Что считается новостройкой для ипотеки
Перейти к содержимому

Что считается новостройкой для ипотеки

  • автор:

Ипотека на квартиру в новостройке — пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция получения ипотеки на квартиру в новостройке поможет вам быстро и безопасно оформить денежный заем.

Пошаговая инструкция получения ипотеки на квартиру в новостройке поможет вам быстро и безопасно оформить денежный заем. При этом вам не нужно будет переплачивать представителям консалтинговых агентств или юристам за специализированную помощь. Порядок покупки квартиры в новостройке в ипотеку достаточно прост, главное – четко следовать обозначенным ниже пунктам и не упускать ничего из виду.

Решить жилищный вопрос без привлечения кредитных средств – для многих нереально, в этом случае ипотечное кредитование является единственным шансом приобрести жилплощадь. Если вы все равно будете оформлять ипотечный кредит в банке, то разумнее его потратить на современное и качественное жилье в нововозведенном жилом комплексе. Как это сделать и каков порядок покупки новостройки в ипотеку – расскажем ниже.

Готовы ли вы?

Первый этап покупки новостройки в ипотеку – убедитесь, что можете себе это позволить. Проверьте:

  • Наличие постоянной стабильной работы с доходом, позволяющим ежемесячно отчислять часть средств банку.
  • Понимание, какая именно квартира вам нужна – количество комнат, район, обязательная инфраструктура и т.д.
  • Нежелание платить арендодателю ежемесячную ренту.

Что такое квартира в новостройке?

Изучать пошаговую инструкцию по покупке новостройки в ипотеку стоит после разъяснения основных терминов.

Новостройкой считается объект жилой недвижимости, возведенный на средства инвестора и дольщиков – будущих владельцев квартир. Основанием для начала сотрудничества является договор долевого участия. Покупка в новостройке означает, что вы приобретаете инвестиционные права на объект недвижимости непосредственно у застройщика. Если же вы купили квартиру в строящемся доме по переуступке – номинально это считается сделкой на вторичном рынке. Почему это важно? Потому что условия кредитования на новостройку и на объект вторичного рынка – различны.

Дом сдан Последние квартиры

ЖК

Адрес: ул. Красногорская

Срок сдачи: Сдан

1к от 43 м2
от 3 586 000 руб.
2к от 62 м2
от 5 067 000 руб.
Старт продаж

ЖК Тетрис

Адрес: ул. Ленинградская

Срок сдачи: 4 кв 2024

Студия от 26 м2
от 2 687 235 руб.
1к от 37,4 м2
от 3 516 582 руб.
2к от 57,2 м2
от 5 352 286 руб.

Новостройка в ипотеку — порядок действий!

  • Обращение к застройщику.

Вы встречаетесь, изучаете документацию – как техническую, так и разрешительную, определяетесь с квартирой – этаж, площадь, количество комнат, окна, выходящие на определенные стороны света и т.д. Застройщик предлагает вам подходящую квартиру. Вы бронируете ее и получаете соответствующий документ.

Вместо обращения к застройщику, Вы можете получить консультацию по сдающимся домам в нашем центре продаж. Мы подберем подходящее жилье от различных застройщиков нашего города бесплатно, а затем поможем заключить договор с застройщиком выбранного комплекса.

  • Сбор документов для банка.

Хорошо, если вашего дохода в справке с места работы или в налоговой декларации достаточно. Однако в большинстве случаев требуются справки всех членов семьи, иногда — поручительство третьих лиц. Будьте готовы к этому и сразу договоритесь, кто при необходимости выступит поручителем. Узнайте, какая у поручителя зарплата.

  • Выбор банковского учреждения.

Можно пойти по пути минимизации затрат и выбрать малознакомый банк с невысокими процентами. А можно повысить свои шансы на успех и обратиться в авторитетное финансовое учреждение, где ставки среднего размера, но кредитов выдается больше.

  • Обращение в банк.

Со всеми документами обращайтесь в банк. Будьте готовы к длительному рассмотрению вашего запроса. Попытки «повлиять» на кредитного менеджера в большинстве случаев приводят только к негативному результату. Решение принимает не один человек, а комитет. Ожидайте вердикта и будьте готовы оперативно предоставить дополнительные документы банку.

При необходимости, мы помогаем клиентам с обращением в банк. 95% обращений с нашим участием заканчивается одобрением выдачи ипотеки.

  • Оформление договора ипотеки.

Один из самых приятных и ответственных этапов покупки квартиры в новостройке в ипотеку. Внимательно изучайте условия ипотечного договора, будьте собраны и рассудительны. Заранее уточните скользкие моменты – сколько стоит страховка, как часто ее нужно оформлять, есть ли штрафная санкция за досрочное погашение и т.д.

  • Регистрация сделки в Росреестре.

Ее можно пройти самостоятельно или заручиться поддержкой юриста.

Особенности выдачи ипотеки на квартиру в новостройке

  • Аккредитация банком.

На встрече с застройщиком необходимо узнать, в каком банке он аккредитован. Вы можете получить займ только в этих учреждениях.

Перед тем, как купить квартиру в новостройке в ипотеку, необходимо определиться с объектом залога. В качестве залога может выступать сама квартира в новостройке или другое имущество заемщика.

  • Рефинансирование.

Будьте внимательны и рассудительны, выбирая условия ипотечного кредитования. Нередко оказывается так, что после начала выплат, заемщик находит более лояльные условия в другом банке. Рефинансирование – процедура возможная, но крайне сложная и затратная на первом этапе (скорее всего, потребуется оплатить заново страховку и т.д.).

Почему могут отказать в ипотеке?

Пройти все этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку, к сожалению, удается не всем. Основные причины в кредите на жилье следующие:

  • Застройщик не внушает доверия банку.
  • Заемщик не внушает доверия банку.

Если банку не нравится застройщик, обратитесь в другое финансовое учреждение. Если причина отказа недостаточный уровень доходов, заручитесь поддержкой поручителя или устройтесь на еще одну работу. Тогда по прошествии 6 месяцев можно попробовать обратиться в банк снова с «увеличенной» справкой.

Наши специалисты помогут в выборе и бронировании жилья, при этом договор будет заключен только с застройщиком. Если нужна помощь с обращением в банк – мы ее окажем. 95% обращений с нашим участием завершается счастливыми клиентами. Ждем ваши вопросы в онлайн-чате или по телефону +7 (3412) 793-000.

Вам также будет интересно

Чаще всего при подборе новой квартиры покупатели «летают в облаках» и надеются приобрести идеальное жилье. Люди пытаются подобрать квартиру побыстрее и подешевле. В итоге покупка получается спонтанной со множеством недочётов, выявленных впоследствии детального осмотра. Поэтому для начала стоит разобраться с ошибками, которые совершаются при покупке квартиры.

После завершения сделки при покупке квартиры права от одного человека переходят к другому, а со стороны государства это все регистрируется. Процедуру можно совершать традиционно или в интернете.

При покупке квартиры в новостройке с черновым ремонтом сразу же в неё заселиться не получится, поскольку условий для проживания попросту не будет. Такое жилье не имеет мебели, сантехники, бытовой техники. Будут только голые стены, пол и потолок.

Остались вопросы?
Задайте их нашим специалистам.

Информация, опубликованная на сайте, не является публичной офертой. Сайт создан исключительно в информационных целях. Актуальные цены уточняйте по телефону и в офисе продаж. Проектные декларации жилых комплексов опубликованы на сайте наш.дом.рф

Ипотека на новостройки и вторичку. В чем отличия и что выгоднее

Ипотека на новостройки отличается от вторички гибкими условиями в плане параметров кредита. С другой стороны, с каждым месяцем растет разрыв в стоимости вторички и новостроек. В статье разбираем особенности ипотечного кредитования у двух типов недвижимости.

Поделиться:
Ссылка скопирована

  • Какая квартира считается новостройкой для ипотеки
  • Что значит «вторичное жилье» для ипотеки
  • Плюсы, минусы и риски покупки новостроек
  • Плюсы, минусы и риски покупки вторичного жилья
  • Ставки по ипотеке на новостройки и вторичку
  • Льготная ипотека на новостройки. Условия в 2023 году
  • Семейная ипотека на новостройки. Условия в 2023 году
  • Льготные программы на вторичку в 2023 году
  • Что лучше и выгоднее покупать в ипотеку: новостройку или вторичку

Какая квартира считается новостройкой для ипотеки

Новостройкой считается та квартира, которая не находилась в собственности. При этом дольщик по ДДУ приобретает не саму квартиру, а право требовать от застройщика определенный объект недвижимости к нужному сроку. Договор долевого участия заключается с застройщиком, а договор переуступки — с дольщиком. Им может быть компания или гражданин.

Например, вы купили жилье у застройщика по договору долевого участия — это новостройка. Вы оформили сделку по переуступке — это тоже новостройка.

Новостройкой может считаться как доля площади в строящемся доме, так и построенная квартира.

Что значит «вторичное жилье» для ипотеки

Вторичное жилье — это квартира, которая уже была в собственности на момент покупки. Причем не имеет значения степень новизны дома.

Например, вы хотите купить квартиру с оформленной собственностью в доме 2022 года постройки — это вторичка. Вы покупаете жилье в «сталинке» — это тоже вторичка.

Вторичкой считается только готовое жилье, которое уже построено

Вы можете подать одну заявку на ипотеку сразу в несколько банков и получить ответ за 3 дня

Плюсы, минусы и риски покупки новостроек

Сфера новостроек стала строже регулироваться после принятия 214-ФЗ о долевом строительстве в 2004 году. Со временем вносили поправки, дополнения и уточнения. Также сам рынок сформировал плюсы, минусы и риски. Разберем каждый пункт.

  1. На новостройки действуют гибкие условия кредитования: от субсидированных ставок до ипотеки в рассрочку. У крупных застройщиков регулярно запускаются маркетинговые акции. Например, у Самолета есть программа со ставкой 3.9% на весь срок кредитования.
  2. Возможность устранить недостатки силами застройщика. Есть процедура приемки жилья: покупатель в одиночку или совместно с привлеченным специалистом осматривают квартиру и выписывают все недоделки. По закону они должны быть устранены.
  3. Нет скрытых претендентов на квадратные метры. Жилье не было в собственности, значит, нет людей, которые по тем или иным причинам могли бы потребовать себе всю квартиру или ее часть.
  4. Формирование жилого пространства под себя. С нуля возможно обустроить квартиру по своим предпочтениям.
  5. Законные гарантии. Даже после въезда в квартиру можно запрашивать гарантийное обслуживание от застройщика. По 214-ФЗ дается 3 года на инженерную инфраструктуру и 5 лет на весь объект.
  1. Завышенные цены. Льготную ипотеку запустили в 2020 году для поддержки экономики в период пандемии. Государство частично компенсировало проценты по кредитам, что привело к росту стоимости квадратных метров. Сейчас льготная ипотека изменилась по ставке и лимитам относительно условий на старте, но ее результат в виде завышенных цен покупатели ощущают до сих пор.
  2. Жизнь у стройки. Покупка квартиры в жилом комплексе (или в его очереди) зачастую подразумевает, что вокруг будут идти строительные работы. Обустройство придомовой территории, прокладка дорожек, шум со стройки соседнего дома — такое может продолжаться не один год.
  3. Инфраструктура в начальной стадии. Если жилой комплекс построен вдали от транспортных узлов, то придется ждать открытия станции метро, запуска автобусных маршрутов. Также вполне реальная ситуация, когда покупателю придется ехать в другой район, чтобы воспользоваться бытовыми услугами.
  1. Срыв сроков строительства. В 2019 году после запуска эскроу-счетов риск стать обманутым дольщиком снизился. Да, деньги вернут, но без учета инфляции. В принципе, возврат — это уже отдельные хлопоты.
  2. Цены на стройматериалы. Например, квартиру без отделки брали в 2020, ключи получили в 2021. За этот период стоимость материалов сильно выросла. Поэтому изначальный бюджет ремонта увеличился. Та же ситуация с 2022 и 2023 годом. Из-за торговой изоляции по причине санкций часть производителей стройматериалов ушли, а сама стоимость остатков снова увеличилась.
  3. Качество строительства. Застройщики иногда грешат качеством в угоду скорости и экономии. Например, в элитном жилом комплексе с 4 квартирами на этаже может быть слабая шумоизоляция и протекающие трубы. Такие недостатки вскрываются в период эксплуатации.

Плюсы, минусы и риски покупки вторичного жилья

В юридическом смысле покупка вторичного жилья — это переход права собственности от одного человека к другому. Главное отличие от новостроек заключается в том, что квартира уже кому-то принадлежала. Разберем плюсы, минусы и риски вторички.

  1. Сниженные цены. Особенно это ощущается в регионах с массовым жилым строительством. Льготная ипотека разогнала цены на новостройки, что привело к разнице между новостройками и вторичкой. Если еще пять лет назад новостройки были дешевле, то сейчас — наоборот.
  2. Можно сразу въехать. После завершения сделки возможно сразу заехать в купленную квартиру. На практике встречаются кейсы, когда продавец продает жилье вместе с мебелью и техникой.
  3. Обустроенная инфраструктура. Вторичное жилье, как правило, находится в районах с развитой инфраструктурой. Так исключаются бытовые трудности.
  1. Дополнительная страховка. По закону при ипотеке требуется страховка имущества. Ее стоимость зависит от тела долга, материалов дома и даты его постройки. То есть для вторички она будет дороже, чем для новостройки. Страховка жизни и здоровья является необязательным условием, но банк может поднять ставку, если ее не оформлять. Для вторички также может пригодиться титульное страхование, когда заемщик защищает себя от внезапных претендентов на жилье.
  2. Нет особых условий по ипотеке. Льготная ипотека на вторичку не установлена, кроме сельской местности Дальнего Востока. На такие квартиры нет акций, скидок и программ рассрочек. Единственный вариант — торговаться с собственником.
  3. Ставки по ипотеке выше. Для вторички действуют повышенные ставки по кредитам, поскольку нет субсидий и поддержки от государства. Они напрямую зависят от ключевой ставки от ЦБ РФ.
  1. Юридические риски. Необходимо тщательно проверять документы при покупке вторички, поскольку тут много рисков. Например, квартиру могут продавать по поддельной доверенности. Бывшие собственники могли не выделить доли детям, если покупка была совершена с привлечением маткапитала.
  2. Нет гарантий. После въезда в квартиру могут возникнуть сложности в эксплуатации. От неработающей сантехники до неадекватных соседей. Прошлый собственник вряд ли будет возиться с возникшими проблемами новосела.

Ставки по ипотеке на новостройки и вторичку

Ставки по кредитам на новостройку и вторичку отличаются друг от друга из-за запуска льготной программы в 2020 и субсидированных программ от застройщиков и банков.

На момент написания статьи (июль 2023) средневзвешенная ставка на новостройки составляла 6,06%. На вторичку — 9,73%. Средняя разница стоимости между вторичкой и первичкой, по данным аналитиков, составляет 13,5%.

Льготная ипотека на новостройки. Условия в 2023 году

Льготная ипотека на новостройки доступна всем гражданам РФ. Последние изменения в программе произошли в январе 2023 года.

Какие условия сейчас действуют:

  1. Срок действия: июль 2024 года.
  2. Ставка: 8%.
  3. Нет ограничений по статусу заемщика.
  4. Первоначальный взнос: 15%, можно использовать маткапитал.
  5. Лимиты: 12 млн ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. 6 млн ₽ — в остальных регионах.
  6. Максимальный срок: 30 лет.

При превышении лимитов можно остаток ипотеки перевести на рыночные условия.

Семейная ипотека на новостройки. Условия в 2023 году

Семейная ипотека — государственная программа, которая позволяет семьям с детьми взять кредит со ставкой 6% на новое жилье.

  1. Срок действия: июль 2024 года.
  2. Ставка: 6%. 5% для жителей ДФО, если ребенок родился позже 1 января 2019 года.
  3. Заемщики в браке, первый или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года (те же сроки для усыновленных детей). Или в семье два или более несовершеннолетних детей.
  4. 15% первый взнос.
  5. Лимиты: 12 млн ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. 6 млн ₽ — в остальных регионах.
  6. Максимальный срок: 30 лет.

Программа также доступна для родителей-одиночек.

Льготные программы на вторичку в 2023 году

Льготная ипотека на вторичку доступна только для сельской местности в регионах ДФО. Массовые льготные программы на вторичное жилье на момент написания статьи отсутствуют. В Правительстве пока только говорят о возможности. Это обусловлено тем, что в России ~600 городов, в которых нет активной стройки. Есть только вторичка.

Что лучше и выгоднее покупать в ипотеку: новостройку или вторичку

У новостроек и вторички есть как плюсы, так и минусы. Окончательный выбор зависит от ситуации покупателя. В данный момент времени для экономики важнее вводить новые жилые объекты, но рынок оказался сильно перегрет за последние три года. С другой стороны, если правильно найти объект на вторичке, — возможно заключить выгодную сделку.

Остались вопросы? Самолет Плюс поможет вам разобраться!

Самолет Плюс — платформа и офисы по всей России. На одной платформе собраны все сервисы для:

  • покупки недвижимости,
  • продажи недвижимости,
  • аренды недвижимости по всей России.

А также различные дополнительные услуги:

  • дизайн интерьера;
  • капитальный ремонт квартир;
  • помощь в переезде;
  • меблировка;
  • страхование;
  • оценка недвижимости;
  • trade-in — возможность обменять старую квартиру на новую.

Новостройка в ипотеку: кредит нам строить и жить помогает

В последнее время рынок ипотечной недвижимости ежемесячно радует россиян хорошими новостями и позитивными тенденциями.

Укрепление рубля и другие макроэкономические процессы нашли свое отражение и в сфере ипотечного кредитования. В начале 2017 Герман Греф сообщил, что за прошедший год значительно снизился процент задолженности по просроченным ипотечным платежам, темпы выдачи кредитов на жилье физическим лицам стабильно увеличиваются. Также он отметил, что на текущий момент наблюдается минимальный в истории российского банкинга процент по ипотечному кредитованию.

Для Санкт-Петербурга и Ленинградской области жилищный заем на данный момент является самым популярным и доступным способом решения пресловутого квартирного вопроса.

Наиболее востребованной на данный момент является покупка новостройки в ипотеку.

Это происходит потому, что законодательная база по защите прав покупателей строящегося жилья за последнее время значительно расширилась. Число обманутых дольщиков будет сведено к минимуму, ведь теперь строительство многоквартирных домов контролируется государством, а застройщик обязан делать отчисления в компенсационный фонд на случай собственного банкротства. Поэтому если вы:

  • имеете достаточный доход и в состоянии регулярно выплачивать ипотеку;
  • готовы заплатить процент банку за собственное жилье вместо того, чтобы платить арендодателю за временное право пользования;
  • определились с параметрами жилья, которое удовлетворяет вашим запросам;

значит пришла пора сделать решающий шаг — купить новостройку в ипотеку. Но предварительно следует изучить много информации, чтобы не предпринимать опрометчивых шагов.

Для тех, кто в ближайшем будущем видит себя хозяином собственной новой квартиры, не лишним будет уточнить, какой дом считается новостройкой для ипотеки.

Новостройка — это жилье, которое вы приобретаете непосредственно у застройщика по ДДУ (договору долевого участия).

Если вы покупаете квартиру в только что сданном доме у человека, который купил ее еще на стадии котлована, по правилам рынка недвижимости это уже вторичка. Условия кредитования на такой объекта будут другими, да и стоимость на вторичку зачастую выше.

Ипотека на новостройку — пошаговый алгоритм действий

Чтобы сразу расставить все точки над i, следует изучить пошаговую инструкцию для будущего владельца жилья в ипотечной новостройке. Процедура покупки квартиры в ипотеку в новостройке включает в себя следующие этапы:

  • бронирование квартиры у застройщика путем заключения двустороннего договора;
  • сбор документации для обращения в банк;
  • изучение имеющихся кредитных предложений, выбор банка
  • обращение в банк, получение одобрения на жилье в новостройке в ипотеку;
  • подписание ипотечного договора;
  • регистрация сделки в Росреестре;
  • новоселье.

Таков примерный порядок покупки новостройки с участием заемных средств от банка. Каждый этап требует от будущего счастливого владельца немалых усилий, а зачастую и средств. И заметьте, многие сперва отправляются в банк, и только потом выбирают квартиру. Делается это потому, что не всякое жилье отвечает требованиям кредитной организации. Остановимся на этом вопросе более подробно.

Объект должен соответствовать требованиям банка

Аккредитация новостройки банком

Планируя покупку новостройки в ипотеку в Санкт-Петербурге, узнайте, аккредитован ли застройщик в каком-либо банке.

Если конкретный банк не работает с выбранным вами застройщиком, выходов два. Либо вы выбираете объект из того, что строят аккредитованные банком застройщики, либо обращаетесь в банк, с которым работает ваш застройщик. Предлагать банку проверить застройщика из-за одной квартиры — чаще всего бессмысленная трата времени.

Итак, застройщик, чтобы успешно пройти аккредитацию банка, должен отвечать следующим требованиям:

  • вся документация застройщика (уставные документы, разрешение на строительство, проектная документация) безупречна;
  • застройщик уже не первый год на рынке, все его объекты сдаются в срок;
  • чем ближе дом к сдаче, тем благосклоннее кредитор.

В определенном смысле необходимая аккредитация застройщика выгодна для рядового гражданина, который планирует купить квартиру в новостройке.

Аккредитация является дополнительной гарантией того, что дом будет построен, и покупатель не станет обманутым дольщиком.

Типовые ипотечные схемы для новостроек

Купить квартиру в новостройке без использования заемных средств для подавляющего большинства россиян нереально. Поэтому развитие ипотечного кредитования поощряется на государственном уровне. Прежде чем обращаться в банк, нужно иметь представление об условиях, которые вам там могут предложить. Сегодня наиболее ходовыми являются следующие схемы ипотечного кредитования новостроек:

  • кредит под залог имеющейся недвижимости;
  • ипотека на новостройку без первоначального взноса, когда в качестве залога выступает сама строящаяся квартира;
  • ипотека с первоначальным взносом от 20% стоимости жилья.

Под ипотекой без первоначального взноса часто скрываются не только высокие проценты, но и дорогая страховка, сумма которой благополучно прибавляется к вашему долгу перед банком. Многие аналитики отмечают, что купить квартиру в новостройке без первоначального взноса несколько сложнее, чем с ним. Если у вас на руках имеется часть требуемой суммы, или вы можете получить наличку с помощью потребительского кредита, вероятность одобрения значительно повысится. Это является лишним подтверждением для банка, что вы являетесь ответственным плательщиком и имеете достаточный доход для содержания жилья и выплаты ипотечных взносов.

Лучше заранее продумать наиболее выгодную для вас схему выплат.

Но здесь есть и свои особенности. Чтобы накопить первоначальный взнос, нужен определенный период, в течение которого вы наверняка будете находиться в очень стесненных условиях, или будете переплачивать арендодателю съемного жилья. А если вы берете потребительский кредит, вы в первую очередь соглашаетесь на высокую процентную ставку (как правило, не ниже 15% годовых). В довершение всего уменьшается сумма свободного дохода, из которой рассчитывается величина ежемесячного платежа по ипотеке на новостройку.

Оставьте заявку на консультацию и получите одобрение ипотеки на квартиру в новостройке

Просчитать все риски практически невозможно. Многие люди, уже оформившие ипотеку на новостройку на не самых выгодных для себя условиях, впоследствии часто обнаруживают более выгодные для себя схемы и варианты. Но рефинансирование ипотеки тоже вопрос непростой, и требует очень скрупулезного подхода, поэтому не спешите с выводами.

Отказ банка по ипотеке на новостройку и другие сопутствующие сложности

Каждое обращение в банк с целью получения ипотечного кредита остается в вашей КИ.

Вы лично соглашаетесь на обработку ваших персональных данных сотрудниками банка. Причины, которые приводят к отказу в выдаче ипотечного кредита на новостройки, можно разделить на две группы:

  • выбранная заемщиком квартира не соответствует требованиям банка;
  • заемщик не внушает доверия.

И если в первом случае всегда есть возможность найти компромисс с выбранным банком и согласиться на жилье у аккредитованного банком застройщика, то во втором случае все гораздо сложнее.

Вот причины, по которым ваш запрос на ипотеку может быть отклонен банком:

  • плохая КИ, наличие просроченных платежей;
  • недостаточный уровень подтвержденного официально дохода;
  • ваша профессия находится в «черном списке» конкретного банка;
  • недостаточный трудовой стаж, частая смена мест работы.

Быть идеальным клиентом для банка удается далеко не каждому, а квартирный вопрос остается одним из самых наболевших для россиян.

Также необходимо понимать, что принятие решения о выдаче ипотечного кредита на первичное жилье в разных банковских структурах происходит по-разному. В основном при этом используется собственная система скоринга. Но иногда решение принимает опытный кредитный менеджер, руководствуясь полученной о вас информацией. Если вы хотите гарантированно получить ипотечный кредит на жилье в новостройке, вам стоит обратиться к ипотечным брокерам. В Санкт-Петербурге помощь в получении выгодной ипотеки оказывают специалисты компании «Ипотекарь». Более подробную информацию об услугах этой фирмы вы можете узнать на первой консультации, которая у «Ипотекаря» бесплатная, и ни к чему вас не обязывает.

11 шагов: как правильно оформить ипотеку на новостройку пошагово

Банки предпочитают выдавать ипотечные займы только в том случае, если выбранная квартира находится в аккредитованном объекте. Что это значит? Если застройщик и объект аккредитован, значит он проверен и признан банком надежным. Поэтому банк готов предоставлять займ с условием оформления в залог квартир. В другой нашей статье вы можете подробнее узнать о том, что такое аккредитация застройщика.

Обязательно нужен первоначальный взнос

В отличие от покупки вторички, процедура покупки первичного жилья в новостройке в ипотеку предусматривает обязательный первоначальный взнос (ПВ). Он выступает гарантией платежеспособности покупателя, а также снижает итоговую процентную ставку (то есть выгода есть и для банка и для покупателя). Примерный размер ПВ сегодня составляет 15 —20% от стоимости жилья.

Возможность купить квартиру в новостройке выгодно по ДДУ

Если вы приобретаете жилье в новом доме, который еще находится на стадии строительства, вы получаете более выгодную цену, которая увеличивается, когда дом будет готов полностью. Такую сделку можно совершить с помощью договора долевого строительства (ДДУ).

Что считается новостройкой для ипотеки?

Новостройкой считается то жилье, на которое ни у кого пока нет права собственности. Как только у новой квартиры появляется собственник, при последующей продаже она уже будет считаться вторичным жильем.

То есть если вы хотите приобрести квартиру в новом доме (ну который вот же, вроде только что построился), но она уже побывала в собственности (пусть даже всего один месяц), такая квартира уже не будет являться первичной.

Требования банков к заемщикам

Чтобы взять ипотеку на первичное жилье нужно подходить под условия
  1. Наличие гражданства РФ.
  2. Возраст: от 18 года и до 75 лет. До наступления этого возраста должен быть выплачен последний платеж по ипотеке.
  3. Платежеспособность. Размер ежемесячного платежа должен составлять не более половины официальной зарплаты, подтвержденной справкой 2-НДФЛ. В таком случае банк будет уверен в ваших способностях погасить долг. Доход должен быть стабильным. Также можно подтвердить неофициальные доходы справкой о доходах по форме банка, заполненной работодателем.
  4. Трудовой стаж. О стабильности дохода как раз может сказать ваша трудовая книжка. Чтобы получить ипотеку на новостройку ваш минимальный непрерывный трудовой стаж должен составлять полгода, а лучше год. Причем на последнем месте работы вы должны числиться не менее трех месяцев.
  5. Хорошая кредитная история. Плохая кредитная история заставит усомниться банк в вашей надежности. Таким звоночком может послужить просрочка платежей, разбирательства в суде и т.д.
  6. Регистрация. Наличие постоянной или временной регистрации обязательно (это совсем необязательно, просто должна быть постоянная или временная регистрация).

Далее мы рассмотрим оформление ипотеки на квартиру в новостройке пошагово и порядок действий.

Покупка квартиры в ипотеку в новостройке: пошаговая инструкция

1. Оценка финансовых возможностей

С чего нужно начинать покупку квартиры в новостройке в ипотеку, так это с объективной оценки своих возможностей. Ведь это серьезный шаг, который поменяет вашу жизнь на долгие годы.

  • Платежи по кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи, иначе вам не только будет очень тяжело, но и банку доверия вы не внушите.
  • Оцените перспективу и инфляцию. Насколько ваш доход стабильный? Как сможете оплатить взнос при внезапных трудностях?
  • Рассчитайте помимо первоначального взноса и ежемесячного платежа расходы на ремонт, мебель, технику.
2. Накопить первоначальный взнос

Перед тем как взять ипотеку в новостройке, позаботьтесь о первоначальном взносе. Самый лучший вариант — немного повременить, но накопить ПВ самостоятельно. В зависимости от финансов и желания это можно сделать за год-два.

3. Выбрать банк

Сделайте анализ: какие процентные ставки предлагают банки, какую сумму кредита могут выдать. Сейчас есть много сайтов-агрегаторов, которые предоставляют такую информацию в удобном виде.

Учтите также, есть ли возможность досрочного погашения ипотечного кредита.

Если у вас возникли сложности, можете обратиться к специалисту. Например, ипотечный брокер «Меридиана» формирует и подает заявки сразу в несколько банков. После получения ответов, покупатель может выбрать для себя лучший вариант ипотечных условий.

Ипотека от 5,1%. С «Меридианом» вероятность одобрения — 98%.

4. Подайте заявку на ипотеку

Зайдите на сайт выбранного банка и отправьте заявку. Ответ должен поступить в течение недели. Вам могут позвонить работники банка, чтобы узнать дополнительную информацию.

5. Выбрать объект

Если вам пришел положительный ответ, то можно определяться с квартирой. Мы уже писали о том, как правильно выбрать квартиру здесь. После одобрения ипотеки у вас будет до 90 дней (некоторые банки дают 60), чтобы найти подходящую квартиру и собрать документы. Если этого срока будет недостаточно, его можно продлить.

6. Бронь квартиры

Забронируйте выбранную квартиру у застройщика, чтобы ее не купили, пока банк будет принимать решение.

7. Оценка квартиры

Нужна ли оценка квартиры в новостройке от застройщика? При оформлении ипотеки квартира будет выступать гарантией возврата долга банку, поэтому нужно определить, рентабельна ли она по сравнению с суммой займа. Это касается только готовых квартир.

8. Оформление ипотеки и заключение договора ДДУ/ДКП

Если вы дошли до этого этапа, вас можно поздравить. После того как банк проверил и заемщика и объект недвижимости, можно приступать к оформлению ипотеки. Не спешите и внимательно читайте договор! А лучше предварительно скачайте и изучите образец договора на сайте банка (если он там есть). Также можно просто заранее попросить работника банка распечатать образец.

Что обязательно проверить в договоре:

  • Сумма кредита;
  • Срок;
  • Номинальная и эффективная ставка;
  • Размер ежемесячного платежа и дата его оплаты;
  • Штраф за задержку выплат (максимум 0,06% в день от просроченной суммы).

При оформлении ипотеки подписывается договор ДДУ (договор долевого участия при покупке квартире в строящемся доме), либо ДКП (договор купли-продаже при покупке готовой квартиры).

9. Приемка квартиры

Один из этапов покупки квартиры в ипотеку в новостройке — процедура приемки. Она нужна в случае приобретения готовой квартиры. Мы уже писали о том, как принимать квартиру в новостройке подробнее в другой статье.

10. Регистрация

Следующим действием после получения ключей — оформление права собственности. Как оформить новостройку в собственность.

11. Получение налогового вычета

Вы имеете право на имущественный налоговый вычет и получение суммы удержанного с вас НДФЛ. О том как вернуть налоговый вычет при покупке новостройки в ипотеку вы можете прочитать в статье.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в новостройке

Если ипотека оформляется в партнерском банке (в большинстве случаев так и есть), то документы от застройщика не понадобятся, т.к. они и так уже есть в банке.

Стандартный набор документов для ипотеки

  • Заполненная анкета банка;
  • Паспорт и СНИЛС;
  • Справка 2-НДФЛ (или справка по форме банка);
  • Трудовая книжка (заверенная работодателем копия);
  • Копия трудового договора.

Может понадобится

  • Свидетельство о смене имени/фамилии/отчества;
  • Брачный договор или соглашение о разделе имущества;
  • Документ, подтверждающий родство Заемщиков (свидетельство о рождении/усыновлении и т.п.);
  • Справка, подтверждающая назначение пенсии или пенсионное удостоверение;
  • Справка о размере пенсии из Пенсионного фонда РФ.

Виды договоров

Договор Долевого строительства (ДДУ)

Если вы хотите взять ипотеку на строительство квартиры в новостройке, значит вы будете иметь дело с ДДУ. Такой договор может заключаться еще на этапе котлована. В таком случае вы можете сэкономить до 30% стоимости квартиры. Более подробно вы можете прочитать о ДДУ в статье.

Договор купли-продажи (ДКП)

ДКП оформляется, если застройщик продает готовые квартиры в сданном доме. После оформления ипотеки вы можете получать ключи и начинать ремонт.

Страховка на новостройку в ипотеке

Обязательно ли нужно страховать новостройку при ипотеке?

Страхование недвижимости, находящейся в залоге у банка является обязательной процедурой, отказаться от нее нельзя. Страхование жизни, здоровья заемщика добровольное, однако при отказе банк может повысить ставку по кредиту. В целом все расходы на страховании при ипотеке могут составить от 0,4% до 1%.

Ипотека на новостройку: программы

У вас может быть возможность взять ипотеку на льготных условиях, если вы подходите под одну из программ:

  • Покупка квартиры с помощью материнского капитала;
  • Военная ипотека;
  • Программа «Молодая семья»;
  • Льготы бюджетникам;
  • Ипотека под 6,5% при рождении первого ребенка (с 2018 года);
  • Программы переселения из ХМАО и ЯНАО.

Также можно выгодно купить квартиру в новостройке с помощью программы обмена квартир (trade-in).

Ипотечные каникулы

Во время всего периода погашения ипотеки у вас будет единоразовая возможность воспользоваться ипотечными каникулами. Это право на уменьшение/приостановление выплат по ипотечному кредиту с переносом их в конец графика платежей без риска взыскания квартиры банком или порчи кредитной истории. Максимальная длительность ипотечных каникул 6 месяцев.

В каких случаях можно воспользоваться ипотечными каникулами:

  • Регистрация в качестве безработного;
  • Получение I или II группы инвалидности;
  • Временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд;
  • Снижение среднемесячного дохода за два последних полных месяца более чем на 30% к предшествующим подаче требования 12 месяцам, при этом размер среднемесячных выплат по долгу в ближайшие полгода превысит половину указанного дохода;
  • Рождение/усыновление детей, получение одним из членов семьи инвалидности I или II группы со снижением среднемесячного дохода по описанной выше схеме, но не на 30%, а на 20% и с долей расходов на долг не 50%, а 40%.

Можно ли взять ипотеку на новостройку без первоначального взноса

Ответим сразу, что нет. Если у вас нет средств на первоначальный взнос, и копить совсем нет времени и возможности, можно попробовать:

  • Взять потребительский кредит на сумму ПВ. Но это далеко не самый хороший вариант, рассчитывайте свои возможности. Если есть трудности с накоплениями, то как выплачивать и кредит и ипотеку?
  • Одолжить деньги и отдавать их без процентов, что уже выгоднее чем кредит. Но такие родственники, друзья есть не у всех.
  • Если вы скоро планируете ребенка, можете подождать и воспользоваться материнским капиталом, внести его в качестве ПВ.

Подведем итоги

Что нужно знать при покупке квартиры в новостройке в ипотеку

  • Первоначальный взнос обязателен;
  • Перед тем как решиться на ипотеку проведите оценку своих финансовых возможностей, распланируйте бюджет, продумайте «подушку безопасности» на черный день;
  • Проверьте, не подходите ли вы под условия одной из льготных ипотечных программ;
  • Вас ждут дополнительные расходы при покупке новостройки в ипотеку в виде оценки и страхования квартиры, госпошлины за ее регистрацию (2 000 руб.). Не забывайте также про предстоящее обустройство и ремонт новой квартиры.
  • После одобрения заявки на ипотеку у вас будет ограниченный срок на поиски подходящей квартиры — до 90 дней;
  • После оформления ипотеки на готовую квартиру (по договору ДКП) вам необходимо будет провести ее приемку, регистрацию права собственности и получить налоговый вычет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *