Где выгоднее ипотека в сбербанке или втб
Перейти к содержимому

Где выгоднее ипотека в сбербанке или втб

  • автор:

Кредит в ВТБ или Сбербанке — где лучше

Какой банк выбрать для оформления потребительского кредита? Условия, тарифы и требования по кредиту наличными для физических лиц в банке ВТБ и Сбербанке. Детальное сравнение продуктов и инструкция по оформлению. ВТБ или Сбербанк, потребительский кредит где лучше?

Эксперт ВЗО по банковским продуктам
Обновлено: 25 мая 2023

Подробнее о банках

ВТБ занимает одно из лидирующих мест в списке российских банков и возглавляет одноименную группу, состоящую из более чем 20 банков и финансовых компаний. Основным собственником банка выступает Росимущество. Кроме широкой филиальной сети в России банк имеет представительства в странах СНГ, Китае, Индии.

Ключевые направления деятельности — работа с корпоративным бизнесом и финансовыми организациями. При этом для физических лиц представлена полная линейка продуктов и услуг, включая кредитование.

Сбербанк является традиционно популярным банком, одним из крупнейших в стране. Имеет филиалы и отделения практически в каждом населенном пункте России, а также хорошо развитые каналы дистанционного обслуживания. Большинство граждан пользуются картами банка для регулярного получения зарплаты, пенсии, государственных пособий. Учреждение предлагает множество услуг для физических лиц и бизнеса, в том числе различные виды кредитования.

Сравнение кредитов ВТБ и Сбербанка

Чтобы определить наиболее выгодного и надежного кредитора, сравним условия обычного потребительского кредита без обеспечения в двух банках.

  • для зарплатных клиентов
  • при сумме кредита от 100 000 ₽
  • при подаче заявки через авторизацию на Госуслугах
  • при получении пенсии в банке

справка о доходах; подтверждение занятости при сумме кредита от 1 500 000 ₽; справка о размере пенсии и пенсионное удостоверение для пенсионеров

  • для зарплатных клиентов
  • при получении пенсии на счет в банке
  • для самозанятых, получающих профессиональный доход на счет в банке
  • при сумме кредита до 150 000 рублей клиентам в возрасте от 21 года до 70 лет

прочим клиентам потребуется предоставить справку о доходах и подтверждение занятости

  • гражданство РФ
  • от 18 до 75 лет (на момент погашения)
  • официальный доход от 10 000 ₽
  • регистрация в регионе присутствия банка
  • общий трудовой стаж от 1 года
  • для заемщиков от 18 до 22 лет достаточно 3 месяцев на последнем месте работы
  • гражданство РФ
  • регистрация на территории РФ
  • от 18 до 80 лет
  • стаж на последнем месте работы от 6 месяцев

Преимущества кредита в ВТБ

  • Заемщик может взять крупную сумму на длительный срок
  • Предложение отличается низкой процентной ставкой
  • Подать заявку на кредит можно онлайн без визита в банк
  • Предоставлять обеспечение по кредиту не требуется
  • Банк максимально быстро рассматривает заявку и выдает деньги в тот же день

Преимущества кредита в Сбербанке

  • Клиент может быстро оформить кредит онлайн на сайте или в приложении
  • К заемщику и документам предъявляются минимальные требования
  • Клиентам доступен крупный кредитный лимит и долгий срок кредитования
  • Требования в предоставлении залога и поручительства отсутствуют
  • Оплатить кредит можно онлайн или перечислением из любого банка

Где взять кредит?

Взять кредит в ВТБ можно сразу в день обращения. Достаточно заполнить заявку на сайте банка или в мобильном приложении. Решение поступает через 2 минуты. Средства предоставляются онлайн на карту или в любом удобном офисе.

Для клиентов, которые получают пенсию или зарплату на карту банка, оформили заявку при помощи логина и пароля от Госуслуг или запрашивают сумму менее 300 000 рублей документы о доходах и трудоустройстве не требуются. В остальных случаях необходимо предоставить справку о доходах. Подтверждение занятости предъявляется, если сумма кредита превышает 1 500 000 рублей.

Процентная ставка и срок кредитования устанавливаются в зависимости от категории клиента по следующей схеме:

Статус клиента Минимальная годовая ставка Срок Минимальная сумма Максимальная сумма
Зарплатный 4,4% до 7 лет 100 000 ₽ 7 000 000 ₽
Пенсионный 4,4% до 5 лет 100 000 ₽ 800 000 ₽
Неработающий пенсионер 5,9% до 5 лет 100 000 ₽ 800 000 ₽
Остальные клиенты 4,4% до 5 лет 1 000 000 ₽ 7 000 000 ₽
Остальные клиенты 5,9% до 5 лет 100 000 ₽ 1 000 000 ₽

Минимальный процент действует при условии подключения к программе страхования.

Оформить кредит наличными можно в любом офисе Сбербанка, онлайн на сайте или в мобильном приложении. Деньги поступают на счет, их можно снять или тратить безналичным способом. Оформление занимает не более 5 минут.

Из документов нужен только паспорт, если клиент получает зарплату, пенсию или доходы от самозанятости на карту банка. Также льготные условия действуют при получении суммы до 150 000 рублей лицом в возрасте от 21 года до 70 лет (сумма кредита может быть увеличена до 600 000 рублей). Для остальных заемщиков требуется подтверждение доходов и занятости.

Процентная ставка зависит от размера кредита и категории заемщика. Минимальная ставка 12,5% в год действует для физических лиц, получающих зарплату или пенсию на счет в банке и оформляющих кредит на сумму от 300 000 рублей. На первый месяц кредита, оформленного на сумму от 300 000 рублей и на срок от 1 года 1 месяца, действует ставка 6,5% годовых, при подписке СберПрайм+ — 6,5% годовых.

Если клиент пользуется картой или вкладом одного из банков, за кредитованием лучше обратиться именно туда. В этом случае заемщику предлагаются лояльные условия и простой способ оформления: достаточно заполнить анкету в мобильном приложении, чтобы сразу получить деньги на счет.

В ином случае можно подать заявку в оба банка одновременно. Если будет положительный ответ по двум запросам, рекомендуем выбрать наиболее подходящие условия. Ориентироваться прежде всего стоит на размер итоговой переплаты и величину ежемесячного платежа. При необходимости можно прочитать отзывы других заемщиков об их опыте сотрудничества со Сбербанком и ВТБ.

Заключение

Оба банка пользуются популярностью у частных клиентов. В ВТБ обслуживается около 16 миллионов человек. В Сбербанке насчитывается 101 500 000 активных частных клиентов, 68 900 000 из них регулярно пользуются онлайн-сервисами банка.

Параметры потребительского кредита в банке ВТБ и Сбербанке не имеют значительных отличий. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на карту банка, действует льготные условия. Если заемщик уже пользуется услугами банка, оформить кредит можно онлайн в мобильном приложении. Требования к клиенту и необходимым документам примерно одинаковые. Получить деньги можно сразу при обращении, предварительное решение поступает в течение 2-5 минут.

Рекомендовано для вас

  • Проверка перед выдачей кредита: как банки изучают заемщиков
  • Как проверить кредитную историю онлайн и бесплатно
  • Чем отличается кредит от займа: в чем разница

Где выгоднее льготная ипотека: ВТБ или СберБанк

ипотечное страхование

СберБанк и ВТБ — крупнейшие российские банки, которые конкурируют в том числе по ипотечным кредитам.

Где выгоднее оформить льготную ипотеку: в СберБанке или ВТБ и какие плюсы и минусы есть в каждом банке, выясним в данной статье.

Что такое льготная ипотека и кто ее может получить

После повышения ключевой ставки единственной доступной программой остается льготная ипотека. Это кредит, который может получить практически каждый трудоспособный гражданин РФ на особых условиях при поддержке от государства.

Кредит можно оформить на покупку готового или строящегося жилья от застройщика. Главное преимущество программы — низкая ставка. Если по обычным условиям ипотека выдается от 16,5%, то льготная — от 8%.

Несмотря на то что условия по этой программе регулирует государство, банки могут незначительно снижать ставку для привлечения клиентов.

На что обратить внимание при выборе банка

Общие условия льготного кредитования в банках будут примерно одинаковы, поэтому стоит обратить внимание на личные критерии при выборе организации:

Наличие зарплатной карты в одном из банков. Если вы являетесь держателем зарплатной карты определенного банка, то стоит обратить внимание на него, поскольку для таких клиентов предусмотрены особые условия.

Обслуживание в банке. Если ранее приходилось обращаться в конкретный банк или на данный момент являетесь его клиентом, стоит рассмотреть условия ипотеки в нем.

Наличие офисов банка. Важно, чтобы отделение банка находилось вблизи места проживания или рядом с приобретаемой недвижимостью.

Первоначальный взнос. Необходимо оценить количество имеющихся средств для первоначального взноса.

Время рассмотрения заявки. Для многих клиентов важна скорость одобрения ипотеки.

Сравнение условий ипотеки СберБанка и ВТБ

Сбербанк ВТБ
Процентная ставка 9% от 8%
Первоначальный взнос от 30,1% от 30,1%
Сроки кредитования до 30 лет до 30 лет
Требования к заемщику Гражданин РФ от 21 года до 75 лет Гражданин РФ от 21 года до 75 лет
Сумма кредита До 12 млн. рублей До 12 млн. рублей
Снижение ставки за онлайн регистрацию 0,3% 0,3%
Повышение ставки за отсутствие страховки на 1% на 1%
Скидка от застройщика нет нет
Трудоустройство Более требовательно проверяет трудовую деятельность Общие требования к стажу — минимум 6 месяцев

Где проще и быстрее оформить ипотеку: Сбер или ВТБ

Оба банка перешли на систему онлайн регистрации ипотечных заявок. За подачу анкеты через электронные сервисы как в СберБанке, так и в ВТБ предоставляется скидка на ставку 0,3%.

Рассмотрение заявок проходит примерно в одинаковые сроки от 2 до 5 рабочих дней.

Требования к заемщику по программе субсидирования ипотеки от государства одинаковые. Однако СберБанк более тщательно может проверять документы, подтверждающие платежеспособность и трудоустройство.

Где дешевле страхование ипотеки

Стоимость страхования ипотеки зависит от суммы кредита, типа недвижимости (как правило, по госпрограмме это новостройки и страхование для них недорогое). Страховых программ для СберБанка больше, а также по ним предоставляются скидки. Для ВТБ страховщики не предоставляют скидок.

Страхование жизни обязательно для каждого банка (при отсутствии страховки ставка повышается на 1%, поэтому выгоднее оформить эту страховку).

Где выгоднее ипотека в Сбере или ВТБ: выводы

Каждый из банков имеет развитую систему обслуживания и большое количество отделений по всей стране. Поскольку условия по льготной ипотеке в этих банках одинаковы, нужно обратить внимание на личные критерии (зарплатная карта, близость офиса и другие).

В СберБанке есть возможность получить скидку от застройщика, что снизит процентную ставку на первые два года до 0,1%. Поэтому если выбрать недвижимость, которая входит в программу субсидирования с застройщиками, можно взять ипотеку на самых выгодных условиях.

Где сейчас дешевле ипотека: ВТБ и Сбербанк повысили ставки

Рост ипотечных ставок

Сбербанк повысил ипотечные ставки в ноябре

В ноябре 2021 года Сбербанк повысил ипотечные ставки на новостройки и вторичное жилье.

Текущая ставка на новостройки – 8,8%, на вторичку – 9,1%.

Последнее повышение ставок в Сбере было в октябре текущего года. При этом ранее банк изменил условия по программе семейной ипотеки – при первом взносе от 20% ставка снижена на 0,3 п.п.

Минимальная ставка по льготной ипотеке в Сбербанке, которую могут оформить семьи – 8,7%.

Ставка на рефинансирование ипотеки в Сбербанке также стала выше – 8,6 процентов годовых.

В Сбербанке также отметили важное условие для тех граждан, которые хотят оформить ипотеку на покупку готового жилья. Если заемщик предоставит выписку Пенсионного фонда РФ о доходе, то будет скидка на 0,2 п.п.

ВТБ поднял ставку по ипотеке

С 22 ноября 2021 года банк ВТБ также сообщил о повышении ставок по ипотечным кредитам. Ставка поднимется до 9% на готовое и строящееся жилье, но по льготным программам изменений не будет.

Ставка по семейной ипотеке – от 4,7% годовых. Ипотека с господдержкой будет доступна под 5,75%. Дальневосточная ипотека также остается без изменений – кредит можно взять под 0,1%.

Ставка на рефинансирование ипотеки в ВТБ на данный момент составляет 9,1%.

Несмотря на одновременное поднятие процентных ставок, условия в ВТБ и Сбербанке отличаются. Например, в ВТБ выгоднее взять льготную ипотеку.

Рефинансировать ипотеку выгоднее в Сбербанке. Но стоит учесть, что даже при наименьшем проценте на рефинансирование, для каждого конкретного заемщика выгода может быть разной.

Рассчитать, где выгоднее рефинансировать ипотеку, можно с помощью онлайн калькулятора. Для этого нужно ввести данные по текущей ипотеке и условия в другом банке.

Где выгоднее ипотека в сбербанке или втб

cena-kvartity-3.jpg

Крупнейшими банками по объемам выданных ипотечных кредитов в Москве в 2019 году стали Банк ВТБ, Сбербанк и Альфа-банк. По итогам года доля Банка ВТБ на рынке ипотечного кредитования Москвы составила 33%, Сбербанка — 23,2%, Альфа-банка – 8,4%. В ТОП-10 банков по объемам выдачи ипотечных кредитов в границах Старой Москвы вошли также:

  • Россельхозбанк (5,1%);
  • Банк «Открытие» (4,6%);
  • Промсвязьбанк (3,3%);
  • Газпромбанк (2,9%);
  • Райффайзенбанк (2,8%);
  • Банк «Возрождение» (2,5%);
  • ДОМ.РФ (2,5%).

Рассмотрим 3 крупнейших ипотечных банка Москвы и попробуем ответить на вопрос, где лучше ипотека для вас. Сравним предложения по ипотеке трёх крупных банков: Сбербанк, ВТБ24 и Альфа-банк.

Ипотека в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк был безусловный лидер по выдаче ипотечных кредитов до 2019 года. В 2018 году его доля на рынке ипотечного кредитования Москвы составляла более 38%, однако в 2019 году он утратил лидерство. Тем не менее, за ним стоит имя и давно сложившийся бренд, который известен всей стране. Он входит в число наиболее надежных и проверенных банков и несмотря на различные отзывы о качестве кредитных услуг, бесспорно заслуживает уважения.

Рассмотрим плюсы ипотеки в Сбербанке. Банк предлагает минимальный первоначальный взнос от 10%. Такой процент предлагается клиентам, получающим зарплату через банк в рамках зарплатных проектов. Кроме того, если у клиентов есть материнский капитал или государственный жилищный сертификат, то и вовсе первоначальный взнос не нужен.

В настоящее время Сбербанк предлагает несколько видов ипотечных программ, включая льготную ипотеку, ипотеку с господдержкой и ипотеку на приобретение строящегося жилья в рамках совместных программ финансирования с застройщиками.

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке начинаются от 2,6%:

  • ипотечные кредиты с господдержкой на приобретение квартиры в новостройке – от 2,6%;
  • ипотека на строящееся жилье (квартиры, жилого дома или иного жилого помещения) – от 4,1%;
  • ипотека на приобретение готового жилья – от 7,3%;
  • рефинансирование ипотеки – от 7,9%.

Сбербанк достаточно лояльно относится к объектам кредитования. Например, нет жестких требований к частному дому. Он может быть как кирпичный, так и построенный из бруса. Взять ипотеку в Сбербанке можно даже на комнату, гараж или выкуп последней доли в квартире. Однако требования по ипотеке к самому клиенту не совсем мягкие. Обязательно должна быть постоянная прописка и официальный доход. И работу человека банк проверяет тщательно. Не допускается наличие просрочек. Супруг или супруга всегда выступают как созаемщики, что не всегда удобно.

Основным минусом получения ипотеки в Сбербанке является долгое рассмотрение документов – из-за большого потока людей заявку на оформление ипотеки в Сбербанке могут смотреть от недели до месяца.

Если вы работаете официально и получаете белую зарплату, вас не пугают долгие сроки рассмотрения и вы хотите быть абсолютно уверенным в надежности банка — то вам лучше взять ипотеку в Сбербанке.

Ипотека в ВТБ 24 в 2020 году

В 2019 году Банк ВТБ впервые стал лидером рынка ипотечных кредитов Москвы, обогнав по этому показателю своего вечного соперника Сбербанк. Это не менее известный банк, чем Сбербанк. Чтобы не уступать конкурентам и сделать ипотечные программы в ВТБ 24 более интересными для заемщиков, банк разработал несколько новых предложений. Теперь можно оформить ипотеку в ВТБ 24 онлайн, то есть не выходя из дома, можно заполнить специальную анкету на сайте банка и дождаться решения. Также пользуется большим спросом программа получения ипотеки по двум документам (в рамках программы «Победа над формальностями), без предоставления документов по трудоустройству, при наличии 35% первоначального взноса. Если вы не знаете, где лучше взять ипотеку, и у вас при этом мало свободного времени для сбора множества документов и личного обращения в банк, обратите свое внимание на ВТБ 24.

Процентные ставки по ипотеке в банке ВТБ 24 начинаются от 6,5% для кредитов с господдержкой и от 7,4% — по всем остальным ипотечным кредитам. Обращаясь за ипотекой в ВТБ 24 через их компанию-партнера (например, компанию Дженерал Кредит), можно получить дополнительную скидку на ставку до 1%.

Наличия постоянной прописки у клиента банк не требует, главное — иметь место работы на территории присутствия банка. Материнский сертификат также принимается в качестве первоначального взноса, однако если материнский капитал меньше 20% от стоимости жилья, то клиенту необходимо застраховать ответственность за неисполнение обязательств по возврату кредита.

При оформлении ипотеки в банке ВТБ 24 многие сталкиваются с чересчур тщательной проверкой подтверждения дохода. Например, банк известен внезапными проверками в виде приезда на работу к потенциальному заемщику, который подал документы на ипотеку. Или вопросами «сколько окон в помещении, в котором вы работаете?», «какого цвета забор рядом с вашим офисом?». По отзывам клиентов, кто оставлял заявку на ипотеку в ВТБ 24, такая тщательная проверка настораживает и вызывает негативные эмоции. Но большинство добросовестных заемщиков понимает, что банк всего лишь делает свою работу и страхует собственные риски.

Ипотека в Альфа-Банке в 2020 году

По версии международного журнала Global Finance, лучшая ипотека в России – это ипотеке Альфа-Банка. Уважаемое международное издание дало такую оценку в 2019 году по совокупности факторов. Это и доступность кредитов, и удобство для клиентов, и использование современных инструментов оценки и технологий оформления и выдачи кредитов.

Альфа-Банк был признан лучшим ипотечным банком Центральной и Восточной Европы в рамках премии Best Consumer Digital Bank Awards. По словам руководителя розничного бизнеса Альфа-Банка Майкла Тача, ипотека является стратегическим направлением для банка, а приоритетами в обслуживании клиента являются:

  • простота получения ипотечных кредитов;
  • внимание к деталям;
  • скорость процесса оформления документов;
  • удобство в дальнейшем обслуживании.

Альфа-Банк предлагает различные программы ипотечного кредитования на первичном и вторичном рынке недвижимости — займы с минимальным первоначальным взносом от 10% стоимости жилья, а также кредиты под залог находящейся в собственности квартиры. Сроки ипотечных кредитов в Альфа-Банке составляет от 3 до 30 лет. Также клиенты Альфа-Банка могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса и погашения ипотечного кредита на покупку готового или строящегося жилья.

В двух ипотечных офисах Альфа-Банка в Москве реализован принципиально новый подход к обслуживанию клиентов, оформляющих ипотечные кредиты, и представлен максимально широкий список объектов ипотечного кредитования.

В настоящее время по ипотеке в Альфа-Банке действуют следующие процентные ставки:

  • ипотека на строящееся жилье, в том числе с господдержкой – от 6,5% (с первоначальным взносом 10%);
  • ипотека на покупку готовой квартиры или другого жилья – от 6,5% (с первоначальным взносом 20%);
  • рефинансирование ипотеки – от 7,99%.

Надеемся, это информация поможет вам сориентироваться и понять для себя, где лучше ипотека. Ведь у каждого заемщика свои параметры «лучшей» ипотеки — универсального ответа для всех просто не существует.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *