Что такое ссуда простыми словами
Перейти к содержимому

Что такое ссуда простыми словами

  • автор:

Чем ссуда отличается от кредита?

Кредит — финансирование от банка на конкретную цель (покупку машины, квартиры, оплаты медицинских услуг и т. п.), выданное на ограниченный период под проценты. Банк обеспечивает клиента средствами, а тот, в свою очередь, обязуется возвращать деньги частями и платить проценты (вознаграждение) банку в течение определённого срока.

Если берёте кредит — процентов не избежать, так как они являются заработком банка с вашего договора.

Договор ссуды — соглашение о передаче какого-либо объекта от одного лица другому в безвозмездное пользование на определённое время или в бессрочном формате. По истечении срока (если такой пункт присутствует в договоре) он возвращается к владельцу в виде, который предусмотрен условиями договора (в первоначальном состоянии или с учётом износа).

Ссудополучатель — принимающая сторона. Ссудодатель — передающее лицо.

Помимо смыслового сходства с кредитом, понятие ссуды часто путают с договором хранения. Но ссудополучатели, в отличие от хранителей, могут пользоваться полученными вещами, деньгами или имуществом.

А ещё ссуда некоторым напоминает аренду. Здесь всё просто. Если за пользование имуществом взимается плата — это уже совсем не ссуда, а в чистом виде аренда.

Ссуда и кредит: в чём разница?

Первая особенность заключается в том, что кредит может выдавать только банк, а ссудодателем имеет право выступать любое юридическое или физическое лицо.

Второе принципиальное отличие — безвозмездность ссуды — раскрывается в статье 689 ГК РФ. То есть, в рамках этого формата договорённости предметы, имущество или деньги могут передаваться в пользование исключительно бесплатно. Именно поэтому соглашение сторон носит название «договор безвозмездного пользования».

Третье условие — срок возврата средств. У кредита он всегда обозначен чётко. В случае нарушения предполагается штраф или пеня. А ссуда может быть бессрочной.

В некоторых случаях кредит можно погасить досрочно. Размер процентной ставки формируется с учётом нескольких факторов, среди которых: цель кредитования, уровень дохода, кредитная история и наличие залогового обеспечения.

Если вам не хватает залогового обеспечения, чтобы взять кредит на развитие бизнеса — оформите поручительство Гарантийного фонда Ростовской области.

На просторах интернета часто можно встретить ошибочные понятия «банковской ссуды» и «кредитной ссуды». Под ними часто подразумевается обыкновенный кредит. Потому что банкам совершенно невыгодно давать деньги в долг безвозмездно (без процентов), так как они не могут ничего заработать на таких финансовых операциях.

Профессионально объясняем простыми словами всё, что касается вашего бизнеса и ваших денег.

Оставьте свой e-mail, чтобы мы могли отправлять вам приглашения на бесплатные мероприятия для предпринимателей и самозанятых из Ростовской области, свежие новости бизнес-сферы, советы по развитию своего дела и актуальную информацию о льготных программах от государства.

Ссуда

Ссуда — это передача денег либо имущества на определенный срок при условии полного возврата. В отличие от кредита или займа, предоставляется на безвозмездной основе, без начисления процентов за пользование деньгами. Ссуда регулируется главой 36 Гражданского кодекса.

Лицо, которое выдает ссуду, называется ссудодателем, получающее ссуду — ссудополучателем. По ссудному договору ссудополучатель обязуется через оговоренный промежуток времени вернуть обозначенную сумму в полном объеме или тот же самый предмет в том же состоянии с учетом естественной амортизации. Стоимость объекта в договоре при этом не указывается.

Ссуда отличается от кредита следующими параметрами:

  1. Получить в долг можно не только деньги, а также имущество, то есть арендовать его на определенное время
  2. Ссуда не предусматривает обязательную уплату процентов
  3. Ссудный договор может быть бессрочным, а в договоре кредитования всегда четко оговариваются сроки его действия.
  4. После заключения сделки и получения кредита заемщик становится собственником полученных средств. Получатель ссуды же получает их во временное пользование

От займа ссуда отличается следующим:

  • Предметом ссуды могут быть предметы с постепенным и медленным сроком износа — например, автомобиль, недвижимость, оборудование
  • Занять можно только неуникальные, рядовые и заменяемые вещи — например, сырье

Право получения ссуды должно быть обусловлено определенными обстоятельствами. Часто для ее оформления требуется доверие ссудодателя к ссудополучателю. Воспользоваться ссудой могут следующие категории граждан:

  1. Военнослужащие. Приобретают жилье по ссудному договору, а не по ипотеке
  2. Сотрудники. Организация-работодатель в рамках развития корпоративной культуры и повышения лояльности может давать сотрудникам ссуды на различные жизненные цели. При этом деньги могут возвращаться как одним платежом, так и частичным ежемесячным удержанием с зарплаты
  3. Льготники. Имеют право получить деньги или имущество от государства по различным социальным программам

Что такое ссуда. Объясняем простыми словами

Ссуда — это передача какого-либо имущества в безвозмездное временное пользование.

Передать в ссуду можно, например, недвижимость, транспортные средства, земельные участки.

Пример ссуды — когда сотрудники получают во временное пользование жильё или автотранспорт. Сотрудник при этом не платит арендную плату в то время, пока работает на предприятии. Как только сотрудник увольняется, он передаёт имущество обратно работодателю.

Тот, кто обязуется передать или передаёт вещь, — ссудодатель, а тот, кому её передают, называется ссудополучателем. Он обязуется вернуть то имущество, которое ему было передано, через определённое время с учётом нормального износа или в первоначальном виде.

Договор ссуды также называется договором безвозмездного пользования. В нём чётко прописывают, какую именно вещь получил ссудополучатель, и указывают, что плата или проценты не взимаются.

Также существует банковская ссуда. Часто этот термин используют в качестве синонима к слову «кредит». Но ссуда может быть и без начисления процентов.

Пример употребления на «Секрете»

«Обновлённые правила выдачи необеспеченных кредитов физическим лицам начали действовать 1 октября. Они затронут в основном новые ссуды, которые будут выдавать самым закредитованным заёмщикам».

(Из новости о том, что в России вновь ужесточили правила выдачи кредитов без поручителя.)

Ошибки в употреблении

Часто ссуду путают с займом. Определения похожи, но у договора займа (ст. 807 ГК) есть свои отличительные особенности: заимодавец передаёт или обязуется передать в собственность заёмщику деньги, вещи или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. То есть необязательно тех же самых, как в случае со ссудой (если речь идёт о вещах).

Факт

Понятие «ссуда» пришло к нам из римского права. В Древнем Риме хорошо были развиты товарно-денежные отношения и часто вещи передавали в пользование другого человека на безвозмездной основе. Передавали в пользование всё что угодно: земельные участки, недвижимость, личные бытовые вещи и даже рабов.

Что такое ссуда

Баннер

Мы часто слышим выражение «взять ссуду» на что-то. Давайте разберемся, что это значит, есть ли разница с кредитом и что нужно прописывать в договоре.

  • Что такое ссуда простым языком
  • Отличия ссуды от кредита и иных договоров
  • Договор ссуды
  • Порядок расторжения
  • Налоги

Что такое ссуда простым языком

Ссуда — это передача имущества на время. Одна сторона — ссудодатель — тот, кто дает вещь. Вторая сторона — ссудополучатель — тот, кто пользуется предоставленным.

Передать в ссуду можно непотребляемые вещи, например, недвижимость, транспортные средства, земельные участки и т. д. А вот деньги или имущественные права предметом ссуды быть не могут.

Аристарх устроился на работу и задумался о переезде от родителей. Руководство его компании предложило выгодный вариантвзять по договору ссуды квартиру. Аристарх не платил арендную плату за недвижимость, пока работал в организации.

Спустя год наш герой решил, что пора двигаться дальше, и поменял работу. После этого ему пришлось съехать из квартиры.

Отличия ссуды от кредита и иных договоров

Разберем, в чем разница ссуды и займа.

Многие ошибочно считают, что ссуда — другое название кредита. То есть взять заем в банке значит получить ссуду. Это не так. Если услуга платная, а предметом договора выступают деньги, — это не ссуда.

  • Если берут оплату за пользование вещью, то это аренда.
  • Если деньги выдает банк, то это кредит.

Отличие ссуды от хранения в том, что ссудополучатель может пользоваться вещью.

Ссуда про имущество и без выгоды для ссудодателя. Кредит про деньги и с выгодой.

Договор ссуды

Договор ссуды — договор безвозмездного пользования. То есть вещь можно использовать в личных целях и не платить за это.

У Артура был день рождения, на который ему подарили новую микроволновку. Старая все еще работала и даже выглядела прилично, хоть и устарела.

Коллега Артура Алина переезжала в новую квартиру, где не было ни мебели, ни бытовой техники. Чтобы девушка не тратилась на покупку микроволновки, мужчина предложил на время забрать его старую модель. Продавать не хотел — планировал к лету отвезти на дачу.

С коллегой Артур почти не общался, поэтому не был уверен, что она вернет технику. Тогда они заключили договор ссуды, по которому Алина пользуется микроволновкой, а Артур за это ничего не получает.

В документе важно зафиксировать, о какой вещи идет речь. Это предмет договора. Кроме того, нужно указать, что оплата за использование вещи не предусмотрена.

Артур не только помог Алине с микроволновкой, но и посоветовал оформить карту «Халва» . Девушка купила нужные вещи в рассрочку, а за оплату товаров «своими» деньгами получила кешбэк.

Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой! До 10% кешбэка, пассивный доход в виде процента на остаток собственных средств до 15%. А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов!

Также важно прописать, в каком состоянии отдали вещь, чтобы потом не было споров. Еще можно предусмотреть износ имущества. Например, пользование машиной предполагает изменение пробега, а значит вернуть ее без изменений не получится. Если речь про вазу для цветов, износ учитывать не нужно.

Важно! За сохранность имущества после его передачи отвечает ссудополучатель. Если вещь сломалась, ее должен отремонтировать тот, в чьем пользовании она находится.

Если ссудодатель скрыл недостатки, ремонт будет на нем.

Порядок расторжения

Если в договоре нет конкретного срока, его можно расторгнуть. Предупредить вторую сторону нужно за месяц. Это право есть у обеих сторон сделки.

Также договор утратит силу, если получатель ссуды умрет. Если вещь передали фирме, то договорные отношения автоматически прекратятся в случае ликвидации компании.

Если ссудополучатель плохо обращается с вещью (не поддерживает в исправном состоянии), ее могут потребовать вернуть.

Ссудодатель должен предоставить все необходимые документы, связанные с использованием вещи. Например, паспорт или инструкцию по эксплуатации. Иначе получатель ссуды может расторгнуть договор.

Елена всегда мечтала путешествовать. И на работе ей предоставили такую возможность — командировку в другую страну на три месяца. А у ее подруги Татьяны сломался автомобиль. Редкая марка машины, детали для которой нужно заказывать из-за рубежа и ждать несколько месяцев. Так как Татьяна работает риелтором, автомобиль ей необходим. Елена предложила оставить Татьяне машину в пользование на три месяца. Они заключили договор ссуды. Когда Елена вернулась, его расторгли.

После расторжения договора получатель ссуды должен вернуть вещь обратно владельцу.

В Южной Америке индейцы пользовались какао-бобами в качестве денег до 17-го века, пока не вырос спрос на шоколад.

Другой факт

Налоги

  • Если вы предоставляете вещь в ссуду

Транспортный и земельный налоги, а также налог на имущество нужно платить ссудодателю. При передаче имущества в пользование, обязанность уплачивать имущественные налоги остается за собственником.

Если ссудодатель — индивидуальный предприниматель или организация на общей системе налогообложения, то каждый месяц нужно платить , основываясь на рыночной цене аренды похожего имущества.

Налог на прибыль организации или ИП на общем налоговом режиме платить не нужно — дохода по договору ссуды нет. Однако если вещь включали в список основных средств, то его исключат из состава используемого имущества. Это приведет к тому, что расходы компании снизятся. Общая сумма налога на прибыль в свою очередь вырастет, ведь прибыль станет больше.

Все о налогах: какие бывают и зачем нужны

Если ссудодатель — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель не на общей системе налогообложения, то ни НДС, ни налог на прибыль платить не надо.

  • Если вы берете вещь в ссуду

Физическое лицо не платит.

Если ссудоприниматель — организация или ИП на упрощенной системе обложения, то нужно уплатить налог с доходов, которые поступили с помощью вещи, взятой по договору ссуды.

Компания или индивидуальный предприниматель, которые работают на общей системе налогообложения, должны уплатить налог на прибыль. Доход рассчитывается по рыночной цене аренды похожего имущества. Показывать прибыль нужно будет каждый месяц.

При других системах налогообложения налог уплачивать не нужно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *