Дул в банке что это
Перейти к содержимому

Дул в банке что это

  • автор:

Идентификация клиентов-физических лиц (440-П)

- - - - -

  • Кредитные организации
  • PipPipPip
  • 973 сообщений
  • Отправлено 30 May 2018 — 10:44

    Уважаемый Александр Николаевич! Уважаемые коллеги!

    Просим подсказать, по каким критериям следует идентифицировать клиентов при обработке Банком запросов Налогового органа в отношении физических лиц?

    Согласно описанию форматов «Налог» (Версия 3.00) обязательными атрибутами являются только «Фамилия» и «Имя», остальные атрибуты такие как «ДатаРожд», «СерНомДок», «ИННФЛ» и др. являются необязательными.

    Правильно ли идентифицировать клиента по алгоритму, представленному ниже?

    Осуществить поиск клиента по ФИО+дата рождения.

    • Если будет найдено несколько клиентов с одинаковыми параметрами ФИО+дата рождения, то должна включаться дополнительная проверка третьего параметра (ДУЛ, либо ИНН);
    • Если клиент ФЛ по ФИО+дата рождения найден не будет, то осуществлять поиск по ФИО+ДУЛ или ФИО+ИНН (в зависимости от информации, указанной в запросе налогового органа);
    • В случае если, ни из вариантов комбинаций не совпал, то клиент считается не идентифицированным .

    Есть ли какие-либо разъяснения по данному вопросу?

    С уважением,

    Бичан Ю.И.

    КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО)

    #2 krozen

  • Кредитные организации
  • PipPipPip
  • 267 сообщений
  • Отправлено 30 May 2018 — 12:35

    Вроде говорили, что 99 из 100 запросов будут содержать ИНН. Для того последнего сравните ФИО+ что есть в запросе с тем, что есть в вашей базе. Очевидно, это ДУЛ. На дату и место рождения – так себе идентификаторы, я бы не стал закладываться. Проверка адреса занятие неблагодарное. Долго и не факт что адрес тот самый(мог измениться). Т.о. если ФИО+ДУЛ совпали, идентификация состоялась. Иначе РВ2 с, например, 49 кодом.

    #3 Юлия1307

  • Кредитные организации
  • PipPipPip
  • 973 сообщений
  • Отправлено 30 May 2018 — 13:12

    Вроде говорили, что 99 из 100 запросов будут содержать ИНН. Для того последнего сравните ФИО+ что есть в запросе с тем, что есть в вашей базе. Очевидно, это ДУЛ. На дату и место рождения – так себе идентификаторы, я бы не стал закладываться. Проверка адреса занятие неблагодарное. Долго и не факт что адрес тот самый(мог измениться). Т.о. если ФИО+ДУЛ совпали, идентификация состоялась. Иначе РВ2 с, например, 49 кодом.

    ИНН может и будет в запросах, но ФЛ не обязаны предоставлять ИНН при открытии счетов.

    По нашему мнению двух параметров достаточно для идентификации ФЛ, но у разработчика немного другое видение, а именно:

    если в запросе Налогового органа указано несколько атрибутов (ФИО, дата рождения, ДУЛ, ИНН) и в одном из атрибутов данные не совпали с данными указанными в карточке клиента (например ошибка в дате рождения), то клиент считается не идентифицированным.

    #4 krozen

  • Кредитные организации
  • PipPipPip
  • 267 сообщений
  • Отправлено 30 May 2018 — 13:47

    Ну, логика в этом есть, конечно, но на мой взгляд, как и говорилось, главные идентификаторы ИНН и ДУЛ. Т.е. если совпали ФИО+ДУЛ, то отбраковывать запрос по причине несовпадения, например, даты рождения рискованно. Насколько понимаю, юридической базы на этот счет мало или отсутствует, а по логике инспектор может справедливо возмутиться отбраковке в данном примере, что обернется штрафом банку. И, полагаю, суд будет не на стороне последнего, если что.

    #5 Юлия1307

  • Кредитные организации
  • PipPipPip
  • 973 сообщений
  • Отправлено 30 May 2018 — 13:56

    Александр Николаевич, хотелось бы услышать Ваше мнение по данному вопросу.

    #6 LongTom

  • Кредитные организации
  • PipPipPip
  • 90 сообщений
  • Отправлено 30 May 2018 — 14:31

    Так как Отчество, является тоже не обязательным — следует вывод, что запрос может быть и в отношении не резидентов, у которых ИНН в принципе нет (вроде) и паспортные данные в кривь да в кось.

    В отношении резидентов, я думаю поиск надо делать так:

    1) ИНН — этого достаточно, однозначный идентификатор, доп проверки ФИО и Даты Рождения — по вкусу

    2) ДУЛ — этого достаточно, однозначный идентификатор, доп проверки ФИО и Даты Рождения — по вкусу

    3) ФИО+ДатаРождения — это на тоненького, не однозначно, но приемлемо как в тесте ДНК на 99%

    4) На ручную обработку.

    #7 archimed7592

    archimed7592

  • Кредитные организации
  • PipPipPip
  • 79 сообщений
  • Отправлено 30 May 2018 — 17:07

    ИНН может и будет в запросах, но ФЛ не обязаны предоставлять ИНН при открытии счетов.

    Либо руками проверяйте на этом сервисе: https://service.nalog.ru/inn.do

    Либо автоматизированно с использованием сервисов в СМЭВ3:

    • https://smev3.gosusl. zone=fed&page=1
    • https://smev3.gosusl. zone=fed&page=1
    • Svetlana N это нравится

    #8 WiktorNSK

  • Кредитные организации
  • PipPipPip
  • 271 сообщений
    • Город Новосибирск

    Отправлено 31 May 2018 — 02:24

    ФИО — параметр ненадёжный. Не совпадут Семёнов и Семенов, Валерьевич и Валериевич. Пару лет назад заглядывал в БД — там нашлось ровно двадцать штук Ивановых Сан Санычей и минимум у двух совпали даты рождения, из-за чего, собственно, я поиском и занялся.

    • striker это нравится

    Виктор, Новосибирск
    045004837

    #9 krozen

  • Кредитные организации
  • PipPipPip
  • 267 сообщений
  • Отправлено 31 May 2018 — 07:03

    ФИО — параметр ненадёжный. Не совпадут Семёнов и Семенов, Валерьевич и Валериевич. Пару лет назад заглядывал в БД — там нашлось ровно двадцать штук Ивановых Сан Санычей и минимум у двух совпали даты рождения, из-за чего, собственно, я поиском и занялся.

    То что ФИО для идентификации недостаточно, сомнений не вызывает. Чем больше клиентская база банка, тем выше % «абсолютных» тезок. Но на счет несовпадения «ё» — тут как запрограммировано. У нас, например, Семенов и Семёнов совпадут. Можно сделать чтоб и с Semenov совпал) С понижением быстродействия, понятно, но можно.

    #10 Юлия1307

  • Кредитные организации
  • PipPipPip
  • 973 сообщений
  • Отправлено 31 May 2018 — 12:35

    ФИО — параметр ненадёжный. Не совпадут Семёнов и Семенов, Валерьевич и Валериевич. Пару лет назад заглядывал в БД — там нашлось ровно двадцать штук Ивановых Сан Санычей и минимум у двух совпали даты рождения, из-за чего, собственно, я поиском и занялся.

    Ну если например, взять Соглашение об электронном документообороте с ФССП то там прописано следующее » Поиск должника по ФИО осуществляется по прямому совпадению слов, указанных в запросах, при этом делается различие в поиске слов, содержащих буквы «И» и «Й», и не делается различие в поиске слов, содержащих буквы «Е» и «Ё»,
    в заглавных и строчных буквах. Кроме того, не учитываются дефисы, начальные и конечные пробелы, множественные пробелы рассматриваются как один «.

    Также описан и алгоритм поиска должника:

    Поиск должников в автоматизированной системе Банка при обработке запросов производится по следующим реквизитам должников:

    юридические лица и индивидуальные предприниматели – по ИНН;

    физические лица – по ФИО (полностью) и дате рождения, либо по ФИО (полностью), году рождения и реквизитам документа, удостоверяющего личность.

    К сожалению аналогичного описания нет в Регламенте взаимодействия по 440-П и других документах НК РФ.

    А вообще в базе клиенты должны быть заведены в соответствии с документом удостоверяющим личность, и запросы от Налогового органа должны приходить с указанием ФИО как указано в паспорте.

    По поводу нахождения в базе нескольких клиентов в одинаковыми ФИО и датой рождения, в этом случае должна включаться дополнительная проверка третьего атрибута (ДУЛ или ИНН).

    • nazarovasy это нравится

    Актуализация идентификационных сведений клиентов

    В соответствии с п.1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ) Банк обязан идентифицировать клиентов, представителей клиентов и (или) выгодоприобретателей; принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев своих клиентов; а также обновлять сведения о них в сроки, установленные Законом № 115-ФЗ.

    В соответствии с требованиями п. 14 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять Банку информацию, необходимую для исполнения требований Закона № 115-ФЗ.

    Документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения).

    В случае изменения идентификационных сведений, предоставленных в АО «Банк Финсервис» ранее, просим Вас обратиться в удобное для вас отделение Банка для их актуализации.

    Сведения, необходимые для проведения идентификации клиентов-физических лиц:

    • фамилия, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая, при наличии последнего)
    • гражданство
    • дата рождения
    • реквизиты документа, удостоверяющего личность (серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ (при наличии кода подразделения может не устанавливаться, и код подразделения (при наличии))
    • адрес места жительства (регистрации) или места пребывания
    • идентификационный номер налогоплательщика
    • контактная информация (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, почтовый адрес)
    • информация о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

    Дополнительно для иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации:

    • данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации*:
      • серия (если имеется) и номер документа;
      • дата начала срока действия права пребывания (проживания);
      • дата окончания срока действия права пребывания (проживания).

      * Если необходимость наличия документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации предусмотрена международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации)

      Акционерам и инвесторам

      • Акционеры и руководство
      • Лицензии и сертификаты
      • Раскрытие информации
      • Раскрытие обязательной информации профессиональным участником рынка ценных бумаг
      • Обеспечение защиты прав потребителей финансовых услуг

      Документы, удостоверяющие личность (удостоверение личности)

      Личность гражданина России на территории России удостоверяют:

      — паспорт гражданина РФ. Выдается лицу в 14 лет. По достижении владельцем возраста 20 и 45 лет паспорт заменяется новым документом. Основание: указ президента РФ от 13 марта 1997 года № 232;

      — свидетельство о рождении (для лиц, не достигших 14-летнего возраста, с отметкой о гражданстве);

      — паспорт моряка (с 2014 года – удостоверение личности моряка);

      — удостоверение личности военнослужащего;

      Документы, не удостоверяющие личность гражданина РФ на территории России (они только удостоверяют статус человека, не более того, но иногда их включают в определенные перечни):

      — удостоверение работника ФСБ;

      — удостоверение государственного гражданского служащего;

      — копии паспорта (в том числе заверенные нотариусом);

      — заграничный паспорт гражданина РФ.

      За пределами России личность россиянина подтверждают:

      — паспорт моряка (с 2014 года – удостоверение личности моряка);

      — паспорт гражданина РФ (если разрешено местным законодательством).

      Для нерезидентов на территории России личность удостоверяют:

      — вид на жительство в России для иностранных граждан или лиц без гражданства, если они постоянно проживают на российской территории;

      — паспорт или иной действительный документ, удостоверяющий личность нерезидента и признаваемый Российской Федерацией в этом качестве, если иное не предусмотрено международными договорами РФ.

      Паспорт должен содержать въездную визу, выданную соответствующим дипломатическим представительством или консульским учреждением РФ, органом внутренних дел или Министерством иностранных дел России, если иное не предусмотрено международным договором РФ.

      Если международным договором РФ предусмотрен безвизовый въезд физического лица – нерезидента, прибывающего из иностранного государства на территорию России, то въездная виза не требуется.

      Справочная информация: «Документы, удостоверяющие личность» (Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)

      Дополнительно см. Классификатор видов документов, удостоверяющих личность, утв. Решением Коллегии Евразийской экономической комиссии от 02.04.2019 N 53.

      • 1. Документы, удостоверяющие личность, имеющие универсальный характер
        • Для граждан РФ
        • Для иностранных граждан и лиц без гражданства
        • Удостоверение личности при государственной регистрации
        • Удостоверение личности налогоплательщиков, плательщиков страховых взносов и застрахованных лиц
        • Удостоверение личности организациями, осуществляющими операции с денежными средствами и иным имуществом, клиентов и выгодоприобретателей. Удостоверение личности получателя почтовых отправлений и денежных сумм по переводам
        • Удостоверение личности при осуществлении выезда из РФ и въезда в РФ
        • Удостоверение личности при взаимных поездках граждан РФ и граждан другого государства
        • Удостоверение личности пассажира, члена экипажа
        • Удостоверение личности для реализации избирательных прав и права на участие в референдуме
        • Удостоверение личности покупателя табачной продукции
        • Удостоверение личности кандидата в водители
        • Удостоверение личности для установления социальных выплат и компенсаций, предоставления льгот и оказания социальных услуг
        • Удостоверение личности для оформления медицинской документации
        • Удостоверение личности при ношении оружия
        • Удостоверение личности при производстве по делу и при исполнении наказаний
        • Удостоверение личности работника
        • Удостоверение личности при предоставлении государственных и муниципальных услуг
        • Удостоверение личности при совершении нотариальных действий
        • Удостоверение личности в иных случаях

        Открыть полный текст документа

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *