Как пользоваться кредитной картой сбербанка
Перейти к содержимому

Как пользоваться кредитной картой сбербанка

  • автор:

Кредитная СберКарта: как использовать эффективно?

Многие клиенты банков имеют сейчас не только дебетовые карты, но и кредитные. Кто-то использует их постоянно, умело пользуясь льготным периодом. Кто-то держит дома «про запас», на экстренные случаи – срочные покупки и т.п. Рассказываем, как эффективно пользоваться кредиткой.

Чем интересна кредитная карта?

Кредитная карта, или кредитка, как ее иногда называют, – это карта для покупок в долг. В отличие от дебетовой карты, на которой находятся ваши собственные деньги, на кредитной лежат деньги банка. Банк устанавливает каждому клиенту индивидуальный лимит, в пределах которого и можно пользоваться деньгами.

Средства можно тратить на покупки в магазинах и в интернете, оплачивать услуги, путевки, связь и т.п. Или ничего не тратить и просто держать сумму на карте про запас.

Главное преимущество кредитной карты в том, что пользоваться деньгами можно в любой момент и неоднократно. Но чтобы пользование такой картой было комфортным, важна ваша финансовая дисциплина, а со стороны банка – процентная ставка и льготный период погашения.

Как не платить проценты по кредитной карте?

Большой плюс кредитной карты – возможность пользоваться деньгами банка бесплатно. Конечно, при условии, что вы вернете задолженность до конца беспроцентного периода. Такой период индивидуален в каждом банке.

Так, совсем недавно СберБанк начал предлагать новую Кредитную СберКарту. Она как раз и отличается большим льготным периодом и бесплатным годовым обслуживанием. Финансовые средства всегда под рукой, а времени достаточно для того, чтобы вовремя их вернуть. Льготный период по такой карте составляет 120 дней. Так что если вы делаете покупку в самом начале отчетного периода, на возврат долга без процентов у вас будет больше трех месяцев. Небольшой нюанс: сумма обязательного ежемесячного платежа по кредитной карте – 3% от суммы основного долга, без учета начисленных процентов, про это тоже не стоит забывать.

Беспроцентный период по кредитной СберКарте рассчитывать легко: начиная с 1-го числа каждого месяца вы делаете покупки, а накопленный за месяц долг возвращаете за 3 следующих месяца.

Однако стоит иметь в виду, что для суммы, которую вы снимаете в банкомате или переводите, беспроцентный период не будет действовать. Поэтому кредитную карту правильней всего использовать все-таки для безналичной оплаты.

Что делать, если льготного периода не хватило?

Безусловно, финансовая дисциплина – это очень важно! Чтобы не пропускать льготный период, проверяйте сумму долга. Например. в мобильном приложении СБОЛ вы в любое время можете видеть, какую сумму и до какого числа необходимо погасить, чтобы не платить проценты.

По кредитной СберКарте, если не успели погасить долг, процентная ставка единая для всех клиентов и составит 17,9%. А по некоторым категориям – например, на покупки в аптеках, при оплате медицинских услуг и на покупки в СберМегаМаркете действует пониженная ставка 9,8% годовых. Проценты за использование кредитных средств списываются с карты автоматически, поэтому специально делать для этого ничего не нужно.

Как оформить кредитную СберКарту?

Самый удобный способ – через приложение СберБанк Онлайн, буквально за пару минут. Для этого выберите подходящую карту в разделе «Кредитные карты» и нажмите «Заказать», а затем заполните заявку на карту. Также за услугой можно обратиться в офис банка. Кредитную карту могут оформить граждане России в возрасте от 21 до 70 лет.

При этом, если вы уже клиент СберБанка и пользуетесь приложением СберБанк Онлайн, то можно не дожидаться пластика, активировать карту в приложении и сразу ей расплачиваться.

И не забудьте, что при оплате покупок/услуг кредитной СберКартой начисляются бонусы СберСпасибо, что делаем вашу покупку еще более выгодной!

Кредитная СберКарта Сбербанка доступна для оформления сроком на 3 года. Процентная ставка за пользование кредитом от 9,8% до 17,9% годовых. Минимальная сумма кредитного лимита – 10 000 руб. Максимальная сумма кредитного лимита – 1 000 000 руб. Размер кредитного лимита устанавливается индивидуально для каждого заемщика и зависит от его финансового состояния. По карте действует льготный период кредитования, в течение которого банк не взимает проценты за пользование кредитными средствами для оплаты покупок и услуг (на операции снятия наличных и переводы на дебетовую карту действие льготного периода не распространяется). Льготный период предоставляется на срок до 4х отчетных периодов, начиная с даты, следующей за датой отражения операции по счету в первом отчетном периоде, и заканчивая датой платежа, указанной в отчете за последний отчетный период в рамках льготного периода. Действие льготного периода ежемесячно возобновляется на новый срок. Банк не взимает с клиента проценты за пользование кредитом в рамках льготного периода при условии своевременной оплаты клиентом обязательных платежей за соответствующий отчетный период льготного периода, а также погашения задолженности льготного периода до даты платежа за последний отчетный период льготного периода. Сумма обязательного ежемесячного платежа по кредитной карте — 3% от суммы основного долга, но не менее 150 рублей, плюс проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета в соответствии с тарифами банка за отчетный период. По операциям снятия наличных с карты и переводов на дебетовую карту взимается комиссия: 3% от суммы операции, но не менее 390 руб. Срок действия кредитного договора – до момента закрытия счета карты с полным погашением общей задолженности по карте. Валюта кредита – рубли РФ. Стоимость обслуживания карты в год – 0 руб. Кредитную карту может оформить гражданин РФ в возрасте от 21 до 70 лет. Банк вправе отказать в выдаче кредитной карты. Изменения условий осуществляется Банком в одностороннем порядке. Подробную информацию о кредитной карте, условиях кредитования, имеющихся ограничениях и иных условиях Вы сможете узнать на sberbank.ru.

Подробная информацию на www. sberbank.ru. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Самые интересные новости — на нашем канале в Telegram

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

По функционалу кредитная карта Сбербанка ничем не отличается от аналогичного продукта любого другого российского банка. К пластику подключается линия ссуды, заемщик пользуется им по своему усмотрению. Но некоторые ограничения и нюансы пользования все же есть.

01.08.20, обновили 20.02.23 —> 50406 4 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Рассмотрим, как пользоваться кредитной картой Сбербанка, разберем все важные нюансы. На Бробанк.ру представлен полный ассортимент кредиток главного банка страны. Каждая карточка индивидуальна, но общие условия использования и работы у них идентичны.

Как действует кредитная карта Сбербанка

На вид это обычная карточка, но ее функционал кардинально отличается от того, что актуален для стандартной дебетовой карты. Основные характеристики продукта:

  • банк назначает кредитную линию. Делает это он на свое усмотрение по итогу обработки заявки клиента;
  • в рамках назначенной линии заемщик может совершать какие угодно операции. Может класть деньги на счет и тут же снова ими пользоваться. Никаких ограничений;
  • за пользование заемными средствами назначаются проценты. Они начисляются на сумму фактического долга каждый день. Если на карте лимитом в 300 000 присутствует минус в 10 000, переплата пойдет только с этих 10 000;
  • если на счету есть минус, возникает необходимость внесения ежемесячного платежа. Обычно это минимум 5% от суммы долга плюс начисленные проценты. Банк пришлет СМС и укажет, сколько минимально нужно положить на счет;
  • по некоторым картам Сбербанка берется ежегодная плата за обслуживание. Например, по Классической Аэрофлот это 900 рублей в год. Плата списывается автоматически.

Учтите, что не все кредитные карты имеют бесплатное обслуживание

То есть по итогу оформления вы получаете карту, к которой подключен кредит. Не нужно делать никаких запросов. Понадобились деньги — они всегда под рукой, можно снимать наличные или делать покупки. Если не пользоваться ссудой, то и проценты начисляться не будут.

По картам Классическая и Золотая платы за обслуживание нет. Это самые популярные кредитки Сбербанка.

О лимите

В описании продукта вы можете увидеть, что лимит — до 600 000 рублей. Но это совсем не означает, что к вашей карточке будет подключена линия именно на такую сумму. Это просто предел по программе, на деле же цифра окажется другой.

При рассмотрении заявки банк смотрит на анкетные данные клиента, на уровень его платежеспособности, кредитную историю. На основании этого выносится решение о лимите. Например, это может быть 100 000 рублей.

Если банк назначил меньше, чем вы ожидали, ничего страшного нет. Линия ссуды — показатель динамичный. Если заемщик активно использует карту, не делает просрочек, размер ссуды будет постепенно увеличиваться. То есть это делается только на усмотрение банка. Постепенно можно добраться и до максимального предела по продукту. Более подробная информация — в материале Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка.

Как использовать кредитную карту Сбербанка

Изначально карточка выдается неактивной. При оформлении сотрудник банка предложит сразу активировать продукт. Можете согласиться или выполнить процедуру позже. Самостоятельная активация проводится в банкомате Сбера (просто вставляете карту, вводите ПИН-код и запрашиваете баланс, больше ничего не нужно) или по телефону горячей линии 900. Кроме того, предусмотрена автоматическая активация на следующий день после выдачи.

  • оплата покупок в любых магазинах и у поставщиков услуг, которые имеют на своей территории терминал для приема оплат с карт;
  • оплата любых покупок в интернете, также можно расплачиваться за различные онлайн-сервисы;
  • совершение переводов на дебетовые карты Сбербанка. Отправить на карточку стороннего банка невозможно;
  • снятие наличных в банкоматах Сбербанка и любых других банков.

Если изучить, как правильно пользоваться кредиткой Сбербанка, то становится понятным, что она в основном предназначена для выполнения безналичных операций, то есть для оплаты в магазинах и интернете.

Кредитной картой выгодно совершать безналичные операции

Дело в том, что банки всегда устанавливают высокие комиссии за переводы с кредитки на сторонние счета и за снятие с нее наличных. Сбер не стал исключением. За выполнение этих операций берется плата в 3% от суммы плюс 390 рублей. Если снимать деньги в стороннем банкомате — 4%, минимально 390 рублей.

Если вам нужны именно наличные, лучше рассмотрите потребительские кредиты Сбербанка. По кредитке совершать такие операции невыгодно.

Погашение задолженности

Ключевое условие пользование кредитной картой Сбербанка — погашение минуса, если он присутствует. Даже если на балансе всего минус 100 рублей, все равно возникает необходимость внесения ежемесячного платежа.

  • в тарифах на обслуживание вашей карты будет указан минимальный платеж. Например, 5% от суммы долга плюс начисленные проценты;
  • если заплатить меньше положенного или не внести платеж вообще, назначаются пени в 36% годовых;
  • ежемесячно банк будет слать СМС-сообщения с указанием минимальной суммы оплаты и даты, до которой ее нужно внести;
  • лучше платить больше минимального.

Если есть возможность заплатить больше, чем указал банк, обязательно это сделайте. Чем больше платежи, тем быстрее закрывается долг, тем меньше будет процентов. Если платить только минимальными платежами, расплачиваться с долгом можно крайне долго, и переплата окажется в итоге довольно весомой.

Удобнее всего пользоваться моментальными бесплатными способами зачисления денег на кредитную карту. Если есть дебетовый счет в Сбере, просто переведите через банкинг деньги с него на кредитку. Также оплату можно внести в банкоматах, терминалах Сбербанка и через его кассу.

Если эти методы неудобны, всегда можно воспользоваться сторонними, но с учетом, что будет взята комиссия, плюс платеж будет идти пару рабочих дней. Оплату можно внести с любой банковской карты, любым переводом на кредитный счет карты, через различные платежные сервисы и точки приема платежей наличными.

Если возникают вопросы по сумме платежа, по дате, по методам оплаты, звоните на бесплатный номер 900. Вам дадут консультацию.

О льготном периоде

Сбербанк подключает ко всем кредитным картам льготный период. Это дополнительная опция, благодаря которой заемщик может пользоваться деньгами банка без уплаты процентов. Это реальная возможность избежать переплаты.

Срок льготного периода для кредитных карт - 50 дней

Срок льготы — до 50 дней. Но на снятие наличных льготный период по кредитной карте Сбербанка не действует. За эти операции проценты назначаются в штатном режиме. А вот на покупки и платежи в интернет и магазинах действует, чем и нужно пользоваться.

  • обязательно спросите у менеджера при выдаче карты, как работает льготный период. Пусть он вам все подробно объяснит;
  • дата отсчета льготного периоды обычно начинается с даты, написанной на конверте (карту выдают в конверте);
  • чтобы банк не начисляет проценты, нужно закрыть минус полностью до окончания срока льготы;
  • действие льготного периода не отменяет необходимости вносить ежемесячные платежи.

Для удобства заемщиков Сбербанк каждый месяц присылает сообщение с информацией о том, какую сумму и до какого числа нужно положить на счет, чтобы сработал льготный период. Также эту информацию можно посмотреть в интернет-банке Сбербанк Онлайн.

Все клиенты сбербанка получают доступ в онлайн-банк. Там можно просматривать состояние счетов, отслеживать операции. Также можете скачать аналогичное мобильное приложение на телефон.

Частые вопросы

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка без процентов?

Для этого изучите условия предоставления льготного периода и правила его использования. Внимательно следите за датой окончания льготы: чтобы банк не начисляет проценты, нужно полностью закрыть задолженность.

Как пользоваться кредитной картой Виза?

Это карточка международного типа, поэтому пользоваться ею можно как в России, так и в других странах. Зона обслуживания — более 200 стран.

Будет ли начисляться плата, если не пользоваться кредитной картой?

Если не счету нет минуса, банк не станет начислять проценты. Но если согласно тарифам берется плата за обслуживание, она будет сниматься в заданный период, если кредитка активирована. При появлении минуса возникнет необходимость внесения ежемесячного платежа, будут начисляться проценты. Поэтому внимательно следите за счетом или обратитесь в банк для закрытия карты, если она вам не нужна.

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Правила использования простые — можно как угодно пользоваться предложенной банком кредитной линией. За это он начисляет плату в виде процентов. При наличии долга заемщик должен вносить ежемесячные платежи. Банк указывает на размер минимальной оплаты, заемщик же может вносить больше.

Что будет, если срок действия кредитной карты подходит к концу?

В этом случае банк инициирует выпуск новой и сообщит об этом клиенту. Это происходит за 1-2 месяца до истечения срока. Новая карта доставляется в тот же офис, где была выдана прежняя. При необходимости можно поменять отделение, позвонив на горячую линию по номеру 900.

Закрыть карту нужно в отделении Сбербанка

Источники информации:

  1. Сайт Сбербанка: Кредитные карты
  2. Сайт Сбербанка: Вопросы и ответы по кредитной карте

Как пользоваться кредитной картой сбербанка

Если Вы решили получить Кредитную карту, Вам необходимо заполнить анкету и согласие на обработку данных в БКИ и переслать на на эл. адрес: sbk-sarov@yandex.ru, либо передать данные бланки в ближайший филиал Сбербанка.

Будем рады ответить на Ваши вопросы по тел. 6-41-18

Время работы с клиентами
Пн.-чтв.: 9.45 – 18.00
Птн.: 9.45 – 17.00
13.45 – 14.45
Пр. Мира, д.7
Пн.-чтв.: 10.15 – 18.25
Птн.: 10.15 – 17.25
14.15 – 15.15
Пр. Музрукова, д.17
Пн.-чтв.: 10.00 – 18.10
Птн.: 10.00 – 17.10
14.00 – 15.00
Ул. Куйбышева, д.24
Пн.-чтв.: 10.20 – 18.30
Птн.: 10.20 – 17.30
14.20 – 15.20
Ул. Московская, д.16
Пн.-чтв.: 10.50 – 19.00
Птн.: 10.50 – 18.00
15.00 – 16.00
Пр. Ленина, д.34
Пн.-чтв.: 10.30 – 18.30
Птн.: 10.30 – 17.30
14.00 – 15.00
Ул. Ак. Харитона, д.6
Пн.-чтв.: 10.15 – 18.15
Птн.: 10.15 – 17.15
14.15 – 15.15
Ул. Шверника, д.22
Пн.-чтв.: 10.45 – 18.45
Птн.: 10.45 – 17.45
14.45 – 15.45
Ул. Герцена, д.11
Пн.-чтв.: 10.45 – 19.00
Птн.: 10.45 – 18.00
15.00 – 16.00
Ул. Юности, д.18
Вт.–птн.: 11.00 – 19.20
Сб.: 11.00 – 18.20
15.00 – 16.00
Ул. Московская, д..5 т/ц «Плаза»
Вт.-птн.: 10.50 – 19.30
Сб.: 10.00 – 18.00
14.00 – 15.30
13.00 – 14.00
Ул. Курчатова, д.8/2
Центральный офис
Пн.–чтв.: 10.00 – 18.00
Птн.: 10.00 – 17.00
12.30 – 13.30
Ул. Зернова, д.53
© 2011- ФГУП РФЯЦ-ВНИИЭФ

607188
Нижегородская обл., г.Саров, пр. Мира, 37
e-mail: staff@vniief.ru
Тел.: 8 (83130) 2-48-02
Факс: 8 (83130) 2-94-94

Что можно оплатить кредитной картой Сбербанка

В последнее время использование кредитных карт стало популярным у населения. Удобства от использования кредитных средств трудно переоценить. С их помощью можно совершить срочную покупку при нехватке собственных средств. Во время действия сезонных распродаж при помощи кредитки можно приобрести много необходимых вещей и товаров с большой скидкой и погасить задолженность с получением зарплаты или из других источников дохода. Появление задолженностей по кредиткам связано с недостаточной осведомлённостью с условиями кредитования.

Основные понятия

Кредитные карта и кредитные средства имеют некоторые различия . Кредит оформляется на сумму заёмных средств с условиями погашения за определённый временной период с уплатой процентов за использование средств. Получив деньги по кредиту на приобретение какого-либо товара, клиент тратит средства, с условием возвращения средств. В результате возврата суммы кредита действие договора о заимствовании прекращается. Кредит можно получить наличными средствами и пользоваться им на своё усмотрение.

Кредитная карта позволяет пользоваться кредитными деньгами не единожды, без изменения правил кредитования. Главным условием использования кредитки является своевременное внесение платежей. Погасив сумму задолженностей, можно снова заимствовать их со счёта карты. Пользоваться кредитной картой можно при совершении безналичных платежей. Большинство кредиток не допускает снятие наличных. В случае наличия этой функции с процедуры снятия наличности взимаются высокие проценты.

Для всех кредитных карт установлен кредитный лимит, установленный банком. Предельная сумма заимствования зависит от платёжеспособности клиента. Не всегда максимальная сумма разрешённого кредитования совпадает с суммой, одобренной банком, по кредитной карте. Лимит может быть увеличен на основании выполнения клиентом требований по использованию кредитки. Деньги предоставленные заёмщику находятся на банковском счёте. Доступ к ним осуществим посредством пластиковой платёжной карты.

Существует четыре вида кредитных карт Сбербанка с определённым лимитом:

  • Классик до 600 000 руб.
  • Моментум до 300 000 руб.
  • Золотая до 3 млн. руб..
  • Платиновая до 3 млн. руб.

Оформив кредитную карту, не обязательно пользоваться ею с момента получения. Использовать её можно только ввиду возникшей необходимости в деньгах. Кроме этого кредитки имеют беспроцентный период использования, по истечении которого необходимо внести потраченные со счёта деньги и проценты за пользование начисляться не будут.

Правила пользования кредиткой

Необходимо учитывать правила пользования кредитной картой Сбера. Кредитный платёжный инструмент предназначен для безналичных платежей. При снятии наличности взимается комиссия в размере 3% от суммы, но не менее 300 рублей. Кроме этого можно пользоваться платёжным средством с использованием беспроцентного преиода, который у Сбербанка составляет 50 дней.

Состояние счёта можно отслеживать с использованием банкинга. Используя банковский сервис можно контролировать сроки внесения суммы на счёт для восполнения и возможности использования следующим беспроцентным периодом. Приложение можно установить на смартфон и пользоваться им в любое время. При соблюдении всех правил можно использовать заёмные средства бесплатно продолжительное время.

Что можно оплачивать кредитной картой?

Кредиткой сбербанка можно оплачивать покупки в магазине, счета в ресторанах и кафе. Главное, чтобы платёж был выполнен безналичным способом. Таким образом можно оплачивать приобретения в интернет-магазинах. При совершении платежа безналичным способом в магазине необходимо предупредить о намерении воспользоваться кредиткой. Единственным условием для совершения такого действия является наличие специального устройства считывания информации с карт. Кроме этого по кредитке можно производить расчёты по коммунальным платежам и оплачивать услуги связи.

Где можно расплачиваться кредитной картой сбербанка

Кредитные карты в форме оплаты принимают все торговые сети с возможностью безналичной оплаты. Кредиткой можно расплачиваться в местах общепита, в кинотеатрах, аэропортах, вокзалах. Кроме этого безналичную оплату с кредитки принимают магазины, торгующие онлайн.

Что нельзя оплачивать кредиткой от Сбербанка

Кредитным платёжным средством нельзя воспользоваться в онлайн казино, тотализаторах и при приобретении различных лотов. Кроме этого карта не предназначена для снятия наличности.

Вывод

Использование кредитки требует от клиента дисциплинированности и внимания к условиям пользования. В таком случае кредитка становится большим подспорьем в выполнении необходимых приобретений.

FAQ

Можно ли оплачивать покупки в интернете кредитной картой сбербанка

Кредитная карта прекрасно подходит для совершения онлайн покупок в интернет-магазинах.

Можно ли оплачивать мобильную связь с кредитной карты сбербанка

Оплата мобильной связи с кредитного пластика Сбербанка возможна, при использовании приложения банка.

Как оплачивать кредиткой Сбербанка без процентов?

Чтобы не переплачивать, нужно знать, что можно оплачивать кредиткой сбербанка без процентов за пользование картой нужно своевременно восполнять счёт до окончания беспроцентного периода.

Как оплачивать кредитной картой сбербанка через интернет?

Оплата кредитной картой Сбербанка через интернет происходит на странице оплаты с указанием реквизитов карты и номера телефона, на который приходит смс с кодом. Активировав в интернете на страничке магазина полученный код, произойдёт совершение платежа.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *