1 в день сколько годовых
Перейти к содержимому

1 в день сколько годовых

  • автор:

1 процент в день. Это сколько?

Соцправо

Как часто мы видим заманчивую надпись «1 процент в день». Но задумываемся ли мы до суда сколько это? И много ли это? Вообще 1 процент в день — это сколько?

Как Вы знаете, при заключении договоров займа, или написании расписок, указывается размер процентов. И чаще всего этот размер процентов указывается в виде маленькой ставки, но за каждый день. Проценты по займу имеют очень большое значение при взыскании долга через суд. В ст. 809 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) сказано, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. А в ст. 811 ГК РФ сказано, что если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 с. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Об этом обстоятельстве многие или не знают или забывают, и проценты за неисполненное по займу уплачиваются дополнительно к процентам по займу.

Т.е. если Вы не отдаете вовремя долг, то Вам начислят не только неустойку по ч. 1 ст. 395 ГК РФ – сейчас (01.01.2016 г. для ДВФО) это 7,64% годовых, но и тот размер процента, о котором Вы договорились. И вот эта цифра куда более интересна.

В году для юриста 360 дней. Это установлено п. 2 совместного Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. — при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням. Поэтому если перевести ставку 7,64% годовых в ежедневную ставку, то получится — 0,0212222222222222. А мы сами в договоре подписываем 1 процент в день.

Т.е. ставка 1% в день – в 47 раз больше, чем установленная законом. И при заключении договора надо Вашу ставку, для сравнения с предусмотренной ст. 395 ГК РФ, умножить на 360 (или на 365, если применять правила начисления процентов). Тогда у Вас получится, что:

  • 1 процент в день это 360 процентов в год (или 365%)
  • 0,5 процентов в день это 180 процентов в год (или 182,5%)
  • 0,3 процента в день это 108 процентов в год (или 109,5%)

Для того чтобы понять правильный размер процента, если он указан в днях, достаточно размер процента умножить на 360 (365) и сравнить со «Средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения ст. 395 ГК РФ» — на 01.01.2016 г. для ДВФО это 7,64%.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Поделиться ссылкой:

  • Нажмите для печати (Открывается в новом окне)
  • Нажмите, чтобы поделиться в WhatsApp (Открывается в новом окне)
  • Нажмите, чтобы поделиться на Twitter (Открывается в новом окне)
  • Нажмите здесь, чтобы поделиться контентом на Facebook. (Открывается в новом окне)
  • Нажмите, чтобы поделиться в Telegram (Открывается в новом окне)
  • Послать это другу (Открывается в новом окне)
  • Ещё

Как рассчитать проценты по вкладу?

В банке хранить деньги удобно и безопасно, к тому же их всегда можно оперативно вывести. И при этом получать дополнительный доход, который будет покрывать инфляцию или даже превосходить ее. Разбираемся, как узнать, сколько принесет депозит.

Поделиться

Проще всего использовать онлайн-калькулятор на сайте своего банка. Можно «поиграть» с настройками — менять срок, сумму, смотреть, сколько принесет вклад с капитализацией процентов или без, рассмотреть продукты с возможностью пополнения и снятия средств и без, чтобы выбрать оптимальный для себя продукт.

Как рассчитать простые проценты по вкладу на год?

Проще всего узнать доходность вклада, который оформляется на год, поскольку размер ставки указывается в процентах годовых. Если вклад не предусматривает снятие и пополнение, то формула для расчета выглядит так:

Д = С * П

где Д — доход по вкладу, С — сумма вкладываемых средств, П — размер годовой процентной ставки.

Таким образом, вклад 100 000 рублей под 8% годовых принесет 8000 рублей.

Как рассчитать простые проценты по вкладу на произвольный срок?

Для вклада без снятий и пополнений, который открыли не на один год, узнать доходность можно по формуле:

Д = С * П * К / Кг

где параметры Д, С и П те же самые, что и в предыдущем примере; К — количество дней, на которые размещается вклад; Кг — количество дней в году.

Если депозит открывается, например, на 91 день (те же 100 000 рублей под 8%), то по нему можно получить 1994 рубля.

Как рассчитать простые проценты по пополняемому вкладу?

Сложнее узнать доходность по вкладу, который предусматривает пополнение, когда в течение срока действия договора можно дополнительно вносить деньги.

Для этого случая нужно использовать следующую формулу:

Д = (С1 x К1 + С2 x К2 + С3 x К3 + …) П / Кг

Параметры аналогичны тем, которые приведены в предыдущем примере, только сумму и количество дней придется пересчитывать несколько раз.

Особенностью пополняемого вклада является то, что он состоит как бы из нескольких частей, каждая из которых размещается на разное время. Первая часть будет в банке полный срок, предусмотренный договором, для остальных периоды будут последовательно уменьшаться. Если открываете вклад на год под 8%, первоначальный взнос — 50 000 рублей, а спустя полгода вносите еще 50 000 рублей, то в конце срока получите 6000 рублей.

Как рассчитать сложные проценты по вкладу?

На вкладах с капитализацией проценты каждый месяц (или раз в квартал — в зависимости от того, что написано в договоре) начисляются к основной сумме, последовательно увеличивая ее. Точный расчет доходности должен учитывать и количество дней в каждом месяце (формулы приведены для вклада без пополнения):

1-й месяц: Д1 = С1 * П * К1 / Кг

2-й месяц: Д2 = (С1 + Д1) * П * К2 / Кг

3-й месяц: Д3 = (С1 + Д1 + Д2) * П * К3 / Кг

Итоговый доход будет рассчитываться как сумма доходов за каждый месяц хранения денег на депозите:

Д = Д1 + Д2 + Д3 + .

Если средства в размере 100 000 рублей размещаются на вкладе под 8% годовых на три месяца (например, на апрель–июнь) с ежемесячной капитализацией процентов, то в итоге вкладчик получит 2006 рублей (657 + 683 + 666). Если бы проценты ежемесячно не капитализировались, а снимались, то вкладчик получил бы за этот же период 1994 рубля. Разница небольшая, но, если хранить деньги на депозите дольше, она будет увеличиваться.

Для расчета сложных процентов часто используют упрощенную формулу, в которой применено допущение о равенстве количества дней в каждом месяце.

Это приводит к появлению незначительной погрешности, но зато существенно упрощает вычисления. При таком подходе формула для расчета дохода по депозиту с ежемесячной капитализацией процентов будет выглядеть следующим образом:

Д = С * (1 + П / 12)М — С

где М — количество месяцев, в течение которых деньги лежали на вкладе. По депозиту 100 000 рублей на год под 8% годовых с ежемесячной капитализацией процентов можно получить 8300 рублей.

Открывайте вклады в разных банках в одном личном кабинете на Финуслугах. У нас эксклюзивные ставки от банков (такие не предлагают на сайте банка или в его отделении). Сумма до 1,4 млн в каждом банке застрахована государством.

Рассчитываем проценты по вкладу: формула и примеры

Чтобы выяснить, какой доход принесет вклад, недостаточно знать годовую ставку. На прибыльность также методика начисления банком процентов. В финансовой системе существуют понятия простого и сложного процента, позволяющего получить при почти равных условиях разный доход по вкладам.

Команда Райффайзен Банка

Рассчитать проценты по вкладу можно самостоятельно без помощи специалиста. В статье разбираем особенности каждой схемы и объясняем, как работать с формулами.

Простые проценты

Это вознаграждение, которое начисляется на начальную сумму вклада за определенный период. Простые проценты не прибавляются к телу депозита и выплачиваются либо по истечении срока договора, либо раз в месяц или год по выбору вкладчика. Если договор продлевается на новый срок, то прибыль за предыдущий период также не суммируется с вкладом.

Такая методика начисления применяется, как правило, для вкладов с возможностью пополнения и снятия средств. Процентная ставка в этом случае ниже, чем при начислении сложных процентов. Это объясняется тем, что ваш вклад — финансовый инструмент получения прибыли банком. И чем меньше уверенности, что вы не заберете деньги раньше срока, тем ниже вероятность долгосрочного инвестирования капиталов банком, а значит — и ниже доход.

Сложные проценты или капитализация

В этом случае доход за оговоренный срок прибавляется к сумме вклада. В последующий период вознаграждение начисляется уже на увеличенный размер депозита. Сумма вклада постепенно растет за счет накапливаемых процентов, итоговый доход становится выше.

Срок капитализации — периодичность, с которой процент суммируется с текущим телом вклада. Банки добавляют проценты раз в месяц, квартал или день. Вам могут предложить депозит с плавающими ставками, когда процент увеличивается с течением времени. Как правило, процент повышается при увеличении срока хранения денег на депозите при условии, что снятий не было.

Доходность вкладов с капитализацией выше за счет увеличения тела кредита, однако наибольший доход дает тот депозит, по которому ограничено движение средств: запрещены снятия и пополнения, или дополнительные взносы разрешены, но с ограничением. Например, сумма всех пополнений не может превышать сумму открытия более, чем в 10 раз.

Расчет простых процентов

Выяснив годовую ставку, периоды и виды начисления процентов, можно посчитать доход по вкладу.

Простые проценты начисляются по следующей формуле:

S — выплаченные проценты,
P — первоначальная сумма вложений,
I — годовая ставка,
T — количество дней вклада,
K — количество дней в году — 365 или 366.

Если вкладчик открыл депозит на 350 000 руб. сроком на 9 месяцев под 4,7%, процентный доход по вкладу составит:

Ставку по микрозаймам снизят до 0,8% в день: что это значит для клиентов МФО

Ставку по микрозаймам снизят до 0,8% в день: что это значит для клиентов МФО

Госдума в третьем чтении приняла поправки в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Максимальную ставку планируют ограничить на уровне 0,8% в день, или 292% годовых. Разбираемся, что это значит для клиентов микрофинансовых организаций.

Что сейчас и что планируют изменить

Сейчас максимальная ставка по микрозаймам составляет 1% в день, или 365% годовых. Ее собираются снизить до 0,8% в день, или до 292% годовых, с 1 июля 2023 года. Депутаты также предлагают установить предельную задолженность по кредитам сроком до одного года. Полная сумма долга, включая штрафы, пени и другие платежи, будет не более 130% от суммы кредита и займа. После того как задолженность достигнет этого предела, все начисления прекратятся.

Как эти изменения повлияют на клиентов МФО

Со снижением максимального размера ставки займы должны стать доступнее. Но есть риски: МФО станут перекрывать недополученную прибыль продажей дополнительных продуктов и услуг. Также могут процветать нелегальные кредиторы, говорит руководитель отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Жидкова. «При этом для краткосрочных займов «до зарплаты» (не более 10 тыс. рублей) такое снижение не несет серьезной выгоды для заемщика. При оформлении займа 10 тыс. рублей по ставке 0,8% в день на срок до 30 дней итоговая переплата снизится на 600 рублей (2 400 против 3 000 рублей)», — поясняет она. Микрофинансовым организациям придется следить за качеством своего портфеля, перестраивать подходы к кредитованию и пересматривать риск-политику, считает эксперт. «Это значит, что МФО начнут детальнее оценивать и отсеивать заемщиков, лояльности ждать не стоит, — говорит Ольга Жидкова. — Спрос на микрозаймы растет, но не из-за регулятивных действий ЦБ, а из-за снижения реальных доходов населения и роста безработицы».

Сколько придется платить: считаем на примерах

Если оформить микрозайм на сумму 30 тыс. рублей на 30 дней по ставке 0,8%, переплата будет 7 400 рублей. При ставке 1% в день она составила бы 9 тыс. рублей. С той же суммой, оформленной на 14 дней по ставке 0,8%, переплата будет 3 360 рублей, по ставке 1% — 4 200 рублей. С микрозаймом на 100 тыс. рублей на 30 дней по ставке 0,8% годовых переплата составит 24 тыс. рублей, по ставке 1% — 30 тыс. рублей.

Займы под 0%

Что еще нужно знать о микрозаймах

  • Почитайте популярные мифы о микрозаймах — о лимитах переплаты, поведении коллекторов и навязывании дополнительных услуг.
  • А здесь — о том, что делать, если МФО требуют долг с родственников и коллег заемщика.
  • Как микрозаймы влияют на кредитную историю и что делать, чтобы исправить данные в БКИ.
  • Можно ли взять несколько микрозаймов сразу.
  • Как выбрать хорошую МФО и куда жаловаться на недобросовестных кредиторов.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *