Почему продажа доллара ниже чем покупка
Перейти к содержимому

Почему продажа доллара ниже чем покупка

  • автор:

Что нужно знать при покупке наличных долларов и евро

Как и где купить наличную иностранную валюту — этим вопросом сейчас часто задаются люди, которые едут в командировку или отпуск. Ввоз новых долларов и евро в Россию по официальным каналам запрещен США и Евросоюзом еще в прошлом году, в обменных кассах банков циркулирует в основном оставшийся в стране объем купюр. Как следствие, наличные иностранные деньги распределены по конкретным отделениям очень неравномерно и зачастую покупка долларов и евро превращается в настоящий квест, только совсем не увлекательный.

Если банк дает такую возможность, то крупные суммы для обмена лучше заказывать заранее.

Если банк дает такую возможность, то крупные суммы для обмена лучше заказывать заранее. / REUTERS

После жестких валютных ограничений, введенных весной прошлого года, Банк России постепенно их смягчал. Так, с 9 марта по 17 апреля 2022 года действовал прямой запрет на продажу наличной иностранной валюты гражданам. С 18 апреля Банк России разрешил продавать валюту физлицам, но только ту, что поступила в кассы банков с 9 апреля 2022 года (то есть, по сути, валюту, которую сдавали сами клиенты). С 20 мая банки получили право без ограничений продавать любую наличную иностранную валюту, кроме долларов и евро. В конце лета ЦБ смягчил и этот запрет: банки смогли продавать наличные доллары и евро, полученные не только от граждан, но и из других источников, например от сделок с банками-нерезидентами. При этом по-прежнему нельзя продавать доллары и евро, которые банки получили от сделок по купле-продаже иностранных банкнот с безналичной оплатой, заключенных с российскими банками или самим ЦБ.

Как убедились корреспонденты «РГ», локально с зарубежной наличкой действительно могут быть проблемы. В отделении одного из банков топ-10 в кассе было только 200 евро, а долларов не оказалось вообще. Заказать деньги тоже было невозможно: по словам кассира, гарантий, что деньги будут, нет — разве что кто-то сдаст валюту. В ответ на вопрос, как набрать нужную сумму в долларах, предложили обзванивать отделения и пытаться найти деньги не с утра, а днем. Справедливости ради несколькими днями позднее в том же отделении удалось спокойно обменять деньги без проблем и заказов.

Множество отделений банков до сих пор имеют возможность продавать только те наличные доллары и евро, которые недавно сдал в кассу кто-то из клиентов

Еще об одном случае редакции рассказала москвичка Екатерина Б. Она хотела купить для поездки в Турцию 500 долларов и у нее это даже получилось, но доллары были старого образца (те самые пресловутые «зеленые» — кто-то сдал в кассу бабушкино наследство).

Эти купюры официально в ходу, в банке их можно купить или продать, а вот в стамбульском аэропорту у Екатерины их не приняли. Потом она узнала, что дело Турцией не ограничивается: у знакомой Екатерины их не приняли и в аэропорту ОАЭ.

Таким образом, конкретные условия покупки наличной валюты сейчас разнятся от банка к банку. Так, в Сбербанке купить или продать доллары и евро только в Москве можно более чем в 450 отделениях, следует из данных банка. При этом в банке указывают, что количество доступной валюты в конкретном офисе может меняться. «Если нужной суммы не окажется, вы сможете воспользоваться заказом валюты», — подчеркивают в Сбербанке. В некоторых банках бывают комиссии за операции: так, в правилах ВТБ говорится, что при обмене сумм меньше чем 300 долларов или 300 евро взимается комиссия 300 рублей.

Крупные суммы для обмена в целом все же следует заказывать заранее, если банк такую возможность предоставляет. Лимит тоже разнится от банка к банку: например, в Газпромбанке он составляет 3 млн рублей. В Совкомбанке рекомендует заранее заказывать суммы для обмена от 5 000 долларов. В целом анализ рекомендаций банков говорит о том, что возможность покупки валюты нужно заранее уточнять в отделении банка или по телефонам горячих линий — так советуют, например, в банке «Открытие».

Обмен валюты: какие есть варианты

Чтобы купить относительно крупную сумму, понадобится паспорт. Сделку объемом менее 40 000 рублей могут провести и без идентификации личности, но лучше не рисковать.

Кроме того, курс обмена в обменных кассах банков будет отличаться от биржевого. «В Москве разница может быть сравнительно небольшой, в регионах она более заметна. Лучше заранее посмотреть курс на специальных агрегаторах в сети, выбрать подходящий, по возможности связаться по телефону с отделением банка или обменника и уточнить, есть ли подходящая сумма. Не забывайте, что вывозить без декларирования можно не более 10 000 долларов или эквивалент в другой валюте», — напоминает эксперт центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Надежда Грошева.

Есть и безналичные варианты, которые могут подойти для командированных или путешественников. Например, безналичная покупка валюты. Здесь курс в 100% случаев выгоднее, чем в обменнике. Но для покупки понадобится брокерский счет, а снять купленную валюту не получится. «Зато ее можно перевести на свой зарубежный счет, если таковой имеется. Обязательно проверяйте, сколько банк возьмет комиссию за такой перевод. Вполне возможно, что эта комиссия «съест» всю выгоду курса», — подчеркивает Грошева.

Еще один вариант (скорее больше для туристов) — платежные системы. Так, за границу можно не брать валюту, а на месте сделать себе перевод с помощью платежной системы («Золотая корона» и т.п.) и получить наличные в почтовом отделении. Такая операция сейчас доступна в Турции, Грузии, Таиланде, Китае и некоторых других странах. «Проверьте в приложении, каким будет курс перевода. Зачастую он оказывается более выгодным, чем при покупке наличных», — рекомендует Грошева.

Осторожно, мошенники

Валютные ограничениями продолжают пользоваться мошенники. В том же Телеграме по-прежнему существует масса каналов, где предлагают купить или продать валюту по курсу выгоднее, чем в банке или на бирже. Мошенники выставляют в общий чат свои предложения и договариваются об очной встрече уже в личных сообщениях. В этой личной встрече и таятся главные риски.

Хотя бы потому, что частный обмен валюты без участия лицензированного посредника — банка, брокера и т.д. — запрещен законом. За одну сделку и покупатель, и продавец будут оштрафованы на всю ее сумму, за несколько сделок будет уже уголовное преследование.

Но главный риск для покупателя, конечно, не в этом, а в самом продавце. Практически со 100-процентной вероятностью покупатель получит фальшивые купюры, либо недосчитается денег, либо просто будет встречен не одним продавцом, а сразу несколькими грабителями и лишится всех денег, а заодно, не исключено, и здоровья.

Откуда что берется

Власти стран-эмитентов в прошлом году запретили ввозить в Россию новые наличные доллары, евро и британские фунты: до санкций ранее купюры заказывалась у них. Традиционно в России циркулировало достаточно большое количество наличных денег и они никуда не делись, подчеркивает директор банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков. «Они, конечно, естественным образом изнашиваются. Но надо понимать, что это не те деньги, которыми вы расплачиваетесь в магазине. Основная их функция — это сбережения, не так уж часто они переходят из рук в руки», — говорит эксперт.

Чтобы купить крупную сумму валюты, понадобится паспорт. Но и для мелких сумм лучше тоже его с собой брать

По его мнению, скорее всего, до запрета ввоза наличных долларов, евро и фунтов были сделаны достаточно их большие запасы. Кроме того, эксперт не исключает, что могут существовать и неофициальные каналы для ввоза наличных в страну через третьи государства — своего рода наличный параллельный импорт. Поэтому наличной иностранной валюты, несмотря на ее вывоз за рубеж командированными и туристами, в любом случае хватит надолго (вопрос только в том, сколько она будет стоить), считает Солодков.

Вопросы логистики и ввоза валюты косвенно могут влиять и на ее наличие в конкретных отделениях банков, банках в целом и даже городах. Для некоторых банков работа с «недружественной» наличкой по-прежнему важна и является частью бизнеса, для некоторых — уже нет. Кроме того, логично, что в самых крупных российских городах спрос на валюту намного выше, чем в небольших и маленьких — поэтому чем больше город и чем ближе к его центру, тем вероятнее не обнаружить крупной суммы долларов и евро в кассе.

Командировки — правила для бизнеса

С валютных счетов организаций, так же как и частных счетов или вкладов, невозможно снять иностранной валюты более чем на 10 000 долларов или эквивалента этой суммы. Это правило будет действовать как минимум до 9 марта и наверняка будет продлено. В Банке России подчеркивали ранее, что для оплаты командировочных расходов наличными компания или индивидуальный предприниматель может получить наличную валюту со своего валютного счета в кассе банка в японских иенах, долларах США, евро, фунтах стерлингов до 5 000 долларов США до 9 марта 2023 года (до 9 сентября 2022 года можно было получить еще до 5 000 долларов). Наличные в других валютах выдаются без ограничений.

В особых случаях по запросу банка в ЦБ эта сумма может быть увеличена. Юрлицо или ИП для этого должны обратиться в банк, а банк — представить в Банк России обоснование потребности превысить лимит.

Тем временем

Банк России с 18 января начал устанавливать официальные курсы рубля еще к девяти зарубежным валютам. Теперь в этот список включены дирхам ОАЭ, таиландский бат, вьетнамский донг, сербский динар, новозеландский доллар, грузинский лари, индонезийская рупия, египетский фунт и катарский риал. Таким образом, ЦБ теперь устанавливает официальные курсы рубля к 43 валютам (если считать специальные права заимствования, СДР — корзину МВФ из пяти валют).ЦБ начал рассчитывать официальный курс валют к рублю тех стран, с которыми у России в последнее время активно развиваются торговые и финансовые операции. «Поэтому для бизнеса и граждан важно наличие официального курса валюты к рублю, который устанавливает Банк России. Официальный курс ЦБ служит ориентиром или прямо используется во многих внешнеторговых контрактах или банковских продуктах (например, кредитах). Кроме этого, официальный курс используется государством для бухгалтерского, статистического и налогового учета, для формирования таможенных пошлин, для судебных разбирательств», — говорит главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. Постепенное развитие операций в новых валютах со временем сделает эти валюты доступней для клиентов банков, уверен он.

ЦБ объявил объем продаж валюты на 2024 год без учета бюджетного правила

Банк России определился с предварительным объемом продаж валюты на рынке на первую половину следующего года. Ежедневная сумма 11,8 млрд руб. еще будет корректироваться в зависимости от нефтегазовых сверхдоходов Минфина

Фото: Cfoto / Keystone Press Agency / Global Look Press

Фото: Cfoto / Keystone Press Agency / Global Look Press

Ежедневный объем продаж валюты со стороны Банка России в январе—июне 2024 года может составить 11,8 млрд руб. в день без учета корректировки этой суммы на объем ежемесячных нефтегазовых сверхдоходов, следует из сообщения регулятора. ЦБ возобновляет операции на внутреннем валютном рынке после перерыва длиной почти пять месяцев: в августе регулятор приостановил закупки валюты (юаней) в интересах Минфина в рамках бюджетного правила на фоне резкого ослабления рубля. В ноябре регулятор анонсировал возвращение на валютный рынок. Сумма 11,8 млрд руб. определена исходя из двух составляющих.

  • Это разница объема отложенных и регулярных операций в рамках бюджетного правила (1,53 трлн руб.), а также объема расходования средств Фонда национального благосостояния (ФНБ) в целях финансирования дефицита федерального бюджета вне бюджетного правила за 2023 год (2,9 трлн руб.). Как следует из пояснений ЦБ, полученная разница означает продажу валюты на 1,371 трлн руб. Если эту сумму распределить равномерно на весь 2024 год, получается 5,53 млрд руб. в день.
  • Это продажи валюты в объеме чистого инвестирования средств ФНБ (то есть с учетом возвратов ранее вложенных средств) в разрешенные финансовые активы в рублях во втором полугодии 2023 и первом полугодии 2024 года. «Объем нетто-инвестирования средств ФНБ по итогам второго полугодия 2023 года составил 731 млрд руб. (с учетом равномерного распределения на первое полугодие 2024 года — 6,24 млрд руб. в день)», — приводит расчеты регулятор.

«Таким образом, в первом полугодии 2024 года (с 9 января по 28 июня) Банк России будет осуществлять покупку или продажу иностранной валюты исходя из корректировки анонсированного Минфином России объема операций в рамках бюджетного правила на величину продаж в размере 11,8 млрд руб.в день», — отмечает ЦБ.

Кроме того, в январе 2024 года Банк России будет продавать дополнительно по 800 млн руб. в день. Это средства «в рамках зеркалирования чистого инвестирования средств ФНБ в разрешенные финансовые активы в рублях в первом полугодии 2023 года».

Антон Силуанов

Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

С 7 декабря 2023 по 12 января 2024 года ежедневный объем средств, которые Минфин направляет на покупку иностранной валюты, составляет 11,7 млрд руб., ранее сообщало министерство. ЦБ приступит к зеркалированию этих операций только с 9 января 2024 года. То есть, с 9 по 12 января Минфин ежедневно будет покупать валюту на 11,7 млрд руб., а ЦБ — продавать на 11,8 млрд и еще 800 млн руб. дополнительно. Таким образом, итоговый ежедневный объем продаж с 9 по 12 января составит 900 млн руб., говорится в примечании ЦБ к сообщению об объеме операций.

Фото:Екатерина Кузьмина / РБК

Как будет работать бюджетное правило в 2024 году

Банк России покупает или продает юани на внутреннем рынке как агент Минфина для реализации бюджетного правила. В 2023 году объем таких операций зависел от нефтегазовых доходов, полученных сверх базовой величины 8 трлн руб. В 2024-м Минфин возвращается к старой версии бюджетного правила: базовый уровень нефтегазовых доходов снова будет привязан к цене отсечения для нефти, но сам уровень этой цены составит теперь $60 за баррель российского сорта Urals. Поступления от превышения фактической ценой нефти этого базового уровня будут записываться в дополнительные нефтегазовые доходы и направляться на покупку валюты на внутреннем рынке, при обратной ситуации предусмотрена продажа валюты.

Как операции ЦБ повлияют на курс рубля

По данным Московской биржи, в декабре среднедневной объем торгов в паре юань/рубль составлял более 134 млрд руб. Заявленный объем операций от ЦБ в первые рабочие дни января составит около 0,7% совокупного ежедневного объема сделок и не окажет существенного влияния на курс.

Но после 12 января ситуация может измениться в пользу рубля. При прогнозе цены на баррель Urals $70–73 в январе дополнительные доходы для покупок валюты Минфином могут составить порядка 170 млрд руб., говорит директор по инвестициям компании «Астра Управление активами» Дмитрий Полевой. «С учетом меньшего, чем обычно, числа рабочих дней [это] даст 10 млрд руб. в день чистых покупок», — полагает эксперт. В итоге после 12 января нетто-продажи валюты со стороны Банка России могут составить примерно 2,6 млрд руб. в день, прогнозирует Полевой.

«Но уже в феврале-марте, по моим текущим оценкам, меньшие допдоходы могут снизить регулярную покупку [валюты Минфином] до 4–5 млрд руб. в день, что автоматически увеличит нетто-продажи валюты до 7–8 млрд руб. в день», — продолжает эксперт. В итоге с начала 2024 года рубль «получит увеличенную поддержку со стороны бюджетных операций нетто-продажи валют», ожидает эксперт. По мнению Полевого, в первом квартале российская валюты может укрепиться до 85–87 руб. за доллар. По состоянию на 15:30 мск 28 декабря на Мосбирже $1 стоит 89,3 руб.

Положительные прогнозы для рубля на январь—март 2024 года дали и другие эксперты, которых опросил РБК. Так, в самом позитивном озвученном сценарии доллар может стоить 85 руб., но после апреля ситуация может измениться и российская валюта снова вернется ближе к уровню 90 руб. за доллар, ожидают аналитики.

Фото:Владислав Шатило / РБК

Ранее эксперты прогнозировали, что Банк России, вероятно, будет выступать продавцом валюты весь 2024 год. По оценке главного аналитика Совкомбанка Михаила Васильева, ЦБ за год может продать ее примерно на 1 трлн руб. Близкую оценку, 0,8–1 трлн. руб., давал и Полевой. Главный экономист «Ренессанс Капитала» по России и СНГ Софья Донец также отмечала, что объем продаж валюты может составить до 1 трлн руб.

Банк России в 16 раз увеличит объемы продажи валюты в январе

Фото: Lee Jae-Won / Reuters

Минфин с 15 января перейдет к продажам валюты и золота в рамках бюджетного правила, говорится в сообщении ведомства. Ежедневно министерство будет продавать валюту и золото на 4,1 млрд руб. Банк России будет зеркалировать эти операции, а также дополнительно продавать валюту еще на 12,6 млрд руб. в день. Таким образом, общий ежедневный объем продаж в январе составит 16,7 млрд руб. С 1 по 6 февраля ЦБ дополнительно будет продавать 11,8 млрд руб. в день, то есть совокупные ежедневные продажи валюты составят 15,9 млрд руб. Для сравнения: в начале января ЦБ продавал валюту на 900 млн руб. в день.

Фото:Cfoto / Keystone Press Agency / Global Look Press

Продажи валюты и золота со стороны Минфина связаны с недополучением нефтегазовых доходов в декабре 2023 года. «Отклонение фактически полученных нефтегазовых доходов от ожидаемого месячного объема нефтегазовых доходов по итогам декабря 2023 года составило минус 199,9 млрд руб.», — говорится в сообщении министерства. Там объяснили, что «данная величина обусловлена корректировкой налогового законодательства в части акциза на нефтяное сырье, направленного на переработку, подачей соответствующих уточненных налоговых деклараций, а также отклонением показателей физических объемов от прогнозируемых значений». С августа Минфин закупал иностранную валюту по бюджетному правилу в рамках внутренних операций с ЦБ.

При этом в министерстве отмечают, что ожидаемый объем дополнительных нефтегазовых доходов бюджета прогнозируется в январе в размере 130,8 млрд руб.

От чего зависят покупки и продажи валюты Банк России покупает или продает юани на внутреннем рынке как агент Минфина для реализации бюджетного правила. В 2023 году объем таких операций зависел от нефтегазовых доходов, полученных сверх базовой величины 8 трлн руб. В 2024-м Минфин вернулся к старой версии бюджетного правила: базовый уровень нефтегазовых доходов вновь будет привязан к цене отсечения нефти, но сам уровень этой цены составит теперь $60 за баррель российского сорта Urals. Поступления от превышения фактической цены нефти этого базового уровня будут записываться в дополнительные нефтегазовые доходы и направляться на покупку валюты на внутреннем рынке, при обратной ситуации предусмотрена продажа валюты.

Как увеличение объема операций повлияет на курс

Дневной объем торгов в паре юань/рубль на Мосбирже после январских праздников был выше 130 млрд руб. Продажи со стороны ЦБ составят почти 13% от этой суммы. При прочих равных это позитивно для рубля, но положительный эффект от валютных операций будет сглажен другими факторами, действующими на рынке, отмечают опрошенные РБК эксперты.

Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

Если убрать естественные факторы, при прочих равных обозначенный объем продаж может укреплять курс на 5–6 руб., оценивает управляющий директор «Газпромбанк Private Banking» Егор Сусин. «Но нужно учитывать, что при укреплении рубля, во-первых, будет появляться спрос на валюту, потому что в экономике сейчас приличный объем рублевых ресурсов, которые так или иначе поступили в конце 2023 года. Полагаю, что в этом ключе мы можем увидеть чистый спрос на валюту со стороны корпоративного сектора и со стороны физических лиц. Это будет сглаживать влияние продаж со стороны ЦБ», — говорит эксперт. Во-вторых, сглаживающим фактором может быть решение освободить ряд экспортеров от продажи валютной выручки (речь об исключениях из указа об обязательной продаже валютной выручки для тех экспортеров, которые получают выручку в рублях), добавляет эксперт. О нивелирующем эффекте прочих факторов говорит и директор по инвестициям «Астра Управление активами» Дмитрий Полевой. По его мнению, с ростом объема операций шансы на достижение уровня 85–87 руб. за доллар возросли, но в противовес может выступать «высокий спрос на валюту со стороны импорта и/или оттока капитала». Основным виновником повышенного спроса на валюту через импорт и отток капитала является чрезмерный импульс бюджета, говорит Полевой. Также свою роль играют мягкая политика ЦБ и геополитические факторы, добавляет эксперт. «Поэтому и будущая траектория рубля, кроме внешней торговли, во многом зависит от того, получим ли мы новые сюрпризы со стороны бюджета и как в ответ будет действовать ЦБ в отношении ключевой ставки», — резюмирует Полевой. Сам эксперт не ждет роста расходов бюджета, «сопоставимых с прошлогодними сюрпризами», и прогнозирует среднегодовой курс рубля в 93 за доллар, но с «широким диапазоном колебаний» — от 85 до 100 ближе к концу года. Но кроме сглаживающих влияние операций ЦБ будут и другие факторы поддержки рубля. Рубль может укрепляться из-за высоких ставок, говорит руководитель направления аналитики корпоративного бизнеса банка «Дом.РФ» Виктор Тунев. В декабре 2023 года Банк России повысил ключевую ставку до 16% годовых, следующее плановое заседание совета регулятора пройдет только 16 февраля. Тунев допускает укрепление рубля до 85 за доллар, но в долгосрочной перспективе не ждет значимого отклонения от уровня 90. О краткосрочности периода укрепления рубля говорит и старший экономист инвестбанка «Синара» Сергей Коныгин: «Мы оцениваем возврат рубля к 86 на протяжении одного-двух месяцев как очень вероятное событие, но временное. Пока мы не видим факторов, достаточных для стабильного укрепления рубля в сторону 85 и ниже».

Еще один дополнительный фактор поддержки рубля в январе — необходимость уплаты налога на дополнительный доход от добычи углеводородного сырья (НДД), добавляет руководитель аналитического департамента ИК «Регион» Валерий Вайсберг. «То есть экспортеры будут продавать больше валюты, чем в декабре. Это также окажет поддержку рублю, и он может укрепиться в пределах 1–2 руб. к доллару, но не сильнее», — полагает эксперт. Одновременно в январе традиционно низкий спрос на валюту, что также позитивно для рубля, добавляет главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. «В первом квартале обычно низкий спрос на валюту для закупки импорта, для зарубежных туристических поездок, для выплат по внешнему долгу. Кроме этого бюджетные расходы в начале года также могут снизиться», — отмечает эксперт. По его мнению, в первом квартале средний курс рубля будет на уровне 87 за доллар.

Когда Минфин может вернуться к покупкам валюты

Комментируя отклонение по нефтегазовым доходам в декабре, Минфин указал на фактор корректировки налогового законодательства. Этот фактор скорее временный и локальный, говорит Сусин, и не будет действовать в дальнейшем. Эксперты полагают, что Минфин может вернуться к покупкам валюты по бюджетному правилу уже после 6 февраля, но их объемы не будут значительными и не смогут компенсировать анонсированные ЦБ продажи в 11,8 млрд руб. в день. «Сейчас все-таки рублевая цена на российскую нефть ниже, чем нужна для базовых нефтегазовых доходов, заложенных в бюджете. Но при этом объемы экспорта газа выше, чем в январе 2023 года, и цена на него выше необходимых $250 (цены на газ также учитываются в бюджетном правиле. — РБК). Поэтому я думаю, что ситуация пограничная: теоретически в феврале Минфин может перейти к покупкам, но их объем будет небольшим и он не компенсирует продажи 11,8 млрд руб. в день, которые ранее анонсировал Банк России», — говорит Вайсберг. Председатель Банка России Эльвира Набиуллина отмечала, что ЦБ может быть нетто-покупателем валюты при цене барреля Brent $88–90, а до этого значения еще далеко, заключает эксперт.

Фото:Екатерина Кузьмина / РБК

«Мы полагаем, что с 7 февраля объем нетто-продаж валюты в рамках бюджетных операций может снизиться до 9–10 млрд руб. в день», — добавляет Васильев. Эти оценки предполагают, что Минфин будет покупать валюту на 1,8–2,8 млрд руб. в день. Но сокращение объема не будет негативом для рубля, он останется крепким, так как продолжит действие указ об обязательной продаже валютной выручки, отмечает эксперт. Со второй половины года ситуация для рубля может ухудшиться из-за снижения цен на нефть и начала снижения ключевой ставки Банка России, полагает Васильев. По его мнению, в 2024 году доллар будет стоить 95 руб.

Какую валюту лучше покупать в 2023 году

Скачки курса рубля заставляют многих задуматься о покупке иностранной валюты, чтобы сохранить сбережения. Однако в 2023 году можно вложиться не только в привычные доллар и евро, но и в другие валюты — например, в китайский юань. Разбираемся, какие сейчас есть варианты.

Что важно помнить перед покупкой валюты

Главный принцип — валютные сбережения не должны быть обременительными и рискованными. Единственный допустимый риск — небольшие курсовые скачки.

Для сбережений стоит рассматривать валюты с низким риском девальвации и высокой ликвидностью, чтобы деньги можно было обменять в любой момент и не остаться в минусе.

Какие варианты на сегодняшний день есть в России: купить наличные в офисах банка, купить иностранную валюту в приложении банка, открыть валютный вклад. Если вы давно хотели начать инвестировать, то можно начать именно с вложений в иностранную валюту, тем более курс на бирже, как правило, выгоднее. Для этого нужно открыть брокерский счет и приобрести на него необходимую валюту. Еще один вариант — инвестировать в облигации, номинированные в иностранной валюте.

Стоит ли вкладываться в доллары и евро

Рассмотрим плюсы и минусы разных способов приобретения долларов и евро. Традиционно покупать на счет удобно и легко — без дополнительных походов в банк, онлайн в приложении или на сайте.

Сейчас же хранение долларов и евро на российских счетах в некоторых банках стало затруднительным или затратным. На фоне санкций несколько финансовых учреждений сообщили, что прекратили открывать такие счета. А часть банков ввела высокие комиссии за обслуживание счетов в долларах и евро — около 12% годовых и выше. Тем не менее, найти валютные счета без платы за обслуживание можно. Например, Газпромбанк не берет комиссию за хранение денег на валютных счетах.

Существует еще один существенный минус покупки и хранения долларов или евро на счете. До 9 марта 2024 года действуют ограничения, которые наложил Банк России. Например, не удастся получить наличными валюту, внесенную на счет после 9 марта 2022 года: деньги выдают только в рублях по текущему курсу. А средства, зачисленные на счет до этой даты, выдадут при наличии валюты в кассе и только до 10 тысяч долларов или евро. Остальное — в рублях. Ограничения связаны с санкциями: США и страны Европы запретили продавать доллары и евро России.

Кроме того, существует риск заморозки активов в $ и €. Это случится, если банк, в котором открыт счет, попадет под санкции.

Покупка наличной валюты имеет очевидный и неоспоримый плюс — у вас на руках точно будут средства, которые сможете сохранить или потратить, например, во время отпуска или командировки за границу.

Покупать наличную валюту безопасно только в кассе банка. Чтобы было еще и выгодно, можно прийти в Газпромбанк. В офисах банка можно купить наличные $,€ и ¥ по сниженному курсу. Для доллара и евро действуют дополнительные скидки при обмене свыше 1000 и 30 000 единиц валюты, а также специальный курс при покупке валюты в интернет-банке и мобильном приложении для клиентов Премиум и Private.

Минус покупки наличных долларов и евро — сейчас на их оборот также наложены ограничения Центробанка России. Приобрести в кассах банков валюту можно только ту, что сдали другие люди. И при этом банки придерживают эти деньги, чтобы обналичивать валютные вклады клиентов (открытых до 9 марта 2022-го). Поэтому не во всех финансовых учреждениях и не всегда можно найти наличку. Курс покупки наличных средств может быть невыгодным, так как банки прибавляют собственную маржу, либо отличаться даже в отделениях одного и того же банка. Кроме того, вряд ли удастся обменять более 1000 долларов или евро в одном отделении.

Покупка на бирже долларов и евро сейчас не ограничена, это безусловное преимущество. Кроме того, здесь самый выгодный курс. Но есть и минусы. Скорее всего, при такой покупке доллара или евро вам придется заплатить комиссию бирже, брокеру, а также за вывод средств с брокерского счета. Если оставить деньги на нем, придется платить ежемесячную комиссию.

Какие еще валюты можно купить

Покупка валют Казахстана, Турции, Индии и некоторых других стран, которые не ввели санкции против России, сберечь накопления не поможет. Тенге, лиры и рупии подвержены девальвации. Кроме того, скачки курсов этих валют во многом коррелируют со скачками рубля.

Гораздо больший интерес представляет китайский юань — платежное средство лидирующей мировой экономики. У юаня высокая ликвидность, а российские предприятия наращивают объем расчетов в этой валюте. Доля юаня в экономике страны растет.

В РФ увеличивается число инструментов для вложения в ¥ — помимо покупки на счет и наличных, есть банковские депозиты и облигации, номинированные в этой валюте.

Плюс покупки юаня на счет — это удобно. Можно без ограничений открывать счета, снимать наличные средства с них, переводить на депозит. Комиссий за хранение юаней на счету нет. Отправив средства со счета на депозит, можно даже получить доходность до 2,5%.

В Газпромбанке есть готовое решение — вклад «Расширяй возможности» в китайских юанях. Это простой и удобный вариант для сбережения средств: заявку можно подать онлайн, минимальная сумма при открытии онлайн 5000 юаней, а в офисе — 10 000 юаней.

Недостаток покупки юаня на счет — скорее всего, сделать это получится пока не во всех банках. Однако число продуктов в ¥ растет.

Покупка наличного юаня поможет не остаться без иностранной валюты при поездке за рубеж — эту валюту свободно обменивают практически во всех странах. Если необходимо приобрести наличные ¥, то сделать это можно в офисах Газпромбанка, где эту услугу запустили с осени. Минус — у этой валюты все же есть инфляция, хоть и небольшая, и хранить наличные средства в долгосрочной перспективе нет большого смысла.

Покупка юаней на бирже имеет выгодный курс, но так же как и другие валюты, облагается комиссией. Заплатить придется брокеру и бирже. Можно присмотреться к российским облигациям, номинированным в ¥. Доход по ним выплачивается в валюте, и так вы застрахованы от падения рубля. Облигации в юанях торгуются на Мосбирже — нет риска заморозки активов. Однако, чтобы не потерять средства, нужно иметь хотя бы базовые знания об инвестировании.

Еще один хороший вариант для вложений — гонконгский доллар, курс которого привязан к доллару США. Гонконгский доллар входит в десятку наиболее торгуемых валют в мире. Инвестировать в HK$ можно, например, через акции 12 крупных компаний региона, которые торгуются на Санкт-Петербургской бирже. Также направить средства можно непосредственно на Гонконгскую биржу. К ней с недавнего времени есть доступ с помощью сервиса Газпромбанк Инвестиции. Депозитных инструментов в этой валюте в России пока не так много. Кроме того, сильно ограничен круг банков, где можно найти такие наличные.

Альтернативой инвестициям в $ и € также становится покупка замещающих облигаций, номинал которых выражен в иностранной валюте. Это ценные бумаги российских компаний, выпущенные ими взамен своих еврооблигаций для борьбы с санкциями. Покупателям таких облигаций доход выплачивается в рублях, поэтому он растет при укреплении зарубежной валюты.

Подведем итог

Сохранять средства лучше в разных валютах и инструментах. Так, например, в 2023 году можно сформировать портфель активов из небольшого количества наличных долларов или евро, юаневых облигаций или депозита, и активов, номинированных в гонконгском долларе.

Обновлено: 17 января 2024

Похожие статьи раздела

7431805

Сейф больше не нужен: открываем счет в драгоценных металлах

7570179

Инвестиции в будущее: куда вкладывать деньги в 2024 году

7525561

От чего зависит курс рубля и каким он будет к концу года

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *