Как взять ипотеку чтобы хватило на ремонт
Перейти к содержимому

Как взять ипотеку чтобы хватило на ремонт

  • автор:

Как взять ипотеку на ремонт квартиры

img—> Как взять ипотеку на ремонт квартиры

Знающие люди любят шутить: ремонт — это стихийное бедствие, совершенное группой лиц по предварительному сговору. Максимальное количество нервных потрясений выпадает на долю владельцев жилья, которые затеяли капитальные изменения в своих жилищах.

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Рушатся стены, соседи жалуются, и снова не хватает денег. Если для косметического ремонта бывает достаточно 200-500 тыс. рублей, то при капитальном подходе суммы вырастают в несколько раз.

Владельцы новостроек знают, как много денег и сил можно потратить на превращение бетонной коробки в уютное гнездышко. При переделке бабушкиной квартиры в современное жилище затраты на ремонт тоже могут оказаться внушительными. Один из выходов в создавшейся ситуации заставляет владельцев жилья взять ипотеку кредит на ремонт квартиры. Есть несколько вариантов получения такой ссуды: потребительный кредит (целевой и нецелевой), а также ипотека. Рассмотрим их более подробно.

Потребительские кредиты на ремонт

Если вам нужно много денег, чтобы навести порядок в новостройке или вторичной квартире, можно взять потребительский кредит. В 2020 году банки выдают потребительские займы без залога на следующих условиях:

  • Ставки от 9 до 25,5% — в каждом банке они различны, да и окончательное решение о ставке принимается на основании учета множества факторов. Среднее значение – 11-20%.
  • Сумма колеблется от 60 тыс. до 10 млн. рублей, однако чаще всего берут потребительский кредит на 200-500 тыс. рублей.
  • Срок: до 7 лет (максимальный срок), чаще всего потребительский кредит оформляют на 1-3 года.

Прежде чем подавать заявку в банк, нужно взвесить особенности данного вида кредитования:

  • при оформлении кредита сотрудники банка стараются насильно продать клиенту дорогую страховку. Мотивация — банк якобы не одобрит заявку без оплаты страховки. Если клиент сдался и согласился на оформление полиса, сумма страховки включается в общую задолженность. В итоге на страховку тоже набегают проценты. Есть два варианта: согласиться на оформление страховки и написать отказ от нее в течение 1-3 дней или настоять на своем и не оформлять полис вообще. Если сотрудник настаивает, напомните ему о существовании контролирующих органов — Центробанка и Роспотребнадзора. Страхование при потребительском кредитовании не является обязательным.
  • чем меньше сумма и срок кредита, тем меньше шансы на одобрение. Банки не любят мелочиться. Больше потратит клиент — выше заработок банка на процентах. Можно взять нужную сумму на более длительный срок, чем вы планируете, но выплатить кредит досрочно.
  • чем меньше бумаг от вас требуют при оформлении, тем дороже выйдет кредит. Чтобы получить выгодные условия, придется предоставлять справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и другие документы, подтверждающие вашу финансовую стабильность.

Потребительский кредит бывает целевым и нецелевым. Условия нецелевого кредита подразумевают, что банку все равно, на что Вы потратите средства. Такой кредит выдается наличкой, на руки заемщику. Преимущество нецелевого кредита в том, что не требуется отчитываться перед банком за расход кредитных средств.

Если речь идет о целевом кредите, то деньги на руки наличкой не выдаются, а перечисляются на расчетный счет той компании, которая, к примеру, является поставщиком строительных материалов. Кроме того, если существуют государственные программы, призванные поддержать определенные социально незащищенные слои населения, то благодаря им можно сразу же погасить определенную часть Вашего целевого кредита. Естественно, целевой кредит для банка более надежный, а значит, проценты будут ниже.

В случае с ремонтом потребительский целевой кредит – не очень удобная вещь. Как бы точно прораб Вам не подсчитал стоимость стройматериалов, всегда найдется что-то, что необходимо закупать. Да и выполнение ремонтных работ частными бригадами вряд ли можно будет оплатить через такой кредит, обращаться же к официальным фирмам означает переплачивать втридорога.

Как взять ипотеку на ремонт жилья

Будет актуальным заметить, что многие жители нашей страны воспринимают слово «ипотека» исключительно в контексте приобретения квартиры. Спешим Вас уверить, что это не так: суть ипотеки заключается в том, что это кредит под залог жилья. А вот куда заемщик захочет потратить полученные средства – его личное дело. Главное помнить, что при невозврате можно лишиться самого дорогого – жилплощади.

Очень легко оформить ипотеку и потратить полученные деньги на ремонт, если Вы не брали до этого ипотеку на приобретение этой квартиры. Тогда банк без проблем пойдет Вам на встречу: залоговых денег будет достаточно для того, чтобы получить сумму, которой хватит и на ремонт, и на новую мебель.

Сложнее, если два события – покупка квартиры и ремонтные работы – совпадают во времени или следуют сразу одно за другим. Можно объединить два кредита, то есть включить ремонтные расходы в сумму ипотеки. Например, гражданин Иванов хочет приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке в ипотеку. При этом состояние квартиры таково, что жить там без проведения ремонтных работ невозможно, вот почему заемщик увеличивает сумму ипотеки на примерную стоимость ремонта. Однако при увеличении суммы банк может потребовать дополнительный залог, поскольку стоимость квартиры, используемой в качестве залога, никоим образом не покроет кредитную сумму. Увеличит Ваши шансы на получение такой ипотеки использование созаемщиков или поручителей.

Проценты при получении ипотечного кредита на ремонт квартиры будут намного меньше, чем в случае с потребительским кредитом, и это большой плюс. К минусам такого варианта следует отнести тот факт, что в случае невозврата долга Вы можете лишиться своего жилья.

Если Вам требуется ипотека на проведение ремонтных работ, Вы можете обратиться к ипотечным брокерам. Они помогут найти соответствующее предложение от финансовых организаций, которое в максимальной степени удовлетворит Ваши потребности.

Расходы на ремонт жилья теперь можно включить в ипотеку от Сбера

Сбербанк расширил возможности многоцелевого кредита: теперь заем можно оформить на покупку квартиры в новостройке, включив в него деньги на ремонт квартиры. Ранее клиенты могли воспользоваться многоцелевым кредитом только в рамках программы «Приобретение готового жилья».

Многоцелевой кредит подразумевает возможность оплаты средствами банка не только недвижимости, но и сопутствующих расходов — электронной регистрации сделки, страхования жизни и здоровья, сервиса безопасных расчетов, а также затрат на ремонт. Выбирать сразу все услуги необязательно, можно добавить только то, что действительно нужно заемщику.

Включить затраты на ремонт в ипотеку можно, если их сумма не превышает 20% от стоимости приобретаемого жилья. А максимальная сумма по всем опциям многоцелевого кредита — 90% от суммы договора участия в долевом строительстве. Кроме того, данное предложение актуально только в случае, если ремонт квартиры в новостройке выполняется застройщиком, то есть стоимость ремонта отражена в договоре долевого участия.

В Тюменской области услуги по ремонту квартир осуществляют бригады нескольких застройщиков, среди которых ГК Страна Девелопмент, ГК Меридиан, ГК Брусника и ГК СтройМир.

«Проценты по ипотеке существенно ниже, чем у потребительских кредитов, а это значит, что с помощью многоцелевого кредита от Сбера можно получить деньги не только на покупку квартиры, но и на ее ремонт и другие расходы по сделке с недвижимостью по привлекательной ипотечной ставке», Евгений Светлов, управляющий Западно-Сибирским отделением Сбербанка.

Рассчитать многоцелевой кредит можно на стайте ДомКлик с помощью калькулятора ипотеки, выбрав опцию «Включите в кредит расходы на жильё»

Ипотека+ремонт

Подбираем квартиру, запутались в многообразии вариантов (нет). Решили прозондировать вопрос по поводу ипотека+ремонт. Ни от одного риелтора не смогла добиться ничего, кроме таинственной фразы, что в ипотечный кредит можно включить денежные средства на улучшение условий. В интернете не смогла найти намека, кроме как получения кредита на эти цели.

Какова механика таких действий? На каких условиях банк совмещает ипотеку и ремонт?

Могут подойти

Недавно вы смотрели

2-комн.апарт., 100 м², этаж 63

80 000 000 ₽

2-комн.апарт., 100 м², этаж 63

ЖК «NEVA TOWERS (Нева Тауэрс)», 1-й Красногвардейский проезд, 22с1, Москва

4-комн.апарт., 225 м², этаж 59

300 000 000 ₽

4-комн.апарт., 225 м², этаж 59

ЖК «NEVA TOWERS (Нева Тауэрс)», 1-й Красногвардейский проезд, 22, Москва

3-комн.апарт., 167 м², этаж 57

106 075 242 ₽

3-комн.апарт., 167 м², этаж 57

ЖК «МФК ОКО», 1-й Красногвардейский проезд, 21с2, Москва

3-комн.апарт., 184 м², этаж 47

190 391 460 ₽

3-комн.апарт., 184 м², этаж 47

ЖК «Город Столиц», набережная Пресненская, 8с1, Москва

3-комн.апарт., 150 м², этаж 71

100 000 000 ₽

3-комн.апарт., 150 м², этаж 71

ЖК «Башня Федерация», набережная Пресненская, 12, Москва

5-комн.апарт., 190 м², этаж 75

125 000 000 ₽

5-комн.апарт., 190 м², этаж 75

ЖК «Башня Федерация», набережная Пресненская, 12, Москва

5-комн.апарт., 192 м², этаж 44

181 325 200 ₽

5-комн.апарт., 192 м², этаж 44

ЖК «Город Столиц», набережная Пресненская, 8с1, Москва

многокомн. апарт., 165 м², этаж 37

132 000 000 ₽

многокомн. апарт., 165 м², этаж 37

ЖК «МФК ОКО», 1-й Красногвардейский проезд, 21с2, Москва

многокомн. апарт., 170 м², этаж 38

115 000 000 ₽

многокомн. апарт., 170 м², этаж 38

ЖК «МФК ОКО», 1-й Красногвардейский проезд, 21с2, Москва

Целевая ипотека на ремонт дома или квартиры

Проведение серьёзного ремонта в новостройке или переустройство обжитой квартиры (дома) требует значительных финансовых вливаний. Если собственных средств на это не хватает, придётся прибегать к заимствованию. В статье расскажем об ипотеке на ремонт дома или квартиры.

Поделиться

Особенности целевой ипотеки

Ипотека на ремонт квартиры или дома – это механизм заимствования денежных средств, который имеет две ключевые особенности:

  1. кредит оформляется под залог имеющейся недвижимости;
  2. деньги берутся на конкретную цель – ремонт жилья.

Такой кредит соединяет в себе черты классической ипотеки, выдаваемой для приобретения недвижимости под её залог, и целевого потреба для ремонта дома или квартиры. Наличие дорогостоящего предмета залога даёт возможность банкам выдавать кредиты:

  • значительных размеров;
  • по относительно низким ставкам, приближающимся к показателям традиционной ипотеки;
  • на большие сроки.

При оформлении такого займа отпадает необходимость внесения первоначального взноса. Заёмщик обязан подтвердить документально расходование средств на материалы и услуги для проведения ремонта.

Однако у такого способа заимствования есть и недостатки:

  • необходимость «возни» с предметом залога (он должен быть таким, чтобы банк принял его в залог и согласился с оценкой), сбор документов на объект;
  • дополнительные расходы (на проведение оценки, регистрацию сделки в органе Росреестра).

Требования к недвижимости, передаваемой в залог

Каждый банк выдвигает собственный набор требований к предмету залога. Они отличаются второстепенными нюансами, но в главном, касающемся ликвидности объекта, схожи:

  • в залог принимается благоустроенная недвижимость, удовлетворяющая требованиям, предъявляемым к жилым помещениям, не располагающаяся в ветхих, аварийных домах и находящихся в планах под снос и расселение;
  • объект должен быть в собственности, зарегистрированной в органе Росреестра, без обременений и правопритязаний со стороны третьих лиц.

Требования к техническому состоянию и юридической чистоте объектов обуславливаются тем, что банки снижают финансовые риски неисполнения обязательств заёмщиками. Если такая ситуация возникает, то кредитор может относительно быстро реализовать предмет залога и возместить убытки. Дополнительно банки снижают риски за счёт того, что сумма выдаваемого кредита всегда меньше оценки стоимости объекта недвижимости. Типовая величина этого ограничения – 60-70%.

Примеры ипотечных кредитов на ремонт жилья

Целевые ипотечные программы под залог имеющейся недвижимости, которые можно использовать для проведения ремонта квартиры или дома, предлагаются немногими банками.

В таблице приведены характеристики таких продуктов:
Энергобанк ЮниКредит Банк ТрансКапиталБанк
Продукт Ипотека-Ремонт Целевой ипотечный кредит Кредит под залог недвижимости
Вид предмета залога квартира, дом квартира
Цель кредита на ремонт жилья в том числе на ремонт жилья
Сумма заимствования, руб. от 500 тыс. до 15 млн от 500 тыс. до 12 млн (МСК, СПб) или 6 млн (регионы)
Максимальный размер кредита 70% от стоимости объекта 70% от стоимости квартиры и 50% – дома 60% от стоимости квартиры
Срок кредитования от 1 года до 10 лет от 1 года до 30 лет от 1 года до 15 лет
Срок рассмотрения заявки, дней до 5 до 7 до 5
Регистрация постоянная не требуется
Возраст от 21 до 65 лет от 21 до 55/60 лет от 21 до 70 лет
Трудовой стаж на последнем месте – от 6 мес. общий – от 2 лет, на последнем месте – от 3 мес. общий – от 1 года, на последнем месте – от 3 мес.
Подтверждение дохода 2-НДФЛ 2-НДФЛ, справка в свободной форме 2-НДФЛ, справка по форме банка

Как подать заявку на ипотеку

Для начала следует чётко осознать потребности и финансовые ресурсы для погашения будущего долга, и с учётом этих факторов поискать подходящие предложения. На нашем сайте можно сделать это в разделах, посвящённых ипотечным кредитам. По каждому продукту приведено подробное описание условий и требований, а получить дополнительную информацию можно на сайте банка или по контактному телефону. Если решение принято, можно приступать к оформлению.

Оно начинается с обращения в банк. Здесь возможны два варианта: нанести визит в кредитную организацию или направить заявку онлайн. Для перехода на соответствующую страницу финучреждения следует нажать ссылку «Оформить ипотеку» в подробном описании продукта на нашем сайте. После этого с заявителем связывается сотрудник банка и даёт разъяснения по возникшим вопросам. Затем заявитель собирает пакет документов и представляет его в банк.

Типовой пакет для рассмотрения заявки включает:

  • паспорт;
  • подтверждение трудоустройства (трудовая книжка, договор);
  • справку о доходах (2-НДФЛ, по форме банка и пр.).

На этом этапе банк может запросить и другие документы, например выписку из ЕГРН, чтобы проверить объект недвижимости.

Как оформить ипотеку на ремонт жилья

На основании представленных документов банк оценивает платёжеспособность и надёжность потенциального заёмщика. Если результат рассмотрения положителен, то финучреждение предлагает заявителю индивидуальные условия заимствования (процентная ставка, сумма и срок кредитования). При согласии с ними клиент формирует и представляет в банк для заключения кредитного и ипотечного договоров финальный пакет. Он дополняется документами по недвижимости, в том числе:

  • техпаспортом;
  • подтверждением права собственности на объект;
  • отчётом об оценке;
  • согласием супруга (супруги) на передачу объекта в залог банку.

Завершающий этап процедуры – подписание сторонами кредитного договора и соглашения о залоге. Такая сделка требует государственной регистрации ипотеки в органе Госреестра. После получения денег заёмщик может расходовать их (и отчитываться об этом в соответствии с условиями кредитования).

Заключение

Основная задача заёмщика – адекватно оценить будущую финансовую нагрузку на личный бюджет для своевременного погашения долга. Это обязательно нужно сделать, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, избежать пеней, штрафов и не потерять недвижимость.

  • Особенности целевой ипотеки
  • Требования к недвижимости, передаваемой в залог
  • Примеры ипотечных кредитов на ремонт жилья
  • Как подать заявку на ипотеку
  • Как оформить ипотеку на ремонт жилья
  • Заключение

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *