Что такое финансовая свобода тинькофф ответы
Перейти к содержимому

Что такое финансовая свобода тинькофф ответы

  • автор:

Как управлять личными финансами

Это уверенность, что с деньгами у вас все в порядке и вам не нужно думать о них каждую минуту. И речь не о том, чтобы стать безгранично богатым: богатство само по себе не делает финансово грамотным и не приносит спокойствия.

Спокойствие приходит с пониманием того, как достичь финансовых целей, куда и почему уходят деньги, какие инструменты лучше использовать конкретно в вашем случае, — короче говоря, когда вы знаете, как все устроено и что делать. А еще при этом не откладываете жизнь на потом и не скатываетесь в аскетизм и духоту.

Финансовая грамотность — это не про богатство

Программа курса

Это главный курс Тинькофф Журнала — самого большого в России журнала про деньги. Мы собрали все свои знания и опыт, которые помогут вам управлять деньгами и больше о них не тревожиться.

от 5 минут чтения
от 3 минут практики
Что такое финансовая грамотность

Обложка курса

  • Что такое финансовая грамотность
  • Зачем быть финансово грамотным
  • Как научиться финансовой грамотности

от 5 минут чтения
от 3 минут практики
от 15 минут чтения
от 15 минут практики
Что влияет на наши отношения с деньгами

Обложка курса

  • Почему мы начали курс с психологии денег
  • Что влияет на отношения с деньгами
  • Как установки отражаются на финансовом поведении
  • Как работать со своими установками

от 15 минут чтения
от 15 минут практики
от 15 минут чтения
от 3 минут практики
Оцениваем финансовое положение

Обложка курса

  • Что такое финансовое положение
  • Как оценить текущую ситуацию с деньгами
  • Как улучшить финансовое положение и стать богаче
  • Как оценить уровень финансовой свободы

от 15 минут чтения
от 3 минут практики
от 25 минут чтения
от 15 минут практики
Ведем бюджет и меняем финансовые привычки

Обложка курса

  • Что такое бюджет и зачем его вести
  • Как вести бюджет и не забросить через неделю
  • Как оптимизировать бюджет, учитывая расходы
  • Как составить долгосрочный бюджет не от балды

от 25 минут чтения
от 15 минут практики
от 15 минут чтения
от 1 минуты практики
Покупаем и тратим осознанно

Обложка курса

  • Что такое импульсивные покупки и почему мы их совершаем
  • Как понять, что импульсивная покупка не вредна
  • Как сократить сиюминутные траты и покупать осознанно

от 15 минут чтения
от 1 минуты практики
от 15 минут чтения
от 15 минут практики
Ставим реалистичные цели

Обложка курса

  • Какие бывают финансовые цели и зачем их ставить
  • Как определить, какие цели для вас актуальны
  • Как ставить эффективные цели
  • Почему стоит периодически пересматривать цели

от 15 минут чтения
от 15 минут практики
от 35 минут чтения
от 5 минут практики
Возвращаем долги и закрываем кредиты

Обложка курса

  • Как устроены кредиты и за что их не любят
  • Когда стоит брать кредиты, а когда нет
  • Стоит ли гасить кредиты досрочно и как лучше их закрывать
  • Что делать, если тяжело платить по кредитам

от 35 минут чтения
от 5 минут практики
от 20 минут чтения
от 10 минут практики
Создаем финансовую подушку

Обложка курса

  • Зачем нужна финансовая подушка
  • Как копить деньги и что делать, если не получается
  • В какой валюте и где лучше хранить подушку
  • Чем можно дополнить подушку

от 20 минут чтения
от 10 минут практики
от 30 минут чтения
от 3 минут практики
Копим и приумножаем

Обложка курса

  • Почему важно копить деньги
  • Как инфляция обесценивает деньги
  • Как выбрать подходящие финансовые инструменты
  • Зачем диверсифицировать вложения

от 30 минут чтения
от 3 минут практики
от 30 минут чтения
от 3 минут практики
Получаем деньги от государства

Обложка курса

  • Кто может претендовать на выплаты от государства
  • Как вернуть налог и оформить социальные выплаты
  • Как работают инвестиционные вычеты
  • Кому положены льготы и субсидии

от 30 минут чтения
от 3 минут практики
от 15 минут чтения
от 3 минут практики
Составляем финансовый план

Обложка курса

  • Зачем вам финансовый план
  • Как составить план и с чего начать
  • Как составлять реалистичные прогнозы
  • Как проверить, выполняется ли план, и что делать, если нет

от 15 минут чтения
от 3 минут практики
Помогите Саше перестать беспокоиться о деньгах

Обложка курса

14 вопросов и диплом

  • За отличный результат подарим электронный диплом и скидку на любой платный курс Учебника.

Этот курс — часть сборника «Разобраться с деньгами»

Чтобы жить спокойнее и позволять себе больше

Как управлять личными финансами

Как управлять личными финансами
10 уроков по 25–35 минут

А как инвестировать: курс для начинающих

А как инвестировать: курс для начинающих
9 уроков по 10–15 минут
+ бонусный урок

Как использовать кредитку и богатеть

Как использовать кредитку и богатеть
5 уроков по 5–10 минут

Как хранить деньги выгодно и безопасно

Как хранить деньги выгодно и безопасно
4 урока по 10–15 минут

Как вести семейный бюджет

Как вести семейный бюджет
4 урока по 10–15 минут
Кому подойдет курс

В курсе мы собрали базовые принципы, которые добавят системности и свободы вашим финансовым решениям. Он подойдет всем, кто:

Чувствует какую-либо тревогу, связанную с деньгами

Чувствует какую-либо тревогу, связанную с деньгами

Начинает новую жизнь и мечтает о финансовой независимости

Начинает новую жизнь и мечтает о финансовой независимости

Устал от долгов и просроченных платежей по кредиту

Устал от долгов и просроченных платежей по кредиту

Готов начать инвестировать, но не знает как

Готов начать инвестировать, но не знает как

Хочет кутить и боится копить

Хочет кутить и боится копить

Короткие уроки, понятный язык, много практики

Мы подготовили десять уроков, в которых шаг за шагом будем объяснять, как привести финансовые дела в порядок. Это не сухие энциклопедические выжимки про финансовые инструменты, а нормальная человеческая инструкция: с чего начать, как не забить, где улучшать, куда бежать.

С первого урока вы будете улучшать именно свое финансовое положение, а не читать книжку по теории. Будут интерактивные задания, чек-листы, шаблоны и простые примеры из жизни, которые помогут лучше разобраться в себе.

Скриншот уроковСкриншот уроковСкриншот уроков

Авторы и эксперты

Аватар автора

Главред Т—Ж , экс-шеф инвестредакции, побывал в кредитной яме, не понравилось

Аватар автора

Финансовый педагог и тьютор, занимается финансовым просвещением с 2007 года, помогает взрослым и детям грамотно управлять деньгами

Аватар автора

Вероника Монахова
Консультирующий психолог, гештальт-терапевт, одна из авторов проекта и подкаста «Стыдно»

Аватар автора

Автор и редактор инвестредакции Т—Ж , написал около двухсот статей про личные финансы и инвестиции

Аватар автора

Психотерапевтка, соосновательница движения «Психология за права человека», авторка блога «Феминистка инвестирует»

Аватар автора

Шеф-редактор рубрики «Мозг» в Т—Ж

Аватар автора

Клинический психолог

Аватар автора

Психоаналитический психотерапевт

Отзывы студентов

117 отзывов студентов

Я и так была достаточно подкована в вопросе управления финансами, но решила пройти курс, чтобы исключить пробелы и начать разбираться в активах. По итогу некоторые пробелы были найдены, получилось составить бюджет на несколько месяцев чуть интереснее, чем был до этого, и хотя бы немного понять по активам. Материал понятен, все просто — остается только проглотить и переварить. Оформление уроков приятное, тесты для проверки самого себя простые.

Екатерина Несмеянова
9 августа 2023

Курс превзошел ожидания. Появилась уверенность в своем финансовом положении, разработала план на будущее и уверенно иду к своим целям. Курс собран очень компактно, что позволяет существенно сэкономить время на его прохождение, но при этом материал подобран очень качественно. Практически каждый урок содержит живые примеры. Оценила возможность вписывать свои результаты и наблюдения в процессе урока и прочитать их в конце курса, уже имея новые знания. Классно, что есть ссылки на дополнительные статьи и материалы. В этом курсе я получила четкое понимание, как действовать дальше. Советую пройти друзьям и знакомым.

Наталья Акинтьева
16 декабря 2022

Понравилось, что все объяснения доступны для понимания обычного человека, который хочет улучшить свое финансовое положение, но пока не понимает как. Это первый шаг на пути к более сложным курсы по финансам, отличный мостик для перехода на новый уровень осознания: насколько финансы важны в современном мире, чтобы стать еще богаче как в денежном, так и в духовном плане! Формат уроков правильный, насыщенный, с понятными объяснениями, иллюстрациями и графиками. Формат экзамена верный — закрепляешь последовательно (от простого к сложному) пройденную информацию

Зачем вести учет финансов

Прежде всего, личное финансовое планирование — это важнейший инструмент не только для инвестора, но и для каждого человека, который хочет видеть полную картину своего текущего финансового положения и быстро достигать поставленных целей.

С помощью личного финансового планирования можно избежать сложных финансовых ситуаций и «дыр» в бюджете, а также минимизировать стресс, связанный с денежными вопросами.

В общем и целом без личного финансового планирования невозможно добиться важной для большинства людей цели — обретения финансовой свободы. Финансовая свобода в самом популярном ее определении — это наличие такого капитала, который позволит обеспечить пассивный доход для желаемого образа жизни.

Личное финансовое планирование состоит из нескольких этапов, каждый из которых мы разберем в этом курсе:

Движение FIRE — financial independence retire early

Движение FIRE — financial independence retire early

Если верить статистике, я смогу наслаждаться заслуженным отдыхом на пенсии всего 3,5 года. Если, конечно, позволит здоровье.

Все дело в том, что средняя продолжительность жизни мужчин в 2019 году в России — 68,5 лет. Возраст выхода на пенсию — 65.

Меня такое положение дел не устраивает. Я хочу выйти на пенсию в расцвете сил и наслаждаться жизнью не меньше времени, чем провел за работой. Поэтому меня привлекают идеи движения FIRE.

Что такое движение FIRE

FIRE расшифровывается как Financial Independence, Retire Early — финансовая независимость и ранний выход на пенсию. Участники движения считают, что выходить на пенсию стоит не в старости, а на пике трудовой формы, пока еще есть силы и здоровье.

Не все последователи FIRE хотят бездельничать. Выход на пенсию для участников движения — это свобода в том числе в выборе работодателя. Кто-то будет работать удаленно, кто-то на полставки, кто-то будет менять работу как перчатки, чтобы попробовать разные сферы трудовой деятельности, а кто-то будет отдыхать и путешествовать.

Важная идея FIRE — создать капитал, который позволит не работать. Иногда его называют «fuck you money», что цензурно можно перевести как «деньги, чтобы послать всех к черту». Считается, что нужно накопить такое количество денег, которое позволит в любой момент уволиться и послать к черту работодателя, если тот решит хамить или эксплуатировать сотрудника.

Движение популярно у программистов, айтишников и представителей других профессий, которые часто сталкиваются с возрастной дискриминацией при приеме на работу. Многие программисты отмечают, что после 50 лет найти работу им уже намного сложнее: предпочтение отдают молодым кадрам. Поэтому накопить деньги для раннего выхода на пенсию для них особенно важно. Кроме того, в ИТ-сфере довольно высокие зарплаты, что позволяет быстрее создать капитал.

А как инвестировать
Быстрые и нескучные уроки о том, как вкладывать с умом

Баннер

Принципы, по которым живут активисты FIRE

Участники FIRE не полагаются на пенсию от государства — вместо этого они копят деньги самостоятельно. Накопленные деньги должны обеспечивать примерно такой же пассивный доход, как и текущая зарплата.

Причем методы накопления участников движения довольно радикальны.

Обложка статьи

Тотальная экономия. Обычно авторы книг о финансах советуют откладывать 10—15% от зарплаты. Участники движения FIRE считают, что стоит откладывать как минимум 50%, а еще лучше — 75%. Эти числа исходят из предположения, что если откладывать 75% от зарплаты , то за 10 лет можно накопить на 30 лет жизни с текущим уровнем расходов. А если откладывать всего 50%, то на 30 лет пенсии придется копить 30 рабочих лет.

Поэтому многие активисты решают ограничивать себя во всем, чтобы быстрее достичь желаемого уровня пассивного дохода. Они не ходят в рестораны, не покупают дорогую технику, не тратятся на путешествия и развлечения. Вместо этого откладывают деньги и инвестируют их в ценные бумаги и недвижимость.

Не все участники движения FIRE считают, что нужно ограничивать себя во всем: главное, отказаться от ненужных трат. Не покупать смартфон каждый год, отдыхать не на далеких пляжах, а в своей области, обновлять гардероб только тогда, когда одежда придет в негодность. Пока есть силы и возможность, нужно работать и зарабатывать деньги, а отдохнуть и потратиться можно на пенсии.

Обложка статьи

Я придерживаюсь умеренного подхода. Пока что откладываю треть от доходов, через год планирую откладывать половину. Пока еще не получается полностью отказаться от походов в ресторан или доставок еды — я очень люблю это. Зато я серьезно сократил расходы на технику, развлечения, одежду, путешествия и спонтанные траты.

Правило 4% — одна из важных идей в основе FIRE. Чтобы накопленного капитала хватило хотя бы на 30 лет пенсии, в первый год выхода «на пенсию» из него можно взять не более 4%.

  • Например, инвестору нужно 1 млн рублей в год на жизнь. Эта сумма должна составлять не более 4% от «пенсионного» капитала. Значит, к выходу на «пенсию» этот инвестор должен накопить минимум 25 млн рублей.

Далее расходы нужно индексировать на уровень инфляции. Допустим, в первый год инвестор забирает из капитала 1 млн рублей, а инфляция за тот год — 5%. Значит, на второй год инвестор забирает из капитала 1,05 млн рублей.

Некоторые идеологи советуют брать эту сумму не из накопленных денег, а из процентных доходов: дивидендов и купонов. При такой стратегии поступление денег может быть лучше защищено от кризисов и волатильности на рынке, чем при стратегии, основанной на продаже части подорожавших активов.

Обложка статьи

Если следовать правилу 4%, то капитала должно хватить хотя бы на 30 лет жизни. По крайней мере, так исторически получалось в США при портфеле, где акций 50% и больше, а остальное — надежные облигации. Для других стран и другой стратегии результаты могут быть другими: правило 4% не всегда работало вне США и вряд ли сработает, если держать все деньги на вкладах. Также стоит учесть, что результат стратегии в прошлом не гарантирует ее результат в будущем.

Причины популярности FIRE

Движение зародилось и обрело популярность в США. Мне сложно судить о культурных и философских предпосылках, так как я никогда не жил в этой стране. Однако я могу судить об экономических причинах.

C 1960 по 2000 год стоимость дома в США составляла три средних годовых зарплаты. Однако после 2000 года цены на недвижимость начали расти намного быстрее зарплат.

Молодежь была крайне обеспокоена ростом цен. Люди считали, что не смогут позволить себе собственное жилье и будут всю жизнь работать на нелюбимой работе, чтобы выплачивать ипотеку.

Почти 40 лет до резкого взлета в начале нулевых показатель колебался в районе трех, а потом за пять лет вырос в полтора раза. Источник: Longtermtrends

Почти 40 лет до резкого взлета в начале нулевых показатель колебался в районе трех, а потом за пять лет вырос в полтора раза. Источник: Longtermtrends

Рост акций американских компаний после кризиса 2008 года. В 2008 году американский индекс S&P 500 упал на 36,8%. Это стало шоком для многих инвесторов и одновременно уникальной исторической возможностью.

За мощным падением началось бурное восстановление. С начала 2009 по октябрь 2020 года S&P 500 рос со средней скоростью в 13,7% в год с учетом дивидендов, что позволило многим инвесторам быстро нарастить капитал.

Источник: Tradingview

Люди, которые повлияли на развитие FIRE. Те, кто вложились в акции на дне кризиса, смогли накопить на раннюю пенсию не за 10—15 лет , а за 5—7 . Рассказы таких людей притягивали все больше сторонников в движение FIRE.

Одним из таких людей стал Питер Аденей, взявший псевдоним Mr. Money Mustache. В 2005 году в возрасте 30 лет он вместе с женой уволился с работы программистом. К этому моменту на их счету было примерно 600 тысяч долларов, плюс дом ценой в 200 тысяч долларов в собственности. Питер завел блог, в котором делился своей стратегией. Блог завоевал огромную популярность и стал одним из столпов движения FIRE.

Помимо Mr. Money Mustache на развитие FIRE повлияло много других энтузиастов и блогеров. Я рекомендую прочитать перевод довольно значимой статьи журналиста The New York Times, чтобы больше узнать об их историях.

Лучшие и самые читаемые посты в блоге Питера Аденея можно найти в отдельной колонке

Лучшие и самые читаемые посты в блоге Питера Аденея можно найти в отдельной колонке

Важные для движения FIRE книги. Одна из библий движения, книга «Кошелек или жизнь», вышла еще в 1992 году. Она обучает ценить время жизни больше, чем материальные ценности. Книга была пронизана идеями американских хипстеров 60-х и 70-х о выходе из «крысиных бегов» — бесконечного цикла «заработал, купил вещи, пошел зарабатывать на новые».

Эти идеи подтверждались и в другой важной для FIRE книге — «Мой сосед — миллионер». Она развенчала мифы о том, что миллионеры живут роскошно. Многие из миллионеров, заработавших состояние в 70-е , предпочитали вести настолько скромный образ жизни, что их соседи и не подозревали, что живут рядом с миллионером. Секрет их состояния был в грамотном обращении с деньгами.

Обложка статьи

Подборка историй о FIRE и советов по достижению цели есть также в книге Playing with FIRE, изданной в 2019 году.

Как выйти на пенсию раньше

Определить возраст выхода на пенсию. Обычно участники движения выходят на пенсию в 35 или 40 лет. Однако многое зависит не от желания человека, а от того, с каким темпом он копит деньги для создания пассивного дохода.

В идеале к выходу на пенсию у вас должна быть сумма, равная 25 годовым расходам на момент выхода на пенсию или больше. Чтобы понять, какую сумму необходимо накопить вам, нужно взять сумму ваших расходов за месяц, умножить ее на 12, а затем умножить на 25.

Посчитайте, за какой срок вы сможете накопить эту сумму, если будете откладывать 15, 25, 33, 50 и 75 процентов от вашего дохода, и найдите устраивающий вас баланс между сроком и процентом.

  • Например, Васе 30 лет, он получает 60 тысяч рублей и, не особо ограничивая себя, тратит 40 тысяч. Получается, на старость Васе нужно накопить эквивалент сегодняшних 12 млн рублей. Если он не будет ужимать расходы и начнет откладывать треть зарплаты, 20 тысяч в месяц, на это у него уйдет 50 лет. К этому моменту ему будет уже 80 лет, что уже больше отведенного статистикой срока.
  • А если Вася сократит расходы и начнет откладывать 75%, то есть 45 тысяч в месяц, он справится за 22 года. Тогда он выйдет на раннюю пенсию в 52 года.
  • Конечно, инфляция будет обесценивать деньги. Но Вася не будет держать деньги под матрасом — он вложит их в акции и облигации. Доходность инвестиционного портфеля позволит защититься от инфляции и ускорит достижение цели.

Обложка статьи

Определить сферу деятельности. После раннего выхода на пенсию необязательно запрещать себе работать. Некоторые участники движения работают на полставки, некоторые занимаются рукоделием или творчеством.

Подумайте, чем вы займетесь на ранней пенсии и будет ли ваша деятельность приносить доход. Это поможет при формировании бюджета расходов и накоплений. И как по мне, ясная картина будущего будет мотивировать в достижении целей.

Установить бюджет расходов. Когда вы определитесь с процентом, который будете откладывать со своих доходов, придется составить бюджет для расходов. Посчитайте, сколько вы тратите на коммунальные услуги, питание, одежду и прочие необходимые вещи.

Я, как и многие активисты FIRE, советую после получения зарплаты первым же делом переводить часть денег на инвестиционный счет, и уже потом планировать, как потратить оставшуюся часть.

Если вы зарабатываете 50 тысяч рублей и решили откладывать 50% от зарплаты, говорите себе, что зарабатываете 25 тысяч рублей. Так будет проще смириться с тем, что половина денег сразу же откладывается на пенсию. И, возможно, будет мотивировать найти работу с большей зарплатой.

Оформить медицинскую страховку. Расходы на лечение, особенно дорогостоящее, могут уничтожить ваши планы по раннему выходу на пенсию. Многие участники движения FIRE предпочитают оформлять расширенную медицинскую страховку, которая включает в себя лечение от рака.

Обложка статьи

В конце концов лучше платить небольшую сумму каждый год и включить ее в бюджет, чем заболеть и лишиться всех накоплений. На момент написания статьи годовой полис онкострахования в Росгосстрахе стоит 10 тысяч рублей в год и покрывает расходы на лечение до 8 млн рублей.

Учесть риски. Помимо внезапной болезни есть и другие риски, которые могут отложить выход на пенсию. Например, глобальные экономические кризисы, из-за которых просядут накопления. Или кризис в секторе, в котором работает ваша компания, из-за чего не получится найти новую работу и продолжать откладывать деньги в том же объеме.

Выпишите на листок все риски, которые, как вам кажется, помешают вам копить деньги. Подумайте, что может помочь в каждой из ситуаций. Например, если вас уволят, вы переквалифицируетесь в копирайтера. Или если государство введет налог на безработных, вы устроитесь консьержем на полставки.

Обложка статьи

Какой бы нереалистичной ни казалась проблема, важно быть к ней хотя бы минимально готовым. В конце концов, пандемию в 2020 году тоже никто не ждал.

Как я узнал про FIRE и почему решил вступить

Моя мама приехала покорять Москву из небольшой деревни в Рязанской области. Ей приходилось много учиться и работать, чтобы заработать сначала на комнату, а потом и квартиру. Мой папа был моряком, и я не видел его по 6—9 месяцев , пока он зарабатывал на жизнь в рейсах по дальним морям.

В 90-е мои родители крутились как могли. Это оставило отпечаток и на мне. Я довольно рано узнал цену деньгам и никогда не чурался работы, хотя и не очень хотел пахать, как родители. Работать начал в 14 лет — раздавал объявления. В институте я подрабатывал тем, что разгружал по ночам фуры для концертов, работал за кассой в ресторане быстрого питания, а потом научился зарабатывать, торгуя виртуальными предметами в видеоигре.

Зарабатывал я мало, а работал много. Из-за этого цены я мерил не деньгами, а часами жизни. Обед в ресторане — 3 часа жизни, поездка на метро — 15 минут, новый смартфон — 9 недель. Тратить лишние деньги не хотелось — было жалко свое время, которое я потратил, крича «свободная касса» или разгружая фуру.

В это же время по телевизору, в кино и в интернете крутили фильмы про успешных бизнесменов, которым легко за один вечер прокутить несколько тысяч долларов. Да и анекдоты про новых русских еще были в ходу. Хотелось так же , как они, — не считать деньги.

Это был 2012 год — недавно отгремел финансовый кризис, рынки восстанавливались, и на них царил оптимизм. Поэтому самым доступным способом делать честные деньги из воздуха для меня была биржа. Я погрузился с головой в чтение информации по торговле акциями и валютой. Довольно быстро стало понятно, что истории про трейдеров, которые зарабатывают миллионы в день, уравновешиваются гораздо большим числом историй про трейдеров, которые выходили в окно из-за потерь.

Обложка статьи

Терять кровно заработанные деньги не хотелось, поэтому пришлось отказаться от спекуляций и научиться инвестировать. Тогда я и наткнулся на истории про активистов FIRE, которые бросали работу и выходили из «крысиных бегов».

Я не хотел не работать, но продолжать стоять за кассой или ходить в офис каждый день всю оставшуюся жизнь не хотелось. Так как я не особо много тратил, идеи FIRE о тотальной экономии пришлись мне по душе.

Первые деньги я вкладывал в криптовалюты: успел купить биткоин за 22 тысячи рублей, а потом продать за 44 тысячи. Прибыль в 100% казалось чудом, и я поверил, что инвестиции работают. Правда, потом биткоин подорожал до миллиона рублей, и я кусал локти.

Обложка статьи

Прибыль от криптовалюты я отнес на биржу. На большую часть денег купил несколько акций Amazon по 1000 $, на оставшиеся решил попробовать поторговать. В первый день я заработал 150 ₽ на колебаниях акций Сбербанка и позволил себе в честь этого поехать на работу на такси. На следующий день потерял тысячу рублей на спекуляциях на курсе доллара и решил, что такие игры не для меня. Акции Amazon я продал потом за 2000 $, и это до сих пор моя лучшая сделка.

С тех пор я не торгую, а инвестирую, как и завещает FIRE. Каждый раз, когда я думаю, что научился и уже могу торговать, теряю деньги. В этом году меня проучил шорт Аэрофлота: в моменте я был в минусе на 100 тысяч рублей, но смог перетерпеть и в итоге зафиксировал убыток всего в 10 тысяч. Так что да, только инвестиции, никаких спекуляций, ибо каждая потеря откладывает мой выход на пенсию.

Обложка статьи

Критика движения FIRE

Основная критика обрушивается на FIRE за то, что активисты предлагают откладывать значительную часть дохода, что бывает сложно или практически невозможно для людей с низким доходом. За это FIRE называют движением для богатых.

Другой упрек заключается в том, что ориентир продолжительности жизни на пенсии у активистов FIRE зачастую составляет 25—30 лет. В теории человек может прожить гораздо дольше, и даже если на пенсии он подрабатывал и экономно относился к финансам, на старости лет он уже не сможет поддерживать привычный уровень жизни. Особенно когда вырастут медицинские расходы. Если жить на пенсии заметно больше 30 лет, правило 4% может и не сработать.

Обложка статьи

Так как движение начало приобретать известность всего 15—20 лет назад, еще не накопилось достаточно статистики, чтобы сказать, работают ли заложенные в FIRE принципы или нет: пока все работает на моделях и исторических данных.

Я не слышал еще ни одного рассказа от человека, который прожил бы на ранней пенсии 20—25 лет. Зато есть много рассказов от людей, которые вышли на пенсию в 35 пару лет назад и еще не успели потратить весь капитал и столкнуться с проблемами старости.

Актуальность движения в России

В России тоже есть те, кто планирует накопить крупный капитал и рано выйти на пенсию. Однако в России это может быть сложнее, чем в США, где возникло движение.

Во-первых , правило 4% появилось на основе исторических данных об американском рынке ценных бумаг и инфляции. Там оно работало в большинстве случаев. В других странах, по расчетам, оно работало далеко не всегда. На данных о российском рынке ценных бумаг и инфляции это правило не тестировали.

Во-вторых , в России не раз бывали сильные потрясения. Например, при распаде СССР владельцы советских облигаций и вкладов потеряли практически все свои накопления. Многие об этом помнят и потому не хотят копить, предпочитая жить одним днем.

В-третьих , у значительной части россиян есть сложности с накоплениями из-за низкого дохода, кредитной нагрузки и т. д.

Тем не менее многие россияне вполне могут создать капитал, который обеспечит финансовую свободу. Для этого пригодятся ценные бумаги на Московской и Санкт-Петербургской биржах: акции, облигации, а также биржевые фонды, дающие доступ к разным активам. Помогут инвестиционные налоговые вычеты. А чтобы меньше зависеть от ситуации в России, можно использовать счета у иностранного брокера.

Обложка статьи

Что в итоге

Если представить, что ближайшие 10 лет инфляция будет на текущем уровне, я планирую накопить 10 миллионов к 35 годам — сейчас мне 26. Считаю, что я смогу показывать ежегодную доходность больше 8%, потому что помимо надежных облигаций диверсифицирую свой портфель дивидендными акциями. Если инфляция будет больше, то и накопить придется больше.

Рассчитываю, что с 10 млн рублей я вполне смогу получать достаточно прибыли, чтобы поддерживать комфортный уровень жизни. Сейчас же для меня главное — убрать лишние траты, например на рестораны и доставки еды, чтобы больше откладывать на инвестиционный счет.

Алексей Малахов ��
Как вам идеи движения FIRE?

Загрузка

Немного критики (если хотите много- найдите интервью с Еленой Чирковой на ютубе, она специалист по Баффету в СНГ, преподаватель в ВШЭ и просто очень хороший эксперт + писала обзоры на самые популярные книжки по «накоплению бохатства» – называется «Финансовая пропаганда или Голый инвестор». Прямо вот очень советую. 🙂
Там и обзор Киосаки и критика идей из книжки «мой сосед миллионер» и прочее.

Так вот. Знаете в чем основная проблема движения FIRE? В том, что мы отказывается от реальной жизни ради брокерского или банковского счета. Не ходим в театры, не кушаем в ресторанах, не ездим отдыхать. Не наслаждаемся жизнью. Зачем жить бедно и копить, чтобы потом жить бедно?

И ни в коем случае не подумайте! Я не агитирую за кроссовки за 500 долларов или покупку нового телефона каждые 3 месяца. Нет, я просто призываю подумать, что вы теряете, решая стать бумажным миллионером. Ведь после того, как рынок просядет (а он обязательно это сделает, ибо рынок акций из-за робингудов наших и не наших — двигается на ожиданиях и эмоциях, но не на рациональном анализе) – вы потеряете не только только процентный доход, вы потеряете эмоции и приключения, ужин в путешествии с супругом/супругой.

Поэтому самое разумное, как мне кажется, это не бросаться в омут инвестиций – это обеспечить себе комфортную жизнь, откладывать 10-20%. И наслаждаться каждым днем жизни.

Ведь все мы смертны, не правда ли? 🙂 И никогда не знаем, что будет завтра, даже если кажется, что жизнь находится в наших руках.

jornalkinfoff111, согласен, что не стоит копить слишком уж фанатично, откладывая жизнь на потом, не только потому что в один прекрасный день тебя может сбить автобус/курьер на самокате, но и отдых в разном возрасте несколько отличается и немногие способны отдыхать в 35+ так же, как в 20-25 (испытывать яркие впечатления от каких-то простых событий/отрываться и не умирать с утра), то есть теряется возможность испытать некоторый жизненный опыт.

jornalkinfoff111, согласен. Все нужно в меру. Лучше 30 лет копить на пенсию и жить комфортно, чем копить 15, но жить лишениями.

> Зачем жить бедно и копить, чтобы потом жить бедно?

jornalkinfoff111, решение очень простое — нужно жить комфортно и много копить, чтобы потом жить комфортно.

БоДжек, чтобы корова давала большем молока и меньше ела, ее нужно больше доить и меньше кормить.

Елена Чиркова приверженица движения YOLO
Или по-русски ЯОНД — я особо не думаю

jornalkinfoff111, ох ваши советы и слова да некому бы не видеть. Видел интервью, с этой дамой, мне она показалась ужасным спекулнтом, она даже не ответила на вопрос какая доходность вашего портфеля. видимо очень плохая, но призывала заниматься правильным входом на рынок. и ругала индексное инвестирование. Типо что трейдинком можно обогонять рынок, просто надо уметь ага.

Отзывы о книге не лучше
Никчемная, скучная и бесполезная книжонка, которую автор писала по принципу «Все дураки, одна я умная». Автор не блещет ни аналитическими способностями, ни языком. Она не стесняется безбожно перевирать идеи «гуру», лишь бы выставить их полными идиотами. Почем зря ругает Бодо Шефера, Кийосаки и замечательную книгу «Ваш сосед — миллионер».

Глупее и бесполезнее, а точнее более разрушительной книги давно не было. Жалко, что люди могут купить по незнанию, польстившись на регалии автора. Крайне некомпетентно и однобоко проведен обзор книг
Автору нужно перечитать все снова и много внимательнее. Особенно последние и на английском языке.Основная претензия автора к Кийосаки и Шеферу состоит в том что они зарабатывают на своих советах. Вопрос к автору один. Может, автор знает как россиянам стать более состоятельными и финансово грамотными? Об этом нет ни слова в книге. И ещё. А почему книги автора не раздаются на улицах людям за бесплатно? А мыслить нужно шире нежели фондовый рынок, если уж пишете для людей. Или только ради заработка?

Так же скептично отношусь к вашему совету жить сейчас, суть инвестиций, отказаться от черезмерного потребления сейчас, для безбедной жизни потом. Если вы не следуете этому правилу, тогда просто не занимайтесь этим. Нет такой проблемы как вы описали, люди не тратят свою жизнь ради бумажных минионов, это исключительный слуай, проблема есть в обратном, люди покупают ненужне товары, понты, и сеюминутные удовольствия, не думая о будующем, а потом плачутся оказываясь у разбитого корыта, и виноваты все кроме них, правительство, начальники. Виноваты сами люди, только ты можешь позаботится о себе в старости и никто другой. Что бы не быть очередным дедушкой или бабушкой стоящим в метро или есть только гречку на пенсию 15к.

jornalkinfoff111,
> Знаете в чем основная проблема движения FIRE?
в том, что «правило 4%» взято с потолка, а точнее из одной академической статьи конца 90-х. С тех пор всё сильно поменялось, вокруг QE, околонулевые, а то и отрицательные ставки, ФРС до текущего года никогда напрямую не вмешивалось в рынок облигаций и т.д.

К тому же надо учитывать страновую специфику, FIRE на, например, японском рынке не сработает.

Aleksandr, А зачем ограничивать себя одним рынком? Или жителям Японии запрещено инвестировать в рынки других стран?

Комментарий удален пользователем

Тинькофф Банк (TCSG): годовая финансовая отчетность МСФО

Тинькофф Банк логотип

Метрополии нужно перенимать лучшие колониальные практики. Как хорошо теперь формулируют, скорректировали просто запретили писать про повышение. В Беларуси скорректировали для населения цены .

Логотип Вигвам на берегу Гудзон-реки

Вигвам на берегу Гудзон-реки

0:59 • Дюша Метелкин
Пронесло. Нвидиа очень хорошо отчиталась, на постмаркете все ракетит

Логотип Полиметалл

Полиметалл

0:58 • Павел Гущин
Защитная акция в такой фазе рынка

Логотип Транснефть

Транснефть

0:50 • sasa sasa

Вынести решили, вопрос зачем? Кто был этот махинатор в 50 000 + лотов утром? Зачем он сходу так сделал? Или это проги не пере настроились еще с той цены, тогда почему они все ушли буквально за минуту .

Логотип Доллар рубль

Доллар рубль

0:42 • Иван Петров
Alexander Pestretsov, вчера зарегился укроп?

Логотип КИВИ (QIWI)

КИВИ (QIWI)

0:38 • Неудержимый трейдер
А кто из брокеров дает шортить?

Логотип натуральный газ

натуральный газ

0:08 • Дмитрий Первый
nsk54, конечно. До двух

Логотип М.Видео-Эльдорадо

М.Видео-Эльдорадо

0:02 • Silver62 Svir

Дюша Метелкин, ха. да у ВСЕХ ВСЁ ЕСТЬ. в кажинной квартире разве што ТАНК в зале не стоит… завалены наши жилишша бытовой техникой под завязку — ВОТ И НЕ ПОКУПАЕТ НИКТО НИ ЧЕ ГО…

Логотип Распадская

Распадская

23:59 • Валера Киренский

Сломили общий восходящий тренд мосбиржи, все думали откуда прилетит чёрный лебедь, а прилетел с связи смертью оппозиционера, 13 пакетом санкции от ЕС, ну и США готовят сюрприз о котором мало что извес.

Логотип Сбербанк

Сбербанк

23:59 • Silver62 Svir

Что думаете про Сбербанк?… хороший вопрос. мыслю так — ежели Польша не ломанётся на западную окраину и не начнёт нагло её отжимать — то вижу хорошие перспективы по дивидендам а ежели ломанётся и нач.

Новости по теме Тинькофф Банк:

. ещё новости

Чтобы купить акции, выберите надежного брокера:

Источником и обладателем биржевой информации является ПАО Московская биржа. Пользователи не имеют права осуществлять дальнейшее распространение или предоставление полученной информации любыми средствами без письменного согласия Биржи, не имеют права создавать модифицированную информацию для дальнейшего предоставления третьим лицам или публичного распространения.

Эмитенты, заинтересованные в информационном сотрудничестве, пишите [email protected]

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *