Что такое банк простыми словами
Перейти к содержимому

Что такое банк простыми словами

  • автор:

Коммерческий банк

Коммерческий банк — это кредитная организация, которая предоставляет банковские и финансовые услуги физическим и юридическим лицам с целью получения прибыли. Коммерческие банки подчиняются центральному и должны иметь соответствующую лицензию. К коммерческим относятся Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф, Открытие и многие другие российские банки.

Коммерческий банк может быть универсальным (обслуживать разные категории клиентов и предоставлять различные услуги) или специализированным на определенных услугах или категориях клиентов.

Большинство коммерческих банков предлагает своим клиентам расчетно-кассовое обслуживание, кредитование (потребительское, ипотечное, для бизнеса и другое), размещение вкладов и депозитов, банковские карты, операции с иностранной валютой (обмен и валютный контроль) и специализированные услуги для юридических лиц – например, лизинг и эквайринг. Также банки часто предлагают инвестиционные услуги – брокерское обслуживание и операции с ценными бумагами.

Прибыль коммерческого банка складывается из:

  • Разницы между процентами по вкладам и кредитам
  • Комиссий за предоставляемые услуги — открытие счетов, переводы, выдачу наличных и другие
  • Штрафов и пеней за нарушение условий продуктов — например, за просрочки по кредитам

Регулирование деятельности коммерческих банков

Коммерческие банки имеют право на осуществление своей деятельности только на основании лицензии, выдаваемой ЦБ РФ. В лицензии указывается перечень операций, выполняемых банком. Центробанк регистрирует уставы коммерческих банков и ведет реестр банков, получивших лицензии.

Основным инструментом банковского регулирования деятельности коммерческих банков являются нормативы, прописанные в Инструкции Банка России от 03.12.2012 года №139-И «Об обязательных нормативах банков». Нормативы обязательны для выполнения каждой кредитной организацией, находящейся на территории России. Всего предписано соблюдать 9 нормативов, основными из которых являются норматив достаточности капитала Н1 и нормативы ликвидности Н2, Н3, Н4. За несоблюдение нормативов на кредитные организации могут налагаться штрафы, вводиться запреты на осуществление банковских операций, иногда доходит даже до отзыва лицензии банка.

Что такое банк простыми словами

Статья 1. Основные понятия настоящего Федерального закона

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банк с универсальной лицензией — банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 настоящего Федерального закона.

(часть третья введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ)

Банк с базовой лицензией — банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 настоящего Федерального закона, с учетом ограничений, установленных статьей 5.1 настоящего Федерального закона.

(часть четвертая введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ)

Небанковская кредитная организация:

1) кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции, указанные в пунктах 3 и 4 (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов), а также в пункте 5 (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов) и пункте 9 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона (далее — небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций);

2) кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России;

3) кредитная организация — центральный контрагент, осуществляющая функции в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте» (далее — Федеральный закон «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте»). Допустимые сочетания банковских операций для небанковской кредитной организации — центрального контрагента (далее — центральный контрагент) устанавливаются Банком России. Банк России вправе определять дополнительные условия осуществления центральным контрагентом банковских операций.

(п. 3 введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 403-ФЗ; в ред. Федерального закона от 18.07.2017 N 176-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(часть в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Банк

Банк — это финансовое учреждение, привлекающее свободные денежные средства, предоставляющее услуги кредитования и проводящее операции с денежными знаками и ценными бумагами. Банк выступает финансово-кредитным посредником между теми, у кого есть свободные деньги, и теми, кто в этих деньгах нуждается.

В большинстве стран мира, в том числе и в России, действует двухуровневая банковская система. Первый уровень — это Центробанк, который регулирует деятельность других кредитных организаций и ведет расчеты между ними. Второй уровень — это коммерческие банки, которые предоставляют банковские услуги (кредиты, вклады, РКО и другие) физическим и юридическим лицам.

Порядок работы банков в России определяет Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».

Рекомендовано для вас
Мы используем файлы Cookie
Ответим на ваши вопросы
Бесплатная горячая линия
Заказать звонок

Зарегистрированный оператор персональных данных #54-23-015743. Свидетельство о государственной регистрации базы данных «ВЗО» №2017621339. Свидетельство о государственной регистрации программы для ЭВМ №2018666294 «Финансовый сервис ВЗО». ВЗО® — свидетельство на товарный знак №752371 от 24.03.2020

Средство массовой информации сетевое издание «ВЗО» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Регистрационный номер и дата принятия решения о регистрации СМИ: Эл № ФС 77-79037 от 28.08.2020 г. Главный редактор: Муранов Ю.В. Электронная почта редакции: press@vsezaimyonline.ru, телефон редакции: 8 (383) 311-06-10, адрес редакции: 630049, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Овражная, д. 8, под. 1, эт. 3, пом. 1. Учредитель (соучредители): Общество с ограниченной ответственностью «Финансовый искусственный интеллект» (ОГРН 1235400001870)
18+

Чем частный банк отличается от государственного и как сделать выбор между ними

Баннер

Начнем не с различий, а со сходства. И тот, и другой — финансовые учреждения, цель которых — прибыль. Разница между ними связана со структурой собственности и целевой клиентской базой. Непонятно? Давайте разбираться.

  • Владельцы банка
  • Чем отличается коммерческий банк от государственного
  • Плюсы и минусы банков
  • Как выбрать между ними

Владельцы банка

Коммерческий банк — это, говоря простыми словами, бизнес, который принадлежит частным акционерам или инвесторам. Это могут быть компании или физические лица.

Государственный банк частично или полностью принадлежит государству. Оно владеет или большей половиной акций этих финучреждений, или участвует в управлении. Например, вводит в советы директоров представителей министерств или агентств и предоставляет господдержку — кредиты и субсидии со льготными ставками.

В России все банки частные и есть всего четыре государственных:

  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк.

При этом вне зависимости от владельца все банки — коммерческие, то есть работают ради получения прибыли.

Давно мечтаете о пассивном доходе, но не знаете, куда выгодно вложить деньги и боитесь провала? Совкомбанк предлагает гибкую линейку вкладов с выгодными ставками и хорошими условиями. Доверьте нам свои сбережения, и мы научим ваши деньги работать на вас.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка до 15,1% убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Чем отличается коммерческий банк от государственного

Первые, как правило, принадлежат бизнесменам, и у них более гибкие условия кредитования, хотя ставки могут быть выше, чем у вторых.

Вот некоторые отличия двух типов финансовых учреждений:

  1. Цели. Частный банк работает ради прибыли его акционеров и инвесторов. Государственный может иметь и дополнительные цели: например, поддержка важных для экономики отраслей и предприятий, обслуживание госнужд, социальная миссия.
  2. Управление. Коммерческим банком управляет избранный на конкурентной основе совет директоров. В управление госбанка часто входят представители госструктур, обеспечивающие более строгий контроль и регулирование его работы.
  3. Конкуренция и маркетинг. Негосударственный банк обычно активно борется за то, чтобы привлечь клиентов. Государственным часто не нужно этим заниматься — у них есть привилегии, которые избавляют от этой необходимости, или же среди их постоянных клиентов могут быть крупные предприятия или госкомпании.
  4. Инновации и сервис. Частный банк в стремлении привлечь и удержать клиентов более склонен повышать уровень сервиса и внедрять новые технологии.

Как посчитать процент от числа: вспоминаем школьную математику и решаем взрослые задачи

Плюсы и минусы банков

Достоинства и недостатки коммерческих и государственных банков проистекают из их особенностей и подходов к работе.

Плюсы государственного банка:

  • господдержка — самый большой плюс;
  • защита от рисков — финансовая организация может развалиться, только если объявят дефолт;
  • выгодные ставки по кредитам, включая ипотеку и автокредиты;
  • множество филиалов чуть ли не в каждом населенном пункте.
  • сервис бывает не на высоте;
  • ставки по вкладам часто ниже, чем у частных конкурентов;
  • зависимость от политической ситуации в стране.

Плюсы частного банка:

  • как ни странно, самое большое преимущество — отсутствие господдержки, то есть расчет только на себя;
  • гибкость и быстрая приспособляемость к меняющимся экономическим реалиям;
  • постоянное улучшение сервиса, использование новых технологий;
  • ставки по вкладам выше, чем у конкурентов из госсектора.
  • больше шансов «лопнуть» при изменении внешних факторов;
  • риск потерять лицензию ЦБ;
  • условия по кредитам жестче, чем у госбанка.

Но не в Совкомбанке, ведь у нас есть кредит с опцией « Гарантия минимальной ставки » . Вносите платежи с карты « Халва » — и сможете вернуть проценты после выплаты кредита. Оформите заявку онлайн сегодня и уже завтра получите деньги на реализацию мечты.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика.

Как выбрать между ними

Представим фантастическую ситуацию: на орбите Земли, прямо над Россией, потерпел крушение инопланетный космический корабль-разведчик. Пилот Квакозябер должен в кратчайшие сроки починить летающую тарелку и улететь к себе домой, чтобы рассказать о новой открытой обитаемой планете.

На ремонт нужны деньги. А Квакозяберу на это время нужно где-то жить. И желательно в своей квартире, чтобы без проблем снимать обличье землянина и по вечерам отдыхать от трудов праведных, вися на потолке в своем истинном образе симпатичного шестиглазого бледно-зеленого пришельца.

За пару недель разобравшись в российских реалиях, Квакозябер создал себе «легенду», что он продвинутый айтишник.

И взял льготную ипотеку в одном из госбанков — там были более выгодные условия и ставка.

А потребительский кредит на покупку всяких подходящих земных штуковин для ремонта тарелки он решил брать в частном банке: они предлагали айтишникам разные удобные спецпрограммы и низкие ставки. Выбор он сделал, почитав отзывы и воспользовавшись кредитным калькулятором.

Конечно, это шуточная история, но в целом критерии выбора понятны: всегда стоит предпочесть тот банк, который предлагает самые подходящие варианты кредитования и приумножения ваших денег.

Удачи вам в финансовых делах!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *