Сколько стоит страхование жизни при ипотеке
Перейти к содержимому

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке

  • автор:

Калькулятор страхования ипотеки

СПАО «Ингосстрах» использует файлы cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.
Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера. Порядок обработки Ваших персональных данных и меры по их защите описаны в Политике СПАО «Ингосстрах».
Лицензии ЦБ РФ на осуществление страхования: СИ №0928, СЛ №0928, ОС №0928-03, ОС №0928-04, ОС №0928-05 и на осуществление перестрахования ПС №0928, выданные 23.09.2015 и ОС №0928-02 от 29.03.2021, все лицензии без ограничения срока действия.
Сайт защищен reCAPTCHA с применением Политики конфиденциальности и Условий использования от Google.

© 2024 СПАО «Ингосстрах». По вопросам сопровождения сайта обращайтесь www@ingos.ru

Страхование квартиры по ипотеке: узнайте стоимость онлайн

Предлагаем вам выполнить расчет страхования ипотеки прямо на сайте. Программа позволит нашему менеджеру связаться с вами, уже располагая необходимой информацией. При этом отсутствует необходимость совершать звонки, стоять в очередях или собирать документы. Расчет страховки ипотечного кредита при помощи калькулятора предполагает указание только базовой информации. Обсудить все детали и нюансы вы сможете со своим персональным агентом во время телефонного разговора. Воспользуйтесь услугой и убедитесь, что страховка квартиры по ипотеке имеет приемлемую цену, которая, конечно же, несопоставима с размерами убытков от тех рисков, которые покрывает страховка.

Плюсы калькулятора

  • Чтобы рассчитать страхование имущества, которое вы планируете взять в ипотеку, не нужно обладать специальными навыками и умениями.
  • Благодаря непосредственному контакту с менеджером вы можете рассчитать страхование жизни при ипотеке, права собственности, дополнить страховку другими полезными опциями.
  • Услуга бесплатна.
  • Калькулятор поможет не только сориентироваться в цене, но и подобрать оптимальную именно для вас программу.

Как рассчитать страховку по ипотеке?

Внесите максимально верно все данные в поля форм. Это позволит менеджеру лучше представлять ваш случай страхования ипотеки и рассчитать плату за полис точнее.

От вас не потребуется углубляться в детали своей ипотечной программы – достаточно указать название банка-кредитора. Чтобы узнать, сколько стоит страхование квартиры при ипотеке, не нужно также отправлять СМС или звонить на платные номера телефонов.

Сколько стоит страхование жизни и здоровья при ипотеке?

Эта дополнительная опция сейчас пользуется большой популярностью, ведь она позволяет погасить все долговые обязательства перед банком в случае смерти или утраты трудоспособности застрахованного лица.

С персональным агентом вы сможете обсудить и данный вид страхования для ипотеки. Сколько будет стоить такой полис, зависит в первую очередь от возраста страхователя, его профессии и образа жизни. Чем моложе застрахованное лицо и чем безопаснее его профессия, тем дешевле конечная стоимость услуги.

Благодаря страхованию жизни при ипотеке цена кредита может быть дополнительно снижена, а шансы на выдачу кредита возрастут. Банковская организация, таким образом, будет уверена не только в компенсации возможных последствий, но и в ответственном подходе к делу самого заемщика.

От чего зависит стоимость страхования недвижимости при ипотеке?

В этом вопросе наибольшее внимание уделяется следующим факторам:

  • количество включенных видов защиты;
  • доход, профессия и возраста страхователя;
  • особенности объектов залога;
  • срок действия полиса.

ООО «Зетта Страхование предлагает при ипотеке защиту одновременно от множества рисков. Это комплексное страхование, для расчета которого наш калькулятор также подойдет. Услуга позволит максимально обезопасить и недвижимость, находящуюся в залоге по ипотечному кредиту, и сами выплаты по нему.

  • Автострахование
  • Страхование имущества
  • Страхование путешественников
  • Страхование от несчастных случаев
  • Комплексное ипотечное страхование
  • Пакет документов
  • Полезная информация

Страхование жизни для ипотеки
— найдем где дешевле!

Самый существенный способ сэкономить на страховых платежах

  • Страхование жизни и здоровья заемщика составляет основную часть страховой премии из всех рисков необходимых для заключения договора ипотечного страхования недвижимости.
  • Страховые компании учитывают множество факторов для определения цены страхования жизни и здоровья ипотечного заемщика, так как обычно ипотечные кредиты имеют большие сроки погашения.
  • В расчет берется пол, возраст, место работы, хобби и еще множество факторов.
  • Многие банки не желают заключать договор ипотеки без страхования жизни и здоровья заемщика.

Остались вопросы? Проконсультируем!

Наши гарантии

обратившись в нашу компанию вы можете быть уверенны что:
ВЫ получите предложение по самой низкой цене!
Мы предложим несколько вариантов на выбор.
Вы заключите договор страхования со страховой компанией, аккредитованной вашим банком.
Мы точно знаем какие банки с какими страховыми работают.
Вы сможете оплатить выбранную страховку любым удобным способом и получить ее с доставкой.
Мы ценим Ваше время.

Какие риски покрывает ипотечное страхование жизни и здоровья

Чаще всего в договоре ипотечного страхования жизни и здоровья заемщика прописывают следующие страховые случаи:

  1. Инвалидность I-II группы — размер покрытия (полностью, частично);
  2. Временная утрата трудоспособности (на срок, не более 30 дней) — компенсация задолженности, пропорционально времени нахождения на больничном;
  3. Смерть — СК полностью погашает долг, после снятия обременения на недвижимость родственники становятся наследниками умершего.

Крайне рекомендуем при заключении договора очень внимательно его прочитать.

Остались вопросы? Мы перезвоним!

Наши основные партнеры по ипотечному страхованию имущества

Страховые компании

О страховом дистрибьюторе ФГ «ЕвроГарант»

Более
100
квалифицированных штатных
специалистов

Более
5 000
оформленных
договоров в месяц

Входим в
ТОП 5
крупнейших страховых дистрибьюторов
России

18 лет
на рынке
страхования

Что надо знать про страхование жизни и здоровья?

Основные вопросы и ответы по ипотечному страхованию жизни:

Как страховая компания рассчитывает стоимость ипотечного страхования жизни и здоровья заемщика?

Стоимость полиса по страхованию жизни и здоровья заёмщика складывается из множества факторов, и каждая страховая компания вправе самостоятельно определять те факторы, которые они считают существенными для данных рисков. Конечно, это пол, возраст, наличие заболеваний, работа, хобби.
Но некоторые компании даже просят перед страхованием пройти медицинское обследование.
Мы как правило не рекомендует компании с такими жесткими требованиями, так как прохождение медосмотра как правило повышает стоимость страховки, так как совершенно здоровых людей, к сожалению, сейчас мало.

Является ли страхование жизни и здоровья обязательным условием получения кредита?

Нет. Страхование жизни и здоровья по закону не является обязательным, однако большинство банков настоятельно просят такую страховку иметь. Можно, конечно, отказаться, но тогда банк предложит кредит на невыгодных условиях и вообще потеряет интерес к клиенту.

Какой прок от страхования жизни и здоровья кроме более привлекательных ипотечных условий от банка?

В случае непредвиденный жизненных обстоятельств, связанных с потерей трудоспособности или гибели заемщика, страховая компания погашает перед банком финансовые обязательства заемщика.

Что является страховым случаем по ипотечному страхованию жизни и здоровья заемщика?

С эти вопросом мы рекомендуем быть максимально внимательными при заключении договора.
Все конкретные страховые случаи должны однозначно описываться в договоре страхования, как и случаи при которых страховая компания не будет возмещать ущерб по страховке. У разных компаний эти условия тоже могут отличатся.
Поэтому мы рекомендуем обратиться к нашим специалистам, которые знают, у каких страховых компаний какие требования и условия прописаны в договорах страхования.

В какой страховой компании можно оформить ипотечную страховку жизни и здоровья заемщика?

У каждого банка, выдающего ипотечные кредиты, есть список аккредитованных банков, страховки от которых он признает. Наши менеджеры знают какие страховые компании в каких банках аккредитованы и всегда подскажут Вам наилучший вариант.

Почему у вас страховка получается дешевле чем напрямую у страховой компании?

  1. Мы получаем комиссионное вознаграждение от страховой и поэтому можем предоставить вам скидку.
  2. Мы не добавляем никаких дополнительный платежей и комиссий.
  3. Мы знаем все страховые аккредитованные в каждом отдельном банке и можем выбрать самое выгодное предложение на каждый момент времени.

Как я смогу оплатить полис и как его получить?

Оплатить полис можно как наличными, так и безналичным способом. Доставка полиса осуществляется бесплатно по Москве и ближнему Подмосковью или полис придет на указанную вами электронную почту.

Если я покупаю страховку через вашу компанию, кому я должен заплатить?

Оплата оформленного полиса может быть как нам любым удобным для Вас вариантом или сразу в страховую компанию безналичным способом.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке

Добровольное медицинское страхование

От критических заболеваний

Страхование от укуса клеща

Страхование дома и дачи

Проверка КБМ
Рейтинг страховых компаний
Список страховых компаний
Отзывы о страховых компаниях
Статьи о страховании

Займы без отказа

Займы с плохой КИ

Займы без процентов

Займы под залог ПТС

Займы через Госуслуги

Займы до зарплаты

Долгосрочные займы

Займы с просрочками

Рейтинг МФО
Список МФО
Отзывы об МФО

Заявка на ипотеку онлайн

Ипотека с господдержкой

Ипотека в новостройках ПИК

Ипотека без первоначального взноса

Выгодные ставки по ипотеке

Ипотека для молодой семьи

Рейтинг банков
Список банков
Отзывы о банках

Подбор кредитной карты

Кредитные карты с бесплатным обслуживанием

Виртуальные кредитные карты

Кредитные карты с моментальным решением

Кредитные карты без отказа

Кредитные карты с доставкой

Кредитные карты без подтверждения дохода

Кредитные карты с кэшбэком

Рейтинг банков
Список банков
Отзывы о банках

Куда вложить деньги

Пенсионные программы НПФ

Инвестиции в бизнес

Инвестиции в МФО

Инвестиционное страхование жизни

Накопительное страхование жизни

Рейтинг банков
Список банков
Отзывы о банках
Рейтинг брокеров
Отзывы о брокерах

Лучшие предложения для бизнеса

Кредиты для бизнеса

Сервис проверки контрагента

Услуги для маркетплейсов

Внесение изменений в ИП и ООО

Вклады для бизнеса

Рейтинг банков для бизнеса
Статьи о бизнесе
Отзывы о банках
Образование

Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ

Разработка на Python

Рейтинг курсов
Отзывы о курсах
Статьи о курсах
Список школ

Вопросы и ответы

Инвестиции
Недвижимость
Страхование

Экономия до 4000 ₽

Цены в страховых компаниях отличаются. Рассчитаем полис в нескольких компаниях, чтобы вы могли купить страховку по выгодной цене

Банк примет полис

Ваш банк примет любой купленный у нас полис. Его можно передать через сервис Домклик, по электронной почте или в отделении банка

Никакой комиссии

Мы продаём полисы по ценам страховых компаний или ещё дешевле за счёт наших скидок

Оформление за 5-10 минут

Полис можно оформить, пока заключаете договор ипотеки. Он появится в приложении и на вашей почте уже через 5-10 минут — вам останется лишь передать его менеджеру в банке

Как купить полис

Укажите ваши данные, сравните предложения и выберите лучшее

Укажите свой банк, остаток долга, возраст и пол
Этого достаточно, чтобы рассчитать цены в аккредитованных страховых компаниях.
Сравните предложения и выберите лучшее
Заполните анкету
Оплатите полис
Получите полис на почту и в приложении

Зачем нужна страховка

Полис нужен, чтобы оформить ипотеку. Выбирайте его по ситуации:

Страхование недвижимости

Требуется, когда дом уже построили, а вы получили право собственности. Будут застрахованы только несущие конструкции здания. Ремонт и отделка включены не будут

Страхование жизни и здоровья заёмщика

Может потребоваться, если при оформлении ипотеки дом ещё не построен, и не получено право собственности. Будут застрахованы жизнь и здоровье заёмщика

Комбинированный полис страхования

Полис, который включает сразу страхование жилья и жизни заёмщика. Как правило, банки рекомендуют своим клиентам оформить именно этот вид страхования

Что делать при страховом случае

Недвижимость Жизнь

Примите неотложные меры

Вызовите специальные службы и сделайте всё возможное, чтобы уменьшить ущерб или спасти застрахованное имущество

Подготовьте справки

Получите от сотрудников специальных служб документы, подтверждающие наступление страхового случая

Обратитесь в страховую

Вызовите представителя страховой компании, чтобы он провёл осмотр повреждённого имущества и определил размер ущерба

Купленные сегодня полисы

Жизнь и здоровье
Жизнь и здоровье
Жизнь и здоровье
Жизнь и здоровье
Жизнь и здоровье

Мнение эксперта

Евтушенко Олеся
Менеджер продукта
Отвечаю за развитие страховых продуктов в Сравни.ру. Помогаю клиенту удобно и пр. Подробнее

В стандартный пакет услуг страховой компании входят страхование имущества, жизни и трудоспособности. При покупке вторичного жилья в него часто включается также страхование титула. Оно защищает право собственности на квартиру или дом – например, на тот случай, если появятся наследники недвижимости, о которых раньше не было известно.

Согласно ФЗ №102 «Об ипотеке», обязательно оформляется только страховка на залоговую недвижимость – квартиру или дом, которые остаются в залоге у банка до полного погашения ипотеки. Страхование жизни и трудоспособности, как и страхование титула – дело исключительно добровольное. Банк не имеет права навязывать эти услуги, и вы можете от них отказаться. При этом нужно взвесить все за и против, учитывая, что отказ от страхования жизни и трудоспособности, как и от страхования титула, в ряде случаев может повлиять на размер процентной ставки. Помимо этого страхование данных рисков позволит защитить ваши финансы в случае непредвиденных расходов при наступлении страхового случая.

Что важно знать о страховании ипотеки

Что можно застраховать при ипотеке?

На данный момент в России обязательным является страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Однако практически всегда банки предлагают дополнительно застраховать жизнь и здоровье заемщика, потерю трудоспособности, титульное страхование.

  • пожары и другие стихийные бедствия;
  • взрывы бытового газа и другие аварии на инженерных коммуникациях объекта, в том числе затопление;
  • действия третьих лиц, связанные с нарушением российского законодательства, включая хулиганство и вандализм;
  • страхование имущества является обязательным.
  • потеря трудоспособности на определенное время, связанная с болезнью;
  • постоянная потеря трудоспособности из-за инвалидности или тяжелой болезни;
  • лишение у заемщика источника дохода;
  • смерть клиента банка и т.д.;
  • страхование оформляется по желанию. В случае заключения договора, величина снижения ставки составляет 0,5-1%.
  • лишение права собственности на приобретенное в ипотеку имущество по решению суда;
  • страхование оформляется по желанию.

На что обратить внимание при выборе страховой компании?

Выбор компании для оформления страховки при ипотеке – ответственное мероприятие. Дело в том, что любые действия по замене страховщика в ходе действия кредита сопровождаются расходами, дополнительными по отношению к итак немалой финансовой нагрузке. Поэтому лучше сразу выбрать серьезного и солидного страховщика. Проще всего, использовать следующие критерии:

  • наличие лицензии. Обязательное условие для предоставления страховых услуг;
  • выгодность страховых тарифов. Обычно целесообразно обращаться к тем страховщикам, которых рекомендует банк, оформляющий ипотеку;
  • перечень включаемых в полис страховых рисков;
  • разнообразие предлагаемых ипотечному заемщику страховых программ и другие подобные условия сотрудничества.

Как расторгнуть полис при полном погашении ипотеки?

Для расторжения договора страхования при полном возврате ипотеки банку необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Клиент имеет право рассчитывать на возврат части денежных средств, уплаченных страховщику, пропорционально неиспользованному периоду страховки.

Если ипотека погашена до истечения периода охлаждения, равного 14 дням с момента заключения или продления полиса, страхователь должен получить всю сумму уплаченных им в счет годовой страховки средств.

Почему не стоит отказываться от страхования жизни в банке?

При оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки на закладываемый объект недвижимости. Любые другие виды возможны только в случае добровольного согласия на них со стороны заемщика. Навязывание каких-либо сопутствующих услуг считается нарушением закона. Требования законодательства в части ипотечного страхования изложены в №102-ФЗ.

Стандартная практика в работе отечественных банков – стремление заинтересовать потенциального ипотечного заемщика в оформлении страховки на его жизнь и здоровье. Для этого используется стандартный прием – понижение процентной ставки по кредиту на 0,5%-1%.

В подавляющем большинстве случаев итоговая экономия клиента оказывается выше дополнительных расходов по страховке. Несмотря на это, необходимо помнить, что страховку придется оплачивать ежегодно в течение всего срока действия комплексного ипотечного кредита. Выбор всегда остается за заемщиком и он далеко не так однозначен, каким видится на первый взгляд.

От чего зависит стоимость страхового полиса?

Стоимость страховки при ипотеке зависит от нескольких факторов:

1. Стоимость жилья, которое закладывается банку в рамках кредитного договора. Чем она выше, тем выше цена страхового полиса.

2. Вид страхования. Обязательным является оформление страховки на квартиру как имущество. Два других вида страховки – утраты титула и жизни страхователя – относятся к добровольным. Если заемщик согласен на их оформление, стоимость страхового полиса заметно увеличивается.

3. Особенности жилья. Цена полиса увеличивается, если дом является газифицированным, у него деревянные перекрытия, то есть присутствуют факторы, увеличивающие риск наступления страхового случая.

Сколько действует договор ипотечного страхования?

Стандартная продолжительность действия ипотечной страховки любого вида равняется одному году. По истечении указанного временного промежутка требуется продление полиса.

Если заемщик отказывается продлить договор ипотечного страхования, банк имеет право либо расторгнуть ипотеку (если речь идет об обязательной страховке заложенного имущества), либо пересчитать выплаты по кредиту (если речь идет о добровольных видах страхования).

Поэтому для того, чтобы избежать удорожания комплексного ипотечного кредита, целесообразно своевременно продлять ранее оформленную страховку. Тем более – сделать это достаточно просто, причем в дистанционном режиме на сайте страховой компании.

Отсутствие своевременной выплаты означает расторжение договора со страховой компанией. Результатом подобных действий заемщика становится либо расторжение банком и основного договора ипотеки, либо лишение клиента льгот и бонусов, предусмотренных при оформлении добровольной страховки.

Почему могут отказать в страховой выплате?

Можно выделить две главных причины отказа в выплате компенсации со стороны страховой компании:

  1. Несоблюдение правил получения страхового возмещения, в частности, оперативного извещения страховщика о наступлении страхового события.
  2. Несоответствие конкретного страхового случая в перечне рисков, включенных в страховой полис.

Кроме того, при страховании жизни ипотечного заемщика отказ в выплате компенсации будет получен в следующих ситуациях:

  • умышленное причинение вреда своему здоровью;
  • ущерб получен в результате военных действий или других подобных событий;
  • травмы и/или повреждения стали следствием участия в совершении уголовного преступления и т.д.

Основанием для отказа в выплате возмещения при страховании ипотечной недвижимости становятся:

  • ущерб в результате ремонтно-строительных работ;
  • умышленное уничтожение или причинение имуществу вреда;
  • обрушение здания из-за ветхости или аварийности и т.д.

При страховании титула причиной отказа в выплате компенсации выступают:

  • снос имущества;
  • действия, совершенные страхователем в состоянии опьянения;
  • признание покупателя недобросовестным по решению суда и т.д.

Какие подводные камни стоит учитывать при выборе страховки?

При выборе и последующем оформлении ипотечной страховки следует принимать во внимание несколько важных моментов:

  • обязательные и добровольные виды страхования (к первому относится только страховка имущества);
  • возраст жилья (чем старше, тем сложнее застраховать на серьезную сумму);
  • перечень страховых рисков (один из ключевых параметров сделки, в значительной степени определяющий ее выгодность для клиента);
  • правила расчета величины страхового возмещения. Формула вычислений обычно достаточно сложна и включает множество переменных. Наиболее важные из них – учет износа материалов и удельные веса каждого из застрахованных элементов.

Сколько стоит страхование недвижимости при ипотеке

Как приобрести страхование квартиры по ипотеке онлайн в нашем сервисе:

  1. Выберите банк, укажите пол и дату своего рождения.
  2. Укажите остаток по кредиту. Если вам осталось выплатить меньше 100 000 рублей – укажите 100 000 рублей, иначе банк может не принять полис.
  3. Нажмите на «Показать цены».
  4. Сервис покажет вам цены на страховку от разных СК. Слева можете выбрать тип страховки и дополнительные параметры.
  5. Приглянулось предложение – нажмите на «Подробнее», увидите правила страхования, риски и банки, которые примут страховку.
  6. Выбрали что-то – жмите «Купить».
  7. Нужно будет указать данные о вас и об ипотеке. Кроме того, понадобится ваша контактная информация – почта и телефон.
  8. Указали – переходите к оплате. Полис оплачивается картой.
  9. Оплатили – через 5 минут полис будет на указанной почте. Можете распечатать или переслать менеджеру.

У нас можно дешево оформить страховку на: квартиру; жизнь заемщика; квартиру и жизнь заемщика (комбинированный). Банк гарантированно примет полис, который вы купите через нашу систему – если страховая не подходит под условия страхования ипотечного кредита в выбранном вами банке, мы не показываем ее в списке.

Покупая страхование ипотеки в Сравни вы получаете:

�� Оформление полиса: 3 минуты
�� Переплата за полис: 0%
�� Максимальная выплата: 15 000 000 руб.
�� Минимальная стоимость: от 100 руб.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *