Резидент как это сделать сбербанк
Перейти к содержимому

Резидент как это сделать сбербанк

  • автор:

Банки начали рассылку писем с требованием раскрыть второе гражданство

Банки попросили своих клиентов рассказать о наличии гражданства или вида на жительство в других странах. Это может стать началом массовой кампании по выявлению россиян, которые должны платить налоги за рубежом.

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

​Письма с предложением сообщить об иностранном гражданстве, виде на жительство или статусе налогового резидента других стран клиенты Сбербанка начали получать по почте в середине мая (копия письма есть у РБК). «В связи с необходимостью выявления клиентов, относимых к иностранным налогоплательщикам, информируем вас о необходимости раскрытия информации о себе», — сообщает банк в письме и просит заполнить приложенную анкету. В ней клиентов просят указать страну рождения, все страны, в которых они имеют гражданство или вид на жительство и данные о статусе налогового резидента иностранного государства. Передать заполненную анкету банку необходимо в срок до 25 июня. Таким образом Сбербанк выявляет иностранных налогоплательщиков, чтобы передать данные в американскую налоговую службу — IRS, объясняет заместитель председателя правления банка Белла Златкис. В Сбербанке не стали называть количество разосланных писем. В налоговую службу США будут переданы данные о счетах таких клиентов, остатках и операциях по счетам.

Сбербанк не единственный российский банк, собирающий данные об иностранном гражданстве своих клиентов. Отправку аналогичных запросов подтвердили в банках Абсолют и Бинбанк. Количество разосланных писем в банках не называют.Промсвязьбанк подтвердил, что проверяет клиентов на наличие американского гражданства.

Жертвы FATCA Идентифицировать иностранных налогоплательщиков среди своих клиентов российские банки вынуждены из-за американского закона «О налогообложении иностранных счетов» (FATCA). Цель закона — бороться с уходом от налогов среди американских граждан. Для этого все финансовые организации за пределами США обязаны предоставлять информацию о счетах американцев. В России закон заработал 1 июля 2014 года. К концу июня этого года российские банки должны отчитаться о своих американских клиентах в первый раз. Изначально предполагалось, что между Россией и США будет заключено межправительственное соглашение и налоговые органы двух стран будут взаимодействовать между собой. Но после начала украинского кризиса переговоры были заморожены, и российским банкам пришлось самостоятельно присоединяться к FATCA.

Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

Среди клиентов российских банков единицы подпадают под действие закона о FATCA, говорит глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. Но, по его словам, чтобы исполнить требования закона и выявить американских граждан, нужно опросить каждого клиента. «Сейчас около 90% банков присоединились к FATCA. Очевидно, рассылка писем — это начало массовой кампании, к которой будут постепенно присоединяться остальные банки», — говорит Емелин. Из-за того что чиновники не выработали четких правил, система идентификации клиентов устроена довольно сложно. «В этом году банки должны закончить идентификацию крупных клиентов — со счетами больше $1 млн. В следующем — клиентов со счетами от $50 тыс. до $1 млн», — объясняет руководитель департамента правового обеспечения ХКФ Банка Александр Гонтаренко. Новым клиентам, обращающимся в банк после вступления закона в силу, банки предлагают заполнить анкету на этапе открытия счета. Для выявления американских граждан среди старых клиентов кредитным организациям и приходится запрашивать информацию у всех, кто вызывает подозрение в связях с США. «Закон FATCA четко определяет перечень индикаторов, которые могут указывать на связь клиента с США», — рассказывает директор по комплаенсу Промсвязьбанка Светлана Ермолаева. Например, таким признаком может служить американский номер телефона. Тем клиентам, чьи данные содержат такую информацию, и рассылаются письма с просьбой подтвердить или опровергнуть факт принадлежности к США. Им предлагают подойти в отделение банка для подписания соответствующих документов, поясняет сотрудник управления финансовых институтов Бинбанка Виктория Журавлева.

Какие факторы привлекают внимание банков: ∙ рождение в США; ∙ постоянное проживание на территории иностранного государства (в том числе наличие вида на жительство); ∙ иностранный номер налогоплательщика; ∙ частные переводы денег на счет в США.

Дополнительные вопросы По действующим правилам российские банки должны выявлять только граждан или налоговых резидентов США. Однако в следующем году заработает так называемая «европейская FATCA» — соглашение Сommon reporting standart (CRS), которое подписали страны Организации экономического сотрудничества и развития (объединяет 34 государства, в том числе большинство государств — членов ЕС), рассказывает старший менеджер КПМГ в России и СНГ Фаррух Абдуллаханов. На Россию соглашение будет распространяться начиная с 2018 года. «Видимо, российские банки заранее готовятся к этому событию и узнают информацию обо всех иностранных гражданствах своих клиентов», — рассуждает Абдуллаханов. Сбербанк подтверждает это. «Мы уже, чтобы два раза не делать, спрашиваем про гражданства всех стран», — говорит Златкис. По словам банкиров, клиенты не отказываются сообщать об иностранном гражданстве. Пока случаев отказа не было, говорит руководитель службы внутреннего аудита Абсолют Банка Елена Букина. «В нашей практике такие случаи отсутствовали», — подтверждает Ермолаева из Промсвязьбанка. Можно ли не раскрывать эти сведения? Персональный менеджер одного из клиентов Сбербанка, получивших запрос о наличии иностранного гражданства, заверил его, что отвечать на письма необязательно. В пресс-службе банка также заявляют, что клиенты могут предоставлять сведения по своему усмотрению. Однако финансовые консультанты предупреждают: молчание может дорого обойтись клиенту. Нежелательные клиенты У клиентов есть 15 дней для того, чтобы сообщить банку об иностранном гражданстве после получения запроса, объясняет Абдуллаханов. Теоретически клиент может ничего не отвечать. В этом случае банк классифицирует клиента как отказника. Но если клиент будет получать доходы от источника в США, банк будет обязан удерживать 30% с каждого платежа и перечислять их в американскую налоговую службу. Сами разработчики FATCA рекомендуют сокращать количество отказников и разрывать с ними отношения. «Если клиент откажет раскрыть информацию, банк может принять решение отказать в открытии счета или проведении операции, так как клиент не транспарентен», — подтверждает Букина. На практике решение о санкциях в отношении отказников будет зависеть от стратегии, выбранной конкретным банком, считает руководитель группы «Банковский сектор, страхование» департамента налогообложения и права Deloitte Александр Синицын. В любом случае отказ раскрыть информацию о резидентстве переводит клиентов в категорию нежелательных. Например, такому клиенту могут отказать в открытии новых счетов, выдаче кредитов и со временем прекратить существующие отношения, считает Синицын. По его словам, в России начинает складываться практика по этому вопросу в пользу прекращения отношений с клиентами-отказниками, поэтому целесообразней предоставить банку требуемую информацию. В скором будущем подтверждение своего налогового статуса станет рутинной практикой в отношениях с банком в большинстве развитых стран мира. «Информация о наличии гражданства во всех развитых странах переходит под ответственность банка. Сопротивляться этому бесполезно. Мне кажется, что это не та информация, которую нужно скрывать», — соглашается партнер UFG Wealth Management Дмитрий Кленов.

Статус резидента

Добрый день. С момента появления СБП я успел ощутить воочию выгоду для себя. У меня были успешные как входящие, так и исходящие переводы со Сбербанка на другие банка. Но вот недавно я не смог перевести денежные средства по СПб. От моего имени было обращение № 200721 0820 622700 от 21.07.2020. Вот ответ от банка: «Система Быстрых Платежей (СБП) – сервис, который позволяет совершать денежные переводы между клиентами разных банков по номеру телефона. Условия для совершения перевода: — Услуга может быть доступна только резидентам; — Мобильное приложение Сбербанк онлайн на Android и iOS (только iPhone) версии 10.12 и выше; — Основная активная дебетовая карта в рублях, подключённая к СМС-банку. Подтверждением статуса резидента может быть справка от налогового органа, подтверждающая такой статус, либо комплект документов, который требует налоговый орган при выдаче такой справки (т.е. табель учёта рабочего времени, и/или изображения паспорта с отметками о пересечении границы РФ, или иные документы, подтверждающие пребывание клиента на территории РФ необходимое для получения статуса налогового резидента кол-во дней). Приносим извинения за неудобства. С уважением, М-кий Н. Специалист ПАО Сбербанк». Что не понравилось в ответе? То, что Сбербанк настолько тесно обменивается данными с налоговой и не может запросить данные, что я являюсь резидентом. Банк требует, чтобы я самостоятельно это сделал и предоставил в банк. Другие банки из СБП, чьим клиентом я являюсь не имеют проблем с обновлением данных. У них я резидент и только многоуважаемый Сбербанк не может обновить данные, что я являюсь резидентом. Со стороны Сбербанка это не совсем корректно. [b]29.07.2020 22:16:37[/b] Здравствуйте. Мне кажется, что сама Мария Александрова вполне заслуживает получить в отношении себя меры дисциплинарного характера за проявление невнимательности и некомпетентности. Я публиковал отзыв (https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10400948/#bankAnswer) Там виден ответ от Марии: «Здравствуйте! Я всё тщательно проверила. Вам доступны исходящие переводы по Системе Быстрых Платежей. Извините за неудобства. С уважением, Мария Александрова Служба заботы о клиентах ПАО Сбербанк» Это как она всё тщательно проверяла, что я до сих пор делать исходящие переводы по СБП. Прошу Сбербанк провести проверку в отношении самой Марии Александровы, которая отвечает здесь. В противном случае, придётся обращаться в контролирующие органы

Администратор народного рейтинга

2020-07-30T12:35:31+03:00

Спасибо за отзыв. Давайте подождём окончательного ответа банка по ситуации.

Сбербанк

2020-07-29T19:58:58+03:00

Здравствуйте! Я всё тщательно проверила. Вам доступны исходящие переводы по Системе Быстрых Платежей. Извините за неудобства. С уважением, Мария Александрова Служба заботы о клиентах ПАО Сбербанк

Резидент как это сделать сбербанк

Иностранный гражданин , клиент сбербанка, имеет счет нерезидента и карту к нему. Находится в РФ более 180 дней в году. что подтверждается документом о предоставлении Временного Убежища. Этот документ выдается взамен национального паспорта. Паспорт хранится в МВД РФ. Этот документ является полноценным удостоверением личности на территории РФ. Работодатель просит открыть счет и карту РЕЗИДЕНТА для перечисления заработной платы.Что нужно сделать, чтобы сотрудники ближайшего отделения не футболили человека и не требовали паспорта, который в МВД (есть нотариально заверенная копия на руках, если нужно), и который если и отдадут, то только в обмен на удостоверение ВУ, которым и подтверждается резидентство.

Если клиент иностранный гражданин, то потребуется национальный паспорт.

Недавно я захотел открыть счет в Сбербанк инвестициях, однако при регистрации указано, что только налоговые резиденты могут пользоваться данным сервисом

Здравствуйте. Я являюсь гражданином РФ, однако долгое время безвыездно проживаю и работаю в Китае. Следовательно я- налоговый резидент поднебесной. Недавно я захотел открыть счет в Сбербанк инвестициях, однако при регистрации указано, что только налоговые резиденты могут пользоваться данным сервисом. Подскажите пожалуйста, есть ли возможность все таки зарегистрироваться на даном сервисе (или аналогичных) в моей ситуации?

22 марта 2023, 07:21 , Иван, г. Москва
Ответы юристов
Евгений Григорьев
Юрист, г. Тверь
Общаться в чате

Здравствуйте Иван!
Открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) могут только налоговые резиденты РФ. По закону это лица, фактически находящиеся в Российской Федерации от 90 до 182 календарных дней включительно (Федеральный закон от 31.07.2020 № 265-ФЗ). ИИС предусмотрен как для физический лиц, так и для индивидуальных предпринимателей на общем режиме налогообложения. Главное условие — наличие официального дохода, облагаемого налогом по ставке 13 % (НДФЛ).
Таким образом к сожалению у Вас не получится открыть ИИС не будучи резидентом РФ.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *