Страховка для ипотеки где дешевле
Перейти к содержимому

Страховка для ипотеки где дешевле

  • автор:

Ипотечное страхование

Частей летательных аппаратов, самолетов, беспилотников и др.

Столкновение

Например, падение стены в результате наезда автомобиля

Показать все риски

Страховые риски по личному страхованию:

Инвалидность

Выплатим до 100% страховой суммы при установлении инвалидности I или II группы в результате несчастного случая и/или болезни

Выплатим 100% страховой суммы, если смерть наступила в результате несчастного случая и/или болезни

Страховые риски по титульному страхованию:

Потеря права собственности

На имущество в результате решения суда

Обременение

Ограничение возможности пользоваться своим имуществом по основаниям, возникшим до приобретения права собственности, например, удовлетворении иска о вселении третьего лица

Вопросы и ответы

Какую страховую программу выбрать?

В зависимости от требований банка и желания заемщика можно выбрать страхование отдельных рисков или застраховать все вместе. В этом случае говорят о комплексном страховании.

Комплексное ипотечное страхование подразумевает защиту:

— жизни и здоровья заемщика (личное страхование)

— имущества (имущественное страхование)

— прав собственности на случай их утраты или ограничения (титульное страхование)

Что является страховым случаем по ипотечному страхованию?

По имущественному страхованию страховым случаем является гибель или повреждение недвижимого имущества в результате пожара, взрыва, наводнения и других неожиданных ситуаций.

По личному страхованию страховым случаем является установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни, а также смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни.

По титульному страхованию страховым случаем является потеря или ограничение права собственности на имущество в результате решения суда.

Как осуществляется страховая выплата по ипотечному страхованию?

Страховое возмещение выплачивается:

По имущественному страхованию

— в случае полной гибели имущества — в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая, установленной Договором страхования.

— при повреждении имущества — в размере восстановительных расходов, но не выше страховой суммы.

По личному страхованию

— в случае присвоения Застрахованному инвалидности I или II группы или смерти в результате несчастного случая и/или болезни выплачивается компенсация в размере 100% страховой суммы.

По титульному страхованию

Если по решению суда Собственник полностью лишается права собственности, страховая выплата осуществляется в размере 100% страховой суммы;

Если по решению суда Собственник частично лишается права собственности на застрахованное имущество, страховая выплата осуществляется в размере рыночной стоимости части имущества, на которую утрачено право, но не более страховой суммы;

При ограничении права собственности выплата будет в размере разницы между рыночной стоимостью недвижимого имущества без ограничения (обременения) и стоимостью с ограничением (обременением), но не более страховой суммы.

Как оформить договор ипотечного страхования?

Для оформления договора ипотечного страхования Вы можете обратиться в ближайший офис РЕСО-Гарантия.

Сколько стоит ипотечное страхование?

Страховая премия устанавливается для каждого риска отдельно.
По личному страхованию она зависит от возраста, состояния здоровья застрахованного и иных факторов.
По страхованию имущества — от типа объекта залога и его состояния.
По титульному страхованию — от количества и видов сделок по отчуждению имущества, а также от других факторов, влияющих на риск признания сделки недействительной.

Что делать при досрочном погашении кредита?

При досрочном погашении кредита можно оставить договор страхования действующим – в этом случае страхователь будет выгодоприобретателем в размере всей страховой суммы. Либо можно обратиться в страховую компанию с письменным заявлением о расторжении договора. Страхователю возвратят часть страховой премии в соответствии с условиями договора страхования.

Страховка для ипотеки где дешевле

Добровольное медицинское страхование

От критических заболеваний

Страхование от укуса клеща

Страхование дома и дачи

Проверка КБМ
Рейтинг страховых компаний
Список страховых компаний
Отзывы о страховых компаниях
Статьи о страховании

Займы без отказа

Займы с плохой КИ

Займы без процентов

Займы под залог ПТС

Займы через Госуслуги

Займы до зарплаты

Долгосрочные займы

Займы с просрочками

Рейтинг МФО
Список МФО
Отзывы об МФО

Заявка на ипотеку онлайн

Ипотека с господдержкой

Ипотека в новостройках ПИК

Ипотека без первоначального взноса

Выгодные ставки по ипотеке

Ипотека для молодой семьи

Рейтинг банков
Список банков
Отзывы о банках

Подбор кредитной карты

Кредитные карты с бесплатным обслуживанием

Виртуальные кредитные карты

Кредитные карты с моментальным решением

Кредитные карты без отказа

Кредитные карты с доставкой

Кредитные карты без подтверждения дохода

Кредитные карты с кэшбэком

Рейтинг банков
Список банков
Отзывы о банках

Куда вложить деньги

Пенсионные программы НПФ

Инвестиции в бизнес

Инвестиции в МФО

Инвестиционное страхование жизни

Накопительное страхование жизни

Рейтинг банков
Список банков
Отзывы о банках
Рейтинг брокеров
Отзывы о брокерах

Лучшие предложения для бизнеса

Кредиты для бизнеса

Сервис проверки контрагента

Услуги для маркетплейсов

Внесение изменений в ИП и ООО

Вклады для бизнеса

Рейтинг банков для бизнеса
Статьи о бизнесе
Отзывы о банках
Образование

Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ

Разработка на Python

Рейтинг курсов
Отзывы о курсах
Статьи о курсах
Список школ

Вопросы и ответы

Инвестиции
Недвижимость
Страхование

Экономия до 4000 ₽

Цены в страховых компаниях отличаются. Рассчитаем полис в нескольких компаниях, чтобы вы могли купить страховку по выгодной цене

Банк примет полис

Ваш банк примет любой купленный у нас полис. Его можно передать через сервис Домклик, по электронной почте или в отделении банка

Никакой комиссии

Мы продаём полисы по ценам страховых компаний или ещё дешевле за счёт наших скидок

Оформление за 5-10 минут

Полис можно оформить, пока заключаете договор ипотеки. Он появится в приложении и на вашей почте уже через 5-10 минут — вам останется лишь передать его менеджеру в банке

Как купить полис

Укажите ваши данные, сравните предложения и выберите лучшее

Укажите свой банк, остаток долга, возраст и пол
Этого достаточно, чтобы рассчитать цены в аккредитованных страховых компаниях.
Сравните предложения и выберите лучшее
Заполните анкету
Оплатите полис
Получите полис на почту и в приложении

Зачем нужна страховка

Полис нужен, чтобы оформить ипотеку. Выбирайте его по ситуации:

Страхование недвижимости

Требуется, когда дом уже построили, а вы получили право собственности. Будут застрахованы только несущие конструкции здания. Ремонт и отделка включены не будут

Страхование жизни и здоровья заёмщика

Может потребоваться, если при оформлении ипотеки дом ещё не построен, и не получено право собственности. Будут застрахованы жизнь и здоровье заёмщика

Комбинированный полис страхования

Полис, который включает сразу страхование жилья и жизни заёмщика. Как правило, банки рекомендуют своим клиентам оформить именно этот вид страхования

Что делать при страховом случае

Недвижимость Жизнь

Примите неотложные меры

Вызовите специальные службы и сделайте всё возможное, чтобы уменьшить ущерб или спасти застрахованное имущество

Подготовьте справки

Получите от сотрудников специальных служб документы, подтверждающие наступление страхового случая

Обратитесь в страховую

Вызовите представителя страховой компании, чтобы он провёл осмотр повреждённого имущества и определил размер ущерба

Купленные сегодня полисы

Жизнь и здоровье
Жизнь и здоровье
Жизнь и здоровье
Жизнь и здоровье
Жизнь и здоровье

Страхование ипотеки в Санкт-Петербурге

Как найти через наш калькулятор самое выгодное предложение в Санкт-Петербурге:

  1. Указываете вводные данные – вашу дату рождения, пол, остаток по ипотеке и банк, в котором вы эту ипотеку брали.
  2. Сервис ищет по всем страховым и находит те полисы, которые ваш банк гарантированно примет.
  3. Вы указываете дополнительные параметры – какое именно страхование ипотечного кредита вам нужно (имущество или жизнь), какие факторы риска у вас есть (отсутствие права собственности, деревянные перекрытия, газификация).
  4. Калькулятор показывает все предложения, самое дешевое страхование – вверху.
  5. Вы выбираете из предложенных вариантов (нажмите на «Подробнее», чтобы увидеть страхуемые риски), переходите к оформлению.
  6. Указали данные – переходите к оплате безналом, через пару минут полис будет у вас на почте.

Где выгоднее оформить страхование ипотеки в 2024 году в Санкт-Петербурге

Застраховать ипотеку в Санкт-Петербурге можно в следующих СК:

Страховая

Что предлагают

Детали

Цена

Абсолют Страхование

Страхование имущества, страхование жизни

  • Страхуемые риски (недвижимость): пожар, взрыв, действия 3-х лиц, стихийные бедствия, падение объектов, наезд, навал, залив.
  • Страхуемые риски (жизнь и здоровье): смерть, инвалидность, ущерб здоровью.

Не страхуют имущество с деревянными перекрытиями.

  • Недвижимость: 0,1% от остатка кредита.
  • Жизнь/здоровье: 0,31% от остатка кредита.

Зетта Страхование

  • Страхуемые риски (недвижимость): пожар, взрыв, действия 3-х лиц, стихийные бедствия, аварии инженерных систем, залив. Не страхуют имущество с деревянными перекрытиями.
  • Недвижимость: 0,1% от остатка кредита.

Альфа Страхование

Страхование имущества, страхование жизни

  • Страхуемые риски (недвижимость): пожар, взрыв, действия 3-х лиц, стихийные бедствия, наезд, навал, залив, падение небесных/летающих тел.
  • Страхуемые риски (жизнь и здоровье): смерть, инвалидность, ущерб здоровью.

Не страхуют имущество с деревянными перекрытиями.

  • Недвижимость: 0,11% от остатка кредита.
  • Жизнь/здоровье: 0,33% от остатка кредита.

Ингосстрах

  • Страхуемые риски (недвижимость): пожар, взрыв, действия 3-х лиц, стихийные бедствия, механическое повреждение, наезд, навал, залив. Страхуют имущество с деревянными перекрытиями.
  • Недвижимость: 0,15% от остатка кредита.

Страховой дом «ВСК»

Страхование имущества, страхование жизни

  • Страхуемые риски (недвижимость): пожар, взрыв, действия 3-х лиц, стихийные бедствия, падение объектов, наезд, навал, террористический акт.
  • Страхуемые риски (жизнь и здоровье): смерть, инвалидность, ущерб здоровью.

Страхуют имущество с деревянными перекрытиями.

  • Недвижимость: 0,2% от остатка кредита.
  • Жизнь/здоровье: 0,39% от остатка кредита.

Сбер Страхование

  • Страхуемые риски (недвижимость): пожар, взрыв, действия 3-х лиц, стихийные бедствия, падение объектов, наезд, навал, залив, конструктивные дефекты, аварии инженерных систем. Страхуют имущество с деревянными перекрытиями.
  • Недвижимость: 0,225% от остатка кредита.

От чего зависит стоимость ипотечного страхования

Цена на страхование имущества при ипотеке зависит от: остатка кредита, дополнительных факторов риска (нет права собственности, деревянные покрытия, газифицированный дом). Страхуют при ипотеке не только имущество, но и жизнь/здоровье – на цену влияет только остаток по кредиту. Отметим, что, в отличие от ОСАГО и другого страхования, цена на страховку имущества при ипотеке не зависит от населенного пункта.

Страхование ипотеки в Открытие

В случае смерти застрахованного лица (заемщика или созаемщика) или установления ему I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни Ингосстрах выплатит банку оставшуюся сумму задолженности по ипотечному кредиту.

Титул собственности

Если по решению суда право собственности страхователя на недвижимость прекращается из-за признания сделки по ее покупке недействительной или ограничивается, Ингосстрах выплачивает банку оставшийся долг по ипотеке.

Какие риски можно включить в полис

Пожар, взрыв Стихийное бедствие Залив Противоправные действия третьих лиц Другие риски по требованию банка

Жизнь и здоровье

Смерть заемщика или созаемщика Инвалидность * Получение заемщиком или созаемщиком инвалидности I или II группы в результате болезни или несчастного случая

Титул собственности
Прекращение права собственности по решению суда Ограничение права собственности по решению суда
+300 Ингорублей в подарок за регистрацию

Карта с повышенным кешбэком

Получайте кешбэк Ингорублями до 10% за покупку полисов, покупайте полезные товары для дома у наших партнеров, платите картой и получайте повышенный кешбэк

Программы страхования
Ипотечное страхование
В полис можно включить:
Страхование имущества(только конструктивных элементов)
Страхование жизни и здоровья
Страхование титула
Страховая суммаот 100 000 ₽ до 15 000 000 ₽

Страхование имущества обязательно по закону. Выбирать остальные виды страхования или нет — зависит от требований вашего банка

Росвоенипотека
В полис можно включить:
Страхование имущества(только конструктивных элементов)
Страхование жизни и здоровья
Страхование титула
Страховая суммаот 200 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Полис страхования военной ипотеки обязательно принимается банками: Промсвязьбанк, СберБанк. Продукт рекомендован к использованию ФГКУ «Росвоенипотека»

Полезные сервисы
Продлить полис
Сервис быстрого продления полиса
Оплатить полис
Сервис оплаты очередного платежа
Что делать при страховом случае

Порядок действий зависит от того, что именно произошло: пострадало имущество, здоровье или суд признал сделку купли-продажи жилья недействительной.

Подробную инструкцию для каждого вида ипотечного страхования (имущество, жизнь и здоровье, титул) можно прочитать, нажав на кнопку «Подробнее».

Вопросы и ответы
Вопросы и ответы Документы
Что влияет на стоимость полиса?
На стоимость полиса комплексного ипотечного страхования влияют:

  • Выбранные риски.
  • Размер ипотечного кредита
  • Вид объекта недвижимости (квартира, дом и т.д.), материал стен и перекрытий,
  • Возраст и пол заемщика (созаемщика), состояние здоровья, профессия — при страховании жизни и здоровья (при необходимости страхования жизни и здоровья)
  • Другие факторы, связанные с характеристиками объекта страхования (недвижимость, жизнь, титул собственности)

Можно ли отказаться от страхования жизни, даже если банк требует включение этого риска в полис?
Да, можно, но при отказе Заёмщика от страхования жизни банк имеет право увеличить ставку по кредиту.
Сколько действует договор ипотечного страхования?

Договор ипотечного страхования на практике заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодным продлением.

Как и где можно продлить договор или оплатить выставленный счет?

Продлить договор или оплатить выставленный счет можно онлайн на нашем сайте Ingos.ru в сервисах Продление и Оплата.

Можно ли заменить банк в течение действия договора?

Согласно условиям кредитного договора банк, являющийся держателем кредита или закладной, должен выступать выгодоприобретателем по всем видам страхования.
В случае, если кредит выкупается другим финансовым учреждением, выгодоприобретатель по полису изменяется автоматически, никаких дополнительных уведомлений или соглашений между сторонами не требуется.
Если же кредитующий банк меняется при рефинансировании, тогда необходимо обратиться в страховую компанию для перезаключения договора страхования.

Можно ли сделать перерасчет стоимости в течение льготного периода или в середине года при досрочном частичном погашение кредита?

Частично-досрочное погашение возможно только на дату пролонгации или очередного взноса. Досрочные погашения в течение года будут учтены и пересчитаны на следующий год страхования. Перерасчету подлежат очередные неоплаченные взносы.

Cтрахование ипотеки: где дешевле и выгоднее оформить в 2024 году

Приветствуем! Ипотечное страхование – где дешевле и выгоднее оформить? Интересный вопрос, с которым необходимо обязательно разобраться, если вы решили брать ипотеку. Далее в посте мы разберем страхование ипотеки где дешевле. Какую страховую стоит брать, а какую нет, а также основные условия страховых компаний.

Страхование ипотеки

ипотечное страхование где дешевле

В прошлом посте мы разобрались, что существует три основных вида ипотечного страхования:

Обязательным из них является только первый вид. Остальные оформлять необязательно, но это повлечет определенные санкции вплоть до отказа в ипотеке. Читайте наш пост «Ипотечное страхование», чтобы более подробно узнать про все нюансы.

Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых.

Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование. Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев еще меньше от 0,2% до 0,5%.

Итоговый тариф зависит от множества факторов:

  1. Банка кредитора – самые низкие ставки можно найти в банке «Открытие» и «Россельхозбанке» от 0,2%. Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.
  2. Пола заемщика – для женщин тариф ниже.
  3. Веса клиента – заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.
  4. Возраста заемщика – чем старше возраст, тем выше тариф.
  5. Сферы деятельности – рискованные профессии получают дополнительный повышающий коэффициент при расчете.
  6. Истории взаимоотношение заемщика со страховой – персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой и т.д.

Совет! Если хотите сэкономить на страховом полисе, то главным заемщиком делайте супругу, созаемщиком по ипотеке пусть будет муж. Это позволит вам получить минимальный тариф.

Из всего вышеописанного следуют, что тариф по страхованию вещь довольно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходиться, но можно достоверно определить хотя бы примерный их порядок. Давайте ознакомимся с условиями основных страховых компаний при ипотечном кредитовании.

Сбербанк-страхование

В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.

Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.

На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.

Еще, если вы берете ипотеку в Сбербанке, то это единственный банк, который не требует комплексного страхования, т.е. титульное – необязательное условие.

Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.

ВТБ-страхование

Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.

В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.

По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2024 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.

В ВТБ-страхование действует скидка за оформление полиса на длительный срок (1,5 или 2 года и т.д.).

ВСК Страховой дом

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему сроку страхования.

РЕСО

В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. – комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул – примерно 0,25%.

В РЕСО не только при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

Также нужно отметить, что в данный момент в РЕСО действует акция «Выгодная ипотека», скидка 40% на первый год для ипотеки и для тех, кто решил сменить компанию.

Альянс (Росно)

В Альянсе страхование жизни и здоровья будет 0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

  • внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
  • страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
  • увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
  • увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Надо отметить, что в связи с закрытием офисов в регионах обслуживание производится Центральным Московским офисом.

Росгосстрах

Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина), и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.

Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.

Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита. Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии. По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.

Ингосстрах

Здесь вы можете застраховать все по отдельности либо выбрать комплексную ипотечную страховку, в которую, как вы уже знаете, входит страхование имущества, жизни и титула. Примерных тарифов они не предоставляют, вы лишь можете посчитать на ваших условиях стоимость страхования.

Давайте рассмотрим на примере мужчины 38 лет, без вредных привычек, здорового, работающего в прокуратуре и женщину того же возраста, но инженера-сметчика, сумма их ипотеки 8 000 000 рублей, вторичное жилье на 5 этаже, в собственности было более 3-х лет. Программы страхования для Сбербанка и остальных банков здесь также различаются, итак, перейдем к цифрам:

страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина) и 25248 (женщина);

Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого),

Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.

Для ВТБ и других банков:

страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины);

Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого);

Титул – 16 000 рублей (для каждого).

В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей. Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.

Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.

Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%, точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис.

Сейчас действует такая акция: если у вас есть заключенный с этой компанией договор ипотечного страхования, то на добровольное страхование (инженерные сети, отделка, имущество и т.п.) – скидка 20%.

Альфа-страхование

В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности. Досрочно расторгается договор идентично условиям ВСК Страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия. Договор заключается на 1 год.

Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков. Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации на страхование жизни и здоровья для Сбербанка, поэтому застраховать вы сможете только имущество, стоить это будет 0,18% от суммы ипотеки.

Для ВТБ и других банков вы можете застраховать на весь срок ипотеки, чтобы посмотреть стоимость страхования, мы снова обратимся к нашему примеру (мужчина и женщина 38 лет и 8 000 000рублей):

Жизнь – 46 900 (мужчина) и 30452 рублей (женщина);

Конструктив – 9 200 рублей;

Титул – 12 000 рублей.

Теперь вы можете видеть, что точная стоимость ипотечного страхования зависит от многих составляющих, поэтому все суммы, приведенные вам в пример являются приблизительными.

СОГАЗ

Страхование в Согазе одно из самых доступных:

  1. Конструктив – 0,1% если дополнительно оформить страхование отделки, мебели, сантехники и гражданской ответственности за 1150 рублей минимально.
  2. Жизнь и здоровье – 0,17%
  3. Титул – 0,08%.
  4. Страхование от невозврата кредита – 1,17%

При досрочном отказе клиента от страхования (досрочное погашение ипотеки) возвращается часть платы за не истёкший срок действия полиса, уменьшенную на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврата нет.

Сравнительная таблица

Анализируя вышесказанное, мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста.

Банк Имущество (конструктив) Жизнь и здоровье Титул
Сбербанк 0,25 1 нет
ВТБ 0,33 0,33 0,33
ВСК 0,43 0,55 нет
Альянс 0,16 0,66 0,18
РЕСО 0,1 0,26 0,25
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15
Ингосстрах 0,14 0,23 0,2
Альфа-страхование 0,15 0,38 0,15
Согаз 0,1 0,17 0,08

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать расчет страховки по ипотеке по всем трем основным рискам, следует заполнить данные на калькуляторе. Он позволит сделать расчет стоимости полиса с нужными вам рисками и оформить полис онлайн.

Итог

Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:

  1. Взять список страховых в банке или на нашем сайте.
  2. Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
  3. Проанализировать список по нашей таблице.
  4. Найти несколько наиболее выгодных вариантов.
  5. Сделать расчет на нашем калькулятор онлайн.
  6. Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.

Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться. А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком. Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным!

А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

Оцените работу автора

Узнай как получить от государства 1 741 282 руб. в гашение ипотеки в этом году

Николай Ответить
Пойду в РЕСО страховать ипотеку
5 апреля 2017
Александр Ответить

Добрый день, Ипотекавед.
Думаю теперь Вам надо поправить сравнительную таблицу, чтобы не вводить читателей в заблуждение. При отказе от страховки процентная ставка сразу вырастает на 1%, правда СБ, уже через год после заключения договора, это позиционирует как как льготу (-1%) при наличии страховки. Хотя, когда заключался договор просто предупреждали о поднятии % без наличия страховки. Первоначальная страховка входит в кредит. Вот такие у СБ двойные стандарты. И, кстати, для клиентов СБ в других страховых ставки тоже выросли, значительно! Видимо, и здесь СБ руку приложил.

6 июня 2018
Арина Ответить
Действительно ли так выгоден СОГАЗ? В чем подвох?
8 октября 2017
Ипотекавед Ответить
Надо считать в вашем конкретном случае. У всех страховых разные условия.
9 октября 2017
Дмитрий Ответить
Подвоха нет просто у Согаз самый низкий процент советую всем
1 марта 2018
Николай Ответить

Результат моего исследования.
Исходные данные – мужчина 30лет, работает бортпроводником в а/к (для одних страховых это повышающий кооф., для других нет), без в/п и т.п., кредит 2,55млн на 20 лет. Первичное жилье (ПДКП) в МО, титул не нужен, указан для сравнения.
Альфастрах (вкл.корп.скидку10%) – 0.39%жиз,0,14%имущ.(титул-0.13%)
Макс – 0.39%жиз,0.12%имущ.(титул-нет)
Ренессанс – 0.3%жиз.,0.1%имущ.(титул-0.16%)
Согаз (вкл. корп.скидку15%)-0.4%жиз,0.12%-имущ.(титул-0.14%)
Росгосстрах-0.27%жиз(работа не повышающий кооф.), 0.13%имущ.(0.19%-титул)
Ресо-0.81%(!!)жиз.
Бинстрах-0.25%жиз(работа не повышающий кооф.),0.32%-имущ.+титул (только комплексно)
На выходе страховка жиз.+имущ.:
Альфа-0.536%
Макс-0.505%
Ренессанс-0.394%
Согаз-0.516%
Росгосстрах-0.404%
Ресо-0.81%+
Бин-0.57%
Ещё ответ от ВТБ будет.. но сомневаюсь что там что-то интересное;)

19 октября 2017
Ипотекавед Ответить
Интересный расчет!
20 октября 2017
Виктория Ответить
Николай, спасибо, очень нужная информация, ориентир буду держать!
26 ноября 2017
Марина Ответить
Николай, спасибо за информацию! Подскажите, что ВТБ в итоге??
1 февраля 2018
Лейла Ответить

Добрый вечер. Ипотека пол строительство индивидуального жилья. При получении страхование жизни и здоровья +недвижимого имущесьва(старого дома – “” залог – на участке). Дом построен, зарегистрирован.. Страхование опять жизни+старого дома, и +нового дома. Россельхозбанк

5 декабря 2017
Ипотекавед Ответить

Здравствуйте. Что у вас в договоре прописано по поводу залога? Был ли это промежуточный залог или нет?

5 декабря 2017
Денис Ответить
Полезно! Спасибо!
3 января 2018
Мария Ответить

Добрый день! Одобрена ипотека в Сбербанк России, на вторичное жилье ( частный дом 1959 г.постройки, оценка дома прошла ( положительно). Страховые компании отказывают в страховке, остались 3 компании – ВСК, ВТБ, ИНГОССТРАХ. Как быть в такой ситуации, если откажут в страховке на дом и в этих СК .

5 мая 2018
Ипотекавед Ответить

Здравствуйте. Если откажут, то нужно найти страховую в вашем регионе, что страхует такие дома, а далее предоставить по ней документы в Сбербанк для аккредитации или искать другой дом.

7 мая 2018
Юлия Ответить

Только не сберстрахование
Вся правда о СМАРТПОЛИСЕ.
Добрый день! А теперь я расскажу как наживается ООО СК “Сбербанк Страхование Жизни” на деньги онкобольных людей.
Расскажу свою истинную историю с ООО Сбербанк Страхование Жизни о выплате инвестиционного дохода мне, как Выгодоприобретателю.
29.11.2014 года, договор 000047788, СМАРТПОЛИС – моя тетя заключила этот договор.
Она была больна раком легкого (неоперабельного 2 стадией), имела вторую группу инвалидности, о чем поставила в известность менеджера Сбербанка. Менеджер Денис позвонил в Сбербанк Страхование жизни и уточнил, там дали добро на страхование ТАКОГО клиента.
08.08.2017 года тетя делает меня Выгодоприобретателем.
Болезнь у тети прогрессирует, ей требуется постоянный уход и лечение, и мы решаем расторгнуть договор.
30.08.2017 года мы обращаемся в Сбербанк ПРЕМЬЕР с просьбой расторгнуть договор, но нам говорят, что в случае смерти тети или дожития ее до конца действия настоящего СМАРТПОЛИСА мы получим на руки 1 060 000 рублей. Страхование жизни кто не в курсе, это “дочка” ПАО “Сбербанк”
12 сентября 2017 года тетя умирает…
Я обращаюсь в Сбербанк Страхования и начинается самое интересное. Все документы потеряны. Меня отправляют обратно в Сбербанк. Я обращаюсь в Сбербанк, где мы это все заключали, сотрудники Сбербанка говорят, что все документы были отправлены с курьером и обещают во всем разобраться.
В итоге, недели непонятных разбирательств, куча запрашиваемых документов, некоторые невозможно достать без судебных запросов, а когда документы на руках то они почему то уже не нужны Сбербанк Страхование, и только 30.10.2017 года мне переводят на карту Сбербанка 700 000 рублей без выплаты инвестиционного дохода, который составлял по словам сотрудников Сбербанка 360 000 рублей.
Я обращаюсь повторно в Сбербанк, Сбербанк кивает головой, что да, инвестиционные выплаты должны быть, так как АКЦИИ Сбербанка имеют место БЫТЬ прибыли. На мой вопрос сотрудникам СБЕРБАНК ПРЕМЬЕР что же мне теперь делать, они говорят жаловаться и еще раз жаловаться, так как сумму выплачена намного меньше, чем положено.
30.03.2018 года от Сбербанк Страхования Жизни приходит сумма в размере 97509,14 рублей после жалобы на сайт banki.ru. Заметьте, не сразу, а только после многочисленных жалоб.
Сумма остатка выплаты инвестиционного дохода от Страховой Сбербанка Жизни составляет 262 490, 86 рублей. В итоге:
1. ООО Сбербанк Страхование Жизни потерял документы.
2. Нарушил все сроки выплаты денежных средств.
3. Не выплатил инвестиционный доход в сумме 262 490 рублей, который был озвучен сотрудниками Сбербанк Премьер мне и моей тете лично.
4. Не отвечают на запросы Центробанка России.
На лицо незаконное обогащение на денежные средства онкобольного человека, инвалида второй группы. Вместо того, чтобы ей спокойно лечиться и отдыхать, и дожить спокойно свой век, мы с ней ходили в Сбербанк Премьер, чтобы вернуть свои же деньги.
Если бы по договору было бы золото, я бы ничего не получила, а там АКЦИИ Сбербанка, которые росли. Только Вы, Страхование жизни, ведете все к тому, что в момент смерти моей тети АКЦИИ СБЕРБАНКА рухнули прямо почти до нуля. Вот как Вам не стыдно вообще, меня удивляет, обещать больному человеку одно, а делать по своему, только ради своей наживы…
Сбербанк, Вы тоже несете ответственность за такую ситуацию, так как тетя была вип клиентом Сбербанк Премьер и развели ее на это все Ваши сотрудники

19 мая 2018
Ольга Ответить

Брали ипотеку в прошлом году выбирали между Сбербанком и Россельхозбанком,
я титульный заемщик(27лет без вп), муж(29лет без вп)-созаемщик. сумма займа 2880000.00, расчёт страховок в Россельхозе предложили жизнь- 28000/чел (страхуются оба обязательно и первый год только у них)+имущество порядка 10000-12000, точно нам сразу не сказали…Сбер: страхуется только титульный заемщик, у нас вышло жизнь 10700,(0.37%) имущ. 7200(0.25%)

24 мая 2018
Александр Ответить

В Сбербанке с июля прошлого 2017 г. изменились проценты по страховке, теперь всё зависит от возраста, и у меня , например, страховая сумма даже по сравнению с прошлым годом выросла в полтора раза. Вот так, рассчитываешь на одну сумму, а платить, если у них, в два раза больше. И ведь никто заранее не предупреждает. Но, и это ещё не всё. В других страховых для клиентов СБ отдельный калькулятор в несколько раз выше, чем не для клиентов СБ. На мой взгляд это называется “навязанные улслуги”

4 июня 2018
Ипотекавед Ответить

В данном случае может выгоднее отказаться от страховки. Надо считать. Чем старше возраст, тем страховка будет дороже.

4 июня 2018
Алексей Ответить

Еще от пола зависит. Я, как многие мужчины по крайней мере в моем кругу общения, пашу на двух работах без выходных. Полностью в одиночку обеспечиваю всю семью, в том числе жильем. Само собой, это сказывается на продолжительности жизни не в лучшую сторону. И мне, как мужчине, дополнительно еще и повышенный в два раза коэффициент за то что я родился мужчиной и вынужден пахать на семью. Еще плюсом добавили пенсионный возраст до средней продолжительности жизни. Потом удивляются почему в России самая большая разница в мире продолжительности жизни мужчин и женщин.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *