Money pot тинькофф что это
Перейти к содержимому

Money pot тинькофф что это

  • автор:

Тинькофф ударился в микроинвестирование

В AppStore у основного приложения Тинькофф (не Тинькофф Инвестиций) появилось вот такое описание новой фичи — Инвесткопилки, но обновить его пока нельзя.

Судя по всему, Тинькофф в своем приложении запилил для владельцев карточек счет-копилку, на который можно будет переводить кэшбэк и сдачу с покупок по карточкам. Это очень похоже на зарубежные сервисы микроинвестирования — Acorns и Money Box, где на специальный счет с каждой покупкой попадает небольшая сумма, которая автоматически инвестируется в фондовый рынок.

Похоже, Тинькофф решил плотно скрестить свой карточный и брокерский бизнес.

Перевод «когда банка открыта» на английский

Будет очень хорошо, если вы немного поторопитесь, потому что без питательного раствора я не продержусь долго, когда банка открыта.

It would be very nice if you would hurry a little, because without the nutrient solution, I won’t keep very long once opened.

Предложить пример

Другие результаты

Означают дни, когда Банк открыт для проведения банковских операций.
In other words, days when the bank are open for business.

Внедрение этой функции в организации позволит всем сотрудникам знать, когда открывается фондовый рынок конкретной страны, когда банк открыт для бизнеса и когда филиал компании начал свой рабочий день.

Implementing this feature in an organization will allow all employees to know when a particular country’s stock market opens, when a bank is open for business and when a company’s satellite office has begun its workday.

Но всякий раз, когда банк открыт до $ 7, и вы воспользоваться себя с 2 зовущих станций, вы можете повторно-поп с $ 38.

But whenever the pot is opened to $7 and you avail yourself with 2 calling stations, you may want to re-pop with $38.

6.9.4 «Рабочий день», для целей этих договоренностей, означает день, кроме субботы, воскресенья или государственного праздника в Соединенном Королевстве или в стране Отправителя/ Получателя, когда банки открыты для бизнеса.

6.9.4 «Business Day» for purpose of this agreements means a day other than a Saturday, Sunday or public holiday in the United Kingdom or in the Sender’s/Recipient’s country when banks are open for business.

Вот почему вы увидите средства на следующий день, когда ваш банк открыт.
That is why you will see the funds the next day your bank is open.

Любой день, когда коммерческие банки открыты для бизнеса, кроме субботы или воскресенья, в главном финансовом центре страны.

Any day when commercial banks are open for business, other than Saturday or Sunday, in the principal financial center of the country.

Вот почему вы увидите средства на следующий день, когда ваш банк открыт.
Eventually your funds may only be received on the next day when the banks are opened for business.

Это включает все дни, когда офисы банка открыты для бизнеса для общественности, где бизнес включает все банковские функции.

It includes all the days when offices of a bank are opened for business to public, where business includes all banking functions.

Иными словами, мы вышли на распутье в пограничной монетарной зоне, когда крупнейший европейский банк открыто противостоит политике центрального банка и требует остановить поток дешёвых денег.

We have reached that fork in the road within the monetary twilight zone, where Europe’s largest bank is openly defying central bank policy and demanding an end to easy money.

Первая — это легендарное народное IPO 2007 года, когда банк продал на открытом рынке 22,5% акций по 13,6 копейки за штуку.

The first one was the legendary 2007 IPO, when the bank sold 22.5 per cent of its shares on the open market at 13.6 kopecks apiece.

Еще до выхода в Интернет вы могли подать заявление или получить свои средства только тогда, когда банк был открыт, поэтому обнаружение, что вам нужны срочные средства поздно вечером в пятницу, оставило бы вас просто в беде.

Back before the internet, you could only make an application or recieve your funds when the bank was open, so discovering you need emergency funds late on a Friday would have left you in the lurch.

Аналитик Moody’s Петр Паклин добавляет, что у Тинькофф Банка также традиционно низкие операционные издержки за счет более легкой модели, когда банк работает без открытия отделений.

Moody’s Analyst Peter Paklin adds that Tinkoff Bank traditionally has low operating costs due to the lighter model, where the bank operates without opening branches.

Зачем нужна Инвесткопилка

Инвесткопилка поможет начать копить, даже если у вас нет привычки откладывать деньги и к концу месяца на повседневные нужды уходит почти вся зарплата. Всё просто: вы продолжаете тратить как обычно, при этом небольшая сумма с каждой покупки автоматически поступает на специальный счет и инвестируется. На этой странице подробнее разобрали, как устроена Инвесткопилка и в чем ее отличие от других инструментов для сбережения денег.

На этой странице

  • Что такое Инвесткопилка? Как она работает?
  • Чем Инвесткопилка отличается от накопительного и брокерского счетов?
  • Куда инвестируются деньги из Инвесткопилки?
  • Какую стратегию для Инвесткопилки выбрать?

Что такое Инвесткопилка? Как она работает?

Инвесткопилка — это специальный счет, который помогает регулярно откладывать небольшие суммы на дебетовой карте и автоматически инвестировать их в биржевые фонды Тинькофф Капитала.

Инвесткопилка помогает решать две задачи одновременно: копить деньги и инвестировать их.

Копить — настроив регулярное автопополнение на определенную сумму, округление трат или автоматическое перечисление кэшбэка и процентов, которые приходят на дебетовую карту. Это поможет начать накопления — пусть понемногу, зато регулярно.

Такой подход особенно удобен, если у вас пока не получается сберегать — например, у вас нет четко спланированного бюджета и вы понимаете, что обычно к концу месяца на повседневные расходы уходит практически вся зарплата. С Инвесткопилкой вы сможете всё так же тратить деньги на свои нужды, но при этом небольшая часть средств будет автоматически поступать на отдельный счет — то есть без дополнительных усилий вы начнете формировать финансовый резерв на будущее. Как открыть и пользоваться Инвесткопилкой

Инвестировать — чем дольше деньги находятся в Инвесткопилке, тем большую потенциальную доходность вы можете получить. Дело в том, что деньги в копилке не просто лежат, а вкладываются в биржевые фонды, которые, в свою очередь, инвестируют средства в финансовые активы и ценные бумаги. Подробнее про то, куда инвестируются деньги из Инвесткопилки

В нашем бесплатном курсе «Зачем нужны биржевые фонды» вы можете узнать, почему на длительных отрезках времени (год и более) инвестиции в фонды могут обгонять по доходности обычные банковские вклады, накопительные счета и даже акции отдельных компаний.

Если вдруг вам срочно понадобятся вложенные средства, вы сможете вывести их со счета Инвесткопилки — в момент, когда работает биржа и на ней идут торги фондами. Важно помнить, что при выводе денег брокер удержит налог на доход от инвестиций — подробнее об этом мы рассказали на отдельной странице.

Чем Инвесткопилка отличается от накопительного и брокерского счетов?

В общих чертах и накопительный счет, и брокерский счет, и Инвесткопилка — всё это инструменты для сбережения денег и накопления на определенные цели: например, на покупку машины, оплату образования детей или для комфортной жизни на пенсии. Теперь подробнее про их различия.

Накопительный счет — это один из видов банковского счета, на котором можно хранить деньги на всякий случай или откладывать на определенную цель, например на отпуск или покупку дорогой техники. Такой счет дает небольшой, но заранее известный процент на остаток, который начисляется раз в месяц. Когда потребуется, деньги можно забрать, не потеряв накопленной доходности. Но за такую гибкость и удобство приходится расплачиваться чуть меньшей доходностью по сравнению с классическими банковскими вкладами.

А еще сумма до 1 400 000 ₽ застрахована в государственной системе страхования вкладов. Если с банком что‑то произойдет, вам вернут эти деньги полностью.

Брокерский счет — это более сложный инструмент, который позволяет инвестировать в ценные бумаги и получать доходность, значительно превышающую ту, что предлагают классические вклады и накопительные счета.

Но, в отличие от накопительного счета, биржа не гарантирует стабильной доходности: бумаги постоянно то растут в цене, то падают. Прежде чем начать инвестировать, необходимо разобраться, как устроена биржа, что такое акции и облигации, по каким правилам нужно формировать свой инвестиционный портфель и как им управлять.

Инвесткопилка — это инструмент, сочетающий в себе удобство накопления денег как на обычном банковском счете и потенциальную доходность, которую могут давать инвестиционные счета.

Деньги, поступающие в Инвесткопилку, автоматически инвестируется в фонды Тинькофф Капитала. Фонд — это полноценный инвестиционный инструмент, который представляет собой уже готовый портфель биржевых активов. Благодаря этому вы сможете попробовать свои силы в инвестициях без необходимости разбираться в сложной теории, тратить время на изучение компаний и самостоятельно подбирать активы для вложений.

Важно помнить, что деньги, которые вы инвестируете через брокерский счет или Инвесткопилку, не застрахованы государством. Если стоимость биржевых активов пойдет вниз, вы можете потерять часть своих вложений.

Куда инвестируются деньги из Инвесткопилки?

Содержимое Инвесткопилки автоматически вкладывается в одну из следующих стратегий.

Стратегия «Сбалансированная» (фонд «Вечный портфель RUB») — состоит из вложений в равных долях в акции российских компаний, долгосрочные облигации, краткосрочные облигации и золото. Такой набор активов дает возможность показать более устойчивую доходность портфеля в разных экономических ситуациях: например, в моменты замедления или роста экономики, при низкой или высокой инфляции.

Фонд «Вечный портфель RUB» основан на индексе Tinkoff All Weather. Исторически, с 2003 года, среднегодовая доходность индекса составляет до 14% в рублях. Но важно помнить, что это именно историческая доходность — на нее можно ориентироваться, но она не гарантирует определенный доход в будущем. В мировой экономике ежедневно происходит множество изменений, и никто не может предсказать, как она будет развиваться в дальнейшем.

Узнать больше про стратегию «Вечного портфеля»

Стратегия «Вечного портфеля» базируется на портфеле экономиста Гарри Брауна. По его логике, акции должны приносить доход в периоды роста экономики, облигации внесут свой вклад в доходность в периоды экономического застоя, а золото обычно показывает рост, когда акции и облигации теряют в цене. В итоге практически в любой ситуации одна из частей такого портфеля будет дорожать, обеспечивая положительную доходность портфеля в целом.

Но бывают и случаи, когда дешевеют все классы активов — например, так было в феврале 2020 года.

Стратегия «Стабильные компании» (фонд «Тинькофф iMOEX») — повторяет динамику индекса Мосбиржи полной доходности «брутто», это значит, что он отслеживает общую стоимость самых ликвидных российских акций. Фонд инвестирует в акции известных компаний России со стабильным доходом, среди которых, например, Лукойл, Газпром, Сбер, Яндекс, ПИК, Ростелеком, Полюс и другие.

Среднегодовая доходность индекса рассчитывается с 1997 года и составляет до 17,7% в рублях.

Подробнее про индекс Мосбиржи полной доходности

С момента появления динамика индекса была следующей:

В 70% случаев индекс был в плюсе. Наиболее успешным годом для него был 1999, когда началось восстановление после кризиса 1998 года. Тогда индекс показал доходность 235%.

В 30% случаев индекс давал отрицательные результаты. Худшим годом был 2008 — год финансового кризиса. Тогда индекс показывал убыток в 66,7%.

В состав индекса входят крупнейшие по капитализации российские компании с коэффициентом ликвидности не меньше 15%. Решение о составе индекса принимает индексный комитет Мосбиржи раз в три месяца. При этом доли компаний меняются каждый день из‑за изменения цен. Стратегия «Всегда в плюсе» (фонд «Тинькофф Денежный рынок») — подойдет тем, кто не хочет рисковать вложенными деньгами. Фонд работает так:

при помощи биржевых инструментов Тинькофф Капитал одалживает деньги из фонда другим участникам торгов на короткий срок;

взамен Тинькофф Капитал получает специальный сертификат, который гарантирует, что деньги вернут в полном объеме;

за возможность взять в долг у фонда участники торгов платят комиссию, которая и формирует доходность по акциям фонда.

Особенности работы Инвесткопилки в разных версиях приложения Тинькофф

Если вы используете старую версию приложения Тинькофф (версия 6.25 или более ранние ), деньги из Инвесткопилки автоматически будут инвестироваться только в фонд «Вечный портфель RUB». Если у вас обновленное приложение Тинькофф (версия 6.26 и более новые), деньги со счета Инвесткопилки будут вкладываться в одну из трех стратегий: «Сбалансированная» (фонд «Вечный портфель RUB»), «Стабильные компании» (фонд «Тинькофф iMOEX») и «Всегда в плюсе» (фонд «Тинькофф Денежный рынок»).

Какую стратегию для Инвесткопилки выбрать?

Настроить стратегию инвестирования пока можно только в обновленном приложении Тинькофф (версия 6.26 и более новые). Если вы используете старую версию приложения (6.25 или более ранние), деньги со счета Инвесткопилки автоматически будут инвестироваться только в фонд «Вечный портфель RUB».

Как настроить стратегию инвестирования

Если вы только открыли Инвесткопилку, по умолчанию будет выбрана стратегия «Всегда в плюсе». Так вы сможете начать копить уже при первом пополнении счета. Если решили сменить стратегию: в банковском приложении Тинькофф на вкладке «Главная» нажмите на счет Инвесткопилки → на экране счета в блоке «Действующая стратегия» нажмите кнопку «Изменить» → выберите одну из трех стратегий → «Выбрать эту стратегию». Уже накопленные деньги продолжат работать в другой стратегии, в которую были инвестированы раньше, а все следующие пополнения копилки будут автоматически вкладываться в выбранный фонд. В Инвесткопилке можно инвестировать в одну из трех стратегий: «Всегда в плюсе» — для осторожных инвесторов, «Сбалансированная» и «Стабильные компании» — для тех, кто хочет заработать больше и готов к разным ситуациям на рынке. Подробнее особенности каждой стратегии разобрали в таблице ниже.

«Всегда в плюсе» «Сбалансированная» «Стабильные компании»
В какие активы инвестирует Фонд в составе стратегии одалживает другим участникам торгов, например банкам, деньги на короткий срок под фиксированный процент Акции, долгосрочные и краткосрочные облигации, а также золото — в равных долях Акции 50 крупнейших российских компаний
Какой индекс отслеживает TINFAI (Tinkoff Funding Average Index) — индекс российского денежного рынка, который рассчитывает Тинькофф. Индекс отображает ежедневную доходность от сделок репо и заявок на заключение таких сделок с центральным контрагентом Индекс Tinkoff All Weather — отражает динамику портфеля, составленного по стратегии Permanent Portfolio американского экономиста Гарри Брауна. В портфель в равных долях входят акции крупных российских компаний, долгосрочные и краткосрочные облигации федерального займа РФ, а также золото Индекс Мосбиржи полной доходности «брутто» — показывает, насколько эффективно компании увеличивают первоначальный капитал — как за счет изменения цены актива, так и за счет реинвестирования выплаченных дивидендов. «Брутто» означает, что в расчетах индекса не учитываются налоги, то есть доход рассматривается в идеальных условиях, до вычета налогов
Риск Без риска уйти в минус Денежный рынок не подвержен высокой волатильности , в отличие от акций. Все операции проводятся в рублях на Мосбирже — нет санкционных рисков Низкий Волатильность индекса ниже, чем волатильность отдельного актива Средний Более высокая волатильность в обмен на высокую потенциальную доходность
Основная стратегия Позволяет постоянно получать доход, близкий к ставке Центробанка. Все сделки проходят через центрального контрагента — организацию, которая берет на себя риски и гарантирует, что деньги вернут. С этой стратегией ваши сбережения гарантированно будут в плюсе Вкладывать в сбалансированный набор активов, чтобы показывать результат и в периоды роста экономики, и во время кризисов. Такая стратегия показывает максимальный эффект на длительном горизонте инвестирования — от года и больше Позволяет вложиться в бумаги сразу нескольких эмитентов по цене пая. Подходит для тех, кто заинтересован получать результат от инвестиций на длительном промежутке времени — от года и больше
Историческая доходность Привязана к ключевой ставке Центробанка и автоматически следует за ее изменениями До 14% До 18,4%

В какие активы инвестирует
«Всегда в плюсе»

Фонд в составе стратегии одалживает другим участникам торгов, например банкам, деньги на короткий срок под фиксированный процент

5 фишек Кубышки от Тинькофф

Кубышка — это запас денег от банка, который могут получить держатели дебетовых карт Тинькофф. Больше не нужно занимать у друзей или откладывать траты — просто возьмите деньги из Кубышки. Если вернете долг в течение бесплатного периода, платить за услугу не придется. Вот пять главных фишек Кубышки.

Легко подключить к своей дебетовой карте

Чтобы пользоваться Кубышкой, не нужно оформлять еще одну карту — подключите ее прямо к своей дебетовке. Оставить заявку можно в приложении Тинькофф.

Как подключить Кубышку: в приложении Тинькофф выберите счет дебетовой карты → «Кубышка» → «Узнать больше» → «Подключить Кубышку». Решение по заявке чаще всего принимают в течение нескольких секунд, а пользоваться деньгами можно сразу.

blog image

Если Кубышка вам доступна, она отображается на экране вашей дебетовой карты. Чтобы подключить услугу, просто отправьте заявку — никакие формы заполнять не придется

В личном кабинете на сайте tinkoff.ru подключить Кубышку нельзя, но можно управлять уже подключенной Кубышкой: переводить и возвращать деньги, настроить автосписание или отключить услугу.

Деньги при оплате покупок списываются автоматически

С автосписанием не нужно переводить деньги на карту вручную — нужная сумма спишется прямо с Кубышки, если при оплате онлайн или в магазине на дебетовке не хватит средств.

Пример. Вы набрали продуктов на 3400 ₽, но у вас на карте только 2200 ₽. Если у вас подключена Кубышка и автосписание, при оплате на кассе с карты спишется 2200 ₽, а остальные 1200 ₽ — с Кубышки.

Брать из Кубышки можно любые суммы сколько угодно раз в пределах одобренного лимита. Лимит рассчитывается индивидуально — точную сумму узнаете после одобрения заявки на Кубышку.

blog image

Для каждого клиента свой лимит на Кубышке — он зависит от кредитной истории и кредитной нагрузки

Неважно, как вы тратите деньги с Кубышки — можете израсходовать весь лимит на одну покупку или использовать его несколько раз за месяц.

Максимально по Кубышке могут одобрить до 90 000 ₽. Если нужна более крупная сумма, воспользуйтесь другими нашими продуктами, например кредитом наличными или кредитом под залог.

Деньгами банка можно пользоваться без комиссии до двух недель

На деньги из Кубышки нет комиссии и процентов, если возвращать долг в бесплатный период:

в течение 14 дней — для клиентов с сервисом Tinkoff Premium ;
в течение 7 дней — без подписок.

Если понравились джинсы с распродажи, но денег не хватает, возьмите нужную сумму из Кубышки, а долг погасите в течение недели‑двух. Это позволит не упустить скидку и не платить проценты банку.

Комиссия за Кубышку начисляется, если не получится вернуть деньги в бесплатный период. Сколько именно, зависит от суммы долга:

до 1000 ₽ — бесплатно;
1000⁠—⁠3000 ₽ — 8 ₽ в день;
3000⁠—⁠10 000 ₽ — 19 ₽ в день;
10 000⁠—⁠25 000 ₽ — 39 ₽ в день;
от 25 000 ₽ — 59 ₽ в день.

Пример. Вы взяли из Кубышки 5000 ₽ и вернули долг через 5 дней. В этом случае вы уложились в бесплатный период и комиссии не будет. А если вернули долг только через 10 дней, банк начислит комиссию за все эти дни: 19 ₽ в день × 10 дней = 190 ₽.

Нет комиссии за снятие наличных

Кубышкой можно не только оплачивать покупки — также вы можете без комиссии снять с нее наличные, как с обычной дебетовки.

Подключить Кубышку можно к любой дебетовой карте Тинькофф. Если у вас ее еще нет, оформите нашу лучшую дебетовку Tinkoff Black.

Можно погасить долг сразу или частями

Сколько денег вам нужно вернуть на Кубышку и когда, отображается на ее экране в приложении Тинькофф. Долг можно положить на Кубышку одним платежом или несколькими — вносить можно даже совсем маленькие суммы.

Пример. 7 июня вы взяли из Кубышки 7000 ₽. У вас подключена подписка Tinkoff Pro, поэтому есть время до 20 июня, чтобы вернуть долг. Вы можете положить на Кубышку сразу 7000 ₽ в любой день до конца бесплатного периода, а можете вернуть 3000 ₽ 10 июня, а оставшиеся 4000 ₽ — 20 июня.

blog image

На экране Кубышки есть вся информация о сумме задолженности и дате, когда нужно ее погасить

Как пополнить Кубышку: в приложении Тинькофф откройте экран своей дебетовой карты, в блоке «Кубышка» нажмите «Вернуть», введите сумму → «Перевести».

Если не пополнить Кубышку вовремя, банк сам спишет сумму задолженности с дебетовой карты, а если денег не хватит — при первом пополнении счета.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *