Как взять ипотеку в беларуси на квартиру
Перейти к содержимому

Как взять ипотеку в беларуси на квартиру

  • автор:

На каких условиях можно приобрести квартиру или дом в Беларуси

Несмотря на все усилия законодателей, позволить себе жилье в ипотеку могут сегодня немногие.

Купить жилье на заемные средства сегодня — наиболее частый способ приобретения недвижимости в Союзном государстве. «СОЮЗ» разобрался в том, на каких условиях можно приобрести квартиру или дом в России и Беларуси.

Как в России

В России в ипотеку приобретается около 70% предлагаемых на рынке квартир, из которых наиболее популярны новостройки. По результатам третьего квартала 2022 года в московском регионе с помощью ипотеки было приобретено 82% квартир в новых домах. Обеспеченность жильем постепенно растет. В 2021 году, по оценкам аналитической компании Frank RG, на каждого россиянина приходилось по 27,8 квадратных метра жилплощади, а к 2024 году этот показатель может вырасти до 29,3 квадратного метра. И все же доступность жилья падает. Если в конце 2019 года для того, чтобы купить квартиру на первичном рынке, нужно было «не пить и не есть, а копить» около шести лет, то сейчас уже восемь.

Начало 2023 года выглядело вполне обнадеживающим. По оценке ЦБ РФ, за февраль было выдано кредитов на 422,4 млрд рублей, а средний размер кредита подрос на 1,1% — до 3,7 млн рублей. В секторе ипотечного жилищного кредитования по договорам долевого участия сумма кредита даже снизилась на 1,8% — до 5,1 миллиона рублей.

Доля ипотеки в общем объеме кредитов также выросла, превысив четверть объема (26,3% в феврале 2023 года).

Некоторые опасения как у экспертов рынка, так и у регулятора вызывает статистика по среднему размеру платежа и тем, какую долю он «забирает» у зарплаты. Среднестатистический платеж по ипотеке, оформленной в январе — сентябре 2022 года, составил 26 581 рубль. Эти показатели растут, по экспертным оценкам, на 1 марта 2023 года ипотечный кредит на новостройку в среднем обходится уже в 30,1 тысячи рублей в месяц, в то время как вторичный рынок лишь немного дешевле — 28,7 тысячи рублей. А средняя по России зарплата тем временем, по оценкам Росстата, за январь — сентябрь 2022 года составила немногим менее 62 тысяч рублей. В результате получается, что на выплату ипотечного кредита многие тратят около 50 процентов получаемого дохода. При этом статистическое ведомство подчеркнуло, что в 23 российских регионах средняя зарплата была менее 40 тысяч рублей на человека.

Справедливости ради стоит отметить, что сегодня в России достаточно широко распространены самые разные форматы так называемой льготной ипотеки, которую субсидирует государство. Во-первых, при первоначальном взносе в размере 15 процентов и по ставке 8 процентов годовых можно взять в долг до 12 миллионов рублей на приобретение новостройки, строительство частного дома или земли под стройку в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 миллионов рублей — в других регионах России.

Распространены и более «нишевые» варианты: семейная ипотека, дальневосточная, военная и сельская ипотека, а также ипотека для работников IT-сектора. Совсем недавно заговорили о том, что подобную программу могут ввести и для госслужащих.

В то же время снижение покупательной способности населения и так называемых располагаемых доходов (суммы, которая остается на руках после выплаты всех обязательных расходов) подтолкнуло банкиров и застройщиков к поиску новых способов заманивания потенциальных заемщиков.

Одним из наиболее распространенных на сегодня является так называемая нулевая ипотека «от застройщика». Суть: предлагается купить квартиру, взяв кредит буквально под десятые доли процента! Но хорошо ли это?

В России ежемесячная выплата по ипотеке для многих составляет более 50% доходов. О доступности ипотеки преждевременно говорить и в Беларуси

На первый взгляд, прекрасно: ничего не платишь, а ключи от квартиры уже у тебя. Однако именно это и вызывает серьезные опасения у регулятора, который считает это самой настоящей финансовой ловушкой. По данным Центрального банка РФ, например, в прошлом году, девелоперы, предлагая ипотеку «от застройщика» с околонулевыми ставками, в результате искусственно завышали цены на 20-30 процентов. Для борьбы с этим явлением с 1 декабря ЦБ уже повысил макронадбавки для банков по ипотеке с низким первоначальным взносом. Очередное повышение ожидается с 1 мая, также будут вводиться повышенные резервы для банков, которые применяют эти схемы.

А пока запасы нераспроданного жилья у застройщиков продолжают расти. На данный момент не нашли своего покупателя около 42,3 миллиона квадратных метров, что на 25 процентов выше среднего уровня 2019-2021 годов.

Как в Беларуси

Закон «Об ипотеке» в Беларуси был принят еще в 2008 году, однако на протяжении ряда лет ипотека как способ решения жилищной проблемы не пользовалась популярностью. Процесс тормозили высокие проценты по кредитам, являвшиеся, в свою очередь, следствием высокой инфляции, а также невозможность выселения семей с несовершеннолетними детьми в случае задолженности. Кроме того, многих отпугивали сроки выплат — не более 25 лет.

Эксперты прогнозировали: ипотека в Беларуси сможет развиваться, когда процентные ставки опустятся ниже 10 процентов, а доходы населения при этом будут расти. Позитивные сдвиги наметились во второй половине прошлого десятилетия, когда инфляция заметно снизилась (с 10,6 % в 2016 году до 4,7% в 2019 году). Стимулированию спроса на ипотеку послужило также появление в апреле 2020 года Указа «Об ипотечном жилищном кредитовании», устранявшего ряд проблемных вопросов. В частности, предметом ипотеки отныне могло выступать только жилье, зарегистрированное в установленном порядке, в том числе приобретенное на вторичном рынке. При этом ипотека распространяется также на земельный участок, где расположено приобретаемое жилье.

Окончательно лед тронулся, когда самый крупный государственный банк страны — Беларусбанк — запустил в феврале 2021 года привлекательную для потенциальных клиентов кредитную программу под залог приобретаемого жилья. Спустя два года уже можно сказать, что ее условия вполне удовлетворяют граждан.

В России ежемесячная выплата по ипотеке для многих составляет более 50% доходов. О доступности ипотеки преждевременно говорить и в Беларуси

— Особенностью и конкурентным преимуществом данного кредита являются возможность его оформления без предоставления поручительства физических лиц и финансирование до 100 % стоимости приобретаемого жилого помещения, — поделились в банке опытом работы с ипотечным кредитом. — За это время 8200 семей решили свой квартирный вопрос. Только за прошлый год заключено почти 5000 договоров.

Этот ипотечный кредит, пожалуй, наиболее привлекателен на рынке страны. Он предоставляется сроком до 20 лет по ставке 15,4 процента годовых. Важные плюсы — быстрое принятие решения (клиент получает ответ в течение одного рабочего дня после оформления заявки), а также возможность включения в совокупный доход кредитополучателя доходов его близких родственников.

Заметим, что белорусские банки предлагают сегодня и другие кредиты: есть, например, вариант, где ставка стартует от нескольких процентов. Но данное предложение распространяется только на тех, кто строит жилье с господдержкой.

Следующим шагом по совершенствованию ипотечной сферы стало решение о дальнейшей актуализации профильного закона с учетом полезного опыта партнеров Беларуси по ЕАЭС. Изменения вступили в силу в октябре прошлого года. Ими, в частности, более четко определен предмет ипотеки, упразднена необходимость госрегистрации договора об ипотеке несозданного имущества: он считается заключенным с момента придания ему письменной формы.

Как взять ипотеку в Беларуси: советы по выбору кредита

По данным Белстата, в январе-феврале 2023 года в Беларуси введено 588,2 тыс. кв. м нового жилья. Сдано 5,7 тыс. новых квартир, из которых 43% предназначены для нуждающихся в улучшении жилищных условий. Как обзавестись собственными квадратными метрами в Беларуси и для кого доступна ипотека? Рассказываем варианты решения квартирного вопроса.

Варианты получения жилья

Вариантов приобретения недвижимости в Беларуси несколько:

Покупка за собственные средства

Вы приходите в офис продаж недвижимости, заключаете договор и принимаете в собственность выбранный объект. Таким же образом можно вступить в долевое строительство или кооператив, только заселения придется подождать.

Покупка в кредит

Вы обращаетесь в банк за средствами для приобретения, а потом в определенные сроки выплачиваете долг.

Получение социального жилья от государства

Для получения бесплатных квадратных метров нужно вставать в очередь в местном исполнительном комитете. Имеют право на привилегию те, кто нуждается в улучшении жилищных условий в связи с утратой жилья, инвалиды и семьи с инвалидами на попечении, дети-сироты, многодетные семьи, ветераны и пострадавшие от ЧАЭС и др. Полный перечень приведен в Статье 105 Жилищного кодекса.

Если собственных средств на покупку накопить не получается, а социальное положение не позволяет встать в очередь на государственное жилье, то остается воспользоваться кредитованием.

Рынок недвижимости в 2023 году

Чего ждать от рынка недвижимости в 2023 году и стоит ли совершать покупку сейчас? Делимся мнением эксперта.

Виды кредитования недвижимости в Беларуси

В Беларуси существует несколько видов кредитования недвижимости, предлагаемых банками и другими финансовыми учреждениями. Каждый из видов предназначен под определенные цели и возможности получателей, а условия могут значительно отличаться – как по процентным ставкам, так и по срокам предоставления.

Ипотека на готовое жилье от застройщика

Является наиболее распространенным способом финансирования покупки дома или квартиры для населения. При ипотеке кредитополучатель получает в пользование недвижимость и постепенно погашает задолженность с процентами в течение определенного срока. В зависимости от суммы кредита банки Беларуси могут предоставить средства только под поручительство физического лица или нескольких физических лиц или сочетать залог и поручительство.

Кредит на недвижимость от МТБанка «Счастливы в месте» предоставляется в размере до 200 000 белорусских рублей, но не более 90% от стоимости жилья. При этом на кредит до 100 000 BYN поручитель не требуется, достаточно залога в виде приобретаемой недвижимости. Подайте заявку сейчас и получите решение в течение до 2 рабочих дней!

Кредиты на строительство

Предназначены для финансирования строительства жилого дома или квартиры. Кредитополучатель получает средства по мере выполнения строительных работ, которые в последствии должен будет вернуть с процентами. Кредиты на строительство тоже могут являться ипотекой и выдаваться под залог строящегося жилья.

В свою очередь кредитов на строительство есть тоже несколько видов:

  • Кредит на строительство квартиры (чаще всего это участие в долевом строительстве);
  • Кредит на строительство жилого дома.

Партнерский жилищный кредит

Застройщик предоставляет индивидуальные условия для банка-партнера. Партнерские программы могут быть как на строительство и на приобретение недвижимости, в том числе на условиях ипотеки.

В Беларуси можно получить также льготный кредит на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений по Указу Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 №13. На такой кредит имеют право граждане, включенные в списки льготного кредитования. Их утверждают районные, городские исполнительные и распорядительные органы, местные администрации.

Кредиты на ремонт и реконструкцию

Предоставляются соответственно для восстановления существующих объектов недвижимости. Кредитополучатель получает кредит для выполнения работа, а после погашает согласно условиям кредита.

Кредит на покупку недвижимости на вторичном рынке

Такое финансирование рассчитано на приобретение кредитополучателем уже бывшего в пользовании объекта дома или квартиры. Банк выкупает у предыдущего владельца дом или квартиру и предоставляет в пользование кредитополучателю, а он выплачивает кредит, согласно условиям договора.

Коммерческое кредитование

Предназначено для финансирования коммерческой недвижимости (офисы, магазины, склады, ангары). Такие кредиты предоставляются юридическим лицам как для покупки готовых объектов, так и для строительства или реконструкции.

Как выбрать кредит на недвижимость?

Подойдите к выбору кредита ответственно и скрупулезно, ведь на ближайшие годы он станет вашим обязательством. Вот несколько ключевых факторов, которые следует учесть при выборе кредита на недвижимость:

Цель кредита

Вид кредита на недвижимость зависит как раз от цели. Определитесь, на приобретение или строительство нужны средства, какой жилой объект вы хотите получить в итоге и какая сумма в кредит вам нужна. А далее – сопоставьте это с видами кредитов. В итоге получится перечень доступных вам финансовых инструментов.

Процентная ставка

Сравните ставки разных банков и выберите выгодную. Низкая процентная ставка может быть привлекательной, но также обратите внимание на общую стоимость кредита, фиксированная или плавающая ставка, предусмотрен ли льготный период.

Сумма кредита и срок погашения

Оцените свои финансовые возможности, определите, какая сумма кредита и срок погашения подходит для вас. Более длительный срок снижает ежемесячные выплаты, однако увеличивает общую стоимость кредита.

Условия кредита

Внимательно изучите все нюансы, комиссии, страхование. Учтите эти факторы при оценке общей стоимости кредита.

Сопоставление предложений

Не ограничивайтесь одним банком. Обратитесь за консультацией в несколько организаций и сравните их условия, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение. Специалисты банков не только предоставят график погашения кредита с ежемесячными суммами, но и ответят на все вопросы.

Страхование недвижимости в Беларуси

От чего спасет страховка недвижимости и стоит ли ее оформлять? От стоимости до причин выплат – в нашем материале.

Как взять кредит на недвижимость?

Получить ипотеку в Беларуси могут граждане РБ или иностранцы с видом на жительство в возрасте от 18 лет. Если вы соответствуете описанию, то выбирайте банк и отправляйтесь на подачу заявки.

Для подачи заявки на кредит на недвижимость необходимы следующие документы:

  • Документ, удостоверяющий личность: паспорт гражданина Республики Беларусь, идентификационная карта гражданина Республики Беларусь, вид на жительство в Республике Беларусь, биометрический вид на жительство в Республике Беларусь иностранного гражданина
  • Для мужчин до 27 лет – документ, подтверждающий отношение к военной службе. Это может быть удостоверение призывника или военный билет.
  • Справка о доходах заявителя и поручителя за последние 3 месяца: справка с места работы, выписка с зарплатного счета, выписка из ФСЗН, справка о размере пособия на детей, справка о размере пенсии, договор аренды с суммами платежей, справка об удержании алиментов и их размере и проч. документы, касающиеся дохода.

Банк может запросить дополнительно какие-либо документы, чтобы удостовериться в платежеспособности заявителя и поручителя.

После подачи заявки в течение определенного времени банк предоставит решение. При положительном ответе заявителю нужно готовить документы для заключения кредитного договора:

  • Документ, удостоверяющий личность заявителя и поручителя.
  • Договор на приобретение жилого помещения – средства на покупку которого предоставляет частично банк.
  • Проект договора на приобретение или строительство недвижимости.
  • Платежный документ об оплате части стоимости объекта недвижимости средствами кредитополучателя – квитанция, чек или платежное поручение.

В зависимости от требований конкретного банка перечень документов может меняться. Чаще всего запрашивают или договор на приобретение жилого помещения или проект договора на приобретение или строительство недвижимости.

Условия ипотеки в Беларуси

Сумма

Кредитные программы в Беларуси позволяют запрашивать до 100% от стоимости объекта недвижимости. Однако есть варианты с самостоятельным внесением части.

Обратите внимание: чем больше оплачивает в начале заявитель, тем меньшая сумма кредита требуется. А значит, и сам кредит обойдется дешевле.

Срок

Условия ипотеки чаще всего позволяют растянуть выплаты на срок до 20 лет. Но вы можете сократить срок кредита, тем самым уменьшив итоговую переплату.

Размер процентов за пользование кредитом

Может устанавливаться банком в абсолютном выражении (фиксированная годовая процентная ставка) или в привязке к базовому показателю (переменная годовая процентная ставка)

Некоторые банки предоставляют пониженную ставку на начальный период – грейс-период. Льготные условия могут действовать от 3-6 месяцев до 2 лет.

Кредит на приобретение недвижимости «Счастливы в месте» от МТБанка позволяет досрочно погасить кредит без комиссий и штрафов. А сумма кредита безналично перечисляется на счет продавца жилья.

Нюансы

Кроме процентной ставки, стоит обратить внимание на комиссии: за оформление договора, снятие, перевод средств, за сопровождение кредита и страховые взносы. Рекомендуем просчитать все возможные варианты и сравнить риски. Сумма комиссий может вылиться в круглую сумму.

График платежей

Банки предлагают разные условия ежемесячных выплат. Бывают аннуитетные платежи – равные суммы каждый месяц, дифференцированные – ежемесячная сумма постепенно уменьшается к концу срока выплат.

Итоговая выплата

Это сумма, которую вы оплачиваете банку за пользование кредитом. Итоговая выплата зависит от срока договора, суммы кредита, размера процентной ставки годовых и прочих условий. Стоит сравнить этот показатель и увидеть, какую переплату вы можете совершить, ведь даже при на первый взгляд выгодных условиях переплата может оказаться значительной.

Взвесьте все за и против, составьте таблицу со всеми доступными предложениями и не торопитесь с решением. Пусть ваш жилищный вопрос решится самым благополучным образом!

Вы можете поделиться статьёй

twitter linkedin telegram vk

Читайте нас в Telegram первыми узнавайте о новых статьях!

Что подарить на 23 февраля в 2024, ТОП-лучших подарков

Вас также может заинтересовать

21 Фев 2024 · Социум «Только не носки!». ТОП подарков для ваших мужчин на 23 февраля

Накануне 23 февраля женщины становятся трепетно загадочными и немного таинственными. Проводятся женсоветы на работе и с.

День любви к питомцам - 20 февраля: история праздника и как провести | МТБлог

19 Фев 2024 · Социум Милейшая дата: отмечаем день любви к питомцам

20 февраля — это особый день, когда в мире отмечается прекрасный праздник — День любви к питомцам. В этот день мы отдае.

Как провести Международный день без интернета %%sep%% %%sitename%%

26 Янв 2024 · Социум Уходим в тотальный оффлайн. Как провести Международный день без интернета

В последнее воскресенье января (в этом году – 28-го) отмечается Международный день без интернета. Как отмечают этот пра.

Всемирный день пирога. Где отведать вкусностей и как приготовить самому?

22 Янв 2024 · Социум Всемирный день пирога. Где отведать вкусностей и как приготовить самому?

«Был бы пирог, а едок всегда найдется!» — именно так звучит пословица, выражающая абсолютную истину о пирогах. Это блюд.

Что такое ипотека и как ее получить

Ипотека — это залог недвижимости (земельных участков, капитальных строений и др.) и другого имущества, которое законодательством приравнивается к недвижимости.

При ипотеке должник оставляет в своем владении и использовании недвижимое имущество, которое закладывается в банк, а кредитор (банк) в случае, если пользователь ипотеки не выполнит своих обязательств, получает право вернуть деньги за счет продажи заложенного имущества.

Ипотека в Беларуси регулируются Законом Республики Беларусь «Об ипотеке», который был принят 14 мая 2008 года. Дважды – в 2010 и 2013 году – в него вносились изменения и дополнения.

По документу (ст. 22 Закона) банк страхует имущество, которое берется в ипотеку, в свою пользу или в пользу заемщика. Срок страхования такой же, как и срок действия самого договора.

Ипотека жилых помещений (ст. 52-53 Закона)

В Беларуси банки берут в залог только жилые помещения граждан, которые находятся в их частной собственности, или собственности организаций.

Для передачи жилья в ипотеку заемщику надо получить письменное согласие своих совершеннолетних членов семьи, бывших членов семьи, проживающих в квартире, а также граждан, которым оно было предоставлено по завещательному отказу или по договору пожизненного содержания с иждивением.

Договор об ипотеке заключается в письменной форме и регистрируется в агентстве по государственной регистрации и земельному кадастру.

Если заемщик становится неплатежеспособным и не может вернуть деньги, квартира переходит банку по суду или без него. Она продается на аукционе за самую высокую предложенную сумму.

Как взять квартиру в ипотеку

Ипотечный кредит — это кредит, который обеспечивается залогом недвижимости, на покупку которой он и предоставляется.

Кредит (на строительство (реконструкцию) квартиры, индивидуального жилого дома, а также на приобретение недвижимости) могут получить белорусы с постоянным официальным доходом.

Банк попросит следующие документы для ипотеки — паспорт и справку о доходах за 6 месяцев.

Если кредитополучатель находится в браке, то понадобится поручительство мужа или жены.

Если кредитополучатель окажется недостаточно платежеспособным, в его совокупный доход банк может включить доходы поручителей. Ими могут выступать близкие родственники – муж или жена, родители, родные братья или сестры обоих супругов, детей, внуков.

Сумма кредита будет также зависеть от того, есть ли у заемщика на момент получения кредита другие невыплаченные кредиты в этом или другом банке.

Для получения кредита на строительство банк попросит справку о стоимости квартиры.

Ипотека отличается от других видов кредитов тем, что она имеет большие сроки выплат, которые достигают 25 лет. В результате размер ежемесячных платежей становится меньше. Многие выбирают такой тип кредитования, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет.

Кредит по ипотеке может быть предоставлен до 75-80% от полной стоимости квартиры. В отдельных случаях – до 90% ее стоимости.

Процентные ставки в некоторых банках зависят от ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь (с 19 апреля ставка рефинансирования Нацбанка составляет 14% годовых).

В отдельных банках процентная ставка зависит от ставки овернайт, которая также устанавливается Нацбанком (с 15 марта она составляет 18% годовых).

Ипотечные кредиты предоставляют все ведущие банки страны.

Почему ипотека в Беларуси не получила должного развития

Ипотека в Беларуси как способ для решения жилищной проблемы граждан пока не получила своего должного развития. Главная проблема кроется в высоких процентах по кредитам, в результате чего на кредитополучателей ложится большая финансовая нагрузка.

По мнению экспертов, ипотека в Беларуси может получить толчок для развития, когда процентные ставки снизятся до 5%, максимум 10%.

Что касается банков, то они также не обладают большими ресурсами, чтобы кредитовать по низким процентным ставкам за счет своих средств.

Для того чтобы жилье в ипотеку стало более доступным для населения, необходимо снижать инфляцию (в 2016 году она составила 10,6%). И, что не менее важно, повышать доходы населения. Все это возможно только в случае улучшения общей экономической ситуации в стране.

Поделиться в соц. сетях:

Ипотека в Беларуси: что это такое и как ее получить

Ипотекой называется разновидность кредита, который выдается банком-кредитором под залог недвижимого имущества. Должник в этом случае принимает во владение недвижимость, которая заложена в банк. Пользователь ипотеки ежемесячно вносит платеж в банк, а в случае не выполнения своих обязательств, банк имеет право получить деньги за счет продажи недвижимости, находящейся у него в залоге.
Ипотека в Беларуси выделяется на покупку жилья в соответствии с законом Республики Беларусь «Об ипотеке», который был разработан и принят 11 лет назад (14 мая 2008 года), а в 2010 и в 2013 годах в него были внесены изменения и дополнения. Большие проценты, неурегулированная процедура действий по кредитным обязательствам и невысокий уровень жизни населения служат препятствием для ее повсеместного распространения, хотя предпринимаются шаги по решению этих проблем. Предоставляем более подробную информацию по получению кредита на приобретение жилья.

Кто может получить ипотечные средства

1.jpg

Давайте разберемся, как взять ипотеку в Беларуси. Основное условие — вы должны быть гражданином республики. Перед получением кредита вам необходимо предоставить:

  • Паспорт получателя.
  • Справку о доходах получателя за последние полгода.
  • Справку о стоимости недвижимости, если получатель собирается заняться строительством жилья.
  • Поручительство супруга/супруги, если получатель состоит в официальном браке.

Второе условие — вы должны иметь определенный доход, чтобы без задержек рассчитываться с банком в течение 15—25 лет. Срок погашения зависит от договора с банком — каждое финансовое учреждение выдает кредит под свои условия.

Как взять ипотеку в Беларуси

При заключении договора на получение кредитных средств необходимо понимать некоторые особенности их выдачи, это позволит правильно оценить свои возможности.

Некоторые банки не выдадут ипотеку гражданам, которые уже имеют задолженность перед другими финансовыми организациями. Другие выдадут кредит, но уменьшат его сумму.

Важно знать: несмотря на то, что залогодатель сможет проживать в квартире сразу после ее покупки на ипотечные деньги, он не будет являться собственником до того момента, пока кредит не будет полностью погашен. То есть, банк имеет право забрать квартиру после того, как получатель перестанет выплачивать задолженность. Хотя, справедливости ради, в Беларуси случаев отчуждения просроченного ипотечного жилья еще не было.

Если залогодатель решил взять ипотеку, но его дохода недостаточно для своевременных выплат, то считается совместный доход с поручителями. Для этого с каждым из них составляется отдельный договор.

Принимайте во внимание процентные ставки. Дело в том, что ипотека в Беларуси, которую предлагают банки на покупку квартиры в 2019 году выдаются под 20—27%. Это достаточно много, но процентные ставки постепенно снижаются. Ищите наиболее выгодные условия.

При получении кредита необходимо сделать первоначальный взнос. Его сумма изменяется в зависимости от банка и в среднем составляет 20—25%. Но, если брать во внимание отдельные случаи, то разброс много больший. В некоторых финансовых учреждениях ипотеку можно получить с первоначальным взносом в 10%, а другие банки иногда готовы требовать до 40%.

Чтобы вы лучше понимали, что такое ипотека на жилье, необходимо знать также об особенностях формирования процентных ставок:

  • Вы вряд ли сможете оплачивать кредит по фиксированной банковской ставке. В большинстве учреждениях она плавающая и зависит от ставки рефинансирования центрального банка.
  • Внимательно читайте договор, многие учреждения повышают процентную ставку, начиная с 13 месяца ипотеки.
  • Учитывайте, что за жилье от застройщика вам нужно будет платить сниженную процентную ставку.

Виды ипотеки, ипотечные программы

Условия приобретения ипотеки зависят от банка. Кроме того, на них также влияет вид ипотечного кредитования. Различают ипотеку:

  • На покупку нового жилья.
  • На покупку вторичной недвижимости.
  • На строительство недвижимости.
  • На покупку жилищных облигаций.

Кроме того, в Беларуси можно получить кредит на строительство недвижимости, используя для этого систему стройсбережений. Вид ипотеки влияет, в первую очередь, на размер кредитной ставки.

На этот же параметр влияет ипотечная программа, которой пользуется клиент. Большинство граждан Беларуси имеет возможность получить кредит только на стандартных условиях. Но государство также предлагает приобрести жилье по одной из программ:

  • Для многодетных семей. Если в семье 3 и более ребенка, то есть возможность взять кредит под 12% годовых.
  • Для госслужащих. Государство может выступать поручителем по кредиту, сумма займа может быть увеличена, а рассрочка выплат продлена до 3 лет.
  • Для стоящих в очереди. Если гражданин находится вверху очереди по предоставлению жилья, то годовой процент снижается на 1—3%.
  • Для граждан небольших населенных пунктов. Если вы проживаете в городке с населением не более 20 тыс. жителей, то у вас есть возможность приобрести жилье со ставкой на 2% ниже.

Чем отличается кредит от ипотеки

Разберемся, чем отличается кредит от взятой ипотеки, ведь для многих эти понятия идентичные. Ипотека — это частный случай кредита. Но кредит на квартиру могут выдать без залога или под залог любого имущества, ипотека выдается только под залог недвижимости.

Сумма ипотечного кредита обычно значительно превышает размер стандартного займа. Не забываем про сроки кредитования, банковский кредит выдается на срок не более 5 лет, а средний срок ипотеки составляет 20 лет.

Обращаем внимание на процентные ставки. Кредит обычно выдается под более высокие проценты, нежели ипотечный займ. Это связано с меньшими рисками для финансового учреждения, у которого в залоге остается квартира. Кстати, для расчета точного ежемесячного платежа можно воспользоваться калькулятором на сайте банка, который заинтересовал заемщика.

Ну и последнее отличие — цели. Кредит берется для покупки самых разных вещей — от трат на продукты (потребительский) до автокредита. Ипотеку дадут только на приобретение жилья.

Надеемся, вы разобрались, что значит банковская ипотека, и при ее оформлении учтете все рекомендации. Это поможет подобрать наиболее оптимальный вариант.

Получите бесплатную консультацию по покупке недвижимости в Минске и Минском районе:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *