Куда вложить 100000 рублей чтобы заработать
Перейти к содержимому

Куда вложить 100000 рублей чтобы заработать

  • автор:

Инвестиционная стратегия: куда вложить 100 000 рублей?

100 000 рублей — сравнительно небольшая сумма для личных сбережений. Возможно, поэтому мы часто храним ее под подушкой, полагая, что она не сможет принести нам существенную доходность. Попытаемся разобраться, как можно инвестировать 100 000 рублей с максимальной выгодой.

Банковские рублевые депозиты

Рублевый депозит — самый распространенный способ вложения денег. Банки — привычные для всех экономические институты, с которыми в повседневной жизни сталкиваются даже далекие от финансовой сферы люди. Все пользуются безналичной оплатой, делают и принимают переводы, платят за услуги и т. д. Вероятно, по этой причине, когда встает вопрос о вложении денег, большинству людей приходят на ум именно банковские депозиты.

В чем преимущества рублевых депозитов? Депозиты легко открыть — нужно лишь показать паспорт и подписать договор, некоторые банки позволяют открыть вклад даже без посещения офиса — через мобильное приложение. Пороговая сумма для открытия вклада довольно низкая — от 10 000 рублей. Можно выбрать как краткосрочные депозиты — сроком от 3 месяцев до года, так и долгосрочные — от года до 3 лет. Если банк зарегистрирован в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), то в случае его краха вкладчик сможет вернуть до 1,4 млн рублей.

В чем недостатки рублевых депозитов? Крайне низкие процентные ставки, еле-еле позволяющие преодолеть уровень инфляции — не более 7-8% годовых. Проще говоря, банковские депозиты помогут сохранить сбережения, но существенно заработать с их помощью не получится. Рублевые депозиты застрахованы только на 1,4 млн рублей. Это максимальная сумма, которую получит вкладчик, даже если его вложения в несколько раз превосходили эту сумму.

Предположим, вы выбрали вклад с капитализацией под 7% годовых. Максимальная доходность по вкладу составит 7,76%. Если вы вложите 100 000 рублей, за год вы получите 107 765 рублей. Доход — 7 765 рублей.

Валютные и мультивалютные вклады

Валютные депозиты позволяют хранить сбережения в твердых валютах, отличающихся стабильным положением. Такие вклады выбирают люди, опасающиеся кризисов и ослабления национальной валюты. Мультивалютные вклады позволяют конвертировать валюту депозита и зарабатывать на разнице валютных курсов. До экономического кризиса 2014 года такие депозиты не пользовались популярностью, после кризиса интерес к ним существенно возрос.

В чем преимущества валютных депозитов? Валютные депозиты позволяют хранить деньги в надежной валюте и застраховать свои сбережения от обесценивания в результате инфляции. В случае роста валютного курса формируется прибыль, зачастую превышающая процентную ставку по депозиту.

В чем недостатки валютных депозитов? Валютные депозиты отличаются экстремально низкими процентными ставками. В среднем, ставки по евровым счетам составляют 1%, по долларовым — 2%. За счет таких ставок банки пытаются обеспечить свои риски на случай резкого роста курса.

В чем преимущества мультивалютных вкладов? Мультивалютные вклады снижают риски — при резком колебании курса депозит сохраняет покупательную способность вложений. Открыть такой вклад гораздо быстрее, нежели несколько моновалютных счетов.

В чем недостатки мультивалютных вкладов? Как и в валютных депозитах, при вложении 100 000 рублей по мультивалютным вкладам будет низкая процентная ставка. Мультивалютный вклад как финансовый инструмент может показать неплохую доходность, если используется валютными аналитиками, следящими за закономерностями изменения курсов и умеющими играть на них. Относительно высокий процент дается премиальным клиентам, вкладывающим в банк от 1 млн рублей.

Металлические вклады (обезличенные металлические счета)

Металлические вклады (также известные как обезличенные металлические счета или ОМС ) позволяют инвестировать в драгоценные металлы, редко встречающиеся в природе: золото, серебро, палладий или платину. Вкладчик не покупает эти металлы в натуральном виде, на его счете закрепляется эквивалентное сумме вложения количество металла в граммах.

В чем преимущества ОМС? Драгоценные металлы завязаны не только на национальную экономику, цена на них зависит от мировых цен. Такие вклады могут быть выходом в случае нестабильного положения национальной экономики, поскольку металлы, как правило, показывают рост в цене.

В чем недостатки ОМС? Доходность ОМС практически не предсказуема. Она может быть как очень высокой, так и уйти в минус. Еще одним фактором риска является отсутствие страхования металлических вкладов в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). В случае банкротства банка вкладчик не сможет вернуть свои сбережения.

Ценные бумаги

К ценным бумагам относятся долевые и долговые документы, подтверждающие право собственности на долю в компании или на получение дивидендов. Ценными бумагами являются акции, облигации и векселя. Ценные бумаги торгуются на фондовых рынках, в сделках участвует эмитент, выпустивший бумагу для привлечения капитала, инвестор, покупающий их для получения прибыли, и посредник, профессиональный участник рынка, выступающий связующим звеном между продавцом и покупателем.

В чем преимущества ценных бумаг? Доходность ценных бумаг практически не ограничена, она может в несколько раз превышать сумму вложений.

В чем недостатки ценных бумаг? Высокая доходность повышает риски. Велика вероятность не только не получить проценты, но и потерять весь вложенный капитал и даже уйти в минус.

Инвестиции в кредитные потребительские кооперативы (КПК)

Кредитные потребительские кооперативы (КПК) — это некоммерческие организации, привлекающие личные сбережения пайщиков с целью удовлетворения их финансовых потребностей. КПК предоставляют займы исключительно своим членам — вложенные деньги циркулируют внутри структуры. Прибыль формируется за счет разницы между процентом, под который привлекают средства, и процентом, под который деньги дают в долг.

В чем преимущества инвестиций в КПК? Ставки по займам в КПК значительно выше банковских. За счет этого пайщики получают доходность выше банковской в среднем на 10%. КПК контролируются Центробанком и Росфинмониторингом, а также обязаны страховать деньги пайщиков и состоять в Саморегулируемых организациях (СРО). КПК создают резервные фонды, за счет которых пайщикам вернут деньги в случае закрытия организации. Плюс пайщикам полагаются страховые выплаты.

В чем недостатки инвестиций в КПК? Данная сфера непопулярна в обществе, поскольку представление о кооперативах имеют люди старшего поколения, заставшие советские кассы взаимопомощи и гражданские кооперации.

Предположим, вы решили вступить в КПК «Стратегия» и внести 100 000 рублей. При ставке 13,05% и бонусе 2,95% за год вы получите 116 000 рублей.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Паевые инвестиционные фонды — это коллективные инвестиции, передаваемые в доверительное управление: пайщики вкладывают деньги в ПИФ, а управляющая компания, в свою очередь, вкладывает их в покупку ценных бумаг. Прибыль делится пропорционально количеству паев, именных ценных бумаг, удостоверяющих их имущественные права в ПИФе.

В чем преимущества ПИФов? ПИФ управляется профессионалами фондового рынка. Можно получить доход, не обладая экспертностью в области финансов. Порог входа в такие инвестиции низок (от 1000 рублей), прибыль может многократно превышать вложения.

В чем недостатки ПИФов? Нефиксированная и непрогнозируемая доходность. Инвесторы должны платить за оформление и хранение инвестиционных сертификатов, выплачивать комиссии управляющей компании, даже в случае убытков.

ПАММ-счета

ПАММ-счет — это специальный торговый счет. ПАММ-счетом управляет трейдер, привлекающий инвесторов. Фактически это форма доверительного управления капиталом, которая работает по схеме: трейдер открывает торговый счет, вкладывает деньги и публикует публичную оферту, предлагая другим инвесторам присоединиться. Он указывает минимальный срок вложений, размер штрафа за досрочный вывод денег и пропорциональность распределения прибыли и убытков. Затем трейдер вкладывает деньги в разные проекты и ценные бумаги по своему усмотрению. За это он получает вознаграждение.

В чем преимущества ПАММ-счетов? Низкий порог входа. Высокий доход при грамотном и ответственном управлении.

В чем недостатки ПАММ-счетов? Прибыль зависит от рисков: чем выше прибыль, тем серьезнее возможные потери. Зачастую трейдеры не консультируют инвесторов по юридическим вопросам или вовсе не имеют брокерских лицензий, но владеют несколькими счетами. Это чревато преднамеренным «сливом» или дефолтом. Инвесторы рискуют потерять все свои вложения. Трейдер при сливе одного счета может зарабатывать на другом и получать комиссию даже с убыточных счетов.

Существует масса вариантов вложения 100 000 рублей. Вне зависимости от того, какой из них вы выберите вкладывать деньги куда разумнее, чем держать под подушкой: деньги должны, как минимум, сохранять свою покупательную способность, а как максимум — работать и приносить доход.

Источник — Журнал «Финстратегия»

Куда можно вложить 100 тысяч рублей

Баннер

Лишних денег не бывает! Руководствуясь этой непреложной истиной, рассмотрим, куда вложить 100 000 рублей и заработать.

  • Какие есть варианты
    • Цель — сохранить
    • Цель — приумножить

    Какие есть варианты

    Сто тысяч рублей — это не мало, но и не очень много. Стратегии эффективного вложения зависят от того, какую часть сбережений составляет эта сумма.

    Цель — сохранить

    Если речь о финансовой подушке, следует быть аккуратнее. В этом случае деньги — буфер, который смягчает «удары судьбы». Рисковать ими неразумно, иначе в нужный момент финансовая подушка может оказаться слишком маленькой.

    Главная задача — сохранить сбережения и не дать инфляции их обесценить. То есть основные критерии при выборе инструмента будут:

    • гарантии сохранности накоплений (желательно от государства);
    • фиксированная ставка доходности выше прогнозируемого уровня инфляции.

    К уда можно вложить 100 тысяч рублей , ориентируясь на эти приоритеты:

    1. Положить на накопительный счет в банке.
    2. Открыть вклад.
    3. Вложиться в будущую пенсию (открыть счет в НПФ ).

    Цель — приумножить

    Если 100 000 рублей — это свободные деньги, которые вы не учитываете в личном или семейном финплане, есть смысл инвестировать их во что-то перспективное и прибыльное. Но помните фундаментальное правило мира финансов — чем доходнее вложение, тем выше риски.

    Лучше иллюстрация к этому правилу — финансовые пирамиды.

    Чем бо́льшую прибыль «фараоны» чарующих «гробниц благополучия» обещают своим адептам, тем быстрее наступает , то есть банкротство и обрушение надежд доверчивого инвестора.

    Иногда участники пирамид действительно зарабатывают, но потерявших деньги всегда намного больше. Поэтому мы не рекомендуем заниматься подобными вложениями.

    В отдельных ситуациях такими «инвесторами» могут заинтересоваться правоохранительные органы. То есть к риску финансовых потерь добавляется еще и риск уголовной ответственности.

    В качестве здоровых советов, как приумножить 100 000 рублей, можем предложить:

    1. Инвестирование в ценные бумаги.
    2. Покупку валюты.
    3. Вложение в себя или детей.

    Наверняка последнее вас особенно заинтриговало, поэтому рекомендуем дочитать статью до конца.

    Юлий Цезарь стал первым императором, чей портрет появился на монете при его жизни.
    Другой факт

    Накопительный счет

    Для большинства россиян этот способ самый простой. Если у вас есть счет и банковское приложение, процедура займет всего пару минут.

    Накопительный счет (НС) — это упрощенная версия банковского вклада. Вы можете пополнять его или закрыть в любое время и при этом не потерять накопленные проценты — система пересчитывает их каждый день.

    При открытии НС можно указать цель накоплений (например — на новый макбук) и установить автоматическое пополнение на определенную сумму с каждой зарплаты.

    Накопительный счет — удобная штука. Единственный минус в том, что снять деньги слишком просто. Поэтому если вы не доверяете своей силе воли, рассмотрите более консервативный вариант.

    Вклад в банке

    Большинству не нужно объяснять, что это такое — кладешь 100 тысяч рублей в банк и забываешь о них на некоторое время. А через год снимаешь, предположим, 110 тысяч рублей.

    Плюсы по сравнению с накопительным счетом в том, что соблазн снять деньги меньше (просто потому, что сложнее), а процентная ставка чаще всего выше. Вроде бы все очевидно, однако и у такого инструмента есть свои нюансы.

    К примеру, вклад может быть обычным, а может — с капитализацией процентов. При прочих равных (ставка, срок) второй будет выгоднее, поскольку индексируется не только изначально вложенная сумма, но и начисленные ранее проценты.

    Подробнее о капитализации процентов и о том, что такое эффективная ставка по вкладу, можете прочитать в нашей статье.

    Что такое капитализация вклада в банке

    Другие важные условия — можно ли пополнять вклад и досрочно выводить средства.

    Так, если начальная сумма вклада — 100 тысяч рублей, процентная ставка — 10% годовых и каждый месяц вы кладете на счет дополнительно 10 тысяч рублей, то к концу года накопите 225 495 рублей, из которых 15 495 (6,9%) — начисленные проценты.

    Кажется мало? А что будет, скажем, через пять лет?

    Размер накоплений составит 887 449 рублей, из которых 197 449 (22,4%) — пассивный доход. А если бы проценты ежемесячно капитализировались, прибыль составила бы 25,7%.

    Вот она — «магия» сложного процента в действии!

    Пенсионный счет в НПФ

    Строите планы на далекое будущее? Для таких дальновидных граждан ответ на вопрос, к уда инвестировать 100 000 рублей, очевиден — в негосударственные пенсионные фонды.

    Они накапливают деньги будущих пенсионеров и вкладывают в доходные и надежные активы. В первую очередь — в корпоративные облигации наиболее стабильных компаний и в .

    Часть суммы фонд может инвестировать в более рисковые ценные бумаги, но, как правило, эта доля незначительна.

    Чтобы открыть счет в НПФ, потребуется изучить показатели разных фондов и выбрать наиболее оптимальный. В интернете вы найдете рейтинги и анализ деятельности НПФ за десять лет. Обязательно уточните политику организации в области инвестирования.

    Самое главное — все ваши средства, хоть на накопительном счете, хоть на вкладе, хоть в НПФ, будут защищены АСВ . Государство гарантированно вернет сбережения на сумму до 1,4 млн рублей с каждого такого счета, если произойдет страховой случай.

    Теперь подробнее ответим на вопрос: « Куда вложить 100 000 рублей, чтобы получить прибыль? ».

    Инвестиции на фондовой бирже

    Горите идеей пассивного заработка, но не знаете, с чего начать? Изучите, как инвестировать в ценные бумаги. Это сложная наука, но вникать в нее можно постепенно, начиная с простого и двигаясь к сложному.

    Помните главное правило инвестора и трейдера — риски всегда нужно диверсифицировать. Другими словами, не следует «класть все яйца в одну корзину». Ведь если она упадет, разобьются все ваши надежды.

    К счастью, не обязательно самому погружаться в тонкости игры на фондовой бирже. Можно доверить 100 тысяч рублей управляющей компании или Они работают по той же схеме, что и НПФ, — инвестируют деньги в различные активы за определенную комиссию. Но политика у них более гибкая, а инвестиционные инструменты — разнообразные.

    Если решили играть на фондовой бирже самостоятельно, начинайте с низкорисковых активов. В этом случае слово «игра» подходит лучше, чем «заработок». Ведь есть немалая вероятность, что по итогам первого месяца или года вместо прибыли вы получите убыток.

    К низкорисковым ценным бумагам относят облигации , в первую очередь ОФЗ. Прибыль от них называют купонным доходом.

    Покупая облигации, вы, по сути, даете деньги в долг государству или компании под фиксированный процент. Если только организация — эмитент облигаций не обанкротилась, она обязана его вернуть. И даже в случае банкротства компании при распродаже ее активов в первую очередь погашают задолженность перед держателями облигаций.

    Кстати, очень просто начать инвестировать, загрузив на смартфон приложение «Совкомбанк Инвестиции».

    Получить выгоду можно не только от приобретения ценных бумаг компании, в которой вы работаете: на биржах представлено множество вариантов. Выбирайте акции, облигации и фонды, инвестируйте и следите за состоянием рынка в приложении «Совкомбанк Инвестиции».

    Небольшую долю накоплений можно вложить в акции . Это более высокорисковые ценные бумаги — прибыль отнюдь не гарантирована. Но если вам сопутствует удача, доход может оказаться значительно выше, чем при вложении в облигации. Он бывает в форме дивидендов, которые компания выплачивает в определенную дату.

    Кроме того, акции более волатильны , чем облигации. То есть они сильнее изменяются в цене, что позволяет зарабатывать на их удорожании или удешевлении. Подробнее о стратегиях заработка можете прочитать в статье.

    Быки vs медведи на биржевом ринге

    Покупка валюты

    На момент написания статьи американский доллар стоит около 90 рублей. А ровно год назад курс составлял 60 рублей. То есть «бакс» подорожал на 50%.

    Вот как можно было поднять 100 000 рублей : купить в июле 2022 года доллары на всю сумму, а сегодня выручить с их продажи 150 000 рублей.

    Но, к сожалению, время вспять не вернешь, и сегодня такая схема, скорее всего, не сработает. Возможно, рубль продолжит обесцениваться, но маловероятно, что так же стремительно.

    Прежде чем решиться на такую инвестицию, внимательно изучите прогнозы экспертов. И даже после этого учитывайте, что самый грамотный финансовый специалист может ошибиться.

    Помимо доллара есть и другие перспективные валюты — китайский юань, евро и другие резервные мировые денежные единицы.

    Инвестиции в себя или детей

    Наконец мы подошли к самому перспективному варианту. Почему «самому перспективному»? Потому что инвестиции в себя и близких не ограничены процентными ставками и условиями банков. Кроме того, они в меньшей степени зависят от внешних факторов и в большей — от вас самих.

    100 тысяч рублей можно эффективно вложить в образование. На полноценное обучение в вузе на платной основе, скорее всего, не хватит. Зато точно хватит на объемный курс по веб-дизайну, программированию в Python или шитью авторских кожаных сумок.

    Любой полученный навык в дальнейшем можно монетизировать и развивать, было бы желание и сила воли. Разумеется, такое вложение требует определенного напряжения внутренних ресурсов и моментально не дает всходы. Поэтому следует заранее взвесить все «за» и «против» и понять, что для вас действительно интересно и потенциально полезно.

    Еще перспективнее — потратить эти деньги на развитие ребенка. Дети быстрее и лучше взрослых впитывают знания, поэтому шанс добиться положительных результатов от вложения выше. Курсы робототехники, спорт или музыка — любое из этих начинаний может определить траекторию успешной жизни ребенка.

    Развивайтесь, инвестируйте в себя и своих детей. Есть сотни вариантов, как превратить небольшие деньги в солидный капитал. Банковский вклад — это только начало!

    Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.

    Куда вложить ₽100 тыс. и почему: 5 перспективных вариантов

    Честно говоря, недостатка в предложениях нет. Любой потенциальный инвестор, перед которым стоит задача удачно вложить свои деньги, может легко найти десятки «горячих» вариантов. Например, можно инвестировать в криптовалюты — их много и есть инвесторы, которые хорошо на этом заработали. Можно торговать акциями — есть российские, а можно еще купить бумаги США, Европы, Китая и даже Австралии. Существует большое количество обучающих книг и курсов, где вас научат, когда покупать ту или иную бумагу, а когда фиксировать доход. Есть еще такие вещи, как биржевые фонды — ETF, а также разнообразные ПИФы, ЗПИФы и другие инструменты.

    Фото:«РБК Инвестиции»

    Можно, конечно, совсем ни о чем не думать, а просто следовать за действиями того или иного гуру или товарища по работе. Он, например, покупает акции Apple, и вы следом за ним. Он с головой уходит в GameStop, и вы туда же. А есть еще такие заманчивые варианты, где риска вроде бы и нет, а деньги, как говорят, можно заработать — те же структурные продукты.

    Возможностей на рынке масса, но разобраться в этом «изобилии» начинающему инвестору крайне сложно. Вот почему, на мой взгляд, для удачного старта ему не помешает простой и понятный «компас», который поможет выбрать правильный путь и не допустить ошибок. Я предлагаю разобраться.

    1. Вложение в индексные и отраслевые фонды ETF

    Допустим, что вам 35 лет и ваша цель накопить деньги на обеспеченную старость. В этом случае ₽100 тыс. могут быть началом длинного пути к достижению поставленной цели. Куда инвестировать эти деньги? Вот один из самых простых и надежных сценариев — сделать основную ставку на индекс S&P 500, который отражает динамику акций 500 крупнейших американских компаний.

    Существует много биржевых фондов, которые можно использовать для этого. Я, например, являюсь сторонником SPDR S&P 500 ETF Trust. За последние десять лет его среднегодовая доходность составила 14,3%. Сейчас стоимость одной акции этого фонда равна приблизительно $425, так что наших ₽100 тыс. может хватить только на три бумаги. Однако, это очень достойный «камень» в фундамент вашей будущей пенсии. Правда, потом не нужно забывать регулярно докупать еще и делать это при любой «погоде» на рынке. Не следует забывать, что у молодого инвестора, который начинает, например, в 30-35 лет откладывать себе на пенсию и инвестировать эти деньги, есть большое преимущество — это время. Вот почему чем раньше вы начинаете инвестировать, тем больше возможностей для роста капитала у вас есть. Для тех инвесторов, которые хотят больше и готовы к риску, можно чередовать вложения в SPY с покупкой iShares Nasdaq Biotechnology ETF. Это биржевой фонд биотехнологических компаний, куда входят такие знаменитые фирмы как Amgen, Gilead Sciences, Moderna и другие. За последние десять лет среднегодовая доходность фонда составила 17,67%. За наши деньги сейчас можно купить порядка 8 акций.

    2. Facebook и бумаги технологического сектора

    Если инвестор еще не определился с «глобальной» целью своих вложений, я бы использовал метод, который в свое время пропагандировал легендарный инвестор Питер Линч. Он утверждал, что очень полезно, например, ходить по магазинам в поисках чего-нибудь нового и интересного, а затем внимательно изучать компанию, которая производит то или иное «чудо». В наше время все это можно делать, как говорится, не вставая с дивана, и не стоит ограничивать себя только магазинами.

    Фото:tuthelens / Shutterstock

    Фото: tuthelens / Shutterstock

    Год назад я предложил своим читателям присмотреться внимательно к трем компаниям, которые они, по всей видимости, хорошо знают и чьими услугами наверняка пользуются. Речь шла о Facebook, Alphabet и Amazon. За прошедшие 12 месяцев акции этих компаний выросли соответственно на 42%, 66% и 21% (по ценам закрытия 8 июля). Совсем неплохо. Правда, придирчивый читатель может сказать, что прошлый год был весьма удачным для этих компаний. Вот данные за последние 5 лет: здесь лидером роста является Amazon — 400%, на втором месте Alphabet — почти 250%, замыкает тройку Facebook — около 200%. Вывод напрашивается такой: при выборе достойных акций для инвестирования не следует пренебрегать теми товарами и услугами, которыми вы пользуетесь и которые, на ваш взгляд, достойны внимания. Конечно, за ₽100 тыс. много акций сразу не купишь, так как подобные бумаги могут быть дорогими. Например, одна акция Facebook стоит сейчас $350, Alphabet — $2510, а Amazon — $3720. Так что в данном случае пока придется довольствоваться несколькими акциями Facebook или обращаться к тем брокерам, которые готовы торговать долями акций.

    Куда вложить 100000 рублей и заработать

    Если у вас на руках появилось сто тысяч рублей, и вы пока ничего не собираетесь покупать, то нужно их грамотно вложить. Оставить сбережения на полке или держать на простом беспроцентном банковском счете крайне невыгодно: ваши деньги «съест» инфляция. В статье расскажем про лучшие способы вложения 100 тысяч рублей, чтобы заработать, и почему выгоднее инвестировать деньги, чем просто держать на счете.

    Куда вложить 100000 рублей и заработать

    Почему нужно инвестировать сбережения

    Перед тем как перейдем к теме статьи, кратко объясним, почему инвестировать деньги — лучший способ сберечь их. В каждой стране мира присутствует инфляция, где-то она выше, где-то ниже. По итогам 2022 года официальная инфляция в России составила 11,94%. Проще говоря, в среднем цены на потребительскую корзину выросли на 12%. Также это значит, что в 2022 г. на одну тысячу рублей вы могли купить товаров меньше, чем в 2021 г. Если брать в расчет уже 100 тысяч рублей, то количество товаров и услуг, которые вы не сможете купить, увеличивается. Сработала инфляция и «съела» часть покупательской способности ваших денег. Лучше вложить свободные деньги в финансовые инструменты, тогда вы сумеете не просто сберечь свой капитал, но и приумножить его через начисление процентов или продажу активов на бирже. Рассмотрим все варианты более подробно.

    Банковские вклады

    Для того чтобы вложить деньги в банковские инструменты, не требуется специальных знаний. Достаточно только выбрать банк с подходящими условиями и положить средства под проценты. Они начисляются один раз в определенный период: месяц, квартал, год и т.д. Наиболее выгодным вариантом является капитализация вклада: полученные проценты добавляются к вложению, чтобы следующее начисление процентов было рассчитано с большей суммы денег. Если вы ищете самый низкорискованный вид вложения, то следует инвестировать в банковские инструменты. Счета защищены Агентством по страхованию вкладов до 1,4 млн рублей. В случае финансовых трудностей у банковской организации государство вернет вложения в пределах этой суммы. Как правило, такое происходит при отзыве лицензии или банкротстве. Однако банковский депозит подходит именно для сохранения сбережений и минимизации влияния инфляции. Процентная ставка большинства российских вкладов по итогам 2022 г. составила около 6%, что значительно меньше инфляции. В некоторых редких случаях ставка опережает ее при соблюдении условий банка. Таким образом, способ подходит для хранения капитала и получения небольшого дохода. Так, если вложить наши сто тысяч, то приумножить капитал не получится.

    Ведущий специалист по налогообложению • Стаж 8 лет
    Задать вопрос

    Значительный доход из банковских депозитов получится извлечь, если вложить крупную сумму, например, от 1 млн рублей.

    Инвестировать в облигации

    Во всех следующих способах мы предлагаем вложить деньги в фондовую биржу. Для начала стоит обратить внимание на облигации. Это долговые ценные бумаги, которые размещаются на бирже компаниями и государством. Того, кто выпустил любую ценную бумагу, называют эмитентом. Инвестировать в облигации значит выдать заем эмитенту. Последний обязуется в установленный срок вернуть долг с процентами. Долговые бумаги позволяют эмитентам привлечь дополнительные средства на собственные нужды. При этом номинальная стоимость облигации (цена, определяемая эмитентом при выпуске облигации) равна обычно одной тысяче рублей. Далее, по истечении времени, рыночная стоимость может меняться в зависимости от финансовой отчетности, ликвидности эмитента. Соответственно, если вложить 100 тысяч рублей, то мы получим ориентировочно 100 облигаций. Доход зачастую зависит от типа эмитента и его надежности. Самым безопасным способом считается вложение денег в облигации федерального займа (ОФЗ), которые выпускаются Министерством финансов РФ. Наиболее популярны облигации на 3 и 5 лет. Доходность по гособлигациям зачастую находится в районе 7,5-8,5% годовых. Так или иначе, это прибыльнее, чем инвестировать в банковские инструменты.

    Расчет доходности облигации

    Фото: Расчет доходности облигации

    Доходом инвестора являются купонные выплаты — те самые проценты. Зачастую они выплачиваются один раз в определенный период: квартал, полгода, год. Следом за ОФЗ идут субфедеральные или муниципальные бумаги от регионов и городов. По ним купоны чуть выше, но и риски также выше. В них лучше инвестировать, если вы готовы поднять границу риска. Корпоративные облигации выпускаются коммерческими компаниями. Доходность по ним выше, чаще всего от 8%. Однако и риски неисполнения эмитентом своих обязательств тоже выше. Перед тем как вложить в них свои сбережения, необходимо проанализировать финансовую отчетность компании. Надежнее всего инвестировать средства в стабильные компании, желательно в «голубые фишки».

    Налогия

    Доходность бумаг «Норильского никеля» равна 9,55% годовых. На 100 тысяч получится купить 105 облигаций (по цене со скриншота выше). Каждая выплата купонов равна чуть больше одной тысячи (1 002,75). Облигации считаются безопасным инструментом на бирже, однако риск никогда не равен нулю. Если вы решили инвестировать деньги в облигации, убедитесь в надежности эмитента, изучите доход других инвесторов в прошлом и историю выплат. Инвестиции на фондовом рынке никак не застрахованы. Другим недостатком облигаций является все также невысокая доходность. Во многом она практические равна инфляции или обгоняет ее, однако инвестиции в 100000 рублей под такой процент не позволят приумножить капитал многократно.

    Вложить деньги в акции

    Тем, кого интересует высокая доходность и не пугает доля риска, советуют инвестировать в акции. Это долевые ценные бумаги, при покупке которых инвестор становится акционером компании и собственником ее доли. Размер последней зависит от количества ценных бумаг на руках.

    Вид дохода от инвестиций в акции

    • капитализация компании;
    • дивиденды.

    Под капитализацией понимают рост стоимости компании, которая выпустила ценные бумаги. Если она успешно зарабатывает деньги и развивается, то ее акции дорожают. Инвестор, успевший ранее инвестировать в нее деньги, в нужный момент продает активы. Разница между ценой покупки и продажи считается доходом.

    Дивиденды лучше всего подходят для получения пассивного дохода. Некоторые эмитенты делятся частью своей прибыли с акционерами, которые решили вложить в них деньги. Дивиденды выплачиваются один раз в определенный период: квартал, полгода, год. Решение о выплатах принимается на совете акционеров. Так, если финансовый отчет за период показал убытки, то размер дивидендов может быть уменьшен.

    Обратите внимание! Возможно инвестировать сразу в два вида акций. Дивидендные бумаги растут в цене точно также, как и обычные.

    Риски и преимущества инвестиций в акции

    Долевые бумаги являются самыми доходными инструментами из всех доступных для новичков.

    Так, 1 мая 2020 года акции Яндекса торговались по цене 2833,2 руб. за штуку. К 1 августа их цена взлетела до 5165 руб. Следующий рекорд был побит 1 октября 2021 г. — 5679,2 руб. Но в мае 2023 года стоимость 1 акции равна 2030,8 рублей.

    Налогия

    Представим, какой-то счастливчик купил бумаги Яндекса в мае 2020 г. Если в тот момент вложить сто тысяч рублей, то хватило бы на 35 акций. В октябре 2021 он их продал и выручил 198 772 рубля. Чистый доход до уплаты налогов почти 99 тысяч рублей.

    Однако как вы можете видеть, на графике отмечено резкое падение котировок. Никто не защищен от рисков, даже держатели голубых фишек, к которым относятся акции Яндекса. Так что покупка активов на этапе роста вполне способна обернуться долгим и стабильным падением. После такого возврат на былые позиции занимает, как правило, долгое время. Продажа акций в данный период принесет только убытки.

    Другим риском является банкротство компании. При таком раскладе событий стоимость акций рухнет до нуля, они ничего не будут стоить. Поэтому перед тем как инвестировать, стоит проанализировать финансовую отчетность эмитента и изучить сводки аналитических агентств. Порой вовремя прочитанная новость способна спасти ваши инвестиции, если успеете изменить состав портфеля.

    Опытные инвесторы способны находить недооцененные и перспективные компании. Условно говоря, сейчас их акции стоят копейки, однако по всем параметрам они должны «взлететь». Тогда инвесторы приумножат свой капитал в 2-3 раза. Такой вид инвестирования сопряжен с более высокими рисками.

    Вложить деньги в фонды

    Предположим, вы желаете вложить средства в фондовый рынок, но вам некогда заниматься анализом. Тогда рассмотрите вариант инвестирования 100000 рублей в биржевой фонд или ПИФ.

    Инвестировать в ПИФ

    ПИФ расшифровывается как «паевый инвестиционный фонд», им руководит управляющая компания (УК). Инвесторы передают свои инвестиции УК, которая самостоятельно решает, куда инвестировать имеющиеся средства. В ответ вкладчики получают паи — доли фонда.

    УК имеет право вложить деньги в ценные бумаги, недвижимость, драгоценные металлы и прочее. Если растет стоимость активов фонда, то растет и стоимость пая. Доходность формируется на его перепродаже обратно УК или другим инвесторам.

    Для ведения деятельности привлекаются штатные специалисты. Они следят за рынком и решают, во что выгоднее инвестировать. Однако за свои услуги УК взимает комиссию и вознаграждение. Их точные размеры прописаны в договоре. Также УК не отчитывается перед инвесторами о составе активов ПИФа и совершенных операциях.

    Пай далеко не всегда возможно купить и продать на бирже, все зависит от вида ПИФа. Порой сделки совершаются в офисе УК или доверенного банка. При этом ведущие банки России сами являются учредителями фондов. Например, Сбербанк является лидером в данной сфере.

    Инвестировать в ETF

    ETF расшифровывается как «exchange traded fund» — фонд, торгующийся на бирже. Их акции размещаются на бирже. Такие биржевые фонды являются самым простым способом вложить деньги без лишней рутины и, например, приумножить 100000 рублей.

    Среди инвесторов популярностью пользуются ETF на индексы. Они предпочитают инвестировать в акции из состава определенного индекса и следуют за его котировками. Таким образом, покупка ценной бумаги фонда позволяет вам вложить сразу в несколько компаний. Вы получаете по маленькому кусочку каждой организации.

    Например, возьмем известный индекс S&P 500. В его состав входят акции 500 самых крупных компаний из США. Его состав повторяет фонд SPDR S&P 500 ETF Trust. На 10-летнем отрезке средний доход в год равен 14,3%. Если вложить наши 100 тысяч при курсе доллара около 76 руб., то капитала хватит на три акции при цене 410.97$ за штуку.

    Налогия

    При сохранении доходности на том же уровне в год прибыль равна чуть больше 14 тысяч руб. Данный вариант выступает классическим примером долгосрочной инвестиции. Эффективность можно повысить, если инвестировать доход обратно на биржу. Приумножить итоговый доход получится, если вложить капитал на несколько лет.

    Обратите внимание! Московская биржа предоставляется возможность инвестировать в зарубежные ETF. Список фондов представлен на этой странице.

    Инвестировать через ИИС

    Тем, кто решит вложить сто тысяч рублей на 3 и более лет, мы советуем открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Частные инвесторы инвестируют на бирже только через посредника — брокера. Для этого необходимо выбрать наиболее подходящую брокерскую организацию и открыть у нее брокерский счет.

    Индивидуальный инвестиционный счет был создан государством для привлечения новых инвестиций на фондовый рынок и является разновидностью брокерского счета. Ежегодная максимальная сумма взноса — 1 млн рублей. Владельцам ИИС предоставляются право инвестировать и получать налоговые вычеты двух типов: А или Б.

    Вычет по ИИС типа А предоставляет возможность вернуть часть ранее уплаченного налога по аналогии с имущественными, социальными и другими вычетами.

    Максимальная сумма возврата составляет 52 тыс. рублей, это 13% от лимита вычета в 400 тыс. рублей. Ее разрешается получать ежегодно. Если вы будете каждый год инвестировать суммы меньше, то и сумма возврата снизится. Если больше — максимальный возврат ограничен 52 тысячами.

    Вычет по ИИС типа Б освобождает от уплаты налогов на доход по сделкам с финансовыми инструментами. Например, вы решили выгодно вложить капитал в акции роста, продали их и получили прибыль. По закону положительная разница облагается 13% НДФЛ. В нашем случае вы освобождаетесь от данной обязанности.

    Однако есть несколько ограничений. Так, в обоих случаях ИИС должен действовать не менее трех лет. Если вы вернули налог по вычету А, но закрыли договор на обслуживание ИИС ранее 3 лет, то обязаны вернуть государству деньги.

    Со счета типа Б вывод дохода возможен только после трех лет с даты открытия. При этом дивиденды с акций не освобождаются от уплаты налога.

    Еще одно ограничение — нельзя иметь несколько договоров ИИС, и в рамках договора нельзя получать одновременно оба вычета. Если однажды был применен вычет типа А, то получить вычет типа Б не получится.

    Важно! Возврат НДФЛ или освобождение от налога на прибыль позволят повысить ваш итоговый доход. Если вы собираетесь инвестировать на срок от трех лет, обязательно заводите инвестиционный счет.

    Частые вопросы

    Я хочу инвестировать в биржевые инструменты, но мне некогда этим заниматься. Какие для меня есть варианты?

    Существуют доверительные управляющие, зачастую это сами брокерские организации. По договору вы передаете им в управление свой капитал. Управляющий получает право распоряжаться вашими средствами, инвестировать в активы, которые, по его мнению, принесут наибольший доход. Однако это никак не гарантирует, что вы не понесете убытки.

    Могу ли я вложить 100000 рублей в одну компанию?

    Да, но не следует. Опытные инвесторы советуют диверсифицировать портфель: поделить капитал на части и вложить в разные активы. Например, часть в акции, другую — в облигации, третью — в фонды. В худшем случае вы потеряете лишь долю капитала, в лучшем — убытки будут отбиты другими вложениями.

    Разрешается ли одновременно иметь брокерский и инвестиционный счет?

    Да, брокерских счетов допускается иметь сколько угодно. Однако инвестиционный счет может быть только один и только у одного брокера.

    Сколько стоит открыть инвестиционный счет?

    ИИС открывается бесплатно. На некоторых тарифных планах брокер берет комиссию за обслуживание счета.

    Заключение

    Таким образом, существует сразу несколько способов инвестировать 100000 рублей. Из всего перечисленного лишь акции позволяют значительно приумножить капитал. Если же вложить деньги в долговые бумаги и депозиты, то вы в большей степени убережете их от инфляции и получите небольшой чистый доход. Выбирайте способ, во что вложить свои сбережения, на основе собственных целей и готовности к риску.

    Публикуем только проверенную информацию

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *