Если не пользоваться кредитной картой сбербанка что будет
Перейти к содержимому

Если не пользоваться кредитной картой сбербанка что будет

  • автор:

Выдали непрошеную кредитку: что делать, чтобы не стать должником?

Банки идут на разные маркетинговые ходы, чтобы снабдить своими кредитками максимальное число людей – выдают карты в довесок к другим продуктам, даже высылают по почте. Что делать, если вы не заказывали кредитку, но получили её, расскажем далее.

Поделиться

Законно ли это

Банки активно начали рассылать кредитки по почте в 2007 году. В 2020-м это скорее редкость, но некоторые кредитные организации всё ещё прибегают к такому методу. Такая практика неоднократно вызывала критику Роспотребнадзора, Минфина и Центробанка. Банкам даже хотели запретить высылать карты по почте – с такой инициативой в 2011 году выступил Высший Арбитражный суд. Однако пока это законно.

Что касается выдачи кредиток в довесок к другим продуктам – например, потребительскому кредиту, вкладу или ипотеке – это также не запрещено. Встречаются случаи, когда клиенты внезапно для себя обнаруживают новый кредитный счёт в мобильном банке.

Чаще всего такие кредитки – предодобренные. Пластик с уже одобренным кредитным лимитом выдают надёжным заёмщикам и просто постоянным клиентам, даже если они об этом не просили.

Внимательно читайте любой договор с банком – нередко в документы вставляют пункт о согласии на выдачу кредитной карты.

Иногда таким образом банки привлекают новых клиентов. По кредиткам, которые рассылают массово, обычно установлен минимальный лимит. Именно их можно с удивлением обнаружить в почтовом ящике.

Зачем банки так делают? Это маркетинговый ход – живая реклама. Кроме того, есть психологический момент. Клиенту, который уже подержал в руках кредитку, сложнее отказаться от предложения, ведь деньги так близко.

Итак, кому могут выдать непрошеную кредитку:

  • владельцу счёта в банке;
  • заёмщику, несколько раз оформившему заём в банке;
  • заёмщику, у которого есть непогашенный кредит в банке без единой просрочки;
  • заёмщику, который только что оформил кредит или выступил поручителем (карту могут выдать прямо во время подписания договора);
  • клиенту, который ранее обращался за кредиткой, но передумал или получил отказ;
  • владельцу дебетовой карты банка, по которой проводятся операции на крупные суммы;
  • случайному клиенту, чьи реквизиты банк получил от третьих лиц.

Не всегда карты в почтовых ящиках – реальные. Иногда это муляжи для привлечения внимания. Поэтому первым делом убедитесь, что держите в руках кредитку.

Чем грозит получение непрошеной кредитки

Часто клиенты опасаются, что придётся платить комиссию за выпуск карты, которую они не заказывали, или специально идти в банк, чтобы написать отказ. Но важно понимать: пока не заключён официальный договор с банком, вы не являетесь заёмщиком по кредитке. До этого времени с вас не имеют права брать ни комиссию за обслуживание, ни плату за выдачу. Кроме того, карту нужно активировать.

Пока кредитная карта не активирована, она представляет из себя обычный кусок пластика.

Ещё одно опасение – влияние такой карты на кредитную историю. Бояться не нужно: наличие выданной, но не используемой кредитки не влияет на скоринговый балл. Важно понимать, что непрошеная кредитка – это лишь маркетинговое предложение банка, но не обязательство заёмщика. До тех пор, пока он не начал ею пользоваться. Если вы проверили КИ и увидели в ней запись о карте, которую не заказывали, это можно оспорить, написав заявление в БКИ.

Итак, если непрошеную карту навязали в офисе банка, привезли с курьером или положили в почтовый ящик, в большинстве случаев это ничем не грозит, пока не заключён договор с банком и не произведена активация.

Не спешите активировать карту

Если карту положили в почтовый ящик, к ней должна прилагаться инструкция по активации и условия. Не спешите активировать карту. Сперва ознакомьтесь с условиями предоставления займа. Обратите внимание, что на буклете, приложенном к карте, обычно указывают только выгоды от использования кредитки. Чтобы узнать подробные условия, зайдите на сайт банка или позвоните по номеру горячей линии.

  • есть ли льготный период и сколько он длится;
  • какой процент за пользование деньгами начисляется после истечения льготного периода;
  • сколько стоит обслуживание пластика в год;
  • какая установлена комиссия за снятие денег и распространяется ли на такие операции льготный период;
  • можно ли увеличить или уменьшить кредитный лимит.

После получения подробной информации взвесьте все плюсы и минусы. Продумайте варианты использования кредитки, оцените свои финансовые возможности.

Только после этого активируйте карту способом, описанным в инструкции, и подпишите договор с банком. Способ активации зависит от банка. Иногда нужно позвонить на указанный номер и назвать паспортные данные и код, иногда – ввести код на сайте или отправить в СМС.

Теперь рассмотрим другой вариант – если непрошеную карту доставил курьер (который, к примеру, приехал оформлять кредит) или навязали в офисе банка. Даже если сотрудник банка уверяет, что условия максимально выгодные, подобраны специально для вас и действуют «только сегодня», не принимайте решение на скорую руку. Обязательно расспросите обо всех условиях использования карты и попросите 1-2 дня на раздумье. Придя домой, в спокойной обстановке ещё раз ознакомьтесь с условиями и примите окончательное решение.

Если карта не нужна

Не выбрасывайте карту! Пластик может попасть в руки злоумышленников, которые будут пользоваться деньгами, а платить придётся вам. Поэтому кредитку лучше сломать или разрезать пополам. Помимо этого рекомендуем обратиться в банк и сообщить о том, что кредитная карта не нужна и вы отказываетесь от неё. Позвоните по номеру горячей линии или посетите офис. Во втором случае можете принести пластик с собой и попросить уничтожить в вашем присутствии.

Для полной уверенности в том, что заёмщиком по навязанной кредитке вы не стали, напишите официальный отказ от кредитной карты в двух экземплярах и потребуйте представителя банка расписаться на вашей копии.

  • Законно ли это
  • Чем грозит получение непрошеной кредитки
  • Не спешите активировать карту
  • Если карта не нужна

Что делать, если появилась просрочка по кредитной карте Сбербанка: варианты действий, способы защиты при взыскании

Кредитная карта Сбербанка сегодня стала оптимальным вариантом для оплаты товаров, услуг или работ. Дороже обойдется снятие наличных, перевод на счета и карточки других банков. За пользование деньгами с кредитки нужно вносить обязательный ежемесячный платеж — его размер составляет не менее 3% от суммы израсходованного лимита.

Просрочка по кредитной карте Сбербанка возникает в случае, если клиент не вносит ежемесячные платежи. Тогда банк будет вправе применить повышенную процентную ставку, а при длительной просрочке потребует возврата всей суммы долга. О вариантах действий при образовании задолженности и последствиях для заемщика расскажем в этом материале.

Особенности пользования кредитной картой Сбербанка

Карту получить намного проще и быстрее, чем оформить кредит. Заявку на кредитку можно подать онлайн, а решение будет принято в течение нескольких минут. Подробные условия получения кредитной карты и пользования деньгами можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка.

Вот самые важные нюансы:

  • при безналичной оплате с кредитки через собственный сервис Сбермегамаркет и покупке некоторых товаров процентная ставка составляет от 9.8%;
  • при оплате большинства видов товаров, услуг и работ на сумму потраченных средств будут начислены проценты по ставке 27.8%;
  • за пользование деньгами нужно каждый месяц вносить обязательный платеж (его сумма составляет не менее 3% от размера задолженности);
  • если не внести обязательный платеж, на него будет начислена неустойка по ставке 36% годовых.

Обращаем внимание, что указанные проценты и условия оплаты действовали на конец февраля и продолжают действовать в середине мая 2022 года. Ввиду существенного изменения ситуации на финансовом рынке России банк может пересмотреть правила выдачи и пользования кредитной картой — уточняйте эти детали при подаче заявки на кредит.

Также у заемщика есть дополнительная льгота — беспроцентный период на срок до 120 дней. Льготный период действует при оплате любых покупок. Его можно получать неоднократно по мере восстановления кредитного лимита и погашения задолженности.

Что такое льготный период по кредитной
карте? Спросите юриста

Когда возникает просрочка по кредитной карте

Если оформить кредитку, но не тратить с нее деньги, то вносить помесячные платежи не нужно. Но если вы платили с карты, то просрочка может возникать:

  • при невнесении ежемесячного платежа в установленную дату;
  • при неоплате комиссий и сборов за дополнительные услуги, подключенные к карте (если они есть);
  • при невозврате всей суммы кредита по карте, если банк предъявил такое требование.

Материал по теме

Задолженность по кредитной карте: что делать? Чем отличаются кредитные карты от потребительских займов. Как правильно пользоваться льготным периодом. Что может произойти при просрочках по карте. Как банки работают с должниками. Как погасить долг по кредитной карте. Можно ли списать задолженность по кредитной карте.

Последствия для заемщика возникнут, даже если просрочка составляет всего 1 день. Как минимум, придется платить неустойку по очень высокой ставке.

И если просрочка составит несколько месяцев, а заемщик не попытается урегулировать проблему, с него могут начать взыскание.

Если не платить ежемесячные платежи, Сбер может выставить требование о погашении всей суммы задолженности.

Вместе с таким требованием направляется выписка по кредитному счету с расчетом долга, начисленных процентов, неустойки. На возврат долга по требованию дается 30 дней.

Если за это время не погасить всю задолженность, у банка возникает право на судебное взыскание.

Может ли Сбербанк заблокировать кредитную карту

На сайте Сбербанка напрямую не указано о возможности блокировки кредитной карты из-за просрочки. Но такую меру банк вправе предпринять в любой момент, если заемщик перестанет исполнять свои обязательства. Блокировка в отношении расходных операций может последовать:

  • если просрочить несколько ежемесячных платежей;
  • если будет полностью исчерпана сумма кредитного лимита;
  • если при покупках или снятии наличных допущен технический овердрафт, а заемщик не погасил его;
  • если Сбербанк направляет требование о расторжении договора и возврате всей суммы задолженности.

Карту можно разблокировать после просрочки, если внести все ранее начисленные ежемесячные платежи. Банк снимет блокировку на расходные операции, после чего карточкой можно будет снова расплачиваться в магазинах. Но если выставлено требование о возврате всей суммы долга, то блокировку не снимут.

Отметим, что даже если Сбербанк заблокировал кредитную карту за просрочку, заемщик сможет вносить на нее деньги. Под блокировку попадут только расходные операции, переводы, снятие наличных. Шансы на получение других кредитов в Сбербанке после этого будут минимальны. Но все поступающие средства Сбер будет учитывать в погашение задолженности.

Кредитная карта Сбербанка — удобный финансовый инструмент для заемщиков

Но именно при использовании кредитной карты легче всего попасть в просрочку, так как при внесении минимального платежа лимит по карте будет восстановлен банком. Стоит не внести один раз минимальный платеж или пропустить сроки погашения долга в рамках льготного периода, как банк включит повышенные проценты на долг, пени и штрафы. Задолженность может вырасти стремительно.

Чем грозит просрочка

Если не платить по кредитной карте Сбербанка, заемщик обязательно столкнется с последствиями. Это могут быть повышенные проценты за просрочку, различные меры досудебного и судебного взыскания. Если вы понимаете, что не в состоянии платить по кредитке, можно заранее предпринять ряд мер:

  • Сбербанк предлагает услугу переноса платежа, а воспользоваться ей можно через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте;
  • можно попробовать реструктурировать долг по карте, закрыть его потребительским кредитом от Сбера;
  • можно обратиться за предоставлением кредитных каникул при соблюдении установленных законом условий, но обратите внимание, что расплачиваться картой будет запрещено в течение последующих 180 дней;
  • можно пройти рефинансирование через другой банк, чтобы закрыть ранее взятые кредиты.

Чтобы избежать штрафных санкций и проблем со взысканием, лучше найти возможность и закрыть кредитный лимит в беспроцентный период. Он будет автоматически восстановлен после возврата всей потраченной суммы.

Что будет, если просрочить платеж по кредитной карте Сбербанка, как действует банк в отношении должников?

Штрафные санкции

Оформляя кредитку, заемщик соглашается с условиями пользования деньгами и тарифами на обслуживание в Сбербанке. В них указаны и различные штрафные санкции, которые могут последовать при возникновении просрочки. Прежде всего это будет неустойка на сумму задолженности. В Сбербанке размер неустойки составляет 36% годовых.

Неустойка рассчитывается за весь период неуплаты на каждый просроченный платеж по карте. Чем дольше заемщик бездействует, тем больше окажется сумма переплаты. Более того, если дело дойдет до суда и взыскания через приставов, придется дополнительно платить возмещение госпошлины, исполнительский сбор.

Посмотреть состояние счета и начисления штрафных санкций можно в мобильном приложении, в личном кабинете Сбербанка. В отделении банка расчеты и выписки можно получить в бумажном виде.

Требование погашения всей суммы по кредитной карте

При выдаче карты не определяется точный срок возврата всей суммы долга. Даже если у карты закончится срок действия, ее можно перевыпустить с сохранением кредитного лимита. Но если заемщик перестанет платить, то уже через несколько месяцев банк потребует вернуть всю потраченную сумму. Алгоритм взаимодействия с должником:

  • Сбербанк оформляет выписку с расчетом просроченной задолженности, процентов и штрафных санкций;
  • выписка направляется должнику вместе с требованием о возврате кредита по карте;
  • на выплату задолженности по требованию дается 30 дней;
  • если заемщик откажется вернуть деньги, по истечении 30 дней Сбербанк может подавать иски, заявления на судебные приказы.

Материал по теме

Банк подал в суд за неуплату кредита: есть ли выход Когда банк подаст иск в суд к должнику, который не возвращает кредит. Какая ответственность грозит такому должнику, как с ним будут работать судебные приставы и какого имущества может лишиться такое лицо, если будет игнорировать требования.

Требование с выпиской может направляться через личный кабинет на сайте, по почте, через мобильное приложение.

Еще до направления требования специалисты Сбербанка начнут взаимодействие с заемщиком, постараются выяснить причины образования просрочки по кредитной карте.

Специалисты банка могут сами предложить клиенту варианты выхода из сложной ситуации в виде отсрочки или кредитных каникул. Для реструктуризации долга по кредитным продуктам Сбербанка сейчас даже не нужно предоставлять документы об ухудшении материального положения заемщика.

Если должник сам пытается урегулировать проблему в досудебном порядке, банк может предложить ему разные меры поддержки.

Это может быть перенос платежа на следующий месяц или изменение его даты, реструктуризация.

Продает ли Сбербанк долги
по кредитным картам коллекторам?

Взыскание

Сбербанк вправе начать досудебное и судебное взыскание, если владелец кредитной карты допустит просрочку. Служба взыскания Сбера будет действовать следующим образом:

  • сначала с заемщиком будут связываться по телефону, направлять уведомления по смс, через мобильное приложение и сайт;
  • в адрес должника обязательно направят уведомления, требования и претензии о погашении просрочки;
  • если меры досудебного воздействия не принесли результата, Сбербанк направит заявление на выдачу приказа либо иск в суд;
  • после судебного взыскания документы направят на удержание в ФССП.

У Сбербанка есть дочерняя коллекторская компания, которая может привлекаться к взысканию по агентскому договору. Если окажется, что дальнейшее взыскание невозможно или сопровождается сложностями, долг могут продать другим коллекторам по договору цессии. Для должника это повлечет дополнительные проблемы, так как у коллекторов есть специальные полномочия по Закону № 230-ФЗ.

Ухудшение кредитной истории

В кредитную историю передаются данные по всем обязательствам заемщика перед банком. Там будет указано о наличии кредита по карте, о надлежащем исполнении обязательств, о просрочке. Сведения в кредитную историю будут переданы уже после первого просроченного платежа.

Чем дольше просрочка, тем хуже будет кредитная история. Если вовремя платить по карте, это положительно скажется на кредитной истории. Поэтому, если у вас уже имела место проблема просрочек по любым видам обязательств перед кредитными организациями, оформление кредитки даже с небольшим лимитом может помочь вам с восстановлением репутации.

Могут ли другие банки узнать
про просрочку кредитов в Сбербанке?

Что делать, если возникла просрочка по кредитке Сбера

Алгоритм действий заемщика зависит от условий пользования картой, от длительности просрочки, от общей суммы задолженности. Еще раз скажем, что лучше заранее позаботиться о переносе платежа или рассмотреть программы реструктуризации, рефинансирования. После возникновения просрочки такие программы могут оказаться недоступными.

Если Сбербанк звонит по долгу, направляет претензии или начал судебное взыскание, можно использовать следующие способы защиты:

  • в другие банки можно подать заявку на рефинансирование, которое позволит закрыть долг по карте, кредитам;
  • в ходе судебного взыскания можно попытаться снизить сумму неустойки, если она несоразмерна основному долгу;
  • в некоторых случаях можно добиться отказа во взыскании, если Сбербанк пропустил срок давности (но это бывает крайне редко);
  • если суд взыскал задолженность, можно подать заявления на рассрочку или отсрочку.

При взыскании через ФССП тоже можно получить ряд преимуществ для погашения долга. Например, с февраля 2022 года должнику обязаны сохранить прожиточный минимум при удержаниях. Для этого нужно обратиться с заявлением к приставу.

Если выплачивать долг по кредитной карте и другим обязательствам нечем, можно рассмотреть вариант с прохождением банкротства. Хотя эта процедура тоже влечет ряд рисков и последствий для банкрота, она позволяет избавиться от задолженности. Подробнее об условиях прохождения банкротства для списания долгов по кредитным картам вы можете узнать у наших специалистов.

Просрочка по кредитной карте Сбербанка

Кредитные карты давно и прочно вошли в нашу жизнь. Это спасательный круг в ситуациях, когда необходимо сделать срочную покупку, а своих денег на нее нет. Удобно потратить крупную сумму сейчас, а отдавать ее можно банку позже и по частям. Конечно, Сбербанк, как крупнейший банк страны, не может остаться в стороне от выдачи такого инструмента, как кредитки для населения.

Банк выпустит вам кредитную карту на основе любой платежной системы — международных, это VISA (путь даже это будет сама Виза Голд), MasterCard или даже чисто российскую карту «Мир» — любой каприз доступен клиенту Сбербанка за ваши деньги. Но так ли все безоблачно? Давайте разбираться, чем грозит просрочка по кредитной карте Сбербанка ее держателю.

Условия выпуска кредитной карты Сбербанка

В условиях честной (ну почти!) рыночной конкуренции банки соревнуются за клиентов и стараются сделать им наиболее выгодное предложение. Актуальные условия для получения кредитки Сбербанка выглядят так:

  • лимит денег, данных банком в долг, до 1 миллиона рублей;
  • беспроцентный период 120 дней;
  • процентная ставка 9,8% годовых при оплате покупок в маркетплейсе Сбербанка — СберМегаМаркете и при оплате лекарств и лечения. И ставка в размере 17,9% годовых по всем остальным безналичным операциям;
  • ежемесячный платеж в размере 3% суммы задолженности;
  • неустойка на сумму просроченного платежа начисляется по ставке 36% годовых.

Отметим, что Сбер — один из тех банков, кто включает повышенную процентную ставку при просрочке. Это огромный подводный камень кредиток Сбербанка. А, учитывая длинный льготный период в 120 дней, часто случается так, что после трех месяцев «безудержных трат» вернуть средства банку просто нечем. Поэтому — если уж взяли кредитку в Сбере, держите свои материальные страсти в узде .

Итак, главный вопрос: что означают все эти цифры и что клиенту будет за то, что он не вовремя погасил долг?

Выдает ли Сбербанк кредитные карты
тем клиентам, у кого нет дебетовой карты
в этом банке? Спросите юриста

Льготный период

Надо отметить, что Сбербанк дает льготный период по новым кредитным картам не 50 дней и даже не 2 месяца, а 120 дней. И это достаточно большой период для того, чтобы успеть погасить задолженность по кредитке. В течение этого времени нужно лишь не забывать вносить суммы минимального ежемесячного платежа, чтобы не попасть впросак. Что значит термин — сумма минимального платежа?

Например, если человек приобрел новый телефон за 100 тысяч рублей и расплатился кредиткой Сбербанка, то последствия у этой задолженности будут таковыми: первые три месяца нужно будет погашать лишь по 3% от этой суммы — то есть вносить на счет карты по 3 тысячи рублей обязательного платежа ежемесячно. При просрочке платежа в 3 тыс рублей по кредитной карте Сбербанка на эту сумму будет начисляться пеня (36% годовых).

Ближе к концу льготного периода было бы желательно погасить уже всю сумму долга, если не хотите «попасть» на начисление процентов за пользование кредитными деньгами. Если не успеете хоть на 1 день, то наступает следующая стадия.

Конец льготного периода

Условия просрочки по кредитной карте Сбербанка, в целом, не отличаются от условий других банков: при пропуске льготного периода на сумму долга начинают начисляться проценты. Для тех, кто забыл, какой процент за просрочку по карте Сбера, то напоминаем: это 17,9% годовых (оставим в покое СберМегаМаркет и аптеки).

Как считается этот процент? Вернемся к нашему человеку с новым телефоном. Если он допустил просрочку льготного периода и на 121-й день от даты покупки должен банку 90 тысяч рублей, то именно от этой суммы, а не от размера первоначальной покупки и будет считаться процент. В целом небольшой пропуск беспроцентного срока не отразится критически на финансовом состоянии — просрочка долга в 100 тысяч рублей на неделю после льготного периода будет стоить Вам рублей 300-350.

Как правильно рассчитать дату
последнего дня льготного периода?
Закажите звонок юриста

Если долго не платить

Конечно же, у многих хитрецов сразу возникнет вопрос: что будет, если вообще не гасить долг по кредитке Сбербанка? Будет ли кредитная организация за ним бегать, догонит ли его банк и отнимет ли деньги?

Здесь можно выделить несколько стадий досудебного взыскания долга:

  • вежливые звонки и смс сотрудников банка с напоминанием о долге;
  • звонки и смс отдела взыскания или коллекторов (последние могут быть уже не такими вежливыми);
  • взыскание долга банком задолженности в судебном порядке. Приставы к этому процессу взыскания долга прилагаются бесплатно, в виде бонуса за плохое поведение заемщика.

Первая стадия не отличается оригинальностью: мальчики и девочки из Сбербанка пару раз позвонят напомнить о незакрытой кредитке и мягко пожурят клиента. Если это не возымеет на клиента действия, то должник переходит на следующий уровень .

Задолженность по кредитной карте Сбербанка можно погасить «в ноль» за 120 дней

Но до этого 4 месяца надо вносить хотя бы минимальный платеж по кредитной карте — в размере 3% от суммы потраченного кредитного лимита. Иначе банк включит ставку 36% годовых на просрочку и долг вырастет просто с астрономической скоростью.

Досудебное взыскание

Следует сразу отметить, что пик коллекторского беспредела, который приходился на середину-конец 2000-х годов, сейчас вроде как миновал. В те «золотые» годы данная сфера была относительно новой, никак не регулировалась законодательно и посему методы взыскания долгов ограничивались только фантазией отдельных персонажей.

Схема эта работала так: когда наступает срок, после которого банк понимает, что долг взыскать ему будет сложно (обычно 5-6 месяцев после последнего платежа), этот долг за часть его стоимости уступается коллекторскому агентству. После этого жизнь должника становится крайне разнообразной и нескучной.

Что по закону сегодня имеют право делать
коллекторы? Закажите звонок юриста

Излюбленные приемы коллекторов того времени (по степени возрастания радости должника):

  • частые дневные и ночные звонки и смс (почти всегда невежливые). Излюбленной тематикой смс является обещание всех небесных кар на голову должника в случае невозврата долга (от банальной смерти до крайне оригинальных методов силового воздействия на должника и членов его семьи);
  • надписи на дверях или стенах в подъезде должника (опционально с использованием нецензурных слов);
  • порча имущества — бывало и так, что коллекторы поджигали автомобиль и жилье должников;
  • физическое воздействие. Некоторые случаи были действительно вопиющими и приводили к возбуждению резонансных уголовных дел.

Повторимся, что в последние годы коллекторская сфера более-менее отрегулирована и, несмотря на единичные случаи беспредела, можно признать это регулирование удачным. А за нарушение закона коллекторы могут быть исключены из реестра, который ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). А это равносильно запрету на работу на рынке сбора долгов .

Судебное взыскание

Если допустить просрочку по кредитке Сбербанка на уж очень большое количество времени и при этом успешно отбиться от коллекторов, например, просто бегать от них и не брать трубку телефона, то должника неминуемо ждет суд с банком.

Шансы выиграть этот суд крайне малы: инициация таких исков банков поставлена на поток, да и доказать факт незакрытия долга по кредитке для банка не просто, а очень просто. Так что суды спокойно взыскивают задолженность по кредитной карте Сбербанка со всеми просрочками и пенями, после чего в дело вступают приставы .

Насчет приставов сильно распространяться не будем: все связанные с ними темы раскрыты в отдельных статьях. Если вкратце, то лучше до них не доводить. Так как самое минимальное, что они сделают — это наложат взыскание в размере 50% на вашу зарплатную карту, а то еще и арестуют все другие счета и вклады в банке. В том числе они могут арестовать и кредитную карту другого банка.

Снимет ли пристав арест с карты, если я докажу,
что на ней не мои деньги, а средства
банка? Спросите юриста

Выводы

Подведем итог и сформулируем главные моменты:

  • 120 дней — достаточный льготный период, надо успевать закрывать долг по кредитке за эти дни;
  • про минимальный ежемесячный платеж забывать не следует — тем более он невелик относительно суммы долга;
  • сфера досудебного взыскания в последние 5-7 лет приобрела цивилизованный облик и бить должника за долг по кредитке в 20 тысяч рублей никто не будет (скорее всего);
  • до суда лучше не доводить: много мороки без каких-либо шансов на успех.

Если у вас есть проблемы с непогашенным долгом по кредитной карте, или вы попали в «финансовые клещи», например, потеряли работу и доход, то мы с радостью подскажем вам пути решения вашей проблемы. Обращайтесь за консультацией к нашим юристам, будем искать оптимальный выход из тупика вместе!

«Я не пользуюсь кредитной картой». Как правильно ее закрыть?

«Я не пользуюсь кредитной картой». Как правильно ее закрыть?

При оформлении кредитной карты мы обращаемся в банк, подписываем договор и получаем сам «пластик». Чтобы закрыть карту, нужно тоже обратиться в банк с заявлением — нельзя просто взять и положить карту на полку или разрезать и выбросить. К каждой карте привязан счет, через который проходят все трансакции, и он, в отличие от «пластика», бессрочен. И если, например, истек срок действия карты, счет переносится на новую. Банк будет брать плату за обслуживание, о чем клиент может даже не подозревать, полагая, что раз он не пользуется «пластиком», то и платить не за что. Рассказываем, как правильно закрыть кредитную карту и что нужно знать.

Если карта активна

  • уточнить в банке, есть ли задолженность, и погасить ее в полном объеме — счет с отрицательным лимитом финансовая организация не закроет. Это нужно сделать, даже если карточка не использовалась для оплаты покупок: банк мог взимать плату за обслуживание, за СМС или пуш-уведомления;
  • написать заявление о закрытии счета;
  • написать заявление на отключение услуг (обслуживание, страховка, подписки на дополнительные услуги банка, уведомления);
  • вывести свои деньги, если они хранятся на кредитке — это так называемые деньги сверх лимита. Условия вывода средств с кредитной карты отличаются от условий по дебетовой карте. Их следует уточнять в банке;
  • удалить кредитку из личных кабинетов онлайн-кинотеатров, интернет-магазинов, такси и прочих сервисов на случай, чтобы случайно не потратить кредитный лимит на оплату товаров и услуг.

Если срок действия карты истек

У «пластика» есть срок действия, обычно это 3, 5, 7 лет. Когда он истекает, договор между банком и клиентом не прекращается. Финансовая организация просто перевыпускает кредитку — пункт о переводе счета со старой карты на новую прописан в договоре. Иными словами, вы остаетесь клиентом банка, даже если не получили карту. Условия (всевозможные платы и комиссии, процентная ставка, кредитный лимит), которые прописаны в договоре, также переносятся со старой карты на новую. Бывает так, что для новых клиентов обслуживание карточки бесплатно, а вот за перевыпуск уже надо платить — плата будет списана из кредитного лимита. О таком нюансе за годы пользования кредиткой можно позабыть и столкнуться с просрочкой, потерять деньги, испортить кредитную историю.

Важно! Банк перевыпускает карту за два-три месяца до истечения ее срока действия. Лучше закрывать кредитку до перевыпуска. Если же срок действия закончился, тогда план действий такой:

  • получить перевыпущенную карту в отделении банка/заказать доставку на дом;
  • удостовериться, нет ли по ней задолженности;
  • написать заявление о закрытии счета;
  • написать заявление на отключение платных услуг;
  • вывести свои деньги, если они хранились на старой карте и были перенесены на новую;
  • не использовать карту для оплаты покупок.

Как подать заявление на закрытие счета и карты

Есть три способа, как обратиться в банк с заявлением о закрытии кредитного счета:

  • в отделении. Понадобится паспорт и карточка;
  • по телефону. Нужно позвонить на горячую линию финансовой организации, сообщить о намерении закрыть счет, привязанный к карте, продиктовать паспортные данные, кодовое слово;
  • в мобильном банке. Самый быстрый способ — в приложении нужно найти карту, активировать ссылку «закрыть счет», заполнить заявление. Как вариант — написать в чат поддержки.

Важно! Вне зависимости от способа обращения в банк с просьбой о закрытии счета нужно обязательно запросить соответствующий документ, а еще справку об отсутствии задолженности перед финансовым учреждением (это может быть один документ). Это нужно на случай, если произойдет сбой и банк обнаружит задолженность, например, за годовое обслуживание.

Сколько времени требуется на закрытие счета?

Зависит от финансовой организации. Обычно это 30–45 дней. За это время банк проверяет, не совершал ли клиент новых операций (например, не произошло ли ежемесячное списание за подписку на сервис электронных книг).

Что делать с картой?

Неработающий «пластик» можно оставить на память, а можно выкинуть. Не рекомендуется выбрасывать карту целиком — хоть она больше и не активна, но на ней содержится персональная информация. Лучше разрезать карту на несколько частей.

Что делать, если карта и счет закрыты, а долг образовался?

На кредитные карты, как и на любые другие займы, распространяется срок исковой давности — время, в течение которого банк может требовать от клиента возврата долга. Во избежание неприятностей с начислением задолженности после того, как счет закрыт, справку лучше хранить как минимум три года — именно столько длится срок исковой давности. Но в идеале хранить любые банковские документы нужно бессрочно.

Если счет и карта закрыты, а долг все равно образовался, нужно обратиться в финансовую организацию с претензией и документами, подтверждающими отсутствие задолженности.

Когда не стоит закрывать кредитную карту?

С помощью кредитки можно экономить и зарабатывать. Например, у некоторых кредитных карт существуют выгодные бонусные программы — банки предлагают серьезные скидки за покупки по кредитке у партнеров, а авиакомпании проводят закрытые распродажи билетов для владельцев кредиток, по которым начисляется кэшбэк в виде миль.

Подробно о том, кому и зачем нужна кредитная карта, как правильно ее выбрать, мы рассказывали здесь.

Информация о кредитных картах отображается в кредитной истории заемщика. Если время от времени оплачивать кредиткой покупки и исправно вносить платежи, можно сформировать безупречную кредитную историю (или поправить испорченную) и в будущем рассчитывать на кредиты посерьезнее, например, на ипотеку.
Наконец, кредитная карта — подстраховка на случай непредвиденных расходов (долг по которым можно погасить в течение льготного периода), особенно если обслуживание бесплатное.

Как закрыть кредитную карту: главное

  • Убедитесь, что по кредитной карте нет задолженности (она может образоваться, даже если вы не оплачивали картой покупки — за годовое обслуживание или уведомления об операциях).
  • Напишите заявление о закрытии счета. Сделать это можно в онлайн-банке, в отделении финансовой организации или по телефону горячей линии (эта опция доступна не во всех банках).
  • Удалите карту из личного кабинета онлайн-кинотеатра, интернет-магазинов и т. д. Это необходимо сделать, чтобы избежать незапланированной оплаты.
  • Кредитная карта и привязанный к ней счет закрываются не сразу, а в течение 30–45 дней. В течение этого времени банк проверяет не использовалась ли карта для оплаты новых операций. Финансовая организация не может взимать плату за обслуживание.
  • Выведите с карты деньги сверх лимита. Некоторые банки могут взимать комиссию за обналичивание даже собственных средств.
  • Если по кредитной карте накопились бонусы или авиамили, потратьте их.
  • После закрытия счета и карты попросите в банке документ, подтверждающий отсутствие задолженности.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *