Что такое обязательный платеж по кредитной карте сбербанка
Перейти к содержимому

Что такое обязательный платеж по кредитной карте сбербанка

  • автор:

Минимальный платеж по кредитной карте: что это и как работает

Минимальный платеж по кредитной карте: что это и как работает

У каждой кредитки есть льготный период (его еще называют грейс-периодом), в течение которого клиент может пользоваться средствами банка бесплатно — оплачивать покупки, а в некоторых случаях даже снимать и переводить деньги с карты. Однако это не значит, что во время действия беспроцентного периода банку вообще не нужно ничего возвращать. Для сохранения условий по кредитной карте как в течение льготного периода, так и после него необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж. Разберем, что это такое, и ответим на распространенные вопросы, связанные с ним.

Что такое минимальный платеж

Минимальный платеж по кредитной карте — это обязательный ежемесячный взнос за пользование заемными средствами банка. Его необходимо уплачивать до установленной банком даты. Своевременное внесение минимального платежа сигнализирует о благонадежности заемщика.

Где посмотреть дату внесения минимального платежа

08.12.2022 12:30

Как рассчитывается минимальный платеж

  1. Неустоек, штрафов, пеней за нарушение условий пользования кредитной картой.
  2. Комиссий банка (за обслуживание, снятие наличных, переводы) и периодической платы за использование дополнительных сервисов (подписок, страховок, информирования об операциях).
  3. Ставок по кредиту на покупки (проценты не начисляются во время действия льготного периода) и на снятие наличных и переводы (в зависимости от условий льготный период на такие операции может как распространяться, так и нет, а проценты по ним будут всегда выше).
  4. Процентов от суммы основного долга, который зависит от оборота по карте.

Именно в таком порядке банки списывают внесенные для погашения задолженности средства.

В течение льготного периода достаточно порционно погашать основной долг и своевременно уплачивать комиссии. Банки устанавливают базовый минимальный платеж на уровне 0–10% от суммы задолженности по кредитной карте. В тарифах может быть зафиксирована небольшая сумма (300–500 рублей), меньше которой платеж быть не может независимо от размера имеющейся задолженности.

При самостоятельных вычислениях существует вероятность что-то упустить и запутаться, поэтому рекомендуем дождаться окончания расчетного периода и выписки.

Как минимальный платеж влияет на баланс кредитной карты

Минимальный платеж — это не статичная величина. Даже если в настоящий момент времени долг по карте закрыт полностью, в следующем месяце можно опять уйти в минус. Минимальный платеж формируется на основе баланса расходов и поступлений по карте за истекший расчетный период и каждый месяц может быть разным. В пределах возвращенных банку средств восстанавливается доступный по карте остаток.

Из-за установленного приоритета списания может возникнуть ситуация, когда несмотря на то, что заемщик регулярно вносит средства, сумма основного долга практически не снижается.

Выгодно ли платить минимальными платежами

Оплата долга минимальными платежами удобна, если нет возможности быстро погасить кредит, но в конечном счете такая схема невыгодна для клиента. Даже если минимальный платеж составляет 10% от суммы долга, выплаты займут около года, в течение которого будут начисляться проценты за пользование кредитом. Чем дольше заемщик погашает кредит, тем больше он переплачивает банку.

Можно ли избежать минимального платежа

Погашать долг по кредитке можно любыми произвольными суммами, главное, чтобы они были не меньше минимального платежа, а оплата производилась в срок. В течение одного расчетного периода вносить средства можно несколько раз. При этом даже если эта сумма превысит в несколько раз минимальный платеж, это не избавит от необходимости платить в следующем расчетном периоде. Пока существует долг по кредитке, ежемесячных минимальных платежей избежать не удастся.

Как правильно использовать карту

Кредитку выгодно использовать только в рамках действия льготного периода, поэтому возможность оплаты минимальными платежами стоит рассматривать только в качестве запасной меры, если не удастся внести всю сумму до его окончания. Подробно, как правильно пользоваться кредитной картой, рассказали здесь.

Как погасить задолженность по кредитной карте быстрее и без переплат

Единственный способ избежать переплат — это закрыть долг по карте до окончания льготного периода. Следует ориентироваться на следующие рекомендации, чтобы без проблем успеть вернуть всю сумму:

  1. Пользоваться кредиткой с длинным и честным (когда отсчет ведется от каждой, а не первой расходной операции) грейсом.
  2. Если же отсчет ведется от начала расчетного периода, совершать покупки в его начале, тогда будет больше времени на погашение.
  3. Не снимать с карты наличные и не совершать приравненные к этому операции.
  4. Своевременно вносить ежемесячные платежи в большем, чем минимальный платеж, размере.
  5. Сумма задолженности должна превышать ежемесячный доход, а для комфортного погашения — составлять не более 30% от него.
  6. Не делать новые покупки, пока не закрыт долг за уже совершенные.

14.04.2023 16:07

Почему появляются штрафы и как их избежать

Банк штрафует заемщика за несвоевременное внесение средств в счет очередного платежа или недостаточный размер платежа. Санкции подразумевают под собой фиксированный штраф, неустойку в размере 20% годовых от суммы просрочки или пеню в размере 0,1% в день до момента погашения задолженности. Кроме того, опоздание означает автоматическую отмену грейс-периода на все операции и начисление процентов с момента возникновения первой расходной операции.

Одни банки закрывают глаза на задержки в пределах 1–5 дней, другие применяют жесткие меры с первого дня просрочки, а в некоторых случаях даже блокируют карту до полного погашения задолженности. Эти условия обязательно прописываются в договоре.

Если заемщик систематически нарушает правила погашения кредита, это портит его кредитную историю. Впоследствии для такого клиента будут действовать повышенные ставки, будет уменьшен кредитный лимит или ему вовсе откажут в кредитной линии.

Почему могут возникнуть проблемы с платежом и что делать в этом случае

Формально просрочка наступает уже на следующий день после опоздания с внесением минимального платежа. Проблема у заемщика может возникнуть, даже если тот вносит деньги в последний указанный в выписке день. Не следует откладывать оплату на вторую половину дня — к этому моменту банковский день уже может быть завершен и деньги фактически спишутся уже завтра.

Не стоит также забывать, что комиссии за обслуживание, подписки, уведомления начисляются даже при отсутствии операций по карте. Они будут списываться за счет кредитного лимита, таким образом формируя задолженность.

Если вы понимаете, что из-за возникших финансовых трудностей не сможете вовремя внести платеж, или обнаружили у себя просроченную задолженность, возникшую из-за собственной невнимательности, поставьте в известность банк. Вероятнее всего, кредитная организация предоставит небольшую отсрочку или перенесет дату платежа. При наличии длительной просроченной задолженности не следует игнорировать звонки из банка.

Оперативно связаться с сотрудниками банка можно по телефону горячей линии или через чат поддержки в личном кабинете.

Минимальный платеж по кредитной карте: главное

  • Минимальные платежи являются альтернативным способом погашения задолженности по кредитной карте в том случае, если не получилось закрыть долг целиком к концу льготного периода.
  • Размер минимального платежа определяется банком на основании трат и поступлений на счет кредитной карты в течение прошедшего расчетного периода.
  • Сумма минимального платежа и дата его списания указываются в ежемесячной выписке по карте и в личном кабинете.
  • Вносить на счет сумму меньше минимального платежа или пропускать его нельзя — это будет нарушением условий договора, что повлечет за собой санкции и ухудшение условий кредитования.
  • Закрывать долг суммами, превышающими минимальный платеж, можно и даже рекомендуется для сокращения переплат по кредиту.
  • Обязанность по внесению минимального платежа сохраняется до тех пор, пока по карте полностью не восстановится кредитный лимит.
  • В случае возникновения любых проблем с оплатой следует немедленно обращаться в банк.

С помощью сервиса Банки.ру можно подобрать банковскую карту, оформить кредит, открыть вклад и начать инвестировать.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Банкинг без купюр: как формируется обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка

Кредитка — востребованный клиентами во всем мире банковский продукт. Помимо общих для всех «классических» карт условий, каждая финансовая организация вносит в нее собственные «усовершенствования»: повышенный кэшбек на отдельные категории или на покупки у определенных партнеров; бонусы; продолжительный грейс-период; бесплатный беспроцентный период на обналичку денег из одобренного лимита.

Есть свои «фишки» и у крупнейшего банка страны. Но некоторые моменты остаются неизменными: при использовании 99,9% кредиток, выпущенных в мире, кредитор начисляет обязательный ежемесячный платеж. Сбербанк в этом плане не исключение.

Если не внести минимальные установленные банком выплаты, клиенту гарантирована просрочка, которая не только приведет к росту долга перед конкретным кредитором, но и негативно повлияет на решения других банков, куда он обратится за услугами.

Чтобы не попасть в черные списки неплательщиков, важно понимать механизм образования задолженности по кредитке.

Кредитные карты Сбербанка: что сейчас доступно для оформления

В отличие от многих конкурентов, которые регулярно «пиарят» на весь мир все новые (а точнее — усовершенствованные кредитки), Сбер не устраивает громкие рекламные кампании своим продуктам. Их распространению скорее способствует тот факт, что большинство взрослого населения России имеют в организации дебетовые счета.

Наблюдая в динамике за поступлениями клиентов на счета в Сбере и за их финансовым поведением, банк «вычисляет» потенциальных качественных заемщиков, а затем «точечно» предлагает им через собственные каналы связи те или иные инструменты, включая и так называемые «предодобренные» кредитные карты.

Материал по теме

Как разблокировать кредитную карту Сбербанка: руководство для пользователей В Сбербанке клиент может разблокировать кредитную карту, которую он же и заморозил. В остальных случаях придется обращаться в банк. А если операция подозрительная, разумно заранее получить юридическую поддержку.

Но не обязательно ждать такой милости: клиент может проявить инициативу и самостоятельно обратиться с заявлением на оформление кредитки , если сочтет ее условия выгодными.

То же относится и к кредитному лимиту: банк обычно выдает кредитку с небольшой доступной суммой, а со временем пересматривает ее в сторону увеличения, но может сделать это и по заявлению клиента.

Если, конечно, тот доказал свою платежеспособность и не нарушал условия пользования займами, в Сбере или других банках.

К сожалению, санкции ограничили возможности банка в этом виде кредитования. Раньше линейка Сбера была весьма разнообразной, ориентированной на все категории клиентов — от простых граждан до мультимиллионеров.

Но после введения ограничений со стороны международных платежных систем, наиболее востребованными из которых на российском рынке были Visa и MasterCard, река усохла до родничка. Теперь Сбербанк предлагает простым смертным оформить только «Кредитную Сберкарту» на базе системы «МИР», и иногда — на базе МастерКард (видимо, банку нужно реализовать внесенный в систему депозит и куда-то пристроить полученные до санкций заготовки карт.)

Но это не значит, что остальные виды кредитного пластика, выданного ранее, перестали действовать — ими, как и прежде, можно расплачиваться, только внутри РФ.

Для клиентов, у которых заканчивается срок «жизни» карты после марта 2022 года, банк предусмотрел возможность продления. Поскольку кредитка — единственный из существующих вид возобновляемого длительного финансирования , то клиенты привыкли к тому, что банки ее перевыпускают, и никаких неудобств не испытывают.

Но теперь «печатать» новые карты западных эмитентов невозможно, поэтому, когда истекает период использования, указанный на лицевой стороне пластикового носителя, вместо перевыпуска Сбербанк меняет реквизиты в личном кабинете, что позволяет и далее пользоваться заемными средствами. Но можно поменять такую карту на карту системы «Мир» — при желании.

При перевыпуске кредитной карты
Сбербанк урезал мне кредитный
лимит, что делать?

Ставки по кредитным картам в Сбербанке

В отличии от конкурентов, где условия по кредитке зависят от размера финансовых поступлений, аккуратности заемщика и прочих факторов, а в предложении пишется: «ставки от… и до…», Сбер свои продукты формирует на фиксированных условиях, единых для всех и каждого.

То есть банк не проявляет лояльности к клиентам, облегчая им выплаты.

«Кредитная Сберкарта»: плата за обслуживание и выпуск

Условия, на которых в разное время выдается одна и та же кредитка, могут существенно различаться. Это относится не только к процентным ставкам, которые часто меняются под влиянием макроэкономических индикаторов и внутренней оценки рисков самой организации.

К примеру, сейчас «Кредитная Сберкарта» оформляется и обслуживается бесплатно. Но когда Сбер запустил свой базовый продукт, он брал плату за выпуск.

Поэтому необходимо знать свои тарифы и прочие условия, если клиент:

  • Выходит за рамки беспроцентного периода.
  • Снимает наличность с кредитки.

Как узнать свои условия по кредитной карте

  • платит ли клиент за обслуживание счета;
  • какие у него процентные ставки;
  • когда начинается и заканчивается льготный грейс-период, так как по ранее выпушенным картам Сбербанка грейс был 50 дней.

Это можно сделать или через специалиста банка, или в разделе «Тарифы» личного кабинета Сбербанк-онлайн.

Для этого нужно:

  • зайти в мобильный банк или на сайт,
  • выбрать кредитную карту,
  • затем в разделе «Настройки» выбрать подраздел «Тарифы по карте».

Там будут доступны все условия, прописанные в кредитном договоре.

Можно ли не платить за снятие
денег с кредитной карты Сбербанка
в льготный период?

Как формируется задолженность по кредитке

Все мы привыкли, что у большинства займов — потребительских, ипотечных, автокредитов, есть четкий график погашения, а также фиксированная сумма выплаты.

К кредитному пластику это не относится. Что важно знать:

  • По большинству карт банки не начисляют ежемесячные платежи, пока клиент не использует средства кредитного лимита. Такая практика актуальна и для Сбербанка.
  • У любого кредитного пластика есть отчетный период, который, как и по другим видам кредитов, составляет месяц — с одной отчетной даты до следующей.
  • И есть грейс-период — то есть срок, в течение которого заемщик может тратить заемные деньги, но не платить проценты. Как только установленное время подходит к концу, банк начинает взимать оплату за использование средств.

Беспроцентный период делится на две части:

  • Вначале заемщик делает покупки — это происходит в расчетный период.
  • По его окончании, наступает время «платить по счетам» — то есть платежный период.
  • Если погасить в указанный срок сумму полностью, проценты банк не начислит.

Отчетная дата: как ее устанавливают в Сбербанке

Часто возникает вопрос: зачем нужна отчетная дата, если по кредитной карте:

  • можно гасить платеж любыми частями;
  • в том числе — целиком;
  • как внутри грейс-периода;
  • так и по его окончании;
  • и нет ограничений по сроку выплаты займа.

Объясняем. Отчетная дата как раз тот барьер, который отделяет бесплатное пользование деньгами от платного, когда речь идет о кредитке со 120 днями без процентов.

Другая ее функция: обозначать начало нового расчетного периода. В Сбере, в отличие от некоторых других банков, клиенту позволяют иметь сразу несколько непогашенных обязательств. Каждый из них начинается в отчетную дату.

При этом различные банки практикуют разные подходы к тому, когда «запускается» новый период кредитования. Отчетная дата может зависеть:

  • От дня заключения договора.
  • Совпадать с моментом активации — то есть с днем первого использования кредитного лимита.
  • Совпадать с началом календарного месяца.

В Сбербанке в разное время практиковали различные подходы. Узнать свои условия можно в личном кабинете, в отделении или через службу поддержки.

Беспроцентный период в Сбербанке: как действует

У клиентов Сбера ранее могли быть действующие карты с грейс-периодом в 50 дней. Но перед тем, как выдать кредитную карту с льготным периодом в 120 дней, Сбербанк аннулирует старые карты. Длительный срок льготного использования заемных денег как раз у новой «Кредитной Сберкарты». Когда банк говорит, что его предложение уникально, это не пустое бахвальство, а правда.

Из 120 дней лимита:

  • Расчетный период составляет месяц, в течение которого клиент тратит деньги.
  • После чего наступает платежный, длиной в 90 дней.
  • Как только расчетный срок заканчивается, банк открывает новый. То есть формируется еще один долг на аналогичных условиях.

И так далее, и так далее…

Теперь посмотрим, как устроены кредитные карты банка «Уралсиб» «120 дней на максимум» или «Открытия» «120 дней без % и платежей»:

  • На расчеты кредитор дает 90 дней
  • На погашение выплат без процентов еще 30 дней.

Преимущества Сбера в том, что с момента операции, проведенной в последний день расчетного периода, у заемщика есть 90 суток на то, чтобы вносить платежи, а у конкурентов — 30 дней.

Какова сумма минимального ежемесячного платежа по кредитной карте Сбербанка?

Наличие длительного грейс-периода вовсе не гарантирует, что можно занять у банка деньги и «забыть» о нем на 4 месяца. Стандартная практика: обязательный платеж начисляется, когда у заемщика есть долг по карте, то есть он использовал средства кредитного лимита внутри отчетного периода. В Сбере никогда не выпускали кредиток с нулевыми ежемесячными выплатами. Но по некоторым давно действующим картам банк требует вносить на счет символические 150 рублей «минималки», по другим — она установлена в 300 рублей.

Даже если сумма займа меньше размера обязательного платежа, внести его придется целиком, иначе банк зафиксирует возникновение просрочки

Материал по теме

Защита должников от террора коллекторов и банков: когда и от кого следует охранять должника Какие права есть у заемщиков в ситуациях, когда они начинают срывать выплаты. Как попросить отсрочку и рассрочку исполнения судебного решения о возврате кредита. Как написать отказ от общения с коллекторами.

Минимальный платеж действует на время грейс-периода, то есть, пока банк не начисляет проценты на сумму задолженности. Эти средства направляются в счет погашения основной задолженности.

В текущих тарифах Сбербанка прописано, что обязательный платеж составляет 1-3% от размера долга. Такой разброс объясняется тем, что по некоторым давно действующим кредиткам платеж 1%, а по Сберкарте — 3%. Это достаточно щадящие условия.

Размер регулярных выплат варьируется в разных банках весьма существенно. Многие кредитные организации сейчас устанавливают обязательство в размере 3%, но встречаются и другие подходы.

Так, на портале Альфа-банка сказано, что по кредитке «Год без %», что беспроцентный период действует при ежемесячном платеже не менее 3-10% долга, минимум — тоже 300 рублей. В тарифах по карте «Тинькофф Платинум» говорится о 8% «обязаловки».

Что включается в обязательный платеж по кредитке после выхода из грейс-периода

Для того, чтобы детально разобраться в формировании выплат, понадобится еще парочка терминов.

  • Основной долг, также его иногда называют «тело кредита». В случае с кредиткой — это сумма, которую потратил заемщик из выделенного ему лимита за отчетный период. Или несколько сумм, если, как в Сбере, после того как закрывается один расчетный период, начинается следующий.
  • Проценты — переплата в пользу банка, которую клиент начинает вносить, если не выплатил кредитору всю сумму за время действия льготы.

Не менее важны для расчета платежа и ставки по кредитным картам в Сбербанке. Как правило, у каждой финансовой организации их в договоре несколько. В случае со Сбером есть своя специфика:

  • Банк для своих клиентов устанавливает единые тарифы на оплату покупок и снятие денег в пределах установленных суточных лимитов. Но важно учитывать, что обналиченные средства не попадают в грейс-период, то есть на эти суммы сразу начинают начислять проценты.
  • Кроме того, банк возьмет за снятие средств комиссию. 3% от суммы, но не менее 390 рублей придется заплатить при использовании собственных банкоматов или отделений Сбера, в «чужом» банке — еще плюс 1%.
  • Проценты по просроченным платежам как правило вдвое выше, чем по выплаченным вовремя.
  • По кредитной Сберкарте действует отдельное предложение на приобретение товаров через маркетплейс СберМегаМаркет — 9,8%, а также на оплату услуг и товаров в категории «здоровье».

Подведем итог. В плановые ежемесячные выплаты банку входят:

  • Минимальный установленный взнос на погашение основного долга.
  • Различные комиссии и платежи за выпуск и обслуживание кредитки, а также расчетного счета (если они прописаны в кредитном договоре).
  • Проценты, начисленные на суммы, потраченные на оплату товаров и услуг, по разным ставкам.
  • Переплаты за вывод средств с кредитки — комиссии и проценты.
  • А в случае, если клиент допустил просрочку, банк имеет право начислить ему неустойки, а также начнет взимать проценты по максимальной ставке, указанной в соглашении сторон. Санкции начинаются со дня, следующего за датой списания. Действие грейс-периода на потраченные суммы в этом случае прекращается.

Каков максимальный процент штрафных
санкций за неуплату по кредитной
карте Сбербанка?

Можно ли пользоваться кредиткой при просрочке обязательного платежа

Скорее всего, при наступлении просрочки банк перекроет возможность новых займов по кредитке, оставив должнику только право внесения платежей на расчетный счет.

Дальнейшая судьба кредитки зависит от продолжительности просрочки. Если она однократная и техническая, то есть не превышает 1-3 дней, и долг погашен, проблем с возобновлением финансирования быть не должно.

Если платеж не поступает более длительный срок — например, неделю, но клиент связался с кредитором и привел уважительную причину: например, что он попал в больницу и поэтому не смог внести средства вовремя, а также готов подтвердить свои слова документами, его аргументы будут рассмотрены и, возможно, приняты во внимание.

Материал по теме

Просрочка по кредиту в Сбербанке: что делать с долгом и как вести переговоры с банком о ее погашении? Что будет если просрочить кредит в Сбербанке. Когда возникает просрочка, что грозит заемщику. Варианты судебного и досудебного взыскания. Что предпринять если возникла просрочка по кредитам Сбербанка

После уплаты долга банк может восстановить доступ к лимиту.

Но если должник не перечисляет средства дольше и не идет на контакт, банк однозначно заблокирует ему кредитование. Также невелики шансы сохранить кредитный лимит в случае нескольких, пусть и кратковременных, просрочек по обязательным выплатам.

Кредитор в таком случае начнет процедуру по принудительному взысканию полной суммы долга с неаккуратного плательщика.

И, конечно, финансовое досье, которое ведет БКИ по каждому заемщику, будет на годы испорчено. В нем появляются даже пометки о технических просрочках, и потенциальные кредиторы обращают на них внимание, что уж говорить о проблемном долге.

В каких БКИ будет отражена моя кредитная
история, если я всегда обслуживался
только в Сбере?

Порядок списания платежей с расчетного счета: в чем подвох

Как и в случае с проблемной задолженностью по другим банковским ссудам, при возникновении проблем с пополнением кредитки Сбербанк вначале взыскивает сумму просроченных процентов и тела долга, затем неустоек, потом процентов и комиссий, и лишь затем — обязательный платеж и остальные выплаты.

Такой порядок списания денег как раз иллюстрирует тезис, что клиент, допустивший просрочку, чтобы избавиться от начисления сверхвысоких процентов, должен будет сразу выплатить всю сумму задолженности.

При каких условиях выгодно пользоваться кредитками Сбербанка

С учетом всех этих правил и высокой переплаты, становится понятно, почему невыгодны долгосрочные займы по кредитке. Проценты по пластику у Сбербанка обычно не особо привлекательные. Выгодным такое кредитование делают:

  • Наличие продолжительного грейс-периода.
  • Ежемесячная возобновляемость финансирования.
  • Невысокие суммы обязательных платежей.
  • Значительные лимиты — по Сберкарте банк обещает до 1 млн рублей.
  • Отсутствие многочисленных условий, в которых сложно разобраться (таких, например, как по кредиткам Альфа-банка).

То есть заемщик, который не выходит за рамки грейс-периода, может считать свое приобретение удачным. Добавим: деньги в Сбербанке необходимо внести на расчетный счет не позднее 21.00 часа накануне даты списания. Опоздаете — банк начислит проценты.

Можно ли перенести расчетную дату в Сбербанке

Нет, по условиям договора это невозможно. Отчетная дата является фиксированной, как и привязанная к ней дата погашения. Даже если клиент закрыл все долги внутри периода, например, внес полностью 15 085 рублей 15 августа, а 30 августа решил еще раз занять у банка 3 тыс. рублей на расходы, это все равно будет считаться долгом за период 3 августа — 2 сентября. Просто на выплату останется меньше времени.

Беспроцентный период по «Кредитной Сберкарте»: в чем специфика внесения платежей

На странице Сбербанка наглядно показано, как устроен грейс-период.

Как работает льготный период по кредитной карте Сбербанка

Как работает льготный период по кредитной карте Сбербанка

Из этого примера видно, что 120 дней — условный период. Речь идет скорее о 4 полных месяцах, поскольку количество дней в них может отличаться в плюс или в минус.

Возникли долги по кредитке Сбербанка или другим займам? Помните: безвыходных ситуаций не бывает. Наши юристы решат ваши проблемы.

Все про минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка

Если заемщик пользуется кредитной картой Сбербанка, если на ее счету есть минус, появляется обязательство внесения ежемесячных платежей. Банк устанавливает минимальный размер, заемщик может вносить любую другую сумму. Крайне важно правильно закрывать долг по кредитке, чтобы не было проблем.

25.02.19, обновили 25.10.22 —> 40889 19 Поделиться
Автор Бробанк.ру Евгений Никитин
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru Открыть профиль

Какой обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка, как его узнать, и почему лучше вносить больше. На Бробанк.ру — вся важная информация о гашении долга по кредитной карте Сбера и о том, что будет, если условия банка не соблюдаются.

Что такое минимальный платеж по кредитной карте

Все банки применяют идентичную схему погашения задолженности по кредитной карте путем внесения ежемесячных платежей хотя бы в минимальном размере. То есть фактически нет фиксированного платежа, Сбер указывает лишь на минимальный — клиент должен положить на счет до указанной даты не менее этой суммы.

Если заемщик не вносит деньги на счет или не соблюдает минимально установленный предел, фиксируется просрочка. В случае со Сбербанком на следующий день на просроченную сумму начисляется неустойка размером в 36% годовых.

Каждый банк сам устанавливает минимальный платеж по кредитной карте. Причем если в ассортименте несколько кредиток, по каждой будут свои условия по этой части. Точную информацию найдете в тарифах на обслуживание карточки. Например, платеж может быть таких видов:

  • определенный процент от суммы текущего долга. Например, 5% от суммы минуса по счету на момент окончания расчетного месяца;
  • процент от суммы текущего долга плюс начисленные проценты за расчетный месяц. Например, 5% от долга плюс проценты;
  • определенный процент с указанием минимума. Например, 5% от текущего долга, но не менее 600 рублей.

Минимальный платеж по кредитке рассчитывается на основании суммы долга на последний день расчетного месяца, а не на крайнюю дату внесения оплаты. Обычно период заканчивается, после банк рассчитывает платеж и просит его погасить в течение, например, 20 дней до указанной даты.

Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка

Теперь рассмотрим ситуацию по конкретному банку — Сберу, кредитками которого пользуются сотни тысяч россиян по всей России. До недавнего времени в Сбербанке был большой ассортимент кредитных карт, в линейку всегда входило около десятка продуктов разного класса: стандартные, золотые, премиальные, с функцией благотворительности.

Но в 2022 году в линейке осталась всего одна универсальная кредитка Сбера — Сберкарта. Если обратитесь в банк за кредитной картой, вам могут выдать только ее. Поэтому и будем рассматривать ситуацию именно по этому продукту.

Кредитная карта СберКарта

Лимит 1 000 000 ₽
ПСК 29.800%
Без % До 120 дней
Плата 0 руб.
Кэшбек До 30%
Решение От 2 мин.

Минимальный платеж по кредитной карте Сберкарта согласно тарифам — 3% от задолженности на конец отчетного периода. Например, если это период с 15 октября по 14 ноября, то 15 ноября банк предоставит выписку с указанием суммы долга с учетом начисленных процентов. Наименьший платеж составит 3% от этой суммы. Если это 50000, соответственно, на счет нужно положить от 1500 рублей.

Если у вас на руках другая кредитная карта Сбера, выпуск которой прекращен, размер минимального платежа найдете в тарифах на ее пользование. Или обращайтесь в поддержку банка по номеру 900.

Даже если минус всего 50 рублей, заемщик все равно должен внести хотя бы минимальную сумму в 150 рублей

Даже если минус всего 50 рублей, заемщик все равно должен внести хотя бы минимальную сумму

Когда вносить платеж по кредитной карте

Как и в случае с обычным кредитом, есть определенное число каждого месяца, до которого нужно положить деньги на кредитный счет. Обычно срок на внесение платежа — день формирования выписки плюс еще 20 дней. В целом, держатель кредитки всегда будет знать, что, допустим, он должен внести деньги на счет до 25 числа каждого месяца. Особо задумываться тут ни о чем не нужно.

  • расчет минимального платежа по кредитной карте, указание конкретной суммы;
  • дата, до которой нужно внести деньги. В этот день средства уже должны поступить на карту;
  • если применяется льготный период, который по Сберкарте составляет 120 дней, банк указывает дату до его окончания и сумму, которую нужно положить на счет для его соблюдения.

Если вы вносите платеж через посредников, лучше не платить в последний день. Есть риск, что деньги поступят на карту не сразу, тогда будет сформирована просрочка.

Как рассчитать обязательный платеж

Клиенту Сбербанка не нужно заниматься никакими расчетами. Ежемесячный платеж по кредитной карте — минимум 3% от суммы долга на конец расчетного месяца. И по итогу этого месяца Сбер сам сделает расчет и предоставит заемщику информацию.

Информация придет по СМС, будет отражаться в интернет-банке. Если возникают вопросы, можно получить ответы на них по горячей линии (звонок на номер 900) или обратиться в офис банка.

Сбербанк разработал несколько каналов предоставления информации о минимальном размере платежа

Сбербанк разработал несколько каналов предоставления информации о минимальном размере платежа

Почему лучше платить больше

Что такое обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка? Это минимальная сумма, которую нужно положить на счет, чтобы были соблюдены условия пользования пластиком. Но банк указывает именно на наименьшую сумму. Заемщик же вправе класть на счет столько, сколько может. Более того, даже лучше, если минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте не соблюдается.

Если оплачивать задолженность только наименьшими суммами, указанными Сбером, основной долг будет уменьшаться крайне медленно. Часто такие заемщик начинаются жаловаться на банк, что они ему платят, платят, а долг практически стоит на месте. Дело в том, что минимальный обязательный платеж по большей части состоит из процентов, которые набежали за расчетный месяц.

  • на момент окончания расчетного периода минус по Сберкарте — 50000 рублей;
  • по тарифам карты годовая ставка на момент создания материала — 25,4%, соответственно, ежемесячная округленно — 2,12%;
  • с учетом процентов долг составит 51060 рублей;
  • рассчитываем минимальный платеж в 3% от суммы долга, получается 1530 рублей;
  • то есть получается, что платеж в 1530 рублей состоит из 1060 рублей процентами и только 470 уходят на погашение основного долга;
  • по итогу списания платежа в 1530 рублей задолженность сократится с 50000 до 49530 рублей, то есть всего на 470 рублей.

Соответственно, если в этой ситуации внести не наименьшие 3% в виде 1530 рублей, а, например, 2530 рублей, то на закрытие основного долга уйдет большая сумма. В итоге в следующем периоде начисленных процентов будет меньше.

Расчеты приблизительные и носят только ознакомительный характер. Задолженность по кредитной карте — величина динамичная, может меняться заемщиком каждый день в большую и меньшую сторону. Поэтому за каждый день пользования сумма процентов будет разной. В примере — неизменная величина долга в течение отчетного месяца. Но суть от этого не меняется.

Чем больше вы делаете платеж, тем меньше становится основной долг

Чем больше вы делаете платеж, тем меньше становится основной долг

Ситуация с льготным периодом

Если заемщик планирует пользоваться льготным периодом, который по Сберкарте составляет 120 дней, он может спокойно вносить только минимальный платеж по кредитной карте. Дело в том, что при соблюдении условий льготного периода, при закрытии долга полностью до его окончания, Сбербанк полностью убирает начисленные проценты (льготный период действует только на операции оплаты покупок).

Если клиент пользуется кредитной картой и совершает просрочку, льготный период отменяется, придется платить и проценты, и пени. К сожалению, многие понимают период льготы как срок, в течение которого нужно просто закрыть долг полностью, но не знают, что платежи хотя бы в минимальном размере вносить все же нужно.

Что будет при просрочке

Если заемщик не выполнил свои обязательства хотя бы в минимальном размере, фиксируется просрочка. Согласно тарифам Сберкарты начисляются пени размером в 36% годовых на просроченную сумму.

Если заемщик быстро “опомнился” и вернулся в график, ничего страшного не случится. Если же просрочка становится длительной, Сбер отключит возможность расходования средств по кредитке, долг будет с каждым днем становится все больше, банк начнет процесс взыскания. Крайняя мера — обращение Сбербанка в суд и принудительное взыскание долга приставом.

Частые вопросы

Обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка — что это?

Это минимальная сумма, которую нужно внести в счет гашения долга по кредитной карте в текущем месяце. При этом заемщик по своему желанию и по возможности может вносить больше.

Что значит обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка?

Это значит, что невнесение рассчитанной банком суммы на счет кредитной карты до определенной даты будет являться несоблюдением условий договора. На сумму просрочки банк начислит пени размером в 36% годовых.

Как узнать ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка?

Банк заранее сделает расчет минимального платежа по кредитке и проинформирует заемщика по СМС, также информация будет доступной в Сбербанк Онлайн. Уточнить информацию можно в офисе банка или по телефону горячей линии 900.

Как посчитать минимальный платеж по кредитной карте?

Это 3% от суммы долга по окончанию расчетного периода. Заемщику не нужно самостоятельно ничего рассчитывать, Сбер сам предоставит информацию о минимальной сумме и крайней дате ее внесения.

Просрочка по кредитной карте Сбербанка: из-за чего появляется, и как ее избежать

Просрочка по кредитной карте Сбербанка влечет для должника, в первую очередь, настойчивые просьбы (и даже требования) со стороны кредитной организации вернуть деньги, потом в дело вступает повышение ставки, которую банк начисляет на сумму просрочки. Далее начинают «капать» пени за неуплату, возможно — штрафные санкции.

Следующий шаг: привлечение коллекторов-агентов и подготовка к суду, после чего долг либо будет продан коллекторскому агентству, либо взыскан в судебном порядке. Но вы можете на любом этапе остановить предполагаемый сценарий, если начнете действовать.

Самый простой способ побороть просрочку — это вернуть банку потраченные деньги вместе с начислениями и впредь избегать повторения неприятных последствий. Но увы, это не всем по карману. Есть и другие варианты: попытаться договориться с банком (или с коллекторами!) или же признать себя банкротом. Ну и самый долгоиграющий путь — дождаться исполнительного производства и потом обратиться за рассрочкой или отсрочкой в суд. Но это лишь варианты отложить решение вопроса. Рано или поздно по долгу надо будет расплатиться.

Что будет, если просрочить платеж по кредитной карте Сбербанка

Как правило, клиенты держат дату платежа по кредитной карте в голове — но это необязательно, поскольку в профиле приложения (или в личном кабинете онлайн-банка) содержится вся основная информация по погашению обязательства.

Напоминание в личном кабинете Сбера о необходимости внести обязательный платеж

Напоминание в личном кабинете Сбера о необходимости внести обязательный платеж

Проиллюстрируем. Льготный период по кредитной СберКарте — 120 дней (или 4 месяца). Иван потратил в июле 20 тысяч рублей. В конце июля в его личном кабинете в графе «Кредитная карта» появится сообщение о необходимости внести обязательный платеж в размере 2% от задолженности в 20 тысяч рублей. Сидеть с калькулятором не надо — размер платежа банк посчитает сам.

Каждый день в разделе, посвященном кредитке, будет «тикать» напоминание, что Ивану осталось столько-то дней до «дедлайна» по внесению обязательного платежа: 29, 28, 27… Итак, Иван гасит минимальный платеж (400 рублей), и его долг за июль остается в сумме 19 600 рублей.

Далее в августе он тратит еще 30 тысяч рублей. Оповещение повторяется по кругу: 1 сентября в личном кабинете будет напоминание, что держатель должен внести «минималку» за суммы июльской и августовской покупок — 2% от 49 600 рублей (19 600 плюс 30 000), т.е. 992 рубля. На исходе четвертого месяца Ивану необходимо погасить всю сумму долга. Если игнорировать платежи, начнется просрочка.

У заемщиков есть приложение онлайн-банкинга, откуда при просрочке также начнут поступать уведомления. Вы получите извещение и накануне обязательного платежа, и сразу же после наступления просрочки.

Вот, что произойдет дальше:

    Начнутся звонки и сообщения от сотрудников Сбербанка. Они будут звонить практически ежедневно и интересоваться, почему не вносятся денежные средства. У вас есть несколько вариантов, как поступить: честно отвечать на вопросы, врать (что деньги вот-вот поступят, хотя у вас их нет) или же вообще не отвечать на звонки. Рекомендуем исключительно первый вариант. Даже если вы скажете, что потеряли работу и доход, вас за это не покусают. По крайней мере, ваш кредитор будет в курсе ваших дел. И это будет честно по отношению к банку.

Сбербанк работает преимущественно с компанией АБК. Эта коллекторская фирма (3) числится на второй строчке в государственном реестре ФССП и отмечена в нем желтым цветом (4) , что означает значительную степень риска причинения вреда должникам.

Просрочка по кредитной карте Сбербанка влечет начисление пеней и другие неприятности

Платежи по кредиткам должны поступать своевременно, в противном случае на долг набегут не только проценты, но и предусмотренные договором денежные санкции. После навязчивых звонков из банка за должника примутся коллекторы, затем — суд и приставы. Если дохода не хватает на погашение всего долга разом, спасти положение поможет реструктуризация, договоренности с коллекторами или процедура банкротства, которая вообще избавит вас от долгов перед банком.

Большие просрочки перед Сбербанком? Запишитесь к нам на бесплатную консультацию

Варианты избежать просрочки по кредитной СберКарте

Здесь в первую очередь нужно упомянуть просрочку по техническим причинам. Банк допускает совершение клиентом небольших задержек с выплатами (до трех дней), списывая их на технические неполадки. Но все равно вы должны помнить, что неустойка начинает начисляться с первого же дня.

Если, например, вы не внесли ежемесячный платеж до конца месяца, а перевели деньги с опозданием в день-два, пени «включатся» уже с 1го числа. Соответственно, короткая задержка не станет причиной испорченной кредитной истории, однако никак не спасет от уплаты пеней.

Вносить обязательные платежи необходимо и во время льготного периода. Если вы не внесете всю сумму потраченных средств до конца этого срока (по кредитной СберКарте он составляет 120 дней), далее нужно будет заплатить и обязательные платежи за пропущенный период — уже вкупе с начисленными процентами, согласно тарифу (1) .

В 2021 году банк ввел программу под названием «Пропустить платеж». Если у вас есть кредитные продукты, открытые в этом банке, вы можете бесплатно перенести платеж на 1 месяц. Льгота доступна тем заемщикам, которые уже безупречно платили как минимум полгода и не реструктурировали долг.

Также отсрочка допускается в других подобных случаях, вроде кредитных каникул и реструктуризации. Рассмотрим, кто проходит в Сбербанке по этим программам:

    Кредитные каникулы. Вам одобрят тайм-аут (5) , если у вас снизился доход на 30% и больше (по сравнению с предыдущим годом), а ссуду вы получили до 1 марта 2022 года; при этом у вас нет ипотечных каникул, а размер лимита по карте составляет не больше 100 тысяч рублей.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

С 1 января 2024 года кредитные каникулы будут действовать на постоянной основе при снижении дохода на 30%. Только учитывайте, что пользоваться кредитной картой при кредитных каникулах не получится. Лимит будет заморожен.

Не вносить платежи своевременно допустимо в следующих ситуациях:

  1. Обращение в суд. Если вы не согласны с определенными пунктами по договору с банком, или у вас возник спор другого рода, вы имеете право обратиться в суд за оспариванием. На период, пока будут идти судебные разбирательства, платить по кредиту не требуется. Но если вы проиграете дело, будьте готовы заплатить за весь период пропуска. А возможно, и всю сумму долга.
  2. Подача заявления о признании банкротства. С первого заседания по вашему делу приостанавливаются все производства, открытые ранее, а также прекращается любое начисление процентов, пеней и других платежей. Банки больше не могут с вас требовать погашения кредитов по картам и другим обязательствам.

Пожалуй, это все возможные причины для «допустимой» просрочки в Сбербанке. В остальных случаях потребуется платить. Ну, или просрочка будет считаться неправомерной, намеренно нарушающей условия кредитных договоренностей с банком.

Схема своевременного внесения обязательного платежа по кредитке Сбербанка (источник: sberbank.ru)

Схема своевременного внесения обязательного платежа по кредитке Сбербанка (источник: sberbank.ru)

Бесплатно расскажем о списании долгов перед банками

Как начисляются проценты по кредиткам Сбербанка

На сайте Сбербанка в разделе с кредитными картами опубликованы правила начисления процентов и других платежей. Отметим сразу, что изменение даты внесения обязательного платежа обойдется клиенту в 300 рублей.

Итак, условия по кредитной СберКарте:

  • Ставка составляет 27,6% годовых, при этом по более низкой ставке 9,8% будут считаться расходы категории «Здоровье» (медицинские услуги и лекарства) и по товарам, приобретенным на «Сбер МегаМаркете».
  • Неустойка рассчитывается по ставке 36% годовых на сумму просроченных платежей (2) .
  • Размер ежемесячного платежа составляет 3% от суммы задолженности, но с учетом акции, которая действует с 27 января 2023 года и до конца этого же года, величина обязательного платежа снижена до 2%.

Сбербанк начисляет не только проценты и неустойку: к этим суммам прибавится и дополнительная неустойка на просроченные проценты. Для примера предлагаем ознакомиться с делом о взыскании № 2-1539/2019, где хорошо прослеживаются эти расчеты банка. В этом процессе суд удовлетворил заявление представителей Сбера и взыскал с клиента всю сумму задолженности.

Варианты действий для клиента, который не платит по кредитной карте Сбербанка

Все будет зависеть от конкретной ситуации, в частности — от того, на какой стадии сейчас находится просрочка.

Звонки представителей банка или коллекторов

Ни в коем случае не стоит избегать неприятных разговоров. Игнорируя службу взыскания, вы только усугубляете свое положение. Отвечайте на звонки, разговаривайте и будьте максимально честны. Если у вас спрашивают, почему отсутствует оплата, говорите прямо: уволили, нужно было купить еды для ребенка или еще что-то, что соответствует действительности.

Если вы начнете врать и говорить, что оплату уже внесли, но она не поступила (или что вы оплатите все завтра) — вы рискуете навлечь на себя куда большие проблемы. Разговоры, как правило, записываются. В случае банкротства кредиторы могут воспользоваться вашей ложью, чтобы выставить вас, как недобросовестного заемщика.

Если же вашим новым кредитором стали коллекторы, и теперь они, что называется, «не дают вам проходу» — не стоит прятаться. Сотрудники агентства так себя ведут, потому что это их хлеб. Вы можете обратиться в ФССП и составить жалобу на поведение коллекторов, если ими нарушаются нормы № 230-ФЗ, но просроченная задолженность от этого, конечно, не исчезнет.

Коллекторские компании выкупают долги за небольшие деньги. Это значит, что у вас есть хороший шанс выплатить свой кредит за гораздо меньшую сумму, чем требует банк. Вы можете обратиться к ним и предложить оплату за 1 день (или прямо сейчас), если вам уступят, например, 40%. Иногда это срабатывает.

Реструктуризация долга через суд

На любой стадии дела можно пройти процедуру финансового оздоровления и реструктуризировать свои долги в судебном порядке. Для этого вы подаете заявление в рамках признания банкротства и просите арбитражного судью о реструктуризации долгов. Она позволяет погасить кредиты (и вообще все долги) максимум за 3 года по ставке рефинансирования ЦБ.

У вас должен быть доход, которого будет хватать на расчеты с кредиторами. Этот вариант обычно интересует людей, которые прошли бы банкротство, если бы не риск потерять свое имущество. В особенности, если оформлена ипотека и не хочется терять квартиру.

Судебная отсрочка или рассрочка

Итак, банк обратился в суд, и против вас открыли исполнительное производство. При этом еще до взыскания ФССП Сбербанк заблокировал кредитную карту за просрочку. На этой стадии можно обратиться в суд за отсрочкой или рассрочкой платежей, если у вас есть уважительные причины, препятствующие возможности погасить долг сразу.

Степень их важности определяется судом, законного перечня по этому поводу нет. В частности, отсрочку могут предоставить, если у вас на руках есть малолетние дети, и вы вынуждены обеспечивать их в одиночку. Также можно пожаловаться на отсутствие должных заработков, на наличие других обязательств (содержание пожилых родителей, необходимость платить по прочим ссудам).

Здесь мы говорим об устранении последствий просрочки по кредитке – сама карта будет заблокирована, и пользоваться ею вы уже не сможете, пока будете числиться у банка на не самом благонадежном счету.

Наш юрист знает, как не платить
по просроченным обязательствам

Списание долгов через банкротство

Это реальный спасательный круг для многих должников, которые уже физически «не вывозят» оплату кредитов, пеней и штрафов за просрочку. В арбитражном суде нужно подать заявление о признании несостоятельности и попросить о введении реализации имущества.

Далее назначается дата заседания, на котором утверждается начало процедуры. Финансовый управляющий будет держать на контроле и пополнение конкурсной массы, и включение взыскателей в реестр кредиторов. Если среди ваших долгов будет непогашенная кредитка от Сбера, банк также войдет в реестр. Его требования будут удовлетворяться за счет реализации имущества. Но если активов банкрота не хватит, долги спишут без возмещения кредиторам.

Возможно, еще 7-10 лет назад был смысл не платить кредиты и ждать истечения срока давности. Но сейчас ситуация кардинально изменилась — за сроками следят все, и Сбербанк в первую очередь.

Если у вас нет финансовой возможности рассчитаться с кредиторами, наилучшим вариантом будет признание банкротства. Вы сможете списать все действующие задолженности перед банками, в том числе, по непогашенным кредитным карточкам, а также многие другие долги.

Мы предлагаем пройти процедуру «под ключ», с предоставлением полного юридического сопровождения, подбором финансового управляющего и с защитой от взыскателей. Если у вас есть вопросы о плюсах и минусах банкротства в отношении вас и вашей ситуации, оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Источники

  1. Кредитная СберКарта.
  2. Кредитная СберКарта. Прочие тарифы.
  3. Компания АБК разрабатывает ИТ‑решения для вашего бизнеса.
  4. ФССП России. Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.
  5. Сбербанк. Кредитные каникулы.
  6. Реструктуризация задолженности в Сбербанке.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *