Сколько нужно инвестировать чтобы получать 100000 в месяц
Перейти к содержимому

Сколько нужно инвестировать чтобы получать 100000 в месяц

  • автор:

Куда вложить 10 тысяч, 100 тысяч и 1 млн рублей

В 2020 году инвесторы советуют обращать внимание на золото, серебро, а также долгосрочные российские государственные и муниципальные облигации. Но что выбрать человеку без опыта инвестирования? Мы опросили экспертов и выяснили, что делать с суммами в 10 тысяч, 100 тысяч и 1 млн рублей.

Поделиться

Если у вас 10 тысяч рублей

В этом случае выбор невелик. До покупки облигаций федерального займа инвестор не дотягивает (минимальный порог – 30 облигаций по цене 1000 руб. за каждую). Размещать эти деньги во вклад стоит в том случае, если продукт накопительный (с опцией пополнения), чтобы начать копить на покупку или путешествие. Положив 10 тыс. руб. на сберегательный вклад, получить ощутимый доход не удастся. К примеру, со ставкой 6% годовых вкладчик получит за 12 месяцев 600 руб.

Также можно зарегистрироваться в инвестиционных приложениях банков (Тинькофф, Сбербанка, ВТБ) и купить акции. Но только если 10 тыс. руб. – свободные деньги, а не последние средства на существование, поскольку доход с вложения в ценные бумаги не гарантирован.

«Если стартовый капитал составляет 10 тыс. руб., то не следует сразу же делать вклад. В первую очередь необходимо определиться с тем, сколько сможете откладывать в месяц. Лучше это сделать вместе с финансовым консультантом – как правило, это бесплатно», – советует практикующий инвестор с 8-летним опытом, сооснователь сообщества инвесторов Vse Prosto и лидер закрытого клуба инвесторов Golden Island Олеся Вершинина.

Если инвестор ограничен в средствах, можно обратиться к брокеру, а также купить паи.

«Брокеры предлагают площадку, где человек может работать с фондовым рынком, и ответственность за работу тоже лежит на нём. Доходность может составлять от -100% до очень больших сумм в плюс, т.е. зависит от опыта и знаний человека. Если же брокер за комиссию помогает работать с рынком, то доходность составляет до 50% годовых ежегодно. К брокеру можно зайти и с 1000 руб., но полноценный портфель получится сформировать только от 1 млн руб., то есть на него нужно ещё накопить.

Более простой способ накапливать в мире и России – это паевые фонды, созданные под коллективные инвестиции. На выбор человеку предлагаются стратегии с набором ценных бумаг, «пай» может быть от 1 руб. и до нескольких десятков миллионов. Паевые фонды от управляющих компаний могут быть из акций, облигаций, валюты, любых легальных инструментов и их смеси. Доходность по ним варьируется – 5-30% годовых (среднегодовая). Выбор можно сделать по рейтингам на сайте Инвестфандс, а компании оценить на сайте ЦБ РФ. Список организаций для выбора ограничьте 50-60, по каждому виду отдельно. Можно не выбирать лучшую, коридор доходности и гарантий будет одинаковым. Для примера, следует поискать банкротства управляющих компаний, брокеров, страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов и банков», – комментирует директор по агентской сети АО «СОЛИД Менеджмент» Сергей Звенигородский.

Другой наш эксперт, управляющий филиалом АКБ «ФОРА-БАНК» в г. Санкт-Петербург Наталия Яшева, рекомендует не вкладывать 10 тыс. руб., а начать откладывать с этой суммы: «Сумма порядка 10 тысяч – это, скорее, начало накоплений и попытка не заработать на деньгах, а скопить сумму для покупки или в качестве «подушки безопасности». Я бы предложила завести отдельную карту и перечислять каждый месяц фиксированную сумму – 5, 10 или больше тыс. руб. Но делать это желательно с каждого регулярного поступления, сразу, а не по «остаточному принципу». Эти деньги проще держать на отдельном счёте или отдельной карте, чтобы случайно не потратить в рамках текущих расходов. Средства на карте страхуются в рамках лимита АСВ (до 1,4 млн руб.), соответственно, в банке будут в безопасности».

Если у вас 100 тысяч рублей

Сумму порядка 100 тыс. руб. лучше всего вложить в фондовый рынок. Почему – объясняет Олеся Вершинина: «Достигнув капитала в размере 100 тыс. руб., можно инвестировать в фондовый рынок (акции, золото, недвижимость). На сегодня это самая надёжная ниша среди инвестиций в интернете, соответственно, она является лучшей для старта при небольшом капитале».

Кроме того, людям, готовым вложить несколько десятков тысяч рублей, советуют инвестировать в «вечные ценности».

«За последние три года унция жёлтого металла подорожала в долларах на 20%, достигнув уровня $1320. Цифры говорят за себя. Как правильно инвестировать в золото? Во-первых, нужно выбрать между инвестиционными монетами и слитками. Выбор прост. В России слитки облагаются НДС. Плюс 20% к цене металла. Инвестиционные монеты по закону от НДС освобождены. Второй шаг – выбор монеты. Тут есть предложение на любые деньги. Если небольшие доходы, покупайте российские золотые монеты «Георгий Победоносец». Одна монета стоит около 23 тыс. руб. Для среднего класса есть самые популярные в мире золотые монеты – австрийский «Филармоникер», австралийский «Кенгуру». 90 тыс. руб. за монету. Наконец, для богачей есть продукция весом в килограмм и больше. Например, золотые монеты «Переднеазиатский леопард». Чистейшее золото 999-й пробы. Больше чем 3 млн руб. за монету.

Есть ли риски при покупке золота? Разумеется, да. Преступники могут всучить подделку. Поэтому не покупайте золото с рук, проверяйте качество. Сделать это можно путём взвешивания и измерения. Размеры и вес монет устанавливает монетный двор.

Эти цифры легко найти в интернете и на сайтах дилерских компаний», – рассказал эксперт рынка драгметаллов, вице-президент «Золотого монетного дома» Алексей Вязовский.

Конечно, можно положить имеющиеся деньги на вклад. Как не прогадать, рассказывает Наталия Яшева: «При выборе вклада нужно определиться, что важнее: максимальный доход или возможность досрочного изъятия денежных средств. При обращении в банк важно убедиться, что вам предлагают разместить средства именно во вклад, а не осуществить инвестирование в дополнительные финансовые инструменты, приобрести полисы инвестиционного страхования жизни или услуги доверительного управления.

К сожалению, некоторые банки вводят клиентов в заблуждение касательно способа размещения и гарантированности дохода. Необходимо помнить, что в рамках лимита АСВ подлежат возмещению только средства на вкладах и счетах. Также важно понимать, какова будет реальная эффективная ставка вклада. Зачастую банк анонсирует в рекламных материалах высокую ставку, а по факту оказывается, что эта ставка выплачивается не за весь срок нахождения денежных средств во вкладе, а за какой-то период или при выполнении дополнительных условий, которые могут не устроить клиента».

Если у вас 1 млн рублей

Часто инвесторы, готовые вложить сумму от 1 млн руб., задумываются о вложениях в стартапы и прочие бизнес-проекты. Как избежать потери средств в этом случае?

«Что касается долговых инвестиций, не стоит рисковать, вкладывая деньги в проекты, в которых возвратность инвестиций не обеспечена реальными активами (залог и т.д.) и в которых размер капитала недостаточен для покрытия возможных убытков на период инвестирования. Если инвестору непонятны эти критерии, следует воздержаться от инвестиций.

Даже если понятны и бизнес-модель, и риски проекта (что бывает не так часто), нужно внимательно изучить, чем рискуют собственники проекта. В большинстве проектов, привлекающих заёмные средства инвесторов под «вкусные» проценты, собственники рискуют капиталом, который в разы меньше привлекаемых займов. Поэтому инвестору следует трезво оценить риски и последствия недостаточной капитализации проекта», – комментирует бизнес-тренер с 25-летним опытом работы в инвестиционном бизнесе, в том числе в международных аудиторских компаниях Arthur Andersen и Ernst&Young (EY), Сергей Закатий.

Куда ещё вложить сумму в 1 млн руб.? Одно из решений – одновременное инвестирование в несколько ниш. Вложитесь в аренду машин, земли, игровые стартапы, фондовый и криптовалютный рынки одновременно.

Миллион (или часть) можно положить во вклад. Если доход хочется получать сразу, эксперты рекомендуют обращать внимание на вклады с ежемесячным начислением процентов с условием, что банк при досрочном расторжении не востребует сумму процентов обратно. Если же деньги пока не нужны, задумайтесь о диверсификации. Например, разделите сумму на разные валюты; как вариант: рубли, доллары, евро.

«Конечно, выгоднее процентные ставки в рублях, но важно определиться, что важнее: доходность или умеренность принимаемых рисков в долгосрочном периоде», – объясняет Наталия Яшева.

Как избежать мошенничества

Не важно, сколько денег у начинающего инвестора. Столкнуться с мошенниками может каждый. Как избежать этой встречи, рассказал Сергей Звенигородский: «Сразу отмечу, что в 90% случаев мошенников помогает распознать внимательность. Мошенники показывают низкий уровень владения русским языком, на первой странице дают гарантии на 100% выплат (по закону, гарантии на 100% суммы средств в пределах суммы 1,4 млн руб. могут давать только банки), демонстрируют лицензии на «уборку конюшен и инвестиции в золото», юрисдикцию в оффшорах (Кипр, Мальта, Виргинские острова), без юр. адреса в России, без конкретных сотрудников. Обещают доходность от 50% в год, а договор составляется в простой форме и через интернет.

В остальных 10% случаев поможет знание того, где брать список компаний для выбора при внесении вложений – это сайты ЦБ, Инвестфандс, НАУФОР. Только лицензированная компания со штатом сотрудников, публикациями адресов и итогов деятельности (в том числе и негативных) вправе работать с гражданами и не обманет с инвестированием.

Другой вопрос, что и доходность гарантировать никто не может (сохранность 100% активов – это сохранность конкретных ценных бумаг или недвижимости, земли, которые могут изменить свою стоимость в обе стороны), но и вероятность банкротства таких организаций близка к нулю. Это такие компании, как брокеры, управляющие компании, страховые компании и негосударственные пенсионные фонды. Доходность у страховых и пенсионных компаний оценивать сложно, поскольку используется принцип «общака», откуда и платятся потом средства».

Заключение

В заключение приведём советы по инвестированию, которые дали наши эксперты:

  1. 70% капитала следует инвестировать в фондовый рынок, недвижимость, аренду машин или земли – которые наиболее стабильны; 30% капитала можно вложить в криптовалютный рынок, игровую индустрию и рынок Форекс.
  2. Важно начинать инвестиции портфельно, переходя от низкодоходных к высокодоходным. Высокодоходные, как правило, оказываются более рисковыми, но при этом могут принести существенную прибыль.
  3. Инвестируете сначала в защищённые активы (фондовый рынок), после чего вкладывайтесь одновременно в несколько ниш, наращивая инвестиционный капитал.
  4. Учитывайте ликвидность вложения (предусмотрена ли возможность вывести средства, когда понадобится).
  5. Работайте с финансовыми консультантами и практикующими инвесторами.
  6. Не инвестируйте последние деньги – необходимо параллельно заботиться о «финансовой подушке».
  7. Придерживайтесь следующей стратегии инвестирования: 10-20% заработка, до тех пор, пока не выйдете на желаемую сумму дохода с инвестиций. Позже, уже с этой прибыли, снова делайте вложения в размере минимум 10%.
  • Если у вас 10 тысяч рублей
  • Если у вас 100 тысяч рублей
  • Если у вас 1 млн рублей
  • Как избежать мошенничества
  • Заключение

Пассивный доход. Сколько откладывать, какой капитал нужен

Пассивный доход 100.000 рублей

«Нужен пассивный доход» или «Как накопить свой собственный пенсионный капитал?» . Такая мысль и такой вопрос приходят в умы людей все чаще. Это связано в первую очередь с тем, что, прекрасно зная, какой доход от государства их ждет в дальнейшем, они отдают себе отчет в том, что его будет не хватать от слова «совсем».
Большинство людей, которые не знакомы с научными принципами расчета пассивного дохода, часто оперируют просто какой-то цифрой, которая им по душе. И это абсолютно нормально. Например, 100.000 руб. через 20 лет , чтобы гулять в парке с собакой и ни о чем особо не тревожиться.
Так кто я такой, чтобы отказывать людям в такой замечательной мысли? Прямо сейчас мы создадим такой кейс и нам будет понятно сколько нужно откладывать, как долго и куда. А в конце я покажу инструмент, который будет создавать поток дохода с созданного капитала.

Но, перед тем как вы прочтете это материал (или после), я рекомендую ознакомиться со статьей ниже. В ней Вы узнаете об основных приготовлениях перед накоплениями и сравнении инструментов для накоплений. Это поможет вам шире взглянуть на то, как правильно создать пассивный доход и с помощью чего.

КАК НАКОПИТЬ ДЕНЬГИ | Обзор ТОП-5 способов для накоплений.

В этой статье я разберу все основные способы того, как накопить деньги, какие существуют способы сбережения, их плюсы и минусы.

Виды пассивного дохода

Каждый источник пассивного дохода имеет свои особенности. Если мы говорим о недвижимости, которая сдается в аренду – то происходит ее износ и всякие бытовые казусы. Парковки и прочие варианты инвестиций могут оказаться неликвидными. Их я бы отнес к виду опасных инвестиций. Надо очень подробно изучать вопрос. Я ни от чего не отговариваю, просто привожу в пример.

Доход со счета Банка
Можно положить деньги в банк и получать проценты со вклада. Доходность будет не очень высокая;
Доход от специальных страховых депозитов и инвестиционных инструментов

В таких контрактах капитал на любую сумму защищен на 100% от финансового риска, к тому же такие инструменты имеют дополнительную высокую защиту от любых 3-х лиц. Доходность таких страховых депозитов выше всех банковских мировых решений.

Также можно собрать инвестиционный портфель, который будет давать требуемый доход.

Сдача жилья в аренду
Можно стать арендодателем и сдавать в аренду комнату, квартиру или другие помещения;
Инвестирование в аренду нежилых помещений и территорий

Можно купить парковку и сдавать ее в аренду или например, приобрести ячейки хранения вещей, которые люди арендуют во время переездов и временно хранят там свои вещи.

Вариантов на самом деле много, но так как у нас сегодня не обзор всех видов пассивного дохода, то перейдем к тому, который мы сегодня выбрали.

Пассивный доход 100000 в месяц

Инвестирование в парковки — как вариант пассивного дохода.

Хочу сразу оговориться, какой именно вариант пассивного дохода мы здесь будем рассматривать. Мы создадим капитал, который в виде процентов будет давать нам ту сумму, которая нам необходима. И даже тут есть варианты, ведь можно создать такой размер капитала, чтобы извлекая оттуда нужную сумму в месяц, он закончился бы к определенному периоду жизни. Допустим, к 85 годам. Такой вариант тоже имеет место быть.
Но сегодня мы рассмотрим именно ту ситуацию, когда капитал мы не трогаем, живем на проценты от него, а когда придет время, передадим его по наследству детям или другим близким людям. Почему именно такой вариант? Мне нравится он тем, что капитал сохраняется и не просто сохраняется, но еще и достанется близким людям.

Я думаю, что это будет интересно людям, у которых есть кто-то, о ком они заботятся.

А сколько вообще нужно пассивного дохода?

Итак, давайте поговорим немного о том, а сколько нужно пассивного дохода? Ну вот, например — 100.000 рублей. Хорошая сумма. Даже не буду спорить. Но при этом надо понимать, что она может быть достаточной для одного человека и недостаточной для другого. Нужно исходить из того, какие расходы у вас сейчас и насколько цифра пассивного дохода их покроет в будущем. Возьмите сумму, которой вам хватает сегодня и прибавьте к ней от 30 до 50%. Такой доход и будет достаточный, учитывая, что с возрастом могут прибавиться проблемы со здоровьем, а в том случае, если здоровье будет в порядке, у вас в тот момент, когда отойдете от дел будет бОльше времени на то, чтобы деньги тратить.

Обращаю ваше внимание, что каждый представляет в своей голове собственную цифру, которую мы с вами также можем грамотно рассчитать на онлайн-консультации, на которую вы можете записаться по ссылкам в описании. Но для примера, мы сегодня рассмотрим доход в 100.000 руб. без особых допущений.

Фролов Кирилл
Автор статьи
Вариант 1. Не копить.
Использовать имеющиеся накопления.
Давайте посмотрим, какой капитал сегодня нужно иметь, чтобы начать получать 100.000 руб. в месяц.

100.000 рублей в месяц на момент написания статьи- это порядка 1.422 $ в месяц. В год это примерно 17.000 $ . Какой же нужен капитал уже сегодня, чтобы он в виде процентов давал 17.000 $ в год? Для этого необходимо отталкиваться от существующих доходностей безрисковых инструментов. Сегодня можно без проблем получить от 4 % до 5 % в валюте, не боясь потерять капитал.

Таким образом, если мы берем среднюю доходность инструмента в 4 % , капитал, который будет давать в год 17.000 $ должен быть равен ± 340.000 $ . Если у вас есть такие накопления сегодня, запишитесь ко мне на консультацию и я подберу для вас инструмент, который уже завтра начнет генерировать нужный пассивный доход.

Если такой суммы нет, тогда дочитайте статью до конца и узнайте сколько и как долго нужно откладывать, чтобы такой доход получать.

Вариант 2. Начинаем копить.

Итак, давайте представим, что молодой человек, которому 30 лет решил, что он хочет получать 100.000 в рублях пассивного дохода к тому моменту, когда он выйдет на пенсию.

Возраст, когда капитал начал создаваться
100.000 руб.
Размер желаемого пассивного дохода
Возраст, когда человек захотел получать пассивный доход.
Есть 35 лет для того, чтобы накопить.

Он знает, что дохода от государства ему точно не хватит. Пусть это будет момент, когда ему исполнится 65 лет. Таким образом, у него есть 35 лет для того, чтобы накопить капитал. Сразу скажу, что в конце статьи я покажу то, сколько нужно будет откладывать денег, чтобы такой капитал иметь через 25 лет и через 15 лет.

Еще раз замечу, что после того как капитал будет создан – он скорее всего также будет размещен в специальный безрисковый финансовый инструмент, который будет давать приблизительно 5% доходности в год. Люди, создавшие основной финансовый фонд крайне редко хотят подвергать его риску.

Итак, какой же нам нужен капитал, чтобы через 35 лет с 5% доходностью он давал бы нам 100.000 руб. ? На момент написания статьи — это примерно 1.300 $ долларов. Давайте округлим до 1.500 $ ? Мне кажется так красивее.

1.500 $ в месяц это 18.000 $ в год. Таким образом, нам нужен капитал такого размера, который будет давать при 5% доходности 18.000 $ в год, и этот капитал равен 360.000 $. Что скажете про сумму? Серьезная, правда? Но у нас есть отличные новости! Мы имеем целых 35 лет, чтобы его накопить. Перед тем как перейти к тому «А сколько же нужно откладывать в течение 35 лет , чтобы такую сумму получить». Давайте зададимся вопросом «Куда вложить деньги для пассивного дохода?».

С помощью чего копить деньги для пассивного дохода?

Давайте для начала поговорим о том, какой финансовый инструмент мы будем использовать для этого. Дело в том, что от правильности его выбора зависит доведете ли вы финансовую задачу до конца, особенно такую долгоиграющую. Причины которые могут вмешаться в этот процесс — это как собственная дисциплина, на которую влияет множество эмоциональных факторов так и безопасность выбранного решения.

Поэтому в текущей ситуации нам необходимо такое решение, которое потребует от нас только внесения фиксированной суммы в инструмент, а все остальное он сделает за вас. Поэтому самым лучшим вариантом будет открытие долгосрочного инвестиционного контракта с систематичными регулярными взносами, где растущий капитал будет также защищен от нестабильностей финансового мира.

Обязательно прочтите подробнее о том, как работают специальные долгосрочные инструменты для накоплений и почему без них такую важную задачу не решить — в статье о накоплениях, ссылку на которую я дал выше.

Куда инвестировать деньги для создания пассивного дохода

Наш накопительный контракт будет представлять собой инвестиционный портфель, который будет наполнен активами разного рода. Часть из них будут облигации, часть акции, часть будет распределена, например, в фонды недвижимости, золота и т.д. Какое должно быть распределение в нашем портфеле?

Если говорить об облигациях, то это такие активы, которые имеют доходность ниже, чем акции, при это компенсируется это меньшим риском. Мы можем придерживаться одного хорошего правила – разместить в портфеле процент облигаций, равный возрасту владельца накопительного полиса.

Поэтому если нашему человеку 30 лет , тогда и облигаций в его портфеле можно приобрести на 30 % от объема портфеля. А вот оставшиеся 70 % можно разместить в акции более высокой доходности и более высокого риска, так как у нас есть много времени для инвестирования и корректировок портфеля. Стоит сказать, что это утверждение справедливо, скорее, на длинных дистанциях. Если мы говорим об отрезках инвестирования 5-10 лет, соотношение может быть и будет другим.

Это если совсем кратко, потому что подробно мы можем поговорить об этом на онлайн консультации.

Кроме того, существуют потрясающие решения, с помощью которых вы можете инвестировать деньги, при этом вам будет гарантированно сохранность капитала. Если для вас неприемлем инвестиционный риск ни в каком виде — напишите мне и я вам покажу отличные решения, где капитал будет накапливаться, а инвестиционный риск будет нести на себе сама компания.

Фролов Кирилл
Автор статьи

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ | Формирование инвестиционного портфеля и инвестиции для новичков

Формирование инвестиционного портфеля. В этой статье вы узнаете как составить инвестиционный портфель, как правильно инвестировать, какие есть виды и составляющие инвестиционного портфеля. О диверсификации и видах риска. А в конце мы рассмотрим реально сформированный портфель.

На этом этапе мы больше не будем касаться содержания портфеля и перейдем к следующим цифрам. Запустив наш финансовый инструмент, мы будем полагать, что на таком отрезке времени, как 30-35 лет, мы можем рассчитывать на ежегодную доходность в 9 -10 % процента. Так называемого сложного процента. При расчете суммы, которую нужно будет откладывать, крайне важно учесть инфляцию и покупательскую способность капитала в будущем, чтобы 1.500 $ на которые мы рассчитываем имели бы ту же ценность, что и сейчас.

Таким образом, чтобы накопить капитал 360.000 $ через 35 лет, мы должны с сегодняшнего дня ежемесячно откладывать 320 $ .

пассивный доход в 100000 в месяц, пенсионный капитал, нужен пассивный доход, пассивный доход варианты, куда вложить деньги для пассивного дохода, инвестировать деньги для пассивного дохода, сколько нужно откладывать

Откладывая 320 $ , вы соберете через 35 лет капитал размером 830.000 $ . При этом за весь период вы сбережете в финансовый инструмент 134.400 $ , а остальные 695.600 $ — инвестиционный доход, который даст накопительный контракт. Вы сейчас спрашиваете:»Воу воу воу, Кирилл, какие 830.000 $ ? Было же 360.000 $!» . А я вновь напомню: Чтобы нам не потерять ценность наших денег, мы обязаны учесть инфляцию за ближайшие 35 лет . 830.000 $ и есть 360.000 $ – только через 35 лет».
Так что с доходностью в 5% он нам будет давать 41.500 $ в год или 3.500 $ в месяц. А 3.500 $ в месяц это у нас что? Правильно, это наши текущие желаемые 1.500 $ , только через 35 лет.

Конечно, мы с вами можем рассчитать капитал, не учитывая этого, но зачем? Зачем обманывать самого себя? Через 35 лет, желаемый вами доход в 100.000 руб. превратится, дай бог, в 30.000 руб. И этого ни на что не хватит с учетом удорожания всего. А нам этого никак нельзя допустить.

Фролов Кирилл
Автор статьи

Итак, я вам обещал, что покажу сколько нужно откладывать, если мы захотим такой доход через 25 лет или через 15 . Вообще, как вы понимаете, все это мои условные цифры. Свои пожелания о суммах и сроках вы мне можете сказать на консультации со мной.

Столько нужно откладывать, чтобы получить требуемый пассивный доход через 25 лет
Столько нужно откладывать, чтобы получить требуемый пассивный доход через через 15 лет

И тут на самом деле я бы даже сказал, что сумма, которую надо откладывать, чтобы уже через 15 лет получить доход, будет еще больше. Может порядка 1.700 $1.800 $ каждый месяц, потому что чем меньше у нас количество лет, тем более консервативным будет наш портфель, а значит в нем будет больше защитных активов, которые имеют более низкую доходность.

Как видите, цифры говорят сами за себя и демонстрируют ту мысль, о которой я говорю во всех свои видео-роликах и пишу во всех статьях – чем раньше вы начинаете беспокоиться о благополучии вашей семьи, тем меньше усилий это потребует. Время решает все. По-другому просто не бывает. Не существует других безопасных способов обеспечить благополучие своей семьи в будущем, чем начать откладывать в свою собственную «копилку».
Все остальные варианты несут в себе риски от «больших убытков» до «потерять все».

В завершение, хочу напомнить о том, что если у вас есть люди, чей достаток будет зависеть от такого пассивного дохода, который вы соберетесь создать — сначала вам нужно будет защитить этот накопительный финансовый инструмент страховым контрактом, а только затем начинать копить. Это убережет ваших близких от потери средств, на которые они рассчитывают. Ведь если глава семьи вчера не вернулся домой, кто сегодня будет создавать капитал размером 800.000$? Никто. Его мгновенно даст только контракт страхования жизни. Если людей, для которых важен такой капитал у вас нет, такой шаг можно пропустить.

Оставить заявку на открытия защитного полиса страхования жизни здесь

Сегодня открыть накопления можно без особо труда, используя карту любого зарубежного банка. Например, стран СНГ. Их можно пополнять рублями, конвертируя в нужную вам валюту.
Есть варианты открытия виртуальной карты, находясь уже не в России. Свяжитесь для консультации.

Эксперт рассказал о способах получения пассивного дохода в 100 тыс. рублей в месяц

Существует несколько вариантов размещения сбережений с целью получения в дальнейшем дохода, отметил эксперт по управлению капиталом Сергей Зацепа. Он рассказал «Известиям», куда вложить накопления для получения пассивного дохода 100 тыс. рублей в месяц. «Первая мысль, с которой стоит начать размещение накоплений, — это максимальная безопасность ваших денег. Эта безопасность обеспечивается как выбором способа инвестирования, так и правильным обращением с выбранным способом», — уточнил эксперт. Говоря об источниках пассивного дохода, которые проще всего позволят получать по 100 тыс. рублей каждый месяц, он выделил аренду недвижимости (при этом нужен капитал от 30 млн рублей), облигации (необходим капитал около 10 млн рублей), депозиты (нужен капитал около 10 млн рублей), дивидендные акции (капитал около 10 млн рублей), инвестиции в бизнес (капитал от 3,3 млн рублей).

Эксперт уточнил, что приобрести для целей сдачи в аренду можно любую недвижимость — квартиру, загородный дом, офис, склад, гараж и т.д. «Если задаваться вопросом именно максимизации арендного дохода от недвижимости, то можно подобрать объекты, которые будут приносить 100 тыс. рублей в месяц при стоимости объектов ниже 30 млн рублей. Но они могут быть малоликвидными, то есть их может быть затруднительно продать. Если же нужны максимально ликвидные объекты, то за 30 млн рублей можно купить две квартиры в Москве со стоимостью сдачи в аренду как раз 100 тыс. рублей за обе квартиры», — сказал Зацепа.

«Открытый портфель»: сколько могли заработать частные инвесторы в сентябре
Эксперты подсчитали доходность разных видов инвестпортфелей

В то же время он обратил внимание на то, что среди облигаций есть много привлекательных вариантов — как облигаций федерального займа (государственные), так и от крупных компаний со ставкой до 15% годовых. По его словам, процентный доход, как правило, выплачивается два раза в год (не ежемесячно), но если его разделить по месяцам, то получится как раз около 100 тыс. рублей. При этом эксперт посоветовал диверсифицировать вложения и купить облигации разных эмитентов. «Депозиты: сейчас доступны ставки до 15% на первые три месяца, опять же разумно разложить по нескольким банкам в пределах суммы 1,4 млн рублей в каждый, чтобы каждый депозит был застрахован Агентством по страхованию вкладов», — рассказал Зацепа. Рассматривая такой источник дохода, как дивидендные акции, он уточнил, что не все компании, акции которых продаются на бирже, выплачивают дивиденды, но ряд компаний их выплачивает.

«За редкими исключениями дивиденды выплачиваются ежегодно, хотя каждый год компания заново решает, будут ли выплачиваться дивиденды и в каком объеме. Соответственно, на основании среднего размера дивидендов в 10% годовых (выплачиваются раз в год, но разные компании в разные месяцы) можно собрать портфель из различных акций, которые обеспечат 100 тыс. рублей пассивного дохода за счет дивидендов», — добавил он. Наиболее рискованным из возможных финансовых инструментов эксперт назвал инвестиции в бизнес. Однако при тщательном отборе компании, выполняемом профессионалами, риски более чем уравновешиваются высокой доходностью, считает он. По его словам, инвестиции в бизнес приносят ежемесячный доход, и за счет более высокой доходности уже с капиталом от 3,3 млн рублей можно получать пассивный доход 100 тыс. рублей в месяц. «Каждый из описанных инструментов требует профессионализма в обращении, поэтому перед инвестированием денег я рекомендую получить консультацию у профессионального финансового консультанта и составить ваш личный финансовый план. Так вам будет проще и безопаснее определить, какие инвестиции подходят именно вам», — заключил Зацепа. Ранее, 26 октября, партнер Capital Lab Евгений Шатов рассказал «Известиям», что в РФ привлекательными остаются вложения в ликвидную недвижимость в крупных городах. Кроме того, по его мнению, в конце 2023 года интерес представляют акции сектора IT, кибербезопасности, а также сырьевых компаний.

Акции и ПИФы для новичков: куда вложить средства, чтобы пассивный доход составил 100 тыс. рублей в месяц

Алена Вавулина, автор новостного контента Банки.ру

Средняя годовая доходность в наиболее безопасных инструментах — государственных облигациях — сейчас составляет от 7% до 10% для сроков вложений от года до 30 лет. Если вы не готовы так далеко замахнуться, то для сроков три — пять лет в среднем будет 8,5–9,5% в год без учета налогов, или 7,5–8,5% «чистыми на руки», рассказали эксперты по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» в комментарии Банки.ру.

«Более рискованный, но и более доходный вариант — взять портфель из акций российских компаний, которые исторически платят дивиденды. Там получится 8–10% в год в виде выплат и еще 5–7% в виде прироста (в среднем около 15% для акций — это норма). Но именно пассивная часть (дивиденды) принесет те же 7–8% годовых. Не каждый год (бывают отмены), но в среднем такой ориентир», — отметили специалисты.

Как получать 100 тыс. рублей в месяц пассивного дохода?

Таким образом, чтобы получать 100 тыс. в месяц (это 1,2 млн в год), имея ставку не выше 8,5%, необходимо инвестировать в ценные бумаги не менее 14 млн рублей, а лучше больше для обеспечения запаса прочности в случае изменения ставок и переноса дивидендов.

«Ну и всегда есть вариант с недвижимостью. Традиционный путь — покупка однушки — в среднем по крупным городам России приносит 4–6% годовых «грязными» или 3–5% после уплаты налогов, коммуналки, обновлений ремонта и мебели. То есть для дохода в 100 тыс. в месяц (1,2 млн) нужно вложить от 24 до 40 млн рублей. Это одна квартира бизнес-класса в Москве или пара экономкласса в столице», — добавили эксперты.

Что касается числа акций в портфеле для пассивного дохода в 100 тыс. рублей, то их число должно быть достаточно большим, однако купить больше 20–30 акций будет сложно. Дело в том, что на российском рынке очень ограниченный выбор ликвидных акций, которые можно брать на миллионы рублей за один день. Тем не менее для обычного человека такой подход является реальным. В случае изменения рынка всегда можно безболезненно заменить акции одной компании на бумаги другой. Потери в этом случае составят 3–5% от пассивного дохода.

Во что вкладываться?

Инвестиции в технологические компании, как и вообще в любые акции роста, а также золото не имеют прямого отношения к пассивному доходу, предупреждают специалисты. Однако если имеются базовые навыки управления портфелем, то можно приобретать любые качественные акции и активы, продавая их частями раз в месяц. Рост портфеля будет покрывать выбывающую сумму.

«Если вы хотите жить за счет капитала и хотели бы полностью его сохранить для потомков, то нужно продавать регулярно не более 4% вложенной суммы. Расчеты в основном касаются рынка акций США. Для России с учетом инфляции рубля и местной динамики рынка можно продавать (и выводить дивидендами) в сумме не более 7% в год. В этом случае мы возвращаемся к тем же самым расчетам: у вас должно быть 20–30 самых ликвидных акций РФ, и вам нужно купить их на сумму не менее 17 млн рублей. В данном случае устойчивость дивидендов не важна: если компания не заплатила, просто продаете акций на нужную вам сумму, она заплатит в следующий раз», — уточнили специалисты.

Лучшим же способом сформировать портфель с регулярным доходом, прикладывая к этому минимум усилий, без необходимости повышать собственный уровень компетенций в области финансовых продуктов является вложение в паевые фонды ПИФ и стратегии доверительного управления ДУ с опцией выплаты дохода.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *