскому, автокредиту или ипотеке.
  • Либо сравниваете кредитные предложения, представленные на интернет-витринах финансовых супермаркетов (например, «банки. ру» или «сравни. ру»).

Посмотрев 5-10 таких предложений, можно уже осознанно выбрать то, где ниже ставка, возможно, больше сумма и более подходящий вам срок. Или, если речь идет об автокредите и крупном потребительском — нет залога, а если вы собрались брать ипотеку — меньше первоначальный взнос.

❗️ Правило второе. Проверьте лицензию банка-кредитора, чтобы не нарваться на мошенников

Это надо сделать обязательно , если понравилось предложение кредита в банке, название которого вы до этого не знали и не слышали. Некоторые финансовые мошеннические организации, выдающие займы онлайн, создают сайты, на которых именуют себя «банком», хотя таковым не являются. При этом их предложения по «кредитам» (хотя такие организации вообще не имеют право выдавать кредиты) могут показаться выгодными. А вы можете обнаружить эти предложения в виде рекламы на далеких от финансов сайтах или в своей электронной почте.

Проверить лицензию любого банка легко на сайте Банка России. Если вы не нашли в справочнике финансовых организаций название и номер лицензии банка, в котором захотели взять кредит — это финансовые мошенники.

Правило третье. Оцените надежность банка: посмотрите его отчетность

Разумеется, ваш банк-кредитор должен быть надежным. Потому что, если банк разорится и потеряет лицензию до погашения кредита, вам все равно придется отдавать долг. Но уже другому кредитору, которому перейдут права требования.

Главные критерии надежности: размер банка, сроки его работы на рынке, известность бренда, добросовестное исполнение обязательных финансовых нормативов.

Обычно отчетность банков регулярно публикуется в открытом доступе на сайте Банка России. Но разобраться в ней непосвященному очень непросто. Профессиональный разбор банковской отчетности можно найти на сайтах рейтинговых агентств, включенных в реестр Банка России.

Если вы дотошный человек и прежде, чем брать кредит в банке, хотите детально разобраться в его отчетности, смотрите прежде всего на следующие показатели:

  • Балансовая прибыль. Это ключевой и понятный показатель, который позволяет судить, успешно ли работает банк. Если за какой-то период банк получил не прибыль, а убыток, это не страшно. Например, если был убыток за один квартал в течение двух-трех лет. А вот если банк стабильно убыточен из года в год — это уже плохой признак.
  • Активы банка. Это все, во что банк вложил свой капитал: собственные средства и деньги вкладчиков для получения прибыли. Основные виды активов — выданные кредиты, вложения в ценные бумаги и драгоценные металлы, деньги на счетах в других банках и Банке России, имущество (например, здания, машины и оборудование). Если стоимость активов банка на протяжение нескольких лет стабильно растет или не падает — он надежный.
  • Норматив достаточности капитала (Н1.0). Этот норматив показывает, может ли банк за счет собственных средств покрыть возможные финансовые потери от своих вложений. Чтобы рассчитать норматив Н1.0, все активы банка делят на группы по уровню риска и умножают на поправочные коэффициенты. Затем капитал банка делят на сумму этих взвешенных по риску активов и умножают на 100% — и получают норматив Н1.0. По установленным правилам он не должен быть меньше 8%. Впрочем, вам незачем заниматься этой арифметикой — достаточно просто проверить итоговый показатель. Если он не опускался ниже 8% на протяжение хотя бы года, можно смело брать кредит, не опасаясь за устойчивость банка.
  • Норматив мгновенной ликвидности (Н2). Он позволяет оценить, может ли банк оперативно справиться с обязательствами, которые возникают в течение дня. Например, способен ли выдать деньги крупному клиенту, который хочет снять их с текущего счета или закрыть вклад до востребования. В реальной жизни редко бывает, чтобы все клиенты пришли в банк за деньгами одновременно (если, конечно, речь не идет об остром кризисе). Но чтобы посчитать норматив Н2, оценивают именно такую условную ситуацию. Сумму, которую могут запросить все клиенты, сравнивают с суммой активов, которые банк может превратить в наличные или безналичные деньги в течение дня (например, взять из кассы, продать или отозвать со своих счетов в других банках). Чтобы получить этот норматив, сумму активов банка делят на сумму обязательств и умножают на 100%. Норматив Н2 должен быть не меньше 15%.
  • Норматив текущей ликвидности (Н3). Этот показатель помогает понять, в состоянии ли банк исполнить обязательства, которые ему могут предъявить в течение ближайших 30 дней. Его считают так же, как и норматив Н2. Этот норматив должен быть не меньше 50%.

Сейчас важно учитывать, что попавшим под иностранные санкции российским банкам, а среди них практически все банки из топ-10, разрешено не публиковать отчетность и вы её просто не найдете.

Для самых крупных банков есть еще один простой критерий надежности . Они входят в список системно значимых кредитных организаций банка России, то есть тех, которые находятся под особой защитой государства. Набираете в поисковике запрос «системно значимые банки» и вам сразу выдается ссылка на сайт Банка России со списком всех таких банков

Правило четвертое. Проверьте качество обслуживания, чтобы не звонить в поддержку целыми днями

Вам могут понравиться условия по кредиту в банке, и вы уже проверяли его надежность. Но не менее важно, как он обращается с клиентами. Например, нет ли частых сбоев при прохождении финансовых операций. Ведь если ваш платеж не будет зачислен вовремя по техническим причинам, можно потерять в качестве кредитной истории.

Поэтому, прежде чем подавать заявку на кредит, попробуйте оценить сервис в банке.

  1. Можно прочитать отзывы в интернете, узнать у своих знакомых, которые имеют опыт обслуживания в этой кредитной организации.
  2. Не поленитесь внимательно изучить сайт. Посмотрите, есть ли на нем необходимая информация, можно ли найти ответ на интересующие вас вопросы.
  3. Посмотрите на сайте карту банковских отделений; доступность банка — важный фактор при погашении кредита, если вам удобнее делать это очно. А оформлять практически любой кредит все равно придется именно в офисе кредитной организации.
  4. Проведите личное «тестирование» банка. Позвоните на горячую линию и проверьте, долго ли вам придется ждать ответа и насколько качественно вам ответят на ваши вопросы.
  5. Зайдите в отделение — посмотрите, как там работают с клиентами. Можно оплатить какую-нибудь квитанцию и поговорить с менеджером банка о будущем кредите. Личные отношения играют не последнюю роль при выборе банка-кредитора.

Всё это позволит вам составить представление о качестве общения банка с клиентами и работе его сервисов.

Правило пятое. Проще и выгоднее взять кредит в банке, который вы знаете

Зачастую выбор банка, где вы хотите взять кредит, очень облегчает ваш личный опыт. В целом кредит удобнее брать в банке, где у вас уже есть накопительный счет, кредитная карта или вклад. Практически все крупные банки предлагают постоянным клиентам более выгодные условия по всем видам кредитов и с большей вероятностью одобрят вашу кредитную заявку.

Если у вас есть знакомые менеджеры банка, с которыми вы неоднократно разговаривали — это еще один важный плюс. Вы сможете задать вопросы профессионалу, которого знаете и которому доверяете.

Если вас все устраивает в вашем зарплатном банке или в том банке, где вы пользуетесь другими финансовыми продуктами, при прочих равных условиях лучше брать кредит именно там.

⚡️ Бесплатный совет — запросите персональный кредитный рейтинг

Конечно, безошибочно выбрать хороший и надежный банк очень непросто, особенно если следовать всем правилам. Но можно существенно упростить задачу, если познакомиться со своим персональным кредитным рейтингом.

Персональный кредитный рейтинг — это оценка кредитоспособности заемщика, основанная на записях его кредитной истории. Он рассчитывается Национальным бюро кредитных историй и выражается в баллах в диапазоне от 1 до 999 единиц. Чем выше значение рейтинга — тем больше шанс на одобрение кредита. Но в данном случае важно, что

вместе с рейтингом заемщик получает кредитные предложения от крупных и надежных российских банков, основанные на своем балле. Это значит, что условия по таким кредитам будут максимально оптимизированы именно для этого человека.

В зависимости от того, какой кредит он собирается брать, можно выбрать лучшие предложения. Все банки, с которыми сотрудничает НБКИ, являются надежными и проверенными кредиторами.

Главное — что запрос рейтинга абсолютно бесплатный и получать его можно неограниченное число раз. И без риска «заспамить» почту или другие каналы коммуникации ненужной рекламой.

А рассчитать персональный кредитный рейтинг можно на сайте НБКИ и в мобильном приложении НБКИ-Онлайн.

Как выбрать банк? Рейтинг надежности финансово-кредитных организаций страны

Как выбрать банк

Собираетесь ли вы вкладывать свои средства в банк под процент или планируете взять кредит для развития бизнеса, для начала стоит выяснить, какая финансово-кредитная организация наиболее надежна. Как выбрать банк и на что обратить особое внимание, мы и расскажем в этой статье.

В последние десятилетия банковскую систему России серьезно «трясло»: падение рубля и цен на нефть, санкции со стороны США и стран Евросоюза, под которые попали некоторые банки нашей страны, отзыв Центробанком лицензии более чем у 180 кредитных организаций. В 2020 году слабые точки рынка банковских услуг выявляла пандемия Covid-2019. Все эти перипетии не могли не снизить уровень доверия людей к банковской системе в целом и отдельным банкам в частности. Однако, несмотря на все геополитические и экономические потрясения, остаются стабильные банки, с которыми можно иметь дело.

Выбираем лучший банк

Выбираем лучший банк

Чем руководствоваться при выборе банка? Надежность финансово-кредитной организации — это гарантия того, что вы не лишитесь средств на депозите, а взяв кредит, получите самые выгодные условия. Поэтому в первую очередь поинтересуйтесь, какое место занимает банк в рейтинге надежности. Такие рейтинги составляются на основе отчетов кредитных организаций и учитывают несколько факторов, главный из которых — размер собственного капитала банка. Данный норматив определяется Центробанком РФ и в настоящее время должен быть не меньше 1 млрд рублей для банков с универсальной лицензией и 300 млн рублей для банков с базовой лицензией 1 . Это значит, что у финансово-кредитного учреждения процент собственных средств не должен быть меньше указанных сумм. Именно достаточность собственного капитала во многом определяет надежность банка и его устойчивое положение. Ведь это резерв, благодаря которому банк в состоянии исполнить свои обязательства по вкладам. Если эта сумма становится низкой, то ЦБ РФ вправе лишить банк лицензии.

Кроме того, с 2014 года Банк России формирует список наиболее крупных или системно значимых банков и требования к оценке организаций, входящих в этот перечень, очень серьезны. На сентябрь 2021 года в списке системно значимых кредитных организаций 12 банков, шесть с государственным участием и столько же без него 2 :

  1. АО ЮниКредит Банк.
  2. Банк ГПБ (АО).
  3. ПАО «Совкомбанк».
  4. Банк ВТБ (ПАО).
  5. АО «Альфа-банк».
  6. ПАО Сбербанк.
  7. ПАО «Московский Кредитный Банк».
  8. ПАО Банк «ФК Открытие».
  9. ПАО РОСБАНК.
  10. ПАО «Промсвязьбанк».
  11. АО «Райффайзенбанк».
  12. АО «Россельхозбанк».

Данный список неранжированный. На долю этой «финансовой дюжины» приходится почти три четверти всех активов российской кредитной системы. Банки, входящие в перечень, могут рассчитывать на господдержку, что прибавляет спокойствия вкладчикам, выбирающим данные кредитные организации.

Что еще необходимо учесть при выборе лучшего банка?

Репутация банка

Репутация банка

Она складывается из множества составляющих. Здесь играют роль опыт работы банка, размер сети филиалов и число банкоматов, количество партнеров банка, наличие сайта и удобного приложения в рамках личного кабинета (будете ли вы гасить кредит или захотите пополнить счет, вам потребуется свободный и простой доступ к услугам), отношение к клиентам, организация работы внутри банка (долго ли вам приходится ждать в очередях, оптимизирована ли работа сотрудников). Кроме того, важна и защита ваших данных, в том числе при оплате картой через интернет. Почитайте отзывы о банке на специализированных порталах, изучите рейтинги, мнения экспертов рынка, публикации в СМИ, оцените сайт, посетите банк лично и сформируйте собственное впечатление — каждая деталь будет иметь значение.

Условия

Условия

Банки предлагают разные условия по кредитам и вкладам, запускают карты с привлекательными бонусными программами. Не поленитесь изучить варианты и найти оптимальный для вас. Однако помните, что надежный банк — это далеко не всегда тот, который предлагает наиболее низкий процент по кредиту или самые привлекательные условия по депозиту.

Выбираем банк: что нужно проверить

Рейтинг надежности банков в 2021 году

Хотя любые банковские рейтинги чаще всего называются «рейтингами надежности», агентства, создающие такие подборки, не отвечают за последствия решений, принятых на основании составленного ими топового списка. Какие выводы вы сделаете и какие действия предпримете — это полностью ваша ответственность. Однако ознакомиться с рейтингами стоит, поскольку они разрабатываются профессионалами на основании изучения целого ряда значимых факторов.

Standard & Poor

Вот как выглядит первая десятка в рейтинге российских банков (эмитентов) по версии агентства Standard & Poor’s на сентябрь 2021 года. Долгосрочный рейтинг построен на оценке кредитного риска, которому подвергаются эмитенты долговых обязательств, — он анализирует способность банка своевременно исполнять свои долговые обязательства 3 :

  1. Банк ВТБ (ПАО).
  2. АО ЮниКредит Банк.
  3. АО «Альфа-Банк».
  4. Банк ГПБ (АО).
  5. АО «РН Банк».
  6. ПАО «Совкомбанк».
  7. ПАО «Московский Кредитный Банк».
  8. ПАО «Промсвязьбанк».
  9. Банк СОЮЗ (АО).
  10. АО Банк «Национальный стандарт»

Fitch Ratings Inc

А вот другой рейтинг — от американского Fitch Ratings Inc ., входящего в большую тройку независимых международных рейтинговых агентств, по данным на начало осени 2021 года 4 :

  1. АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО).
  2. АО «Райффайзенбанк».
  3. ПАО РОСБАНК.
  4. ПАО Сбербанк.
  5. АО КБ «Ситибанк».
  6. АО «СЭБ Банк».
  7. АО ЮниКредит Банк.
  8. Банк ГПБ (АО).
  9. АО «Банк Интеза».
  10. АО «Россельхозбанк».

Судя по рейтингу, самыми надежными в нашей стране являются «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские кредитные организации.

Эксперт РА

Топ-10 российских банков по величине регулятивного капитала в рэнкинге от кредитного рейтингового агентства « Эксперт РА» на август 2021 года выглядит следующим образом 5 :

  1. ПАО Сбербанк.
  2. Банк ВТБ (ПАО).
  3. Банк ГПБ (АО).
  4. АО «Альфа-Банк».
  5. АО «Россельхозбанк».
  6. ПАО Банк «ФК Открытие».
  7. ПАО «Промсвязьбанк».
  8. ПАО «Московский Кредитный Банк».
  9. ПАО «Совкомбанк».
  10. АО ЮниКредит Банк.

Следует сказать, что даже если банк не попал в десятку самых надежных, то это еще не значит, что он «неустойчив». Как правило, либо формируют топ-100 самых надежных банков, либо делят рейтинг на несколько категорий. Можно иметь дело с банками первой и второй категории надежности, а также группы B. С большой осторожностью стоит относиться к банкам, не вошедшим в «сотню надежности».

Впрочем, рейтинги дают только общее представление о банке. Значение имеет еще и цель, с которой вы обращаетесь в ту или иную финансово-кредитную организацию.

Как выбрать банк для оформления кредита

Кредит — это серьезное обязательство, поэтому к выбору банка в данном случае стоит подойти особо тщательно. Здесь важны два момента: как вы планируете погашать кредит и, собственно, условия кредитного договора.

Способы погашения напрямую зависят от размеров банка и также указывают на его надежность. Насколько разветвленную сеть филиалов и банкоматов имеет организация? Есть ли доступ к банкоматам круглосуточно? Можно ли погасить кредит через партнерские сети? Стоит выяснить эти моменты еще до того, как вы подпишете кредитный договор, чтобы впоследствии не иметь проблем с погашением.

Что касается условий, то сегодня банки предлагают огромное количество вариантов. О некоторых из них поговорим чуть ниже.

На что обратить внимание при заключении кредитного договора

Свои особенности имеют и кредитные карты. Обычно речь идет о двух видах таких карт: вариант, когда вы используете только средства банка, и дебетовые карты с возможностью овердрафта, когда при нулевом балансе вы можете уйти в минус, пользуясь деньгами банка.

Отметим, что кредитные карты выгодны только в том случае, если клиент успевает вносить платеж в течение грейс-периода и, соответственно, не платит банку проценты за пользование деньгами.

Словарь

Грейс-период(от англ. grace periodльготный (бесплатный) период кредитования)время, в течение которого держатель кредитной или овердрафтной карты может пользоваться заемными средствами бесплатно либо по сниженной процентной ставке при условии полного погашения задолженности до окончания срока действия льготного периода 6 .

Приведем примеры кредитных продуктов нескольких банков, входящих в топ-10

ПАО Сбербанк

ПАО Сбербанк предлагает несколько видов кредитных карт. Новый продукт финансовой организации — СберКарта с бесплатным обслуживанием и грейс-периодом 120 дней. Процентная ставка по карте варьируется от 9,8% при оплате медицинских услуг и лекарств, а также при покупке товаров на торговой площадке банка. Ставка на остальные операции составляет 17,9%.

Для путешественников банк разработал золотую и премиальную карты Аэрофлот, позволяющие копить мили за покупки и обменивать их на билеты. При открытии карты ее владельцу дарят 1000 миль, за каждые потраченные 60 рублей он получает «добавки». Обслуживание карты платное, а процентная ставка по любым операциям превышает 20%. Грейс-период по этим картам составляет 50 дней.

Премиальная кредитная карта банка позволяет получать повышенные бонусы: при покупках у партнеров бонусы составляют до 30%, при оплате услуг на автозаправках — до 10%, в ресторанах и такси — до 5% и 1,5% — в супермаркетах. Бонус на остальные покупки не превышает 0,5% от суммы покупки.

Кроме того, в числе предложений банка несколько видов кредитов со ставкой от 3% до 19,9% годовых. Самая низкая процентная ставка за счет государственных субсидий установлена на образовательный кредит. Сумма в размере от 10 000 до 10 млн рублей выдается на обучение в аккредитованном российском вузе. Заемщиком может выступать молодой человек от 14 лет. Для получения кредита на образование не требуется ни подтверждение дохода, ни обеспечение кредита. В течение срока обучения и девять месяцев после окончания учебы студент должен оплачивать только проценты по кредиту, остальную сумму он обязан вернуть в последующие 15 лет.

Для молодых и пожилых людей в банке предусмотрен кредит с поручителем со ставкой от 11,9% до 19,9% в зависимости от требуемой суммы и срока погашения, который может составляет от трех месяцев до пяти лет. Также в продуктовой линейке банка имеются кредиты на любые цели без подтверждения дохода (со ставкой от 12,9%), на рефинансирование, на личное подсобное хозяйство.

АО ЮниКредит Банк

Минимальная кредитная ставка в АО ЮниКредит Банк — 7,9%. Под эту ставку банк выдает кредит на рефинансирование. Клиент, подтвердивший свой доход, может получить до 1,5 млн рублей на срок до пяти лет. Ставка остается неизменной и не зависит ни от выдаваемой суммы, ни от срока кредита. Также в числе предложений банка кредиты наличными, в том числе для пенсионеров от 55–60 лет.

Банк предлагает три кредитные карты, процентная ставка по которым начинается от 19,9% годовых. Самый большой грейс-период у карты «115 дней». Как понятно из названия, бесплатно пользоваться кредитными средствами по ней можно почти четыре месяца. Годовое обслуживание по карте составляет 990 рублей, для давних клиентов банка действует акция «Первый год бесплатно». Как и по остальным картам банкам, кредитный лимит составляет до 3 млн рублей.

Льготный период по Автокарте и Air Mastercard — 55 дней. Автокарта с кэшбеком до 10% будет интересна автовладельцам — бонусные баллы начисляются за обслуживание на заправках, оплату парковки или проезда по платной дороге, в такси, общественном транспорте, пользование каршерингом. Баллы конвертируются в кешбэк по курсу 1 балл = 1 рубль или могут быть зачислены на карту партнера. Бонусы зависят от суммы трат в месяц. При тратах свыше 10 000 в месяц владелец карты имеет право на бесплатные дополнительные услуги, например, эвакуацию авто при дорожной аварии или помощь в замене поврежденных колес.

Карта Air Mastercard подходит путешественникам, поскольку по ней начисляются бонусные мили за покупки, которые можно потратить на частичную оплату билетов на поезд или самолет (5%) либо на бронирование отеля на площадке банка (10%), оплату покупок в магазинах Duty Free (30%) или прочие покупки (2%). Важное условие: при отсутствии операций по карте в течение полугода мили сгорают.

На заметку

Одно из важных преимуществ кредитных карт перед потребительскими кредитами — возможность получить карту в любой момент, а воспользоваться деньгами через некоторое время, когда в этом возникнет необходимость.

ВТБ

Ставки по кредитам банка ВТБ начинаются от 4,5%. В числе кредитных продуктов банка кредит наличными, на образование, рефинансирование и покупку автомобиля с возможностью отказа от КАСКО. Самым дорогим продуктом может оказаться кредит наличными ставка по нему составляет от 5,9% до 19,2% и зависит от срока кредитования и выдаваемой банком суммы: чем она больше, тем ниже процент по кредиту. Студенты, абитуриенты и их родители могут взять образовательный кредит, ставка по которому начинается с 5,5%.

Интересный продукт банка — Карта возможностей. Грейс-период по данной карте при своевременном внесении минимальных платежей составляет 110 дней, ставка на покупки варьируется от 14,9% до 28,9%. Это кредитная карта с бесплатным обслуживанием и максимальным кредитным лимитом 1 млн рублей. За любые покупки с привлечением кредитных средств начисляются баллы в размере 1,5%, но не больше 7500 рублей в месяц; если картой расплачивались с партнером банка, кешбэк может составить до 20%. При подключении соответствующей опции взимается плата за ежегодное обслуживание.

Как видите, предложений на рынке хватает. Выбирая карту, нужно учитывать, какие траты вы чаще всего совершаете. От этого напрямую зависит, получите ли вы дополнительные бонусы от банка. А если речь идет, наоборот, о вкладе, для начала стоит изучить предложения разных банков и выбрать самый надежный из них.

* Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на сентябрь 2021 года. Информация не является публичной офертой.

  • 1 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/75e579c7ec40a978e406083ac2bfd713521740f1/
  • 2 https://cbr.ru/press/pr/?file=29102020_141842PR2020-10-29T14_13_19.htm
  • 3 https://www.vbr.ru/banki/raiting/standartandpoors/top100/
  • 4 https://www.vbr.ru/banki/raiting/fitch/top100/
  • 5 https://raexpert.ru/rankingtable/bank/monthly/aug2021/tab02/
  • 6 https://www.banki.ru/wikibank/greys-period/

Как выбирают банк для кредита

Каждый второй россиянин, имеющий опыт кредитования (56%), в первую очередь, при выборе банка-кредитора ориентируется на предлагаемые условия займа — величину процентной ставки, комиссий и другие параметры. На втором месте — уже имеющийся опыт сотрудничества с конкретным банком, который для четверти заемщиков (23%) является одним из факторов обращения именно туда за кредитом. Столько же респондентов ответили, что им важно, чтобы банк был государственным (23%).

Неформальный канал коммуникации, в виде рекомендаций знакомых и друзей, был и остается немаловажным фактором при выборе россиянами большинства продуктов и услуг. Почти каждый пятый заемщик (19%) отметил хорошие отзывы как критерий, определяющий дальнейший выбор банка. Удобство расположения отделений замыкает пятерку критериев выбора банка для кредитования (15%).

Напомним, что 42% россиян имеют опыт банковского кредитования и большинство из них намерены кредитоваться дальше.

Опыт россиян в области кредитования, % респондентов

%
Оформлял кредит и выплачивал его 42
Пытался оформить кредит 6
Не пытался оформить кредит и не выплачивал 51
Затрудняюсь ответить 1

Намерения кредитоваться в дальнейшем, % от имеющих опыт кредитования

%
Больше брать и пытаться не буду 38
В дальнейшем буду брать кредиты 62

Критерии выбора банка для оформления кредита, % от имеющих опыт кредитования или тех, кто пытался оформить кредит

%
Привлекательные условия кредита: величина процентной ставки, комиссии, дополнительные бонусы и др. 56
Опыт сотрудничества с этим банком (имел карту, счет, делал перевод и пр.) 23
То, что банк государственный 23
Рекомендации друзей, родственников, знакомых 19
Удобное местоположение банковских отделений 15
Я не выбирал банк, оформил кредит в том, который сам предложил это сделать 9
То, что банк крупный 8
То, что банк иностранный 0
Другое 2
Затрудняюсь ответить 3

* Сумма ответов превышает 100%, т.к. вопрос предусматривал возможность множественного выбора

Это не полная версия релиза. Заполните форму ⬇ и мы моментально вышлем файл со всеми данными, включая таблицы, на вашу электронную почту.

Оставайтесь в курсе!

Подписывайтесь на наши социальные сети:

*Всероссийский опрос НАФИ в 2013 г. Опрошено 1600 человек в 140 населенных пунктах в 42 регионах России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *