Почему ушли виза и мастеркард
Перейти к содержимому

Почему ушли виза и мастеркард

  • автор:

Россияне рассказали, как им живется без Visa и Mastercard

Только 16% россиян заявили, что их повседневная жизнь сильно осложнилась после ухода из России платежных систем Visa и Mastercard. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного QIWI среди 1 500 жителей городов России с населением более 100 тыс. человек.

Ограничения использования россиянами возможностей систем Visa и Mastercard были введены 10 марта 2022 года. В частности, им недоступны платежи в иностранных интернет-магазинах и сервисах как посредством карт, так и с помощью Apple Pay или Google Pay. Подобные ограничения расценили как трудности 44% респондентов. Каждый третий (36%) отметил, что никаких изменений в его жизни после ограничений не произошло. И лишь 16% заявили, что их повседневная жизнь сильно осложнилась.

Среди возможностей, которых лишились россияне после ухода Visa и Mastercard, им больше всего недостает возможности совершать онлайн-покупки на зарубежных сервисах (40%) и оплачивать зарубежные подписки и доставки (36%). В четверти случаев россияне сетуют на невозможность оплаты картой в некоторых зарубежных странах (24%) и бесконтактной оплаты в офлайне (22%). При этом 29% респондентов заявили, что не нуждаются ни в каких из перечисленных услуг. Доля последних выше среди россиян, не имеющих гаджетов с NFC.

Более половины опрошенных (54%) вовсе отказались от использования товаров и услуг зарубежных магазинов и сервисов. Каждый четвертый (25%) респондент пользуется сервисами доставки товаров из-за рубежа, а 13% просят своих близких, имеющих карту зарубежного банка, оплатить их покупки.

«Многим потребителям год назад пришлось кардинально пересмотреть свои платежные привычки. В частности, прошлой весной для многих пользователей исчез сценарий бесконтактной оплаты. Однако россияне быстро адаптировались: 50% отметили, что в короткий срок привыкли к альтернативным способам, а для 14% респондентов утрата этого метода вообще не оказалась проблемной, поскольку раньше они использовали разные способы оплаты», — цитирует Plusworld коммерческого директора группы QIWI Александра Агакова.

Visa и Mastercard ушли из России. Сможет ли «Мир» заменить их? И как с ним жить?

Международные платежные системы Visa и Mastercard с 10 марта полностью остановили работу в России. Теперь трансграничные операции для россиян по таким картам недоступны. При этом в России работает своя платежная система «Мир». Разбираемся, как оформить карту «Мир» и станет ли она достойной альтернативой Visa и Mastercard.

Что может карта «Мир»?

На базе платежной системы «Мир» банки выпускают дебетовые и кредитные, социальные, кобейджинговые (совместная карта двух платежных систем) и премиальные (Mir Supreme) карты. Они работают на всей территории России и в ряде других стран.

Помимо стандартных операций «Мир» имеет ряд уникальных возможностей. Например, есть программа лояльности, которая позволяет экономить и в путешествиях, и при оплате ЖКХ, и при обычном походе в магазин. Есть у «Мир» и кешбэк, который зависит от статуса карты и текущих акций партнеров. Например, в некоторых продуктовых магазинах пенсионеры могут получить кешбэк в размере 15%, путешественники могут вернуть до 20% стоимости поездки, а за путевки в детский лагерь — 50%, но не более 20 000 рублей. Кстати, помимо российских интернет-магазинов картой «Мир» можно расплатиться и на сайте AliExpress.

Также у платежной системы есть свой сервис бесконтактной оплаты Mir Pay для смартфона, к которому подключено более 80 банков. Это аналог Google Pay, Apple Pay, однако он будет работать только с картами платежной системы «Мир». Карты «Мир» работают в Samsung Pay без ограничений. Платить Mir Pay можно в любом терминале, в котором принимаются бесконтактные карты «Мир». Сервис доступен только владельцам устройств на базе ОС Android от версии 6.0 и выше. Оплата российскими картами через Google Pay, Apple Pay на данный момент приостановлена .

Как оформить карту «Мир»?

Карту «Мир» выпускают многие российские и иностранные банки, представленные в России. Карты соответствуют всем российским и международным стандартам безопасности. Более 270 банков сотрудничают с этой платежной системой .

Карту «Мир» может открыть любой гражданин России в удобном для него банке. В большинстве кредитных организаций можно оформить ее дистанционно через приложение. Также некоторые банки выпускают виртуальные карты, которыми можно пользоваться сразу после онлайн-оформления. Например, Сбербанк, «Тинькофф банк».

Обязательно карта «Мир» должна быть у пенсионеров, государственных служащих, работников бюджетной сферы, студентов и получателей пособий.

Будет ли карта «Мир» дороже, чем Visa и Mastercard?

Тарифы на выпуск и обслуживание карты «Мир» устанавливает банк, который ее выдает. Стоимость годового обслуживания зависит от типа карты. Как правило, тарифы подобной карты ниже или сопоставимы с аналогичными тарифами других платежных систем. Выпуск и обслуживание ряда карт, например, социальных или «Мир» для пенсионеров, бесплатны .

Можно ли картой «Мир» расплачиваться за границей?

Классической картой системы «Мир» расплатиться за рубежом не получится. Исключением пока являются несколько стран: Турция, Вьетнам, Армения, Таджикистан, Казахстан, Киргизия, Узбекистан, а также частично признанные Южная Осетия и Абхазия .

Национальная система платежных карт (НСПК) работает над расширением партнерств по карте «Мир» за рубежом, сообщает «Интерфакс». В ближайшее время проникновение этой платежной системы может расшириться в Турции: к ней могут подключиться два крупных банка. Сейчас оплату картами «Мир» в Турции принимают банки Is Bankasi, Ziraat Bankasi и Vakifbank. НСПК также прорабатывает такую возможность на Кубе.

При путешествии в другую страну следует оформить кобейджинговую карту. До недавних пор «Мир» сотрудничала с тремя платежными системами: европейской Maestro, японской JCB и китайской UnionPay. Но так как страны ЕС и Япония ввели санкции в отношении России из‑за событий на Украине, для транзакций за рубежом Национальная система платежных карт (оператор «Мира») рекомендует оформить именно карту «Мир»-UnionPay, которая будет работать как в России, так и в 180 странах, поддерживающих работу с китайской платежной системой . При расчетах за границей списание производится в рублях с внутренней конвертацией в валюту принимающей страны.

Сейчас на базе платежных систем «Мир»-UnionPay кобейджинговые карты выпускают несколько банков: Россельхозбанк, Газпромбанк, «Солидарность», «Санкт-Петербург», Промсвязьбанк, ВБРР, Примсоцбанк, «Приморье», «Зенит» и «Почта Банк». Сбербанк, «Тинькофф банк», Альфа-банк и МКБ такие карты не оформляют, но рассматривают возможность выпуска.

По мнению руководителя направления развития банковских карт «Банки.ру» Антона Сергунова, сильный интерес к кобейджинговым картам наблюдается в связи с уходом Visa и Mastercard. « Но данный интерес вызван скорее непониманием россиян: что это за карты, для чего они нужны и чем заменят Visa и Mastercard », — отмечает он.

Несмотря на уход этих платежных систем из России, функционал карт на территории РФ сохранился, отключены лишь трансграничные операции, включая зарубежные интернет-магазины, некоторые сервисы подписок, а также бесконтактные платежи Apple Pay, Google Pay, замечает он.

При этом за выпуск кобейджинговой карты, например, Газпромбанк возьмет 15 000 рублей, хотя в середине марта эта услуга стоила 5000. В Россельхозбанке это обойдется в 7500 рублей за неименную и 9500 рублей за именную карты, его тарифы остались неизменными с момента ухода Visa и Mastercard из России. «Почта Банк» выпустит кобейджинговую карту бесплатно, но в дополнение к уже существующим картам.

Дополнительные комиссии банки вводят из‑за того, что оказались не готовы к большому спросу на карты UnionPay, их запас оказался очень небольшим, говорит Сергунов. Совсем недавно карты UnionPay можно было выпустить абсолютно бесплатно, но клиенты предпочитали карты Visa и Mastercard, добавляет он. При этом годовое обслуживание таких карт остается преимущественно бесплатным.

Виртуальная онлайн-карта UnionPay действительно будет бесплатной, и ею можно расплачиваться в интернет-магазинах по всему миру, однако снять денежные средства в банкомате за пределами РФ или расплатиться в обычном магазине такой картой будет невозможно, предупреждает он.

Станет ли «Мир»-UnionPay полноценной заменой Visa и Mastercard?

В ближайшее время выпуск кобейджинговых карт в России будет исчисляться миллионами, считает директор Высшей школы финансов РЭУ имени Г.В. Плеханова Константин Ордов. «В период возможных перебоев с поставками товаров в магазинах и ростом цен на импортную продукцию количество желающих воспользоваться маркетплейсами и интернет-магазинами будет расти», — говорит эксперт. Рано гарантировать, что карты «Мир»-UnionPay способны заместить Visa и Mastercard на территории Европы и США, но сейчас это явно лучшая альтернатива этим платежным системам , полагает он.

По мнению Ордова, спрос на карты «Мир»-UnionPay внутри России окажется ограниченным, так как вряд ли они понадобятся большинству россиян. «Но на пару десятков миллионов карт потенциала российского рынка вполне хватит», — убежден он.

Доля трансграничных операций до ухода Visa и Mastercard не превышала 5–7% от общего оборота российских карт, а количество клиентов оценивалось примерно в 100 тыс. человек, говорит руководитель направления развития банковских карт «Банки.ру» Антон Сергунов. Для подавляющего большинства держателей карт в России трансграничные операции были ранее неактуальны и остались неактуальными сейчас, замечает он. Учитывая, что для россиян многие сервисы подписок после ввода санкций стали недоступными, потребность в таких операциях будет и далее сокращаться, считает Сергунов. « Но ажиотажный спрос пока еще сохранится: выпустить кобейджинговые карты могут порядка 150 тыс. россиян », — оценил он.

Карты UnionPay имеют более низкую долю проникновения на рынках, нежели Visa и Mastercard, говорит Сергунов. «Технически карты UnionPay принимаются к оплате в 180 странах мира, однако это не означает, что ими можно расплатиться абсолютно в любом платежном терминале, снять деньги в любом банкомате мира или приобрести товар в любом интернет-магазине», — подчеркивает эксперт. По его мнению, UnionPay нужно работать над увеличением охвата приема карт по всему миру.

Какие существуют риски при использовании карты «Мир»-UnionPay за рубежом?

Как отмечает издание Frank Media, есть риск, что POS-терминалы некоторых эквайеров (организация, которая проводит финансовые операции, связанные с выполнением расчетов и платежей по банковским картам. — Прим. ред.) или отдельные банкоматы могут отказать в транзакции по кобейджинговым картам «Мир»-UnionPay, если первой «увидят» «Мир» . В то же время современные банкоматы и POS-терминалы способны переключиться на нужную платежную систему автоматически, замечает издание.

Также партнеры UnionPay могут не принять карты именно российских банков, если эквайеры специально станут распознавать BIN карты (первые шесть цифр), по которым можно определить страну ее происхождения. Однако такой отказ будет прямым нарушением партнерских отношений с UnionPay.

Есть некоторые сложности и с трансграничными переводами, пишет Frank Media. По картам UnionPay не предусмотрены переводы с карты на карту. Для этого есть специальный сервис UnionPay MoneyExpress, который действует в 45 странах, в том числе в России. Однако переводы по этим картам можно сделать только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками. Чтобы переводы заработали и между другими банками, они должны пройти сертификацию в MoneyExpress, которая занимает 3–4 месяца.

Как и почему появилась карта «Мир»?

В 2014 году карты сотен тысяч россиян оказались заблокированы, так как международные платежные системы отключили от обслуживания несколько российских банков. Платежные системы Visa и Mastercard, расчеты которых проходят в США, в марте того же года заблокировали операции по картам банка «Россия», а также его партнеров «Собинбанка» и «ИнвестКапиталБанка».

Это произошло из‑за введения США санкций против этих банков. В 2014 году появилась национальная платежная система «Мир», оператором которой стала Национальная система платежных карт (принадлежит ЦБ). Сейчас через НСПК обрабатываются все внутрироссийские платежи по картам международных платежных систем. Считается, что это обеспечивает финансовую безопасность и независимость банковских услуг в России от внешних политических и экономических факторов.

Выпуск первых карт на базе платежной системы «Мир» начался в 2015 году. По данным на 1 марта 2022 года, в России их появилось около 116 млн. На «Мир» приходится 25,7% всех операций по картам в России и 32,5% выпуска новых карт.

Уход Visa и Mastercard из России. Вопросы и ответы

Картами Visa и Mastercard можно будет и дальше расплачиваться внутри России, но за границей они прекратят работу с 10 марта. Банки уже готовятся выпускать карты китайской системы UnionPay, которые принимают в 180 странах

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Международные платежные системы Visa и Mastercard приняли решение приостановить работу в России из-за операции на Украине. Это затронет карты всех российских банков, а не только тех, что ранее попали под санкции США, ЕС и других стран. Ограничение вступит в силу с 10 марта, рассказал РБК источник на платежном рынке и сообщил представитель Тинькофф Банка. РБК разбирался, как теперь будут работать карточные платежи и переводы.

Что будет с картами Visa и Mastercard в России

Все карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжат работать внутри страны до истечения срока действия. Операции по ним обрабатываются в Национальной системе платежных карт (НСПК), поэтому санкции на эти карты не влияют. Держатели карт обеих систем в России смогут проводить ими операции в банкоматах, расплачиваться и делать переводы с карты на карту внутри страны.

Представитель НСПК пояснил, что по мере истечения срока действия карты Visa или Mastercard банк, который ее выпустил, сделает плановый перевыпуск новой на базе платежной системы «Мир».

Прекращение работы Visa и Mastercard затронет находящихся в России иностранцев, чьи карты выпущены зарубежными банками. Операции по ним в России перестанут поддерживаться. Владельцам таких карт рекомендуется снять необходимый объем наличных до 10 марта в банкоматах. На работу резидентов России с иностранными брокерами приостановка обслуживания Visa и Mastercard никак не повлияет, сказал представитель европейского брокера Exante (зарегистрирован на Мальте). Пополнение и вывод денег со счетов клиентов никогда не осуществлялись с карты и на карту напрямую, только через банковский перевод, пояснил он: «Клиент выводит средства на свой банк, а с него на карту в том формате, который сейчас поддерживает его банк».

Что перестанет работать

  • Карты Visa и Mastercard перестанут работать за границей.
  • С помощью этих карт нельзя оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах и проводить трансграничные переводы.
  • Visa и Mastercard перестанут работать в мобильных кошельках Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

Какие есть альтернативы

В России с 2015 года выпускаются национальные платежные карты «Мир». Внутри страны они работают без ограничений, а также принимаются в Турции, Вьетнаме, Армении, Белоруссии, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии. Эти карты можно загрузить в Apple Pay и Samsung Pay.

У российской платежной системы есть собственный мобильный кошелек — Mir Pay. Он доступен на смартфонах с Android от версии 6.0 с поддержкой NFC.

Кроме Visa и Mastercard российские банки выпускают еще несколько карт международных систем — American Express (США), JCB (Япония) и UnionPay (Китай). Их карты можно использовать за рубежом и в иностранных интернет-магазинах. В отличие от США и Японии, Китай не присоединился к санкциям против России из-за операции на Украине.

Кроме того, в России с 2019 года ЦБ развивают Систему быстрых платежей. Ее можно использовать для денежных переводов по номеру телефона со счета на счет, а также для оплаты покупок в магазинах с помощью QR-кода.

Оператор карт «Мир» — Национальная система платежных карт — был создан в 2014 году после санкций из-за присоединения Россией Крыма на случай отключения карт международных платежных систем. Впоследствии карты «Мир» стали обязательными для перечисления зарплат бюджетникам, а также пенсий и пособий.

По данным НСПК на конец третьего квартала 2021 года, доля карт «Мир» по эмиссии составляла 32,3%, по объему платежей — 25,2%. Лидирующие доли на российском платежном рынке занимали Visa и Mastercard. Платежные системы не раскрывают данных эмиссии карт и объемов платежей.

Участниками НСПК, которые выпускают или принимают карты «Мир», выступают более 270 банков, в том числе 23 иностранных. По данным НСПК на лето 2021 года, более чем у половины россиян была хотя бы одна карта «Мир». После введения санкции США в отношении российских банков кредитные организации зафиксировали всплеск спроса на выпуск таких карт. На конец третьего квартала прошлого года всего их было выдано более 112 млн.

Как использовать карты за границей

НСПК рекомендует для оплаты покупок и снятия наличных за рубежом оформить кобейджинговую карту «Мир»-UnionPay. Она принимается в России и еще 180 странах мира. Но это можно сделать только находясь в России. О планах выпуска таких карт уже заявили Сбербанк, Тинькофф Банк, Альфа-банк, Газпромбанк, МКБ и Райффайзенбанк. ВТБ прорабатывает возможность запуска кобейджинговых карт альтернативных платежных систем.

Карту платежной системы UnionPay уже можно оформить в Россельхозбанке, Газпромбанке, «Открытии», Почта Банке, банках «Солидарность» и «Санкт-Петербург», в Промсвязьбанке, ВБРР, Примсоцбанке, Приморье и банке «Зенит», говорится на официальном сайте платежной системы.

Тем клиентам, кто сейчас оказался за границей, банки рекомендуют заранее снять достаточное количество наличных средств с карт, которые еще несколько дней будут работать (до 10 марта), и оплатить крупные покупки заранее.

Если клиенты находятся в странах, где принимают карты «Мир», то могут оформить их в цифровом виде через банковское приложение, загрузить в мобильный кошелек и продолжать оплачивать покупки безналично.

Visa и Mastercard уходят из России: что это значит для россиян?

карты

Затем карты, выпущенные в России, перестанут работать за границей, а карты, выпущенные за границей, перестанут работать в России.

Фактически таким образом российская финансовая система будет отрезана от внешнего мира.

При этом внутри России платежи будут осуществляться через разработанную Центральным банком Национальную систему платежных карт (НСПК) — именно она выпускает карту «Мир».

НСПК в России появилась как раз в 2014 году сразу после аннексии Крыма.

Именно благодаря ей многие годы работает система оплаты в аннексированном Россией Крыме: картами, выпущенными местными банками, можно расплачиваться внутри России, но при этом жители полуострова не могли заказать что-то в зарубежных интернет-магазинах или расплачиваться этими картами за границей.

line

Страны и территории, в которых работает карта «Мир»

  • Турция
  • Вьетнам
  • Армения
  • Беларусь
  • Узбекистан
  • Кыргызстан
  • Таджикистан
  • Казахстан
  • Самопровозглашенная республика Южная Осетия
  • Самопровозглашенная республика Абхазия
  • Кипр
  • ОАЭ

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *